WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA POSIADACZY PLANÓW RATALNYCH NA WYPADEK ZGONU LUB CAŁKOWITEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY ALBO NIEZDOLNOŚCI DO SAMODZIELNEJ EGZYSTENCJI POSTANOWIENIA WSTĘPNE 1 Niniejsze Warunki grupowego ubezpieczenia Posiadaczy Planów ratalnych na wypadek Zgonu lub Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji (dalej: WU-R-Ż) regulują zasady, na jakich Ubezpieczyciel obejmuje ochroną ubezpieczeniową Posiadaczy Planów ratalnych. DEFINICJE 2 Poniższe określenia mają następujące znaczenie: 1. Całkowita niezdolność do pracy - stan zdrowia Ubezpieczonego będący wynikiem Choroby lub Nieszczęśliwego wypadku, który zaistniał w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, potwierdzony Orzeczeniem; 2. Choroba schorzenie powodujące zaburzenia w funkcjonowaniu układów lub narządów ciała Ubezpieczonego, niezależne od niczyjej woli, powstałe w wyniku patologii możliwej do zdiagnozowania przez lekarza; 3. Deklaracja Zgody - oświadczenie woli składane przez Ubezpieczonego w formach przyjętych w stosunkach pomiędzy Ubezpieczającym a jego klientami, to jest: pisemnie, przez Internet lub za pośrednictwem każdego innego akceptowanego przez Ubezpieczającego kanału komunikacji (nośnika informacji) zapewniającego jednocześnie identyfikację osoby składającej to oświadczenie oraz dzień złożenia oświadczenia, mocą którego wyraża on zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy; przy czym za dzień złożenia Deklaracji Zgody przyjmuje się: 1) w przypadku Deklaracji Zgody składanej w formie pisemnej - dzień otrzymania przez Ubezpieczającego prawidłowo wypełnionej i podpisanej przez Ubezpieczonego Deklaracji Zgody; 2) w przypadku Deklaracji Zgody składanej w formie, elektronicznej (przez Internet) lub za pośrednictwem każdego innego przyjętego przez Ubezpieczającego kanału komunikacji, o ile Ubezpieczający udostępnia taką funkcjonalność dzień, w którym Ubezpieczający otrzymał prawidłowo złożone przez Ubezpieczonego oświadczenie woli zgody; 4. Dzień roboczy dzień inny niż: sobota i dzień ustawowo wolny od pracy; 5. Dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego: 1) Zgonu dzień zgonu wskazany w akcie zgonu, 2) Całkowitej niezdolności do pracy dzień powstania Całkowitej niezdolności do pracy wskazany w Orzeczeniu. W przypadku, gdy Orzeczenie nie wskazuje dnia powstania Całkowitej niezdolności do pracy, za dzień zajścia Całkowitej niezdolności do pracy przyjmuje się dzień wydania Orzeczenia, 3) Niezdolności do samodzielnej egzystencji - dzień powstania Nieszczęśliwego wypadku powodującego brak możliwości wykonywania czynności życia codziennego; 6. Nieszczęśliwy Wypadek - nagłe i niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenia, zaistniałe w okresie ubezpieczenia, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależną od jakiejkolwiek Choroby, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zdarzeń wywołanych procesami zachodzącymi wewnątrz organizmu ludzkiego; zawał, krwotok, udar mózgu, nagłe zatrzymanie krążenia, długotrwałe działanie stresu; 7. Niezdolność do samodzielnej egzystencji brak możliwości samodzielnego wykonywania czynności życia codziennego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku potwierdzone Orzeczeniem; 8. Orzeczenie - prawomocne orzeczenie wydane przez właściwego lekarza orzecznika lub lekarza rzeczoznawcę, właściwą komisję lekarską, prawomocny wyrok sądu lub decyzja organu rentowego, wydane na podstawie właściwych przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, stwierdzające Całkowitą niezdolność do pracy Ubezpieczonego na okres powyżej 24 miesięcy lub stwierdzające Niezdolność do samodzielnej egzystencji na okres powyżej 6 miesięcy; Strona 1 z 9
