ALIOR BANK S.A. Wyniki finansowe za II kwartał 2016 r.

ALIOR BANK S.A. Wyniki finansowe za II kwartał 2016 r. 11 sierpień, 2016 1

AGENDA Kluczowe wydarzenia Działalność operacyjna T-Mobile Perspektywy Załączniki 2

KLUCZOWE WYDARZENIA Utrzymanie silnego wzrostu wolumenów oraz zabezpieczenie pozycji kapitałowej. Drugi kwartał z rzędu, w którym wzrost wolumenów kredytowych netto przewyższył 1 mld, Emisja praw poboru sfinalizowana zgodnie z planemtrwałe wzmocnieniem pozycji kapitałowej Banku, Rentowność po odjęciu kosztów ryzyka pozostaje na satysfakcjonującym poziomie 2,2%, Konsekwentna poprawa jakości aktywów koszty ryzyka komfortowo poniżej przewidywanego poziomu: 2%, Znaczące wzmocnienie oferty produktowej dla klientów biznesowych (portal dla klientów biznesowych, nowe konto i oferta pożyczkowa dla spółek z segmentu micro). 3

KLUCZOWE WYDARZENIA Transakcja dot. zakupu podstawowej działalności Banku BPH w drodze Finansowanie zapewnione w momencie sfinalizowania emisji z prawem poboru w czerwcu 2016, Wszystkie warunki zawieszające zostały spełnione GE odpowiedziało na wezwanie Alior na akcje BPH: 29 kwi Zatwierdzenie i podpisanie planu podziału Banku BPH, 5 maj Podjęcie przez WZ Alior Banku uchwały w sprawie emisji akcji na prawach poboru, 23 cze Uzyskanie zgody Prezesa UOKiK na przejęcie przez Alior Bank kontroli nad podstawową działalnością BPH (wniosek złożony 28 kwi), 24 cze Podwyższenie kapitału zakładowego związanego z emisją akcji na prawach poboru (zawiadomienie złożone 15 cze), 28 lip Uzyskanie wymaganych interpretacji podatkowych, 29 lip Podjęcie przez WZ Alior Banku uchwały w sprawie zatwierdzenia podziału, 8 sie Uzyskanie zgód KNF na przejęcie podstawowej działalności BPH oraz podział BPH, Sfinalizowanie fuzji operacyjnej spodziewane przed końcem 1 kw 17. 4

AGENDA Kluczowe wydarzenia Działalność operacyjna T-Mobile Perspektywy Załączniki 5

PODSTAWOWE DANE FINANSOWE w mln zł 1P'16 1P'15 (A/B)-1 (%) 2kw'16 1kw'16 2kw'15 (A/D)-1 (%) A B C D E F G Wynik odsetkowy 857 718 19 444 412 373 19 Wynik z tytułu opłat i prowizji 163 163 0 76 87 70 8 Wynik na działalności handlowej i inny 163 164-1 83 80 81 2 Przychody razem 1 183 1 045 13 603 579 525 15 Koszty działania -564-520 8-287 -277-263 9 Odpisy z tyt. utraty wartości i rezerw -349-304 15-173 -176-159 9 Podatek bankowy -53-32 -21 Zysk brutto 217 220-1 111 106 103 8 Zysk netto 162 179-9 82 80 87-6 Zysk netto bez podatku bankowego 215 179 20 114 101 87 31 w mln zł 1P'16 1P'15 (A/B)-1 (%) 1kw'16 4kw'15 3kw'15 Kredyty 34 136 28 345 20 32 738 30 907 28 345 4 Depozyty 37 990 29 775 28 35 802 33 664 29 775 6 Kapitały 5 801 3 345 73 3 602 3 514 3 345 61 Aktywa 47 042 36 467 29 42 026 40 003 36 467 12 (A/D)-1 (%) 1P'16 1P'15 (A/B)-1 (%) 2kw'16 1kw'15 2kw'15 A-D ROE (%) 7,0 11,3-4,3 6,9 9,0 10,6-2,1 ROA (%) 0,7 1,1-0,3 0,7 0,8 1,0 0,0 C/I (%) 47,7 49,8-2,1 47,6 47,8 50,0-0,1 CoR (%) 2,0 2,2-0,2 1,9 2,1 2,2-0,1 L/D (%) 89,9 95,2-5,3 89,9 91,4 95,2-1,6 NPL (%) 10,0 8,3 1,7 10,0 9,3 8,3 0,7 NPL wskaźnik pokrycia (%) 58,3 58,3 0,0 58,3 59,8 58,3-1,6 CAR (%) 20,9 12,8 8,2 20,9 13,5 12,8 7,4 Tier 1 (%) 17,3 10,2 7,1 17,3 10,6 10,2 6,7 6

