Załącznik nr 2 do Uchwały Zarządu BS w Dołhobyczowie Nr 1 z dnia 22.10.2004 r. REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW TERMINOWYCH LOKAT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W DOŁHOBYCZOWIE DOŁHOBYCZÓW, październik 2004 r.
Spis treści ROZDZIAŁ I. Postanowienia ogólne 3 ROZDZIAŁ II. Postanowienia szczegółowe 4 Otwarcie rachunku 4 Pełnomocnictwo 4 Wpłaty i wypłaty 5 Dysponowanie rachunkiem 5 Dysponowanie rachunkiem - rachunek wspólny 5 Przenoszenie praw z wkładu na rachunku (Cesja) 6 Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci Posiadacza 6 Wypłaty z rachunku po śmierci Posiadacza 7 Oprocentowanie, naliczanie odsetek 8 Likwidacja rachunku 8 ROZDZIAŁ III. Postanowienia końcowe 8 2
ROZDZIAŁ I. Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia rachunków terminowych lokat oszczędnościowych w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie. 2 Przez określenia użyte w niniejszym Regulaminie należy rozumieć: 1) Regulamin Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków terminowych lokat oszczędnościowych w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie, 2) Bank Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie, prowadzący działalność poprzez swoje jednostki organizacyjne, 3) Rachunek - rachunek terminowych lokat oszczędnościowych, do którego wystawiana jest Książeczka, 4) Posiadacz - osoba, na której imię i nazwisko została wystawiona Książeczka, w przypadku rachunku wspólnego - każdy ze współposiadaczy, 5) Rezydent - osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju, 6) Nierezydent - osoba fizyczna nie mająca miejsca zamieszkania w kraju, 7) Umowa - umowa rachunku terminowych lokat oszczędnościowych, 8) Książeczka imienna Książeczka oszczędnościowa (wielowkładowa), 9) Wkład - kwota środków pieniężnych zdeponowana na określony termin, 3 Bank jest podmiotem objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych, zgodnie z ustawą z dnia 14 grudnia 1994 roku o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, z późn. zm. (tekst jedn. Dz.U. nr 9 poz.131 z 2000 roku ), którego celem jest zapewnienie deponentom wypłaty środków zgromadzonych na tych rachunkach. 4 1. Środki pieniężne na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz terminowych lokat oszczędnościowych jednej osoby, niezależnie od liczby zawartych umów wolne są od zajęcia na podstawie sądowego i administracyjnego tytułu wykonawczego do wysokości trzykrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za okres bezpośrednio poprzedzający dzień wystawienia tytułu wykonawczego. 2. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunku prowadzonym dla kilku osób fizycznych są wolne od zajęcia do wysokości określonej w ust. 1, niezależnie od liczby współposiadaczy takiego Rachunku. 5 1. Bank otwiera i prowadzi Rachunki dla rezydentów i nierezydentów na podstawie zawartej Umowy. 2. Do Umowy, obok postanowień niniejszego Regulaminu, mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeksu Cywilnego i ustawy Prawo Bankowe oraz przepisy wykonawcze do ww. przepisów. 6 1. Posiadaczem może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. 2. Posiadaczem może być również osoba małoletnia, która jednakże do ukończenia 13 lat samodzielnie nie może tym wkładem dysponować ani dokonywać żadnych czynności prawnych związanych z posiadaniem Rachunku. Czynności te wykonują: 1) w granicach zwykłego zarządu - przedstawiciel ustawowy lub sam małoletni po ukończeniu 13 lat na podstawie pisemnej zgody przedstawiciela ustawowego, 2) bez ograniczeń wynikających z przekroczenia zwykłego zarządu osoby wymienione w pkt. 1) za zezwoleniem sądu opiekuńczego, 3) opiekun lub kurator ustanowiony przez sąd na podstawie postanowienia sądu opiekuńczego, 4) Posiadacz po uzyskaniu pełnej zdolności do czynności prawnych w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. 3. Za czynności dokonywane w granicach zwykłego zarządu uważa się w szczególności: 1) otwarcie Rachunku, 2) wniesienie wkładu, 3