9. Posiadacz Planu ratalnego - osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która występuje jako strona w zawartej z Bankiem Umowie Planu ratalnego; 10. Rekreacyjne uprawianie sportu o wysokim stopniu ryzyka niezawodowe i niewyczynowe uprawianie: alpinizmu, wspinaczki górskiej i skałkowej, raftingu, speleologii, baloniarstwa, bobsleje, saneczkarstwa, sportów motorowych i motorowodnych, jeździectwa, lotniarstwa, paralotniarstwa, lotnictwa, spadochroniarstwa, szybownictwa, szermierki, sportów siłowych, sportów walki i obronnych, kajakarstwa wysokogórskiego, taternictwa jaskiniowego, skoków do wody, skoków na linie, nurkowania z użyciem specjalistycznego sprzętu, surfingu, windsurfingu; 11. Świadczenie ubezpieczeniowe świadczenie pieniężne wypłacane przez Ubezpieczyciela zgodnie z 8 z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego; 12. Ubezpieczający (Bank) Getin Noble Bank S.A z siedzibą w Warszawie 13. Ubezpieczony Posiadacz Planu ratalnego, który wyraził zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych WU-R-Ż; 14. Ubezpieczyciel - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu; 15. Umowa - Umowa grupowego ubezpieczenia Posiadaczy Planów ratalnych oraz Posiadaczy Limitów Getin Noble Banku SA na wypadek Zgonu lub Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji; zawarta w dniu 30.03.2011 r.; 16. Umowa Planu ratalnego - zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Planu ratalnego Umowa kredytu - planu ratalnego, na podstawie której Bank oddaje, na zasadach i warunkach określonych w umowie oraz zgodnie z regulacjami Banku, kwotę środków pieniężnych (Plan ratalny) z przeznaczeniem na sfinansowanie zakupu artykułu/ów przemysłowego/ych lub usługi, a Posiadacz Planu ratalnego zobowiązuje się do zapłaty prowizji od udzielonego Planu ratalnego oraz do zwrotu kwoty otrzymanego Planu ratalnego wraz z odsetkami w oznaczonych terminach i kwotach spłat 17. Uposażony osoba lub podmiot wskazany pisemnie przez Ubezpieczonego, jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego, zgodnie z 9; 18. Wyczynowe uprawianie sportu - niezawodowe uprawianie sportu w ramach sekcji lub klubów sportowych z jednoczesnym uczestniczeniem w zawodach wyścigach, występach lub treningach sportowych nieorganizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy; 19. Zawodowe uprawianie sportu forma aktywności fizycznej, polegająca na zawodowym uprawianiu dyscyplin sportowych przez osoby: a) w odniesieniu do gier zespołowych będące członkami klubów biorących udział w rozgrywkach o charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym, organizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy lub b) w odniesieniu do osób uprawiających sporty indywidualne biorące udział w rozgrywkach o charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym, organizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy lub c) uprawnione na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej do otrzymywania w związku z uprawianiem sportu wynagrodzenia w dowolnej formie, w tym także stypendium lub zwrotu kosztów związanych z uprawianiem sportu w postaci diet, zasiłków itp., niezależnie od tego, czy sport jest uprawiany indywidualnie, czy w ramach gier zespołowych 20. Zdarzenie ubezpieczeniowe - zajście w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela zdarzenia w postaci: 1) Zgonu 2) Całkowitej niezdolności do pracy, 3) Niezdolności do samodzielnej egzystencji;. 21. Zgon - śmierć Ubezpieczonego. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego. 2. Ubezpieczyciel w razie zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego spełni należne Świadczenie ubezpieczeniowe zgodnie z zapisami niniejszych WU-R-Ż, z zastrzeżeniem pozostałych postanowień niniejszych WU-R-Ż. Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone Ubezpieczonemu albo Uprawnionemu zgodnie z zapisami WU-R-Ż. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko za Strona 2 z 9
pierwsze ze zgłoszonych Zdarzeń ubezpieczeniowych w postaci Zgonu lub Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji. 3. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy jedynie tych zdarzeń, których bezpośrednie przyczyny zaistniały w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczyciel świadczy ochronę ubezpieczeniową na wypadek: 1) Zgonu lub, 2) Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji. 5. Ubezpieczyciel w danym momencie świadczy ochronę ubezpieczeniową w zakresie Zgonu a także z tytułu wystąpienia jednego ze Zdarzeń ubezpieczeniowych wymienionych w ust. 4 pkt. 2), z zastrzeżeniem 5. OKRES UBEZPIECZENIA I ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA 4 1. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego, rozpoczyna się od dnia podpisania Umowy Planu ratalnego, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po dniu złożenia przez Ubezpieczonego Deklaracji Zgody i trwa z zastrzeżeniem ust. 6, przez cały okres obowiązywania Umowy Planu ratalnego, jednak nie dłużej niż 60 miesięcy (przy założeniu, że miesiąc to okres 30-dniowy, a rok to okres 360-dniowy). 2. Odpowiedzialność z tytułu Niezdolności do samodzielnej egzystencji rozpoczyna się zgodnie z ust. 1, jeśli Ubezpieczony w dniu złożenia Deklaracji Zgody nie spełnia warunków objęcia ochroną w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy albo od dnia, w którym Ubezpieczony przestał spełniać warunki objęcia ochroną w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy. 3. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego kończy się: 1) z ostatnim dniem rozpoczętego okresu ubezpieczenia, w którym została rozwiązana Umowa, lub 2) z ostatnim dniem rozpoczętego okresu odpowiedzialności, w którym nastąpiło rozwiązanie z Ubezpieczonym Umowy Planu ratalnego, lub 3) z upływem dnia złożenia Ubezpieczającemu lub Ubezpieczycielowi pisemnego oświadczenia woli Ubezpieczonego o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z ust. 6, z zastrzeżeniem pkt 4 lub 4) w przypadku, o którym mowa w ust. 7, z dniem wskazanym w nowym, złożonym telefonicznie oświadczeniu woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej, lub 5) z dniem odstąpienia od Umowy przez Ubezpieczającego, lub 6) z dniem śmierci Ubezpieczonego, lub 7) z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia, lub 8) z upływem okresu ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 6, lub 9) z dniem wydania Orzeczenia, lub 10) w zakresie ubezpieczenia na wypadek Całkowitej niezdolności do pracy - z dniem nabycia przez Ubezpieczonego uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych na podstawie przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, 11) z dniem odstąpienia od Umowy Planu ratalnego, w zależności od tego, które z tych zdarzeń nastąpi pierwsze. 4. W razie, gdyby przed wydaniem Orzeczenia, upłynął okres ubezpieczenia, Ubezpieczyciel jest zobowiązany do spełnienia Świadczenia ubezpieczeniowego po wydaniu Orzeczenia. 5. Ubezpieczony w przypadku wcześniejszej (w stosunku do pierwotnego harmonogramu) spłaty Planu ratalnego ma prawo złożenia pisemnego oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej, na przykład poprzez złożenie oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej. Pisemne oświadczenie Ubezpieczonego w tym zakresie może być złożone bezpośrednio Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Ubezpieczającego. Ponowne objęcie ochroną, w przypadku uprzedniej rezygnacji z ubezpieczenia w ramach tej samej Umowy Planu ratalnego, nie może nastąpić. W przypadku pisemnej rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej, odpowiedzialność w stosunku do tego Ubezpieczonego kończy się zgodnie z zapisami ust. 3 pkt 3) powyżej. 6. Ubezpieczony w każdym czasie ma prawo do złożenia bezpośrednio Ubezpieczającemu lub Ubezpieczycielowi pisemnego oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej: 1) W przypadku rezygnacji w ciągu 30 dni od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową, ochrona ubezpieczeniowa wygasa z upływem dnia złożenia odpowiednio Ubezpieczającemu lub Ubezpieczycielowi pisemnego oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczającemu przysługuje zwrot wpłaconej składki, a Ubezpieczający dokona rozliczeń Strona 3 z 9
z Ubezpieczonym z tego tytułu. 2) W przypadku rezygnacji po upływie 30 dni od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową, ochrona ubezpieczeniowa wygasa z upływem dnia złożenia odpowiednio Ubezpieczającemu lub Ubezpieczycielowi pisemnej rezygnacji. Za niewykorzystany okres ochrony Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczającemu część opłaconej składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie do okresu trwania ochrony, a Ubezpieczający zwraca należną Ubezpieczonemu część opłaty za objęcie ochroną ubezpieczeniową proporcjonalnie do okresu trwania ochrony ubezpieczeniowej. 