PORTFEL KREDYTOWY Struktura portfela kredytowego +20% w mln zł 43% klienci biznesowi 28 345 135 521 4 668 6 972 612 902 +15% 43% 32 738 321 439 5 690 7 744 368 900 7 116 43% 34 136 325 534 6 103 7 791 383 809 7 631 Inne kredyty Faktoring Kredyty inwestycyjne Kredyty obrotowe Inne kredyty Pozostałe kredyty hipoteczne Kredyty mieszkaniowe 5 778 57% klienci detaliczni 8 757 57% 57% 10 160 10 560 Kredyty gotówkowe 2kw 15 1kw 16 2kw 16 7

BAZA DEPOZYTOWA Kredyty/Depozyty = 90% Detaliczne +23% +30% K/D=79% Depozyty Kredyty 65% 57% w mln zł 18 958 10 698 23 293 14 294 24 558 14 662 19 384 Terminowe, bankowe pap. wart., inne Bieżące Kredyty 8 260 8 999 9 895 2kw 15 1kw 16 2kw 16 2kw 16 Przedsiębiorstwa +16% K/D=110% +24% Depozyty Kredyty 35% 43% 12 509 13 432 10 817 Terminowe, bankowe pap. wart., inne Bieżące Kredyty 7 559 8 819 9 376 14 753 3 258 3 690 4 056 2kw 15 1kw 16 2kw 16 2kw 16 8

RYZYKO KREDYTOWE NPL (%) 11,0 9,7 9,8 10,1 10,0 9,8 10,8 12,0 12,4 13,1 Średnia rynkowa* 9,6 11,3 2,9 2,2 2,2 2,8 2,6 2,6 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 Biznes Detal Hipoteki Wskaźnik pokrycia (%) 57 59 57 57 54 65 65 63 65 66 50 64 47 32 34 31 20 20 Średnia rynkowa* 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 Biznes Detal Hipoteki Portfel kredytowy struktura (%) Biznes Detal Hipoteki Alior 43 35 22 Sektor bankowy* 34 26 40 *Wskaźniki (na koniec cze 16) obliczone na podstawie danych o należnościach sektorowych publikowanych przez Narodowy Bank Polski. W przypadku sektora należności dla przedsiębiorstw nie zawierają jednostek budżetowych. Detal to portfel klientów detalicznych pomniejszony o kredyty mieszkaniowe. 9

KSZTAŁTOWANIE SIĘ MARŻY ODSETKOWEJ NETTO (NIM) Marża odsetkowa netto obliczona przy założeniu, że aktywa finansowe dostępne do sprzedaży w 1 kw 16 i 2 kw 16 są na poziomie wartości z 4 kw 15 NIM 4,6 4,4 4,4 2015 1kw 16 2kw 16 Rozwój portfela AFS W mln zł 2 kw 15 4 kw 15 2 kw 16 zm. 2 kw 16/4 kw 15 zm. 2 kw 16/2 kw 15 Aktywa finansowe dostępne do sprzedaży 2 714 4 253 8 505 100% 213% Aktywa odsetkowe 33 524 36 964 44 998 22% 34% Aktywa finansowe dostępne do sprzedaży / Aktywa odsetkowe 8,1% 11,5% 18,9% Wyliczenie NIM za 2015 r.: wynik odsetkowy netto za 2015 dzielony przez średnie aktywa odsetkowe (koniec 2014 i koniec 2015). Wyliczenie NIM za 1kw 16: wynik odsetkowy netto za 1kw 16 annualizowany, dzielony przez średnie aktywa odsetkowe (koniec 2015 i koniec 1kw 16). Aktywa finansowe dostępne do sprzedaży na poziomie 4 kw 16. 10

