Superkapitał. Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Ogólne Warunki Ubezpieczenia umowa dodatkowa.

Transkrypt

1 Superkapitał Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ogólne Warunki Ubezpieczenia umowa dodatkowa

2 SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 3 Artykuł 1. Wstęp 3 Artykuł 2. Definicje 3 ROZDZIAŁ II. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 4 Artykuł 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia 4 Artykuł 4. Świadczenia 4 ROZDZIAŁ III. UMOWA UBEZPIECZENIA 4 Artykuł 5. Początek odpowiedzialności Towarzystwa 4 Artykuł 6. Wznowienie umowy dodatkowej 4 Artykuł 7. Zmiana warunków umowy dodatkowej 4 Artykuł 8. Zmiana sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w umowie dodatkowej 4 ROZDZIAŁ IV. SKŁADKA ORAZ ZARZĄDZANIE RACHUNKIEM 5 Artykuł 9. Opłacanie składek 5 Artykuł 10. Indeksacja 5 Artykuł 11. Zmiana wysokości składki za umowę dodatkową 5 Artykuł 12. Zaprzestanie opłacania składek 6 Artykuł 13. Zarządzanie rachunkiem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 6 Artykuł 14. Przenoszenie środków pomiędzy ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi 6 Artykuł 15. Zmiana podziału składki inwestowanej pomiędzy ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi 6 ROZDZIAŁ V. SKŁADKA DODATKOWA 7 Artykuł 16. Składka dodatkowa 7 ROZDZIAŁ VI. RODZAJE ŚWIADCZEŃ 7 Artykuł 17. Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego 7 Artykuł 18. Świadczenie całkowitego lub częściowego wykupu 7 ROZDZIAŁ VII. WYPŁATA ŚWIADCZENIA 7 Artykuł 19. Zgłoszenie roszczenia i wypłata świadczenia z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego 7 ROZDZIAŁ VIII. OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA 8 Artykuł 20. Samobójstwo 8 Artykuł 21. Zatajenie informacji 8 Artykuł 22. Ryzyko wojenne 8 ROZDZIAŁ IX. WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ 8 Artykuł 23. Odstąpienie od umowy dodatkowej 8 Artykuł 24. Rozwiązanie umowy dodatkowej 9 Artykuł 25. Wygaśnięcie umowy dodatkowej 9 ROZDZIAŁ X. DODATKOWE KORZYŚCI WYNIKAJĄCE Z UMOWY 9 Artykuł 26. Premia za ciągłość 9 Artykuł 27. Premia za kontynuację umowy dodatkowej 9 ROZDZIAŁ XI. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 9 Artykuł 28. Prawo przedłużenia umowy dodatkowej 9 Artykuł 29. Umowa dodatkowa jako część umowy ubezpieczenia 9 Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych ( Regulamin ) 11 Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych 15 Tabela Opłat i Limitów 16 POMOC Dla Państwa wygody wprowadziliśmy trzy rodzaje wyróżnień: Szanowni Państwo, w ramkach umieszczonych w treści OWU pojawiają się nasze komentarze zawierające podsumowanie naj istotniejszych zagadnień. Mamy nadzieję, że SNOOPY ambasador marki MetLife przybliży i objaśni Państwu trudne sformułowania użyte w OWU. Dodatkowo, słowa wyróżnione kursywą zostały zdefiniowane na początku dokumentu lub w OWU umowy podstawowej. WAŻNE Zwracamy Państwa uwagę na kluczowe kwestie dotyczące umowy dodatkowej. WYJAŚNIENIA Objaśniamy niektóre postanowienia umowy dodatkowej oraz trudne sformułowania użyte w treści OWU. PRZYKŁADY Wyjaśniamy, jak w praktyce stosowane są postanowienia umowy dodatkowej i jakie mają znaczenie dla osoby objętej ubezpieczeniem.

3 Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia (dalej OWU) stanowią integralną część umowy ubezpieczenia i są dokumentem wiążącym strony. Znajdujące się w ramkach w treści OWU komentarze i wyjaśnienia nie stanowią treści OWU. Pełnią jedynie funkcję informacyjną. ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE ARTYKUŁ 1. WSTĘP 1. Niniejsze OWU mają zastosowanie do umowy dodatkowej Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawartej pomiędzy MetLife Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji Spółką Akcyjną z siedzibą w Warszawie a Ubezpieczającym i stanowią integralną część tej umowy dodatkowej. 2. Niniejsza umowa dodatkowa wraz z Regulaminem, Wykazem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz Tabelą Opłat i Limitów jest częścią umowy ubezpieczenia (dalej Umowa). Niniejsza umowa dodatkowa jest zawierana na wniosek Ubezpieczającego i obejmuje ochroną Ubezpieczonego wskazanego w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia, który w dacie zawarcia niniejszej umowy dodatkowej nie ukończył 71 roku życia. Składka za umowę dodatkową jest podana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia. ARTYKUŁ 2. DEFINICJE Definicje określeń użytych w niniejszych OWU: 1. cena netto jednostki cena obliczana zgodnie z artykułem 4 Regulaminu, WAŻNE: Cenę netto jednostki stosuje się do określenia wartości świadczenia na wypadek śmierci, w przypadku przenoszenia środków pomiędzy UFK oraz do comiesięcznych potrąceń z rachunku: opłaty za ubezpieczenie na życie i opłat administracyjnych. 2. cena sprzedaży jednostki cena oferowana przez Towarzystwo, po której sprzedawane są jednostki, obliczana dla każdego UFK na podstawie ceny netto tej jednostki pomniejszonej o 2%, WAŻNE: Ceną sprzedaży jednostki posługujemy się przy wypłacie świadczenia całkowitego lub częściowego wykupu. 3. cena zakupu jednostki cena oferowana przez Towarzystwo, po której kupowane są jednostki, obliczana dla każdego UFK na podstawie ceny netto tej jednostki powiększonej o 3%, WAŻNE: Każdorazowo, po wpłacie składki lub składki dodatkowej, jednostki wybranego UFK są nabywane po cenie zakupu. Ceną zakupu posługujemy się także przy kalkulowaniu kwoty wypłacanej w przypadku odstąpienia od tej umowy dodatkowej. 4. data opłacenia składki dzień wpływu całej składki na rachunek bankowy wskazany przez Towarzystwo, 5. data wejścia w życie umowy dodatkowej data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia, 6. data zawarcia umowy dodatkowej data doręczenia Ubezpieczającemu Szczegółowej Umowy Ubezpieczenia dotyczącej niniejszej umowy dodatkowej, 7. dzień roboczy każdy dzień od poniedziałku do piątku włącznie, z wyłączeniem dni wolnych od pracy, zgodnie z Ustawą z dnia 18 stycznia 1951 r. o dniach wolnych od pracy (Dz.U. z 1951 r. Nr 4, poz. 28, z późn. zm.) oraz dni wolnych od pracy ustanowionych przez Zarząd Towarzystwa, 8. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (jednostki) części, na które podzielone są środki finansowe (aktywa netto) każdego UFK. Łączna liczba jednostek jest zwiększana poprzez nabycia nowych jednostek lub zmniejszana poprzez ich umorzenia. Jednostki te są wykorzystywane do określania wartości świadczeń ubezpieczeniowych, PRZYKŁAD: Liczba jednostek zmienia się przy ich nabyciu lub umorzeniu. Natomiast wartość rachunku, przy tej samej liczbie jednostek, zmienia się w zależności od ceny jednostki. Jeżeli na rachunku jest 100 jednostek po cenie netto 10,00 zł każda, to wartość rachunku wynosi 1 000,00 zł, natomiast po zmianie ceny netto jednostki na 11,50 zł (przy tej samej liczbie jednostek) wartość rachunku będzie równa 1 150,00 zł. Na rachunku może znajdować się niecałkowita liczba jednostek. Jeżeli cena netto jednostki jest równa 10,00 zł, to cena zakupu wynosi 10,30 zł. Przy zakupie jednostek za 1 000,00 zł zostanie zakupionych i dopisanych do rachunku 1 000,00/10,30 = 97,0873 jednostek. 9. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych typu podstawowego (jednostki typu podstawowego) jednostki oferowanych przez Towarzystwo UFK, których środki lokowane są w instrumenty finansowe w rozumieniu Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2010 r. Nr 211, poz. 1384, j.t.), WYJAŚNIENIE: Jednostki typu podstawowego są inwestowane bezpośrednio w różne rodzaje instrumentów finansowych, głównie: akcje, obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe, natomiast jednostki typu B są inwestowane w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. 10. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych typu B (jednostki typu B) jednostki oferowanych przez Towarzystwo UFK, których środki lokowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, 11. okres opłacenia umowy dodatkowej okres odpowiadający liczbie lat, za które zostały opłacone składki za umowę dodatkową. Jeśli liczba lat nie jest liczbą całkowitą, wówczas jest stosowana najbliższa liczba całkowita następująca po niej, 12. portal internetowy e-klient aplikacja internetowa umożliwiająca dostęp do usług i informacji o produktach oferowanych przez Towarzystwo, 13. procent składki inwestowanej przypadający na UFK procent składki inwestowanej, jaki ma być inwestowany w dany UFK, określony przez Ubezpieczającego we wniosku lub w innej formie zaakceptowanej przez strony. W przypadku wyboru więcej niż jednego UFK procentowy udział danego UFK w składce inwestowanej nie może być mniejszy od minimalnego udziału określonego w Tabeli Opłat i Limitów, a suma procentowych udziałów musi się równać 100%, WAŻNE: Istnieje możliwość podziału składki pomiędzy różne UFK dostępne w ramach niniejszej umowy dodatkowej. 14. rachunek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (rachunek) odrębny rachunek Ubezpieczającego, na którym zapisywane są jednostki w ramach niniejszej umowy dodatkowej. Jednostki zgromadzone na rachunku stanowią część łącznej liczby jednostek wybranych przez Ubezpieczającego UFK, 15. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych (Regulamin) dokument stanowiący załącznik do niniejszych OWU, zawierający opis UFK, sposób ich tworzenia, likwidacji i zarządzania, stanowiący integralną część niniejszych OWU, 16. składka inwestowana kwota przeznaczona na zakup jednostek. Oblicza się ją mnożąc wartość składki za umowę dodatkową przez inwestowany procent składki, czyli wielkość procentową odpowiadającą okresowi opłacenia niniejszej umowy dodatkowej, określoną w Tabeli Alokacji Składek zawartej w Tabeli Opłat i Limitów, PRZYKŁAD: Wysokość składki inwestowanej jest zależna od liczby zapłaconych składek (okres opłacenia umowy dodatkowej) i ich wysokości. Składka za umowę dodatkową wpłacana w trybie kwartalnym wynosi 400,00 zł. W związku z tym, że składka uroczniona jest w przedziale od 1 500,00 zł do 4 999,00 zł, to inwestowany procent składki urocznionej w 1. roku opłacenia umowy dodatkowej wynosi 40%. W 1. roku opłacenia umowy dodatkowej, po wpłacie każdej składki kwartalnej, na zakup jednostek przeznaczone jest 40% z 400,00 zł, czyli 160,00 zł. W 2. roku opłacania umowy dodatkowej na zakup jednostek przeznaczone będzie 60% z 400,00 zł, czyli 240,00 zł z każdej wpłaconej składki kwartalnej. Pozostała część składki przeznaczona jest na pokrycie kosztów związanych z zawarciem i wykonaniem tej umowy dodatkowej. 17. składka uroczniona suma składek za umowę dodatkową, które Ubezpieczający jest zobowiązany zapłacić w danym roku obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej, PRZYKŁAD: W przypadku, gdy składka kwartalna jest równa 400,00 zł, wówczas składka uroczniona wynosi: 400,00 zł x 4 = 1 600,00 zł. 3

