OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW (NNW) W ZWIĄZKU Z RUCHEM POJAZDÓW

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW (NNW) W ZWIĄZKU Z RUCHEM POJAZDÓW POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się w umowach ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA" S.A., zwane dalej TUiR WARTA" S.A. z krajowymi osobami fizycznymi i osobami prawnymi oraz jednostkami organizacyjnymi nie posiadającymi osobowości prawnej będącymi właścicielami pojazdów podlegających rejestracji w Rzeczypospolitej Polskiej, stosownie do przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym (pojazdów), zwanymi w dalszym ciągu Ubezpieczającymi". 2. Umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz osoby trzeciej, będącej właścicielem pojazdu W porozumieniu z Ubezpieczającym do umowy ubezpieczenia mogą być wprowadzone postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych warunkach. 2. Wprowadzenie uzgodnionych przez strony postanowień, o których mowa w ust. 1 wymaga zastosowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. PRZEDMIOT l ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 1. Przedmiotem umowy ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków polegające na uszkodzeniu ciała lub rozstroju zdrowia powodujące stały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć Ubezpieczonego, powstałe w związku z ruchem pojazdu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz pozostałych krajów europejskich, a także Maroka, Tunezji i Izraela. 2. Ubezpieczeniem objęte są następstwa nieszczęśliwych wypadków powstałe także podczas wsiadania lub wysiadania z pojazdu wymienionego w polisie, bezpośrednio przy jego załadowywaniu lub wyładowywaniu, postoju i naprawy na trasie jazdy, podczas garażowania oraz wskutek upadku, pożaru lub wybuchu tego pojazdu. 3. Podmiotem objętym ochroną ubezpieczeniową są osoby będące kierowcą i pasażerami, zwane dalej Ubezpieczonym" lub Poszkodowanym", pojazdu, którego właściciel i dane pojazdu zgodnie z dowodem rejestracyjnym są określone w dokumencie ubezpieczenia (polisie). 4 Z odpowiedzialności TUiR WARTA" S.A. wyłączone są wypadki powstałe: 1) podczas jazd wyścigowych i konkursowych oraz treningów do tych jazd, 2) podczas prowadzenia pojazdu, jeżeli kierowca nie posiadał wymaganych prawem kraju zajścia zdarzenia uprawnień do prowadzenia ubezpieczonego pojazdu, jak również wówczas, gdy kierowca nie był upoważniony przez właściciela do kierowania tym pojazdem, 3) podczas prowadzenia pojazdu przez kierowcę w stanie po użyciu alkoholu, narkotyku, innych środków odurzających lub podobnie działających leków, 1

2 4) w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa lub samobójstwa, 5) na skutek działań wojennych, stanu wyjątkowego oraz udziału Ubezpieczonego w zamieszkach i rozruchach. UMOWA UBEZPIECZENIA. SKŁADKA 5 1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy, chyba że umówiono się inaczej. 2. Umowę ubezpieczenia zawiera się w formie pisemnej na podstawie wniosku o ubezpieczenie. 3. Dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia NNW jest polisa, chyba że umówiono się inaczej. 4. Jeżeli nie umówiono się inaczej, umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia Ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia Składkę ubezpieczeniową oblicza się za czas trwania umowy ubezpieczenia na podstawie obowiązującej taryfy składek zawartej w załączniku do niniejszych ogólnych warunków stanowiącym ich integralną część. 2. Ubezpieczający jest obowiązany zapłacić składkę ubezpieczeniową jednocześnie z zawarciem umowy ubezpieczenia, chyba że umówiono się inaczej. 7 Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w okresie 7 dni w przypadku przedsiębiorców i 30 dni w przypadku osób nie będących przedsiębiorcami licząc od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, jeżeli umowa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy. Odstąpienie od umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w jakim TUiR WARTA" S.A. udzielało ochrony ubezpieczeniowej. 8 Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: 1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była zawarta, 2) z dniem odstąpienia od umowy, 3) z dniem wyrejestrowania pojazdu lub w przypadku zbycia pojazdu z dniem zarejestrowania pojazdu na nowego właściciela, nie później jednak niż po upływie 3 dni od daty zbycia pojazdu W razie rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem okresu ubezpieczenia składka za nie wykorzystany okres ubezpieczenia zostaje zwrócona na wniosek Ubezpieczającego pod warunkiem, że w okresie objętym ochroną ubezpieczenia nie nastąpiło zdarzenie, za które TUiR "WARTA" S.A. wypłaciło odszkodowanie, bądź jest zobowiązane do wypłaty odszkodowania. 2. TUiR WARTA" S.A. dokonuje zwrotu składki po otrzymaniu oryginału dowodu ubezpieczenia, chyba że umówiono się inaczej. 2