UTRZYMANIE POŻĄDANEGO POZIOMU ZYSKOWNOŚCI Kształtowanie się marży odsetkowej netto (NIM) w oparciu o faktyczne dane NIM 4,6% 4,3% 4,2% 2015 1kw 16 1P 16 CoR -2,3% -2,1% -2,0% NIM - CoR 2,3 2,2 2,2 2015 1kw 16 1P 16 Stabilny NIM CoR, nieznaczny spadek marży odsetkowej netto zrekompensowany przez niższe koszty ryzyka. Wyliczenie NIM za 2015 r.: wynik odsetkowy netto za 2015 dzielony przez średnie aktywa odsetkowe (koniec 2014 i koniec 2015). Wyliczenie NIM za 1kw 16: wynik odsetkowy netto za 1kw 16 annualizowany, dzielony przez średnie aktywa odsetkowe (koniec 2015 i koniec 1kw 16). 11

WYNIK Z TYTUŁU OPŁAT I PROWIZJI w mln zł 70 89 79 87 76 Wynik 125 76 145 140 138 137 75 72 75 71 Przychody opłaty związane z rachunkami, kredytami, przelewami 26 24 10 21 29 21 24 24 24 25 17 19 21 17 13 bancassurance obsługa kart płatniczych i kredytowych opłaty maklerskie 2kw 15 3kw 15 4kw 15 1kw 16 2kw 16-54 -56-61 -51-61 Koszty 12

POZYCJA KAPITAŁOWA 20,9% 12,8% 12,7% 12,5% 13,5% 17,3% 10,2% 10,3% 9,7% 10,6% 2kw 15 3kw 15 4kw 15 1kw 16 2kw 16 TCR Tier-1 Wzrost w 2kw 16 odzwierciedla emisję z prawem poboru o wartości 2,2 mld zł. Współczynnik kapitałowy z 1kw 16 zawiera wpływ umów gwarancji i kontrgwarancji zawartych 31 marca 2016. 13

KONSEKWENCJA W DYSCYPLINIE KOSZTOWEJ CZYNI ALIOR BANK JEDNĄ Z NAJBARDZIEJ EFEKTYWNYCH INSTYTUCJI FINANSOWEJ W KRAJU Wskaźnik Koszty/Dochody (%) za 1 kw. 2016 dla wybranych banków notowanych na GPW w Warszawie vs. Wskaźnik K/D (%) za 2 kw. 2016 dla Alior Banku Włączając 11,5m z tytułu kosztów integracji z BPH Core oraz niepowtarzalne 11m odsetek z tytułu gwarancji uwolnienia kapitału 92,3 44,7 47,3 47,7 47,7 50,4 50,7 52,3 55,1 Bank 1 Bank 2 Bank 3 Alior Bank 5 Bank 6 Bank 7 Bank 8 Bank 9 14

POKAŹNA BAZA KLIENTÓW Ponad 3,2 mln klientów stanowi dobrą bazę do cross sell 1 kw 16 2 kw 16 zm. kw/kw (%) Oddziały 1 874 1 930 3,0 Consumer Finance 520 560 7,8 T-Mobile 558 590 5,6 Razem klienci detaliczni 2 952 3 080 4,3 Klienci biznesowi 132 133 0,7 Łączna liczba klientów 3 084 3 213 4,2 15

SIEĆ DYSTRYBUCJI Czwarta największa sieć dystrybucji pośród polskich banków 2 144 959 867 804 634 416 406 394 282 276 274 Bank 1 Bank 2 Bank 3 Alior Bank 4 Bank 5 Bank 6 Bank 7 Bank 8 Bank 9 Bank 10 Dane dla Alior Banku koniec 2 kw 16, pozostałe banki koniec 1 kw 16. a trzecie miejsce uwzględniając placówki partnerów strategicznych. Oddziały Alior Agencje Tesco T-Mobile Razem Punkty sprzedaży 299 505 71 579 1 454 16

