2. Na jakie cele może być przeznaczony kredyt hipoteczny Megahipoteka? Kredyt Megahipoteka może być przeznaczona na:

Transkrypt

1 1. Nazwa, siedziba i adres podmiotu publikującego informacje. Alior Bank Spółka Akcyjna ul. Łopuszańska 38D, Warszawa t , f Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy KRS: , REGON: , NIP: Kapitał zakładowy: PLN (opłacony w całości) Adres korespondencyjny: Alior Bank SA ul. Postępu 18B Warszawa 2. Na jakie cele może być przeznaczony kredyt hipoteczny Megahipoteka? Kredyt Megahipoteka może być przeznaczona na: 1) cel mieszkaniowy, np. na zakup nieruchomości, wykup, budowę, remont, wykończenie, 2) refinansowanie - kredyt na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku, 3) konsolidację - kredyt na spłatę innych pożyczek i kredytów, 4) dowolny cel konsumpcyjny, nie związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, 5) cel komercyjny, np. na zakup lokalu użytkowego. Kredyty indeksowane kursem EUR/USD/GBP oferowane są wyłącznie na cel mieszkaniowy. 3. Jakie są formy zabezpieczenie kredytu Megahipoteka? Zabezpieczeniem docelowym kredytu Megahipoteka jest: 1) hipoteka, 2) cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, a w przypadku kredytów w okresie inwestycji cesja praw z polisy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości w stadium budowy. W indywidualnych przypadkach bank dopuszcza możliwość ustanowienia innego dodatkowego zabezpieczenia (np. cesja praw z polisy na życie). W okresie przejściowym (do czasu ustanowienia hipoteki) zabezpieczenie kredytu stanowią: 1) ubezpieczenie pomostowe, 2) cesja potwierdzona wierzytelności nabywcy z tytułu umowy o wybudowanie lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego w przypadku zabezpieczenia na nieruchomości mieszkaniowej realizowanej przez dewelopera/ spółdzielnie mieszkaniową, cesja praw do środków przysługujących nabywcy zgromadzonych na mieszkaniowym rachunku powierniczym oraz z tytułu udzielonej gwarancji (jeżeli taka gwarancja występuje) na wypadek upadłości dewelopera lub odstąpienia od umowy deweloperskiej(dotyczy inwestycji podlegających pod Ustawę o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkaniowego lub domu jednorodzinnego). Zabezpieczenie hipoteczne może być ustanowione na: 1) nieruchomości będącej przedmiotem finansowania przez bank, 2) innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy, 3) nieruchomości osoby trzeciej (nie będącej osoba prawną) poręczającej spłatę kredytu. 1

2 4. Na jaki okres może być zawarta umowa kredytu Megahipoteka? Bank nie definiuje minimalnego okresu kredytowania. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat (w tym karencja indywidualna w spłacie kapitału kredytu nie więcej niż 60 miesięcy). 5. W oparciu o jakie wskaźniki referencyjne oprocentowany jest kredyt Megahipoteka? Kredyt Megahipoteka oprocentowany jest w oparciu o stawkę WIBOR 3M lub LIBOR 3M w zależności od waluty kredytu i ustaloną stałą marżę banku. Administratorami wskaźników referencyjnych są: WIBOR Giełda Papierów Wartościowych LIBOR ICE Benchmark Administration Obecnie, w Polsce i na świecie, obserwujemy rekordowo niski poziom stawek referencyjnych (WIBOR, LIBOR), które wpływają na wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego. Mając na uwadze ryzyko zmiany tych składników w trakcie długiego okresu spłaty, poniżej przedstawiamy uproszczony przykład, dotyczący wpływu wzrostu stawek referencyjnych na wysokość miesięcznych rat kredytu hipotecznego w zależności od waluty udzielonego kredytu. Parametry przykładu: Wysokość kredytu: PLN (równowartość w przypadku kredytów indeksowanych) Okres spłaty: 30 lat Rodzaj rat: raty równe Wartości stóp referencyjnych (na dzień 05/08/2016r.): WIBOR 3M dla PLN 1.67% LIBOR 3M dla EUR [minus] % LIBOR 3M dla GBP % LIBOR 3M dla USD % Waluta kredytu Wysokość raty w przypadku wzrostu stopy referencyjnej (w walucie kredytu) Stopa referencyjna na dzień 05/08/2016 Wzrost stopy do 3% Wzrost stopy do 5% Wzrost stopy do 10% Wzrost stopy do 15% PLN 1 039, , , , ,17 EUR 198,64 292,49 357,96 539,64 735,19 2

3 GBP 188,06 248,30 303,88 458,10 624,10 USD 248,14 326,00 398,96 601,41 819,31 6. Jakie są dostępne stopy oprocentowania kredytu Megahipoteka? Bank stosuje zmienną stope procentową. 1) Zmienna stopa procentowa: Odsetki są naliczone w stosunku rocznym wg zmiennej stopy procentowej w oparciu o stawkę WIBOR 3M lub LIBOR 3M w zależności od waluty kredytu i ustaloną stałą marżę banku. Dla pierwszego okresu obrachunkowego stosuje się stawkę WIBOR/ LIBOR ustaloną na rynku z przedostatniego dnia roboczego poprzedzającego uruchomienie kredytu, a jej zmiana w trakcie trwania umowy kredytu następuje w kolejnych okresach obrachunkowych w analogicznej dacie do daty wypłaty kredytu. Konsekwencją zastosowania zmiennej stopy procentowej może być zmniejszenie lub zwiększenie wysokości raty, w zależności od tego czy stawka WIBOR 3M/LIBOR 3M maleje, czy wzrasta. Ryzyka zostały opisane w punkcie W jakich walutach dostępny jest kredyt Megahipoteka? Jakie są konsekwencje indeksowania kredytu oraz ryzyko walutowe związane z takim kredytem? Alior Bank SA oferuje kredyty hipoteczne indeksowane walutami EUR/GBP/USD. Kredyty indeksowane kursem EUR/USD/GBP dostępne są dla klientów, których dochody netto w walucie indeksacji są dochodami dominującymi i wynoszą nie mniej niż 20 tys. PLN (zachowanie zgodności waluty kredytu i najwyższych dochodów przyjmowanych do oceny zdolności kredytowej). Kredyt indeksowany walutą to taki kredyt, w którym klient dokładnie wie, jaką otrzyma kwotę kredytu w dniu wypłaty (bez względu na kurs danej waluty). W umowie kredytowej bowiem, kwota kredytu wyrażona jest zawsze w PLN. Oznacza to, że dopiero w momencie wypłaty kwota kredytu w PLN zostanie przeliczona na daną walutę po kursie kupna dewiz wg bieżącej wartości ogłoszonej w banku. Np. jeżeli klient wnioskuje o 200 tys. PLN to taka kwota zostanie mu wypłacona (jednorazowo lub w transzach), niezależnie od kursu w dniu uruchomienia kredytu. Spłata kredytu następuje w danej walucie, co eliminuje ryzyko kursowe. 3