3 3. Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do nie wykorzystanego okresu ubezpieczenia. Nie wykorzystany okres ubezpieczenia liczy się w pełnych miesiącach poczynając od dnia następnego po wygaśnięciu odpowiedzialności TUiR WARTA" S.A. 4. Z kwoty podlegającej zwrotowi potrąca się koszty manipulacyjne w wysokości 20%, nie więcej jednak niż 50 zł. 5. Jeżeli w dniu otrzymania zwrotu składki ubezpieczający zawiera nową umowę ubezpieczenia, składka podlegająca zwrotowi może być zaliczona na poczet nowej umowy ubezpieczenia i wówczas nie potrąca się kosztów manipulacyjnych. POCZĄTEK l KONIEC ODPOWIEDZIALNOŚCI Odpowiedzialność TUiR WARTA" S.A. z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia i po zapłaceniu składki, chyba że umówiono się inaczej. 2. Odpowiedzialność TUiR WARTA" S.A. wygasa z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia. RODZAJE l WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ Umowa może być zawarta zgodnie z wnioskiem Ubezpieczającego w jednym z czterech wariantów określających maksymalną wysokość świadczenia na każdego z Poszkodowanych (sumę ubezpieczenia) w przypadku 100% stałego uszczerbku na zdrowiu, a mianowicie; - wariant l , - zł - wariant II ,-zł - wariant III ,-zł - wariant IV - powyżej ,- zł do ,- zł. 2. Poszkodowanemu, który wskutek nieszczęśliwego wypadku doznał 100% stałego uszczerbku na zdrowiu, przysługuje jednorazowe świadczenie pieniężne w wysokości sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia (polisie). 3. W przypadku częściowego uszczerbku na zdrowiu świadczenie wypłacane jest w wysokości 1/100 sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia (polisie) za każdy procent stałego uszczerbku na zdrowiu. 4. Jeżeli Poszkodowany pasażer w chwili wypadku był w stanie po użyciu alkoholu, narkotyku lub podobnie działającego środka i stan ten miał wpływ na powstanie lub rozmiar szkody, TUiR WARTA" S.A. może zmniejszyć o 25% świadczenie, o którym mowa w ust. 1, 2, Jeżeli wskutek nieszczęśliwego wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową Poszkodowany zmarł przed upływem dwóch lat od dnia wypadku TUiR WARTA" S.A. wypłaca świadczenie w wysokości 50% sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia (polisie), w tym udokumentowane koszty pogrzebu nie przekraczające tej kwoty. 2. W razie sprowadzenia zwłok do Polski TUiR WARTA" S.A. pokrywa dodatkowo poza sumą ubezpieczenia koszty z tym związane. Zwrot ich następuje do wysokości kosztów, jakie poniosłoby TUiR WARTA" S.A. zlecając wykonanie tej usługi uprawnionemu przedsiębiorstwu w Polsce. 3. Koszty pogrzebu i sprowadzenia zwłok (ust. 1 i 2) zwraca się temu, kto je poniósł. 3

