Węgorzewo, 21.03.2019r. Fundacja Przedsiębiorczości Regionalnej w Gołdapi
Fundusze Pożyczkowe
Pierwsze fundusze pożyczkowe powstają w Polsce na początku lat dziewięćdziesiątych XX wieku. Aktualnie działa w Polsce około 95 funduszy, w tym 9 na terenie Województwa Warmińsko Mazurskiego. Fundusze pożyczkowe działają w formie spółek prawa handlowego, fundacji, stowarzyszeń.
Celem funduszy pożyczkowych jest zapewnienie finansowania zewnętrznego mikro- i małym przedsiębiorcom oraz osobom rozpoczynającym działalność gospodarczą mającym trudności w zdobyciu finansowania komercyjnego (np. kredytu bankowego) z powodu braku wymaganych zabezpieczeń czy historii kredytowej.
Fundusze oferują pożyczki przeznaczone na cele związane z podjęciem, prowadzeniem i rozwojem działalności gospodarczej, między innymi na: finansowanie inwestycji, zakup maszyn i urządzeń, rozbudowę, adaptację lub modernizację obiektów produkcyjnych, handlowych, usługowych, zakup materiałów i surowców niezbędnych do realizacji założonego przedsięwzięcia gospodarczego.
Fundusze pozyskują środki na działalność pożyczkową z: - Regionalnych Programów Operacyjnych, - Programu Operacyjnego Polska Wschodnia, - Inicjatywy JEREMIE, - Sektorowego Programu Operacyjnego, - Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości w Warszawie,
W roku 2017 Fundusze pożyczkowe: - dysponowały kapitałem pożyczkowym w kwocie 2,3 mld PLN, - udzieliły 5096 szt. pożyczek w kwocie ok. 583 mln PLN.
Struktura udzielanych pożyczek w 2017r. - ujęcie ilościowe Inne: 0,8%
Struktura udzielanych pożyczek w 2017r. - ujęcie wartościowe Inne: 1,2%
FUNDACJA WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI REGIONALNEJ W GOŁDAPI
31 lipca 1998 w Sądzie Rejonowym dla Miasta Stołecznego Warszawy została zarejestrowana Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej. Fundacja jest spadkobierczynią i kontynuatorką Biura Polsko-Szwajcarskiego Programu Regionalnego, które działało w Gołdapi w latach 1993-1998.
Cele działalności Fundacji realizujemy przez: - udzielanie przedsiębiorcom pożyczek na preferencyjnych warunkach ( w okresie 25 lat udzieliliśmy ok. 880 pożyczek na łączną kwotę ok.95 mln zł), - świadczenie usług doradczych.
1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 3 78 Ilość udzielonych pożyczek w latach 1998 2018-880 sztuk 118 225 326 1998 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2018 432 625 880
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Wartość udzielonych pożyczek w latach 1998 2018-95.000.000 PLN 3,8 mln 0,2 mln 6,1 mln 12,6 mln 20,9 33,3 mln 45,5mln 59,8 mln 95,0 mln 1998 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2018
Węgorzewski Fundusz Pożyczkowy (realizowany od 2008r.)
Pożyczka z Węgorzewskiego Funduszu Pożyczkowego Maksymalna kwota pożyczki 300.000 PLN. Okres kredytowania do 7 lat. Karencja w spłacie kapitału do 6 miesięcy. Przeznaczona na cele inwestycyjne ( w tym zakup nieruchomości) i obrotowe. Wymagany wkład własny pożyczkobiorcy to 20% kwoty inwestycji brutto.
Koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę: - Prowizja od udzielonej pożyczki w 0,5%, - Oprocentowanie zmienne w wysokości: 4,3% - przedsiębiorcy działający powyżej 6 miesięcy, 5,87% - przedsiębiorcy działający poniżej 6 miesięcy, - Koszt zabezpieczenia pożyczki,
Pożyczka z Regionalnego Programu Operacyjnego Warmia i Mazury na lata 2007-2013
Maksymalna kwota pożyczki 300.000 PLN. Okres kredytowania do 7 lat. Karencja w spłacie kapitału do 6 miesięcy. Przeznaczona na cele inwestycyjne ( w tym zakup nieruchomości). Finansujemy 100% inwestycji brutto. Pożyczka RPO
Koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę: - Prowizja od udzielonej pożyczki w 0,5%, Pożyczka RPO - Oprocentowanie stałe w wysokości: 3,9% - przedsiębiorcy działający powyżej 6 miesięcy, 5,87% - przedsiębiorcy działający poniżej 6 miesięcy, - Koszt zabezpieczenia pożyczki,
Pożyczka Inwestycyjna z Premią
Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej w ramach Konsorcjum Funduszy Pożyczkowych w skład, którego wchodzą: Działdowska Agencja Rozwoju S.A. Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej w Gołdapi, Fundacja Rozwoju Regionu Łukta, Nidzicka Fundacja Rozwoju NIDA, realizuje projekt pn. Wsparcie rozwoju i konkurencyjności przedsiębiorstw przez Instrumenty Finansowe, Poddziałanie 1.5.3 Wzrost konkurencyjności przedsiębiorstw (IF) w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Warmińsko-Mazurskiego na lata 2014 2020.
Wartość projektu, zgodnie z podpisaną w dniu 13 marca 2018 r. Umową Operacyjną pomiędzy Bankiem Gospodarstwa Krajowego, który pełni rolę Menadżera Funduszu Funduszy a Konsorcjum instytucji wdrażających Instrument Finansowy Pożyczka Inwestycyjna z Premią wynosi 30 000 000 zł, co w całości stanowi wkład Funduszy Europejskich. Łączna wartość projektu wynosi 36 144 578,31 zł
Wartość Pożyczki - od 5.000,00 zł do 1.000.000,00 zł. Maksymalny okres spłaty - 96 miesięcy od momentu wypłaty pierwszej transzy. Karencja w spłacie do 12 miesięcy, karencja nie wydłuża okresu spłaty, o którym mowa powyżej. Oprocentowanie pożyczki od 0,94% ( możliwość uzyskania Premii) Brak prowizji za udzielenie pożyczki.
Pożyczka może finansować do 100% wydatków kwalifikowanych planowanych w biznesplanie/planie przedsięwzięcia: - w cenach netto przedsiębiorcom będącym czynnymi podatnikami VAT, - lub w cenach brutto przedsiębiorcom niebędącym czynnymi podatnikami VAT.
Pożyczka Inwestycyjna z Premią (PIzP) jest skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw działających oraz mających siedzibę na obszarze województwa warmińsko-mazurskiego inwestujących w: 1) maszyny i sprzęt produkcyjny (przedsięwzięcia rozwojowe, np. modernizacja środków produkcji, wyposażenie nowych lub doposażenie istniejących miejsc pracy), 2) nowoczesne technologie informacyjno-komunikacyjne (TIK), 3) innowacje produktowe i procesowe, m.in. poprzez adaptowanie gotowych technologii i rozwiązań zakupionych przez przedsiębiorstwo, wprowadzanie tzw. innowacji imitujących, innowacji w skali przedsiębiorstwa. 4) inne, takie jak inwestycje w budynki w tym ich remonty, zakup środków transportu, zakup wyposażenia itp. W ramach finansowanej inwestycji możliwe jest przeznaczenie łącznie do 10% środków wypłaconych na rzecz Ostatecznego Odbiorcy na zakup gruntów niezabudowanych i zabudowanych.
Przedsiębiorcy ubiegający się o przyznanie pożyczki, muszą spełniać łącznie następujące kryteria: - nie znajdują się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt. 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.), - nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem sądu krajowego lub unijnego, - są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do rozporządzenia Komisji (UE) 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu,
- są osobami fizycznymi lub osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, mającymi siedzibę lub oddział i prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa warmińsko-mazurskiego, - nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, - nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (jeżeli przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis), - nie są podmiotami w stosunku, do których Pośrednik Finansowy lub osoby upoważnione do jego reprezentacji posiadają, tak bezpośrednio jak i pośrednio, jakiekolwiek powiązania, w tym o charakterze majątkowym, kapitałowym, osobowym czy też faktycznym, które wpływają lub mogłyby potencjalnie wpływać na prawidłową realizację Operacji.
