zawarta w dniu... pomiędzy Umowa kredytu (kredyt niekonsumencki) Nr... Wielkopolską Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo-Kredytową z siedzibą w Poznaniu, przy ul. Macieja Palacza 13 ( 60-242 Poznań ), dla której Sąd Rejonowy Poznań Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego prowadzi akta rejestrowe pod nr KRS 0000056282, zwaną dalej SKOK, umowa zawarta w imieniu i na rzecz SKOK za pośrednictwem pośrednika kredytowego : AIKON FINANSE sp. z o.o z siedzibą w Poznaniu, przy ul. Bułgarskiej 14 ( 60-321 Poznań ), dla której Sąd Rejonowy Poznań Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego prowadzi akta rejestrowe pod nr KRS 0000485037, reprezentowaną przez: 1.... 2.... oraz p.... nr członkowski w SKOK... zamieszkałym/ą w..., przy ul...., zwanym/ą dalej Kredytobiorcą. 1. SKOK udziela Kredytobiorcy na wniosek z dnia... kredytu w wysokości... zł. (słownie...zł) na okres...do dnia..... na warunkach określonych niniejszą umową i Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek Wielkopolskiej SKOK zwanym dalej Regulaminem, stanowiącym załącznik nr 1 do niniejszej umowy. 2. Kredyt przeznaczony jest na: cel / na spłatę następujących zobowiązań /, cel nr. - Nazwa pożyczki. 3. Z udzielonego kredytu SKOK potrąci prowizję z tytułu udzielenia kredytu w wysokości...% kwoty kredytu to jest.... zł. 4. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu oraz za przygotowanie i zawarcie niniejszej umowy wynosi... zł 5. Pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Zarząd SKOK wynoszącej w dniu zawarcia umowy..% w skali roku. Zmiana rocznej stopy oprocentowania następuje raz na kwartał kalendarzowy w przypadku podwyższenia lub obniżenia stopy procentowej kredytu lombardowego ustalanej przez Narodowy Bank Polski i w zakresie, w jakim wysokość tej stopy uległa zmianie w okresie obowiązywania niniejszej umowy. Zarząd Kasy zobowiązany jest podjąć stosowną uchwałę o ustaleniu stopy procentowej w pierwszym miesiącu następującym po kwartale, w którym nastąpiła wyżej opisana zmiana wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego. Zmieniona stopa procentowa obowiązuje od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym Zarząd Kasy podjął uchwałę o zmianie stopy procentowej. Maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych, przy czym wysokość odsetek ustawowych jest równa sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych. 6. Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty kredytu wraz z należnymi odsetkami w terminie do dnia.... 7. Spłata kredytu następować będzie jednorazowo*/w ratach miesięcznych* płatnych bez wezwania zgodnie z planem spłaty stanowiącym załącznik nr 2 do niniejszej umowy. 8. W przypadku zmiennej stopy procentowej o każdej zmianie oprocentowania SKOK informuje Kredytobiorcę oraz poręczycieli przed jej dokonaniem listem zwykłym wysłanym na ostatni wskazany adres; do informacji dla Kredytobiorcy załącza się nowy plan spłaty kredytu. 9. Spłata kredytu może następować przez: w formie wpłat gotówkowych w kasie SKOK i/lub wpłat na rachunek numer...* 10. Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie. W takim przypadku Kredytobiorca nie może przy jego spłacie odliczyć odsetek za okres pomiędzy dokonaną spłatą a określonym w umowie terminem spłaty kredytu, chyba że Zarząd SKOK postanowi inaczej. Termin dokonania spłaty kredytu powinien odpowiadać terminom wnoszenia rat określonym w planie spłaty, o którym mowa w pkt 7 umowy. 11. Zabezpieczeniem przyznanego kredytu jest: 1. przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego: Strona 1 z 5
