REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK (JŁ4) ZE ŚRODKÓW UZYSKANYCH W RAMACH REGIONALNEGO PROGRAMU OPERACYJNEGO WOJEWÓDZTWA ŁÓDZKIEGO NA LATA 2007-2013 DZIAŁANIE 3.4 "ROZWÓJ OTOCZENIA BIZNESU" przez STOWARZYSZENIE OSTROWSKIE CENTRUM WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI w związku z Umową Operacyjną Pożyczki Globalnej Nr 2.6/2015/ŁRFP/2/279, zawartą między Bankiem Gospodarstwa Krajowego jako Menadżerem a Stowarzyszeniem Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości jako Pośrednikiem Finansowym w ramach Inicjatywy JEREMIE, będącej instrumentem wykorzystywania środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Łódzkiego na lata 2007-2013, w celu poprawy dostępu mikro, małych i średnich przedsiębiorstw regionu województwa łódzkiego do zewnętrznych źródeł finansowania, ustala się niniejszy Regulamin 1 Postanowienia ogólne 1. Regulamin udzielania pożyczek, zwany dalej Regulaminem określa zasady, warunki i tryb udzielania oraz spłaty pożyczek udzielanych przez Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości ze środków pochodzących we współfinansowaniu z Unii Europejskiej, z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, oraz Budżetu Państwa w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Łódzkiego na lata 2007-2013, a także ze środków funduszy własnych Pożyczkodawcy. 2. Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości udziela pożyczek na podstawie przepisów prawa cywilnego, zgodnie z niniejszym Regulaminem oraz z powszechnie obowiązującymi przepisami. Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć: 2 Definicje 1) Fundusz Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości 2) Zarząd Funduszu należy rozumieć Zarząd Stowarzyszenia Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości 3) Instytucja Zarządzająca - Zarząd Województwa Łódzkiego. 4) Instytucja Pośrednicząca II stopnia - Centrum Obsługi Przedsiębiorcy z siedzibą w Łodzi 5) Menadżer Łódzkiego Regionalnego Funduszu Powierniczego - Bank Gospodarstwa Krajowego. 6) Projekt JŁ4 środki przekazane Funduszowi przez Menadżera Łódzkiego Regionalnego Funduszu Powierniczego oraz udział własny Funduszu, przeznaczone na udzielanie pożyczek w ramach Umowy Operacyjnej Pożyczki Globalnej Nr 2.6/2015/ŁRFP/2/279 z dnia 22 lutego 2016 r. 7) Pożyczka - środki pieniężne przekazane Pożyczkobiorcy przez Fundusz na warunkach określonych w umowie pożyczki i niniejszym regulaminie. 8) Pożyczkobiorca podmiot szczegółowo określony w 3 niniejszego regulaminu. 9) Wnioskodawca podmiot składający wniosek o udzielenie pożyczki przez Fundusz 10) Przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą. Za przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej. Spełniający przesłanki określone w Załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. zgodnie z którym: a) za mikroprzedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który, w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych: - zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz - osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów EUR lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 2 milionów EUR, b) za małego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę który, w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych: - zatrudniał średniorocznie mniej niż 50 pracowników oraz Strona 1 z 7
- osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 10 milionów EUR lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 10 milionów EUR, c) za średniego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który, w co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych: - zatrudniał średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz - osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 milionów EUR lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w złotych 43 milionów EUR. 11) MŚP mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa spełniające przesłanki określone w Załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. 12) Przedsięwzięcie przedsięwzięcie realizowane przez Pożyczkobiorcę, współfinansowane ze środków pożyczek udzielonych przez Fundusz w ramach Projektu JŁ4 oraz środkami własnymi pożyczkobiorcy (wkład własny). 13) Okres karencji - okres zawieszenia spłaty kapitałowej części raty od dnia udzielenia pożyczki do terminu spłaty pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej, który nie może być dłuższy niż 6 miesięcy. 14) Transza pożyczki część kwoty pożyczki wypłacana Pożyczkobiorcy po spełnieniu określonych warunków wskazanych w umowie pożyczki 15) Wkład własny udział środków pieniężnych Pożyczkobiorcy, które zostaną zaangażowane wraz z pożyczką w realizację przedsięwzięcia lub równowartość zakupionych środków obrotowych i trwałych potrzebnych do realizacji przedsięwzięcia. 16) Wypowiedzenie umowy pożyczki prawo przysługujące stronom umowy pożyczki do rozwiązania umowy przed terminem jej spłaty. 17) Windykacja - działania Funduszu zmierzające do odzyskania wierzytelności z tytułu udzielonej pożyczki. 3 Pożyczkobiorcy 1. O pożyczkę mogą ubiegać się przedsiębiorcy spełniających łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorcami w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych KE dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (tj. Dz. Urz. UE C 249/1 z 31 lipca 2014 r.), b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. (tj. Dz. Urz. UE. L Nr 187, str. 1), d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym Ustawa przyznaje zdolność prawną zarejestrowanymi, mającymi siedzibę lub oddział i prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa łódzkiego, e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa oraz osoby uprawnione do ich reprezentacji również nie podlegają takiemu wykluczeniu, w szczególności na podstawie art. 207 Ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (tj. Dz.U. z 2013 r., poz. 885, z poźn. zm.), f) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (tj. Dz. Urz. UE. L Nr 352, str. 1). g) nie są podmiotami, w stosunku do których Fundusz lub osoby upoważnione do jego reprezentacji posiadają, tak bezpośrednio jak i pośrednio, jakiekolwiek powiązania, w tym o charakterze majątkowym, kapitałowym, osobowym czy też faktycznym, które wpływają lub mogłyby potencjalnie wpływać na prawidłową realizację umowy pożyczki. 2. O pożyczkę ubiegać się również mogą osoby rozpoczynające działalność gospodarczą na terenie województwa łódzkiego, z tym, że umowa pożyczki może być zawarta wyłącznie po zarejestrowaniu przez te osoby działalności gospodarczej i jej podjęciu zgodnie z obowiązującymi przepisami. Strona 2 z 7
4 Przeznaczenie pożyczki 1. Pożyczka może być wykorzystana wyłącznie na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno usługowo - handlowych, b) tworzenia nowych miejsc pracy, c) wdrażania nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, d) zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, zgodnie z zapisami pkt 3.2.6-3.2.8 zawartymi w Nocie wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006, tj. COCOF 10-0014/05 z dn. 8 lutego 2012 r. 2. Pożyczka nie może być przeznaczona na: a) refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów, b) spłatę zobowiązań publiczno - prawnych, c) cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP, d) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne, e) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego wspólnotowego