NOWA OFERTA DLA KLIENTA BIZNESOWEGO Zafirmowani.pl nowy portal dla firm Komplementarny moduł łączący funkcje rachunkowości, fakturowania i raportowania Specjalna oferta renomowanych firm (i.e. EY, T-mobile, Link 4). I-konto Biznes w pełni zautomatyzowany, zdalny proces otwierania rachunku, Odświeżona bankowość mobilna. Nowa oferta kredytów dla spółek micro, 30 minut na decyzję kredytową, Środki dostępne w 24 godz. 17

AGENDA Kluczowe wydarzenia Działalność operacyjna T-Mobile Perspektywy Załączniki 18

SILNE PARTNERSTWO Z T-MOBILE W POLSCE PODSTAWĄ ZYSKOWNEGO WZROSTU Utrzymanie wysokiego tempa akwizycji klientów i zwiększanie ich aktywności 314 tys. klientów pozyskanych od startu współpracy w maju 14 Przyrost wolumenu z tyt. Finansowania aparatów telefonicznych całkowita liczba pozyskanych klientów wyniosła 90 tys. na koniec 1poł 16 uproszczona procedura weryfikacji kredytowej dla T-Mobile rozszerzenie oferty skierowane do nowych klientów T-Mobile 90% umów dot. finansowania urządzeń zakończone pozyskaniem klientów nowych dla banku Wspieranie dalszej integracji poprzez ofertę bankowotelekomunikacyjną Freemium and Premium uruchomionej w 2kw 16 Launching affinity card dla najbardziej udanej kampanii T-mobile w kwestii społecznej odpowiedzialności biznesu Wdrożenie nowej platformy internetowej i mobilnej 3kw 16 Wzrost dochodowości poprzez dynamiczny wzrost akcji kredytowej Przyrost nowego wolumenu kredytów na poziomie 270 mln zł w 1 poł 16 vs. 174 mln zł w 2 poł 15 oraz 98,6 mln zł w 1 poł 15 (przyrost odpowiednio o +55% i +173% poł/poł) Podwojony wzrost na wyniku sprzedaży kart kredytowych w 2 kw 16 vs. 1 kw 16 19

AGENDA Kluczowe wydarzenia Działalność operacyjna T-Mobile Perspektywy Załączniki 20

PERSPEKTYWY NA ROK 2016 Perspektywy 2016 utrzymane Konsensus na 2016 rok 322 milionów zł* Marża odsetkowa netto [NIM] ~4,6% Koszty / Dochody [C/I] poniżej 48% wyłączając podatek bankowy Koszty ryzyka (CoR) ~2,3% Wzrost portfela kredytów w 2016 roku 5 miliardów zł netto *na podstawie najnowszych raportów analityków SG 8 luty; Ipopema 8 luty; Citi 19 luty; JP Morgan 26 luty. 21

AGENDA Kluczowe wydarzenia Działalność operacyjna T-Mobile Perspektywy Załączniki 22

RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT w mln zł 2kw'15 3kw'15 4kw'15 1kw'16 2kw'16 Przychody z tytułu odsetek 596 617 630 663 694 Koszty z tytułu odsetek -223-228 -235-251 -250 Wynik z tytułu odsetek 373 388 395 412 444 Przychody z tytułu dywidend 0 0 0 0 0 Przychody z tytułu opłat i prowizji 125 145 140 138 137 Koszty z tytułu opłat i prowizji -54-56 -61-51 -61 Wynik z tytułu opłat i prowizji 70 89 79 87 76 Wynik handlowy 71 54 79 58 73 Wynik zrealizowany na pozostałych instrumentach finansowych -1 3 5 11 10 Pozostałe przychody operacyjne 32 17 14 15 19 Pozostałe koszty operacyjne -22-1 -2-5 -18 Wynik z tytułu pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych 10 16 12 11 0 Koszty działania -263-262 -325-277 -287 Wynik z odpisów aktualizujących z tyt. utraty wartości -159-173 -195-176 -173 Podatek bankowy -21-32 Zysk/Strata brutto 103 115 51 106 111 Podatek dochodowy -16-24 -12-26 -29 Zysk netto z działalności kontynuowanej 87 91 39 80 82 przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej 88 91 40 80 82 przypadający udziałom niekontrolującym -1 0 0 0 0 Zysk netto 87 91 40 80 82 23