-.Koszt zabezpieczenia wynosi..* Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczania na rzecz SKOK opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia, o którym mowa w pkt. 11 ppkt.1 niniejszej umowy w całym okresie obowiązywania niniejszej umowy. Opłata płatna jest jednorazowo w dacie wypłaty pożyczki*/ w datach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki*/w datach wskazanych w harmonogramie płatności opłaty. * 2. weksel in blanco. Koszt zabezpieczenia wynosi... * 3. pozostałe zabezpieczenia: - Koszt zabezpieczenia wynosi * -.... Koszt zabezpieczenia wynosi * 12. W przypadku nieopłacania przez Kredytobiorcę składek z tytułu umowy ubezpieczenia, o jakiej mowa w pkt. 11 umowy i wygaśnięcia umowy ubezpieczenia lub braku zawarcia przez Kredytobiorcę kolejnej umowy ubezpieczenia wraz z cesją na rzecz SKOK/wskazaniem SKOK jako uposażonego* SKOK, po bezskutecznym wezwaniu Kredytobiorcy do wykonania swoich zobowiązań w zakresie przedłożenia opłaconej i opatrzonej oświadczeniem o cesji/wskazaniem SKOK jako uposażonego polisy ubezpieczeniowej *, zastrzega sobie prawo do samodzielnego zawarcia umowy ubezpieczenia oraz obciążenia Kredytobiorcy kosztami zawarcia umowy ubezpieczenia oraz opłaconych składek Umowa ubezpieczenia zostanie zawarta we wskazanym w wezwaniu o jakim mowa w zadaniu poprzedzającym towarzystwie ubezpieczeniowym na sumę ubezpieczenia, jaka widniała na ostatniej przedłożonej przez Kredytobiorcę polisie. 13. Kredytobiorca wystawi i wręczy SKOK w chwili zawierania umowy weksel in blanco, opatrzony klauzulą nie na zlecenie lub inną równoznaczną jako zabezpieczenie terminowej spłaty kredytu.. W przypadku nieterminowej spłaty kredytu Kredytobiorca ma prawo wypełnić weksel, w tym opatrzyć go datą i miejscem płatności i przystąpić do jego realizacji do sumy odpowiadającej zadłużeniu (niespłaconej kwocie kredytu wraz z odsetkami i innymi należnościami). Weksel jest płatny w dniu i miejscu oznaczonym przez SKOK wg jego uznania. Miejsce przedstawienia weksla do zapłaty zostanie określone przez SKOK w wezwaniu do zapłaty. 14. Po wygaśnięciu zobowiązania z tytułu niniejszej umowy SKOK zwraca weksel Kredytobiorcy; Kredytobiorca zobowiązuje się odebrać weksel za pokwitowaniem w terminie 3 miesięcy dni od daty całkowitej spłaty kredytu i wyraża zgodę na jego jednostronne zniszczenie przez SKOK w przypadku nieodebrania weksla w powyższym terminie. 15. SKOK ma prawo kontroli wykorzystania i spłaty kredytu w zakresie określonym w 18 Regulaminu. 16. Od niespłaconego w całości lub w części kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całości zadłużenia, pobierane są odsetki w wysokości czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, na dzień zawarcia umowy wynosi ona... %. Zmiana wysokości ww. stopy następuje w przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego przez Narodowy Bank Polski, z tym zastrzeżeniem że maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie ( wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie jest równa sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych ). O wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego oraz stopy referencyjnej SKOK informuje poprzez wywieszenie informacji w miejscach prowadzenia działalności. 17. W przypadku zaległości w spłacie pożyczki, Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do uiszczenia na rzecz SKOK opłat za czynności windykacyjne określonych w Tabeli Prowizji i Opłat które na dzień zawarcia niniejszą umowy wnoszą : a) przypomnienie telefoniczne - 20,00 zł; b) pierwsze wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty 30,00 zł; c) pierwsze powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu (jeżeli występuje) 30,00 zł; d) drugie wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty 30,00 zł; e) drugie powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu 30,00 zł.; f) przedsądowe wezwanie do zapłaty 30,00 zł; g) przedsądowe wezwanie Poręczyciela do zapłaty 30,00 zł; Pożyczkobiorca dokonując spłaty zaległości zobowiązany jest powiększyć spłacaną kwotę o kwoty należnych opłat wynikających z dokonanych przypomnień, wezwań lub powiadomień. Przypomnienie telefoniczne następuje po 3 dniu przeterminowania i może być powtórzone do 6 dnia, wysyłka wezwań i powiadomień następuje w 7 dniu przeterminowania. Kolejne wezwania wysyłane są nie wcześniej niż po upływie terminu do zapłaty zakreślonego w poprzednim wezwaniu/powiadomieniu. Działania ww. nie są podejmowane równolegle. Tabela Prowizji i Opłat stanowi załącznik nr 3 do niniejszej umowy; zmiana Tabeli Prowizji i Opłat może nastąpić w przypadkach i trybie o jakim mowa w 8 Regulaminu. 