FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO

Transkrypt

1 FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: ING Bank Śląski SA NIP KRS Kapitał zakładowy ,00 zł Kapitał wpłacony ,00 zł Sąd Rejonowy Katowice - Wschód Wydział VIII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego SWIFT (BIC) INGBPLPW (Adres, z którego ma korzystać konsument) "ING Bank Śląski SA" Adres: (siedziba) Numer telefonu: Adres poczty elektronicznej: Numer faksu: Adres strony internetowej: Pośrednik kredytowy:* Sokolska Katowice ING Bank Śląski SA Ul. Sokolska Katowice (telefony stacjonarne i komórkowe) +48 (32) (telefony stacjonarne i komórkowe) Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) Nie dotyczy Adres: (siedziba) Numer telefonu: Numer faksu: Adres poczty elektronicznej: Adres strony internetowej: 2. Opis głównych cech kredytu Rodzaj kredytu Pożyczka Pieniężna Całkowita kwota kredytu Łączna kwota kredytu (pożyczki) w wysokości 4797,00 zł, stanowiąca całkowitą kwotę kredytu Suma wszystkich środków pieniężnych, które (pożyczki) zostaną Panu/Pani udostępnione Terminy i sposób wypłaty kredytu. W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pan/Pani środki pieniężne Czas obowiązywania umowy Wypłata kredytu może mieć miejsce na : 1) rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy Pożyczkobiorcy lub 2) gotówką w kasie Banku. Wypłata kredytu nastąpi w dniu wskazanym w umowie, a w przypadku braku wskazania daty do czterech dni roboczych od dnia zawarcia umowy. W przypadku, gdy umowa kredytu przewidywać będzie warunki uruchomienia kredytu wówczas uruchomienie nastąpi po spełnieniu tych warunków przez Pożyczkobiorcę. Zasady i terminy spłaty kredytu - będzie Pan/Pani musiał/a dokonać spłaty na następujących warunkach: spłata w formie rat kapitałowo-odsetkowych płatnych miesięcznie - kwota, liczba i częstotliwość płatności rat kredytu konsumenckiego: Strona 1 z 7

2 Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt Kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności* opis towaru lub usługi: cena: Wymagane zabezpieczenia kredytu* Pożyczka spłacana będzie w formie 32 miesięcznych rat. 31 rat(y) równe/ych w wysokości 175,96 zł, płatnych/e do 1-go dnia każdego miesiąca oraz ostatnia 32 rata wyrównawcza w wysokości 105,49 zł, płatna do dnia r. Wysokość ostatniej raty może ulec zmianie w związku z tym, że termin uruchomienia może być inny niż data podpisania Umowy lub z dokonanymi przez Pożyczkobiorcę przedterminowymi częściowymi spłatami. - odsetki lub opłaty będą podlegać spłacie w następujący sposób: odsetki spłacane będą miesięcznie w racie kapitałowo-odsetkowej, prowizja za udzielenie kredytu pobierana jest jednorazowo najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu. Miesięczna opłata z tytułu udostępnienia ubezpieczenia w ramach Programu ubezpieczeniowego 'Bezpieczna Pożyczka SILVER' płatna będzie każdego 1-go dnia miesiąca w wysokości 6,46 zł, łącznie w całym okresie obowiązywania Umowy 155,04 zł. Pierwsza opłata płatna jest w dniu r. przy czym opłata ta jest pobierana w pierwszej kolejności przed pobraniem miesięcznej raty pożyczki. Zadłużenie Pożyczkobiorcy wobec Banku będzie zaspokajane niezależnie od formy spłaty i dyspozycji Pożyczkobiorcy według następującej kolejności: 1) koszty windykacji wierzytelności, w tym: koszty wezwań do zapłaty i koszty sądowe, 2) prowizje i opłaty; 3) należności przeterminowane według następującej kolejności: a) odsetki podwyższone zadłużenia przeterminowanego, b) odsetki zwykłe (umowne) przeterminowane, c) kapitał przeterminowany, 4) należności wymagalne według następującej kolejności: a) odsetki zwykłe (umowne) wymagalne, b) kapitał wymagalny. Jeżeli Pożyczkobiorca zalegał będzie ze spłatą więcej niż jednej raty pożyczki, wierzytelności Banku zaspakajane będą według dat wymagalności kolejnych niespłaconych rat począwszy od raty najdawniej wymagalnej, przy zachowaniu zasady pierwszeństwa zaspokajania związanych z daną ratą należności przeterminowanych według kolejności określonej w pkt ,98 zł, na którą składają się: 1. całkowita kwota kredytu (pożyczki) 4 797,00 zł, 2. całkowity koszt kredytu (pożyczki) 1 247,98 zł. - rodzaj zabezpieczenia kredytu: Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a przedstawić w związku z umową o kredyt Informacja czy umowa o kredyt przewiduje gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie* Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt, płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie. 3. Koszty kredytu Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany stopa oprocentowania kredytu: Oprocentowanie kredytu wynosiło będzie 12,00% w stosunku rocznym według stałej stopy procentowej. Strona 2 z 7