3) wypłaty wkładu do wysokości nie przekraczającej w kwartale kalendarzowym równowartości trzykrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za okres bezpośrednio poprzedzający dzień wypłaty. 7 Bank zapewnia Posiadaczowi zachowanie tajemnicy bankowej zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami. ROZDZIAŁ II. Postanowienia szczegółowe Otwarcie rachunku 8 1. Otwarcie Rachunku następuje na podstawie Umowy. 2. Na dowód zawarcia Umowy, Klient otrzymuje: 1) jeden egzemplarz Umowy, 2) Książeczkę. 3. Książeczka wystawiana jest jako dokument imienny, na imię i nazwisko jednej osoby, a w przypadku rachunku wspólnego - na imiona i nazwiska obu współposiadaczy, z zastrzeżeniem postanowień ust. 4 i 5. 4. Współposiadaczami rachunku wspólnego mogą być tylko rezydenci lub tylko nierezydenci. 5. Bank nie prowadzi rachunków wspólnych na rzecz osób, z których przynajmniej jedna jest małoletnia lub ubezwłasnowolniona. 6. Wydanie Książeczki zwalnia Bank z obowiązku przesyłania Posiadaczowi wyciągów z tego Rachunku. 9 1. Osoba występująca o otwarcie Rachunku składa w jednostce organizacyjnej Banku wypełniony formularz wniosku o jego otwarcie. 2. Złożenie przez Posiadacza wzoru podpisu na wniosku następuje w obecności pracownika jednostki organizacyjnej Banku. Pełnomocnictwo 10 1. Posiadacz mający pełną zdolność do czynności prawnych może ustanowić pełnomocnika (pełnomocników) uprawnionego do dysponowania Rachunkiem. Pełnomocnictwo udzielane jest wyłącznie w formie pisemnej, jako ogólne lub szczególne. 2. Pełnomocnikiem Posiadacza może być wyłącznie osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych. 3. Stałe pełnomocnictwo zostaje wpisane do Książeczki. 11 Pełnomocnik ma prawo do dysponowania Rachunkiem wyłącznie w zakresie udzielonego pełnomocnictwa. 12 Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo udzielania dalszych pełnomocnictw oraz składania Książeczki jako zabezpieczenia. 13 Pełnomocnictwo jest udzielane przez Posiadacza bezpośrednio w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek, na formularzu obowiązującym w Banku, w obecności pracownika jednostki organizacyjnej Banku. 14 W przypadku udzielenia pełnomocnictwa Posiadacz uiszcza opłatę skarbową, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami. 15 4
1. Pełnomocnictwo może być w każdym czasie zmienione lub odwołane przez Posiadacza na podstawie jego pisemnej dyspozycji. 2. Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek, z chwilą złożenia przez Posiadacza pisemnej dyspozycji odwołującej pełnomocnictwo. Pełnomocnictwo wygasa wskutek: 1) śmierci Posiadacza lub pełnomocnika, 2) upływu terminu, na jaki zostało udzielone, 3) odwołania pełnomocnictwa, 4) zamknięcia Rachunku. 16 17 Bank nie odpowiada za wypłaty dokonane do rąk pełnomocnika, jeśli pełnomocnictwo nie zostało odwołane przed dokonaniem wypłaty. Wpłaty i wypłaty 18 1. Minimalna kwota warunkująca prowadzenie Rachunku jest określana w Uchwale Zarządu Banku. 2. Każdy wkład ewidencjonowany jest w Książeczce w odrębnej rubryce. 3. W jednej Książeczce może być maksymalnie pięć wkładów. 19 1. Z Rachunku nie dokonuje się wypłat częściowych, za wyjątkiem wypłat należnych odsetek. 2. Wypłata środków dokonywana jest w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza lub pełnomocnika (w granicach umocowania), za okazaniem przez osobę podejmującą wkład Książeczki oraz ważnego dokumentu stwierdzającego tożsamość. Dysponowanie rachunkiem 20 1. Posiadacz może pozostawić wkład na kolejny (taki sam) okres umowny bez wydawania jakiejkolwiek dodatkowej dyspozycji. Bank nalicza odsetki w następnym okresie umownym odpowiednio dla rodzaju (terminu) wkładu według aktualnie obowiązujących w Banku stóp procentowych. 