Umowa Pożyczki Nr Zawarta pomiędzy pożyczkodawcami wymienionymi w Załączniku 1, dalej zwanymi łącznie Pożyczkodawcami oraz każdy z osobna Pożyczkodawcą, a Panem/Panią Imię Nazwisko Zamieszkałym/ą PESEL/kod państwa wydającego paszport numer dowodu osobistego / paszportu urodzonego/ą,dalej zwanym/ą Pożyczkobiorcą. Pożyczkodawcy i Pożyczkobiorca zwani są dalej łącznie Stronami oraz każdy z osobna Stroną. ZWAŻYWSZY, ŻE wszystkie wyrazy pisane z wielkiej litery, które nie zostały zdefiniowane inaczej w niniejszej Umowie Pożyczki, mają znaczenie nadane im w Ogólnych Warunkach Umowy Lendico, określających zasady korzystania z Platformy Lendico - http://www.lendico.pl - dostępnych na stronie http://www.lendico.pl/ochrona-danych-osobowych-83.htm ( Ogólne Warunki Umowy ); ZWAŻYWSZY, ŻE Pożyczkobiorca, za pośrednictwem swojego Konta Lendico, złożył Wniosek, który został opublikowany jako Projekt Pożyczki na Platformie Lendico, w celu uzyskania Kwoty Projektu Pożyczki od Pożyczkodawców, na mocy niniejszej Umowy Pożyczki, a zarazem Pożyczkobiorca poinstruował Lendico Poland Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Bukowińska 22/215, 02-703 Warszawa ( Lendico ) do zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki w jego imieniu; ZWAŻYWSZY, ŻE każdy Pożyczkodawca zapoznał się z w/w Projektem Pożyczki oraz każdy z nich z osobna i we własnym imieniu zamierza udzielić pożyczkę, na warunkach niniejszej Umowy Pożyczki, w wysokości odpowiedniej kwoty wskazanej w Załączniku 1 (Kwota Pożyczki); ZWAŻYWSZY, ŻE wszystkie Kwoty Pożyczki łącznie stanowią Kwotę Projektu Pożyczki; ZWAŻYWSZY, ŻE każdy Pożyczkodawca, z wyłączeniem Lendico, zapoznał się za pośrednictwem swojego Konta Pożyczkodawcy z w/w Projektem Pożyczki, złożył w związku z tym odpowiednie Zgłoszenie Uczestnictwa oraz do Terminu Wpłaty wpłacił na Rachunek PayLane ze swojego Potwierdzonego Rachunku Bankowego, za pośrednictwem usługi e-przelewu (pay by link), odpowiednią Kwotę Pożyczki oraz w ten sposób poinstruował Lendico do zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki w jego imieniu; ZWAŻYWSZY, ŻE Lendico zamierza udzielić Pożyczkobiorcy Kwoty Lendico jako pożyczki, z własnych źródeł, na warunkach niniejszej Umowy Pożyczki; ZWAŻYWSZY, ŻE w odniesieniu do Pożyczek udzielonych przez pozostałych Pożyczkodawców, Lendico pełni funkcję oraz świadczy usługi Pośrednika Kredytowego; ZWAŻYWSZY, ŻE Pożyczkobiorca oraz każdy Pożyczkodawca, z wyłączeniem Lendico, udzielili odpowiednich pełnomocnictw Pośrednikowi Kredytowemu do zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki w ich imieniu, w czasie i w sposób uregulowany w Ogólnych Warunkach Umowy;
1 POŻYCZKA 1. Każdy Pożyczkodawca zobowiązuje się wypłacić Kwotę Pożyczki, wskazaną w Załączniku 1, tytułem pożyczki na rzecz Pożyczkobiorcy, zgodnie z postanowieniami niniejszej Umowy Pożyczki. 2. W dniu zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki (Dzień Wypłaty) Lendico wypłaci Pożyczkobiorcy każdą Kwotę Pożyczki, w jednej transzy, na Potwierdzony Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy, po uprzednim potrąceniu Opłaty Pożyczkobiorcy zgodnie z 7.2 niniejszej Umowy Pożyczki. Poszczególne wypłacone i pomniejszone w ten sposób Kwoty Pożyczki stanowią całkowite kwoty kredytów, w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r., z późniejszymi zmianami ( Ustawa o Kredycie Konsumenckim ). 