Załącznik do uchwały Zarządu Banku Nr 1/3/2013 z dnia 07 marca 2013 r. T A B E L A OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH SZCZEKOCINY, MARZEC 2013
I. KLIENCI INDYWIDUALNI TABELA Nr 1 Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe, oszczędnościowe, a wista w złotych Lp. Rodzaj rachunku 1. Rachunki oszczędnościoworozliczeniowe Stopa stała Stopa zmienna POL Konto 0,10% POL Konto Student 0,10 % POL Konto VIP 0,30 % POL Konto JUNIOR 0,10 % 2. Rachunek płatny na żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową 0,15 % 3. Rachunek płatny na żądanie dla rad rodziców i innych jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej 0,10 % TABELA Nr 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych Lp. Rodzaj rachunku Stopa stała 1. Lokata MIG 1 dniowy ON (overnight) 50 % Stawki WIBID ON 7 dni 50 % Stawki WIBID 1W 14 dni 21 dni 28 dni 2. Lokata terminowa STANDARD 50 % Stawki WIBID 2W Stopa zmienna 2.1. lokaty krótkoterminowe: 1 miesięczne do 9.999,99 złotych 1,85 % od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 1,95 % powyżej 50.000, złotych 2,15 % 2 miesięczne do 9.999,99 złotych 1,95 % 1,95 % od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 2,05 % 2,20 % powyżej 50.000, złotych 2,25 % 2,40 % 3 miesięczne do 9.999,99 złotych 2,05 % 2,20 % od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 2,15 % 2,30 % powyżej 50.000, złotych 2,35 % 2,50 % 6 miesięczne do 9.999,99 złotych 2,15 % 2,30 % od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 2,25 % 2,40 % powyżej 50.000, złotych 2,45 % 2,60 % 2.2. lokaty długoterminowe: 12 miesięczne do 9.999,99 złotych 2,50% od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 2,60% 2
Lp. Rodzaj rachunku Stopa stała Stopa zmienna powyżej 50.000, złotych 2,70% 24 miesięczne do 9.999,99 złotych 2,70% od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 2,80% powyżej 50.000, złotych 3,00% 36 miesięczne do 9.999,99 złotych 2,90% od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 3,00% powyżej 50.000, złotych 3,20% 48 miesięczne do 9.999,99 złotych 3,10% od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 3,20% powyżej 50.000, złotych 3,40% 60 miesięczne do 9.999,99 złotych 3,30% od 10.000, złotych do 49.999,99 złotych 3,40% powyżej 50.000, złotych 3,60% 3. Lokata PROGRES 3.1. EKSTRA powyżej 1 miesiąca 1,45% powyżej 2 miesięcy 2,25% powyżej 3 miesięcy 3,00% 3.2. ZŁOTA powyżej 1 miesiąca 1,45% powyżej 2 miesięcy 1,75% powyżej 3 miesięcy 2,05% powyżej 4 miesięcy 2,35% powyżej 5 miesięcy 2,75% powyżej 6 miesięcy 3,10% 3.3. FORTUNA powyżej 1 miesiąca 1,45% powyżej 2 miesięcy 1,55% powyżej 3 miesięcy 1,65% powyżej 4 miesięcy 1,75% powyżej 5 miesięcy 1,85% powyżej 6 miesięcy 1,95% powyżej 7 miesięcy 2,15% powyżej 8 miesięcy 2,35% powyżej 9 miesięcy 2,55% powyżej 10 miesięcy 2,85% powyżej 11 miesięcy 3,15% powyżej 12 miesięcy 3,30% 4. SeniLokata Złota Jesień standard 3,50% stałe wpływy w wysokości co najmniej 2.000, złotych miesięcznie 4,60% 3