7. W przypadku złożenia przez Ubezpieczonego niepoprawnego oświadczenia, o którym mowa powyżej, Ubezpieczający może telefonicznie skontaktować się z Ubezpieczonym celem wyjaśnienia oraz odebrania poprawnego oświadczenia. Rozmowa telefoniczna zostanie utrwalona przez Ubezpieczającego, a tożsamość Ubezpieczonego zweryfikowana na podstawie imienia i nazwiska, numeru PESEL oraz numeru Umowy Planu ratalnego. W takim przypadku odpowiedzialność Ubezpieczyciela wygasa z dniem wskazanym w nowym, złożonym telefonicznie oświadczeniu woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej. 8. Ponowne objęcie ochroną ubezpieczeniową, w przypadku uprzedniej rezygnacji z ubezpieczenia w ramach tej samej Umowy Planu ratalnego, nie może nastąpić. W przypadku pisemnej rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej, odpowiedzialność w stosunku do tego Ubezpieczonego kończy się zgodnie z ust. 3 pkt 3) powyżej. WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ 5 1. Objęcie ochroną ubezpieczeniową następuje na podstawie Deklaracji Zgody, przy czym złożenie Deklaracji Zgody przez Ubezpieczonego jest dobrowolne. 2. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty Posiadacz Planu ratalnego, który złoży Deklarację Zgody stanowiącą część Umowy Planu ratalnego i w dniu jej złożenia spełnia warunki określone poniżej, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4: 1) ma miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz 2) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, oraz 3) którego wiek w dniu złożenia Deklaracji Zgody powiększony o okres ubezpieczenia jest niższy niż 75 lat 4) korzysta z Planu ratalnego o łącznej kwocie Planu ratalnego brutto nieprzekraczającej 100 000,00 PLN, a w przypadku gdy posiada inne Umowy Planu ratalnego zawarte z Bankiem, jego zobowiązania z tytułu zawartych Umów Planu ratalnego, w związku z którymi został objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach niniejszej Umowy, nie przekraczają łącznej kwoty Planów ratalnych brutto 200 000,00 PLN. 3. Ochroną ubezpieczeniową obejmowany jest Posiadacz Planu ratalnego, który: 1) w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy spełnia warunki określone w ust. 2, z zastrzeżeniem, że: a) jest zdolny do pracy w rozumieniu przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, oraz b) nie posiada stwierdzonego prawa do emerytury lub renty z tytułu orzeczonej niezdolności do pracy na podstawie przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach,. 4. Ochroną w zakresie Niezdolności do samodzielnej egzystencji obejmowany jest Posiadacz Planu ratalnego, który w dniu złożenia Deklaracji Zgody nie spełnia warunków objęcia ochroną w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy albo podczas trwania ochrony przestał je spełniać. 5. Posiadacz Planu ratalnego może złożyć Deklarację Zgody tylko w dniu zawarcia Umowy Planu ratalnego. 6. W przypadku, gdy Posiadaczami Planu ratalnego w ramach danej Umowy Planu ratalnego jest więcej niż jedna osoba fizyczna (Współposiadacze Planu ratalnego), to ochroną ubezpieczeniową w ramach tej Umowy Planu ratalnego może zostać objęty tylko jeden Posiadacz Planu ratalnego, który spełnia wszystkie warunki, o których mowa w ust. 2, z uwzględnieniem ust. 3 4. WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI 6 1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności jeżeli Zgon Ubezpieczonego nastąpił wskutek samobój- Strona 4 z 9
stwa w okresie dwóch pierwszych lat od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową. 2. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło na skutek lub w związku z: 1) nieprzestrzeganiem zaleceń lekarza lub poddaniem się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób (z wyjątkiem sytuacji związanej z Nieszczęśliwym Wypadkiem); 2) następstwami zabiegów o charakterze kosmetycznym, poddaniem się przez Ubezpieczonego zabiegom chirurgii plastycznej lub operacji zmiany płci; 3) usiłowaniem popełnienia lub dokonaniem przestępstwa przez Ubezpieczonego, z wyłączeniem nieumyślnego spowodowania wypadku komunikacyjnego; 4) pozostawaniem Ubezpieczonego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości, lub w stanie po użyciu środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii; a także lekarstw lub innych środków wyłączających świadomość z wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie tych środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza; 5) działaniami wojennymi (w tym wojna domowa), rozruchami, zamieszkami, stanem wojennym, aktami terroryzmu lub