instrumentu finansowego, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej. 5 Zasady i wymogi stawiane Przedsięwzięciom wspófinansowanym ze środków pożyczki 1. Pożyczka jest udzielana na planowane Przedsięwzięcia, których realizacja rozpocznie się nie wcześniej niż w dniu następującym po dniu podpisania umowy pożyczki, co m.in. oznacza, że Pożyczkobiorca nie może rozpocząć ponoszenia wydatków w ramach Przedsięwzięcia objętego pożyczką oraz zaciągnąć zobowiązań do zapłaty za usługi / wartości niematerialne i prawne / środki trwałe / inne rzeczy stanowiące koszty kwalifikowane pożyczki, wcześniej niż w dniu następującym po dniu podpisania umowy pożyczki; 2. Wydatki poniesione w ramach kosztów kwalifikowanych pożyczki muszą być udokumentowane zapłaconymi fakturami i innymi dowodami zapłaty lub umowami kupna - sprzedaży zarejestrowanymi w urzędzie skarbowym. 3. W przypadku zakupu ze środków pożyczki używanych środków trwałych muszą zostać spełnione następujące warunki: a) cena kupowanych środków trwałych nie może przekroczyć ich wartości rynkowej i musi być niższa niż koszt podobnych środków nowych, b) Fundusz ma prawo wymagać wyceny kupowanych środków trwałych bądź opinii biegłego rzeczoznawcy co do ich stanu technicznego. 4. W terminie określonym w umowie o udzielenie pożyczki, nie dłuższym jednak niż pół roku od dnia postawienia kwoty pożyczki do dyspozycji, pożyczkobiorca zobowiązany jest do rozliczenia wykorzystania całej kwoty pożyczki oraz wkładu własnego na cel zgodny z umową pożyczki. Dokumenty służące rozliczeniu zakresu rzeczowego pożyczki muszą umożliwiać jednoznaczną identyfikację kwalifikowalności kosztów poniesionych w ramach Przedsięwzięcia. 5. Jeżeli Wnioskodawca nie ma prawnej możliwości odzyskania podatku VAT, kwalifikowane koszty Przedsięwzięcia mogą być liczone w wartościach brutto. 6. W przypadkach, w których koszty kwalifikowane ponoszone są w walucie innej niż PLN, dla celów rozliczenia pożyczki są one przeliczane na PLN według średniego kursu NBP, z dnia zapłaty za przedmiot pożyczki. 6 Wysokość pożyczki 1. Pożyczka może być udzielona w ramach posiadanych limitów maksymalnie do wysokości 400.000,00 PLN, 2. Minimalna wysokość pożyczki wynosi 5000 PLN 3. Maksymalna łączna wartość pożyczek udzielonych jednemu Pożyczkobiorcy wynosi 800.000 PLN, 7 Okres spłaty i karencja Strona 3 z 7
2. Maksymalny okres spłaty pożyczki (łączny okres pożyczkowy) wraz z odsetkami wynosi 60 miesięcy. 3. Maksymalny okres karencji wynosi 6 miesięcy, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). 4. Fundusz może udzielić karencji krótszej niż wnioskowany okres lub odmówić jej udzielenia, jeżeli stwierdzi, iż karencja wpływa negatywnie na szanse spłaty pożyczki lub/i jej przeznaczenie zgodnie z założeniami wniosku. 8 Wkład własny 1. Pożyczka stanowi uzupełnienie wkładu własnego Pożyczkobiorcy przeznaczonego na finansowania Przedsięwzięcia. 2. Minimalny wkład własny Pożyczkobiorcy wynosi 20% wartości Przedsięwzięcia. 3. Wysokość wkładu własnego Pożyczkobiorcy powinna zostać udokumentowana. 4. Do wkładu własnego Pożyczkobiorcy nie zalicza się środków pochodzących z innych form finansowania zwrotnego. 9 Oprocentowanie 1. Pożyczki udzielane ze środków Funduszu oprocentowane są wg stopy procentowej ustalonej w umowie pożyczki. 2. Wysokość stawek oprocentowania pożyczek ustalana jest w stosunku rocznym, 3. Naliczane oprocentowanie jest stałe w całym okresie pożyczkowym, 4. Odsetki od wykorzystanej pożyczki nalicza się za okresy miesięczne stosownie do umów zawartych z pożyczkobiorcami, 5. Oprocentowanie pożyczek ustalane jest na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Nr 1407/2013 oraz Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych (tj. Dz. U. z 2011 r. nr 245, poz. 1461 z późn. zm.). 