TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie - Koźlu ROZDZIAŁ I Kędzierzyn Koźle, tekst jednolity na dzień 12 grudnia 2014r.
SPIS TREŚCI: Rozdział Wyszczególnienie Str. Rozdział I depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN 3 Rozdział II Efektywne konto oszczędnościowe w złotych dla osób fizycznych 4 Rozdział III Rozdział IV Rozdział V depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN zakładanych za pośrednictwem usługi ebanknet, ecorponet depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walutach wymienialnych EUR i USD depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walutach PLN, EUR i USD podjętych przed upływem terminu umownego 4 5 6 Rozdział VI kredytów dla osób fizycznych 6 Rozdział VII Rozdział VIII kredytów komercyjnych dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych, jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych udzielonych w okresie do dnia 05.06.2013 r. kredytów komercyjnych dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych, jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych udzielanych w okresie od dnia 06.06.2013 r. Rozdział IX kart kredytowych VISA 9 Rozdział X Postanowienia końcowe 9 7 8 2
ROZDZIAŁ I depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN RACHUNKI Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy (w tym: rachunek ROR dla Studentów, rachunek ROR dla Seniorów) Rachunek a vista dla osób fizycznych będących członkami rady rodziców lub innych jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, którym odrębne ustawy nie przyznają zdolności prawnej Rachunek wkładów oszczędnościowych płatnych na każde żądanie potwierdzonych książeczką oszczędnościową dla osób fizycznych szkolnych kas oszczędnościowych oraz kas zapomogowo pożyczkowych (rachunek a vista) Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych przedsiębiorcami nieoprocentowany nieoprocentowany 0,00 % 0,00 % LOKATY TERMINOWE W PLN 1 miesięczna 3 miesięczna 6 miesięczna 12 miesięczna 24 miesięczna 36 miesięczna do 49.999 0,15% od 50.000 0,25% do 49.999 0,50% od 50.000 0,75% do 49.999 1,00% od 50.000 1,25% do 49.999 1,50% od 50.000 1,75% do 49.999 2,00% od 50.000 2,25% do 49.999 2,00% od 50.000 2,25% 3
Lokata Siódemka - okres lokowania 7 miesięcy Lokata promocyjna AGRO - okres lokowania 3 miesiące 1,40% st. red. weksli marża w wys. 0,85% (marża - stała w okresie 7 m-cy) 1,60% Indywidualne Konto Emerytalne IKE 1,90% Lokata Zmienne saldo - okres lokowania 12 miesięcy (wycofana z oferty Banku z dniem 28.02.2014r.) Lokata Komfortowa - okres lokowania 12 miesięcy (wycofana z oferty Banku z dniem 12.10.2014r.) Lokata promocyjna AGRO BIS - okres lokowania 3 miesiące (wycofana z oferty Banku z dniem 12.12.2014r.) 2,40% 1,60% 1,40% ROZDZIAŁ II Efektywne konto oszczędnościowe w złotych dla osób fizycznych saldo na rachunku z = stopa redyskontowa weksli m = marża Banku oprocentowanie x = z-m do kwoty 49.999,00 zł 1,65 0,60% od kwoty 50.000,00 zł 2,25% do kwoty 99.999,00 zł 1,00 1,25% powyżej 100.000,00 zł 0,85 1,40% ROZDZIAŁ III depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walucie PLN zakładanych za pośrednictwem usługi ebanknet, ecorponet LOKATY TERMINOWE W PLN 1 miesięczna 0,35% 4
3 miesięczna 0,85% 6 miesięczna 1,35% 12 miesięczna 1,85% ROZDZIAŁ IV depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walutach wymienialnych EUR i USD RACHUNKI W WALUTACH WYMIENIALNYCH EUR i USD Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w walucie wymienialnej EUR Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w walucie wymienialnej USD Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych przedsiębiorcami w walucie wymienialnej EUR Rachunek bieżący i pomocniczy dla osób prawnych, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek oraz wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej, zwanych przedsiębiorcami w walucie wymienialnej USD nieoprocentowany nieoprocentowany 0,00 % 0,00 % LOKATY TERMINOWE W WALUTACH WYMIENIALNYCH EUR i USD EUR USD 1 miesięczna 0,05% 0,10% 3 miesięczna 0,07% 0,15% 6 miesięczna 0,10% 0,20% 12 miesięczna 0,25% 0,25% 5