sabotażu, 6) alkoholizmem lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego (choroba zakwalifikowana w Międzynarodowej Statystycznej Kwalifikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych, jako zaburzenia psychiczne lub zaburzenia zachowania, w tym nerwice); 7) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień, 8) jazdą motocyklem o pojemności skokowej silnika powyżej 50 cm 3 ; 9) uczestnictwem Ubezpieczonego w locie w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera samolotu poza licencjonowanymi liniami lotniczymi; 10) eksplozją atomową oraz napromieniowaniem; 11) udziałem Ubezpieczonego w nielegalnych strajkach, rozruchach, zamieszkach społecznych chyba, ze nie miało to wpływu na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego. 3. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło na skutek i w bezpośrednim związku z Rekreacyjnym uprawianiem sportu o wysokim stopniu ryzyka oraz Zawodowym i Wyczynowym uprawianiem sportu, chyba, że nie miało to wpływu na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego. 4. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło w następstwie lub w związku z konsekwencjami chorób Ubezpieczonego rozpoznanych w ciągu 36 miesięcy przed datą rozpoczęcia okresu ubezpieczenia. SUMA UBEZPIECZENIA WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH 7 1. Z tytułu zajścia danego Zdarzenia Ubezpieczeniowego przysługuje odpowiednio Ubezpieczonemu albo Uprawnionemu jednorazowe Świadczenie ubezpieczeniowe, z zastrzeżeniem 3 ust. 3. 2. Wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego w stosunku do danego Ubezpieczonego z tytułu zajścia danego Zdarzenia Ubezpieczeniowego ustalana jest na dzień wypłaty tego Świadczenia ubezpieczeniowego i równa jest łącznej wysokości: 1) kapitału zgodnie z harmonogramem Planu ratalnego pozostającego do spłaty aktualnego na Dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, oraz 2) jednej racie odsetkowej zgodnie z harmonogramem spłat za miesiąc, w którym nastąpiło Zdarzenie ubezpieczeniowe, jednak nie więcej niż wysokość salda zadłużenia wynikającego z Umowy Planu ratalnego w dniu rozpoczęcia okresu ubezpieczenia. WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO 8 1. Wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego ustalana jest na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego. Należne Świadczenie ubezpieczeniowe, z zastrzeżeniem 6 oraz pozostałych Strona 5 z 9
postanowień niniejszego paragrafu, zostanie wypłacone przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego: 1) Ubezpieczonemu - z tytułu Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej egzystencji w wysokości określonej w, 7 przy czym Ubezpieczony może wskazać jako formę realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego wypłatę na rachunek Ubezpieczającego, z którym zawarł Umowę Planu ratalnego; 2) Uposażonemu z tytułu Zgonu, w wysokości określonej w 7. 2. Występujący z roszczeniem składa dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia o wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego, którymi są oryginały lub potwierdzone przez Ubezpieczającego za zgodność z oryginałem kopie dokumentów, w szczególności: 1) odpis aktu zgonu Ubezpieczonego chyba że Uposażony jest osobą, która takiego odpisu nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może go uzyskać, 2) zaświadczenie lekarskie o przyczynie Zgonu Ubezpieczonego lub karta zgonu - chyba że Uposażony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może ich uzyskać. Jeżeli zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu jest możliwe do uzyskania tylko od lekarza lub podmiotu wykonującego działalność leczniczą, to na podstawie oświadczenia złożonego przez Ubezpieczonego w Deklaracji Zgody, Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. zobowiązane jest do samodzielnego pozyskania zaświadczenia o przyczynie zgonu. 