Regulamin udzielania Pożyczki dla firm w mbanku. I Postanowienia ogólne i definicje

Transkrypt

1 Regulamin udzielania Pożyczki dla firm w mbanku I Postanowienia ogólne i definicje 1. Niniejszy Regulamin określa warunki udzielania przez BRE Bank S.A., zwany dalej mbankiem pożyczek dla firm. 2. W sprawach nieuregulowanych w Umowie oraz Regulaminie udzielania Pożyczki dla firm w mbanku mają zastosowanie postanowienia Regulaminu otwierania i prowadzenia bankowych rachunków bieżących w mbanku oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa. Pojęcia użyte w niniejszym Regulaminie oznaczają: kanał dostępu - sposób komunikacji Posiadacza rachunku bankowego z mbankiem, oznaczający w szczególności stronę internetową mbanku, serwis transakcyjny mbanku, SMS, mlinię umożliwiający: a. wykonanie dyspozycji związanych z funkcjonowaniem rachunku bankowego lub powiązanych z nim kart płatniczych, b. dostęp do informacji lub usług bankowych powiązanych z rachunkiem bankowym, c. zawarcie Umowy w formie elektronicznej; 2. hasło jednorazowe jednorazowe hasło, służące do potwierdzania operacji wykonywanych za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku oraz do potwierdzenia przez osoby reprezentujące firmę woli zawarcia Umowy, w tym hasło SMS lub inny wskazany przez mbank sposób autoryzacji; 3. mlinia - Biuro Telefonicznej Obsługi Klientów; 4. Oferta zawarcia Umowy oferta zawarcia Umowy złożona Posiadaczowi rachunku bankowego przez mbank; 5. Pożyczka oprocentowana pożyczka pieniężna udzielana Posiadaczowi rachunku bankowego, na warunkach określonych w Umowie oraz w Regulaminie; 6. Posiadacz rachunku bankowego rezydent będący osobą fizyczną o pełnej zdolności do czynności prawnych, z którą mbank zawarł Umowę o prowadzenie bankowych rachunków bieżących w mbanku, a w przypadku rachunku wspólnego - każdy ze Współposiadaczy tego rachunku, jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną z którą mbank zawarł Umowę o prowadzenie bankowych rachunków bieżących w mbanku, w imieniu i na rzecz której działają osoby je reprezentujące; 7. Pożyczkobiorca - Posiadacz rachunku bankowego z którym mbank zawarł Umowę; 8. Regulamin Regulamin udzielania Pożyczki dla firm w mbanku; 9. serwis transakcyjny mbanku informatyczny system transakcyjny mbanku dostępny za pośrednictwem strony internetowej mbanku; 10. strona internetowa mbanku - strona internetowa mbanku dostępna w sieci Internet pod adresem rachunek bankowy należący do Posiadacza rachunek bankowy bieżący rachunek mbiznes konto prowadzony przez mbank, służący do przechowywania środków pieniężnych oraz przeprowadzania rozliczeń związanych z prowadzoną przez Posiadacza rachunku bankowego działalnością gospodarczą lub wykonywaniem przez niego wolnego zawodu; 12. Tabela funkcjonalności kanału dostępu- tabela określająca sposób, zakres i zasady korzystania z usług mbanku świadczonych za pośrednictwem kanałów dostępu publikowana na stronie internetowej mbanku; 13. Taryfa Prowizji i Opłat Bankowych w mbanku dokument określający wysokość prowizji i opłat bankowych pobieranych przez mbank z tytułu udzielenia i spłaty Pożyczki innych czynności bankowych oraz z tytułu wykonywania innych czynności; 14. Tabela oprocentowania dokument określający wysokość aktualnego oprocentowania Pożyczki; 15. Umowa Umowa Pożyczki dla firm w mbanku; 16. Wniosek wniosek o Pożyczkę dla firm w mbanku; 17. Wnioskodawca - Posiadacz rachunku bankowego, składający wniosek o Pożyczkę dla firm w mbanku. II Udzielenie Pożyczki 4 Pożyczka może zostać udzielona, jeżeli Wnioskodawca spełnia następujące warunki:

2 1. złożył poprawnie i kompletnie wypełniony Wniosek; 2. przedstawił wymagane przez mbank informacje oraz dokumenty niezbędne do dokonania oceny jego zdolności kredytowej oraz sytuacji ekonomiczno finansowej; 3. posiada zdolność kredytową; 4. w stosunku do Wnioskodawcy nie jest prowadzone postępowanie egzekucyjne ani upadłościowe; 5. ustanowi zabezpieczenie spłaty Pożyczki akceptowane przez mbank. 5 Zawarcie Umowy może być uzależnione od wyrażenia pisemnej zgody na jej zawarcie przez małżonka Wnioskodawcy, z którym Wnioskodawca pozostaje w ustroju wspólności majątkowej. 6 mbank może odmówić zawarcia Umowy bez podania przyczyny. 7 1) mbank zastrzega sobie prawo odmowy postawienia Pożyczki do dyspozycji Pożyczkobiorcy, jeżeli po zawarciu Umowy: 1. zaszły okoliczności zagrażające terminowej spłacie Pożyczki; 2. mbank powziął wiarygodną wiadomość o okolicznościach, które istniały przed dniem zawarcia Umowy i nie zostały ujawnione przez Pożyczkobiorcę, a które mają bezpośredni wpływ na spłatę zobowiązania. 2) Postanowienia ust. 1 obowiązują od dnia zawarcia Umowy. III Zawarcie Umowy 8 1) Szczegółowe warunki udzielenia i spłaty Pożyczki określa Umowa. 2) Udzielenie Pożyczki następuje na podstawie Umowy zawartej w jednym z trybów określonych w niniejszym Rozdziale. 9 1) Zawarcie Umowy następuje w formie pisemnej albo w formie elektronicznej na zasadach określonych w 10 zależnie od wniosku Posiadacza rachunku. 2) Do zawarcia Umów w formie elektronicznej nie stosuje się art ustawy Kodeks Cywilny. 10 Tryb zawarcia Umowy w formie elektronicznej jest następujący: 1) Przesłanie Oferty zawarcia Umowy może być poprzedzone przekazaniem przez mbank niewiążącej informacji o wstępnych warunkach Pożyczki. 2) Wnioskodawca składa Wniosek za pośrednictwem jednego z kanałów dostępu wskazanego w Tabeli funkcjonalności kanałów dostępu. 3) mbank, po analizie Wniosku, sporządza i przesyła Ofertę zawarcia Umowy za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku albo odrzuca Wniosek o czym informuje Wnioskodawcę. 4) mbank może zaproponować Posiadaczowi rachunku zawarcie Umowy na warunkach innych niż wskazane we Wniosku poprzez przekazanie mu niewiążącej informacji o wstępnych warunkach Pożyczki. Warunkiem skorzystania przez Wnioskodawcę ze zmienionych innych warunków jest ponowne złożenie Wniosku. Ponowne złożenie Wniosku jest równoznaczne z cofnięciem poprzedniego. 5) Wnioskodawca może przyjąć Ofertę zawarcia Umowy jedynie bez zastrzeżeń. 6) Przyjęcie Oferty zawarcia Umowy przez Wnioskodawcę wymaga zatwierdzenia jej treści poprzez akceptację jej postanowień hasłem jednorazowym za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku. Podanie nieprawidłowego hasła jednorazowego lub postępowanie w sposób niezgodny z informacjami wskazywanymi w serwisie transakcyjnym mbanku może doprowadzić do zablokowania kanału dostępu lub przerwania procesu akceptacji i nie zawarcia Umowy. Oświadczenia Wnioskodawcy składane w związku ze złożeniem Wniosku i zawarciem Umowy nie mogą zawierać treści fałszywych i bezprawnych. 7) Akceptacja warunków Umowy w sposób opisany w ust 6 oznacza, że Wnioskodawca składa oświadczenie o zawarciu z mbankiem Umowy zgodnej z tymi warunkami oraz warunkami określonymi w Regulaminie. 8) Zawarcie Umowy w formie elektronicznej za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku następuje po uprzednim zidentyfikowaniu Wnioskodawcy zgodnie z postanowieniami dotyczącymi zabezpieczenia dostępu do rachunku bankowego zawartymi w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bieżących w mbanku. 9) W sytuacji, gdy rachunek bankowy prowadzony jest na rzecz więcej niż jednego Posiadacza rachunku bankowego, zawarcie Umowy pomiędzy mbankiem a Wnioskodawcą następuje po zaakceptowaniu Umowy w 2