2 TERMIN SPŁATY Kwotę Pożyczki należy spłacić zgodnie z 4 niniejszej Umowy Pożyczki, w terminie do (Ostateczny Termin Spłaty). 3 OPROCENTOWANIE Odsetki od każdej Kwoty Pożyczki w skali roku wynoszą % (Oprocentowanie) i naliczane są od Dnia Wypłaty (Data Naliczania), z uwzględnieniem wysokości odsetek maksymalnych określonych zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, w okresach miesięcznych, liczone przy założeniu, że rok ma 360 dni a miesiąc 30 dni. 4 RATY SPŁATY 1. Każdą Kwotę Pożyczki wraz z odsetkami, należnymi do Ostatecznego Terminu Spłaty, należy spłacać w ratach płatnych co miesiąc, do 15 dnia każdego miesiąca kalendarzowego lub, jeżeli wypada on w dniu innym niż Dzień Roboczy, pierwszego Dnia Roboczego po takim dniu (Data Miesięcznej Spłaty), włącznie, przy czym wysokość każdej takiej raty obliczana jest na podstawie stawki dziennej odsetek, proporcjonalnie, za okres do danej Daty Miesięcznej Spłaty (Raty Spłaty). Pierwsza Data Miesięcznej Spłaty przypada. 2. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do dokonania przelewu każdej Raty Spłaty z Potwierdzonego Rachunku Bankowego tak, aby została ona uznana na Rachunku Spłat do odpowiedniej Daty Miesięcznej Spłaty (włącznie), o ile Pożyczkobiorca nie zostanie zawiadomiony o tym, że wierzytelności Lendico z tytułu Rat Spłaty (lub ich określonych części) zostały przeniesione na osobę trzecią i/lub ta osoba trzecia dokonała dalszej cesji tych wierzytelności ( Cesja Notyfikowana ) oraz, że w związku z tym Raty Spłaty w odniesieniu do Kwoty Pożyczki przyznanej przez Lendico (lub jej określonej części) będą przelewane w inny sposób ( Zawiadomienie o Cesji ). 3. Raty Spłaty będą zaliczane w pierwszej kolejności na poczet spłaty należnych odsetek, a następnie na rzecz każdej Kwoty Pożyczki, w dniu ich uznania na Rachunku Spłat lub, w przypadku Cesji Notyfikowanej, w dniu ich uznania na rachunku wskazanym w Zawiadomieniu o Cesji. 4. Po uznaniu na Rachunku Spłat danej Raty Spłaty lub jej części Lendico, jako Pośrednik Kredytowy, dokona przelewu tej kwoty na Potwierdzony Rachunek Bankowy odpowiedniego Pożyczkodawcy, zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy, po uprzednim potrąceniu Opłaty Pożyczkodawcy zgodnie z 7.1 niniejszej Umowy. 5. Jeżeli Pożyczkobiorcy przysługuje odpowiednie uprawnienie zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, Pożyczkobiorca może zwrócić się do Lendico, w dowolnym czasie, o udostępnienie mu harmonogramu spłat wraz ze wszystkimi niezbędnymi elementami, w tym wraz z pozostałymi lub jeszcze niezapłaconymi Ratami Spłaty oraz Datami Miesięcznej Spłaty. 5 OPÓŹNIONE RATY SPŁAT 1. Jeżeli jakakolwiek Rata Spłaty albo jej część nie zostanie uznana na Rachunku Spłat (lub, w przypadku Cesji Notyfikowanej, na rachunku wskazanym w Zawiadomieniu o Cesji) do odpowiedniej Daty Miesięcznej Spłaty, włącznie, Pożyczkobiorca będzie ponosił odpowiedzialność za wszelkie odsetki naliczane na skutek takiego przeterminowanego zadłużenia, którego stopa procentowa wynosi tyle, co Oprocentowanie. 2. W przypadku, gdy jakakolwiek Rata Spłaty (za wyjątkiem Rat Spłaty będących przedmiotem Cesji Notyfikowanej) albo jej część nie zostanie uznana na Rachunku Spłat do Daty Miesięcznej Spłaty, włącznie, Pożyczkobiorca zostanie powiadomiony, zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy, o obowiązku niezwłocznego dokonania przelewu takiej opóźnionej Raty Spłaty lub jej nieuiszczonej części ( Opóźniona Rata Spłaty ).