4 18. składka za umowę dodatkową kwota, jaką Ubezpieczający jest zobowiązany regularnie opłacać z tytułu niniejszej umowy dodatkowej, zgodnie z trybem jej opłacania. Jest ona wskazana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia lub w stosownym załączniku, 19. suma ryzyka różnica pomiędzy sumą ubezpieczenia niniejszej umowy dodatkowej, podana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia, a wartością rachunku. Jeżeli ta różnica jest mniejsza od zera, wtedy suma ryzyka jest równa zero, 20. świadczenie na wypadek śmierci kwota świadczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej wypłacana przez Towarzystwo w przypadku śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, 21. świadczenie (całkowitego lub częściowego) wykupu kwota świadczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej wypłacana przez Towarzystwo w przypadkach określonych w niniejszej umowie dodatkowej, z przyczyn innych niż śmierć Ubezpieczonego lub odstąpienie przez Ubezpieczającego od niniejszej umowy dodatkowej, 22. Tabela Opłat i Limitów odrębny dokument stanowiący załącznik do niniejszych OWU, zawierający informację o opłatach i limitach, będący integralną częścią umowy dodatkowej, WAŻNE: Opłaty pobierane w ramach niniejszej umowy dodatkowej oraz obowiązujące limity znajdują się na końcu OWU w Tabeli Opłat i Limitów. 23. ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy/ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) każdy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych tworzony przez Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, WYJAŚNIENIE: UFK oferowane w ramach tej umowy dodatkowej są wskazane w Wykazie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych załączonym do OWU. 24. wartość rachunku wartość jednostek zgromadzonych na rachunku, wyliczona po cenach netto jednostek, 25. wojna zorganizowana walka zbrojna między państwami, narodami lub grupami społecznymi, religijnymi lub operacje wojenne lub inwazja, wrogie działania obcych państw, działania wojenne, bunt, rozruchy społeczne, zamieszki, wojna domowa, rebelia, powstanie, spisek, działania władz wojskowych lub uzurpatorskich, stan wojenny lub oblężenia, ogłoszenie lub wypowiedzenie stanu wojennego albo wojny, 26. zdarzenie ubezpieczeniowe zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach niniejszej umowy dodatkowej śmierć Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. ROZDZIAŁ II. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA ARTYKUŁ 3. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Przedmiotem niniejszego ubezpieczenia jest ochrona życia Ubezpieczonego oraz gromadzenie oszczędności. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. ARTYKUŁ 4. ŚWIADCZENIA 1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem postanowień zawartych w rozdziale Ograniczenia odpowiedzialności Towarzystwa, Towarzystwo wypłaci Uposażonemu świadczenie na wypadek śmierci będące wyższą z kwot: sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci lub wartość rachunku według stanu na dzień śmierci Ubezpieczonego. 2. W przypadku całkowitego wykupu rachunku Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu świadczenie całkowitego wykupu. 3. W przypadku częściowego wykupu rachunku Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu świadczenie częściowego wykupu. ROZDZIAŁ III. UMOWA UBEZPIECZENIA ARTYKUŁ 5. POCZĄTEK ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się od daty wejścia w życie umowy dodatkowej, pod warunkiem zawarcia niniejszej umowy dodatkowej oraz opłacenia składki za umowę dodatkową. WYJAŚNIENIE: Ochrona rozpoczyna się w dniu wskazanym w polisie, pod warunkiem wpływu składki za umowę dodatkową na rachunek bankowy Towarzystwa i odebrania polisy przez Ubezpieczającego. ARTYKUŁ 6. WZNOWIENIE UMOWY DODATKOWEJ 1. Jeżeli umowa dodatkowa wygasła z powodu nieopłacenia składki przez Ubezpieczającego, Towarzystwo dopuszcza możliwość wznowienia umowy dodatkowej w okresie 3 lat od daty jej wygaśnięcia, pod warunkiem, że umowa podstawowa pozostaje w mocy. 2. W tym celu wymagane są: a) pisemny wniosek Ubezpieczającego o wznowienie umowy dodatkowej podpisany zgodnie z podpisem wzorcowym oraz b) przedstawienie wymaganych przez Towarzystwo dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji o objęciu Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. 3. Po otrzymaniu powyższych dokumentów Towarzystwo przeprowadzi ponowną ocenę ryzyka i przedstawi Ubezpieczającemu pisemną ofertę wznowienia umowy dodatkowej. 4. Po zaakceptowaniu oferty przez Ubezpieczającego i opłaceniu składki za umowę dodatkową Towarzystwo wystawi stosowny dokument potwierdzający wznowienie umowy dodatkowej. ARTYKUŁ 7. ZMIANA WARUNKÓW UMOWY DODATKOWEJ 1. Zmiana warunków niniejszej umowy dodatkowej dokonywana jest zgodnie z przepisami prawa. 2. Towarzystwo może dokonać waloryzacji wysokości stałej opłaty administracyjnej podanej w Tabeli Opłat i Limitów o wskaźnik równy większemu z następujących wskaźników: wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych (inflacji) lub wzrostu przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w sektorze przedsiębiorstw, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Wskaźnik ten jest ustalany dla okresu od dnia ostatniej waloryzacji wysokości opłaty do dnia, w którym została ustalona jej nowa wysokość. W tym przypadku Towarzystwo jest zobowiązane do poinformowania Ubezpieczającego i Ubezpieczonego o tych zmianach. Waloryzacja opłat, na zasadach wskazanych powyżej, nie stanowi zmiany umowy dodatkowej. Wysokość opłat po dokonaniu waloryzacji będzie dostępna na stronie internetowej Towarzystwa oraz w biurze głównym Towarzystwa i jego uprawnionych przedstawicielstwach. 3. Towarzystwo może wprowadzić do oferty oraz zlikwidować UFK. Zmiany te nie stanowią zmiany umowy dodatkowej. ARTYKUŁ 8. ZMIANA SUMY UBEZPIECZENIA NA WYPADEK ŚMIERCI W UMOWIE DODATKOWEJ 1. Wysokość sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci jest wskazana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia. 2. Ubezpieczający w dowolnym momencie obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej może wnioskować o zmianę wysokości sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci. W przypadku Umowy zawartej na cudzy rachunek Ubezpieczający może wnioskować o taką zmianę po uzyskaniu uprzedniej zgody Ubezpieczonego. 3. Zmiana wysokości sumy ubezpieczenia może zostać dokonana pod warunkiem, że: a) Ubezpieczający złożył pisemny wniosek o zmianę sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz b) przedstawiono wymagane przez Towarzystwo dokumenty niezbędne do podjęcia decyzji o objęciu Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Towarzystwo przedstawi pisemnie warunki zmiany sumy ubezpieczenia. 4. Zmiana sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci dochodzi do skutku w dniu pobrania zmienionej opłaty za ubezpieczenie na życie. 5. Towarzystwo potwierdza Ubezpieczającemu zmianę sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w formie pisemnej. 6. Postanowienia niniejszego artykułu nie mają zastosowania do podwyższenia sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w wyniku indeksacji, opisanej w artykule 10 niniejszych OWU. 7. Jeżeli podwyższenie sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci nastąpiło po dacie zdarzenia ubezpieczeniowego, Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego. 4