3 stopa stała lub zmienna z podaniem stopy referencyjnej mającej zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania: Nie stosuje się konstrukcji oprocentowania opartej o stawki referencyjne ( odsetek podwyższonych określonych w części Skutki braku płatności niniejszego formularza). - wszystkie stosowane stopy procentowe w czasie obowiązywania umowy: (Jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne stopy oprocentowania w danych okresach obowiązywania umowy) Nie stosuje się różnych stóp oprocentowania w okresie obowiązywania umowy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania rzeczywista roczna stopa oprocentowania: Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,06%. konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów. reprezentatywny przykład: Pożyczka pieniężna ze stałą stopą procentową w wysokości 2 392,00zł, na okres 24 miesięcznych rat, z miesięczną opłatą z tyt. przystąpienia do programu ubezpieczeniowego Bezpieczna Pożyczka SILVER w wysokości 6,46 zł ( łącznie w całym okresie kredytowania w wysokości 155,04 zł) oraz prowizją za przyznanie pożyczki w wysokości 71,76 zł. - założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: 1. odstępy czasu między datami przyjętymi dla obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania są zawsze równe rzeczywistej liczbie dni i wyrażane są w latach lub w ułamkach roku, przy czym rok liczy 365 dni (366 dni w przypadku lat przestępnych), 2. wynik obliczeń podawany jest z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, 3. umowa pożyczki zostanie zawarta na okres od dnia do dnia , zaś obie strony wypełnią w całości i w terminie wynikające z niej zobowiązania (w przypadku ich naruszenia powstać mogą dodatkowe zobowiązania wskazane w niniejszej Umowie), 4. pożyczka będzie spłacana w 32 miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych, 31 miesięczne rat(y) równe i ostatnia 32 rata wyrównawcza, 5. łączna kwota pożyczki, od której liczone są odsetki zostanie uruchomiona w dniu zaś spłata rat następować będzie co miesiąc każdego 1-go dnia miesiąca, przy czym jeżeli termin ten nie występuje w danym miesiącu, termin zapłaty raty przypada w ostatnim dniu roboczym tego miesiąca, pierwsza rata płatna będzie do dnia , Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez Pana/Panią umowy dodatkowej w szczególności umowy ubezpieczenia lub innej umowy 6. prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie 0,00 zł. i pobrana zostanie jednorazowo, najpóźniej w dniu uruchomienia pożyczki, 7. miesięczna opłata z tytułu udostępnienia ubezpieczenia w ramach Programu ubezpieczeniowego 'Bezpieczna Pożyczka SILVER' pobierana będzie każdego 1-go dnia miesiąca w wysokości 6,46 zł, obowiązek zawarcia umowy dodatkowej w szczególności umowy ubezpieczenia tak/nie: tak rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Program ubezpieczeniowy Bezpieczna pożyczka SILVER - zakres ubezpieczenia: obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Tak/nie - Nie rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: - Nie dotyczy Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt* Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków pieniężnych* Koszty korzystania z kart kredytowych* Inne koszty, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową* Prowizja za udzielenie pożyczki w wysokości 0,00 zł Strona 3 z 7