3. W przypadku, gdy Opóźniona Rata Spłaty stanowi 20% lub więcej danej Raty Spłaty, i jeżeli taka Opóźniona Rata Spłaty nie zostanie uznana na Rachunku Spłat do 60 dnia po odpowiedniej Dacie Miesięcznej Spłaty, włącznie, Ostateczny Termin Spłaty zostanie przyspieszony poprzez postawienie Kwoty Pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności, 61 dnia po w/w Dacie Miesięcznej Spłaty ( Dzień Natychmiastowej Wymagalności ). W Dniu Natychmiastowej Wymagalności cała na ten dzień niespłacona w/w Kwota Pożyczki (Przyspieszona Kwota Pożyczki) stanie się natychmiastowo wymagalna i płatna. 4. Każdą Opóźnioną Ratę Spłaty lub Przyspieszoną Kwotę Pożyczki, w tym wszelkie należne odsetki z tytułu zobowiązania przeterminowanego, Pożyczkobiorca ma obowiązek przelać na Rachunek Spłat. 6 CESJA WIERZYTELNOŚCI 1. Za wyjątkiem Lendico, pozostali Pożyczkodawcy nie mogą sprzedawać ani przenosić w jakikolwiek inny sposób swoich wierzytelności z niniejszej Umowy Pożyczki, w tym roszczeń o zapłatę Kwoty Pożyczki wraz z należnymi odsetkami (Wierzytelności). 2. W terminie 30 dni po Dniu Natychmiastowej Wymagalności Lendico, jako Pożyczkodawca albo Pośrednik Kredytowy działający w imieniu innego Pożyczkodawcy, odpowiednio, może sprzedać i przenieść wszelkie Wierzytelności zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy i za cenę nie niższą niż 9% Przyspieszonej Kwoty Pożyczki wraz z wszelkimi odsetkami powstałymi do dnia, w którym taka sprzedaż i przeniesienie zostaną dokonane (Cena Wierzytelności). 7 KOSZTY 1. Każdy Pożyczkodawca z osobna i we własnym imieniu zobowiązuje się do zapłaty na rzecz Lendico kwoty w wysokości 1% każdej należnej mu Raty Spłaty, Przyspieszonej Kwoty Pożyczki i Ceny Wierzytelności (wraz z wszelkimi odsetkami naliczonymi zgodnie z niniejszą Umową Pożyczki), płatnych tytułem opłaty za usługi świadczone przez Lendico, jako Pośrednika Kredytowego, w związku z niniejszą Umową Pożyczki i zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy (Opłata Pożyczkodawcy). Opłata Pożyczkodawcy jest płatna, jeśli jakakolwiek Rata Spłaty, Przyspieszona Kwota Pożyczki lub Cena Wierzytelności (włącznie z odsetkami naliczonymi od w/w kwot, zgodnie z niniejszą Umową Pożyczki) lub jakakolwiek część tych kwot zostanie wpłacona na Rachunek Spłat. W takim wypadku Opłata Pożyczkodawcy będzie potrącona przez Lendico przed przekazaniem jakiejkolwiek takiej kwoty na Potwierdzony Rachunek Bankowy Pożyczkodawcy. Każdy Pożyczkodawca wyraża niniejszym zgodę na takie potrącenie i rozumie oraz akceptuje, że suma odpowiadająca potrąconej Opłacie Pożyczkodawcy również zostanie zaliczona na poczet Raty Spłaty, płatności Przyspieszonej Kwoty Pożyczki lub Ceny Wierzytelności lub odsetek naliczonych od w/w kwot, zgodnie z niniejszą Umową Pożyczki, odpowiednio. 2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty na rzecz Lendico prowizji w wysokości % każdej Kwoty Pożyczki, którą to Lendico ma prawo potrącić od każdej Kwoty Pożyczki, przed jej wypłatą na Potwierdzony Rachunek Bankowy Pożyczkobiorcy, tytułem kosztów zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki oraz Opłaty Pożyczkobiorcy za usługi świadczone zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy. Pożyczkobiorca niniejszym przyjmuje do wiadomości i wyraża zgodę na powyższe potrącenie. 3. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty na rzecz Lendico kwoty w wysokości % jako Opłaty Szybkiej Weryfikacji, obliczonej przez Lendico i zaakceptowanej przez Pożyczkobiorcę zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy, w przypadku, gdy Pożyczkobiorca zdecydował się na Szybką Weryfikację. Opłata Szybkiej Weryfikację będzie wpłacana w miesięcznych ratach, proporcjonalnie, do Ostatecznego Terminu Spłaty. Każda rata będzie należna w odpowiedniej Dacie Miesięcznej Spłaty, przypadającej w danym miesiącu. W przypadku Przyspieszonej Kwoty Pożyczki, wszystkie pozostałe i niezapłacone raty Opłaty Szybkiej Weryfikacji staną się natychmiastowo wymagalne i płatne, o czym Pożyczkobiorca zostanie poinformowany w odpowiednim Zawiadomieniu o Przyspieszeniu. 4. Każda ze Stron ponosi własne koszty związane z niniejszą Umową Pożyczki, inne niż wyraźnie wskazane w niniejszym dokumencie, w tym koszty przelewów bankowych na Rachunek PayLane lub Rachunek Spłat. 5. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w odniesieniu do każdej Kwoty Pożyczki wynosi % 6. Łączna kwota (całkowity koszt kredytu), jaką Pożyczkobiorca jest obowiązany spłacić w odniesieniu do każdej Kwoty Pożyczki została wskazana w Załączniku 1 i jest obliczana w oparciu o Kwotę Pożyczki (w tym Opłatę Pożyczkobiorcy), i odsetki naliczone zgodnie z Oprocentowaniem, a także o proporcjonalną (w zależności od procentu Kwoty Projektu Pożyczki pokrytego przez odpowiednią Kwotę Pożyczki) część Opłaty za Szybką Weryfikację (o ile Pożyczkobiorca zdecydował się na Szybką Weryfikację) oraz przy założeniu, że wszelkie Raty Spłaty, wraz z należnymi ratami Opłaty za Szybką Weryfikację (jeżeli dotyczy), zostaną wpłacone na Rachunek Spłat w dniu ich wymagalności, tj. w odpowiednich Datach Miesięcznej Spłaty. 7. Pożyczkobiorca może być zobowiązany do zapłaty podatku od czynności cywilnoprawnych w wyniku zawarcia niniejszej Umowy Pożyczki. Pożyczkobiorca ponosi wyłączną odpowiedzialność za wszelkie powiadomienia, deklaracje oraz płatności, jakich należy dokonać w związku z powyższym.
8 ZAWIADOMIENIA 1. Strony ustalają, że komunikacja między Stronami będzie prowadzona wyłącznie za pośrednictwem Lendico. 2. Strony ustalają, iż Lendico będzie się z nimi kontaktować w celach związanych z zawarciem, wykonaniem i stosowaniem niniejszej Umowy Pożyczki pod adresami i pod numerami ustalonymi na podstawie odpowiednich Formularzy Rejestracji. Strony mogą kontaktować się z Lendico pod adresem jej siedziby. 3. Wszelkie zawiadomienia albo inne komunikaty uznaje się za wystosowane w dacie ich wysłania. 9 PRAWO DO ODSTĄPIENIA OD UMOWY 1. Żadna ze Stron nie jest uprawniona do wypowiedzenia niniejszej Umowy Pożyczki przed Ostatecznym Terminem Spłaty, z zastrzeżeniem ustawowych praw Stron. 2. Pożyczkobiorca jest uprawniony do odstąpienia od każdej Pożyczki udzielonej na mocy niniejszej Umowy Pożyczki, w ciągu 14 dni od jej zawarcia, poprzez przesłanie pisemnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy, w formie stanowiącej Załącznik 2, na adres siedziby Lendico. W takim przypadku Pożyczkobiorca jest obowiązany do natychmiastowej zapłaty: (i) danej całkowitej kwoty kredytu (tj. odpowiedniej Kwoty Pożyczki pomniejszonej o Opłatę Pożyczkobiorcy), (ii) odsetek należnych do dnia spłaty danej, w/w całkowitej kwoty kredytu (stawka dzienna odsetek każdej Kwoty Pożyczki została wskazana w Załączniku 1 (iii) wszelkich kosztów nałożonych przez organy władzy publicznej lub notariuszy w związku z Umową Pożyczki, jeżeli występują, poniesionych przez Lendico, jako Pożyczkodawcę albo Pośrednika Kredytowego działającego w imieniu innego Pożyczkodawcy (odpowiednio) lub innego Pożyczkodawcę. 