UMOWA POZYCZKI. 2)... stały adres zamieszkania:..., legitymującym/legitymującą się dowodem osobistym o serii i numerze..., PESEL...

Transkrypt

1 UMOWA POZYCZKI zawarta dnia... r. pomiędzy: 1) Novum Bank Limited, instytucją kredytową należycie utworzoną i istniejącą zgodnie z prawem Malty (zarejestrowaną pod numerem C 46997) z siedzibą pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta Xbiex XBX 1403, Malta reprezentowaną przez Michael Warrington i Mark Wallace-Jones, dyrektorów upoważnionych do łącznej reprezentacji Novum Bank Limited, zwaną dalej Pozyczkodawca, a 2) stały adres zamieszkania:..., legitymującym/legitymującą się dowodem osobistym o serii i numerze..., PESEL..., zwanym/zwaną dalej Pozyczkobiorca, łącznie zwanymi Stronami, a każde osobno Strona. Strony uzgodniły, że zawierają Umowę o następującym brzmieniu: Na mocy niniejszej Umowy oraz Ogólnych Warunków Udzielania Pożyczek przez Novum Bank Limited stanowiących Załącznik nr 1 do niniejszej Umowy ( Ogólne Warunki ) Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy Pożyczki. Pożyczka stanowi kredyt konsumencki w rozumieniu polskiej Ustawy o kredycie konsumenckim. 2. Wszystkie definicje użyte w niniejszej Umowie mają znaczenie przypisane im w Ogólnych Warunkach. 3. Wysokość opłat i kosztów, które Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Pożyczką są przedstawione w Ogólnych Warunkach oraz w RODZAJACH POŻYCZEK I OPŁAT w Załączniku nr 2 do niniejszej Umowy Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy Pożyczki w kwocie... PLN na okres 15/ 30/ 60 * dni. 2. Łączna kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę na rzecz Pożyczkodawcy wynosi... PLN i została obliczona zgodnie z Załącznikiem nr 2 do niniejszej Umowy. Kwota ta zostanie spłacona na Konto Pożyczkodawcy wybrane przez Pożyczkobiorcę według własnego uznania spośród Kont Pożyczkodawcy wskazanych przez Pożyczkodawcę w 14 Ogólnych Warunków, w terminie do W przypadku niedokonania spłaty Pożyczki w terminie, Pożyczkobiorca zostanie obciążony opłatą lub opłatami zgodnie z 16 Ogólnych Warunków Pożyczka nie podlega oprocentowaniu. 2. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Pożyczki udzielonej Pożyczkobiorcy (RRSO) wynosi... %. 3. W odniesieniu do drugiej Pożyczki i kolejnych Pożyczek udzielonych Pożyczkobiorcy, informacje przewidziane w 4. ust. 1 i 4. ust 2 niniejszej Umowy zostaną przekazane za pośrednictwem wiadomości SMS w sposób określony w 9. ust. 4 Ogólnych Warunków. 5. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie jego danych osobowych podmiotowi zajmującemu się zawodowo windykacją należności, tj.: i) KRUK S.A. lub ii) E-Kancelaria Grupa Prawno-Finansowa S.A., w celu dochodzenia roszczeń wynikających z niedokonana spłaty Pożyczki w terminie. Przekazanie danych nastąpi wyłącznie w przypadku opóźnienia w spłacie Pożyczki przekraczającego 12 dni Strony wspólnie wyrażają zgodę na wzajemną komunikację za pośrednictwem Strony Internetowej (w celu złożenia Wniosku), poczty elektronicznej, telefonicznie jak również wiadomości tekstowych SMS. 2. Pożyczkodawca oświadcza, że: a) jego adres poczty elektronicznej to info@cashper.pl 1

2 b) jego numer telefonu to (22) Pożyczkobiorca oświadcza, że: a) jego adres poczty elektronicznej to. b) jego numer telefonu to Strony oświadczają, że są świadome istnienia możliwości polubownego rozwiązania ewentualnych sporów wynikających z postanowień niniejszej Umowy i Ogólnych Warunków. 2. Pożyczkodawca wskazuje, że organem nadzoru właściwym dla spraw konsumenckich jest Consumer Complaints Manager przy Consumer Complaints Unit, Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta Na mocy niniejszej Umowy, zawsze pod warunkiem uprzedniego spełnienia przez Pożyczkobiorcę warunków przewidzianych Ogólnymi Warunkami, Strony wspólnie wyrażają zgodę na zawarcie przyszłych Umów Pożyczki. 2. Zawarcie przyszłych Umów Pożyczki może nastąpić za pośrednictwem wiadomości SMS lub za pośrednictwem Konta Użytkownika, na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach. 3. O Pożyczkę może ubiegać się wyłącznie osoba posiadająca aktywne Konto Użytkownika Pożyczkobiorca może odstąpić od niniejszej Umowy, bez podawania przyczyn, w terminie określonym w 18 Ogólnych Warunków. 2. Pożyczkobiorca oświadcza, że dane podane w niniejszej Umowie są zgodne z prawdą, rzetelne i aktualne, oraz przyjmuje do wiadomości, że podanie nieprawdziwych danych wprowadzających w błąd Pożyczkodawcę i powodujących niekorzystne rozporządzenie mieniem Pożyczkodawcy naraża Pożyczkodawcę na szkodę i powoduje powstanie z tego tytułu odpowiedzialności po stronie Pożyczkobiorcy. 3. Następujące załączniki stanowią integralną część niniejszej Umowy: i. Załącznik nr 1 Ogólne Warunki Udzielania Pożyczek przez Novum Bank Limited, ii. Załącznik nr 2 RODZAJE POŻYCZEK I OPŁATY, iii. Załącznik nr 3 Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Pożyczkobiorca Pożyczkodawca *niepotrzebne skreślić 2