5 ROZDZIAŁ IV. SKŁADKA ORAZ ZARZĄDZANIE RACHUNKIEM ARTYKUŁ 9. OPŁACANIE SKŁADEK 1. W uzupełnieniu artykułu Opłacanie składek OWU umowy podstawowej: składka inwestowana zostanie przekazana na rachunek pod warunkiem opłacenia składki za Umowę. 2. Część składki za umowę dodatkową, która nie jest inwestowana, jest przeznaczona na pokrycie kosztów Towarzystwa związanych z zawarciem i wykonaniem umowy dodatkowej. ARTYKUŁ 10. INDEKSACJA 1. Zakres indeksacji a) Towarzystwo może zaproponować w rocznicę Umowy podwyższenie sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci niniejszej umowy dodatkowej oraz składki za umowę dodatkową o wskaźnik indeksacji (indeksacja), z zastrzeżeniem postanowień punktu b) poniżej. b) Towarzystwo zastrzega sobie prawo do: zawieszenia indeksacji lub odmowy indeksacji w stosunku do całości lub części swojego portfela ubezpieczeniowego, w dowolnym roku, w przypadku stwierdzenia ryzyka ubezpieczeniowego większego niż standardowe w dacie zawarcia Umowy lub w przypadku braku ekonomicznego uzasadnienia stosowania indeksacji ze względu na niski wskaźnik inflacji, lub zaproponowania indeksacji na warunkach odmiennych. c) Indeksacja może mieć zastosowanie do niniejszej umowy dodatkowej jedynie pod warunkiem, że umowa podstawowa również podlega indeksacji. Powyższe postanowienie nie ma zastosowania po dacie wygaśnięcia umowy podstawowej. d) Indeksacja nie stanowi zmiany umowy dodatkowej. 2. Wskaźnik indeksacji Wskaźnik indeksacji (dalej wskaźnik) będzie zatwierdzany każdego roku przez Towarzystwo do dnia 30 września. Wskaźnik ten będzie stosowany do umów ubezpieczenia, których rocznica Umowy przypada w okresie pomiędzy dniem 1 grudnia danego roku a dniem 30 listopada następnego roku. Jeżeli wskaźnik inflacji jest mniejszy niż 5%, wówczas wskaźnik indeksacji wynosi 5%. W przeciwnym wypadku wskaźnik indeksacji jest równy wskaźnikowi inflacji zaokrąglonemu do pełnego procenta w górę. Wskaźnik inflacji oznacza wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych w sierpniu danego roku w stosunku do września poprzedniego roku, ogłaszany przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. W razie zaniechania ogłaszania powyższego wskaźnika inflacji stosowany będzie inny procentowy wskaźnik określający wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych w tym samym okresie, ogłaszany przez właściwy organ lub instytucję państwową. 3. Data wejścia w życie indeksacji Indeksacja wchodzi w życie co roku w rocznicę Umowy po opłaceniu podwyższonej składki. 4. Zasady indeksowania składki za umowę dodatkową a) Pierwsza indeksacja zostanie dokonana przez zastosowanie wskaźnika w stosunku do składki za umowę dodatkową. W każdą kolejną rocznicę Umowy Towarzystwo będzie ustalało nową, podwyższoną składkę za umowę dodatkową poprzez zastosowanie wskaźnika w stosunku do tej składki obowiązującej w roku poprzedzającym daną indeksację. Opłata stała podwyższająca składkę za umowę dodatkową w przypadku przedłużenia niniejszej umowy dodatkowej zgodnie z artykułem 28 nie jest objęta indeksacją opisaną w niniejszym artykule. b) Indeksacja nie ma zastosowania do składki dodatkowej. WYJAŚNIENIE: Indeksacja składki za umowę dodatkową jest możliwa od 1. rocznicy Umowy. Wpłacenie zindeksowanej składki za umowę dodatkową powoduje zwiększenie liczby jednostek na rachunku oraz podwyższenie sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci. 5. Zasady indeksowania sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w niniejszej umowie dodatkowej a) Pierwsza indeksacja zostanie dokonana przez zastosowanie wskaźnika w stosunku do sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w niniejszej umowie dodatkowej. W kolejne rocznice Umowy Towarzystwo będzie ustalało podwyższoną sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci w niniejszej umowie dodatkowej przez zastosowanie wskaźnika w stosunku do sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w niniejszej umowie dodatkowej z roku poprzedniego. b) Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci w niniejszej umowie dodatkowej będzie indeksowana, gdy jednocześnie indeksowana jest składka za umowę dodatkową. 6. Wszystkie postanowienia OWU niniejszej umowy dodatkowej odnoszące się do sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci i składki za umowę dodatkową mają zastosowanie do podwyższonej, w wyniku indeksacji, sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci i składki za umowę dodatkową. 7. Wstrzymanie prawa do indeksacji Prawo do zastosowania przez Towarzystwo indeksacji zgodnie z postanowieniami niniejszego artykułu wygasa i Towarzystwo odmówi zastosowania indeksacji (za wyjątkiem przypadku opisanego w punkcie 8 poniżej), jeżeli: a) Ubezpieczający odmówił przyjęcia indeksacji w dwóch kolejnych latach lub b) Towarzystwo przejęło obowiązek opłacania składek zgodnie z postanowieniami jakiejkolwiek umowy dodatkowej załączonej do umowy podstawowej, lub c) składka jest opłacana przez Towarzystwo na zasadzie automatycznego kredytowania składek, lub d) Ubezpieczający zaprzestał opłacania składek za umowę dodatkową. W przypadku wstrzymania indeksacji z przyczyn opisanych w punktach a), c) i d) powyżej suma ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz składka za umowę dodatkową pozostają na poziomie ustalonym w wyniku ostatniej indeksacji poprzedzającej wstrzymanie indeksacji lub rozpoczęcie opłacania składek na zasadzie automatycznego kredytowania. W przypadku opisanym w punkcie b) powyżej suma ubezpieczenia na wypadek śmierci i składka za umowę dodatkową pozostają na poziomie ustalonym w wyniku ostatniej indeksacji poprzedzającej zdarzenie ubezpieczeniowe rodzące obowiązek przejęcia przez Towarzystwo opłacania składek zgodnie z postanowieniami Umowy. 8. Prawo do wznowienia indeksacji Jeżeli prawo do indeksacji wygaśnie zgodnie z punktem 7 powyżej, Towarzystwo może wyrazić zgodę na wznowienie indeksacji, pod warunkiem przedstawienia wymaganych przez Towarzystwo dokumentów. 9. Jeżeli podwyższenie sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci lub składki za umowę dodatkową w wyniku indeksacji nastąpiło po dacie zdarzenia ubezpieczeniowego, Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego. ARTYKUŁ 11. ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI ZA UMOWĘ DODATKOWĄ WAŻNE: W przypadku podwyższenia składki za umowę dodatkową o więcej niż 25% w stosunku do poziomu tej składki w poprzednim roku obowiązywania umowy dodatkowej, prawo do premii za kontynuację opisane w artykule 27 wygasa. 1. Wysokość składki za umowę dodatkową jest wskazana w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia. 2. Ubezpieczający w dowolnym momencie obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej, z zastrzeżeniem punktu 4 poniżej, może wnioskować o zmianę wysokości składki za umowę dodatkową ze skutkiem na najbliższy termin jej wymagalności, przypadający po dacie złożenia wniosku o zmianę składki. W przypadku Umowy zawartej na cudzy rachunek Ubezpieczający może wnioskować o taką zmianę po uzyskaniu uprzedniej zgody Ubezpieczonego. 3. Zmiana wysokości składki za umowę dodatkową może zostać dokonana pod warunkiem, że: a) Ubezpieczający złożył pisemny wniosek o zmianę składki oraz b) przedstawiono wymagane przez Towarzystwo dokumenty niezbędne do podjęcia decyzji o objęciu Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową, oraz c) Ubezpieczający dokonał wpłaty wszystkich należnych składek do terminu wymagalności, od którego jest dokonywana zmiana. Towarzystwo przedstawi pisemnie warunki zmiany wysokości składki za umowę dodatkową. 4. Obniżenie wysokości składki za umowę dodatkową jest możliwe począwszy od trzeciego roku obowiązywania umowy dodatkowej, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek należnych za dwa lata obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej. Obniżenie wysokości składki za umowę dodatkową może powodować zmianę wysokości sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w umowie dodatkowej. Towarzystwo wyrazi zgodę na obniżenie wysokości składki za umowę dodatkową tylko wtedy, gdy 5

6 składka ta po zmianie nie będzie mniejsza od minimalnej składki za umowę dodatkową obowiązującej dla wybranego trybu płatności. Minimalne składki są ustalane w danym roku przez Towarzystwo. Informacja o minimalnej składce obowiązującej w momencie wnioskowania zmiany jest dostępna w biurze głównym Towarzystwa i w jego uprawnionych przedstawicielstwach. 5. Postanowienia niniejszego artykułu nie mają zastosowania do podwyższenia składki za umowę dodatkową w wyniku indeksacji, opisanej w artykule 10 niniejszych OWU. WAŻNE: Zwracamy uwagę na to, że złożenie wniosku o obniżenie składki za umowę dodatkową może nastąpić począwszy od 3. roku jej obowiązywania, o ile zostały opłacone wszystkie składki należne do momentu zmiany. ARTYKUŁ 12. ZAPRZESTANIE OPŁACANIA SKŁADEK Z zastrzeżeniem postanowień artykułu 25 punkty 1a) i 1b) niniejsza umowa dodatkowa pozostaje w mocy tak długo, jak długo łączna wartość potrąceń opisanych w artykule 13 jest niższa od wartości jednostek zgromadzonych na rachunku według cen sprzedaży tych jednostek. Wszelkie opłaty określone w artykule 13 będą naliczane przez cały czas pozostawania w mocy niniejszej umowy dodatkowej. ARTYKUŁ 13. ZARZĄDZANIE RACHUNKIEM UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH W okresie obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej na rachunku prowadzone będą następujące operacje: 1. Dopisywanie jednostek wpłata składki za umowę dodatkową Wpłata składki spowoduje zwiększenie liczby jednostek na rachunku. Liczba jednostek danego UFK dopisanych do rachunku jest obliczana poprzez podzielenie części składki inwestowanej przypadającej na wybrany UFK przez cenę zakupu jednostki UFK, jaka obowiązuje w momencie dokonywania operacji. W przypadku płatności pierwszej składki za umowę dodatkową składka inwestowana zostanie przeliczona na jednostki w ciągu 7 dni roboczych po późniejszej z następujących dat: a) dacie opłacenia pierwszej składki za umowę dodatkową lub b) dacie wystawienia Szczegółowej Umowy Ubezpieczenia zawierającej niniejszą umowę dodatkową. Z przyczyn niezależnych od Towarzystwa termin ten może ulec przedłużeniu. W takim przypadku Towarzystwo dokona przeliczenia składki za umowę dodatkową na jednostki, w oparciu o ceny zakupu jednostek obowiązujące siódmego dnia roboczego, licząc od późniejszej z dat wymienionych w punktach a) i b) powyżej. W przypadku płatności kolejnych składek składka inwestowana zostanie przeliczana na jednostki w ciągu 7 dni roboczych po dacie jej opłacenia. Do momentu dopisania jednostek do rachunku kwota wpłacona na poczet składki inwestowanej nie jest oprocentowana i inwestowana przez Towarzystwo. WYJAŚNIENIE: Informację o cenach netto jednostek można znaleźć na stronie internetowej Towarzystwa. Natomiast ceny zakupu, po których pierwsza składka została przeliczona na jednostki, znajdują się w polisie. 