18. W przypadku skierowania przez SKOK przeciwko Kredytobiorcy sprawy na drogę postępowania sądowego w związku z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy, Kredytobiorcę będą obciążać koszty tego postępowania, w tym koszty sądowe i egzekucyjne w wysokości określonej obowiązującymi w tym zakresie przepisami. 19. Kredytobiorca zobowiązuje się, iż do momentu pełnej spłaty zobowiązań będzie informował SKOK o: a) zaciągniętych pożyczkach i kredytach; b) udzieleniu poręczeń lub przyjęciu w inny sposób odpowiedzialności za jakiekolwiek zobowiązania osób trzecich; c) o obniżeniu osiąganych przez siebie dochodów netto do takiego poziomu w którym suma wydatków związanych z obsługą wszystkich zobowiązań pożyczkowych i kredytowych będzie przekraczała 20% tych dochodów, 20. SKOK zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia niniejszej umowy z 30-dniowym terminem wypowiedzenia i postawienia, po upływie okresu wypowiedzenia, kredytu wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności w przypadku stwierdzenia, że warunki udzielenia kredytu nie zostały dotrzymane, w przypadku utraty zdolności kredytowej przez kredytobiorcę a także w przypadku, gdy Kredytobiorca nie zapłacił w terminach określonych w umowie pełnych rat kredytu Strona 2 z 5
za co najmniej dwa okresy płatności po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia umowy. 21. Kredytobiorca zobowiązuje się do informowania SKOK o każdej zmianie danych osobowych: imienia, nazwiska, nr PESEL oraz o zmianie adresu, w tym adresu korespondencyjnego zgodnie z 46 Regulaminu. 22. Właściwym dla SKOK organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego, a w sprawach ochrony konsumentów Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 23. Kredytobiorca ma prawo do złożenia skargi (w tym reklamacji) dotyczącej usług świadczonych przez SKOK lub wykonywanej przez nią działalności objętej nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Reklamacje mogą być składane przez Kredytobiorcę: a) w formie pisemnej osobiście, w każdej placówce SKOK obsługującej klientów, albo przesyłką pocztową w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. Prawo pocztowe (Dz. U. poz. 1529) na adres siedziby SKOK ( ul. Macieja Palacza 13, 60-242 Poznań ); b) ustnie telefonicznie pod nr 61 655-85-01.albo osobiście do protokołu podczas wizyty Kredytobiorcy w każdej placówce SKOK obsługującej klientów; c) w formie elektronicznej na adres e-mail biuro@wielkopolskaskok.pl 24. Reklamacje rozpatrywane są bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie do 30 dni od daty otrzymania reklamacji przez SKOK. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, SKOK informuje Kredytobiorcę o przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. 25. SKOK udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji. Za trwały nośnik informacji uważa się każdy nośnik umożliwiający użytkownikowi przechowywanie adresowanych do niego informacji w sposób umożliwiający dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów sporządzenia tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci. Na wniosek Kredytobiorcy SKOK dostarcza odpowiedź na reklamację pocztą elektroniczną. 26. Obowiązujące w SKOK Zasady przyjmowania i rozpatrywania reklamacji/ skarg w Wielkopolskiej SKOK dostępne są w Placówkach SKOK oraz na stronie internetowej www.wielkopolskaskok.pl. 27. Kredytobiorca oświadcza, że otrzymał Regulamin (załącznik nr 1), harmonogram spłaty pożyczki (załącznik nr 2), Tabelę prowizji i opłat dla pożyczek i kredytów (załącznik nr 3) oraz że zobowiązuje się do przestrzegania postanowień Regulaminu. 28. Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany o przekazywaniu przez SKOK jego danych osobowych oraz informacji o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. Kredytobiorcy oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także przysługującym mu, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania. 29. Kredytobiorca wyraża zgodę /nie wyraża zgody*na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym czasie. 30. Zmiana Umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności; zmiana oprocentowania, o której mowa w pkt. 5 (w przypadku zmiennej stopy oprocentowania) i pkt. 17 Umowy nie stanowi zmiany Umowy. 31. Kredytobiorca kwituje odbiór kwoty kredytu*/zleca przekazanie kwoty kredytu na rachunek... *. 32. Umowa została sporządzona po jednym egzemplarzu dla stron Umowy; każdy z poręczycieli otrzymuje kopię Umowy, potwierdzoną przez SKOK za zgodność z oryginałem i pokwitowaniem odbioru. *Niepotrzebne skreślić.. data i podpis Kredytobiorca Data i podpis SKOK Oświadczam, iż przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymałem (-am) projekt niniejszej Umowy, Regulaminu oraz Tabeli prowizji i opłat, będących integralną częścią niniejszej Umowy oraz że zapoznałem (-am) się z ich treścią. Data i podpis Kredytobiorca Strona 3 z 5
Oświadczenie poręczyciela/i 1......... 2......... 3....... 4....... (imiona, nazwisko, dokładny adres zameldowania, adres dla korespondencji, PESEL, seria i nr dowodu osobistego, data urodzenia) oświadczam, że w związku z zawarciem niniejszej umowy, na mocy której dłużnik zobowiązany jest do zapłaty kwoty.. (słownie:...) poręczam za zobowiązania wynikające z tytułu tej umowy. Zobowiązuję się do zapłaty powyższej kwoty lub jej części powiększonej o należne odsetki, opłaty, prowizje i inne koszty przysługujące SKOK w związku z wykonaniem umowy na wypadek, gdyby Kredytobiorca nie wykonał swojego zobowiązania. Poręczenia udzielam bezterminowo* /do dnia całkowitej spłaty należności wynikającej z zawartej umowy kredytu*. W przypadku zmiennej stopy procentowej wyrażam zgodę na informowanie mnie o zmianie oprocentowania w następujący sposób: listem zwykłym*/pocztą elektroniczną*/faxem*/informację odbierać będę osobiście w SKOK*. Niniejszym poręczam/*y solidarnie za wszelkie zobowiązania wystawcy weksla (Kredytobiorcy) z tytułu powyższej umowy, na dowód czego złożyłem /-liśmy na wekslu podpis/-y jako poręczyciel/-e za wystawcę. Wyrażam/-y zgodę na treść pkt 13 umowy. W razie wypełnienia weksla przez SKOK, zostanę/-iemy na równi z wystawcą zawiadomiony/-mieni na 7 dni przed terminem płatności pod powyżej wskazanym/-i adresem/-ami. Ponadto wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez SKOK w związku z realizacją niniejszej umowy oraz na przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem działalności statutowej SKOK, w szczególności celem prowadzenia działań windykacyjnych,. Oświadczam, że zostałem poinformowany o przekazywaniu przez SKOK moich danych osobowych do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. Kredytobiorcy oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także o przysługującym mi, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania. Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym czasie.* * Niepotrzebne skreślić............ Poręczyciel Poręczyciel Poręczyciel Poręczyciel Strona 4 z 5
Oświadczenie małżonka/-ów kredytobiorcy/poręczycieli Ja,..., legitymujący/a się... PESEL..., zam....., jako małżonek/-ka Kredytobiorcy*/Poręczyciela*.. oświadczam, że znana jest mi treść powyższej umowy/ oświadczenia poręczyciela/i* oraz że wyrażam zgodę na jej zawarcie*/ jego złożenie*. Ponadto oświadczam, że wyrażam zgodę na przetwarzanie do dnia wygaśnięcia zobowiązania, z tytułu w/w umowy, moich danych osobowych przez SKOK w związku z realizacją niniejszej umowy oraz na przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem działalności statutowej SKOK oraz że zostałem/am poinformowany/a o prawie dostępu do tych danych oraz ich poprawiania zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 o ochronie danych osobowych. * Niepotrzebne skreślić Stwierdzam własnoręczność podpisów złożonych powyżej Data: Podpis pracownika: Strona 5 z 5