3 Załącznik nr 1 OGÓLNE WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK PRZEZ NOVUM BANK LIMITED 1. Wstęp 1. Niniejsze Ogólne Warunki określają zasady udzielania pożyczek przez Novum Bank Limited ( Pożyczkodawca ), instytucję kredytową i spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością prowadzącą działalność bankową, należycie utworzoną i istniejącą zgodnie z prawem Malty, z siedzibą pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta Xbiex XBX 1403, Malta; której działalność podlega Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR3000, Malta, zarejestrowaną pod numerem C Podstawę udzielenia Pożyczki stanowią niniejsze Ogólne Warunki oraz Umowa Pożyczki. 3. Aktualna wersja niniejszych Ogólnych Warunków oraz aktualna wersja Załącznika nr 2 RODZAJE POŻYCZEK I OPŁAT, są dostępne na Stronie Internetowej. 4. Niniejsze Ogólne Warunki stanowią również warunki świadczenia usług drogą elektroniczną, o których mowa art. 8 polskiej ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną. 2. Definicje Terminy użyte w Umowie Pożyczki oraz w niniejszych Ogólnych Warunkach mają następujące znaczenie: i. Ustawa o ochronie danych - maltańska ustawa o ochronie danych [the Maltese Data Protection Act], ACT XXVI z 2001 r. z późn. zm., Rozdział 440 Prawa Maltańskiego, ii. Kodeks cywilny - polski kodeks cywilny z dnia 23 kwietnia 1964 r. (Dz.U. nr 16 ust. 93 z poźn. zm.), iii. Konto Użytkownika indywidualne konto Pożyczkobiorcy, do którego Pożyczkobiorca posiada dostęp za pośrednictwem Strony Inter netowej, po prawidłowej identyfikacji adresu poczty elektronicznej i podaniu prawidłowego hasła dostępu, iv. Kontrola Kredytowa proces oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, weryfikacja i badanie możliwości spłaty Pożyczki, v. Odsetki kwota odsetek należnych na rzecz Pożyczkodawcy tytułem wynagrodzenia za korzystanie ze środków pieniężnych Pożyczkodawcy, vi. Opłata jakakolwiek z opłat pobieranych przez Pożyczkodawcę w związku z Pożyczką, vii. Prawo Maltańskie prawa Malty oraz jakiekolwiek rozporządzenia wydane na ich podstawie, odnoszące się do relacji umownej pomiędzy Pożyczkodawcą a Pożyczkobiorcą, viii. Pożyczka kwota środków pieniężnych przekazanych Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę na podstawie Umowy i niniejszych Ogólnych Warunków, ix. Pożyczkobiorca osoba fizyczna składająca Pożyczkodawcy Wniosek, który został zaakceptowany przez Pożyczkodawcę, x. Pożyczkodawca lub Novum Bank Limited instytucja kredytowa należycie utworzona i istniejąca zgodnie z Prawem Maltańskim (zarejestrowana pod nr C 46997) z siedzibą pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta Xbiex XBX 1403, Malta, xi. Konto Pożyczkodawcy jakiekolwiek z kont bankowych wskazanych przez Pożyczkodawcę w 14 Ogólnych Warunków, xii. Ogólne Warunki niniejsze Ogólne Warunki, xiii. Strona Internetowa strona internetowa Pożyczkodawcy pod adresem xiv. Dzień Spłaty dzień, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę wraz ze wszystkimi Opłatami, xv. Umowa Pożyczki lub Umowa umowa zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą o Pożyczkobiorcą, której integralną część stanowią niniejsze Ogólne Warunki regulujące warunki udzielania Pożyczek, xvi. Ustawa o kredycie konsumenckim polska ustawa z dnia 2 maja 2011 o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2011 nr 126 poz. 715 z późn. zm.), xvii. Weksel własny weksel własny wystawiony przez Pożyczkobiorcę, stanowiący zabezpieczenie Pożyczki udzielonej przez Pożyczkodawcę, xviii. Wniosek wniosek o udzielenie Pożyczki złożony Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę. 3. Warunki udzielenia Pożyczki Z zastrzeżeniem uproszczonej procedury opisanej w 8, 9.A i 9.B poniżej, Pożyczkodawca udzieli Pożyczkobiorcy Pożyczki po spełnieniu wszystkich poniższych warunków: a) spełnienie przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w 4. ust. 1, b) złożenie przez Pożyczkobiorcę Wniosku za pośrednictwem Strony Internetowej, wiadomości sms lub podczas rozmowy telefonicznej c) zaakceptowanie przez Pożyczkobiorcę Umowy Pożyczki i Ogólnych Warunków, 3