2. Comiesięczne potrącenia jednostek a) Opłaty administracyjne Opłaty administracyjne pobierane są na pokrycie kosztów zawarcia i administrowania umową dodatkową. Ich wysokości są określone w Tabeli Opłat i Limitów. Wysokość procentowa opłaty administracyjnej zależy od wartości rachunku. b) Opłata za ubezpieczenie na życie Opłata za ubezpieczenie na życie pobierana jest na pokrycie kosztu ubezpieczenia na życie. Opłata ta jest iloczynem współczynnika opłaty za ryzyko właściwego dla aktualnego wieku Ubezpieczonego oraz sumy ryzyka podzielonej przez tysiąc. Współczynniki opłaty za ryzyko ustalane są w oparciu o polskie statystyki umieralności z uwzględnieniem odpowiednich marginesów bezpieczeństwa i są wskazane w Tabeli Opłat i Limitów. WAŻNE: Prosimy o zwrócenie uwagi, że współczynnik opłaty za ryzyko zmienia się wraz z wiekiem Ubezpieczonego, wobec czego pobierana opłata za ubezpieczenie na życie także będzie ulegać zmianie. Opłata ta jest pobierana tylko w sytuacji, gdy w umowie dodatkowej znajduje się suma ubezpieczenia na wypadek śmierci. Potrącenia opłat opisane powyżej zostaną dokonane po raz pierwszy z rachunku w dniu przeliczenia pierwszej składki inwestowanej na jednostki. Kolejne potrącenia będą dokonywane z rachunku co miesiąc w dniu odpowiadającym dacie wejścia w życie niniejszej umowy dodatkowej. W przypadku, gdy dzień ten będzie dniem wolnym od pracy, operacja ta zostanie przeprowadzona w najbliższym następującym po nim dniu roboczym. Potrącenia te będą dokonywane z rachunku poprzez umorzenie jednostek, których wartość, według cen netto jednostek w dniu umorzenia, jest równa wysokości powyższych potrąceń. Obciążą one każdy z UFK proporcjonalnie do jego udziału w wartości rachunku. 3. Towarzystwo będzie także prowadziło na rachunku wszelkie inne operacje, które zostały opisane w innych artykułach niniejszej umowy dodatkowej. Zwiększenie lub zmniejszenie liczby jednostek na rachunku dokonywane jest odpowiednio według cen netto jednostek, cen sprzedaży jednostek lub cen zakupu jednostek obowiązujących w dniu operacji, o ile inne artykuły niniejszej umowy dodatkowej nie stanowią inaczej. ARTYKUŁ 14. PRZENOSZENIE ŚRODKÓW POMIĘDZY UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI 1. Ubezpieczający może przenieść całość lub część środków wybranego UFK do innego UFK. Zmiana dokonywana jest zgodnie z warunkami określonymi w Tabeli Opłat i Limitów. 2. Zlecenie zmiany może zostać dokonane poprzez przekazanie do Towarzystwa pisemnego wniosku na odpowiednim formularzu lub za pośrednictwem portalu internetowego e-klient, lub w innej formie zaakceptowanej przez strony. 3. Towarzystwo dokona umorzenia odpowiedniej liczby jednostek zgromadzonych na rachunku z każdego wskazanego przez Ubezpieczającego UFK. Kwotę powstałą w wyniku powyższej operacji Towarzystwo przeznaczy na zakup jednostek innych UFK, zgodnie ze wskazaniem Ubezpieczającego. 4. Obie te transakcje zostaną dokonane w tym samym czasie w oparciu o ceny netto jednostek obowiązujące w dniu przeprowadzenia zmiany, w ciągu: a) 3 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku bezpośrednio do biura głównego Towarzystwa lub za pośrednictwem portalu internetowego e-klient, lub b) 10 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku do Towarzystwa w innej formie zaakceptowanej przez strony lub wynikającej z przepisów prawa. W przypadku niedotrzymania terminu podanego w punktach 4a) i b) powyżej Towarzystwo przeprowadzi tę operację w oparciu o ceny netto jednostek obowiązujące odpowiednio trzeciego lub dziesiątego dnia roboczego, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku do Towarzystwa. 5. Za przeniesienie środków pomiędzy UFK zostanie pobrana z rachunku opłata, która obciąży każdy z docelowych UFK proporcjonalnie do jego udziału w kwocie transferowanej. Wysokość tej opłaty jest określona w Tabeli Opłat i Limitów. W przypadku gdy środki są przenoszone pomiędzy kilkoma UFK, Towarzystwo pobiera jedną opłatę. 6. Przenoszenie środków pomiędzy UFK nie powoduje zmiany podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK, a także nie stanowi zmiany umowy dodatkowej. WAŻNE: Ubezpieczający ma możliwość zmiany podziału składki i przenoszenia środków pomiędzy poszczególnymi UFK o zróżnicowanym stopniu ryzyka. Zlecenia zmian składane za pośrednictwem portalu internetowego e-klient są bezpłatne, a ich liczba jest nieograniczona. ARTYKUŁ 15. ZMIANA PODZIAŁU SKŁADKI INWESTOWANEJ POMIĘDZY UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI 1. Ubezpieczający może zmienić podział składki inwestowanej pomiędzy UFK. Zmiana dokonywana jest zgodnie z warunkami określonymi w Tabeli Opłat i Limitów. 2. Zlecenie zmiany może zostać dokonane poprzez przekazanie do Towarzystwa pisemnego wniosku na odpowiednim formularzu lub za pośrednictwem portalu internetowego e-klient, lub w innej formie zaakceptowanej przez strony. 3. Rejestracja wniosku o zmianę podziału składki inwestowanej nastąpi w ciągu: a) 3 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku bezpośrednio do biura głównego Towarzystwa lub za pośrednictwem portalu internetowego e-klient, lub b) 10 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku do Towarzystwa w innej formie zaakceptowanej przez strony lub wynikającej z przepisów prawa. 4. Za zmianę podziału składki inwestowanej zostanie pobrana z rachunku opłata, która obciąży każdy z UFK proporcjonalnie do jego udziału w wartości rachunku obowiązującej w dniu przeprowadzenia zmiany. Wysokość tej opłaty jest określona w Tabeli Opłat i Limitów. 6

7 5. Począwszy od najbliższej składki (również dodatkowej) wpłaconej po dacie rejestracji wniosku o zmianę podziału składki inwestowanej będzie ona lokowana zgodnie z nowym podziałem. 6. Zmiana podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK nie oznacza zmiany UFK, a także nie stanowi zmiany umowy dodatkowej. ROZDZIAŁ V. SKŁADKA DODATKOWA ARTYKUŁ 16. SKŁADKA DODATKOWA WAŻNE: Ubezpieczający ma możliwość powiększania swojego kapitału wpłacając składki dodatkowe. Wpłaty te mogą być dokonywane nieregularnie. Zostaną one zainwestowane w 100% na rachunku Ubezpieczającego prowadzonym w ramach umowy dodatkowej. W 1. roku obowiązywania umowy dodatkowej minimalna wysokość składki dodatkowej wynosi 2 500,00 zł, natomiast od 2. roku 700,00 zł. 1. Ubezpieczający ma prawo do wpłacenia składki dodatkowej pod warunkiem, iż wszystkie należne składki za umowę dodatkową zostały opłacone. 2. Wpłata składki dodatkowej wymaga uprzedniego powiadomienia Towarzystwa. 3. Minimalna wysokość składki dodatkowej podana jest w Tabeli Opłat i Limitów. 4. Począwszy od drugiego roku obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej, Ubezpieczający ma prawo do wpłaty tylko jednej składki dodatkowej rocznie, w wysokości nieprzekraczającej kwoty jednej składki urocznionej. 5. Kwota składki dodatkowej zostanie zainwestowana w całości (100%) na rachunku UFK, prowadzonym w ramach niniejszej umowy dodatkowej. Składka dodatkowa zostanie podzielona na poszczególne UFK w takich samych proporcjach, jak dzielona jest składka za umowę dodatkową. 6. Operacja powiększająca liczbę jednostek na rachunku zostanie przeprowadzona w ciągu: a) 3 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku bezpośrednio do biura głównego Towarzystwa lub za pośrednictwem portalu internetowego e-klient, lub b) 10 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku w innej formie zaakceptowanej przez strony lub wynikającej z przepisów prawa pod warunkiem opłacenia składki dodatkowej. 7. W przypadku opłacenia składki dodatkowej po dacie doręczenia skutecznego wniosku do biura głównego Towarzystwa operacja powiększająca liczbę jednostek na rachunku zostanie przeprowadzona w ciągu 3 dni roboczych od daty opłacenia składki. 8. W przypadku wpłaty składki dodatkowej wraz z pierwszą składką za umowę dodatkową operacja powiększająca liczbę jednostek na rachunku zostanie przeprowadzona w ciągu 7 dni roboczych po dacie wystawienia Szczegółowej Umowy Ubezpieczenia. 9. Dla każdego UFK liczba jednostek zwiększających rachunek jest obliczana poprzez podzielenie części składki dodatkowej przypadającej na ten UFK przez cenę zakupu jednostki tego UFK, jaka obowiązuje w dniu operacji. ROZDZIAŁ VI. RODZAJE ŚWIADCZEŃ ARTYKUŁ 17. ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU ŚMIERCI UBEZPIECZONEGO W przypadku śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo wypłaci Uposażonemu, niezależnie od innych świadczeń należnych z tytułu Umowy, wyższą z kwot: a) sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci w umowie dodatkowej, podaną w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia lub b) wartość rachunku według stanu na dzień śmierci Ubezpieczonego. ARTYKUŁ 18. ŚWIADCZENIE CAŁKOWITEGO LUB CZĘŚCIOWEGO WYKUPU 1. Rachunek może być całkowicie lub częściowo wykupiony przez Ubezpieczającego, pod warunkiem doręczenia do Towarzystwa pisemnego wniosku, podpisanego zgodnie z podpisem wzorcowym. Wypłata świadczenia całkowitego lub częściowego wykupu jest dokonywana zgodnie z warunkami określonymi w Tabeli Opłat i Limitów. 