Grudzień 2011 Piątka na Zysk III subskrypcja produktu
Niniejsza prezentacja stanowi opracowanie własne Grupy Ubezpieczeniowej Europa. Informacje w niej zawarte przeznaczone są wyłącznie na potrzeby tego szkolenia. Dalsze dystrybuowanie oraz kopiowanie zarówno całości jak i wybranych elementów, dozwolone jest wyłącznie po uzyskaniu pisemnej zgody od Grupy Ubezpieczeniowej Europa.
Piątka na Zysk charakterystyka produktu Ubezpieczenie z elementami inwestycji Piątka na Zysk to produkt strukturyzowany z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym EUROPA FUND NSD/2011/03 oferowany przez TU na Życie Europa SA w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie. Celem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03 jest powiększanie wartości aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w wyniku wzrostu wartości lokat Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03. W szczególności celem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03 jest ochrona 100% kwoty odpowiadającej składce zainwestowanej na koniec okresu odpowiedzialności, przy czym Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu, o którym mowa powyżej. W razie zgonu Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia TU na Życie Europa SA wypłaca uprawnionemu świadczenie ubezpieczeniowe. Ubezpieczony może w prosty sposób wskazać osoby uprawnione do otrzymania tego świadczenia. Ubezpieczony, który dożyje do końca okresu ubezpieczenia otrzyma świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia do końca ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia jest uzależniona od wartości następujących instrumentów bazowych (dla spółek jest to cena akcji, dla indeksu jest to oficjalny poziom publikacji): KRAFT FOODS INC CL A, France Telecom SA, GlaxoSmithKline Plc, WIG20 Index, Bank of China. 3
Piątka na Zysk charakterystyka produktu Okres subskrypcji: Okres ubezpieczenia: Minimalna składka: do 31.12.2011r. rok lub 2 lata lub 3 lata 2 000 zł Ochrona kapitału: celem UFK jest zapewnienie ochrony 100% składki zainwestowanej Opłata wstępna: do 2%, pobierana od zapłaconej składki Początek okresu odpowiedzialności: 10.01.2012r. pod warunkiem złożenia deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia oraz zapłacenia jednorazowej zadeklarowanej składki 4
Piątka na Zysk charakterystyka produktu Opłaty pobierane w ramach ubezpieczenia: Opłata za zarządzanie* 2,4675% -3,4942% (naliczana procentowo od składki zainwestowanej, pobierana 14. dnia miesiąca kalendarzowego, w którym rozpoczął się okres odpowiedzialności oraz 14. dnia kolejnych dwóch miesięcy kalendarzowych. Opłata za zarządzanie będzie określona w certyfikacie, w opłatę za zarządzanie wliczona jest już Opłata za ryzyko 0,0193% naliczana od składki zainwestowanej) Opłata likwidacyjna* 2,4675% -3,4942% (naliczana od składki zainwestowanej w przypadku otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia o rezygnacji w oryginale od pierwszego dnia okresu odpowiedzialności do czwartego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu kalendarzowym, w którym rozpoczął się okres odpowiedzialności; ostateczna wartość opłaty za zarządzanie będzie określona w certyfikacie. *sposób pobierania opłat określony jest w Warunkach Ubezpieczenia Piątka na Zysk 5
Piątka na Zysk charakterystyka produktu Okres odpowiedzialności trwa do 09.01.2013r. (1. rok odpowiedzialności), z zastrzeżeniem pkt. 1-3 poniżej: 1. Jeżeli w pierwszej dacie obserwacji 09.01.2013r. wartość pięciu instrumentów bazowych będzie wyższa lub równa wartości danych instrumentów w dacie 11.01.2012r. to na dzień 09.01.2013r. wartość inwestycji będzie równa iloczynowi wartości nominalnej i kuponu. W przeciwnym wypadku okres odpowiedzialności wskazany powyżej zostanie wydłużony do dnia 09.01.2014r. (2. rok odpowiedzialności) 2. Jeżeli w drugiej dacie obserwacji 09.01.2014r. wartość pięciu instrumentów bazowych będzie wyższa lub równa wartości danych instrumentów w dacie 11.01.2012r. to na dzień 09.01.2014r. wartość inwestycji będzie równa iloczynowi wartości nominalnej oraz dwukrotności kuponu. W przeciwnym wypadku okres odpowiedzialności, o którym mowa w pkt.1, zostanie wydłużony do dnia 09.01.2015r. (3. rok odpowiedzialności) 6