4 d) przedstawienie kopii dokumentów wymienionych w 6 Pożyczkodawcy w formie elektronicznej, za pośrednictwem faksu lub poczty elektronicznej, e) przeprowadzenie przez Pożyczkodawcę weryfikacji Pożyczkobiorcy, f) uzyskanie przez Pożyczkobiorcę pozytywnego wyniku kredytowego w wyniku Kontroli Kredytowej przeprowadzonej przez Pożyczkodawcę, g) zaakceptowanie przez Pożyczkodawcę Wniosku o udzielenie Pożyczki. 4. Warunki dotyczące Pożyczkobiorcy i złożenia Wniosku 1 Pożyczkobiorcą może być osoba fizyczna, która ukończyła 21 rok życia, jest obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej, posiada miejsce tałego zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, posiada pełną zdolność do czynnotci prawnych, otrzymuje regularny dochód z tytułu umowy o pracę, własnej działalnotci gospodarczej, renty, emerytury lub inne dochody z innych {ródeł, które mogą zostać włatciwie udokumentowane przez Pożyczkobiorcę. 2 Wcelu złożenia Pożyczkodawcy wniosku o Pożyczkę, Pożyczkobiorca musi wypełnić Wniosek znajdujący się na Stronie Internetowej. Wypełnienie Wniosku na Stronie Internetowej jest obowiązkowe, jeżeli Pożyczkobiorca ubiega się o Pożyczkę po raz pierwszy. 3 Po prawidłowym wypełnieniu wniosku o pożyczkę, potwierdzeniu własnego numeru telefonu komórkowego i po podaniu indywidualnego kodu PIN przesłanego na numer telefonu komórkowego Pożyczkobiorcy, Pozyczkobiorca bedzie przekierowany przez Pożyczkodawce do aplikacji Instantor umożliwiającej darmową weryfikację danych do przelewu bankowego. W przypadku braku możliwości skorzystania z aplikacji Instantor klient zostanie poproszony o przesłanie dokumentu potwierdzającego konto bankowe. 4 Wykonanie czynności określonych w ustępie poprzednim, Strony zgodnie uznają jako akceptację przez Pożyczkobiorcę warunków Umowy Ramowej Pożyczki. 5 W celu potwierdzenia rejestracji Pożyczkobiorca jest zobligowany do zalogowania się do własnego konta bankowego z użyciem aplikacji Pożyczkodawcy Instantor. W przypadku skorzystania z aplikacji Instantor, dochodzi do darmowego kilkusekundowego połączenia z kontem bankowym Pożyczkobiorcy za pomocą zaszyfrowanego połączenia SSL. Pozytywna weryfikacja danych podanych przez Pożyczkobiorcę pozwala na roypatrzenia wniosku i jak najszybsze przekazanie pieniedzy. Podczas połączenia z kontem Pożyczkobiorcy nie dochodzi do zapisu żadnych danych. Aplikacja jedynie porównuje dane wypełnione we wniosku przez Pożyczkobiorcę z danymi podanymi przy logowaniu do konta bankowego. 6 Po pomytlnym złożeniu Wniosku za potrednictwem Strony Internetowej i zaakceptowaniu przez Pożyczkobiorcę warunków zawartych w Umowie Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami do niej (w tym niniejszymi Ogólnymi Warunkami), rozpocznie się procedura rejestracji Pożyczkobiorcy i przeprowadzenia Kontroli Kredytowej w celu udzielenia Pożyczki. 5. Konto Użytkownika 1. Każdemu Pożyczkobiorcy przyznawane jest indywidualne Konto Użytkownika na Stronie Internetowej, do którego Użytkownik będzie miał dostęp pod warunkiem podania przez siebie nazwy konta i hasła dostępu do Konta Użytkownika. 2. Nazwę Konta Użytkownika stanowi adres poczty elektronicznej podany przez Pożyczkobiorcę we Wniosku. 3. Pożyczkobiorca ustala hasło składające się z liter dowolnie wybranych przez Pożyczkobiorcę w celu zabezpieczenia przez niego dostępu do swojego Konta Użytkownika. 4. Za pośrednictwem Konta Użytkownika Pożyczkobiorca uzyskuje informacje dotyczące udzielonej Pożyczki i kwot, które Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić na rzecz Pożyczkodawcy, wraz z określeniem Dnia Spłaty. 5. Wymagania techniczne dla sprzętu, przy użyciu którego Pożyczkobiorca może utworzyć Konto Użytkownika lub uzyskiwać dostęp do Konta Użytkownika i Strony Internetowej są następujące: działające łącze internetowe i następujące przeglądarki: IE8, IE9, IE10, Chrome i Firefox. Inne dodatkowe minimalne wymagania obejmują: Core2duo@ 2,2Hz, 2048 MB RAM, łącze internetowe 2mbit lub wyższe, Windows XP z sp3. 6. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do korzystania z Konta Użytkownika i Strony Internetowej w sposób zgodny z obowiązującymi przepisami prawa. 6. Wymagane dokumenty 1. Pożyczkobiorca jest zobowiązany wysłać Pożyczkodawcy kopie dokumentów w celu weryfikacji zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca przekaże te dokumenty w formie elektronicznej, korzystając w tym celu z Konta Użytkownika lub adres dokumenty@cashper.pl. Jeżeli Pożyczkobiorca nie ma możliwotci przekazania dokumentów w formie elektronicznej, jest obowiązany przesłać je pocztą na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy: ul. Jasna 14/16A, Warszawa., Polska albo : 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta Xbiex XBX 1403, Malta. 2. Dokumenty, o których mowa w 6. ust. 1 to: a) kopia dowodu osobistego obie strony, prawo jazdy lub paszport, b) potwierdzenie numeru rachunku bankowego, np. pismo z banku, dowód wypłaty z rachunku bankowego. wpłaty na rachunek 4