4 8. Przykład reprezentatywny - FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU HIPOTECZNEGO Niniejszy dokument został przygotowany w oparciu o dostarczone dotychczas przez Państwa informacje, z uwzględnieniem aktualnej sytuacji na rynku finansowym. (Wprowadzenie) Niniejszy dokument został przygotowany dla: w dniu Podane poniżej informacje obowiązują do dnia rrrr-mm-dd. Po tym terminie mogą się one zmienić odpowiednio do sytuacji na rynku. Niniejszy dokument nie zobowiązuje Alior Bank Spółka Akcyjna do udzielenia Państwu kredytu hipotecznego. Aby wyróżnić poszczególne informacje, stosuje się pogrubienie, przyciemnione tło lub większą czcionkę. 1. Kredytodawca Alior Bank Spółka Akcyjna Telefony kontaktowe: Z telefonów stacjonarnych i komórkowych: / Z sieci Play: Z zagranicy: / +48 (12) Adres korespondencyjny: ul. Postępu 18B Warszawa Siedziba Banku: ul. Łopuszańska 38D Warszawa Osoba wyznaczona do kontaktów/punkt kontaktowy: 2. (W odpowiednich przypadkach) Pośrednik kredytu hipotecznego Nie dotyczy 3. Główne cechy kredytu hipotecznego Kwota i waluta udzielanego kredytu hipotecznego: ,11 PLN Okres kredytowania: 312 miesięcy 4

5 Kredyt zabezpieczony na nieruchomości Megahipoteka przeznaczony na: 1) Zakup nieruchomości mieszkalnej na rynku pierwotnym 2) Koszty kredytu Kredyt będzie spłacany w ratach zawierających kapitał i odsetki o ile jego uruchomienie nastąpi najpóźniej w dniu, który wskazaliście Państwo jako dzień spłaty raty. W przypadku uruchomienia kredytu po dniu wskazanym jako dzień spłaty raty, pierwsze raty mogą być ratami wyłącznie odsetkowymi. W okresie wykorzystania kredytu (wypłaty kwoty kredytu w transzach w różnych terminach) kredyt będzie spłacany w ratach zawierających odsetki liczone z uwzględnieniem salda zadłużenia (kwoty wypłaconego kredytu). Okres wykorzystania kredytu jest liczony w miesiącach od dnia zawarcia umowy kredytowej. Pierwsza rata przypadająca po okresie wykorzystania kredytu jest ratą odsetkową. Kolejne raty są już ratami zawierającymi kapitał i odsetki. Stopa oprocentowania kredytu stanowi sumę stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz oraz marży banku. Określona w umowie marża banku wynosi: 1) 5.29 % w okresie do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego 2) 2.79 % w pozostałym okresie kredytowania o ile: a) Bank będzie w posiadaniu aktualnej polisy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu lub polisy ubezpieczenia na życie o ile stanowi dodatkowe zabezpieczenie kredytu. W przypadku braku dostarczenia polisy, marża banku wzrośnie o 0.8 p.p. b) Nie zrezygnują Państwo z ubezpieczenia na życie z opłaconą z góry za okres 5 lat składką ubezpieczenia. W przypadku rezygnacji przed upływem pierwszego, 5 letniego okresu ochrony, marża banku wyniesie 4.85 % W całym okresie kredytowania, stopa oprocentowania jest zmienna i zmienia się w terminach 3 miesięcznych w zależności od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz. Nowa wysokość oprocentowania obowiązuje od dnia spłaty raty za poprzedni, 3 miesięczny okres obowiązywania poprzedniej stopy referencyjnej i będzie stanowiła sumę stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz z przedostatniego dnia roboczego przed dniem spłaty raty oraz marży banku. Całkowita kwota do spłaty: ,05 PLN Oznacza to, że spłacą Państwo 1,81 PLN za każdy(-e)(-ą) 1 PLN pożyczony(-e)(-ą). Wartość rynkowa nieruchomości przyjęta w celu przygotowania niniejszego arkusza informacyjnego ,00 Maksymalna dostępna kwota kredytu hipotecznego w stosunku do wartości rynkowej nieruchomości: 0.9 (przykładowa maksymalna kwota kredytu jaka może zostać udzielona przy przyjętej w celu przygotowania niniejszego arkusza informacyjnego wartości rynkowej nieruchomości wynosi ,00 PLN) Zabezpieczeniem kredytu będzie: 1) Hipoteka 2) Hipoteka łączna w przypadku, gdy celem kredytowania lub inwestycji będzie a) nabycie udziału w nieruchomości wspólnej związane z prawem do miejsca parkingowego, komórki lokatorskiej lub innych pomieszczeń) b) nabycie udziału w drodze dojazdowej do nieruchomości 3) cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych żywiołów (nie dotyczy działek niezabudowanych) 4) cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie Państwa lub osoby, która w ocenie banku powinna zostać ubezpieczona 5) zabezpieczenie przejściowe ubezpieczenie pomostowe do czasu ustanowienia zabezpieczenia 5

