MASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE. Szczecin, maj 2018 Tatiana Mazurkiewicz
BANK KOMERCYJNY Instytucja finansowa: o gromadzi środki pieniężne gromadzi depozyty klientów o udziela kredytów osobom indywidualnym lub firmom o prowadzi rachunki bankowe, o dokonuje rozliczeń pieniężnych o oferuje inne usługi, np. Ubezpieczenia, karty płatnicze, e-konta. 2
JAK FUNKCJONUJE BANK? 3
PRODUKTY BANKOWE o Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy o Rachunek oszczędnościowy o Lokata terminowa o Kredyt 4
ROR Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy (ROR), inaczej konto osobiste o Przyjmowanie wpłat o Wydawanie zgromadzonych środków za pośrednictwem bankomatu czy karty płatniczej. o Dokonywanie przelewów o Zlecenie polecenia zapłaty o Dostęp do konta przez Internet: posiadacz konta podpisuje umowę z bankiem o Pieniądze dostępne w każdej chwili o Bezpieczeństwo pieniędzy (Bankowy Fundusz Gwarancyjny zwraca depozyty do 100 tys. Euro). o Oprocentowanie - niskie, czasem 0%. o Opłaty za różne operacje, np. prowadzenie rachunku 5
KARTY PŁATNICZE Karty płatnicze służą do: o dokonywania płatności bezgotówkowych (czyli płatności bez użycia monet czy banknotów) o wypłacania gotówki z bankomatu. 6
RODZAJE KART PŁATNICZYCH o Debetowe o Kredytowe o Przedpłacone (prepaid) o Obciążeniowe Płatniczych! 7
KARTY DEBETOWE o Nazwa (debet, czyli ujemne saldo na koncie, z którego wypłacono więcej środków, niż się na nim znajdowało) o Karta związana z rachunkiem bankowym posiadacza o Służy do dokonywania płatności, np. w sklepie czy Internecie o Wypłacanie gotówki z bankomatu o Uwaga! Płatności do wysokości środków na rachunku bankowym. Jeśli bank przyzna debet do jego wysokości. 8
KARTY KREDYTOWE o Posiadacz nie musi mieć konta w banku o Bank przyznaje limit kredytu na karcie o Kredyt z odsetkami musi być spłacany w terminie, może być w ratach o Bank wyznacza minimalną kwotę spłaty w miesiącu o Jeżeli kredyt jest spłacony w całości przed upływem wyznaczonego czasu (ok. 50 dni) posiadacz nie płaci odsetek o Wysoka prowizja za wypłacanie gotówki z bankomatu o Dodatkowe korzyści: rabaty, money back 9
KARTY PRZEDPŁACONE o Karta na okaziciela, z numerem PIN o Nie trzeba zawierać umowy z bankiem o Można płacić w sklepach czy Internecie i wypłacać pieniądze z bankomatu o Zasilenie przelewem bankowym o Nie można wydać więcej pieniędzy niż jest na karcie 10
KARTY OBCIĄŻENIOWE o Łączą cechy kart debetowych i kredytowych o Można wydać więcej pieniędzy, niż jest na koncie o Bank wyznacza limit zadłużenia o Rozliczenie z bankiem co miesiąc spłata całości zadłużenia o Posiadacz płaci prowizję bankowi 11
JAK KORZYSTAĆ Z KART PŁATNICZYCH? o zapamiętujemy nr PIN o nikomu nie udostępniamy nr PIN, nawet pracownikowi banku o płatność kartą tylko w obecności jej posiadacza w sklepie czy restauracji o bezpieczeństwo karty w czasie transakcji w Internecie zabezpieczone strony, nie udostępnianie danych karty o w razie zgubienia czy kradzieży karty zgłoszenie do banku i na policję o ponosimy odpowiedzialność za zaniedbanie zasad bezpieczeństwa o przestrzegamy terminów spłaty zadłużenia na karcie 12
JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ? 13
JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ? Nigdy nie pamiętasz ważnych rzeczy? Zanotuj twój PIN! 14
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ? Ze względu na awarię systemu, bank ABC prosi swoich klientów o ponowne podanie danych osobowych oraz numeru PIN do karty płatniczej. Z poważaniem, dyrektor banku ABC 15
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ? Niestety transakcja nie może być zrealizowana brak środków na kracie! Jak to, przecież mam kartę szkolną! Ona powinna działać! Kto mi ją zepsuł? 16
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ? Ten bankomat nie działa, nie chce mi wypłacić gotówki! Szukamy innego, ale chyba spóźnimy się do kina. 17
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ? Mamy terminal w kuchni, pozostałe są zepsute. Zaraz zatwierdzę transakcję. 18
JAK NALEŻY POSTĄPIĆ? Chyba zgubiłem kartę, może dziś w czasie meczu? Miałem ją w kieszeni! 19
RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWY Dodatkowy rachunek bankowy, służący oszczędzaniu - rachunek do wpłacania i wypłacania pieniędzy w dowolnym momencie. o Oprocentowanie zbliżone do lokat terminowych o Kapitalizacja odsetek o Łatwy dostęp do swoich pieniędzy o Możliwość wypłacania środków bez utraty odsetek o Wpłaty i wypłaty - najczęściej bezpłatne, czasem opłaty za dokonanie kolejnej wypłaty w danym miesiącu. o Można obsługiwać rachunek przez Internet 20
LOKATA TERMINOWA Depozyt bankowy, złożony na określony w umowie czas. o Lokaty krótko i długoterminowe o Oprocentowanie zależnie od długości lokaty i częstotliwości kapitalizacji odsetek o Wycofanie pieniędzy przed terminem utrata części lub całości odsetek 21
KREDYTY Kredyt - pożyczka pieniężna udzielana przez bank na określony w umowie cel i czas Kredytobiorca musi zwrócić kwotę w określonym terminie wraz z odsetkami. Kredyt spłacany w ratach. Bank sprawdza, czy osoba zaciągająca kredyt ma wystarczająco wysokie dochody, by go spłacić. Różne rodzaje kredytów, na przykład: o konsumpcyjne na zakup np. sprzętu, komputera, samochodu, remont itp. o hipoteczne na zakup nieruchomości, np. działki, domu, mieszkania, budowę domu itp. o gospodarcze na prowadzenie działalności gospodarczej. o gotówkowe udzielane w gotówce na dowolny cel o konsolidacyjne na spłatę innych kredytów 22
ZADANIE NR 1 OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY Klient A Masz 3000 zł i chcesz złożyć je na lokacie bankowej na okres jednego roku. Roczne oprocentowanie wynosi 7%. W jakiej wysokości odsetki otrzymasz po upływie tego czasu? 23
ZADANIE NR 2 OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY Klient B Chcesz ulokować 800 zł na lokacie 6 - miesięcznej. Oprocentowanie roczne wynosi 6%. Jaką kwotę otrzymasz po upływie terminu lokaty (kwota lokaty plus odsetki)? 24
ZADANIE NR 3 OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY Klient C Chcesz złożyć 2000 zł na trzyletniej lokacie terminowej. Roczne oprocentowanie wynosi 10%. Bank zaproponował ci do wyboru: o roczną kapitalizację odsetek o przelanie co roku odsetek na konto osobiste Co jest korzystniejsze? W której sytuacji otrzymasz więcej pieniędzy? 25
ZADANIE NR 4 OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY Klient D Ile pieniędzy musisz ulokować w banku, by po roku otrzymać 400 zł odsetek? Oprocentowanie roczne lokat wynosi 10%. 26
DZIĘKUJĘ! 27