2. W przypadku pozostawienia wkładu na następny okres, Posiadacz może pobrać odsetki za okres poprzedni bez ryzyka zerwania wkładu (odsetki należne od dnia upływu okresu poprzedniego do dnia poprzedzającego dzień wypłaty są oprocentowane w wysokości ½ oprocentowania a vista). Odsetki nie podjęte w czasie trwania następnego okresu są oprocentowane jak wkład i podlegają kapitalizacji w ostatnim dniu następnego okresu. Dysponowanie rachunkiem - rachunek wspólny 21 1. Współposiadacze, przez zawarcie Umowy rachunku wspólnego, stają się wierzycielami solidarnymi Banku. 2. Współposiadacze wyrażają nieodwołalną zgodę na samodzielne dysponowanie przez każdego z nich bez ograniczeń środkami pieniężnymi znajdującymi się na rachunku oraz na samodzielne dokonywanie wszelkich czynności wynikających z Umowy ze skutkiem dla pozostałych współposiadaczy. 3. Współposiadacze ponoszą skutki swoich dyspozycji i dyspozycji pełnomocników. Jeżeli wykonanie dyspozycji jednego współposiadacza wyklucza całkowicie lub częściowo wykonanie dyspozycji innego współposiadacza - w przypadku, gdy dyspozycja złożona jako pierwsza nie została jeszcze zrealizowana jednostka organizacyjna Banku prowadząca rachunek wstrzymuje realizację obu dyspozycji do czasu uzgodnienia stanowiska między współposiadaczami. 4. Jednostka organizacyjna Banku prowadząca rachunek nie przyjmuje zastrzeżenia złożonego przez jednego ze współposiadaczy lub spadkobierców dotyczącego niehonorowania dyspozycji innego 5
współposiadacza, chyba, że zostanie przedłożone postanowienie sądu o zabezpieczeniu wypłat z rachunku wspólnego. Przenoszenie praw z wkładu na rachunku (Cesja) 22 1. Książeczka może być przedmiotem cesji. 2. W celu dokonania cesji odstępujący (Posiadacz) i przejmujący Książeczkę powinni złożyć pisemne oświadczenie, na formularzu obowiązującym w Banku o odstąpieniu i przejęciu Książeczki w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek. 3. Cesja obejmuje stan oszczędności w dniu odstąpienia wraz z odsetkami należnymi do dnia cesji. 4. Pełnomocnik nie ma prawa odstąpienia Książeczki na rzecz innej osoby ani dokonania cesji na siebie chyba, że dysponuje prawomocnym postanowieniem sądu w tej sprawie. 5. Cesji można dokonać po uprzednim skutecznym odwołaniu wszystkich pełnomocnictw do dysponowania wkładem, z zastrzeżeniem ust. 4. 6. Cesja Książeczki, której Posiadaczem jest osoba małoletnia, która ukończyła 13 lat, wymaga uprzedniej zgody sądu. 23 1. Wkład na Książeczce może stanowić zabezpieczenie określonego zobowiązania pełnoletniego Posiadacza w postaci zastawu, kaucji lub wadium. 2. Niezwłocznie po wygaśnięciu zabezpieczenia Posiadacz składa w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek pisemne zawiadomienie o zwolnieniu Książeczki z zabezpieczenia wraz z oświadczeniem przyjmującego zabezpieczenie o zwolnieniu Książeczki. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci Posiadacza 24 Dyspozycji wkładem na wypadek śmierci nie można złożyć w przypadku, gdy Rachunek jest rachunkiem wspólnym. 25 1. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być złożona wyłącznie w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej Rachunek, na formularzu obowiązującym w Banku. 2. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez Posiadacza zmieniona lub odwołana na piśmie. 3. Skuteczność dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wygasa z chwilą likwidacji wszystkich wkładów. 26 1. Posiadacz może zadysponować wkładem na wypadek swojej śmierci na rzecz: małżonka, wstępnych, zstępnych lub rodzeństwa, zgodnie z Ustawą Prawo bankowe. 2. Dyspozycja, o której mowa w ust. 1, może mieć zastosowanie również do innych rachunków oszczędnościowych posiadanych przez Klienta w Banku obecnie i w przyszłości. 3. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być złożona: 1) bez określenia kwoty złotowej - tj. do maksymalnej kwoty, o której mowa w pkt. 2); zapisodawca może wskazać proporcje ułamkowe lub procentowe określające udział poszczególnych zapisobiorców w ogólnej kwocie, 2) na konkretną kwotę złotową, z tym, że w chwili przyjmowania dyspozycji kwota ta nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, za miesiąc poprzedzający złożenie dyspozycji. W przypadku wskazania kilku zapisobiorców, przy każdym z nich Posiadacz wyszczególnia konkretną kwotę złotową (w dniu składania dyspozycji suma tych kwot nie może przekroczyć kwoty maksymalnej, o której mowa powyżej). 4. Jednostka organizacyjna Banku na życzenie Posiadacza podaje informację dotyczącą maksymalnej kwoty zapisu, obowiązującej w dniu składania dyspozycji. 5. Jeżeli Posiadacz wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w ust. 3 pkt 2), dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej. 27 6
1. Celem realizacji dyspozycji wkładem na wypadek śmierci zapisobiorca powinien przedłożyć w jednostce organizacyjnej Banku: 1) akt zgonu Posiadacza, 2) ważny dokument stwierdzający tożsamość, 3) zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o uiszczeniu podatku bądź zwolnieniu z podatku w rozumieniu Ustawy o podatku od spadków i darowizn. 2. Kwota wypłacona zgodnie ze złożoną dyspozycją nie wchodzi do spadku po Posiadaczu. 3. Osoby, którym na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wypłacono kwoty z naruszeniem 26 ust. 5, są zobowiązane do ich zwrotu spadkobiercom Posiadacza. 4. Środki pozostałe po podjęciu kwoty, zgodnie z dyspozycją wkładem na wypadek śmierci wypłacane są według zasady określonej w 29. Wypłaty z rachunku po śmierci Posiadacza 28 1. Jednostka organizacyjna Banku prowadząca Rachunek zobowiązana jest wypłacić w razie śmierci Posiadacza: 1) kwotę wydatkowaną na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku osobie, która wraz ze skróconym aktem zgonu przedstawiła rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów w wysokości nie przekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku, równowartość kosztów pogrzebu Posiadacza w wysokości odpowiadającej zwyczajom miejscowym, osobie, która przedłoży skrócony akt zgonu Posiadacza oraz oryginalne rachunki (wystawione na imię i nazwisko osoby żądającej wypłaty), stwierdzające wysokość poniesionych kosztów, 2) kwotę nie wyższą niż przypadające na ostatni miesiąc przed śmiercią Posiadacza dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, nieprzekraczającą jednak wysokości środków na Rachunku - osobie, którą Posiadacz wskazał w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, 3) kwotę równą wpłatom na Rachunek, dokonanym przez organ wypłacający świadczenie z ubezpieczenia lub zabezpieczenia społecznego albo uposażenie w stanie spoczynku, które nie przysługiwały za okres po śmierci Posiadacza, wskazaną we wniosku organu wypłacającego to świadczenie lub uposażenie, skierowanym do Banku, wraz z podaniem numerów Rachunków, na które dokonano wpłat. 2. Przepisy ust.1 nie dotyczą rachunków wspólnych. 3. Kwoty, o których mowa w ust 1, nie wchodzą do spadku po Posiadaczu. 4. Bank jest zwolniony od wypłaty pełnej lub częściowej kwoty, o której mowa w ust. 1 pkt. 3), jeżeli przed otrzymaniem wniosku organu wypłacającego świadczenie lub uposażenie dokonał z tych Rachunków wypłat innym uprawnionym osobom, które to wypłaty nie pozwalają zrealizować wniosku w całości lub w części, oraz w terminie 30 dni od otrzymania wniosku poinformuje o tym ten organ, wraz ze wskazaniem osób, które pobrały wypłaty. 