Piątka na Zysk charakterystyka produktu 3. Jeżeli w dacie obserwacji 09.01.2015r. wartość pięciu instrumentów bazowych będzie wyższa lub równa wartości danych instrumentów w dacie 11.01.2012r. to na dzień 09.01.2015r. wartość inwestycji będzie równa iloczynowi wartości nominalnej oraz trzykrotności kuponu. W przeciwnym wypadku wartość kuponu wyniesie 0. KUPON - wielkość określona procentowo, która ustalana jest 6. dnia roboczego po zakończeniu okresu subskrypcji; dla wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystąpili do ubezpieczenia w danym okresie subskrypcji, ustalany jest jednakowy kupon; kupon będzie się mieścił w przedziale procentowym od 5% do 15%; Ubezpieczony w Certyfikacie otrzyma informację o ostatecznej wysokości kuponu. WARTOŚĆ NOMINALNA wartość odpowiadająca sumie wpłat składek zainwestowanych na Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy EUROPA FUND NSD/2011/03, uwzględniająca składki zainwestowane, za które zostały nabyte Jednostki Uczestnictwa Funduszu, znajdujące się na tych rachunkach, które do dnia wyceny nie zostały zlikwidowane. Dla danego Ubezpieczonego, wartość nominalna odpowiada składce zainwestowanej. SKŁADKA ZAINWESTOWANA składka pomniejszona o opłatę wstępną 7
Piątka na Zysk charakterystyka produktu W okresie trwania subskrypcji Klient może skorzystać z lokaty w Getin Noble Bank S.A. W dniu zakończenia subskrypcji, odsetki od lokaty zostaną przekazane na konto osobiste Klienta, a wpłacona składka zostanie zainwestowana zgodnie z dyspozycją. Lokata bankowa zakładana jest ze środków przeznaczonych na zapłatę składki, co oznacza, że pieniądze Klienta pracują już od pierwszego dnia. Oprocentowanie lokaty w Getin Noble Bank S.A.: 2,5% p.a. W sprawie oświadczeń dotyczących skorzystania przez Klienta z lokaty, należy kontaktować się z Panem Jakubem Miros z Getin Noble Bank S.A. e-mail: jakub.miros@noblebank.pl, tel. 022 541 52 73, Podpisane oświadczenia 2,5% należy odsyłać na adres: Centrum Operacji Bankowych Noble Bank Wydział Obsługi Produktów ul. Domaniewska 39B, 02-675 Warszawa Budynek Nefryt 8
Rezygnacja z ubezpieczenia Klient w Okresie Subskrypcji lub Ubezpieczony po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej może zrezygnować z ubezpieczenia. Rezygnacja Ubezpieczonego z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej skutkuje całkowitym wykupem. W przypadku rezygnacji Klienta z ubezpieczenia w okresie subskrypcji, Ubezpieczyciel zwraca całą zapłaconą składkę. W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ubezpieczenia po rozpoczęciu ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel 15-go dnia miesiąca kalendarzowego, a jeśli w danym miesiącu kalendarzowym dzień ten nie jest dniem roboczym, w pierwszym dniu roboczym następującym po tym dniu, dokonuje całkowitego wykupu dla wszystkich Ubezpieczonych, których oświadczenia o rezygnacji Ubezpieczyciel otrzymał w oryginale najpóźniej do 4. dnia roboczego danego miesiąca kalendarzowego. W razie całkowitego wykupu Ubezpieczyciel wypłaca kwotę równą wartości rachunku w dacie umorzenia pomniejszoną o opłatę likwidacyjną oraz o należny podatek dochodowy od osób fizycznych (w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania składki). 9
Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu Odpowiedzialności następuje na podstawie: pisemnego wniosku Ubezpieczonego o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności (pomocniczy wzór wniosku o wypłatęświadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności został przygotowany przez Ubezpieczyciela, złożonego nie wcześniej niż pierwszego dnia po zakończeniu okresu odpowiedzialności oraz okazania Ubezpieczającemu przez Ubezpieczonego dokumentu tożsamości wskazującego imię, nazwisko i numer PESEL Ubezpieczonego lub serię i numer paszportu, jeżeli Ubezpieczony jest obcokrajowcem. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności następuje w terminie nie późniejszym niż 30 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o dożyciu Ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności. 10
KRAFT FOODS INC CL A, France Telecom SA KRAFT FOODS INC CL A to drugi co do wielkości światowy koncern produkujący produkty żywnościowe i napoje z przychodami sięgającymi 49,2 miliardów rocznie. Swoje produkty oferuje w 170 krajach w całym świecie. Posiada w swojej ofercie sprzedażowej takie produkty jak Milka, Jacobs, Cadbury. Jest notowany na Nowojorskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. France Telecom SA to francuska firma telekomunikacyjna, jedna z największych przedsiębiorstw w Europie, która jest większościowym udziałowcem polskich firm TP S.A. i pośrednio PTK Centertel poprzez udziały w TP S.A., posiada także udziały w wielu europejskich i światowych przedsiębiorstwach telekomunikacyjnych. France Telecom SA jest również właścicielem marki telefonii komórkowej Orange. Jest również spółką notowaną w Paryżu i Nowym Jorku, na platformie EURONEXT. Wchodzi w skład indeksu CAC 40 (40 największych spółek notowanych na giełdzie francuskiej). France Telecom SA jest także operatorem portalu internetowego Wanadoo. 11