2. W przypadku wypłaty świadczenia całkowitego wykupu Towarzystwo umorzy wszystkie jednostki zgromadzone na rachunku, zgodnie z wnioskiem Ubezpieczającego. 3. W przypadku wypłaty świadczenia częściowego wykupu Towarzystwo umorzy część jednostek zgromadzonych na rachunku, zgodnie z wnioskiem Ubezpieczającego. 4. Ubezpieczającemu przysługuje świadczenie całkowitego lub częściowego wykupu równe iloczynowi: a) wartości umarzanych jednostek według cen sprzedaży tych jednostek oraz b) odpowiedniego dla okresu opłacenia umowy dodatkowej wskaźnika wykupu określonego zgodnie z Tabelą Wskaźników Wykupu pomniejszonemu w przypadku częściowego wykupu o opłatę z tytułu wykupu częściowego. Opłata ta ma zastosowanie do poszczególnych UFK proporcjonalnie do ich udziału w wysokości świadczenia częściowego wykupu. Wysokość tej opłaty i Tabela Wskaźników Wykupu znajdują się w Tabeli Opłat i Limitów. Wskaźnik wykupu ma zastosowanie tylko do pierwszych zł wartości wszystkich umarzanych jednostek z tytułu wykupów niniejszej umowy dodatkowej, wliczając wartość jednostek umorzonych z tytułu aktualnego całkowitego lub częściowego wykupu rachunku. Wartości umarzanych jednostek obliczane są według cen sprzedaży tych jednostek. Do nadwyżki tak wyliczonej wartości wszystkich umorzonych jednostek ponad zł ma zastosowanie wskaźnik wykupu 100%, niezależnie od okresu opłacenia niniejszej umowy dodatkowej. 5. Umorzenie jednostek z tytułu całkowitego lub częściowego wykupu rachunku nastąpi według cen sprzedaży jednostek obowiązujących w dniu umorzenia, w ciągu: a) 3 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku bezpośrednio do biura głównego Towarzystwa lub b) 10 dni roboczych, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku do Towarzystwa w innej formie zaakceptowanej przez strony lub wynikającej z przepisów prawa. W przypadku niedotrzymania terminu podanego w punktach 5a) i b) powyżej Towarzystwo dokona umorzenia jednostek w oparciu o ceny sprzedaży jednostek obowiązujące odpowiednio trzeciego lub dziesiątego dnia roboczego, licząc od daty doręczenia skutecznego wniosku do Towarzystwa. 6. Częściowy wykup rachunku spowoduje zmniejszenie sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci w umowie dodatkowej o wartość umorzonych jednostek według cen netto. Częściowy wykup rachunku nie spowoduje zmiany wysokości składki i nie stanowi zmiany niniejszej umowy dodatkowej. 7. W przypadku całkowitego wykupu ochrona z tytułu ubezpieczenia na życie przewidziana niniejszą umową dodatkową wygasa z dniem doręczenia do Towarzystwa skutecznego wniosku o wypłatę świadczenia całkowitego wykupu. 8. Świadczenie całkowitego lub częściowego wykupu zostanie przekazane zgodnie z dyspozycją Ubezpieczającego, nie później niż w terminie 7 dni roboczych od daty umorzenia jednostek. PRZYKŁAD: Ubezpieczający złożył dyspozycję wykupu częściowego w 1. roku opłacenia umowy dodatkowej, wnioskując o wypłatę kwoty 600,00 zł. Aby otrzymać kwotę do wypłaty równą 600,00 zł, Towarzystwo musiało łącznie umorzyć jednostki odpowiadające 3 000,00 zł, ponieważ wskaźnik wykupu w 1. roku opłacenia umowy wynosi 20% (20% z 3 000,00 zł = 600,00 zł). Następnie w 2. roku opłacenia umowy dodatkowej Ubezpieczający złożył dyspozycję wykupu całkowitego. Umorzonych zostało 540 jednostek po cenie sprzedaży 13,00 zł. Wartość umorzonych jednostek po tej cenie to ,00 zł = 7 020,00 zł. Łączna wartość wszystkich umarzanych jednostek z tytułu wykupów umowy dodatkowej to 3 000,00 zł ,00 zł = ,00 zł. Ta kwota jest większa niż 5 000,00 zł, więc wskaźnik wykupu, równy 30%, będzie stosowany już tylko do kwoty 2 000,00 zł, ponieważ 5 000,00 zł ,00 zł = 2 000,00 zł. Dla pozostałej kwoty drugiego wykupu obowiązuje wskaźnik wykupu równy 100%. Świadczenie całkowitego wykupu będzie równe 30% 2 000,00 zł + 100% (7 020,00 zł ,00 zł) = 5 620,00 zł. Świadczenia wykupu będą pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. ROZDZIAŁ VII. WYPŁATA ŚWIADCZENIA ARTYKUŁ 19. ZGŁOSZENIE ROSZCZENIA I WYPŁATA ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO 1. W celu ustalenia prawa osoby zgłaszającej roszczenie do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego niezbędne jest przedłożenie Towarzystwu wszystkich dokumentów określonych poniżej: odpisu skróconego aktu zgonu (w oryginale lub kopii potwierdzonej notarialnie), wniosku o wypłatę świadczenia na formularzu Towarzystwa, 7

8 kopii zaświadczenia stwierdzającego przyczynę zgonu Ubezpieczonego lub kopii statystycznej karty zgonu, lub jakiegokolwiek dokumentu medycznego potwierdzającego przyczynę zgonu, w tym wynik sekcji zwłok, jeżeli była ona przeprowadzona, kopii dokumentu tożsamości każdego z Uposażonych potwierdzonej notarialnie za zgodność z oryginałem lub przez upoważnioną osobę w biurze głównym Towarzystwa albo jego uprawnionym przedstawicielstwie. WYJAŚNIENIE: Roszczenie o wypłatę świadczenia można zgłosić bezpośrednio do Towarzystwa w jeden z poniższych sposobów: pocztą elektroniczną przesyłając z opisem zdarzenia na adres: roszczenia@metlife.pl telefonicznie dzwoniąc do Telefonicznego Centrum Informacji tel korespondencyjnie wysyłając wypełnione formularze roszczeniowe wraz z wymaganą dokumentacją na adres: Departament Roszczeń MetLife TUnŻiR S.A., ul. Przemysłowa 26, Warszawa (formularze te są dostępne także na stronie internetowej Towarzystwa) osobiście w biurze głównym MetLife TUnŻiR S.A. przy ul. Przemysłowej 26 w Warszawie lub w każdym uprawnionym przedstawicielstwie Towarzystwa na terenie całego kraju. 2. W przypadku śmierci Ubezpieczonego poza granicami Polski osoba zgłaszająca roszczenie jest zobowiązana do przedstawienia kopii dokumentacji medycznej dotyczącej zdarzenia ubezpieczeniowego oraz jego okoliczności przetłumaczonej przez tłumacza przysięgłego na język polski. WAŻNE: W celu rozpatrzenia roszczenia wymagane jest doręczenie Towarzystwu dokumentacji roszczeniowej przetłumaczonej na język polski. 3. Towarzystwo po otrzymaniu powiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym w terminie 7 dni od daty otrzymania zawiadomienia prześle osobie zgłaszającej roszczenie odpowiednie, wyżej wymienione formularze, o ile są wymagane. Przesłanie do Towarzystwa wyżej wymienionych oraz wypełnionych formularzy i dokumentów pozwoli na uzyskanie informacji niezbędnych do ustalenia prawa osoby zgłaszającej roszczenie do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci z tytułu niniejszej umowy dodatkowej oraz odpowiedzialności Towarzystwa. 4. W przypadkach uzasadnionych Towarzystwo zastrzega sobie prawo do weryfikacji dokumentacji przedłożonej przez osobę zgłaszającą roszczenie oraz zasięgania dodatkowych opinii specjalistów. WYJAŚNIENIE: Towarzystwo może zwrócić się z prośbą do placówek medycznych i organów administracji publicznej o dodatkowe informacje, o czym każdorazowo poinformuje osobę uprawnioną do świadczenia. 5. Jeżeli osoba zgłaszająca roszczenie nie przedstawiła wymaganych dokumentów niezbędnych do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia na wypadek śmierci, Towarzystwo może odmówić wypłaty tego świadczenia. 6. Towarzystwo zobowiązuje się spełnić świadczenie na wypadek śmierci w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania powiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. 7. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia na wypadek śmierci okazało się niemożliwe, świadczenie to powinno być spełnione w ciągu 14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia na wypadek śmierci Towarzystwo powinno spełnić w terminie wskazanym w punkcie 6 niniejszego artykułu. ROZDZIAŁ VIII. OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA WAŻNE: Prosimy o zwrócenie szczególnej uwagi na przypadki, w których Towarzystwo może odmówić wypłaty świadczenia. ARTYKUŁ 20. SAMOBÓJSTWO 1. W przypadku samobójstwa Ubezpieczonego (niezależnie od stanu jego poczytalności) w okresie pierwszych dwóch lat od daty zawarcia umowy dodatkowej lub jej wznowienia Towarzystwo wypłaci spadkobiercom Ubezpieczonego wartość rachunku obowiązującą w dniu śmierci. W sytuacji, gdy Ubezpieczony jest inną osobą niż Ubezpieczający, wartość rachunku zostanie wypłacona Ubezpieczającemu. 2. W przypadku samobójstwa Ubezpieczonego popełnionego po upływie dwóch lat od daty zawarcia niniejszej umowy dodatkowej lub jej wznowienia będą miały zastosowanie postanowienia zawarte w artykule 4 punkt 1 oraz artykule Zapisy niniejszego artykułu zastępują wszelkie inne zapisy dotyczące samobójstwa Ubezpieczonego, jakie mogą być zawarte w umowie podstawowej. ARTYKUŁ 21. ZATAJENIE INFORMACJI 1. Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony podali dane niezgodne z prawdą lub zataili prawdę o okolicznościach, o które pytało Towarzystwo przy zawieraniu umowy dodatkowej i okoliczności te pozostają w związku przyczynowym ze zgłoszonym zdarzeniem ubezpieczeniowym, Towarzystwo będzie wolne od odpowiedzialności, z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa. 2. Po upływie trzech lat od daty zawarcia umowy dodatkowej Towarzystwo nie będzie mogło podnieść zarzutu oświadczenia niezgodnego z prawdą albo zatajającego prawdę, jeżeli Ubezpieczony pozostaje przy życiu na koniec powyższego terminu. 3. W przypadku wznowienia umowy dodatkowej zgodnie z artykułem 6 termin trzyletni, o którym mowa w punkcie 2 powyżej, będzie liczony od daty wznowienia umowy dodatkowej, ale tylko w odniesieniu do faktów i informacji doręczonych Towarzystwu w związku ze wznowieniem umowy dodatkowej. ARTYKUŁ 22. RYZYKO WOJENNE 1. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w czasie wojny, gdy Ubezpieczony służył w siłach zbrojnych, wstąpił lub został powołany do służby wojskowej lub organizacji paramilitarnej, odpowiedzialność Towarzystwa jest ograniczona do wypłaty spadkobiercom Ubezpieczonego wartości rachunku na dzień śmierci Ubezpieczonego, wyliczonej po cenach netto jednostek powiększonej o opłaty za ubezpieczenie na życie pobrane od dnia rozpoczęcia ograniczenia odpowiedzialności. 2. Jeżeli jednak umowa dodatkowa obowiązywała nieprzerwanie przez przynajmniej trzy kolejne lata od daty wejścia w życie umowy dodatkowej lub wznowienia umowy dodatkowej do dnia rozpoczęcia wojny, Towarzystwo gwarantuje pełną ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci. ROZDZIAŁ IX. WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ ARTYKUŁ 23. ODSTĄPIENIE OD UMOWY DODATKOWEJ 1. Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od umowy dodatkowej w terminie 30 dni od daty jej zawarcia, a w przypadku, gdy Ubezpieczającym jest przedsiębiorca w terminie 7 dni od daty jej zawarcia. 2. Odstąpienie od umowy dodatkowej następuje na podstawie pisemnego wniosku doręczonego Towarzystwu, podpisanego zgodnie z podpisem wzorcowym. 3. W przypadku odstąpienia od niniejszej umowy dodatkowej Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu sumę: a) wartości jednostek zgromadzonych na rachunku według ceny zakupu jednostek obowiązującej w dniu realizacji wniosku o odstąpienie od niniejszej umowy dodatkowej oraz b) różnicy pomiędzy składką za umowę dodatkową a składką inwestowaną. 4. Zwrot kwoty określonej powyżej nastąpi w terminie 30 dni od daty otrzymania przez Towarzystwo pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy dodatkowej. Towarzystwo zastrzega sobie prawo potrącenia opłaty za ubezpieczenie na życie za okres, w którym udzielało ochrony ubezpieczeniowej. WAŻNE: Osoba fizyczna może odstąpić od umowy dodatkowej w terminie 30 dni od daty jej zawarcia, zaś przedsiębiorca w terminie 7 dni. 8

9 ARTYKUŁ 24. ROZWIĄZANIE UMOWY DODATKOWEJ Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę dodatkową w dowolnym momencie jej trwania. Rozwiązanie umowy dodatkowej następuje na podstawie pisemnego wniosku doręczonego Towarzystwu, podpisanego zgodnie z podpisem wzorcowym i jest dokonywane na zasadzie całkowitego wykupu, zgodnie z artykułem 18. ARTYKUŁ 25. WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ 1. Niniejsza umowa dodatkowa wygasa w każdym z następujących przypadków: a) w dniu śmierci Ubezpieczonego lub b) z dniem doręczenia do Towarzystwa skutecznego wniosku o całkowity wykup rachunku, lub c) niezapłacenia składki za umowę dodatkową, zgodnie z zapisami artykułu Z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa niniejsza umowa dodatkowa może przewidywać inne zdarzenia, których skutkiem jest jej wygaśnięcie. ROZDZIAŁ X. DODATKOWE KORZYŚCI WYNIKAJĄCE Z UMOWY ARTYKUŁ 26. PREMIA ZA CIĄGŁOŚĆ Po opłaceniu umowy dodatkowej za pełne 10 lat, jeżeli umowa dodatkowa pozostaje w mocy, przy każdej kolejnej wpłaconej składce za umowę dodatkową Towarzystwo będzie dopisywać dodatkowo na rachunek 5% wartości najniższej, kiedykolwiek opłaconej składki urocznionej, przeliczonej zgodnie z aktualnym trybem opłacania składki. WYJAŚNIENIE: Warunkiem dopisania premii za ciągłość jest opłacenie wszystkich składek za umowę dodatkową przez 10 lat liczonych od dnia jej zawarcia. Jeżeli umowa dodatkowa została zawarta z rocznym trybem opłacania składek, a tryb ani składka uroczniona nie zmieniały się w trakcie trwania Umowy i składka wynosi zł, wówczas po 10. roku opłacenia umowy dodatkowej, przy każdej kolejnej zapłaconej składce, do rachunku tej umowy dodatkowej będzie dopisywana premia za ciągłość raz w roku, zgodnie z rocznym trybem opłacania w wysokości 200 zł. W sytuacji, gdy w tej samej umowie dodatkowej nastąpiła zmiana trybu opłacania składek z rocznego na kwartalny, składka w nowej wysokości wynosi zł. Wówczas premia za ciągłość będzie dopisywana do rachunku zgodnie z kwartalnym trybem opłacania, przy każdej wpłaconej składce, czyli cztery razy w roku, w wysokości 50 zł. ARTYKUŁ 27. PREMIA ZA KONTYNUACJĘ UMOWY DODATKOWEJ WAŻNE: Inwestowanie długoterminowe wiąże się z dodatkowymi korzyściami w postaci premii za kontynuację umowy dodatkowej. Premia ta należna jest w przypadku, gdy niniejsza umowa dodatkowa trwała nieprzerwanie przynajmniej przez 10 lat. 1. Prawo do premii za kontynuację umowy dodatkowej przysługuje, gdy: a) niniejsza umowa dodatkowa pozostawała nieprzerwanie w mocy przez okres przynajmniej 10 lat od daty jej wejścia w życie oraz b) nie nastąpiła wypłata świadczenia częściowego wykupu przed dziesiątym rokiem obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej, oraz c) Ubezpieczający nie podwyższył składki za umowę dodatkową o więcej niż 25% w stosunku do poziomu tej składki w poprzednim roku obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej (podwyższenie składki z tytułu indeksacji nie jest brane pod uwagę przy spełnianiu tego warunku), oraz d) w każdym roku obowiązywania niniejszej umowy dodatkowej, za wyjątkiem pierwszego roku, łączna kwota składek za umowę dodatkową nie przekroczyła sumy 3 składek urocznionych (wszystkie składki za umowę dodatkową zapłacone w danym roku będą tutaj brane pod uwagę, włączając składkę dodatkową). 2. Premia za kontynuację niniejszej umowy dodatkowej jest określona na dzień częściowego lub całkowitego wykupu i wypłacana wraz ze świadczeniem częściowego lub całkowitego wykupu. 3. Podstawą do wyliczenia premii jest kwota będąca różnicą: a) sumy wszystkich wcześniej wypłaconych świadczeń częściowego wykupu oraz aktualnie wypłacanego świadczenia częściowego lub całkowitego wykupu oraz b) sumy składek inwestowanych przekazanych na rachunek wraz z wpłaconymi składkami dodatkowymi. Wysokość premii za kontynuację niniejszej umowy dodatkowej wynosi 20% tak wyliczonej kwoty. Premia ta zostanie pomniejszona o wcześniej wypłacone premie za kontynuację niniejszej umowy dodatkowej. Częściowy lub całkowity wykup, o którym mowa w niniejszym artykule, oznacza częściowy lub całkowity wykup niniejszej umowy dodatkowej. 4. Wysokość aktualnie wypłacanego świadczenia wykupu zastosowana do obliczenia premii za kontynuację umowy dodatkowej nie może być wyższa niż wartość wyliczona zgodnie ze wzorem a) - b) - c) + d), gdzie: a) suma przekazanych na rachunek składek inwestowanych i składek dodatkowych, b) wypłacone wcześniej świadczenia częściowego wykupu, c) potrącenia z rachunku dokonane zgodnie z artykułem 13, d) oprocentowanie w wysokości 20% rocznie składników opisanych w punktach a), b), c) obowiązujące w dniu umorzenia jednostek z tytułu aktualnie dokonywanego wykupu rachunku. 5. Premia za kontynuację umowy dodatkowej jest świadczeniem ubezpieczeniowym i nie jest częścią rachunku. ROZDZIAŁ XI. POSTANOWIENIA KOŃCOWE ARTYKUŁ 28. PRAWO PRZEDŁUŻENIA UMOWY DODATKOWEJ W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego daty wygaśnięcia umowy podstawowej oznaczonej w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia niniejsza umowa dodatkowa pozostanie w mocy aż do chwili, gdy będzie miało miejsce jedno ze zdarzeń wymienionych w artykule 25. W takim przypadku opłata stała zawarta w składce za umowę podstawową podwyższy wysokość składek, które będą opłacane z tytułu niniejszej umowy dodatkowej do końca okresu pozostawania jej w mocy. Wyżej wspomniana opłata stała nie podlega inwestowaniu. Świadczenie z tytułu umowy dodatkowej Gwarancja opłacania składek na wypadek inwalidztwa lub Gwarancja opłacania składek na wypadek śmierci lub inwalidztwa Ubezpieczającego, o ile taka umowa została zawarta, nie obejmuje składek należnych z tytułu niniejszej umowy dodatkowej po wygaśnięciu umowy podstawowej. ARTYKUŁ 29. UMOWA DODATKOWA JAKO CZĘŚĆ UMOWY UBEZPIECZENIA Warunki umowy podstawowej będą miały zastosowanie do niniejszej umowy dodatkowej, o ile warunki niniejszej umowy dodatkowej nie stanowią inaczej. Nie mają zastosowania do niniejszej umowy dodatkowej artykuły umowy podstawowej odnoszące się do: a) dodatkowego świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego, b) jednorazowego opłacenia składki, c) zmiany ochrony ubezpieczeniowej na ubezpieczenie mieszane na życie i dożycie lub dożywotnie na wypadek śmierci, d) pożyczki, e) automatycznego kredytowania składek, f) prawa do premii nadzwyczajnej/udziału w zysku, g) ubezpieczenia bezskładkowego, 9

10 h) wykupu Umowy, i) indeksacji, j) możliwości postępowania w przypadku zaprzestania opłacania składek, k) zmiany kraju stałego pobytu, l) ryzyka wojennego. Warszawa, dnia 15 maja 2014 roku Łukasz Kalinowski Prezes Zarządu Towarzystwa Iwona Ochocka Członek Zarządu Towarzystwa 10