4 4. Świadczenie z tytułu śmierci TUiR WARTA" S.A. wypłaca, z zastrzeżeniem ust. 3, osobom uprawnionym według następującej kolejności: 1) małżonkowi, 2) dzieciom, 3) rodzicom, 4) dalszym spadkobiercom zmarłego Jeżeli wypłacono jednorazowe świadczenie z tytułu stałego uszczerbku na zdrowiu, a następnie Poszkodowany zmarł wskutek tego samego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci wypłaca się tylko wówczas, gdy jest ono wyższe od świadczenia wypłaconego Poszkodowanemu, przy czym potrąca się wypłaconą uprzednio kwotę. 2. Jeżeli Poszkodowany zmarł po ustaleniu procentu stałego uszczerbku na zdrowiu, a śmierć nie pozostaje w związku przyczynowym z nieszczęśliwym wypadkiem, nie wypłacone przed śmiercią świadczenie z tytułu uszczerbku na zdrowiu przysługuje osobom uprawnionym ( 12 ust. 4); jeżeli przed śmiercią Poszkodowanego nie został ustalony procent stałego uszczerbku na zdrowiu, do określenia świadczenia przyjmuje się przypuszczalny procent tego uszczerbku, ustalony na podstawie dokumentacji lekarskiej. Przysługujące świadczenie wypłaca się osobom uprawnionym ( 12 ust. 4). 14 TUiR WARTA" S.A. zwraca Poszkodowanym dodatkowo, poza świadczeniami określonymi w 11, 12 i 13, następujące udokumentowane koszty: 1) niezbędnej pomocy lekarskiej: a) w kraju do wysokości 600,- zł b) poza granicami kraju do wysokości stanowiącej równowartość: - w wariancie l 1000 EURO, - w wariancie II 2000 EURO, - w wariancie III i IV 3000 EURO, 2) przewozu Poszkodowanego do kraju do wysokości kosztów, jakie poniosłoby TUiR WARTA" S.A. w przypadku organizowania transportu we własnym zakresie. POSTĘPOWANIE W RAZIE WYPADKU W razie wypadku Ubezpieczający i Ubezpieczony są zobowiązani: 1) starać się o złagodzenie skutków wypadku przez niezwłoczne poddanie się opiece lekarskiej i zaleconemu leczeniu, 2) dostarczyć TUiR WARTA S.A.: a) wypełniony i podpisany formularz zgłoszenia szkody, w ciągu 7 dni od zaistnienia zdarzenia lub powrotu do kraju, b) dokumenty niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, c) w razie śmierci Ubezpieczonego akt zgonu i dokument (do wglądu) stwierdzający pokrewieństwo lub powinowactwo uprawnionego z Ubezpieczonym. 3) poddać się na żądanie TUiR WARTA S.A. badaniu wskazanych lekarzy lub obserwacji klinicznej w celu ustalenia procentu stałego uszczerbku na zdrowiu. 2. TUiR WARTA S.A. może wystąpić do Ubezpieczonego albo jego przedstawiciela ustawowego o wyrażenie pisemnej zgody na wystąpienie TUiR WARTA S.A. do podmiotów, które udzielały świadczeń zdrowotnych Ubezpieczonemu w celu uzyskania informacji związanych z weryfikacją podanych przez tę osobę danych o jej stanie zdrowia, ustaleniu praw osoby do świadczenia z tytułu 4

5 zawartej umowy ubezpieczenia i wysokości tego świadczenia, w szczególności u lekarzy, którzy nad Ubezpieczonym sprawowali lub nadal sprawują opiekę po wypadku Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony nie wykonał obowiązków wymienionych w 15 ust. 1, a miało to wpływ na ustalenie okoliczności i skutków wypadku, TUiR WARTA" S.A. może odmówić świadczenia lub je zmniejszyć. 2. TUiR WARTA S.A. może także odmówić świadczenia lub je zmniejszyć w wypadku odmowy udzielenia zgody na uzyskanie informacji, o których mowa w 15 ust. 2 jeżeli miało to wpływ na ustalenie istnienia lub zakresu jej odpowiedzialności. USTALENIE l WYPŁATA ŚWIADCZEŃ Rodzaje i wysokość świadczeń ustala się po stwierdzeniu, że istnieje związek przyczynowy pomiędzy nieszczęśliwym wypadkiem a śmiercią lub stałym uszczerbkiem na zdrowiu. 2. Ustalenie związku przyczynowego, o którym mowa w ust. 1 oraz stopnia (procentu) stałego uszczerbku na zdrowiu następuje na podstawie dostarczonych dowodów, określonych w 15 oraz wyników badań lekarskich. 3. Ustalenia stopnia (procentu) stałego uszczerbku na zdrowiu dokonują lekarze powołani przez TUiR WARTA" S.A. 4. Stopień stałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia, z uwzględnieniem zaleconego przez lekarza leczenia usprawniającego, a w razie dłuższego leczenia - najpóźniej w ciągu dwóch lat od dnia wypadku. Późniejsza zmiana stopnia stałego uszczerbku (polepszenie lub pogorszenie) nie daje podstawy do zmiany wysokości świadczenia. 5. Przy ustalaniu stopnia (procentu) stałego uszczerbku na zdrowiu nie bierze się pod uwagę czynności zawodowych wykonywanych przez Ubezpieczonego. 6. W razie utraty lub uszkodzenia organu, narządu lub układu, których funkcje przed wypadkiem były już upośledzone wskutek samoistnej choroby lub trwałego inwalidztwa, stopień (procent) stałego uszczerbku na zdrowiu określa się w wysokości różnicy między stopniem (procentem) stałego uszczerbku właściwym dla stanu danego organu, narządu lub układu po wypadku, a stopniem (procentem) stałego uszczerbku istniejącym bezpośrednio przed wypadkiem Ustalone świadczenie płatne jest w złotych. Przeliczenie na złote poniesionych w walutach obcych kosztów, określonych w 12 ust. 2 i w 14, następuje według kursu średniego walut obcych ustalonego przez NBP obowiązującego w dniu ustalenia świadczenia. 2. W przypadku niezapłacenia przez Ubezpieczonego kosztów pomocy lekarskiej TUiR WARTA" S.A. zapłaci je bezpośrednio lub za pośrednictwem swego zagranicznego przedstawiciela na konto szpitala do wysokości sumy określonej w 14 pkt W razie zgłoszenia szkody TUiR WARTA" S.A. jest obowiązane wypłacić świadczenie w ciągu 30 dni od daty otrzymania dokumentów koniecznych do ustalenia odpowiedzialności TUiR WARTA" S.A., rodzaju i wysokości świadczenia. 2. W przypadku braku możliwości wyjaśnienia okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności TUiR WARTA S.A. lub w przypadku braku możliwości określenia wysokości świadczenia w terminie 5