W ramach Jednostkowej PIzP nie jest możliwe: - refinansowanie zadłużenia, w tym spłata pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów; - spłata zobowiązań publiczno-prawnych Ostatecznego Odbiorcy; - finansowanie celów niezwiązanych bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP; - pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub celów konsumpcyjnych; - współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego wspólnotowego instrumentu finansowego, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej; - refinansowanie inwestycji, które w dniu podjęcia decyzji inwestycyjnej zostały fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone; -finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu napojów alkoholowych; finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu treści pornograficznych;
- finansowanie działalności w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją; - finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych; - finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów; - finansowanie likwidacji ani budowy elektrowni jądrowych; - finansowanie inwestycji na rzecz redukcji emisji gazów cieplarnianych pochodzących z listy działań wymienionych w załączniku I do dyrektywy 2003/87/WE; - finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu tytoniu i wyrobów tytoniowych; - finansowanie przedsiębiorstw w trudnej sytuacji w rozumieniu unijnych przepisów dotyczących pomocy państwa; - finansowanie inwestycji w infrastrukturę portów lotniczych, chyba, że są one związane z ochroną środowiska lub towarzyszą im inwestycje niezbędne do łagodzenia lub ograniczenia ich negatywnego oddziaływania na środowisko.
Pożyczki będą oprocentowane na warunkach korzystniejszych niż rynkowe zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis oraz Rozporządzenia Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 19 marca 2015 r. w sprawie udzielania pomocy de minimis w ramach regionalnych programów operacyjnych na lata 2014-2020.
W ramach instrumentu PIzP, preferowane będą: projekty realizowane na wybranych Obszarach Strategicznej Interwencji tj.: - obszary peryferyzacji społeczno-gospodarczej, - obszary o słabym dostępie do usług publicznych, - obszary przygraniczne. Zgodnie ze Strategią rozwoju społeczno-gospodarczego województwa warmińsko-mazurskiego do roku 2025 z dnia 20 czerwca 2013 r. Dla projektów realizowanych na wybranych Obszarach Strategicznej Interwencji oprocentowanie pożyczki: 50% stopy bazowej KE, obowiązującej w dniu zawarcia umowy pożyczki aktualnie 0,94%.
W ramach instrumentu PIzP, preferowane będą: inwestycje w obszarze inteligentnych specjalizacji województwa warmińsko-mazurskiego tj.: - drewno i meblarstwo, - żywność wysokiej jakości, - ekonomia wody. Oprocentowanie pożyczki dla Inwestycji w obszarze inteligentnych specjalizacji województwa warmińskomazurskiego - 75% stopy bazowej KE, obowiązującej w dniu zawarcia umowy - aktualnie 1,4%.
Poprzez inwestycje w ramach powyższych inteligentnych specjalizacji należy rozumieć takie, które muszą spełnić co najmniej dwa z poniższych warunków łącznie: - wpływ na eliminowanie negatywnego wpływu zagrożeń i/lub wpływ na wykorzystanie szans zdiagnozowanych w analizie SWOT* dla danej inteligentnej specjalizacji, - wpływ na wzmocnienie silnych stron i/lub eliminację słabych stron zdiagnozowanych w analizie SWOT dla danej inteligentnej specjalizacji, - dyfuzję wyników projektu na więcej niż jeden podmiot działający w obszarze danej inteligentnej specjalizacji, - stworzenie w wyniku projektu możliwości eksportowych w ramach danej specjalizacji i/lub generowanie potencjalnego wzrostu współpracy w europejskich łańcuchach wartości, - wpływ na kreowanie współpracy pomiędzy środowiskiem naukowym, biznesowym, otoczeniem biznesu, administracją w obrębie, co najmniej jednej specjalizacji w wyniku realizacji projektu. *Analizy SWOT dla poszczególnych specjalizacji ujęte są w raportach z Badania potencjału innowacyjnego i rozwojowego przedsiębiorstw funkcjonujących w ramach inteligentnych specjalizacji województwa warmińsko-mazurskiego dostępnych na stronie www.ris.warmia.mazury.pl
W przypadku niespełnienia przez Pożyczkobiorcę warunków do uzyskania Pożyczki na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, Pośrednik Finansowy ma możliwość udzielenia ww. pożyczki na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6 lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka.