BILANS 30 Cze 15 30 Wrz 15 31 Gru 15 31 Mar 16 30 Cze 16 Kasa i środki w banku centralnym 1 815 1 348 1 750 666 726 Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu 427 365 391 360 402 Aktywa finansowe dostępne do sprzedaży 2 714 4 016 4 253 6 008 8 505 Pochodne instrumenty zabezpieczające 49 123 140 161 54 Należności od banków 503 372 645 524 1 337 Należności od klientów 28 345 29 389 30 907 32 738 34 136 Aktywa stanowiące zabezpieczenie zobowiązań 1 495 466 628 226 563 Rzeczowe aktywa trwałe 184 214 229 224 218 Wartości niematerialne 358 368 387 390 393 Aktywa przeznaczone do sprzedaży 2 1 1 1 1 Aktywa z tytułu podatku dochodowego 228 253 275 313 344 Bieżący 0 0 0 0 0 Odroczone 228 253 275 313 344 Pozostałe aktywa 347 388 397 414 362 AKTYWA RAZEM 36 467 37 304 40 003 42 026 47 042 Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu 324 293 310 339 299 Zobowiązania wobec banków 1 601 663 1 051 404 1 017 Zobowiązania wobec klientów 29 775 31 431 33 664 35 802 37 990 Pochodne instrumenty zabezpieczające 11 0 0 1 0 Rezerwy 14 10 11 15 12 Pozostałe zobowiązania 671 717 535 895 739 Zobowiązania z tytułu podatku dochodowego 16 13 22 31 19 Bieżące 16 13 22 31 19 Zobowiązania podporządkowane 711 708 896 938 1 165 Zobowiązania, razem 33 122 33 834 36 489 38 424 41 240 Kapitał własny 3 345 3 470 3 514 3 602 5 801 Kapitał własny (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 3 344 3 469 3 513 3 600 5 800 Kapitał akcyjny 727 727 727 727 1 293 Kapitał zapasowy 2 278 2 280 2 280 2 591 4 172 Kapitał z aktualizacji wyceny -23 9 15 23-3 Pozostałe kapitały rezerwowe 186 187 185 185 184 Niepodzielony wynik z lat ubiegłych -4-4 -4-5 -7 Zysk/strata bieżącego roku 179 270 310 80 162 Udziały niekontrolujące 2 1 1 1 1 24 ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁY RAZEM 36 467 37 304 40 003 42 026 47 042

AKCJONARIAT Największy free float wśród polskich instytucji finansowych PZU S.A. * 29,22% 7,17% Aviva OFE Aviva BZWBK ** 57,58% Free float 6,04% Genesis Asset Managers LLP *** * PZU S.A. oraz PZU Życie, PZU SFIO Universum, PZU FIZ Aktywów Niepublicznych BIS 2 ** na podstawie liczby akcji zarejestrowanych na NWZ z dnia 29 lipca 2016 r. *** 4,58% głosów na WZ zgodnie z informacją uzyskaną od akcjonariusza 25