ROZDZIAŁ V depozytów dla osób fizycznych, podmiotów gospodarczych, jednostek samorządu terytorialnego, fundacji, organizacji i stowarzyszeń w walutach PLN, EUR i USD podjętych przed upływem terminu umownego LOKATY TERMINOWE w PLN 0,00 % w EUR 0,00 % w USD 0,00 % ROZDZIAŁ VI kredytów dla osób fizycznych L.p. Rodzaj kredytu Okres spłaty 1. Kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym do 12 m-cy z możliwością przedłużenia na kolejny okres 12,00 % oprocentowanie stałe 2. 3. Kredyt gotówkowy BEZPIECZNA GOTÓWKA dla osób posiadających rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w Banku dla pozostałych Klientów udzielane od 09.10.2014 r. Kredyt gotówkowy BEZPIECZNA GOTÓWKA dla osób posiadających rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w Banku do 60 m-cy do 60 m-cy do 60 m-cy WIBOR 6M + 8,25 pkt. marży WIBOR 6M + 9,25 pkt. marży WIBOR 6M + 9,25 pkt. marży dla pozostałych Klientów udzielane do 08.10.2014 r. do 60 m-cy WIBOR 6M + 9,29 pkt. marży Kredyt mieszkaniowy Mój Dom 4. z udokumentowanym wkładem własnym do 20% z udokumentowanym wkładem własnym pow. 20% do 25 lat WIBOR 6M + 2,80 pkt. marży WIBOR 6M + 2,60 pkt. marży 5. Uniwersalny Kredyt Hipoteczny do 15 lat 6
UKH z udokumentowanym wkładem własnym do 20% z udokumentowanym wkładem własnym pow. 20% WIBOR 6M + 3,80 pkt. marży WIBOR 6M + 3,60 pkt. marży 6. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych do 10 lat WIBOR 3M +marża banku w wys. od 7,00 % do 9,00 % 7. zadłużenia przeterminowanego 4 - krotność stopy kredytu lombardowego NBP tj. 12,00% 8. Produkty wycofane z oferty Banku: Kredyt gotówkowy 8.1. 8.2. dla osób posiadających rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w Banku dla pozostałych Klientów (wycofany z oferty z dniem 31.07.2013 r.) Kredyt mieszkaniowy ( wycofany z oferty dniem 31.07.2013 r.) Kredyt gotówkowy BEZPIECZNA GOTÓWKA do 60 m-cy 12,00 % do 25 lat 9,00 % 8.3. dla osób posiadających rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy w Banku dla pozostałych Klientów do 60 m-cy 12,00 % oprocentowanie stałe ( wycofany z oferty z dniem 09.04.2014 r. ) ROZDZIAŁ VII kredytów komercyjnych dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych, jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych udzielonych w okresie do dnia 05.06.2013 r. L.p. Rodzaj kredytu Okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 2 lat od 8,00 % do 12,00 % 2. 3. Kredyt obrotowy na działalność gospodarczą Kredyt inwestycyjny na działalność gospodarczą od 8,00 % do 12,00 % od 8,00 % do 12,00 % 4. Kredyt SUPER BIZNES do 5 lat 8,50% 7
5. Kredyt SUPER PLON do 5 lat 8,50% 6. Kredyt nawozowy do 1 roku 9,50% 7. 8. 9. Kredyty pomostowe udzielane na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków UE Kredyt na realizację inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału (symbol CSK) Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot Mieszkaniowych 8,00 % od 5 do 10 lat od 8,50% do 10,00 % 8,00% 10. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych do 10 lat WIBOR 3M +marża banku w wys. od 7,00 % do 9,00 % 11. Kredyty dla JST WIBOR 1M/ 3M + Marża 12. zadłużenia przeterminowanego 4 - krotność stopy kredytu lombardowego NBP tj. 12,00% ROZDZIAŁ VIII kredytów komercyjnych dla podmiotów gospodarczych, rolników indywidualnych, jednostek samorządu terytorialnego, wspólnot mieszkaniowych udzielanych w okresie od dnia 06.06.2013 r. L.p. Rodzaj kredytu Okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 2 lat od 8,00% do 10,00% 2. 3. Kredyt obrotowy na działalność gospodarczą Kredyt inwestycyjny na działalność gospodarczą od 8,00% do 10,00% od 7,00% do 10,00% 4. Kredyt AGRO Inwestycja od 6,00% do 10,00% 5. Kredyt w ramach kredytowej linii hipotecznej (KLH) do 15 lat od 7,00% do 10,00% 6. Kredyt SUPER BIZNES do 5 lat 8,00% 7. Kredyt SUPER PLON do 5 lat 8,00% 8. Kredyt nawozowy do 1 roku 8,00% 9. Kredyty pomostowe udzielane na finansowanie projektów objętych dofinansowaniem ze środków UE 8,00% 8