6. Faktyczną wysokość oprocentowania pożyczek ustala uchwałą Zarząd Funduszu 7. Aktualnie obowiązująca stopa oprocentowania pożyczki opublikowana jest na stronie internetowej Funduszu pod adresem: : www.ocwp.org.pl 10 Zabezpieczenie pożyczki 1. Pożyczki udzielane są po ustanowieniu zabezpieczeń. 2. Zabezpieczenie należności z tytułu pożyczki i odsetek wynosi minimum 100% i jest uzależniona od ustanowienia prawnego zabezpieczenia jej spłaty. 3. Przyjmowane są następujące formy zabezpieczeń: a) obligatoryjnie : - weksel własny in blanco b) inne uzgodnione z Pożyczkobiorcą zabezpieczenia, którymi mogą być w szczególności: - hipoteka na nieruchomości wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej, - poręczenie spłaty pożyczki z odsetkami przez osoby trzecie, - poręczenie instytucji finansowych - przewłaszczenie pożyczkobiorcę rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej, - zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej, - inne równoważne zabezpieczenie majątkowe, 4. Udzielenie pożyczki może nastąpić jedynie w przypadku złożenia przez pożyczkobiorcę zabezpieczenia łącznego, przy czym w każdym przypadku obligatoryjnie jedną z form musi być weksel in blanco z upoważnieniem do jego wypełnienia przez Fundusz. 5. W przypadku gdy Pożyczkobiorca pozostaje w związku małżeńskim, w którym wspólność majątkowa małżeńska nie została wyłączona ani ograniczona umownie, wymagana jest zgoda współmałżonka na zawarcie umowy pożyczki oraz poręczenie wekslowe współmałżonka. 6. Ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki jest obowiązkowe i stanowi warunek wypłaty pożyczki. 7. Zmiana formy, przedmiotu lub zakresu zabezpieczenia pożyczki może być dokonana na wniosek Pożyczkobiorcy, pod warunkiem, że nie zostanie zagrożona spłata pożyczki wraz z odsetkami. 8. Koszty ustanowienia, zmiany i zwolnienia zabezpieczenia spłaty pożyczki ponosi pożyczkobiorca. 9. Fundusz zastrzega sobie prawo oceny proponowanych form zabezpieczenia pożyczki w tym ustalenia ich realnej wartości, a także weryfikacji zabezpieczenia w trakcie trwania umowy pożyczki. 11 Wniosek o udzielenie pożyczki Strona 4 z 7
1. W celu ubiegania się o pożyczkę uprawnione podmioty składają formularz wniosku o udzielenie pożyczki wraz z wymaganymi załącznikami. 2. Wnioski o pożyczkę wraz z wymaganymi załącznikami, przyjmowane są w terminie od 1 marca 2016 roku do wyczerpania środków przeznaczonych na realizację Projektu JŁ4 w ramach posiadanych limitów. O wyczerpaniu limitów Fundusz poinformuje, zamieszczając stosowną informację na stronie internetowej Funduszu. 3. Formularz wniosku o udzielenie pożyczki wraz z wymaganymi załącznikami, zwanym dalej Wnioskiem, jest udostępniany w siedzibie i na stronie internetowej Funduszu: www.ocwp.org.pl 4. Wniosek stanowi podstawę do oceny i podjęciu decyzji o przyznaniu pożyczki. 5. Wniosek należy złożyć w siedzibie Funduszu lub jego biurach na ręce Specjalisty Finansowego. Dokumenty te muszą być podpisane przez osoby uprawnione do zaciągania zobowiązań majątkowych w imieniu i na rzecz Wnioskodawcy. 6. Fundusz może żądać dodatkowych informacji i dokumentów niezbędnych do oceny prawidłowości i rzetelności wniosku, w tym planowanego przedsięwzięcia oraz przedmiotu zabezpieczenia. 7. Wszystkie koszty związane z przygotowaniem wniosku ponosi Wnioskodawca. 8. W przypadku gdy zapotrzebowanie na pożyczki udzielane w ramach Projektu JŁ4 przewyższy wartość dostępnych środków Funduszu, o kolejności udzielania pożyczek decyduje data złożenia kompletnego wniosku. 9. Specjalista Finansowy wpisuje wniosek w Rejestrze Wniosków Funduszu. 