SPRZEDAŻ KREDYTÓW DETALICZNYCH I KREDYTÓW DLA PRZEDSIĘBIORSTW Kredyty detaliczne (nowa produkcja, kwartalnie) 1 809 1 681 66 1 641 1 489 1 530 73 90 74 55 546 629 423 562 526 992 1 062 1 114 990 949 2 010 46 556 1 407 2 270 2 273 2 253 44 49 55 529 459 456 1 697 1 765 1 742 Pozostałe Kredyty mieszkaniowe Kredyty gotówkowe 2kw'14 3kw'14 4kw'14 1kw'15 2kw'15 3kw'15 4kw'15 1kw'16 2kw'16 Kredyty dla przedsiębiorstw (nowa produkcja, kwartalnie) 1 743 1 804 490 425 378 2 118 553 406 726 829 1 020 838 1 053 1 158 1 151 3 444 3 055 2 991 3 007 659 2 621 516 535 1 161 818 988 1 923 773 713 243 737 581 528 1 966 1 703 1 758 Pozostałe Kredyty inwestycyjne Kredyty obrotowe 2kw'14 3kw'14 4kw'14 1kw'15 2kw'15 3kw'15 4kw'15 1kw'16 2kw'16 Nowa produkcja rozumiana jako każdy nowo otwarty rachunek kredytowy /limit kredytowy. Odnowienia uwzgl. w sprzedaży kredytów dla przedsiębiorstw. Pozostałe kredyty detaliczne: kredyty na zakup papierów wartościowych, karty kredytowe, pozostałe kredyty hipoteczne. 26 Pozostałe kredyty dla przedsiębiorstw: karty kredytowe, kredyty samochodowe, inne należności, faktoring. Sprzedaż kredytów Meritum Banku uwzględniona na 3 kw 15

ZATRUDNIENIE Etaty 6 738 651 6 504 6 361 6 526 6 687 Meritum 3 928 3 697 3 524 3 655 3 750 Oddziały 2 159 2 807 2 837 2 871 2 937 Centrala 2kw'15 3kw'15 4kw'15 1kw'16 2kw'16 27

WZROST UDZIAŁÓW RYNKOWYCH Depozyty UDZIAŁ W RYNKU Kredyty 3,5% 3,9% 4,0% 3,2% 3,6% 3,7% 2kw 15 1kw 16 2kw 16 2kw 15 1kw 16 2kw 16 Depozyty oraz kredyty brutto zgodne z danymi publikowanymi w sprawozdaniach finansowych. Depozyty ZMIANY KWARTALNE (%) Kredyty Razem Detal Biznes ALIOR rynek ALIOR rynek ALIOR rynek MAR 15 13,8 0,6 25,3 2,4-4,0-4,3 CZE 15 7,1 1,7 1,9 0,9 17,6 3,7 WRZ 15 5,6 2,5 7,2 2,0 2,8 3,9 GRU 15 7,1 4,9 5,4 4,3 10,2 7,0 MAR 16 6,4-0,1 8,8 2,6 2,1-7,5 CZE 16 6,1 3,2 5,4 2,3 7,4 5,5 Razem Detal Biznes ALIOR rynek ALIOR rynek ALIOR rynek MAR 15 17,3 2,8 19,8 3,0 14,1 2,4 CZE 15 2,4 2,4 0,2 2,2 5,3 2,7 WRZ 15 4,0 1,5 5,0 0,3 2,8 3,7 GRU 15 5,4 0,4 5,4 1,0 5,6-0,7 MAR 16 6,1 1,3 5,7 0,6 6,6 2,7 CZE 16 4,5 2,2 4,9 2,6 4,1 1,5 28

PERSPEKTYWY MAKROEKONOMICZNE Wzrost PKB (% r/r) Inwestycje, konsumpcja prywatna (% r/r) 10,6 Inwestycje 3,90 4,50 1,90 1,60 3,30 3,40 3,40 Konsumpcja prywatna 3,2 0,2 2,6 0,8 0,9-2,4-1,8 4,1 2,5 7,1 6,8 3,6 4,6 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F Koniec okresu 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F Koniec okresu Inflacja (CPI % r/r) Wskaźnik bezrobocia (%) 4,3 3,7 12,4 12,5 13,4 13,4 11,6 2,6 0,9 0,2 0,3 9,8 9,0-0,8 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F Koniec okresu Źródło: GUS, Narodowy Bank Polski, Reuters. Projekcje autorstwa Alior Banku. Koniec okresu 29