3) dokument tożsamości Uposażonego (Uposażonych), 4) aktualny harmonogram spłaty Planu ratalnego, 5) dokumenty stwierdzające okoliczności Zgonu Ubezpieczonego (np. protokół Policji, raport Policji lub inne dokumenty potwierdzające zajście i okoliczności Nieszczęśliwego Wypadku, postanowienia prokuratury kopie poświadczone za zgodność z oryginałem przez organ sporządzający), jeśli zostały sporządzone - chyba że Uposażony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może ich uzyskać. W takiej sytuacji Uposażony jest zobowiązany poinformować Ubezpieczyciela o wiadomych sobie okolicznościach zgonu Ubezpieczonego, 6) dokumenty potwierdzające zmianę danych osobowych Uposażonego do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego (imię, nazwisko np. odpis skrócony aktu małżeństwa) jeżeli miała miejsce zmiana danych osobowych Uposażonego, 7) dokumenty potwierdzające zmianę danych osobowych Ubezpieczonego, jeżeli taka zmiana miała miejsce przed wystąpieniem Zdarzenia ubezpieczeniowego, 8) Orzeczenie w przypadku Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej egzystencji 9) oświadczenie o nabyciu uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych w przypadku Niezdolności do samodzielnej egzystencji, 3. Zarówno w przypadku Zgonu, Całkowitej niezdolności do pracy oraz Niezdolności do samodzielnej egzystencji wymagane jest pisemne zgłoszenie roszczenia (wzór formularza dla zgłaszającego roszczenie został pomocniczo przygotowany przez Ubezpieczyciela i jest dostępny u Ubezpieczającego). 4. Występujący z roszczeniem udostępnia inne niż wskazane w ust. 2 dokumenty, o które Ubezpieczyciel zwróci się w związku z rozpatrywanym roszczeniem, niezbędne do przeprowadzenia przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli występujący z roszczeniem takie dokumenty posiada lub może je uzyskać na podstawie przepisów obowiązującego prawa polskiego. 5. W przypadku, gdy Ubezpieczycielowi nie zostaną dostarczone wszystkie niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego dokumenty, o których mowa w ust. 2 i 3, osoba występująca z roszczeniem o wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego powinna udzielić Ubezpieczycielowi informacji nt.: miejsca i daty zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, nazwy i adresu organu lub instytucji, w której w/w dokumenty się znajdują lub mogą się znajdować, z zastrzeżeniem ust. 8. 6. W metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie ma czynników, które mogą mieć wpływ na wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego. 7. Zasady opodatkowania Świadczeń ubezpieczeniowych należnych Uposażonemu regulują przepisy o podatku dochodowym od osób prawnych lub osób fizycznych. 8. W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego, Ubezpieczyciel informuje o tym Uposażonego, jeżeli nie jest on osobą występującą z tym zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, Strona 6 z 9
zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 9. Gdyby wyjaśnienie w terminie określonym w ust. 1 okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego okazało się niemożliwe, Świadczenie ubezpieczeniowe powinno być spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. 10. Jeżeli Ubezpieczyciel nie wypłaci Świadczenia ubezpieczeniowego w terminie określonym w ust. 1, zawiadamia pisemnie osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części. 11. Jeśli Świadczenie ubezpieczeniowe przysługuje, Ubezpieczyciel przekazuje pisemną informację o wypłacie Świadczenia ubezpieczeniowego Uposażonemu. 12. Jeżeli Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego. 13. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępniać Ubezpieczającemu i Uposażonemu dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego. Ubezpieczający i Uposażony mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela. 14. Brak kompletnej dokumentacji niezbędnej do wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego, o której mowa w ust. 2 i 3, uniemożliwiającej ustalenie prawa do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, stanowi podstawę do wstrzymania wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego do czasu uzupełnienia dokumentacji lub podstawę do odmowy wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku nieuzupełnienia dokumentacji. 