11 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH ( REGULAMIN ) DO UMOWY DODATKOWEJ UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM DEFINICJE Definicje określeń użytych w niniejszym Regulaminie w części 1 i 2: 1. akcje klasa aktywów akcyjnych obejmująca instrumenty finansowe dające ekspozycję na rynek akcji, w tym: akcje, Prawa do akcji, PDA, kwity depozytowe ADR/GDR, ETF na indeksy akcji, jednostki i tytuły uczestnictwa funduszy akcyjnych, 2. dzień wyceny jednostki każdy dzień roboczy Towarzystwa, 3. fundusz inwestycyjny (fundusz) każdy fundusz inwestycyjny działający na podstawie Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz.U. z 2004 r. Nr 146, poz z późn. zm.) oraz fundusz zagraniczny w rozumieniu Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz.U. z 2004 r. Nr 146, poz z późn. zm.), z którym Towarzystwo zawarło umowę o lokowaniu środków pochodzących ze składek Ubezpieczającego. Fundusz inwestycyjny może składać się z subfunduszy stosujących różną politykę inwestycyjną, 4. instrumenty finansowe instrumenty finansowe w rozumieniu Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2010 r. Nr 211, poz. 1384, j.t.), 5. jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych (jednostki uczestnictwa) prawo majątkowe uczestnika funduszu do udziału w aktywach funduszu/subfunduszu, 6. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (jednostki) części, na które podzielone są środki finansowe (aktywa netto) każdego UFK. Łączna liczba jednostek jest zwiększana poprzez nabycia nowych jednostek lub zmniejszana poprzez ich umorzenia. Jednostki te są wykorzystywane do określania wartości świadczeń ubezpieczeniowych, 7. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych typu podstawowego (jednostki typu podstawowego) jednostki oferowanych przez Towarzystwo UFK, których środki lokowane są w instrumenty finansowe w rozumieniu Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2010 r. Nr 211, poz. 1384, j.t.), 8. jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych typu B (jednostki typu B) jednostki oferowanych przez Towarzystwo UFK, których środki lokowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, 9. krótkoterminowe papiery dłużne klasa aktywów dłużnych obejmująca instrumenty finansowe dające ekspozycję na rynek krótkoterminowych papierów dłużnych, w tym krótkoterminowe papiery dłużne o zapadalności do 1 roku oraz jednostki i tytuły uczestnictwa funduszy pieniężnych, 10. obligacje klasa aktywów dłużnych obejmująca instrumenty finansowe dające ekspozycję na rynek obligacji, w tym obligacje o terminie zapadalności powyżej 1 roku oraz jednostki i tytuły uczestnictwa funduszy obligacyjnych, 11. subfundusz wchodzi w skład funduszu inwestycyjnego prowadzącego działalność jako fundusz składający się z subfunduszy. W ramach niniejszej umowy dodatkowej oferowane są UFK utworzone przez Towarzystwo na podstawie Ustawy o działalności ubezpieczeniowej w celu lokowania składek wpłaconych z tytułu zawartych umów ubezpieczenia. UFK stanowią wydzieloną część aktywów Towarzystwa. Celem UFK jest wzrost wartości jego aktywów. Wartość aktywów UFK jest zmienna i zależy od sytuacji rynkowej, tym samym UFK nie oferuje gwarantowanych zysków, a ryzyko inwestycyjne leży po stronie Ubezpieczającego. W ramach niniejszej umowy dodatkowej Towarzystwo oferuje: UFK opisane w Części 1 Regulaminu, których środki lokowane są bezpośrednio w instrumenty finansowe oraz UFK opisane w Części 2 Regulaminu, których środki lokowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. W ramach UFK mogą być oferowane różne typy jednostek. Aktualny wykaz UFK oraz zestawienie kategorii jednostek uczestnictwa funduszy/subfunduszy inwestycyjnych, w które lokowane są środki UFK, dostępny jest w biurze głównym Towarzystwa, jego uprawnionych przedstawicielstwach, a także na stronie internetowej Towarzystwa. CZĘŚĆ 1 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH, KTÓRYCH ŚRODKI LOKOWANE SĄ BEZPOŚREDNIO W INSTRUMENTY FINANSOWE ARTYKUŁ 1. LISTA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFERUJĄCYCH JEDNOSTKI TYPU PODSTAWOWEGO UFK OBLIGACYJNY (Obligacyjny) Kod 001 Celem inwestycyjnym UFK jest osiągnięcie długoterminowego wzrostu kapitału poprzez konserwatywne inwestowanie powierzonych środków. Aktywa tego UFK są lokowane w obligacje (80%-100%) i w krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0%-20%). W ramach powyższej alokacji UFK może zainwestować do 30% aktywów w zagraniczne instrumenty finansowe. UFK STABILNEGO WZROSTU (Stabilnego Wzrostu) Kod 002 Celem inwestycyjnym UFK jest osiągnięcie długoterminowego wzrostu kapitału poprzez inwestowanie powierzonych środków w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka. Aktywa tego UFK są lokowane w akcje (20%-40%), obligacje (40%-60%) i krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0%-40%). W ramach powyższej alokacji UFK może zainwestować do 30% aktywów w zagraniczne instrumenty finansowe. UFK DYNAMICZNY (Dynamiczny) Kod 003 Celem inwestycyjnym UFK jest osiągnięcie długoterminowego wzrostu kapitału poprzez inwestowanie w instrumenty finansowe charakteryzujące się dużym potencjałem wzrostu i podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym. Aktywa tego UFK są lokowane w akcje (50%-100%), obligacje i krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0%-50%). W ramach powyższej alokacji UFK może zainwestować do 30% aktywów w zagraniczne instrumenty finansowe. ARTYKUŁ 2. AKTYWA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH I ICH WYCENA Wartość lokat wchodzących w skład aktywów UFK będzie ustalana według wartości godziwej, zdefiniowanej poniżej. Wartość aktywów netto danego UFK jest to wartość aktywów pomniejszona o zobowiązania tego UFK. Zmiana wartości aktywów netto danego UFK, wynikająca z działalności inwestycyjnej, jest dzielona na poszczególne typy jednostek tego UFK, proporcjonalnie do wartości aktywów netto przypadających na dany typ jednostki, które były podstawą poprzedniej wyceny jednostek. Wartość godziwa ma znaczenie określone w Ustawie z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz.U. z 2013 r. Nr 390, j.t.). W praktyce oznacza to następujące metody wyceny dla poszczególnych instrumentów finansowych: 1. akcje, obligacje lub inne instrumenty finansowe notowane na aktywnym rynku po kursie zamknięcia ustalonym w aktywnym obrocie regulowanym (przez Giełdę Papierów Wartościowych S.A. lub inną wiarygodną instytucję finansową), 2. obligacje i inne dłużne papiery nienotowane lub których cena giełdowa jest niewiarygodna na podstawie: a) dla dłużnych papierów wartościowych skorygowanej ceny nabycia przy zastosowaniu efektywnej stopy procentowej, b) zastosowania właściwego modelu wyceny składnika lokat, c) oszacowania wartości składnika lokat na podstawie publicznie ogłoszonej na aktywnym rynku ceny nieróżniącego się istotnie składnika, w szczególności o podobnej konstrukcji prawnej i podobnym celu ekonomicznym, 3. jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, w które lokowane są środki UFK na podstawie ostatniej ogłoszonej przez fundusz inwestycyjny ceny (wartość aktywów netto przypadająca na jednostkę uczestnictwa danego funduszu inwestycyjnego) dostępnej w dniu wyceny jednostki danego UFK. 11

12 ARTYKUŁ 3. KRYTERIA DOBORU AKTYWÓW 1. Inwestycje UFK w obligacje i krótkoterminowe papiery dłużne są podejmowane na podstawie analiz dotyczących w szczególności: a) bieżącego oraz przewidywanego poziomu rynkowych stóp procentowych, b) ryzyka kredytowego odnoszącego się do emitentów poszczególnych papierów wartościowych, c) płynności poszczególnych papierów wartościowych. 2. Inwestycje UFK w akcje są podejmowane na podstawie analiz dotyczących w szczególności: a) udziału akcji w indeksach giełdowych, b) porównania wyceny na podstawie analizy fundamentalnej do bieżących cen rynkowych, c) płynności. 3. Dokładny udział obligacji, krótkoterminowych papierów dłużnych i akcji w UFK będzie uzależniony od decyzji podejmowanych przez zarządzającego UFK na podstawie analiz dotyczących w szczególności: a) relatywnej wyceny poszczególnych klas aktywów, b) przewidywań odnośnie rozwoju sytuacji na rynku akcji i dłużnych papierów wartościowych w przyszłości. 4. Inwestycje UFK w papiery wartościowe denominowane w walutach obcych są podejmowane również na podstawie analiz dotyczących ryzyka kursowego tych walut. ARTYKUŁ 4. OBLICZANIE CENY NETTO JEDNOSTKI 1. Cena netto jednostki poszczególnych typów dla każdego UFK jest obliczana w dniu wyceny jednostki. 2. Cena netto jednostki danego typu jest równa wartości aktywów netto UFK, przypadających na dany typ jednostki w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień wyceny jednostki, podzielonej przez liczbę jednostek danego typu UFK. Wartość aktywów każdego UFK jest wyliczana zgodnie z artykułem 2 niniejszego Regulaminu. 3. Dniem utworzenia UFK opisanych w artykule 1 niniejszego Regulaminu jest r. Cena netto jednostki typu oferowanego w ramach niniejszej umowy dodatkowej zostaje ustalona na dzień, o którym mowa powyżej, następująco: UFK OBLIGACYJNY 10,00 złotych, UFK STABILNEGO WZROSTU 10,00 złotych, UFK DYNAMICZNY 10,00 złotych. ARTYKUŁ 5. KOSZTY ZAKUPU I SPRZEDAŻY JEDNOSTEK Cena zakupu jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto powiększonej o 3%. Cena sprzedaży jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto pomniejszonej o 2%. ARTYKUŁ 6. KOSZTY UBEZPIECZENIOWEGO FUNDUSZU KAPITAŁOWEGO 1. Opłaty za zarządzanie Towarzystwo będzie pobierać z tytułu zarządzania UFK opłaty od wartości aktywów poszczególnych UFK. Wysokość opłat w skali rocznej określona jest w Tabeli Opłat i Limitów. Opłata za zarządzanie naliczana jest w każdym dniu wyceny jednostki za każdy dzień kalendarzowy, odrębnie dla każdego UFK i typu jednostki, od wartości aktywów netto tego UFK przypadających na dany typ jednostki, która była podstawą poprzedniej wyceny jednostki. 