6 hipotecznego 6) umowa przelewu wierzytelności z umowy deweloperskiej 7) umowa przelewu praw z otwartego/zamkniętego rachunku powierniczego 8) poręczenie cywilne (o ile nieruchomość będąca zabezpieczeniem kredytu nie jest własnością Kredytobiorcy lub jest współwłasnością osoby nie będącej Kredytobiorcą) 4. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego i inne koszty Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to całkowity koszt kredytu hipotecznego ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu hipotecznego w stosunku rocznym. RRSO ma Państwu ułatwić porównanie różnych ofert. RRSO w przypadku Państwa kredytu hipotecznego wynosi 5.89 % Na RRSO składa się: Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego stanowiąca: 1) sumę stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz oraz marży 5.29 % w okresie pierwszych 3 miesięcy. Wskazany okres jest szacunkowy i uwzględnia okres do czasu wpisu hipoteki na rzecz banku, 2) sumę stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz oraz marży 2.79 % w okresie pozostałych 309 miesięcy. Wskazany okres jest szacunkowy i uwzględnia okres do czasu wpisu hipoteki na rzecz banku, Na dzień stopa referencyjna wynosi 1.73 % Koszty ponoszone jednorazowo: 1) Prowizja od kwoty udzielonego kredytu 2 248,42PLN 2) Składka ubezpieczenia na życie opłacona jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia ,11 PLN 3) Opłata z tytułu inspekcji nieruchomości 250,00 PLN 4) Koszt złożenia w formie aktu notarialnego, oświadczenia o poddaniu się egzekucji 2 119,05 PLN Będą Państwo musieli ponieść koszty ustanowienia hipoteki. Koszt ustanowienia hipoteki 200,00 PLN Koszty ponoszone okresowo: 1) Ujęte w ratach a) Suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie, opłacanych miesięcznie po upływie okresu pierwszych 5 lat ,34 PLN Termin płatności: miesięcznie, w terminie płatności raty. Odbiorca: Towarzystwo Ubezpieczeniowe Nieujęte w ratach Niniejsze RRSO jest obliczane na podstawie założeń odnoszących się do stóp oprocentowania. Państwa kredyt hipoteczny jest kredytem o zmiennej stopie oprocentowania. Dlatego też, jeśli zmieni się stopa oprocentowania Państwa kredytu hipotecznego, faktyczna RRSO może różnić się od podanej tu RRSO. Na przykład, gdyby stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wzrosła do %, RRSO mogłaby wzrosnąć do %. Uwaga: niniejsze RRSO jest obliczane przy założeniu, że stopa oprocentowania kredytu hipotecznego pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania umowy o kredyt hipoteczny. Następujące koszty nie są znane kredytodawcy i dlatego nie są ujęte w RRSO: 6

7 1) Skutki naruszenia zobowiązań umownych tj.: a) Odsetek od zadłużenia przeterminowanego (aktualna wysokość oprocentowania od zadłużenia przeterminowanego wynosi %) b) Jednorazowych, wielokrotnych opłat z tytułu działań monitoringu i monitów w wysokości 4,20 PLN (list polecony) lub 6,20 PLN (list polecony z potwierdzeniem odbioru) c) Podwyższonej o 0,8 p.p. (punkt procentowy) marży z banku z tytułu niewywiązania się Konsumenta z obowiązku ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia d) Zgłoszenia Konsumenta do ubezpieczenia nieruchomości w ramach ubezpieczenia grupowego w przypadku braku dostarczenia wraz z cesją polisy ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia. Koszt ubezpieczenia wynosi w skali roku 0,095 % od kwoty udzielonego kredytu i będzie odnawiany w kolejnych, rocznych okresach, e) Odstąpienia (rezygnacji) od ubezpieczenia na życie ze składką jednorazową za pierwszy, 5 letni okres ubezpieczenia w okresie pierwszych 5 lat. Bank podwyższy marże w umowie kredytu do wysokości 4.85 % f) Rekompensaty z tytułu całkowitej lub częściowej spłaty kredytu g) Opłaty z tytułu wyceny wartości zabezpieczenia (operat szacunkowy), wniesionej przez Państwa na rzecz rzeczoznawcy majątkowego Proszę się upewnić, że mają Państwo świadomość wszystkich innych opłat i kosztów związanych z Państwa kredytem hipotecznym. 5. Częstotliwość i liczba spłat Częstotliwość spłaty: miesięczna Liczba spłat: Wysokość każdej raty 1 569,69 PLN (prognozowana rata do czasu wpisu hipoteki) 1 228,71 PLN (prognozowana rata po wpisie hipoteki) Państwa dochody mogą się zmienić. Prosimy upewnić się, że w sytuacji gdy Państwa dochody zmniejszą się, będą Państwo nadal w stanie spłacać raty kredytu hipotecznego co miesiąc. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może się zmienić. Oznacza to, że wysokość rat może się zwiększyć lub zmniejszyć. Na przykład, gdyby stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wzrosła do %, wysokość raty mogłaby wzrosnąć do 4 243,42 PLN. Wysokość kwoty w PLN, którą będą Państwo musieli spłacać z każdą ratą co miesiąc, może ulec zmianie. 7. (W odpowiednich przypadkach) Poglądowa tabela spłat Poniższa tabela pokazuje kwotę, która ma być spłacana co miesiąc. Raty (kolumna nr 1) stanowią, w odpowiednich przypadkach, sumę należnych odsetek (kolumna nr 2), spłacanego kapitału (kolumna nr 3) i, w odpowiednich przypadkach, innych kosztów (kolumna nr 4). Koszty w kolumnie określającej inne koszty dotyczą: 1) składki ubezpieczenia na życie w kolejnym, po upływie 5 lat, okresie ubezpieczenia, 2) składki ubezpieczenia nieruchomości w kolejnym, rocznym okresie ubezpieczenia Kapitał pozostały do spłaty (kolumna nr 5) to kwota kredytu hipotecznego, jaka pozostaje do spłacenia po odliczeniu każdej raty. 7