10 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Niniejsza Umowa Pożyczki podlega prawu polskiemu. Ogólne Warunki Umowy i obowiązujące przepisy prawa znajdują zastosowanie do wszelkich spraw nieuregulowanych w niniejszej Umowie Pożyczki. 2. W zakresie dopuszczalnym przez obowiązujące przepisy prawa, sądem właściwym dla wszystkich sporów powstałych w związku z niniejszą Umową Pożyczki jest sąd właściwy dla Warszawy Śródmieście. 3. Ocena ryzyka kredytowego Pożyczkobiorcy została przeprowadzona i zakończona przed wykonaniem niniejszej Umowy Pożyczki, zgodnie z postanowieniami Ogólnych Warunków Umowy. 4. Właściwym organem nadzorczym do spraw ochrony konsumenta jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów jak i powiatowy rzecznik konsumentów odpowiedzialny za powiat, w którego obrębie mieszka Kredytobiorca. 5. W zakresie, w jakim Kredytobiorca jest uprawniony na mocy przepisów Ustawy o Kredycie Konsumenckim, może on spłacić odpowiednią Kwotę Pożyczki w całości lub w części w dacie wcześniejszej aniżeli jest to przewidziane postanowieniami niniejszej Umowy Pożyczki.
Załącznik 1 Imię i Nazwisko (lub Nazwa) Pożyczkodawcy Adres Pożyczkodawcy Kwota Pożyczki Całkowita kwota kredytu Stawka dzienna odsetek Całkowity koszt kredytu 1 Lendico Poland Sp. z o.o. Ul. Bukowińska 22/215, 02-703 Warszawa 1 Obliczony w oparciu o Kwotę Pożyczki (w tym Opłatę Pożyczkobiorcy) i odsetki naliczone zgodnie z Oprocentowaniem, a także o proporcjonalną (w zależności od procentu Kwoty Projektu Pożyczki pokrytego przez odpowiednią Kwotę Pożyczki) część Opłaty za Szybką Weryfikację (o ile Pożyczkobiorca zdecydował się na Szybką Weryfikację) oraz przy założeniu, że wszelkie Raty Spłaty, wraz z należnymi ratami Opłaty za Szybką Weryfikację (jeżeli dotyczy), będą wpłacone na Rachunek Spłat w dniu ich wymagalności, tj. w odpowiednich Datach Miesięcznej Spłaty ZAŁĄCZNIK 1
1 Obliczony w oparciu o Kwotę Pożyczki (w tym Opłatę Pożyczkobiorcy) i odsetki naliczone zgodnie z Oprocentowaniem, a także o proporcjonalną (w zależności od procentu Kwoty Projektu Pożyczki pokrytego przez odpowiednią Kwotę Pożyczki) część Opłaty za Szybką Weryfikację (o ile Pożyczkobiorca zdecydował się na Szybką Weryfikację) oraz przy założeniu, że wszelkie Raty Spłaty, wraz z należnymi ratami Opłaty za Szybką Weryfikację (jeżeli dotyczy), będą wpłacone na Rachunek Spłat w dniu ich wymagalności, tj. w odpowiednich Datach Miesięcznej Spłaty ZAŁĄCZNIK 1
Załącznik 2 WZÓR ZAWIADOMIENIA O ODSTĄPIENIU OD UMOWY Imię Nazwisko Zamieszkałym / Zamieszkałą Do: Lendico Poland sp. z o.o. Ul. Bukowinska 22/215 02-703 Warszawa Polska Ja, niżej podpisany/a, niniejszym odstępuję od pożyczki udzielonej przez... [i]... [i ] jako Pożyczkodawcę/ów pod umową pożyczki zawartą dnia. Poprzez powyższe odstąpienie uznaję, że jestem zobowiązany do zwrotu każdej całkowitej kwoty kredytu udzielonej przez powyższego/ych Pożyczkodawcę/ów, wraz z odsetkami należnymi do dnia całkowitej spłaty każdej takiej kwoty. data podpis ZAŁĄCZNIK 2