GlaxoSmithKline Plc, WIG20 Index, Bank of China GlaxoSmithKline Plc (GSK) to brytyjski koncern farmaceutyczny powstały w grudniu 2000 r. w wyniku połączenia przedsiębiorstw Glaxo Wellcome i SmithKline Beecham. GSK to jedna z największych spółek farmaceutycznych notowanych na giełdzie londyńskiej i nowojorskiej (NYSE). Firma zatrudnia około 100 000 ludzi na całym świecie, w tym ponad 40 000 osób zajmuje się marketingiem i sprzedażą. WIG20 Index to index giełdowy skupiający 20 największych spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie charakteryzującymi się największą kapitalizacją i najwyższymi obrotami. Liczony od 16.04.1994 r. Listę spółek wchodzących w skład indeksu WIG20 ustala się po ostatniej sesji stycznia - tzw. rewizja roczna lub kwietnia, lipca i października-korekta kwartalna na podstawie średniej ważonej 2 kryteriów: wielkości obrotu giełdowego akcji spółki w relacji do łącznych obrotów wszystkich spółek wchodzących w skład indeksu w okresie miesiąca. Bank of China w swojej szerokiej ofercie produktowej posiada zarówno usługi finansowe dla klientów indywidualnych jak i korporacyjnych na całym świecie, do których zaliczamy m. in. Usługi bankowości detalicznej, karty kredytowe oraz debetowe, kredyty konsumpcyjne, wymiana obcych walut, bankowość korporacyjna, rozrachunki i rozliczenia, bankowość inwestycyjna, zarządzanie funduszami. 12
Notowania 5 instrumentów bazowych 200,00% 180,00% 160,00% 140,00% 120,00% 100,00% 80,00% 60,00% WIG20 Index FTE FP Index GSK LN Equity 3988 HK Equity KFT UN Equity 40,00% 20,00% 0,00% 2006-11-18 2007-05-18 2007-11-18 2008-05-18 2008-11-18 2009-05-18 2009-11-18 2010-05-18 2010-11-18 2011-05-18 2011-11-18 Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres 18.11.2006 r.-18.11.2011 r. Wyniki uzyskane w przeszłości nie są gwarancją osiągnięcia wyników w przyszłości. 13
Piątka na Zysk argumenty dla Klientów Produkt doskonale wpisuje się w indywidualny plan finansowy dla Klienta, dając możliwość osiągnięcia ponadprzeciętnego zysku Celem UFK jest zapewnienie ochrony 100% składki zainwestowanej Klient nie musi zarządzać inwestycją, co pozwala na komfortowe inwestowanie, przy jednoczesnej szerokiej dywersyfikacji inwestycji, Niezależność inwestycji od sytuacji na rynku polskim, pomimo inwestycji na zagranicznych rynkach-brak ryzyka walutowego, Możliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno z okresie subskrypcji, jak i w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, jednak rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie ochrony ubezpieczeniowej skutkuje całkowitym wykupem, na zasadach określonych w warunkach ubezpieczenia Piątka na Zysk (kod: 2011_BIPNZ00_v03) Ochrona życia świadczona przez TU na Życie Europa SA. 14
Przedstawione symulacje i obliczenia prezentowanego produktu ubezpieczeniowego mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 kodeksu cywilnego. Autorzy niniejszego opracowania dołożyli wszelkich starań, aby informacje zamieszczone w opracowaniu były kompletne i zgodne z prawdą, nie są jednak w stanie zagwarantować ich poprawności i nie ponoszą odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody powstałe w wyniku korzystania z nich. Dane użyte do przygotowania opracowania pochodzą ze źródeł publicznie dostępnych, które mogą być uznane za wiarygodne, nie są jednak gwarantowane przez autorów. 15
Przedstawione Piątka na Zysk to ubezpieczenie oferowane przez TU na Życie Europa S.A. Wpłacane składki inwestowane są w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy EUROPA FUND NSD/2011/03. Środki Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03 lokowane są w depozyty terminowe, w instrument pochodny o trzyletnim horyzoncie inwestycyjnym oraz w środki pieniężne. Inwestycja w ubezpieczenie Piątka na Zysk nie jest lokata bankową i nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa w 3 ust. 2 Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03. Strategia inwestycyjna Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego EUROPA FUND NSD/2011/03 została opisana w regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego EUROPA FUND NSD/2011/03 dostępnym u Ubezpieczającego oraz w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na podstawie Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Piątka na Zysk zawartej pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa SA i Ubezpieczającym. Wyciąg z ww. umowy stanowią warunki ubezpieczenia Piątka na Zysk (kod: 2011_BIPNZ00_v03) dostępne u Ubezpieczającego oraz w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa SA. 16
UWAGA: Wszystkie przekazane przez TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA informacje, w szczególności dotyczące założeń ubezpieczeń oraz treści projektów umów ubezpieczenia, z wyjątkiem informacji ogólnie dostępnych, mają charakter poufny. Informacje poufne mogą być wykorzystywane wyłącznie w związku z pracami mającymi na celu zawarcie umowy z TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA i nie mogą być ujawniane osobom trzecim, w szczególności innym ubezpieczycielom, bez pisemnej zgody TU na Życie Europa SA lub TU Europa SA.
Dziękujemy za uwagę