10. 11. 12. Kredyt na realizację inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału (symbol CSK) Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot Mieszkaniowych (udzielane do 10.02.2014r.) Kredyt inwestycyjny dla Wspólnot Mieszkaniowych udział środków własnych do 20% udział środków własnych powyżej 20% (udzielane od 10.02.2014r.) od 5 do 10 lat od 8,00% do 10,00% 8,00% WIBOR 3M +marża 2,30 WIBOR 3M +marża 1,80 13. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych do 10 lat WIBOR 3M +marża banku w wys. od 7,00% do 9,00% 14. Kredyty dla JST WIBOR 1M/ 3M + Marża 15. zadłużenia przeterminowanego 4 - krotność stopy kredytu lombardowego NBP tj. 12,00% ROZDZIAŁ IX kart kredytowych VISA L.p. RODZAJ KARTY w stosunku rocznym, zmienne 1. KARTA KREDYTOWA: VISA CLASSIC CREDIT, VISA GOLD, VISA BUSINESS GOLD transakcje gotówkowe, transakcje bezgotówkowe oraz przelewy z karty kredytowej, plan ratalny Praktyczna rata 12,00 % ROZDZIAŁ X Postanowienia końcowe 1. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach oszczędnościowo rozliczeniowych dla osób fizycznych w walucie PLN oraz w walutach wymienialnych EUR i USD, wkładach oszczędnościowych a vista dla osób fizycznych będących członkami rady rodziców lub innych jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, którym odrębne ustawy nie przyznają zdolności prawnej są nieoprocentowane. 2. środków pieniężnych na rachunkach oszczędnościowo rozliczeniowych, wkładach oszczędnościowych a vista, rachunkach bieżących, lokatach terminowych w walucie PLN oraz w walutach wymienialnych EUR i USD oraz kredytów liczone jest w stosunku rocznym, według zmiennej stopy procentowej. 3. środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach, o których mowa w ust. 2 ustalane są na podstawie Uchwały Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Kędzierzynie-Koźlu. 9
4. Środki pieniężne deponowane na dowolny okres przez Urzędy Gmin na lokatach terminowych oprocentowane są według następującej zasady: oprocentowanie standardowe dla danego terminu obowiązujące dla kwot od 50 tys. zł powiększone o 0,25 p.p., z zastrzeżeniem pkt 6 i 7. 5. Stopa procentowa dla depozytów typu O/N overnight zakładanych przez klientów instytucjonalnych ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku międzybankowego WIBID ON (publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00 w systemie Reuters) pomniejszoną o 2 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,15%, z zastrzeżeniem ust. 6. 6. Stopa procentowa dla depozytów typu O/N overnight zakładanych przez Urzędy Gmin ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku międzybankowego WIBID ON (publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00 w systemie Reuters) pomniejszoną o 1,5 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,15%, 7. Stopa procentowa dla depozytów zakładanych przez Urzędy Gmin na okres do 1 miesiąca, z wyłączeniem depozytów typu O/N, ustalana jest w oparciu o stawkę referencyjną rynku międzybankowego WIBID 1M (publikowaną w dniu zawarcia transakcji o godzinie 11.00 w systemie Reuters) pomniejszoną o 1,5 p.p. i wynosi nie mniej niż 0,15%. stałe. 8. Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wejścia w życie Uchwały Zarządu Banku w tej sprawie, z zastrzeżeniem ust 9. 