TABELA Nr 3 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych Lp. Rodzaj kredytu Stopa stała Stopa zmienna 1. Limit (DEBET) w POL Koncie (ror) 18,90% 2. Kredyt odnawialny 14,90% 3. Kredyt gotówkowy 3.1. kredyt gotówkowy standard: do 1 roku 14,80% powyżej roku 15,90% 3.2. kredyt gotówkowy dla posiadaczy POL Konta BEZ PORĘCZENIA **** do 1 roku z prowizją 5,00 % 11,90% do 2 lat z prowizją 5,00 % 12,90% 3.3. kredyt gotówkowy dla osób nieposiadających POL Konta BEZ PORĘCZENIA **** do 1 roku z prowizją 5,00 % 14,90%. do 2 lat z prowizją 5,00 % 15,90% 4. Kredyt na zakup pojazdów do 1 roku 7,90% od 1 roku do 3 lat 8,60% powyżej 3 lat 9,90% 5. Kredyty na zakup artykułów trwałego użytku i usług w systemie sprzedaży ratalnej do 1 roku 11,90% powyżej roku 12,90% 6. Karta Kredytowa Visa Classic Zrzeszenia Banku Polskiej 19,00 % Spółdzielczości SA 7. Kredyt Szybka Kasa do 1 roku 12,40% od 1 2 lat 13,40% od 2 3 lat 14,40% 8. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych do 1 roku 8,00 % od 1 3 lat 8,50 % powyżej 3 lat 9,50 % UWAGA : **** Przy udzielaniu kredytu BEZ PORĘCZENIA stosuje się następujące zasady: 1./ Powyższy kredyt jest kredytem konsumpcyjnym /konsumenckim. O przyznanie kredytu mogą się ubiegać klienci Banku będący osobami fizycznymi. 2./ Kredyt może być udzielony zarówno osobom posiadającym rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy Pol Konto jak też nieposiadającym tegoż rachunku. kredytu w odniesieniu do obu przypadków określa tabela Nr 3 Tabeli.. 3./ wysokość udzielanego kredytu ustala się w sposób następujący: kredyt na okres do 1go roku może być udzielany do kwoty 3.000, złotych, bez konieczności wyrażania zgody na jego zaciągnięcie przez współmałżonka, kredyt na okres do 2 lat może być udzielany do kwoty 5.000, złotych po uzyskaniu zgody na jego zaciągnięcie przez współmałżonka. 4.1./ Warunkiem uzyskania kredytu dla posiadaczy rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego jest: posiadanie w Banku Spółdzielczym w Szczekocinach rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego Pol Konto przez okres co najmniej 3 miesięcy na którym ewidencjonowane są stałe comiesięczne wpływy z tytułu: wynagrodzenia za pracę, emerytury, renty itp. posiadanie zdolności kredytowej ocenianej zgodnie z metodyką oceny zdolności kredytowej obowiązującą w Banku Spółdzielczym w Szczekocinach. 4
4.2./ Warunkiem uzyskania kredytu dla pozostałych osób jest posiadanie zdolności kredytowej ocenianej zgodnie z metodyką oceny zdolności kredytowej obowiązującą w Banku Spółdzielczym w Szczekocinach. 5./ Za przyznanie kredytu Bank pobiera tylko i wyłącznie prowizję w wysokości 5% kwoty udzielonego kredytu, płatną w dniu jego uruchomienia. 