8 Harmonogram spłat , ,80 185,89 0, , , ,24 273,45 0, , , ,66 275,03 0, , ,71 860,33 368,38 0, , ,71 831,21 397,51 0, , ,71 912,70 316,01 0, , ,71 800,94 427,78 0, , ,71 771,84 456,88 0, , ,71 852,78 375,93 0, , ,71 851,34 377,38 0, , ,71 822,47 406,24 0, , ,71 820,96 407,75 0, ,88 Łącznie w , , ,23 0,00 - okresie pierwszych 12 miesięcy ,71 829,79 398,92 0, , ,71 730,02 498,69 0, , ,71 738,94 489,77 0, , ,71 743,67 485,04 0, , ,33 722,07 506,64 116, , ,69 744,12 484,60 112, , ,86 698,36 530,35 109, , ,89 607,85 620,87 105, , ,70 604,46 624,25 100, , ,32 596,57 632,15 96, , ,74 569,85 658,87 92, , ,97 558,30 670,41 87, , ,95 526,20 702,51 82, , ,73 459,75 768,97 77, , ,24 442,90 785,82 71, , ,51 407,41 821,30 65, , ,51 370,29 858,42 59, , ,25 341,60 887,12 53, , ,69 271,51 957,20 46, , ,82 240,09 988,62 40, , ,64 203, ,84 32, , ,13 156, ,77 25, , ,27 112, ,37 17, , ,05 59, ,98 9, , ,71 0, ,98 0,73 0,00 Łącznie w całym okresie kredytowania , , ,34 - Całkowity koszt kredytu: ,05 PLN Zaktualizowany harmonogram spłat (tabelę amortyzacji) otrzymacie Państwo: 8

9 1) w dniu zawarcia umowy kredytu 2) po wypłacie kredytu (lub pierwszej transzy) 3) w kolejnych 3 miesięcznych okresach w zależności od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M 2 dni wstecz Podane w harmonogramie spłat raty mogą ulegać zmianie w okresach 3 miesięcznych. Pierwsze 3 raty są ratami uwzględniającymi aktualną wartość stopy referencyjnej, kolejne raty są ratami hipotetycznymi. Mają Państwo prawo do określenia dnia spłaty rat w umowie kredytowej. Dzień spłaty raty w podanym harmonogramie został przyjęty na podstawie Państwa deklaracji lub hipotetycznie, w oparciu o dzień sporządzenia informacji. W przypadku, gdy wypłata kredytu nastąpi po dniu wskazanym jako dzień spłaty raty, data pierwszej płatności ulegnie przesunięciu wg poniższego opisu: Dzień spłaty raty: 20 każdego miesiąca Dzień uruchomienia kredytu: 20 stycznia Dzień pierwszej spłaty: 20 lutego Dzień spłaty raty: 20 każdego miesiąca Dzień uruchomienia kredytu: 25 stycznia Dzień pierwszej spłaty: 20 marca W sytuacji przesunięcia dnia spłaty pierwszej raty, kwota kapitału (o ile dotyczy) w pierwszej racie ulegnie obniżeniu lub będzie równa 0 (zero) 8. Dodatkowe obowiązki Konsument musi wypełnić następujące obowiązki, aby skorzystać z warunków udzielenia kredytu hipotecznego opisanych w niniejszym dokumencie: 1) Posiadać zdolność do czynności prawnych 2) Złożyć wniosek kredytowy wraz z kompletem dokumentów wskazanym przez bank w terminie 12 dni od dnia otrzymania niniejszego formularza 3) Udokumentować posiadanie, w ocenie banku, stabilnego i akceptowalnego źródła dochodu netto na poziomie nie niższym niż ,00 PLN miesięcznie, 4) Nie posiadać miesięcznych zobowiązań w kwocie wyższej niż 0,00 PLN. Kwota obejmuje również, o ile dotyczy, przyjęty przez bank miesięczny koszt spłaty posiadanych limitów w rachunkach osobistych i kart kredytowych, 5) Potwierdzić, że deklarowane dane dotyczące sytuacji rodzinnej, mieszkaniowej, prawnej i finansowej są zgodne ze stanem faktycznym, 6) Zabezpieczyć kredyt hipoteką na nieruchomości, której aktualna wartość rynkowa nie będzie niższa niż określona w niniejszym formularzu w sekcji 3 a działy III i IV księgi wieczystej prowadzonej dla tej nieruchomości nie będą zawierały wpisów dotyczących np. ostrzeżeń dotyczących niezgodności stanu prawnego ujawnionego w księdze wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości, postępowań egzekucyjnych, służebności osobistej lub hipotek, 7) ubezpieczyć nieruchomość będącą przedmiotem zabezpieczenia, od ognia i innych zdarzeń losowych, na sumę równą wartości tej nieruchomości oraz dokonać cesji praw (umowa wierzytelności) z tej polisy na bank w terminie 30 dni od dnia nabycia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia o ile kredyt został wypłacony przed umową przeniesienia własności/nabycia spółdzielczego własnościowego prawa - tylko gdy zabezpieczeniem jest inna nieruchomość niż niezabudowana działka, 8) kontynuować ubezpieczenie nieruchomości w kolejnych okresach i każdorazowo przedkładać w Banku polisę ubezpieczeniową wraz z dowodem przelewu wierzytelności (cesji) z umowy ubezpieczenia na Bank oraz potwierdzeniem opłacenia składki z tytułu tej polisy - suma ubezpieczenia kolejnych polis nie może być niższa niż aktualna wartość nieruchomości - tylko gdy zabezpieczeniem jest inna nieruchomość niż niezabudowana działka, 9) W przypadku ustanowienia zabezpieczenia w postaci cesji praw z umowy ubezpieczenia na życie - kontynuować ubezpieczenie z zastrzeżeniem, że suma ubezpieczenia kolejnych polis nie może być niższa niż aktualne saldo Kredytu, 9