3 sposób określony w ust. 6 przez wszystkich Współposiadaczy rachunku bankowego, z chwilą zaakceptowania Umowy przez ostatniego ze Współposiadaczy tego rachunku. 10) W sytuacji, gdy rachunek bankowy prowadzony jest na rzecz jednostki organizacyjnej niebędącej osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną zawarcie Umowy pomiędzy mbankiem a Wnioskodawcą następuje po zaakceptowaniu Umowy w sposób określony w ust. 6 przez wszystkie osoby uprawnione do reprezentowania Posiadacza rachunku bankowego, z chwilą zaakceptowania Umowy przez ostatnią z osób uprawnionych do reprezentowania Posiadacza rachunku bankowego. 11) Po zawarciu Umowy w trybie określonym w niniejszym paragrafie mbank wyśle Pożyczkobiorcy pisemne Potwierdzenie zawarcia Umowy Pożyczki dla firm w mbanku. 12) mbank i Pożyczkobiorca zgodnie uznają, iż Umowa zawarta w powyższym trybie spełnia wymóg formy pisemnej, zgodnie z art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r- Prawo Bankowe oraz 3 pkt 1b) rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 26 października 2004r. w sprawie sposobu tworzenia, utrwalania, przekazywania, przechowywania i zabezpieczenia dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzanych na elektronicznych nośnikach informacji. 13) Pożyczkobiorca zobowiązany jest do złożenia odrębnego pisemnego Oświadczenia o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, pod rygorem wypowiedzenia Umowy. IV Zabezpieczenia 11 1) Podstawowym zabezpieczeniem spłaty Pożyczki jest udzielenie przez Pożyczkobiorcę na rzecz mbanku pełnomocnictwa do pobierania z rachunku bankowego środków pieniężnych na poczet spłaty rat kapitałowych i odsetkowych z tytułu udzielonej Pożyczki. 2) mbank może podjąć decyzję o konieczności ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty Pożyczki wskazanego w Umowie. 3) Wszystkie koszty związane z ustanowieniem, utrzymywaniem, zwolnieniem i zmianą zabezpieczenia Pożyczki o którym mowa w ust. 2 ponosi Pożyczkobiorca. 4) mbank może zażądać ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty Pożyczki w trakcie obowiązywania Umowy w przypadku naruszenia przez Pożyczkobiorcę obowiązków wynikających z Umowy, jak również w przypadku zagrożenia terminowej spłaty Pożyczki z powodu pogorszenia zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy lub w przypadku znacznego zmniejszenia wartości środków pieniężnych wpływających na rachunek bankowy stanowiących przedmiot zabezpieczenia. V Oprocentowanie Pożyczki, opłaty i prowizje 12 1) Pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej określonej w Umowie 2) Odsetki od pożyczki nalicza się przyjmując, iż rok liczy 365 dni. 3) mbank pobiera odsetki za okres od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego spłatę Pożyczki. 4) Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalana jest jako stawka bazowa wskazana w Umowie powiększona o stałą w całym okresie obowiązywania Umowy marżę mbanku określona w Umowie. 5) Wysokość aktualnego oprocentowania Pożyczki określa Tabela Oprocentowania mbanku dostępna za pośrednictwem strony internetowej mbanku oraz mlinii. 6) Tryb dokonywania przez mbank zmiany wysokości oprocentowania Pożyczki określa Umowa. 