9. środków pieniężnych zgromadzonych na: rachunkach wkładów oszczędnościowych a vista potwierdzonych książeczką oszczędnościową, rachunkach lokat Zmienne saldo, rachunkach oszczędnościowych Indywidualnych Kont Emerytalnych IKE rachunkach lokat Komfortowa, ulega zmianie w czasie trwania Umowy, w przypadku każdorazowej zmiany wysokości stopy redyskontowej weksli przyjmowanej od banków do redyskonta przez NBP ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w Dzienniku Urzędowym Narodowego Banku Polskiego, na poniższych zasadach: 1) zmiana wysokości stopy redyskontowej weksli, powoduje zmianę wysokości oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na w/w rachunkach. Nowa stawka oprocentowania obliczana jest wg wzoru określonego w pkt. 2, 2) wysokość nowej stawki oprocentowania obliczana jest według poniższego wzoru: x = y + 0,4 * ( v z) gdzie poszczególne symbole oznaczają: x nowa stawka oprocentowania, y dotychczasowa stawka oprocentowania, z stopa redyskontowa weksli przed zmianą v stopa redyskontowa weksli po zmianie, 3) zmiana wysokości oprocentowania obowiązuje od dnia wprowadzenia zmiany stopy redyskontowej weksli przyjmowanych od banków do redyskonta przez Narodowy Bank Polski przez Radę Polityki Pieniężnej 10. środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach lokat Siódemka oraz na rachunku Efektywnego konta oszczędnościowego ulega zmianie w czasie trwania Umowy, w przypadku każdorazowej zmiany wysokości stopy redyskontowej weksli przyjmowanej od banków do redyskonta przez NBP ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w Dzienniku Urzędowym Narodowego Banku Polskiego, na poniższych zasadach: 1) zmiana wysokości stopy redyskontowej weksli, powoduje zmianę wysokości oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na w/w rachunkach. Nowa stawka oprocentowania obliczana jest wg wzoru określonego w pkt. 2, 10
2) wysokość nowej stawki oprocentowania obliczana jest według poniższego wzoru: x = z - m gdzie poszczególne symbole oznaczają: x nowa stawka oprocentowania, z stopa redyskontowa weksli m marża banku ( wartość stała w okresie obowiązywania lokaty ) 3) zmiana wysokości oprocentowania obowiązuje od dnia wprowadzenia zmiany stopy redyskontowej weksli przyjmowanych od banków do redyskonta przez Narodowy Bank Polski przez Radę Polityki Pieniężnej 11. Stawki oprocentowania wyliczane są z dokładnością do jednej setnej części procenta. 12. Do obliczenia kwoty należnych odsetek od środków pieniężnych przechowywanych na rachunkach przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku. 13. Odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunkach lokat obliczane są od dnia wpłaty do dnia poprzedzającego ostatni dzień okresu umownego włącznie. Naliczenie odsetek następuje w ostatnim dniu okresu umownego. Odsetki są naliczane i dopisywane do salda rachunku w walucie rachunku. 14. Dla wkładów oszczędnościowych a vista potwierdzonych książeczką oszczędnościową kapitalizacja dokonywana jest raz w roku. 15. Kapitalizacja środków zgromadzonych na rachunku Efektywnego konta oszczędnościowego dokonywana jest na koniec roku kalendarzowego. 16. Z rachunku lokat terminowych nie dokonuje się wypłat częściowych oraz nie przyjmuje się dopłat w trakcie trwania umowy, z wyjątkiem lokaty Zmienne saldo i lokaty Komfortowa oraz rachunku Efektywne konto oszczędnościowe. 17. W uzasadnionych przypadkach dopuszcza się możliwość negocjowania stóp procentowych i ustalania indywidualnych warunków cenowych dla produktów oferowanych przez Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie Koźlu, z uwzględnieniem postanowień zawartych w wewnętrznej regulacji Banku dotyczącej negocjowania warunków oprocentowania. 18. Minimalna kwota lokaty dla danej waluty wynosi odpowiednio: 1) 50,00 PLN, 2) 100,00 PLN ( Lokata Zmienne saldo, Lokata Komfortowa ), 3) 50,00 EUR, 4) 50,00 USD. 19. kredytów preferencyjnych ustala się zgodnie z obowiązującymi przepisami zewnętrznymi. 20. Z dniem wprowadzenia w życie niniejszej Tabeli oprocentowania produktów bankowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie Koźlu traci moc Tabela oprocentowania produktów bankowych wprowadzona Uchwałą Zarządu Banku z dnia 30.05.2014 r. 21. Niniejsza Tabela oprocentowania produktów bankowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu, została wprowadzona Uchwałą Zarządu Banku z dnia 09 października 2014r. oraz uwzględnia zmiany wprowadzone Aneksem nr 1 z dnia 14 listopada 2014r. oraz Aneksem nr 2 z dnia 12 grudnia 2014r. Zarząd Powiatowego Banku Spółdzielczego w Kędzierzynie Koźlu 11