10 10) dostarczyć do Banku w terminie 14 dni od dnia nabycia nieruchomość będącej przedmiotem zabezpieczenia, oryginału wypisu aktu notarialnego zawierającego oświadczenie o poddaniu się egzekucji do kwoty 1,5-krotność Kwoty Kredytu brutto PLN, swoich zobowiązań wobec Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ma mocy art ust. 5 ustawy Kodeks postępowania cywilnego, obejmującego roszczenia Banku wynikające z tytułu niniejszej Umowy (oświadczenie to może być zawarte w akcie notarialnym przenoszącym własność nieruchomości obciążanej hipoteką na rzecz Banku), Umowy, ze wskazaniem terminu, do którego Bank może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalność (36 miesięcy po terminie ostatecznej spłaty kredytu), 11) przystąpić do oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie z jednorazową płatnością składki za pierwszy, 5 letni okres ubezpieczenia i opłacenia składki najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu 12) dostarczyć do Banku w terminie 14 dni od dnia nabycia nieruchomość będącej przedmiotem zabezpieczenia, oryginału wypisu aktu notarialnego zawierającego oświadczenie o poddaniu się egzekucji do kwoty 1,5-krotność Kwoty Kredytu brutto PLN, swoich zobowiązań wobec Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ma mocy art ust. 5 ustawy Kodeks postępowania cywilnego, obejmującego roszczenia Banku wynikające z tytułu niniejszej Umowy (oświadczenie to może być zawarte w akcie notarialnym przenoszącym własność nieruchomości obciążanej hipoteką na rzecz Banku), Umowy, ze wskazaniem terminu, do którego Bank może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalność (36 miesięcy po terminie ostatecznej spłaty kredytu). Proszę zwrócić uwagę na fakt, że opisane w niniejszym dokumencie warunki udzielenia kredytu hipotecznego (w tym stopa oprocentowania kredytu hipotecznego) mogą ulec zmianie, jeśli nie są spełnione wymienione obowiązki. W przypadku ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji z umowy ubezpieczenia na życie, ubezpieczony Konsument ma prawo do wyboru usługodawcy (Towarzystwa Ubezpieczeniowego). W przypadku ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji z umowy ubezpieczenia nieruchomości, Konsument ma prawo do wyboru usługodawcy (Towarzystwa Ubezpieczeniowego). Proszę zwrócić uwagę na ewentualne skutki rezygnacji w późniejszym terminie z którejkolwiek z usług dodatkowych: 1) w przypadku braku dostarczenia przynajmniej jednej z wymaganych przez bank polis z cesją na rzecz banku, marża kredytu zostanie podwyższona o 0.8 p.p. (punkt procentowy) od dnia wygaśnięcia posiadanej przez bank polisy i spowoduje wzrost raty kredytu, 2) w przypadku braku dostarczenia wraz z cesją polisy ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia, bank zgłosi konsumenta do ubezpieczenia grupowego. Roczny koszt ubezpieczenia wyniesie 0,095 % od kwoty udzielonego kredytu i będzie odnawiany w kolejnych, rocznych okresach razem z ratą kredytu powodując jej jednorazowy wzrost, 3) w przypadku skorzystania z oferty ubezpieczenia na życie ze składką jednorazową za pierwszy, 5 letni okres ubezpieczenia i odstąpienia (rezygnacji) od tej polisy ubezpieczenia w okresie opłaconego okresu ubezpieczenia (do 5 lat), bank podwyższy marże w umowie kredytu do wysokości 4.85 % co spowoduje wzrost raty kredytu 9. Przedterminowa spłata Mają Państwo możliwość przedterminowej spłaty tego kredytu hipotecznego w całości lub w części. Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipoteczny: W przypadku umowy ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania, z tytułu wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy, bank pobierze rekompensatę w wysokości równej: 1) w przypadku spłaty całkowitej: a) kwocie odsetek za okres 12 miesięcy, które byłyby naliczone od kwoty kredytu jeżeli nie zostałby spłacony, z uwzględnieniem wysokości oprocentowania kredytu na dzień faktycznej spłaty 2) w przypadku spłaty częściowej: 10

11 b) kwocie odsetek za okres 12 miesięcy, które byłyby naliczone od kwoty spłaty z uwzględnieniem wysokości oprocentowania kredytu na dzień faktycznej spłaty Z zastrzeżeniem, że: 1) rekompensata nie może być wyższa niż 3 % spłacanej kwoty kredytu 2) jeżeli do zakończenia obowiązywania umowy, zgodnie z terminem wskazanym w tej umowie pozostało mniej niż 1 rok, rekompensata nie może być wyższa niż odsetki, które przypadałyby na okres pozostały do zakończenia umowy Jeśli zdecydują się Państwo na przedterminową spłatę kredytu hipotecznego, proszę skontaktować się z nami w celu określenia dokładnej wysokości opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipoteczny w danym momencie. 10. Ustalenia opcjonalne Mają Państwo możliwość przeniesienia tego kredytu hipotecznego do innego Kredytodawcy lub na inną nieruchomość. Warunkiem przeniesienia kredytu na inną nieruchomość jest: 1) pozytywna weryfikacja przez Bank stanu technicznego tej nieruchomości 2) pozytywna weryfikacja przez Bank stanu prawnego nieruchomości (tytuł prawny, brak wpisów w dziale III i IV księgi wieczystej prowadzonej dla tej nieruchomości 3) nie pogorszenie wskaźnika LTV, tj. wskaźnik nie może być wyższy niż aktualnie obwiązujący dla tej umowy kredytowej i obecnego zabezpieczenia Wskaźnik LTV to stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia, np. jeżeli saldo kredytu wynosi PLN a aktualna wartość zabezpieczenia wynosi PLN, to wskaźnik LTV równa się 0,5 ( / gdzie / oznacza iloraz) Opcje dodatkowe: 1) W przypadku dokonywania wpłat na rachunek kredytu w kwocie wyżej niż wysokość raty i braku złożenia dyspozycji dotyczącej spłaty całkowitej lub częściowej, bank dokona spłaty raty tylko do jej wysokości, pozostała kwota zostanie zaliczona na poczet kolejnych płatności, 2) W przypadku wnioskowania i przyznania karencji indywidualnej, Konsument ma prawo do jednorazowego, raz na 12 miesięcy, zawieszenia spłaty kapitału w maksymalnym okresie 6 miesięcy (6 rat). Spłaty odsetek nie podlegają zawieszeniu. Okres przyznanej karencji indywidualnej jest określony w umowie kredytowej i nie może przekroczyć okresu 60 miesięcy 3) Spłacona kwota Kredytu nie podlega odnowieniu 4) Bank może zawrzeć w umowie o kredyt hipoteczny wszelkie inne opcje oferowane przez bank niewspomniane w poprzednich pozycjach 11. Inne prawa konsumenta W okresie 14 dni po zawarciu umowy kredytowej mogą Państwo skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny. Warunkiem odstąpienia od umowy jest: 1) zachowanie terminu o którym mowa powyżej 2) złożeniu oświadczenia o odstąpieniu od umowy zgodnie ze wzorem stanowiącym załącznik do umowy kredytu w miejscu wskazanym w umowie kredytowej 3) zwrotu kwoty kredytu wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia jego spłaty, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy o kredyt W przypadku, gdy umowa kredytu nie zawiera wszystkich elementów wymienionych w Art. 29 ust. 1 i 3 Ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, termin 14 dni biegnie od dnia zawarcia aneksu do umowy kredytu uzupełniającego brakujące elementy. 11