10. Specjalista Finansowy analizuje wniosek pod kątem oceny formalnej i merytorycznej obejmującej: - zgodność z formalnymi wymogami określonymi w regulaminie, - ryzyka proponowanego do finansowania pożyczką przedsięwzięcia - stanu przygotowania przedsięwzięcia do realizacji (na podstawie wizytacji przedstawiciela Funduszu w miejscu prowadzenia działalności), - efektywności ekonomiczno-finansowej przedsięwzięcia, - proponowanych źródeł finansowania nakładów przedsięwzięcia, w tym wielkości pożyczki z Funduszu, jej zwrotu i stopnia ryzyka, - realności i szans zaistnienia przedsięwzięcia na lokalnym rynku, - realności przyjętych zabezpieczeń, - stanu przygotowania realizowanego przedsięwzięcia do jego prowadzenia. 11. Ponadto Specjalista Finansowy zwraca uwagę na: - informację czy wnioskodawca (współmałżonek) są w trakcie spłaty innych pożyczek lub kredytów, jakiej wysokości oraz na jaki okres, - informację o udzielonych przez pożyczkobiorcę (małżonka) poręczeniach (na jaki okres i na jaką kwotę). 12 Tryb postępowania kwalifikacyjnego i decyzyjnego 1. Po sprawdzeniu kompletności złożonej dokumentacji, wnioskodawca powinien otrzymać potwierdzenie jej przyjęcia ze wskazaniem brakujących danych i terminu ich uzupełnienia. Brak uzupełnienia dokumentacji w terminie określonym przez Fundusz może skutkować odrzuceniem wniosku. 2. Wniosek z oceną Specjalisty Finansowego opiniowany jest następnie przez Komisję Pożyczkową pełniącą w Funduszu rolę ciała doradczego. 3. Tryb, skład i zakres działania Komisji Pożyczkowej określa Zarząd Funduszu. 4. Zarząd Funduszu biorąc pod uwagę opinię Komisji Pożyczkowej podejmuje decyzję dotyczącą przyznania pożyczki. Od decyzji tej nie przysługuje odwołanie. 5. Decyzja Zarządu przyjmuje jedną z poniższych opcji: a) zaakceptowanie pożyczki w kwocie i na warunkach zgłoszonych przez wnioskodawcę, b) zaakceptowanie pożyczki w innej kwocie i/lub na innych warunkach niż we wniosku, c) zaakceptowanie pod pewnymi warunkami, d) odłożenie decyzji do czasu uzyskania dodatkowych informacji lub wyjaśnień, e) odrzucenie wniosku. 6. Decyzja Zarządu podejmowana jest w terminie do 30 dni od momentu złożenia kompletnej dokumentacji. 7. O decyzji Zarządu Wnioskodawca powiadamiany jest telefonicznie, listownie lub na wskazany we wniosku adres e-mail 13 Umowa o udzielanie pożyczki 1. Udzielanie pożyczki następuje na podstawie pisemnej umowy pożyczki oraz umów zabezpieczeniowych zawartych pomiędzy Funduszem, a Pożyczkobiorcą. 2. Umowę sporządza się w formie pisemnej, w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, jeden dla Pożyczkobiorcy, oraz jeden dla Funduszu. 3. Umowy zabezpieczeniowe sporządza się w odpowiedniej ilości egzemplarzy stosownie do formy zabezpieczenia. 4. Umowa pożyczki określa między innymi: a) kwotę pożyczki oraz wysokość oprocentowania b) rodzaj zabezpieczenia płatności pożyczki wraz z odsetkami c) obowiązki informacyjne i sprawozdawcze Pożyczkobiorcy Strona 5 z 7
d) zakres i formy kontroli nad sposobem wykorzystania pożyczki, e) okres i harmonogram spłaty pożyczki 5. Zmiana warunków umowy pożyczki oraz umów zabezpieczeniowych wymaga pisemnego aneksu. 14 Tryb i zasady wypłacania pożyczki 1. Pożyczka może zostać wypłacona jedynie po ustanowieniu zabezpieczenia jej spłaty. Zabezpieczenie może mieć charakter pomostowy do czasu ustanowienia zabezpieczenia docelowego. 2. Pożyczki wypłacane będą w formie bezgotówkowej z rachunku Funduszu na podstawie dyspozycji wydanej do banku obsługującego przez osoby upoważnione ze strony Funduszu na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy lub w uzgodnieniu z Funduszem na inny rachunek przez niego wskazany, po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę zapisów umownych warunkujących uruchomienie pożyczki. 