5 bankowy, c) kopia wyciągu bankowego za ostatni miesiąc kalendarzowy, a w przypadku, gdy na wyciągu bankowym nie jest wskazany adres, rachunek za media (faktura VAT) wystawiony nie dawniej niż 3 miesiące przed datą złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o Pożyczkę, zawierający adres Pożyczkobiorcy. 3. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca jest osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, wraz z dokumentami wymienionymi w 6. ust. 2 wymagane jest złożenie informacji o nadaniu numeru NIP i REGON- Pożyczkodawca może również zażądać przedłożenia dodatkowych dokumentów na przykład KPIR z trzech ostatnich miesięcy. 7. Kontrola Kredytowa 1. W celu ustalenia zdolności Pożyczkobiorcy do spłaty Pożyczki, Pożyczkodawca przeprowadza kontrolę kredytową Pożyczkobiorcy, która zostanie przeprowadzona po złożeniu przez Pożyczkobiorcę Wniosku. W przypadku gdy Pożyczkobiorca otrzymał i spłacił już wcześniej terminowo w całości Pożyczkę wraz z Opłatami, procedura zostanie skrócona i przeprowadzona w sposób opisany w ust Kontrola kredytowa obejmuje również weryfikację prawdziwości informacji podanych przez Pożyczkobiorcę i zostanie zakończona przyjęciem lub odrzuceniem Wniosku. 3. Wynik kontroli kredytowej zależy również od: historii kredytowej Pożyczkobiorcy, wieku Pożyczkobiorcy, dochodów uzyskiwanych przez Pożyczkobiorcę, zobowiązań Pożyczkobiorcy widniejących w ERIF BIG S.A. 4. W przypadku niezgodności danych zawartych we Wniosku z danymi w treści dokumentów przedstawionych przez Pożyczkobiorcę, wygaśnięcia dokumentu tożsamości lub braku w dokumentach wszystkich wymaganych informacji, Wniosek zostanie odrzucony, a Pożyczkobiorcy nie zostanie udzielona Pożyczka. 5. Wniosek zostanie również odrzucony jeżeli Pożyczkobiorca, któremu wcześniej została udzielona Pożyczka, nie spłacał terminowo zobowiązań wobec Pożyczkodawcy lub jeżeli Pożyczkobiorca odstąpił w przeszłości od Umowy Pożyczki z Pożyczkodawcą. 6. Wniosek zostanie również odrzucony, jeżeli adres podany przez Pożyczkobiorcę jako jego adres zamieszkania został wcześniej zgłoszony jako siedziba/ adres zamieszkania innego Pożyczkobiorcy. 7. Wniosek zostanie również odrzucony, jeżeli numer telefonu podany przez Pożyczkobiorcę został wcześniej zgłoszony jako numer telefonu innego Pożyczkobiorcy. 8. Pożyczkodawca oceni zdolność kredytową Pożyczkobiorcy na podstawie wystarczających informacji, zależnie od okoliczności, uzyskanych od Pożyczkobiorcy, oraz, jeżeli będzie to konieczne, na podstawie sprawdzenia odpowiedniej bazy danych. W przypadku odrzucenia Wniosku na podstawie sprawdzenia bazy danych, Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę niezwłocznie, bezpłatnie, o wynikach takiego sprawdzenia określając bazę danych, która została sprawdzona. 9. Pożyczkobiorca nie może złożyć Wniosku o udzielenie Pożyczki, jeżeli poprzednia przyznana Pożyczkobiorcy Pożyczka nie została w całości spłacona na rzecz Pożyczkodawcy. 10. W przypadku uzyskania pozytywnego wyniku kredytowego, Pożyczkodawca wyda decyzję o udzieleniu Pożyczki i poinformuje o niej Pożyczkobiorcę wysyłając wiadomość tekstową SMS za pośrednictwem telefonu komórkowego, z informacją o wybranej kwocie Pożyczki, terminie, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, wysokości Opłaty oraz łącznej kwocie, jaką Pożyczkobiorca będzie zobowiązany spłacić Pożyczkodawcy w Dniu Spłaty. 11. Pożyczkodawca wyśle również na adres Pożyczkobiorcy: a) Umowę Pożyczki (z Załącznikami nr 2 i nr 3), b) Ogólne Warunki, c) formularz informacyjny wymagany na podstawie art. 15 ust.1 Ustawy o kredycie konsumenckim, za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres poczty elektronicznej podany we Wniosku. Pożyczkobiorca będzie zobowiązany wydrukować otrzymane dokumenty, podpisać każdą stronę każdego dokumentu, a następnie wysłać podpisane dokumenty na adres Pożyczkodawcy wskazany w 6. ust. 1 niniejszych Warunków. Koszt związany z wysłaniem podpisanych dokumentów zostanie poniesiony przez Pożyczkobiorcę. Umowa Pożyczki zostaje zawarta z chwilą otrzymania przez Pożyczkodawcę całego kompletu należycie podpisanych dokumentów, o których mowa w ust. 12 a) c) powyżej. 12. Pożyczkobiorca nie może złożyć wniosku o kolejną Pożyczkę, jeżeli Pożyczkodawca nie otrzymał podpisanych przez Pożyczkobiorcę dokumentów zgodnie z 7. ust. 12 niniejszych Ogólnych Warunków. 8. Uproszczona procedura udzielania Pożyczek 1. Jeżeli Pożyczkobiorca pozytywnie przeszedł procedurę weryfikacji, otrzymał i terminowo spłacił w całości Pożyczkę wraz z Opłatami, jest uprawniony do uproszczonej procedury przy kolejnej Pożyczce. Nie wyłącza to prawa takiego Pożyczkobiorcy do skorzystania z normalnej procedury przez złożenie Wniosku w sposób opisany w 4 7 powyżej, a w takim przypadku Pożyczkodawca, według własnego uznania, może zwolnić Pożyczkobiorcę z obowiązku przedstawiania określonych dokumentów lub informacji. 2. Uproszczoną procedurę można zastosować za pośrednictwem Konta Użytkownika lub telefonu przy użyciu wiadomości tekstowej SMS wysłanej z numeru telefonu podanego we Wniosku; w sposób opisany bardziej szczegółowo w 9.A i 9.B poniżej. 3. Uproszczona procedura udzielania Pożyczki obejmuje m.in. sprawdzenie czy Pożyczkobiorca spłacił poprzednie zadłużenie wobec 5