12 Mogą Państwo stracić prawo do odstąpienia od umowy o kredyt hipoteczny, jeżeli w tym terminie dokonają Państwo kupna lub sprzedaży nieruchomości powiązanej z niniejszą umową o kredyt hipoteczny. W przypadku gdy zdecydują się Państwo skorzystać z prawa do odstąpienia, proszę sprawdzić, czy nie pozostają Państwo związani innymi zobowiązaniami odnoszącymi się do tego kredytu hipotecznego. 12. Skargi Jeżeli chcą Państwo złożyć skargę, prosimy skontaktować się z Bankiem: 1) bezpośrednio w Placówce Banku, 2) telefonicznie w Contact Center (nr tel z zagranicy ) 3) poprzez System Bankowości Internetowej (dla Klienta zalogowanego), 4) listownie na adres korespondencyjny Banku: Alior Bank S.A, ul. Postępu 18 B, Warszawa. Maksymalny termin na ustosunkowanie się do skargi 60 dni Jeżeli nie są Państwo zadowoleni z rozpatrzenia skargi w ramach naszych wewnętrznych procedur, mogą Państwo skontaktować się również z: 1) Arbitrem Bankowym w trybie pozasądowego postępowania w celu rozwiązania sporu, o ile wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż 8.000,00 PLN (szczegółowe informacje, w tym Regulamin Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego, dostępne na stronie internetowej 2) Rzecznikiem Finansowym - w trybie skargowym lub pozasądowego postępowania w celu rozwiązywania sporu (szczegółowe informacje dostępne na stronie internetowej lub mogą Państwo skontaktować się z siecią FIN-NET, by uzyskać dane organu pełniącego takie same funkcje w Państwa kraju. 13. Niewywiązywanie się z obowiązków wynikających z umowy o kredyt hipoteczny: konsekwencje dla konsumenta W przypadku: 1) wykorzystania środków kredytu niezgodnie z przeznaczeniem 2) braku realizacji postanowień Umowy 3) braku ustanowienia zabezpieczeń kredytu 4) nieterminowej spłaty rat kredytu 5) niedotrzymania przez Konsumenta warunków udzielenia kredytu lub utratę zdolności kredytowej 6) powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci jedynego lub wszystkich Kredytobiorców 7) ustalenia przez Bank, że informacje podane we wniosku kredytowym lub innych dokumentach i oświadczeniach złożonych w Banku przy ubieganiu się udzieleniu kredytu hipotecznego są sfałszowane lub niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym Bank ma prawo do: 1) naliczenia odsetek za opóźnienie, maksymalnie w wysokości odsetek maksymalnych o których mowa w Art. 481 par. 2 ustawy Kodeks cywilny 2) wezwać Konsumenta do dokonania spłaty i naliczyć opłatę za monit 3) ustanowić zabezpieczenie kredytu i kosztem ustanowienia zabezpieczenia obciążyć Konsumenta 4) obniżyć kwotę kredytu lub wypowiedzieć umowę kredytu 5) wystąpienia o odszkodowanie do Towarzystwa Ubezpieczeniowego Europa S.A. - w przypadku objęcia Kredytu ubezpieczeniem Niskiego wkładu własnego - ubezpieczenie ryzyka spłaty kredytu w części odpowiadającej brakującemu i kredytowanemu wkładowi własnemu Kredytobiorcy lub/i ubezpieczeniem pomostowym; co może skutkować w stosunku do Konsumenta wdrożeniem i prowadzeniem postępowania regresowego przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe Europa S.A. Szczegółowe informacje o obowiązkach Konsumenta i skutkach ich niedotrzymania są zawarte w umowie 12

13 kredytu. Jeśli mieliby Państwo trudności z terminowym spłacaniem rat kredytu hipotecznego co miesiąc, prosimy o niezwłoczne skontaktowanie się z nami w celu przedyskutowania możliwych rozwiązań. W przypadku gdy nie będą Państwo terminowo spłacać rat kredytu hipotecznego, mogą Państwo, w ostateczności, zostać pozbawieni praw do nieruchomości. (W odpowiednich przypadkach) 14. Informacje dodatkowe Prawem właściwym od chwili zawarcia Umowy lub jej zmiany jest prawo Rzeczpospolitej Polskiej, a w szczególności przepisy Prawa Bankowego i Kodeksu Cywilnego. Konsument ma prawo do otrzymania wraz z decyzją kredytową projektu umowy kredytowej. 15. Nadzór Kredytodawca podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego ; Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Niniejszy pośrednik kredytu hipotecznego podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego 9. Jakie są możliwe inne koszty nieujęte w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego, które konsument może ponieść w związku z umową kredytu Megahipoteka? Inne koszty, które Klient może ponieść w związku z umową kredytu hipotecznego, to: 1) Skutki naruszenia zobowiązań umownych tj.: a) Odsetki od zadłużenia przeterminowanego (aktualna wysokość oprocentowania od zadłużenia przeterminowanego wynosi %) b) Jednorazowe, wielokrotne opłaty z tytułu działań monitoringu i monitów w wysokości 4,20 PLN (list polecony) lub 6,20 PLN (list polecony z potwierdzeniem odbioru) c) Podwyższona o 0,8 p.p. (punkt procentowy) marża banku z tytułu niewywiązania się Konsumenta z obowiązku ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia d) Zgłoszenia Konsumenta do ubezpieczenia nieruchomości w ramach ubezpieczenia grupowego w przypadku braku dostarczenia wraz z cesją polisy ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia. Koszt ubezpieczenia wynosi w skali roku 0,095 % od kwoty udzielonego kredytu i będzie odnawiany w kolejnych, rocznych okresach, e) Odstąpienie (rezygnacja) od ubezpieczenia na życie ze składką jednorazową za pierwszy, 5 letni okres ubezpieczenia w okresie pierwszych 5 lat. Bank podwyższy marże w umowie kredytu do wysokości 4.85 % f) Rekompensata z tytułu całkowitej lub częściowej spłaty kredytu g) Opłata z tytułu wyceny wartości zabezpieczenia (operat szacunkowy) 10. Poszczególne warianty spłaty kredytu hipotecznego, oferowanego przez Alior Bank SA, w tym liczba, częstotliwość i wysokość regularnie spłacanych rat. Kredyt Megahipoteka może być spłacany w ratach równych lub malejących. Spłaty dokonywane są w ratach miesięcznych. Przykładowy harmonogram spłaty kredytu poniżej znajduje się w przykładzie reprezentatywnym, punkt. 7 13