6./ Zabezpieczeniem spłaty powyższego kredytu jest weksel In blanco wraz z deklaracją wekslową podpisany przez kredytobiorcę lub kredytobiorcę i współmałżonka oraz pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym. TABELA Nr 4 Kredyty hipoteczne mieszkaniowe dla klientów indywidualnych Udzielane od dnia 01.07.2012 roku Okres kredytowania zmienne PLN 1. do 30 lat przy zaangażowaniu kredytu do 50% wartości inwestycji prowizja: 0,80 % 1,60 %, oprocentowanie: WIBOR 3 M + marża Banku 1,70 2,30% przy zaangażowaniu kredytu do 80% wartości inwestycji prowizja 1,00 % 1,80 %, oprocentowanie: WIBOR 3 M + marża Banku 1,80 2,60% przy zaangażowaniu kredytu do 100% wartości inwestycji prowizja 1,20 % 2,00%, oprocentowanie: WIBOR 3 M + marża Banku 1,90 2,90% Wysokość marży banku i prowizji uzależniona jest od kwoty kredytu, posiadanych produktów i usług bankowych, oceny ryzyka i przyjętych form zabezpieczeń. Siatka marży i prowizji Udział własny kredytobiorcy Udział własny kredytobiorcy Klienci posiadający rachunek z pakietem usług Pozostali Klienci (bankowość elektroniczna/karta płatnicza), na którym ewidencjonowane są miesięczne stałe wpływy z tytułu wynagrodzenia /emerytury/renty i inne lub, którzy założą rachunek ROR z pakietem usług (bankowość elektroniczna/karta płatnicza), na którym ewidencjonowane będą miesięczne stałe wpływy z tytułu wynagrodzenia /emerytury/renty i inne. Kwota kredytu do 50% do 20% do 0% do 50% do 20% do 0% do 100.000zł Marża: 2,1% Marża: 2,2% Marża: 2,3% Marża: 2,3% Marża: 2,6% Marża: 2,9% Prowizja: 1 % Prowizja: 1,2% Prowizja: 1,4% Prowizja: 1,6 % Prowizja: 1,8% Prowizja: 2% do 200.000zł Marża: 1,9% Marża: 2,0% Marża: 2,1% Marża: 2,1% Marża: 2,4% Marża: 2,7% Prowizja: 0,9% Prowizja: 1,1% Prowizja: 1,3% Prowizja: 1,5% Prowizja: 1,7% Prowizja: 1,9% powyżej 200.000zł Marża: 1,7% Marża: 1,8% Marża: 1,9% Marża: 1,9% Marża: 2,2% Marża: 2,5% Prowizja: 0,8% Prowizja: 1% Prowizja: 1,2% Prowizja: 1,4% Prowizja: 1,6% Prowizja: 1,8% 5
TABELA Nr 5 Hipoteczne kredyty konsumpcyjne Kwota kredytu zmienne PLN 1. do 80.000, złotych dla posiadaczy rachunku bankowego z prowizją 4,00 % 1) 10,90% dla pozostałych osób z prowizją 5,00 % 1) 12,90% 2. powyżej 80.000, złotych dla posiadaczy rachunku bankowego z prowizją 3,00 % 1) 10,20% dla pozostałych osób z prowizją 4,00 % 1) 12,20% 1) Prowizja uwzględnia jednorazową opłatę przygotowawczą od udzielonych przez Bank kredytów. Pozostałe opłaty i prowizje pobierane są zgodnie z obowiązującą Tabelą prowizji i opłat. 6
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TABELA Nr 6 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych 1) Lp. 1. Rachunki rozliczeniowe Rodzaj rachunku Stopa stała Stopa zmienna bieżący i pomocniczy 0,10% prowadzone w ramach Pakietu Twoja Firma 0,10% prowadzone w ramach Pakietu Agro Firma 0,10% prowadzone w ramach Pakietu Wspólnota 0,10% prowadzone w ramach Pakietu efirma nieoprocentowane prowadzone w ramach Pakietu NonProfit nieoprocentowane 2. Lokata typu O/N 1 dniowy ON (overnight) 45 % Stawki WIBID ON 3. Lokata MIG 7 dni 14 dni 21 dni 28 dni 4. Lokata terminowa STANDARD 4.1. lokaty krótkoterminowe: 45 % Stawki WIBID 1W 45 % Stawki WIBID 2W 1 tygodniowe 1,25% 2 tygodniowe 1,35% 3 tygodniowe 1,55% 1 miesięczne 2,05% 4.2. lokaty średnioterminowe : 2 miesięczne 2,20% 2,35% 3 miesięczne 2,30% 2,45% 4.3. lokaty długoterminowe: 6 miesięczne 2,40% 2,55% 12 miesięczne 2,75% 5. Lokaty średnioterminowe PROGRES 3miesięczne 1 miesiąc 1,80% 2 miesiące 2,60% 3 miesiące 3,50% 6miesięczne 1 miesiąc 1,80% 2 miesiące 2,10% 3 miesiące 2,40% 4 miesiące 2,70% 5 miesięcy 3,10% 6 miesięcy 3,60% 7