7) O każdej zmianie oprocentowania Pożyczkobiorca zastanie powiadomiony przez mbank za pośrednictwem: 1. mlinii lub strony internetowej mbanku lub 2. poczty elektronicznej lub 3. komunikatu dostępnego w systemie transakcyjnym mbanku. 8) Informacja o wysokości obowiązującego oprocentowania Pożyczki podawana będzie do wiadomości na stronie internetowej mbanku. Informację o wysokości rat kapitałowo-odsetkowych po zmianie oprocentowania Pożyczkobiorca może uzyskać za pośrednictwem mlinii oraz systemu transakcyjnego mbanku. 13 1) Za czynności związane z udzieleniem i spłatą Pożyczki mbank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych w mbanku, stanowiącą integralną część Umowy. 2) Wysokość prowizji i opłat może ulegać zmianom. Zmiany wysokości prowizji i opłat mogą nastąpić w przypadku zmiany co najmniej jednego z parametrów rynkowych takich jak: 1. stopa inflacji 2. kursy walutowe 3. referencyjne stawki oprocentowania ustalane przez NBP. 3

4 3) Zmiany stawek opłat i prowizji będą podawane do wiadomości Pożyczkobiorcy za pośrednictwem mlinii, poczty elektronicznej , serwisu transakcyjnego mbanku lub strony internetowej mbanku wraz z podaniem dnia ich wejścia w życie. 4) Zmiana stawek opłat i prowizji dokonana w trybie określonym powyżej nie stanowi zmiany Umowy. VI Spłata Pożyczki 14 1) Przez spłatę Pożyczki rozumie się zwrot udzielonej Pożyczki oraz zapłatę wszystkich należności wynikających z Umowy. 2) Pożyczkobiorca zobowiązany jest spłacić Pożyczkę w terminie wskazanym w Umowie. 3) Spłata Pożyczki następuje w formie rat równych lub malejących, zgodnie z harmonogramem spłat przekazywanym Pożyczkobiorcy za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku. 4) Spłata Pożyczki następuje na rachunek bankowy wskazany w Umowie. Zmiana numeru rachunku bankowego stanowi zmianę Umowy i wymaga zawarcia aneksu w formie pisemnej. 5) Jeśli termin spłaty raty Pożyczki przypada na dzień uznany ustawowo za wolny od pracy, upływa on w najbliższym, następującym po nim dniu roboczym. 6) mbank może udzielić karencji w spłacie rat kapitałowych Pożyczki na zasadach określonych w Umowie. 15 1) Pożyczkobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty części lub całości Pożyczki: 1. za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku - poprzez złożenie dyspozycji takiej spłaty; 2. za pośrednictwem mlinii w serwisie operatorskim. 2) W przypadku wcześniejszej częściowej spłaty Pożyczki dokonanej za pośrednictwem serwisu transakcyjnego mbanku nastąpi zmiana wysokości rat spłaty Pożyczki przy zachowaniu niezmienionego okresu obowiązywania Umowy. W pozostałych przypadkach, Pożyczkobiorca jednocześnie z oświadczeniem o zamiarze wcześniejszej spłaty Pożyczki składa oświadczenie o wyborze sposobu spłaty pozostałej części Pożyczki: 1. w zmienionym okresie obowiązywania Umowy, przy zachowaniu wysokości rat spłaty Pożyczki, lub 2. w zmienionej wysokości rat spłaty Pożyczki przy zachowaniu okresu obowiązywania Umowy. W przypadku braku oświadczenia o wyborze sposobu spłaty pozostałej części Pożyczki mbank dokona zmiany wysokości rat spłaty Pożyczki przy zachowaniu niezmienionego okresu obowiązywania Umowy. 3) Zmiana okresu obowiązywania Umowy określona w ust. 2 stanowi zmianę warunków Umowy i wymaga formy pisemnej w postaci zmiany załącznika do Umowy- harmonogramu spłat. 4) Zmiana okresu obowiązywania Umowy z wyłączeniem sytuacji określonej w ust. 2 stanowi zmianę warunków Umowy i wymaga zachowania formy pisemnej w postaci aneksu. 