14 11. Opis warunków bezpośrednio związanych z przedterminową spłatą kredytu Megahipoteka Kredyt może być spłacony całkowicie lub częściowo przed terminem wskazanym w umowie kredytu poprzez wydanie przez kredytobiorcę dyspozycji wcześniejszej częściowej/ całkowitej spłaty, przy czym kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty odsetek za okres następujący po spłacie kredytu. Kredytobiorca określa w dyspozycji, czy wcześniejsza spłata ma spowodować zmniejszenie rat, czy skrócenie okresu kredytowania przy zachowaniu aktualnej wysokości raty. Po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu bank dokonuje rozliczenia kredytu. Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipoteczny: W przypadku umowy ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania, z tytułu wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty kredytu w okresie pierwszych 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy, bank pobierze rekompensatę w wysokości równej: 1) w przypadku spłaty całkowitej: kwocie odsetek za okres 12 miesięcy, które byłyby naliczone od kwoty kredytu jeżeli nie zostałby spłacony, z uwzględnieniem wysokości oprocentowania kredytu na dzień faktycznej spłaty, 2) w przypadku spłaty częściowej: kwocie odsetek za okres 12 miesięcy, które były by naliczone od kwoty spłaty z uwzględnieniem wysokości oprocentowania kredytu na dzień faktycznej spłaty Z zastrzeżeniem, że: 1) rekompensata nie może być wyższa niż 3 % spłacanej kwoty kredytu, 2) jeżeli do zakończenia obowiązywania umowy, zgodnie z terminem wskazanym w tej umowie pozostało mniej niż 1 rok, rekompensata nie może być wyższa niż odsetki, które przypadałyby na okres pozostały do zakończenia umowy. 12. Kiedy konieczna jest wycena nieruchomości? Jaki jest koszt wyceny dla Klienta? Kto odpowiada za zapewnienie dokonania wyceny nieruchomości? Wycena nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego wymagana jest w każdym przypadku ustanawiania zabezpieczenia hipotecznego, za wyjątkiem sytuacji, w której bank może odstąpić od wymogu sporządzenia operatu szacunkowego, gdy zabezpieczeniem będzie lokal mieszkalny (nie dotyczy ekspozycji indywidualnie istotnych). Wówczas, jako wartość nieruchomości przyjmowana jest cena transakcyjna wynikająca z: 1) umowy przedwstępnej /deweloperskiej/rezerwacyjnej lub 2) aktu notarialnego nabycia nieruchomości, od sporządzenia którego nie upłynęło więcej,niż 60 miesięcy na dzień złożenia kompletnego wniosku kredytowego lub 3) wartości nieruchomości określonej w wycenie, sporządzonej dla potrzeb wykupu lub w protokole o warunkach wykupu. W przypadku kredytu związanego z nabyciem nieruchomości mieszkalnej i jej remontem lub wykończeniem określana jest wartość przyszła nieruchomości, której podstawą wyznaczenia jest cena transakcyjna plus koszty remontu/wykończenia z zastrzeżeniem, że wartość przyszła może być przyjęta maksymalnie na poziomie 110% ceny transakcyjnej. Odstąpienie od wymogu wyceny nieruchomości nie ma zastosowania w przypadku : 1) nieruchomości komercyjnej, 2) nieruchomości nietypowej, 3) nieruchomości obciążonej służebnością gruntową (nie dotyczy nieruchomości przeznaczonych pod budownictwo wielorodzinne), 14

15 4) lokalu w budynku jednorodzinnym dwulokalowym. Warunkiem przyjęcia wartości nieruchomości z umowy przedwstępnej lub aktu notarialnego, bądź wyceny sporządzonej dla potrzeb wykupu lub z protokołu o warunkach wykupu do wyliczenia wartości wskaźnika LTV jest przeprowadzenie inspekcji nieruchomości przez pracownika banku lub przez firmę zewnętrzną na zlecenie banku oraz weryfikacja kwoty transakcji w bazie AMRON oraz innych bazach. Wycenę nieruchomości dostarcza Klient i ponosi jej koszt. Wycena musi być sporządzona przez rekomendowanego rzeczoznawcę, zgodnie z Listą Rzeczoznawców Rekomendowanych, udostępnioną przez Bank. Koszt wyceny orientacyjnie wynosi od 200 PLN do 2000 PLN, w zależności od rodzaju nieruchomości. W indywidualnych przypadkach, przy specyficznych nieruchomościach, koszt ten może być wyższy. 13. Jakie usługi dodatkowe musi nabyć Konsument, aby uzyskać kredyt Megahipoteka, na reklamowanych warunkach? W ramach usług dodatkowych Alior Bank SA oferuje ubezpieczenie na życie Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, ze składką jednorazową, płatną z góry za 5 lat. Nabycie w/w ubezpieczenia upoważnia Klienta do uzyskania niższej marży i prowizji, przy udzielanym kredycie Megahipoteka. Warunkiem zachowania korzystniejszych warunków cenowych jest utrzymanie ubezpieczenie na życie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, przez okres 5 lat od uruchomienia kredytu. 14. Jakie są możliwe konsekwencje niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt Megahipoteka? W przypadku: 1) wykorzystania środków kredytu niezgodnie z przeznaczeniem, 2) braku realizacji postanowień umowy, 3) braku ustanowienia zabezpieczeń kredytu, 4) nieterminowej spłaty rat kredytu, 5) niedotrzymania przez klienta warunków udzielenia kredytu lub utratę zdolności kredytowej, 6) powzięcia przez bank wiarygodnej informacji o śmierci jedynego lub wszystkich kredytobiorców, 7) ustalenia przez bank, że informacje podane we wniosku kredytowym lub innych dokumentach i oświadczeniach złożonych w banku przy ubieganiu się udzieleniu kredytu hipotecznego są sfałszowane lub niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym, Alior Bank ma prawo do: 1) naliczenia odsetek za opóźnienie, maksymalnie w wysokości odsetek maksymalnych o których mowa w art. 481 par. 2 ustawy Kodeks cywilny 2) wezwać konsumenta do dokonania spłaty i naliczyć opłatę za monit, 3) ustanowić zabezpieczenie kredytu i kosztem ustanowienia zabezpieczenia obciążyć konsumenta, 4) obniżyć kwotę kredytu lub wypowiedzieć umowę kredytu, 5) wystąpienia o odszkodowanie do Towarzystwa Ubezpieczeniowego Europa SA - w przypadku objęcia kredytu ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego - ubezpieczenie ryzyka spłaty kredytu w części odpowiadającej brakującemu i kredytowanemu wkładowi własnemu kredytobiorcy lub/i ubezpieczeniem pomostowym; co może skutkować w stosunku do konsumenta wdrożeniem i prowadzeniem postępowania regresowego przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe Europa SA. 15