3. W zależności od zapisów umowy, pożyczka może być: a) wypłacana jednorazowo w całości, b) wypłacana w transzach lub na podstawie faktur, rachunków i innych dokumentów stwierdzających zobowiązanie pożyczkobiorcy do zapłaty lub stanowiących dowód zapłaty za nabywane rzeczy. 15 Realizacja spłaty pożyczki 1. Pożyczki udzielane w ramach Funduszu podlegają spłacie: a) w terminach płatności wynikających z harmonogramu spłat, będącego integralną częścią umowy pożyczki, b) przedterminowo w przypadku wypowiedzenia umowy przez pożyczkobiorcę z jednomiesięcznym okresem wypowiedzenia lub przez Fundusz w przypadkach określonych w umowie pożyczki, c) przedterminowo z inicjatywy pożyczkobiorcy, 2. Za dzień spłaty pożyczki uważa się dzień uznania kwotą należnej wierzytelności rachunku bankowego Funduszu, którego numer jest wskazany w umowie pożyczki. 3. Pożyczkobiorca, który rozwiązał umowę w drodze wypowiedzenia, o którym mowa powyżej w ust. 1 lit. b), zobowiązany jest do zwrotu na rzecz Funduszu kwoty stanowiącej kapitał pożyczki wraz z odsetkami oraz innymi kosztami należnymi do czas całkowitej spłaty pożyczki, w terminie wskazanym przez Fundusz. 4. W przypadku przedterminowej spłaty pożyczki lub jej części Fundusz nie pobiera opłat od dokonanych spłat, 5. W przypadku nie wywiązywania się przez Pożyczkobiorcę z umowy, Zarząd Funduszu może: a) wstrzymać dalsze przekazywanie środków do chwili wyjaśnienia przez pożyczkobiorcę przyczyn nie wywiązania się z warunków umowy, b) postawić w stan natychmiastowej wymagalności części lub całość pozostałej do spłaty kwoty pożyczki przed terminem jej spłaty, w przypadku stwierdzenia nie wywiązania się z warunków umowy, oraz gdy sytuacja finansowa pożyczkobiorcy ulegnie załamaniu w stopniu nie rokującym jej poprawy, c) renegocjować umowę pożyczki, na wniosek własny lub Pożyczkobiorcy 6. Renegocjacja umowy polega na ustaleniu zmiany warunków umowy pożyczki bez jednoczesnego wypowiedzenia umowy oraz zawarcie stosownego aneksu do umowy pożyczki. Zmiana umowy może polegać na zmianie formy, przedmiotu lub wartości zabezpieczenia, ustaleniu nowych warunków spłaty kwoty pożyczki wraz z odsetkami oraz innymi kosztami z tytułu renegocjowania umowy. W odniesieniu do renegocjowanych umów może mieć zastosowanie nowe oprocentowanie. Zawarcie nowej umowy lub aneksu wymaga opinii Komisji Pożyczkowej. 16 Nieterminowa spłata 1. Pożyczki niespłacone w całości lub częściach w terminie określonym w umowie pożyczki stają się od następnego dnia po upływie terminu spłaty zadłużeniem przeterminowanym. 2. Od każdej nie zapłaconej w terminie raty pożyczki lub kwoty pożyczki oraz od kwoty stanowiącej niedopłatę raty pożyczki za każdy dzień opóźnienia w spłacie, naliczane będzie oprocentowanie w wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie od należności złotowych w stosunku rocznym. 3. Jeżeli Pożyczkobiorca podejmuje współpracę w celu rozwiązania problemów związanych z opóźnieniami w spłacie pożyczki Fundusz może wyrazić zgodę na zmianę terminów płatności rat kapitałowych lub restrukturyzacji zadłużenia. 4. W przypadku zaniechania spłat rat pożyczki, niewypłacalności pożyczkobiorcy Fundusz może postawić w stan natychmiastowej wymagalności pozostałą kwotę pożyczki z tytułu klauzul zabezpieczających spłatę pożyczki zawartych w umowie, wystąpić do poręczycieli o wykonanie umowy poręczenia, wszcząć procedurę windykacji należności. 5. Postawienie zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności zobowiązuje Pożyczkobiorcę do dokonania jednorazowej spłaty całego zadłużenia tj. pożyczki wraz z należnymi odsetkami i innymi kosztami w terminie wyznaczonym przez Fundusz. 6. O postawieniu zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności Fundusz zawiadomi Pożyczkobiorcę i poręczycieli, listem poleconym wyznaczając termin spłaty. Strona 6 z 7