15. Jeżeli Ubezpieczony w Deklaracji Zgody wskazał jako formę realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej egzystencji wypadku wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego na rachunek bankowy Ubezpieczającego, Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone odpowiednio: 1) Ubezpieczającemu - w wysokości ustalonej zgodnie z 7, aktualnej na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego zgodnie z zadeklarowaną przez Ubezpieczonego w Deklaracji Zgody formą realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu ryzyka Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji; 2) Ubezpieczonemu - w wysokości różnicy pomiędzy wysokością Świadczenia ubezpieczeniowego ustaloną zgodnie z 7, aktualną na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego a wysokością zobowiązania Posiadacza Planu ratalnego należnego Ubezpieczającemu z tytułu zawartej Umowy Planu ratalnego na dzień wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego w zakresie ryzyka Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej egzystencji. 16. Jeżeli Ubezpieczony w Deklaracji Zgody jako formę realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu Zgonu wskazał wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego na rachunek bankowy Ubezpieczającego, Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone: 1) Ubezpieczającemu - do aktualnego na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego zobowiązania Posiadacza Planu ratalnego z tytułu zawartej Umowy Planu ratalnego, zgodnie ze wskazaniem w Deklaracji Zgody Ubezpieczającego, jako uprawnionego do świadczenia z tytułu Zgonu; 2) osobie, o której mowa w 9 ust. 1 (pozostałym Uposażonym) - w wysokości różnicy pomiędzy wysokością zobowiązania Posiadacza Planu ratalnego istniejącego na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego a wysokością zobowiązania pozostałego do spłaty na dzień wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego lub 3) osobie, o której mowa w 9 ust. 4, w przypadku, o którym mowa w tym ustępie (pozostałym Uposażonym) - w wysokości różnicy pomiędzy wysokością zobowiązania Posiadacza Planu ratalnego istniejącego na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego a wysokością zobowiązania pozostałego do spłaty na dzień wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego. UPOSAŻONY 9 1. Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych. W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazuje kilku Uposażonych, powinien określić procentowy udział każdego z nich w kwocie Strona 7 z 9
Świadczenia ubezpieczeniowego z dokładnością do 1%. Jeżeli Ubezpieczony nie określił wysokości przypadających Uposażonym udziałów w kwocie Świadczenia ubezpieczeniowego uznaje się, że wszystkie udziały są równe, a gdy wskazane udziały nie sumują się do 100%, uznaje się, że nierozdzielona część Świadczenia ubezpieczeniowego zostanie podzielona w proporcji odpowiadającej udziałom określonym przez Ubezpieczonego. Jeżeli w chwili Zgonu Ubezpieczonego wskazanie jednego lub kilku spośród Uposażonych stało się bezskuteczne, zgodnie z ust. 6-7 Świadczenie ubezpieczeniowe przypadające temu Uposażonemu lub Uposażonym, zostanie wypłacone pozostałym wskazanym Uposażonym, w proporcji odpowiadającej ich udziałom określonym przez Ubezpieczonego lub w równych częściach, w przypadku nie wskazania przez Ubezpieczonego udziałów, z zastrzeżeniem ust. 3. 2. Uposażonym do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu Zgonu Ubezpieczonego jest Ubezpieczający do wysokości zobowiązania Ubezpieczonego z tytułu zawartej Umowy Planu ratalnego, zgodnie z postanowieniami 8 ust. 16. Ubezpieczony w Deklaracji Zgody wyraża zgodę na wskazanie Ubezpieczającego, jako Uposażonego, który zaliczy Świadczenie ubezpieczeniowe na poczet spłaty zobowiązania Ubezpieczonego wynikającego z zawartej Umowy Planu ratalnego z zastrzeżeniem zdania następnego. Jeżeli zobowiązanie Ubezpieczonego będzie mniejsze od wypłaconego Świadczenia ubezpieczeniowego, to różnica pomiędzy wypłaconym Świadczeniem ubezpieczeniowym a należną Ubezpieczającemu kwotą zobowiązania, zostanie wypłacona innej niż Ubezpieczający, osobie uprawnionej wskazanej przez Ubezpieczonego w Oświadczeniu o wskazaniu uposażonych, zgodnie z zapisami ust. 1 bądź na zasadzie opisanej w ust. 4 w sytuacji, gdy Ubezpieczony nie wskazał żadnej innej niż Ubezpieczający, osoby uprawnionej. 3. Ubezpieczony może w każdym czasie zmienić, wskazać lub odwołać wskazanie Uposażonego, zawiadamiając o tym Ubezpieczyciela z zachowaniem formy pisemnej, składając oświadczenie o zmianie danych do ubezpieczenia. Przy wypłacie Świadczenia ubezpieczeniowego przez Ubezpieczyciela za wiążące uznawane jest ostatnie oświadczenie Ubezpieczonego. 