5. Bank nie odpowiada za szkody wynikające z wykonania czynności, o których mowa w ust. 1 pkt. 3) oraz ust.4. Odpowiedzialność w tym zakresie ponosi organ wypłacający świadczenie lub uposażenie, który wystąpił z wnioskiem. 29 W razie śmierci Posiadacza, który nie skorzystał z uprawnień wymienionych w 26, wypłata środków zgromadzonych na Rachunku dokonywana jest przez jednostkę organizacyjną Banku prowadzącą Rachunek na rzecz spadkobierców, po przedłożeniu przez nich prawomocnego (zaopatrzonego w klauzulę prawomocności) postanowienia sądu o nabyciu/dziale spadku oraz zaświadczenia z Urzędu Skarbowego, zawierającego informację o uiszczeniu podatku od spadku i darowizn lub o zwolnieniu z tego podatku. Kwota wypłacana na rzecz spadkobierców winna być pomniejszona o równowartość kosztów wypłaconych osobie, zgodnie z 28 ust. 1 pkt. 1 i pkt. 3. 30 1. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być odwołana lub zmieniona przez Posiadacza w dowolnym czasie. 2. Skuteczność dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wygasa z chwilą zamknięcia Rachunku. 7
Oprocentowanie, naliczanie odsetek 31 1. Środki gromadzone na Książeczce podlegają oprocentowaniu w wysokości określonej Uchwałą Zarządu Banku według zmiennej stopy procentowej obowiązującej dla Posiadaczy Rachunków oszczędnościowych. Oznacza to, że oprocentowanie w trakcie trwania Umowy może ulec zmianie. 2. Wysokość oprocentowania podawana jest do wiadomości Posiadacza w lokalach Banku w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń. 32 1. Do obliczania odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku przyjmuje się, rzeczywistą liczbę dni w roku ( 365, 366 ), w miesiącu - rzeczywistą ilość dni. 2. Odsetki naliczane są ostatniego dnia trwania wkładu terminowego za okres od dnia dokonania wpłaty do dnia poprzedzającego dzień wypłaty środków. 3. W przypadku likwidacji wkładu przed upływem terminu jednostka organizacyjna Banku stosuje oprocentowanie w wysokości ½ oprocentowania a vista wg stopy obowiązującej w dniu zerwania wkładu. Likwidacja rachunku 33 Likwidacja Rachunku następuje w związku z podjęciem całości wkładów. 34 1. Po upływie terminu umownego Posiadacz może dokonać wypłaty wkładów i naliczonych odsetek. 2. Wypłata likwidacyjna następuje po przedłożeniu Książeczki wraz z dyspozycją wypłaty, podpisaną zgodnie z wzorem podpisu złożonym na Wniosku o otwarcie Rachunku oraz po okazaniu ważnego dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby likwidującej Rachunek. ROZDZIAŁ III. Postanowienia końcowe 35 O zmianach dotyczących oprocentowania środków zgromadzonych na Rachunku, w trakcie trwania Umowy, jednostka organizacyjna Banku informuje Posiadacza poprzez zamieszczenie informacji na tablicy ogłoszeń lub przy najbliższej wizycie Posiadacza w jednostce organizacyjnej Banku. 36 1. Posiadacz zobowiązany jest informować jednostkę organizacyjną Banku prowadzącą Rachunek o wszelkich zmianach danych, istotnych z punktu widzenia obowiązującej strony Umowy i dostarczać w tym zakresie stosowne dokumenty w oryginale lub poświadczone przez notariusza. 2. W razie zaniedbania obowiązku określonego w ust.1, Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody mogące wyniknąć z tego faktu dla Posiadacza. 37 1. Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w niniejszym Regulaminie. 2. Zmiany, o których mowa w ust. 1, wysłane do Posiadacza jednorazowo awizowane przez Pocztę, uznaje się za doręczone. 3. Jeżeli w terminie 14 dni od dnia doręczenia Posiadaczowi proponowanych zmian do Regulaminu, Posiadacz nie złoży oświadczenia o odmowie ich przyjęcia przyjmuje się, że zaakceptował nową treść Regulaminu. 4. Odmowa przyjęcia proponowanych zmian złożona bądź przesłana do jednostki organizacyjnej Banku we wskazanym wyżej terminie powoduje rozwiązanie Umowy z upływem terminu określonego w piśmie informującym o wprowadzonych zmianach. 8