17 Kolejność zaspokajania należności 1. Środki wpływające na spłatę należności związanych z udzieloną pożyczką, w tym z tytułu nieterminowej spłaty lub wypowiedzianej/rozwiązanej umowy pożyczki, a także środki uzyskane w wyniku działań egzekucyjnych są zaliczane na poczet spłaty zadłużenia Pożyczkobiorcy wobec Funduszu w następującej kolejności: a) koszty sądowe, koszty zastępstwa procesowego, koszty egzekucyjne b) należne opłaty oraz inne koszty Pożyczkodawcy, c) odsetki naliczane od kwot objętych tytułem egzekucyjnym, d) odsetki od zadłużenia przeterminowanego, e) odsetki niespłacone zapadłe, f) odsetki bieżące, g) raty pożyczki zapadłe, h) raty pożyczki bieżące, i) pozostały niespłacony (wymagalny) kapitał, 2. Na merytorycznie uzasadniony wniosek Pożyczkobiorcy lub z własnej inicjatywy Fundusz może zmienić kolejność zaspokajania należności. 18 Rozliczenie i likwidacja pożyczki 1. Po całkowitej spłacie pożyczki dokonuje się ostatecznego rozliczania kapitału wraz z wszystkimi należnymi odsetkami na podstawie faktycznych terminów spłat pożyczki. 2. Ewentualne niedopłaty wynikające z końcowego rozliczenia pożyczkobiorca zobowiązany jest uregulować w terminie 14 dni od otrzymania wezwania do zapłaty. Nadpłaty Fundusz w tym samym terminie 14 dni zwraca Pożyczkobiorcy. 19 Nadzór nad sposobem realizacji przedsięwzięcia 1. Pożyczkobiorcy mogą być poddani nadzorowi w zakresie sposobu realizacji przedsięwzięcia i wykorzystania pożyczki. 2. Nadzór odbywać się będzie przez wizytacje miejsc realizacji przedsięwzięcia i kontrolę dokumentów oraz zapisów księgowych potwierdzających wydatki i źródła finansowania oraz innych dokumentów związanych z prowadzeniem firmy przez Pożyczkobiorcę. 3. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do: - wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona, - należytego udokumentowania wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona - realizacji przedsięwzięcia w taki sposób, aby nie nastąpiło nakładanie się finansowania przyznanego z funduszy strukturalnych Unii Europejskiej, innych funduszy lub programów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej. - składania sprawozdań dotyczących swojej sytuacji finansowej zgodnie z umową pożyczki, - umożliwienia badania ksiąg i dokumentów oraz kontroli działalności firmy, - przechowywania wszelkiej dokumentacji związanej z realizacją umowy pożyczki, przez okres 10 lat od dnia zawarcia umowy pożyczki przy czym nie krócej niż do 31 grudnia 2026 r. z zastrzeżeniem możliwości przedłużenia tego terminu. - powiadamiania o zaciągniętych w bankach kredytach oraz o zobowiązaniach finansowych mających wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy (np. zaciągnięcie pożyczki / kredytu, ustanowienie zastawu lub hipoteki, udzielenie poręczenia, powstaniu zaległości publiczno-prawnych itp.), - niezwłocznego powiadomienia Funduszu o każdej zmianie: nazwiska i adresu lub nazwy i siedziby firmy oraz wszelkich zmianach organizacyjno-prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, pod rygorem odpowiedzialności za powstałą z tego tytułu szkodę i wypowiedzenia umowy pożyczki przez Pożyczkodawcę. 4. Jeżeli Fundusz ujawni istotne nieprawidłowości w sposobie realizacji przedsięwzięcia, a w szczególności stwierdzi naruszenie przez pożyczkobiorcę warunków umowy, może podjąć działania, o których mowa w 15 ust. 5 20 Uwagi końcowe Przepisy regulaminu mają zastosowanie do wniosków o pożyczkę złożonych po dniu jego wejścia w życie i umów podpisanych na ich podstawie. Załączniki: 1. Formularz wniosku o udzielenie pożyczki Ostrów Wielkopolski, dnia 23 lutego 2016 r. Regulamin zatwierdzony uchwałą nr 2/2016 Zarządu Funduszu z dnia 23.02.2016 r. Strona 7 z 7