6 Pożyczkodawcy. 9. A Uzyskanie Pożyczki za pośrednictwem Konta Użytkownika 1. Pożyczkobiorca spełniający warunki określone w 8. ust. 1, zdanie pierwsze, ma możliwość uzyskania Pożyczki w ramach uproszczonej procedury, o której mowa w 8. powyżej. 2 W przypadku wypełnienia przez Pożyczkobiorcę Wniosku na Stronie Internetowej, Pożyczkobiorca dołączy skany następujących dokumentów: a) kopia dowodu osobistego obie strony, prawo jazdy lub paszport, b) potwierdzenie numeru rachunku bankowego, np/ pismo z banku, dowód wypłaty z rachunku bankowego. wpłaty na rachunek bankowy, c) kopia wyciągu bankowego za ostatni miesiąc kalendarzowy, a w przypadku, gdy na wyciągu bankowym nie jest wskazany adres, rachunek za media (Faktura VAT) wystawiony nie dawniej niż 3 miesiące przed datą złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o Pożyczkę, zawierający adres Pożyczkobiorcy, jak również potwierdzi, klikając na odpowiednie pola na Stronie Internetowej w trakcie składania Wniosku, że potwierdza Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami (w tym niniejszymi Ogólnymi Warunkami) i formularzem informacyjnym, oraz że wyraża na nie zgodę. 3. Po otrzymaniu od Pożyczkobiorcy, za pośrednictwem Konta Użytkownika, Wniosku, Pożyczkodawca, po przeprowadzeniu Kontroli Kredytowej i uzyskaniu pozytywnego wyniku, przekaże Pożyczkobiorcy, za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS i , informację o wybranej kwocie Pożyczki oraz terminie, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę. W wiadomości tekstowej SMS Pożyczkodawca żąda zatwierdzenia warunków udzielenia Pożyczki, zwracając się do Pożyczkobiorcy o wysłanie wiadomości tekstowej SMS o treści: AKCEPTUJĘ. 4. Wysyłając wiadomość tekstową SMS o treści: AKCEPTUJĘ Pożyczkobiorca akceptuje Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) oraz Pożyczkę, wyraża zgodę na przekazanie danych osobowych zewnętrznej agencji zajmującej się windykacją należności (co zostało sprecyzowane w 5. Umowy Pożyczki) i zawiera Umowę Pożyczki. 5. Po zakończeniu kroków opisanych w 9A. ust. 1-4, Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki na rachunek Pożyczkobiorcy (zgodnie z 10. ust. 1) i informuje o tym Pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS. 6. Koszt wysłania wiadomości SMS zależy od operatora, z którego usług korzysta Pożyczkobiorca. 9.B Uzyskanie Pożyczki za pośrednictwem SMS 1. Pożyczkobiorca spełniający warunki określone w 8. ust. 1, zdanie pierwsze, ma możliwość uzyskania Pożyczki w ramach uproszczonej procedury, o której mowa w 8. powyżej. 2. Pożyczkobiorca składa Wniosek w formie wiadomości tekstowej SMS o ustalonej treści podanej poniżej: KWOTA POZYCZKI.ILOSC DNI.AKCEPTUJE 3. Po otrzymaniu Wniosku wysłanego w formie SMS Pożyczkodawca stosuje uproszczoną procedurę weryfikacyjną. 4. Pożyczkodawca, po przeprowadzeniu Kontroli Kredytowej i uzyskaniu pozytywnego wyniku, przekaże Pożyczkobiorcy, za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS, informację o wybranej kwocie Pożyczki oraz terminie, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, wysokości Opłaty oraz łącznej kwocie, jaką Pożyczkobiorca będzie zobowiązany spłacić Pożyczkodawcy w Dniu Spłaty oraz informacją o konieczności zaakceptowania Ogólnych Warunków. W wiadomości tekstowej SMS Pożyczkodawca żąda zatwierdzenia warunków udzielenia Pożyczki, zwracając się do Pożyczkobiorcy o wysłanie widomości tekstowej SMS o treści: AKCEPTUJĘ. 5. Wysyłając wiadomość tekstową SMS o treści: AKCEPTUJĘ Pożyczkobiorca akceptuje Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) oraz Pożyczkę, wyraża zgodę na przekazanie danych osobowych zewnętrznej agencji zajmującej się windykacją należności (co zostało sprecyzowane w 5. Umowy Pożyczki) i zawiera Umowę Pożyczki. Nie później, niż w następnym dniu roboczym Pożyczkodawca przekaże Pożyczkobiorcy za pośrednictwem poczty elektroniczne Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) i formularzem informacyjnym dotyczącym udzielonej Pożyczki. 6. Po zakończeniu kroków opisanych w 9. ust. 1-5, Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki na rachunek Pożyczkobiorcy (zgodnie z 10. ust. 1) i informuje o tym Pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS. 6