16 15. Kredyt MdM - jakie są warunki, kryteria i ograniczenia oraz wymagane dokumenty, związane z otrzymaniem takiego wsparcia? Mieszkanie dla Młodych to rządowy program wsparcia młodych ludzi w nabyciu pierwszego w życiu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Zasady programu MDM reguluje ustawa z dnia 27 września 2013 r. o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi. Kto może się ubiegać o finansowe wsparcie? O kredyt w ramach programu MdM na nabycie pierwszego, nowego mieszkania mogą ubiegać się osoby do 35 roku życia. W przypadku rodzin z 3 dzieci i więcej, nie obowiązuje zasada ograniczenia wieku (35 lat). Wsparcie polega na dofinansowaniu ze środków budżetu państwa wkładu własnego oraz dodatkowo finansowej pomocy w formie spłaty części kredytu. Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone nabywcy, który do dnia nabycia mieszkania nie był: - właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego - osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny - właścicielem lub współwłaścicielem budynku, jeżeli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności obejmowałby co najmniej jeden lokal mieszkalny. Powyższe zastrzeżenia nie dotyczą osób z 3 dzieci i więcej. Jeżeli nabywca ubiegający się o przyznanie dofinansowania wkładu własnego jest najemcą lokalu mieszkalnego lub przysługuje mu spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, zobowiązuje się on do: - rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego, - zrzeczenia się spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego na rzecz spółdzielni mieszkaniowej i opróżnienia tego lokalu (w terminie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy o ustanowieniu lub przeniesieniu własności mieszkania z chwilą uzyskania własności mieszkania (nie później, niż w terminie 6 miesięcy od daty zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania), kredytowanego z zastosowaniem finansowego wsparcia, Warunkiem otrzymania finansowego wsparcia jest zaciągnięcie kredytu o parametrach określonych w ustawie: - w kwocie stanowiącej co najmniej 50% ceny zakupu nieruchomości, - w walucie PLN, - na okres co najmniej 15 lat, - na nabycie nieruchomości położonej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Parametry dla nieruchomości, która może zostać objęta dofinansowaniem: Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone do nabywanego mieszkania, jeżeli powierzchnia użytkowa mieszkania nie przekracza odpowiednio: - 75 m2 dla lokalu mieszkalnego i 100 m2 dla domu jednorodzinnego - 85 m2 dla lokalu mieszkalnego i 110 m2 dla domu jednorodzinnego - w przypadku, gdy w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego nabywca wychowuje przynajmniej troje dzieci. 16

17 Dofinansowanie wkładu własnego możliwe jest do uzyskania, gdy cena zakupu mieszkania lub wkład budowlany nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej mieszkania i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązującego w gminie, na terenie której położone jest mieszkanie oraz współczynnika: - w wys. 1,1 dla mieszkania nabywanego na rynku pierwotnym, w tym od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej; - w wys. 0,9 w przypadku nabycia nieruchomości z rynku wtórnego, Jak będzie obliczone dofinansowanie wkładu własnego? Dofinansowanie wkładu własnego wynosi 10% kwoty określonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych obowiązującego w gminie, na terenie której położone jest mieszkanie oraz powierzchni użytkowej mieszkania (rzeczywistej dla mieszkań o powierzchni użytkowej do 50 m2), bądź 50 m2 (dla mieszkań o powierzchni użytkowej powyżej 50 m2). Dla osób wychowujących troje i więcej dzieci limit powierzchni użytkowej służącej do obliczenia dofinansowania wkładu własnego jest równy rzeczywistej powierzchni użytkowej dla mieszkań o powierzchni użytkowej do 65 m2, bądź wynosi 65 m2 (dla mieszkań o powierzchni użytkowej powyżej 65 m2). W przypadku, gdy nabywca w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie wkładu własnego wychowuje własne lub przysposobione dziecko, to kwota dofinansowania wkładu własnego wynosi: - 150% kwoty dofinansowania obliczonej zgodnie z powyższą zasadą w przypadku wychowywania jednego dziecka; - 200% kwoty dofinansowania obliczonej zgodnie z powyższą zasadą w przypadku wychowywania dwojga dzieci; - 300% kwoty dofinansowania obliczonej zgodnie z powyższą zasadą w przypadku wychowywania trojga lub większej liczby dzieci. Komu przysługuje dodatkowe finansowe wsparcie? Dodatkowe finansowe wsparcie, w formie spłaty części kredytu, może zostać przyznane nabywcy z tytułu urodzenia trzeciego lub kolejnego dziecka lub przysposobienia dziecka będącego trzecim lub kolejnym dzieckiem, jeżeli: 1) zdarzenie to miało miejsce w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania; 2) po zaistnieniu tego zdarzenia nabywca wychowuje przynajmniej troje dzieci. Spłata części kredytu może zostać przyznana nabywcy raz. Spłata części kredytu przysługuje w wysokości 5% kwoty określonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych stanowiącego podstawę do ustalenia wysokości udzielonego dofinansowania wkładu własnego oraz powierzchni ustalonej stosownie do powierzchni użytkowej zakupionego mieszkania, W przypadku spłaty części kredytu instytucja kredytująca nie pobiera od nabywcy opłat z tego tytułu. Dokumenty specjalistyczne wymagane dla programu MdM: Wniosek Nabywcy o dodatkowe finansowe wsparcie w formie spłaty części kredytu Wniosek Nabywcy o dofinansowanie wkładu własnego ze środków Funduszu Dopłat 17