4. Jeżeli w chwili Zgonu Ubezpieczonego nie ma żadnej uprawnionej osoby do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego (nie został wskazany żaden Uposażony lub wskazanie wszystkich Uposażonych stało się bezskuteczne), Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone członkom rodziny zmarłego w następującej kolejności: małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo, dzieci rodzeństwa, dziadkowie, pasierbowie. Przysposobieni i przysposabiający są uprawnieni do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego w sposób analogiczny do zasad dziedziczenia ustawowego wynikających z kodeksu cywilnego. Otrzymanie Świadczenia ubezpieczeniowego przez osobę lub osoby wymienione w pierwszej kolejności wyklucza otrzymanie Świadczenia ubezpieczeniowego przez osoby wymienione w dalszej kolejności. Osoby należące do tej samej grupy członków rodziny otrzymują Świadczenie ubezpieczeniowe w równych częściach. W razie braku osób, o których mowa w zdaniach poprzednich, Uposażonych ustala się na zasadach analogicznych do zasad dziedziczenia ustawowego po zmarłym Ubezpieczonym z wyłączeniem Gminy i Skarbu Państwa, bez względu na to, że inne osoby są uprawnione do spadku na podstawie testamentu. 5. Ubezpieczyciel w razie wątpliwości, co do uprawnień osoby zgłaszającej roszczenie, może uzależnić wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego od przedłożenia dokumentów potwierdzających uprawnienie tej osoby do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego, w szczególności postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia. 6. Wskazanie Uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego lub umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego. 7. Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie wskazanej w ust. 4, jeżeli umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. W takim przypadku Świadczenie ubezpieczeniowe przysługuje członkom rodziny Ubezpieczonego wymienionym w ust. 4 w dalszej kolejności. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 10 1. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 2. Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uposażony ma prawo do składania reklamacji do Ubezpieczyciela: 1) pisemnie, na adres: ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław lub faksem na numer 71/36 92 707; 2) w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie www.tueuropa.pl) 3) osobiście lub przez pełnomocnika. Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich wpływu. Odpo- Strona 8 z 9
wiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez zgłaszającego reklamację. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi. 3. Ubezpieczony lub Uposażony mają prawo do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych. 4. Ubezpieczony powinien poinformować Ubezpieczyciela o każdej zmianie swoich danych podanych w Deklaracji Zgody, w szczególności poprzez złożenie pisemnego oświadczenia o zmianie danych do ubezpieczenia. Ubezpieczony może złożyć oświadczenie o zmianie danych bezpośrednio Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Ubezpieczającego, o którym fakcie Strony poinformują się wzajemnie. Oświadczenie o zmianie danych składane przez Ubezpieczonego bezpośrednio Ubezpieczycielowi, musi zostać potwierdzone przez Ubezpieczającego. 5. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane przez Strony i podmioty stosunku ubezpieczenia powstałego na podstawie Umowy, powinny być składane na piśmie. 6. Strony deklarują, że w pierwszej kolejności wszelkie spory wynikające z Umowy rozwiązywane będą pomiędzy nimi w drodze polubownej, a gdyby to nie przyniosło rozstrzygnięcia, to poddadzą spór rozstrzygnięciu przez sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej. 7. Powództwo o roszczenia wynikające ze stosunku ubezpieczenia powstałego na podstawie Umowy można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla siedziby Ubezpieczającego lub miejsca zamieszkania Ubezpieczonego lub miejsca zamieszkania lub siedziby Uposażonego, z zastrzeżeniem ust. 3. 8. W sprawach nieuregulowanych mają zastosowanie przepisy powszechnie obowiązującego prawa polskiego. Strona 9 z 9