7 7. Koszt wysłania wiadomości SMS zależy od operatora, z którego usług korzysta Pożyczkobiorca. 10. Kwota pożyczki 1. Po spełnieniu warunków przewidzianych odpowiednio w 7., 9.A lub 9.B powyżej Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy -nie pó{niej niż następnego dnia roboczego następującego po dniu, w którym warunki te zostały spełnione- w przypadku niewywiązania się z tego obowiązku przez Pożyczkodawcę, Pożyczkobiorca ma prawo rozwiązać niniejszą umowę z trzydniowym okresem wypowiedzenia. 2. Pożyczkobiorca nie może złożyć Wniosku o Pożyczkę w kwocie innej, niż jedna z kwot wymienionych w Załączniku nr 2 do Umowy Pożyczki. 11. Opłaty 1. Z tytułu Pożyczki Pożyczkodawcy będą przysługiwały opłaty, których rodzaje i kwoty zostały określone w Załączniku nr 2 do Umowy Pożyczki RODZAJE POŻYCZEK I OPŁATY. 2. Pożyczkodawca nie pobiera od Pożyczkobiorcy żadnych dodatkowych opłat za połączenia telefoniczne, a Pożyczkobiorca w przypadku inicjowania połączenia telefonicznego z Pożyczkodawcą ponosi wyłącznie standardowy koszt połączenia telefonicznego według cennika swojego operatora telefonii telekomunikacyjnego. 12. Zabezpieczenie 1. Przed zawarciem Umowy Pożyczki, na zabezpieczenie spłaty Pożyczki Pożyczkobiorca może zostać poproszony o wystawienie weksla własnego, w którym zobowiąże się on do bezwarunkowej spłaty na rzecz Pożyczkodawcy kwoty należnej z tytułu Pożyczki. 2. Weksel własny, którego treść zostanie wygenerowana na podstawie danych osobowych podanych przez Pożyczkobiorcę, zostanie wydrukowany przez Pożyczkobiorcę, a następnie podpisany i wysłany na adres Pożyczkodawcy określony w 6. ust. 1 pocztą poleconą lub pocztą kurierską, według uznania Pożyczkobiorcy. 13. Dzien Spłaty i wczesniejsza spłata 1. Pożyczka zostaje udzielona na okres 15, 30 lub 60 dni, który to okres jest sprecyzowany w Umowie Pożyczki. Pożyczka zostanie spłacona przez Pożyczkobiorcę jednorazowo w Dniu Spłaty. 2. Pożyczkobiorca ma możliwość spłaty części lub całości kwoty Pożyczki przed Dniem Spłaty. 3. W przypadku spłaty całości lub części Pożyczki przed Dniem Spłaty Pożyczkobiorca jest zobowiązany dokonać spłaty takiej kwoty Pożyczki wraz z odpowiednimi Opłatami obliczonymi proporcjonalnie do spłacanej kwoty oraz do daty wcześniejszej spłaty. 14. Rachunki do spłaty Pozyczki Pożyczkobiorca dokona spłaty Pożyczki na dowolne z poniższych Kont Pożyczkodawcy: 1) Pekao, ) Millenium ) PKO ) WBK Przypomnienie o spłacie Pozyczki 1. W dniu poprzedzającym Dzień Spłaty Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy wiadomość tekstową SMS, w której przypomni Pożyczkobiorcy o kwocie zadłużenia oraz o Dniu Spłaty. 2. W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu spłaty, Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy pisemne zawiadomienie o istniejącym zadłużeniu. Zawiadomienia będą wysyłane 10., 20. i 30. dnia po Dniu Spłaty ( Zawiadomienia ). 3. Zawiadomienia są wysyłane do Pożyczkobiorcy w formie wiadomości tekstowych SMS, za pośrednictwem poczty elektronicznej oraz za pośrednictwem poczty zwykłej lub poleconej. Zawiadomienia są wysyłane na numer telefonu i adres poczty telefonicznej oraz adres zamieszkania lub adres korespondencyjny wskazane przez Pożyczkobiorcę we Wniosku. Brak spłaty Pozyczki 1. W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu Spłaty, Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy 16. 7

8 Zawiadomienia informując Pożyczkobiorcę o aktualnym stanie zadłużenia. Pożyczkobiorca zostanie poinformowany o swoim zadłużeniu za pośrednictwem wiadomości wysłanej pocztą elektroniczną, do której zostanie dołączona aktualna faktura. Faktura będzie wskazywała pełną kwotę należną od Pożyczkobiorcy na rzecz Pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca będzie miał również dostęp do swojego Konta Użytkownika na Stronie Internetowej, gdzie może sprawdzić swoje aktualne zadłużenie. 2. W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu Spłaty, Pożyczkodawca może rozwiązać niniejszą Umowę oraz będzie uprawniony do zlecenia agencji windykacyjnej, tj.: KRUK S.A. lub E-Kancelaria Grupa Prawno-Finansowa S.A. windykacji należnych kwot w imieniu Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca nie przedłuży terminu Pożyczki ani nie odnowi Pożyczki ani nie zaoferuje Pożyczkobiorcy nowej pożyczki w przypadku niedokonania spłaty Pożyczki. 3. W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu Spłaty oraz po upływie każdego okresu zawiadomienia, o którym mowa w 15. ust. 2, Pożyczkodawca może ponadto obciążyć Pożyczkobiorcę Opłatą za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego w wysokości określonej w Załączniku nr 2 do Umowy Pożyczki w celu pokrycia poniesionych kosztów windykacji. Jeżeli po wysłaniu wszystkich trzech Zawiadomień zgodnie z 15. ust. 2 Pożyczka nadal pozostaje niespłacona, Pożyczkodawca może obciążyć Pożyczkobiorcę dodatkowo jednorazową Finalną Opłatą za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego, w kwocie określonej w Załączniku nr 2 do Umowy Pożyczki. 17. Oferta specjalna Polec przyjacielowi 1. Pożyczkobiorca, który złożył wniosek o Pożyczkę i spłacił Pożyczkę w całości ma prawo do skorzystania z oferty Poleć przyjacielowi, która polega na otrzymaniu od Pożyczkodawcy kwoty w gotówce zgodnie z 17. ust. 3 poniżej w zamian za zachęcenie innych osób do skorzystania z usług oferowanych przez Pożyczkodawcę. 