4 Warunki, na jakich koszty związane z umową o kredyt mogą ulegać zmianie* Opłaty notarialne* Skutek braku płatności Skutki braku płatności mogą być dla Pana/Pani następujące: Koszty wskazane w Tabeli Opłat i Prowizji mogą ulec zmianie w przypadku wystąpienia co najmniej jednej z niżej wskazanych okoliczności: 1. zmiana poziomu inflacji, rozumianego jako ogłaszany przez Główny Urząd Statystyczny, któregokolwiek ze wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych, o co najmniej +/- 0,3 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres (roczny, kwartalny lub miesięczny), 2. zmiana stawek opodatkowania lub wprowadzenie nowych podatków lub opłat o charakterze obowiązkowym lub podatkowym, 3. obowiązek utworzenia nowych rezerw lub odpisów lub zmianę wysokości rezerw, odpisów zgodnie z przepisami prawa lub na skutek rekomendacji, zaleceń lub decyzji Komisji Nadzoru Finansowego lub innego uprawnionego organu, 4. obowiązek podwyższenia kapitałów Banku, w tym kapitału zakładowego, funduszy własnych, funduszu rezerwowego, o ile taki obowiązek wynika z przepisów prawa, rekomendacji, zaleceń lub decyzji Komisji Nadzoru Finansowego lub innego uprawnionego organu, 5. podwyższenie związanych z działalnością Banku cen energii, cen połączeń telekomunikacyjnych, usług pocztowych, rozliczeń międzybankowych na podstawie umów, których Bank jest stroną, o więcej niż 1 % w stosunku do poprzednio obowiązującej ceny w analogicznym okresie (rocznym, kwartalnym lub miesięcznym), 6. wprowadzenie nowych lub zmiana zakresu dotychczas świadczonych usług, zgodnie z zasadami określonymi w Umowie lub Ogólnych warunkach, 7. wprowadzenie nowych przepisów prawa określających zasady świadczenia usług lub wykonywania czynności przez Bank lub określających obowiązki Banku związane z świadczeniem tych usług lub wykonywaniem czynności. w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami: 1. opłata za wysłanie monitu do Pożyczkobiorcy 20 zł na dzień zawarcia niniejszej Umowy, przy czym Bank może wysłać do Pożyczkobiorcy nie więcej niż 5 monitów w okresie jednego miesiąca, 2. opłata lub inne koszty określone w obowiązujących przepisach prawa poniesione przez Bank w związku z prowadzeniem działań mających na celu egzekucję zadłużenia (opłaty skarbowe oraz opłaty administracyjne), 3. koszty w tym opłaty i wpisy określone w obowiązujących przepisach prawa dotyczące postępowań sądowych i postępowań zabezpieczających lub egzekucyjnych. - stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego: Niespłacenie przez Pożyczkobiorcę raty pożyczki w terminie ustalonym w Umowie albo spłacenie jej w niepełnej wysokości powoduje uznanie niespłaconej należności za zadłużenie przeterminowane. Od zadłużenia przeterminowanego z tytułu kapitału Bank pobiera odsetki podwyższone. Wysokość odsetek podwyższonych na dzień sporządzenia niniejszego formularza wynosi 16,00%. Odsetki podwyższone naliczane są według zmiennej stopy procentowej w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego (NBP). W przypadku zmiany wysokości stopy kredytu lombardowego NBP wysokość odsetek podwyższonych ulega automatycznej zmianie tak, iż zawsze wynosi czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP. Informacja o zmianie wysokości odsetek podwyższonych przekazywana jest Pożyczkobiorcy w formie komunikatu umieszczanego na stronie internetowej Banku: Brak płatności skutkuje także powstaniem po stronie Banku uprawnienia do wypowiedzenia umowy pożyczki z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia. 4. Inne ważne informacje: Odstąpienie od umowy W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Spłata kredytu przed terminem określonym w umowie Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie Tak/nie Tak Przedterminowej częściowej lub całkowitej spłaty pożyczki należy dokonać na wskazany w umowie rachunek. Przedterminowa częściowa spłata jest przeznaczana na zmniejszenie kapitału pozostającego do spłaty i skutkuje skróceniem okresu kredytowania i nie zmienia wysokości ustalonych rat pożyczki. Strona 4 z 7

5 Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem* W przypadku spłaty kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty: Nie dotyczy Sprawdzenie w bazie danych. Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych Został/a Pan/Pani sprawdzony/a w bazie danych: kredytodawca niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o Nie został/a Pan/Pani sprawdzony/a w żadnej bazie danych. wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano Prawo do otrzymania projektu umowy o Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania egzemplarza projektu umowy o kredyt. kredyt Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, W przypadku, gdy w ocenie Banku spełni Pan/Pani warunki do udzielenia kredytu konsumenckiego bezpłatnego projektu umowy o kredyt zostanie Panu/Pani na Pana/Pani wniosek wydany bezpłatny egzemplarz projektu umowy o kredyt. konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy spełnia Pan/Pani warunki do udzielenia kredytu konsumenckiego. Czas obowiązywania formularza* Niniejsza informacja zachowuje ważność od do Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość a) dane kredytodawcy Dane identyfikacyjne: Kredytodawca:* Adres: (siedziba) Numer telefonu: Adres poczty elektronicznej: Numer faksu: Adres strony internetowej:* Rejestr* Organ nadzoru* ING Bank Śląski S.A. NIP KRS Kapitał zakładowy ,00 zł Kapitał wpłacony ,00 zł Sąd Rejonowy Katowice - Wschód Wydział VIII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego SWIFT (BIC) INGBPLPW (Adres, z którego ma korzystać konsument) ING Bank Śląski S.A. Departament Obsługi Kredytów Detalicznych ul. Murckowska 16 b Katowice ING Bank Śląski S.A. Ul. Sokolska Katowice (telefony stacjonarne i komórkowe) +48 (32) (telefony stacjonarne i komórkowe) (Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze) Sąd Rejonowy Katowice - Wschód Wydział VIII Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS Organem nadzoru nad Bankiem jest: Komisja Nadzoru Finansowego, adres: Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa Organem nadzoru właściwym w zakresie ochrony konsumentów jest: Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, adres: Plac Powstańców Warszawy 1, Warszawa. b) dane dotyczące umowy Strona 5 z 7