30 25 20 15 10 5 0-5 -10-15 60 55 50 45 40 35 PERSPEKTYWY MAKROEKONOMICZNE Stopa referencyjna NBP (%) WIBOR 3M (%) 4,50 4,25 4,99 3,50 3,95 4,13 2,50 2,71 2,00 1,50 1,50 2,06 1,72 1,70 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F Na koniec okresu Na koniec okresu Kurs FX (EUR/PLN) Polityka fiskalna (% PKB) 3,96 4,46 4,07 4,15 4,25 4,26 4,15 54,9 56,2 55,6 Dług publiczny 57,2 Deficyt 51,0 4,6 52,3 53,9 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F -7,9-5,0-3,9-4,2-3,0-2,8 Źródło: GUS, Narodowy Bank Polski, Reuters. Projekcje autorstwa Alior Banku. Na koniec okresu 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016F Na koniec okresu 30

POLSKI SEKTOR BANKOWY PRZYROST GŁÓWNYCH POZYCJI BILANSU Aktywa Kredyty +5,5% +5,7% +4,6% +4,2% 1 493 1 538 1 532 1 569 1 577 1 609 1 600 1 631 1 663 1 041 1 055 1 039 1 074 1 090 1 108 1 105 1 097 1 136 2k'14 3k'14 4k'14 1k'14 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'14 3k'14 4k'14 1k'15 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 Kapitał Depozyty 157 +6,1% 165 166 169 166 +7,6% +8,2% +7,1% 1 151 1 168 1 111 1 115 179 179 172 174 1 008 1 034 1 046 1 066 1 080 2k'14 3k'14 4k'14 1k'14 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'14 3k'14 4k'14 1k'15 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 Źródło: KNF, w mld zł 31

POLSKI SEKTOR BANKOWY GŁÓWNE POZYCJE RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny Wynik na działalności bankowej +11,6-7,1 +22,9 8,4 16,5 9,0 9,3 9,2 9,4 3,4 3,4 3,3 13,4 13,7 14,4 3,1 3,1 14,2 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 X - Zmiana vs. 2k 15 (%) Koszty działania* Odpisy netto** Zysk netto 7,7 7,8 11,1 +17,3 +12,0-27,6 3,1 8,7 9,1 4,8 1,8 1,5 1,6 1,7 3,8 3,5 3,2-0,2 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 2k'15 3k'15 4k'15 1k'16 2k'16 Źródło: KNF, w mld zł * Zawiera: koszty działania, amortyzację i rezerwy ** Zawiera: Odpisy netto i IBnR 32

KONTAKT Prośba o kierowanie zapytań na adres: relacje.inwestorskie@alior.pl +48 22 417 3860 Dyrektor IR: Piotr Bystrzanowski piotr.bystrzanowski@alior.pl 33

ZASTRZEŻENIE Niniejsze dane zostały przygotowane przez Alior Bank S.A.( Bank") wyłącznie na użytek Prezentacji. Wszelkie dane mogące stanowić prognozę dotyczącą przyszłych wyników ekonomiczno-finansowych Spółki, zawarte w niniejszej prezentacji przygotowane zostały na podstawie sprawozdania finansowego Banku za 1 półrocze 2016 r. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykorzystanie przedstawionych informacji. Rozpowszechnianie niniejszego dokumentu, w niektórych krajach może podlegać ograniczeniom prawnym. Niniejszy dokument nie może być używany do, lub w związku z, ani stanowić oferty sprzedaży, ani nabycia jakichkolwiek papierów wartościowych lub innych instrumentów finansowych Banku w jakiejkolwiek jurysdykcji, w której taka oferta byłaby sprzeczna z prawem. Osoby będące w posiadaniu tego dokumentu obowiązane są do wzajemnego informowania się oraz przestrzegania powyższych ograniczeń. Każde zaniedbanie tych ograniczeń może stanowić naruszenie prawa. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji nie powinny być traktowane ani jako jawne, ani ukryte oświadczenie lub oświadczenia przekazywane przez Bank lub osoby działające w imieniu Banku. Ponadto, ani Bank, ani osoby działające w imieniu Banku nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody, które mogą powstać w wyniku zaniedbania lub z innych przyczyn, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek informacji w niej zawartych, ani za szkody, które mogą powstać w inny sposób w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji. 34