2. Pożyczkobiorca ( Polecający ) może, za pośrednictwem Konta Użytkownika, wskazać dane osoby, którą zachęcił do skorzystania z usług Pożyczkodawcy. 3. Polecający otrzyma od Pożyczkodawcy kwotę w wysokotci 30 PLN, jeżeli Wniosek takiej osoby zostanie zaakceptowany przez Pożyczkodawcę, dana osoba otrzyma od Pożyczkodawcy Pożyczkę oraz spłaci Pożyczkę Pożyczkodawcy w terminie. Kwota 30 PLN zostanie wpłacona na numer rachunku bankowego Polecającego podany Pożyczkodawcy przez Polecającego. 18. Odstąpienie od Umowy Pożyczki 1. Pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od Umowy Pożyczki w ciągu 14 dni od daty jej zawarcia składając Pożyczkodawcy odpowiednie pisemne oświadczenie w formie przedstawionej w Załączniku nr 3 do Umowy Pożyczki, wysyłając je na adres Pożyczkodawcy określony w 6. ust. 1 Ogólnych Warunków. 2. W przypadku odstąpienia od Umowy Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do spłaty całej kwoty udzielonej Pożyczki w ciągu 30 dni od daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu. 3. W przypadku odstąpienia od Umowy Pożyczkobiorca nie może ponownie złożyć Pożyczkodawcy wniosku o Pożyczkę. 4. Po wypełnieniu przez Pożyczkobiorcę wszystkich obowiązków związanych z odstąpieniem od Umowy, Umowy wygasa. 19. Ochrona danych osobowych 1. Na potrzeby złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o Pożyczkę wymagane są dane osobowe Pożyczkobiorcy. 2. Akceptując Ogólne Warunki Pożyczkobiorca wyraża również zgodę na gromadzenie i przetwarzanie jego danych osobowych uzyskanych na podstawie Umowy Pożyczki lub niniejszych Ogólnych Warunków dla celów zawarcia i wykonania Umowy Pożyczki, co obejmuje również zgodę na gromadzenie i przetwarzanie danych uzyskanych z dokumentów wymienionych w 6. ust. 2 lub 9.A ust. 2 niniejszych Ogólnych Warunków. Pożyczkobiorca ma prawo wglądu do swoich danych osobowych i ich poprawiania lub żądania ich usunięcia, zawiadamiając o tym Pożyczkodawcę pocztą elektroniczną na adres: complaints@novumbankgroup.com, z zastrzeżeniem wymogów dotyczących prowadzenia dokumentacji, do których przestrzegania Pożyczkodawca jest zobowiązany przepisami prawa. 3. Pożyczkodawca jest administratorem danych osobowych w rozumieniu Ustawy o ochronie danych osobowych i będzie działał w sposób zgodny z zasadami przewidzianymi Ustawą o ochronie danych osobowych lub wydanym na jej podstawie rozporządzeniami. 4. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie swoich danych osobowych agencjom windykacyjnym (zgodnie z 5 Umowy Pożyczki) w sytuacji przewidzianej w 16. ust Pożyczkobiorca oświadcza, że wszystkie przedstawione dane są zgodne z prawdą i rzetelne. Pożyczkodawca jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo danych zgromadzonych w bazie danych Pożyczkodawcy. 6. Pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za zachowanie w tajemnicy swoich haseł dostępu, loginów i innych danych przekazywanych na Stronie Internetowej oraz dotyczących Konta Użytkownika. Pożyczkodawca nie będzie ponosić odpowiedzialności w przypadku udostępnienia przez Pożyczkobiorcę swoich danych osobowych osobom trzecim, jak również Pożyczkodawca nie będzie ponosić odpowiedzialności z tytułu wykorzystania takich informacji przez osobę trzecią/ osoby trzecie. 8

9 7. W przypadku żądania przez Pożyczkobiorcę usunięcia jego danych osobowych, dane zostaną usunięte przez Pożyczkodawcę w ciągu 7 dni od daty zgłoszenia żądania, o ile Pożyczkobiorca nie posiada w danym czasie żadnej Pożyczki i z zastrzeżeniem ewentualnych wymogów dotyczących prowadzenia dokumentacji, do których przestrzegania Pożyczkodawca jest zobowiązany przepisami prawa. Procedura reklamacji 1. Pożyczkobiorca może złożyć reklamację wysyłając wiadomość elektroniczną na adres: 20. complaints@novumbankgroup.com lub w formie pisemnej na adres: Novum Bank Limited, 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta Xbiex XBX 1403, Malta. 2. Odpowiedzi na zgłoszenia będą udzielane tak szybko, jak to będzie możliwe, przy czym Pożyczkodawca dołoży starań (czego wykonania jednak nie gwarantuje), aby udzielić odpowiedzi w ciągu 48 godzin roboczych. 3. W przypadku, gdy po otrzymaniu odpowiedzi Pożyczkobiorca nadal nie będzie zadowolony z odpowiedzi, jaką otrzymał, może ponownie odwołać się od decyzji do Pożyczkodawcy na piśmie, przedstawiając swoje zastrzeżenia i przedstawiając nowe informacje, które powinny zostać uwzględnione. 4. Jeżeli po otrzymaniu od Pożyczkodawcy odpowiedzi na reklamację, Pożyczkobiorca nadal nie będzie zadowolony, może on przedstawić swoją reklamację Consumer Complaints Manager [Manager ds. Reklamacji Konsumenckich] pod następującym adresem: : Financial Services Consumer Helpdesk Malta Financial Services Authority Notabile Road BKR3000 Attard, MALTA Tel.: (połączenie bezpłatne) consumerinfo@mfsa.com.mt 21. Cesja i rozwiązanie Umowy 1. Prawa i obowiązki Pożyczkobiorcy wynikające z Umowy Pożyczki nie mogą zostać przeniesione na jakąkolwiek osobę trzecią bez uprzedniej pisemnej zgody Pożyczkodawcy. 