TABELA Nr 7 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych 1) Rodzaj kredytu zmienne PLN 1. Dopuszczalny debet w rachunku bieżącym 18,00 % 2. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 9,40% 3. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym 10,00% 4. Kredyt płatniczy 10,90% 5. Kredyt rewolwingowy 11,90% 6. Kredyt inwestycyjny do 3 lat, do kwoty 200.000 zł 8,60% do 3 lat, powyżej kwoty 200.000 zł 8,20% powyżej 3 lat, do kwoty 200.000 zł 9,20% powyżej 3 lat, powyżej kwoty 200.000 zł 8,50% 7. Kredyt inwestycyjny Wspólny remont 8,70% 8. Kredytowa linia hipoteczna 9,50 % TABELA Nr 8 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych w złotych 1) Rodzaj kredytu 1. Kredyt pomostowy (dla przedsiębiorców) zmienne PLN do 1 roku 8,30 % powyżej roku 8,90 % 2. Kredyt pomostowy (dla rolników) do 1 roku 7,30% powyżej 1 roku do 3 lat 7,90% powyżej 3 lat 8,70% 3. Kredyt obrotowy rolniczy cykl produkcyjny (od 1 roku do 2 lat) 9,50% TABELA Nr 9 8
Stopa dyskontowa (umowy o faktoring i dyskonto weksli) Lp. 1. Stopa dyskontowa 9,00 % III. INNE TABELA Nr 10 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych PLN 1. Zadłużenie przeterminowane 4 krotna STOPA LOMBARDOWA NBP TABELA Nr 11 rachunków lokat terminowych klientów instytucjonalnych i terminowych lokat oszczędnościowych dla klientów indywidualnych likwidowanych przed upływem zadeklarowanego terminu 1. Likwidowane rachunki lokat terminowych i terminowych lokat oszczędnościowych PLN 0,10 % TABELA Nr 12 9
Produkty wycofane z oferty Banku Spółdzielczego Lp. Rodzaj rachunku 1. Kredyt jubileuszowy (udzielany na podstawie Uchwał Zarządu Nr 7/2009 i Nr 43/2009) dla klientów posiadających rachunek w Banku dla pozostałych klientów 2. Kredyt gotówkowy Na Święta (udzielany na podstawie Uchwał Zarządu Nr 65/2009 i Nr 13/2010) dla klientów, którzy posiadają konto w Banku i dokonywane są stałe wpływy dla klientów, którzy nie posiadają konta w Banku dla klientów, którzy deklarują założenie konta w Banku 3. Kredyty mieszkaniowe dla osób fizycznych udzielane do dnia 30.06.2012 roku. do 30 lat Uwaga: od 9,40% do 15,40% od 11,40% do 16,50% od 11,40% do 16,40% od 14,40% do 18,40% od 14,40% do 18,40% przy zaangażowaniu kredytu do 70% wartości inwestycji oprocentowanie 7,00% przy zaangażowaniu kredytu do 90% wartości inwestycji oprocentowanie 7,50% przy zaangażowaniu kredytu do 100% wartości inwestycji oprocentowanie 8,00% 1) a) w tym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą zakwalifikowanych do grupy przedsiębiorców indywidualnych lub rolników indywidualnych. Z arząd B anku Spółdzielczego 10