6 określonym w ust 1, TUiR WARTA S.A. wypłaca świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności lub określenie wysokości świadczenia było możliwe. Jednakże bezsporną cześć świadczenia TUiR WARTA S.A. wypłaca w terminie określonym w ust 1. Przez bezsporną część świadczenia rozumie się część świadczenia, które może być wypłacone po spełnieniu następujących warunków: 1) została ustalona odpowiedzialność WARTY za zgłoszoną szkodę, 2) nieznana jest dokładna, ostateczna wysokość świadczenia, jednak z całą pewnością wiadomo, że jego wysokość przekroczy kwotę zakwalifikowaną jako bezsporna część świadczenia. 3. W razie odmowy wypłaty świadczenia w całości lub części TUiR WARTA" S.A. pisemnie poinformuje osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia wraz z informacją o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. POSTANOWIENIA KOŃCOWE W sprawach nie uregulowanych niniejszymi warunkami ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu Cywilnego oraz Ustawy o działalności ubezpieczeniowej. 2. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo wg przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 3. Skargi i zażalenia mogą być składane przez Ubezpieczającego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia w formie pisemnej do Oddziału TUiR WARTA S.A., który zawarł umowę ubezpieczenia. Organem właściwym do rozpatrzenia skargi lub zażalenia jest Dyrektor Oddziału TUiR WARTA S.A., który pisemnie udziela odpowiedzi osobie składającej skargę lub zażalenie. 21 Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2004 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawartych od dnia 1 stycznia 2004 roku. 6

7 Załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia NNW TARYFA SKŁADEK za ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków w związku z ruchem pojazdów. 1 Taryfa składek ma zastosowanie do ubezpieczeń następstw nieszczęśliwych wypadków w związku z ruchem pojazdów w ruchu krajowym i zagranicznym. 1. Składka ubezpieczeniowa za ubezpieczenie kierowcy i pasażerów wynosi: - wariant l - za okres ubezpieczenia 15 dni 2,- zł - za okres ubezpieczenia do 1 miesiąca 3,- zł - za każdy następny miesiąc 2,- zł - za rok 25,- zł - wariant II - za okres ubezpieczenia 15 dni 4,- zł - za okres ubezpieczenia do 1 miesiąca 6,- zł - za każdy następny miesiąc 4,- zł - za rok 50,- zł - wariant III - za okres ubezpieczenia 15 dni 10,- zł - za okres ubezpieczenia do 1 miesiąca 12,- zł - za każdy następny miesiąc 10,-zł -za rok 122,-zł 2 - wariant IV - podwyższenie sumy ubezpieczenia o każde 1.000,- zł ponad kwotę ,- zł, jednakże nie więcej niż do ,- zł powoduje wzrost składki : - o 10,- zł za rok, - o 1,- zł za każdy miesiąc, przy minimalnym okresie ubezpieczenia wynoszącym 1 miesiąc. 2. Składka podstawowa ulega zwiększeniu: 1) o 10 % w przypadku ubezpieczania pojazdu przeznaczonego do przewozu więcej niż 5 osób i nie więcej niż 9 osób, łącznie z kierowcą, 2) o 15 % w przypadku ubezpieczania pojazdu przeznaczonego do przewozu od 10 do 15 osób, łącznie z kierowcą, 3) o 60 % w przypadku ubezpieczania pojazdów przeznaczonych do przewozu ponad 15 osób, łącznie z kierowcą. 3. Składka ulega obniżeniu o 50 % w przypadku ubezpieczania maszyn i ciągników rolniczych. 3 Upoważniony Członek Zarządu i/lub Dyrektor Oddziału TUiR WARTA S.A., na podstawie analizy dotychczasowego przebiegu ubezpieczeń oraz oceny ryzyka, może określić poziom zniżki/zwyżki specjalnej. Zniżka/zwyżka specjalna jest ustalana w odniesieniu do: 1) poszczególnych grup pojazdów, 2) grup i segmentów klientów, 3) wariantów ubezpieczenia, 4) zakresów ubezpieczenia. 7