2. O ile nie przewidziano inaczej w Umowie Pożyczki, z uwagi na fakt zawarcia Umowy na czas określony, żadna ze Stron nie ma prawa do rozwiązania Umowy Pożyczki przez upływem terminu, na który została ona zawarta. 22. Postanowienia końcowe 1. Pożyczkodawca wyraża zgodę na dokonywanie przez Pożyczkodawcę zmian do niniejszych Ogólnych Warunków lub do Załączników do Umowy Pożyczki przez poinformowanie Pożyczkobiorcy o nich w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany we Wniosku. Zmiany będą obowiązywały w okresie następującym po faktycznej pełnej spłacie całej pozostałej do spłaty w danym czasie kwoty Pożyczki. 2. Umowa Pożyczki oraz niniejsze Ogólne Warunki, w zakresie dotyczącym wszystkich obowiązków umownych Stron, podlegają Prawu Maltańskiemu i zgodnie z tym prawem będą interpretowane; z zastrzeżeniem zastosowania wszystkich bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa polskiego, do których nie ma zastosowania powyższy dokonany przez Strony wybór prawa właściwego. 3. Ewentualne spory wynikające z niniejszych Ogólnych Warunków lub Umowy Pożyczki będą podlegały jurysdykcji właściwego sądu polskiego. Umowa Pożyczki oraz niniejsze Ogólne Warunki zostały sporządzone w języku polskim i angielskim. W przypadku jakichkolwiek rozbieżności pomiędzy wersjami językowymi wiążąca będzie wersja polska. 9

10 Załącznik nr 2 Tabela - Warianty udzialanych Pożyczek i opłat Zestawienie kosztów przy pożyczce wziętej na okres 15 dni Kwota pożyczona na okres Prowizja za udzielenie Całkowita kwota do zwrotu RRSO******** 15 dni pożyczki 100 PLN 25 PLN 125 PLN 22711% 200 PLN 50 PLN 250 PLN 22711% 300 PLN 75 PLN 375 PLN 22711% 400 PLN 80 PLN 480 PLN 8348% 500 PLN 100 PLN 600 PLN 8348% 600 PLN 120 PLN 720 PLN 8348% 700 PLN 140 PLN 840 PLN 8348% 800 PLN 160 PLN 960 PLN 8348% 900 PLN 180 PLN 1080 PLN 8348% 1000 PLN 200 PLN 1200 PLN 8348% Zestawienie kosztów przy pożyczce wziętej na okres 30 dni Kwota pożyczona na okres Prowizja za udzielenie Całkowita kwota do zwrotu RRSO******** 30 dni pożyczki 100 PLN 30 PLN 130 PLN 2334% 200 PLN 60 PLN 260 PLN 2334% 300 PLN 90 PLN 390 PLN 2334% 400 PLN 100 PLN 500 PLN 1410% 500 PLN 125 PLN 625 PLN 1410% 600 PLN 150 PLN 750 PLN 1410% 700 PLN 175 PLN 875 PLN 1410% 800 PLN 200 PLN 1000 PLN 1410% 900 PLN 225 PLN 1125 PLN 1410% 1000 PLN 250 PLN 1250 PLN 1410% Zestawienie kosztów przy pożyczce wziętej na okres 60 dni Kwota pożyczona na okres Prowizja za udzielenie Całkowita kwota do zwrotu RRSO******** 30 dni pożyczki 1000 PLN 450 PLN 1450 PLN 859% 1100 PLN 495 PLN 1595 PLN 859% 1200 PLN 540 PLN 1740 PLN 859% 1300 PLN 585 PLN 1885 PLN 859% 1400 PLN 630 PLN 2030 PLN 859% 1500 PLN 675 PLN 2175 PLN 859% 1600 PLN 720 PLN 2320 PLN 859% 1700 PLN 765 PLN 2465 PLN 859% 1800 PLN 810 PLN 2610 PLN 859% 1900 PLN 855 PLN 2755 PLN 859% 2000 PLN 900 PLN 2900 PLN 859% 10

11 Opłata za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego wynosi 50 PLN i obejmuje koszty czynności i windykacji poniesione przez Pożyczkodawcę w związku z dochodzeniem/windykacją należnej mu kwoty. Druga Opłata za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego wynosi 50 PLN i obejmuje dalsze koszty czynności i windykacji poniesione przez Pożyczkodawcę w związku z dochodzeniem/windykacją należnej mu kwoty. Trzecia Opłata za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego wynosi 50 PLN i obejmuje dalsze koszty czynności i windykacji poniesione przez Pożyczkodawcę w związku z dochodzeniem/windykacją należnej mu kwoty. Finalna Opłata za Obsługę Zadłużenia Wymagalnego wynosi 50 PLN i obejmuje wszelkie pozostałe koszty czynności i windykacji poniesione przez Pożyczkodawcę w związku z dochodzeniem/windykacją należnej mu kwoty. Maksymalna możliwa kwota wszystkich Opłat za obsługę zadłużenia wymagalnego wynosi więc 200 PLN. 11

12 Załacznik nr imię, nazwisko i adres Pożyczkobiorcy..., dnia... Do: Novum Bank Limited, Ul. Jasna 14/16A Warszawa OSWIADCZENIE O ODSTAPIENIU OD UMOWY POZYCZKI Oświadczam, że zgodnie z art. 7 Ustawy z dnia 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny (Dz.U. z 2012 r. poz. 1225), niniejszym odstępuję od Umowy Pożyczki zawartej z Novum Bank Limited w dniu... Jednocześnie oświadczam, że jestem świadomy/świadoma konieczności spłacenia wszelkich kwot otrzymanych przeze mnie od Pożyczkodawcy i zobowiązuję się dokonać ich przelewu niezwłocznie, a w żadnym przypadku nie później niż 30 dni od daty odstąpienia, na następujący rachunek bankowy: 1) Pekao, ) Millenium ) PKO ) WBK podpis Pożyczkobiorcy 12