Premia w postaci subsydiowania odsetek dotyczy projektów o szczególnym potencjale rozwojowym dla regionu, w tym: - przyczyniających się do oszczędności surowców i energii oraz ograniczenia emisji szkodliwych gazów do środowiska, - realizowanych na obszarach o niskim poziomie aktywności gospodarczej, - realizowanych na obszarze o wysokiej stopie bezrobocia, - ukierunkowanych na ekspansję rynkową w wymiarze geograficznym lub ofertowym, - przyczyniających się do tworzenia trwałych miejsc pracy.
Premia udzielana jest poprzez obniżenie o 50% wartości poszczególnych rat odsetkowych spłacanych przez Ostatecznego Odbiorcę do łącznej wysokości 50.000,00 zł na jednego Ostatecznego Odbiorcę. Premia może zostać zastosowana wyłącznie do rat kapitałowo odsetkowych, tj. rat w ramach których następuję jednocześnie spłata kapitału Jednostkowej Pożyczki. Premia jest udzielana jako pomoc de minimis.
Rozliczenie wykorzystania pożyczki przez Ostatecznego Odbiorcę polega na udokumentowaniu opłacenia faktur lub innych dokumentów potwierdzających dokonanie zakupów w wartości brutto tj. udokumentowanie zapłaty ceny netto wraz z podatkiem VAT wynikającym z faktury. Termin rozliczenia wykorzystania pożyczki do 180 dni od dnia wypłaty pełnej kwoty pożyczki.
W uzasadnionych przypadkach i na wniosek Ostatecznego Odbiorcy (złożony nie później niż w dniu zawarcia Umowy Inwestycyjnej) termin, o którym mowa powyżej może ulec wydłużeniu maksymalnie o 90 dni ze względu na charakter inwestycji. Wymagane jest, aby rozliczenia z tytułu Umowy pożyczki z wydłużonym okresem potwierdzenia wydatkowania środków prowadzone były w ramach rachunku bankowego Ostatecznego Odbiorcy wyodrębnionego na potrzeby Umowy pożyczki.
Zabezpieczenie pożyczki: - weksel własny in blanco, - poręczenie wekslowe i cywilne, - poręczenie kredytu przez fundusz poręczeniowy, - hipoteka, - przewłaszczenie, - gwarancja bankowa, - blokada na rachunku bankowym, - cesja praw z polisy ubezpieczeniowej i inne.
Procedura rozpatrywania wniosku - złożenie wniosku w Fundacji, - wizytacja w firmie ubiegającej się o pożyczkę, - ocena wniosku pożyczkowego, - decyzja Rady Fundacji, - podpisanie umowy, - ustanowienie zabezpieczeń, - wypłata pożyczki, - rozliczenie pożyczki.
Co wyróżnia naszą pożyczkę na rynku: - przejrzyste i niskie koszty pożyczki ponoszone przez przedsiębiorcę, - długi okres spłaty, - brak wkładu własnego, - indywidualne podejście do klienta oraz elastyczne procedury udzielania pożyczek, - udzielamy pożyczek przedsiębiorcom rozpoczynającym prowadzenie działalności gospodarczej, - oferujemy pomoc w wypełnieniu wniosku, - zapewniamy przyjazną atmosferę.
Siedziba Fundacji
Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej Plac Zwycięstwa 16 lokal nr 3 19-500 Gołdap tel. 695 965 598 87 615 19 04 e -mail: fwpr@fwpr.org www.fwpr.org
Fundacja Wspierania Przedsiębiorczości Regionalnej Oddział w Węgorzewie ul. 3 Maja 17b 11-600 Węgorzewo tel. (87) 427 76 96 e-mail: fwpr.weg@fwpr.org
Dziękuję za uwagę