6 Odstąpienie od umowy* Wybór prawa właściwego* Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo: Postanowienie umowy dotyczące wyboru prawa właściwego* Język umowy* ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Tak/nie TAK sposób odstąpienia od umowy: Złożenie oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytu na adres wskazany w danych identyfikacyjnych. Dla zachowania terminu wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego upływem. - termin: W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy - skutki Pożyczkobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę udostępnionej pożyczki pomniejszoną o pobrane przez Bank opłaty i prowizje wraz z odsetkami naliczonymi za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia spłaty pożyczki niezwłocznie, nie później niż w terminie do 30 dni od dnia złożenia oświadczenia Polskie o odstąpieniu. Wskazanie właściwego postanowienia umowy: Prawem właściwym od chwili złożenia oferty zawarcia Umowy lub przystąpienia do jej negocjacji oraz prawem właściwym do zawarcia i wykonania Umowy, w tym Ogólnych warunków jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej (prawo polskie). Za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o pożyczkę zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku polskim. c) dane dotyczące odwołań Pozasądowe rozstrzyganie sporów * Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu. przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak/nie Tak zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów: Ewentualne spory wynikające z Umowy mogą być rozstrzygane w trybie pozasądowym przez arbitra bankowego działającego przy Związku Banków Polskich, adres: ul. Kruczkowskiego 8, Warszawa zgodnie z regulaminem bankowego arbitrażu konsumenckiego dostępnym na stronie internetowej pod adresem: o ile wartość przedmiotu sporu mieści się w granicach określonych w tym regulaminie KONIEC FORMULARZA INFORMACYJNEGO DOTYCZĄCEGO KREDYTU KONSUMENCKIEGO Strona 6 z 7

7 INFORMACJA DLA POŻYCZKOBIORCY Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego (Formularz) przygotowany został przez ING Bank Śląski SA z siedzibą w Katowicach kod ul. Sokolska 34 (BANK), wpisany do rejestru prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Katowicach, Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS Nr , NIP , Kapitał zakładowy i wpłacony zł, na podstawie oświadczeń lub informacji przedstawionych Bankowi przez Konsumenta i jest aktualny na dzień jego sporządzenia. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca zmieni oświadczenia lub informację stanowiące podstawę dla danych zawartych w niniejszym Formularzu zmianie ulegnie treść Formularza, w tym dane/ wyliczenia lub informacje w nim zmieszczone. Formularz, do którego załączono niniejszą klauzulę nie jest ofertą w rozumieniu przepisów prawa. Został on opracowany przy zachowaniu należytej staranności Banku jednak dane zamieszczone w ewentualnie zawartej przez Pożyczkobiorcę umowie z Bankiem mogą się różnić od danych wskazanych w tym formularzu, z uwagi na życzenie klienta, inne informacje stanowiące podstawę wyliczeń lub z uwagi na dzień zawarcia umowy różny od daty sporządzenia Formularza. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca podał Bankowi dane osobowe są one przetwarzane przez Bank w celu czynności przygotowawczych poprzedzających zawarcie umowy w szczególności oceny wniosku kredytowego, w celu oceny zdolności lub wiarygodności kredytowej przez czas wynikający z przepisów prawa. Dane zostały podane dobrowolnie i mogą być przekazywane podmiotom uprawnionym na podstawie przepisów prawa. Ma Pan/Pani prawo do dostępu do swoich danych i ich poprawiania, o ile są nieaktualne lub niezgodne ze stanem rzeczywistym Sporządzono w Katowice dnia Strona 7 z 7