5) Wysokość prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty Pożyczki określona jest w Taryfie Prowizji i Opłat bankowych w mbanku. VII Obowiązki Pożyczkobiorcy 16 1) W przypadku nie spłacenia w umówionym terminie Pożyczki wraz z należnymi mbankowi odsetkami, prowizjami, opłatami lub innymi należnościami mbank wezwie Pożyczkobiorcę do niezwłocznego spłacenia wymagalnych należności. 2) Niespłacenie Pożyczki lub jej części w ustalonym terminie powoduje uznanie niespłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane poczynając od następnego dnia po dniu wymagalności raty. Od powyższego zadłużenia mbank pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej wynikającej z Tabeli Oprocentowania mbanku obowiązującej w dniu powstania opóźnienia. 3) Zmiana stopy procentowej odsetek dla należności przeterminowanych w trakcie trwania Umowy może nastąpić w przypadku zmiany maksymalnej wysokości odsetek wynikających z czynności prawnej określonych w ustawie Kodeks Cywilny oraz w przypadku zmiany stopy procentowej, o której mowa w 12 Regulaminu. 4) Niespłacenie wymagalnych należności we wskazanym terminie, upoważnia mbank do: 1. podjęcia wszelkich działań zmierzających do odzyskania wymagalnych należności; 2. zażądania dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty Pożyczki; 3. wypowiedzenia Umowy na zasadach opisanych w niniejszym Regulaminie. VIII Zmiany i wypowiedzenie Umowy 17 Zmiana lub rozwiązanie Umowy wymagają zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności z wyjątkiem dokonanych zgodnie z niniejszym Regulaminem zmian oprocentowania, zmian wysokości stawek prowizji i opłat oraz w przypadku odmiennych postanowień Regulaminu. 4

5 18 1) Zmiany Regulaminu są doręczane Pożyczkobiorcy wraz z podaniem ich dnia wejścia w życie. mbank jest zwolniony z obowiązku doręczania zmian Regulaminu w przypadku rozszerzenia funkcjonalności kanałów dostępu. 2) mbank może doręczać zmiany Regulaminu za pośrednictwem elektronicznych nośników informacji, w szczególności poczty elektronicznej , komunikatów dostępnych w systemie transakcyjnym mbanku oraz mlinii. 3) Jeżeli Pożyczkobiorca nie wyraża zgody na zmienione postanowienia Regulaminu może w terminie 14 dni od daty otrzymania informacji o zmianie Regulaminu wypowiedzieć Umowę w trybie i ze skutkami opisanymi w niniejszym Regulaminie oraz Umowie. Jeżeli Pożyczkobiorca w terminie 14 dni od dnia doręczenia przez mbank informacji o zmianie Regulaminu nie dokona wypowiedzenia Umowy, zmienione postanowienia Regulaminu obowiązują od dnia ich wejścia w życie. 19 W wypadku nie spłacenia Pożyczki w umówionym terminie mbank będzie uprawniony do zaspokojenia swoich wierzytelności, w szczególności z ustanowionych zabezpieczeń, oraz poprzez zaliczanie na spłatę każdej wpłaty na rachunek bankowy według poniższej kolejności, bez względu na ewentualne późniejsze dyspozycje Pożyczkobiorcy: 1. koszty windykacji należności w tym koszty upomnień, wezwań oraz inne uzasadnione koszty; 2. prowizje, opłaty oraz inne uzasadnione koszty związane ze spłatą Pożyczki; 3. odsetki od należności przeterminowanych,; 4. bieżące odsetki; 5. zaległe raty kapitałowe; 6. bieżące raty kapitałowe. 20 Na wypadek zajścia okoliczności wskazanych w art. 131 ustawy z dnia 21 listopada 1967r. o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej ( Dz.U Nr 4, poz. 16 ze zm.) nie nastąpi zawieszenie spłaty rat Pożyczki. IX Postanowienia końcowe 21 1) W przypadku sporu powstałego między Pożyczkobiorcą a mbankiem strony Umowy zobowiązują się rozstrzygnąć spór w drodze polubownej. 2) Wszystkie spory nierozwiązane w drodze polubownej pomiędzy stronami Umowy, będą rozstrzygane przez właściwy rzeczowo sąd powszechny w Łodzi. 5