2. Koszty związane z inwestowaniem Z aktywów UFK pokrywane są koszty związane z inwestowaniem, opłaty związane z przechowywaniem i lokowaniem aktywów UFK pobierane przez banki i podmioty prowadzące działalność maklerską, odsetki od zaciągniętych przez UFK kredytów i pożyczek, koszty wyceny jednostek oraz podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa. ARTYKUŁ 7. PODZIAŁ ZYSKU Dochody osiągnięte w wyniku dokonanych inwestycji, po zapłaceniu należnych podatków, powiększają wartość aktywów każdego UFK, jak również zwiększają wartość jednostek. ARTYKUŁ 8. DODANIE I LIKWIDACJA UBEZPIECZENIOWEGO FUNDUSZU KAPITAŁOWEGO 1. Towarzystwo może rozszerzyć listę UFK o nowy UFK. 2. UFK może ulec rozwiązaniu. Jego rozwiązanie następuje po przeprowadzeniu likwidacji. Od dnia rozpoczęcia likwidacji UFK zaprzestaje zbywania jednostek danego UFK. 3. Towarzystwo w terminie nie krótszym niż 45 dni przed dniem rozpoczęcia likwidacji UFK powiadomi pisemnie Ubezpieczającego o tym fakcie, wskazując termin na złożenie dyspozycji dokonania zmiany UFK lub zmiany podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK w części dotyczącej likwidowanego UFK. 4. Jeżeli Ubezpieczający złoży w wyznaczonym terminie skuteczną dyspozycję zmiany, o której mowa w punkcie 3 powyżej, wówczas Towarzystwo dokona zmiany zgodnie z otrzymaną dyspozycją. 5. Jeżeli Ubezpieczający, który posiada środki w likwidowanym UFK, nie dokona zmiany na inny UFK lub zmiany podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK w terminie podanym w piśmie, o którym mowa w punkcie 3 powyżej, wówczas Towarzystwo przekaże środki z likwidowanego UFK do UFK, którego strategia inwestycyjna spośród wszystkich UFK oferowanych w ramach niniejszej umowy dodatkowej jest najbardziej zbliżona do likwidowanego UFK. Towarzystwo potwierdzi fakt dokonania takiej zmiany na piśmie. 6. Jeżeli po rozpoczęciu likwidacji UFK Ubezpieczający złoży dyspozycję zmiany na UFK będący w trakcie likwidacji, wówczas Towarzystwo odmówi dokonania wnioskowanej zmiany, o czym poinformuje Ubezpieczającego na piśmie. CZĘŚĆ 2 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH, KTÓRYCH ŚRODKI LOKOWANE SĄ W JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH ARTYKUŁ 1. UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE OFERUJĄCE JEDNOSTKI TYPU B I. UFK o niskim ryzyku inwestycyjnym A. Krajowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o niskim ryzyku inwestycyjnym, tj. obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rząd, NBP, instytucje finansowe oraz spółki. B. Światowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o niskim ryzyku inwestycyjnym, tj. obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe emitowane na rynkach krajów rozwiniętych, jak i rynkach wschodzących. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rządy, banki centralne, instytucje finansowe oraz spółki. Instrumenty finansowe, w które lokowane są aktywa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, mogą być denominowane w walutach obcych. II. UFK o średnim ryzyku inwestycyjnym (udział akcji w UFK poniżej 50%) A. Krajowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka, tj. akcje, obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rząd, NBP, instytucje finansowe oraz spółki. 12

13 B. Światowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka, tj. akcje, obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe emitowane na rynkach krajów rozwiniętych, jak i rynkach wschodzących. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rządy, banki centralne, instytucje finansowe oraz spółki. Instrumenty finansowe, w które lokowane są aktywa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, mogą być denominowane w walutach obcych. III. UFK o wysokim ryzyku inwestycyjnym (udział akcji w UFK powyżej 50%) A. Krajowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o wysokim poziomie ryzyka inwestycyjnego, tj. akcje, obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rząd, NBP, instytucje finansowe oraz spółki. B. Światowe Towarzystwo inwestuje 100% środków UFK w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, którego środki są lokowane bezpośrednio lub poprzez jednostki uczestnictwa innych funduszy/subfunduszy w instrumenty finansowe o wysokim poziomie ryzyka inwestycyjnego, tj. akcje, obligacje, krótkoterminowe papiery dłużne emitowane na rynkach krajów rozwiniętych, jak i rynkach wschodzących. Emitentami dłużnych instrumentów finansowych mogą być: rządy, banki centralne, instytucje finansowe oraz spółki. Instrumenty finansowe, w które lokowane są aktywa funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, mogą być denominowane w walutach obcych. ARTYKUŁ 2. AKTYWA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH I ICH WYCENA Wartość lokat wchodzących w skład aktywów UFK będzie ustalana według wartości godziwej, zdefiniowanej poniżej. Wartość aktywów netto danego UFK jest to wartość aktywów pomniejszona o zobowiązania tego UFK. Zmiana wartości aktywów netto danego UFK, wynikająca z działalności inwestycyjnej, jest dzielona na poszczególne typy jednostek tego UFK, proporcjonalnie do wartości aktywów netto przypadających na dany typ jednostki, które były podstawą poprzedniej wyceny jednostek. Wartość godziwa ma znaczenie określone w Ustawie z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz.U. z 2013 r. Nr 390, j.t.). W praktyce oznacza to następujące metody wyceny dla poszczególnych instrumentów finansowych: 1. akcje, obligacje lub inne instrumenty finansowe notowane na aktywnym rynku po kursie zamknięcia ustalonym w aktywnym obrocie regulowanym (przez Giełdę Papierów Wartościowych S.A. lub inną wiarygodną instytucję finansową), 2. obligacje i inne dłużne papiery nienotowane lub których cena giełdowa jest niewiarygodna na podstawie: a) dla dłużnych papierów wartościowych skorygowanej ceny nabycia przy zastosowaniu efektywnej stopy procentowej, b) zastosowania właściwego modelu wyceny składnika lokat, c) oszacowania wartości składnika lokat na podstawie publicznie ogłoszonej na aktywnym rynku ceny nieróżniącego się istotnie składnika, w szczególności o podobnej konstrukcji prawnej i podobnym celu ekonomicznym, 3. jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, w które lokowane są środki UFK na podstawie ostatniej ogłoszonej przez fundusz inwestycyjny ceny (wartość aktywów netto przypadająca na jednostkę uczestnictwa danego funduszu inwestycyjnego) dostępnej w dniu wyceny jednostki danego UFK. ARTYKUŁ 3. KRYTERIA DOBORU AKTYWÓW Prospekty informacyjne funduszy inwestycyjnych, w które lokowane są środki UFK opisanych w artykule 1 niniejszej części Regulaminu, określają charakterystykę aktywów wchodzących w skład funduszy/subfunduszy inwestycyjnych, zasady polityki inwestycyjnej, kryteria doboru lokat do portfela inwestycyjnego funduszu/subfunduszu inwestycyjnego, ryzyka związane z inwestycją w dany fundusz/subfundusz inwestycyjny, a także dane o procentowym udziale w portfelu poszczególnych instrumentów finansowych w podziale na podstawowe rodzaje lokat właściwych dla danego funduszu/subfunduszu inwestycyjnego. Określają one również opłaty obciążające fundusz/subfundusz inwestycyjny. Prospekty te są dostępne na stronach internetowych towarzystw funduszy inwestycyjnych. ARTYKUŁ 4. OBLICZANIE CENY NETTO JEDNOSTKI 1. Cena netto jednostki poszczególnych typów dla każdego UFK jest obliczana w dniu wyceny jednostki. 2. Cena netto jednostki danego typu jest równa wartości aktywów netto UFK, przypadających na dany typ jednostki w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień wyceny jednostki, podzielonej przez liczbę jednostek danego typu tego UFK w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień wyceny jednostki. Wartość aktywów każdego UFK jest wyliczana zgodnie z artykułem 2 niniejszego Regulaminu. 3. Cena netto jednostki typu oferowanego w ramach niniejszej umowy dodatkowej, w dniu w którym nastąpiło pierwsze zbycie tych jednostek danego UFK, jest równa cenie jednostki uczestnictwa funduszu/subfunduszu, w który inwestowane są środki tego UFK, oferowanej przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych w tym samym dniu. ARTYKUŁ 5. KOSZTY ZAKUPU I SPRZEDAŻY JEDNOSTEK Cena zakupu jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto powiększonej o 3%. Cena sprzedaży jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto pomniejszonej o 2%. ARTYKUŁ 6. KOSZTY UBEZPIECZENIOWEGO FUNDUSZU KAPITAŁOWEGO 1. Opłaty za zarządzanie Towarzystwo będzie pobierać z tytułu zarządzania UFK opłaty od wartości aktywów poszczególnych UFK. Wysokość opłat w skali rocznej określona jest w Tabeli Opłat i Limitów. Opłata za zarządzanie naliczana jest w każdym dniu wyceny jednostki, odrębnie dla każdego UFK i typu jednostki, od wartości aktywów netto tego UFK przypadających na dany typ jednostki, która była podstawą poprzedniej wyceny jednostki. 2. Koszty związane z inwestowaniem Z aktywów UFK pokrywane są koszty związane z inwestowaniem, opłaty związane z przechowywaniem i lokowaniem aktywów UFK pobierane przez banki i podmioty prowadzące działalność maklerską, odsetki od zaciągniętych przez UFK kredytów i pożyczek, koszty wyceny jednostek oraz podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa. ARTYKUŁ 7. PODZIAŁ ZYSKU Dochody osiągnięte w wyniku dokonanych inwestycji, po zapłaceniu należnych podatków, powiększają wartość aktywów każdego UFK, jak również zwiększają wartość jednostek. ARTYKUŁ 8. DODANIE I LIKWIDACJA UBEZPIECZENIOWEGO FUNDUSZU KAPITAŁOWEGO 1. Towarzystwo może rozszerzyć listę UFK o nowy UFK. 2. UFK może ulec rozwiązaniu. Jego rozwiązanie następuje po przeprowadzeniu likwidacji. Od dnia rozpoczęcia likwidacji UFK zaprzestaje zbywania jednostek danego UFK. 3. Towarzystwo w terminie nie krótszym niż 45 dni przed dniem rozpoczęcia likwidacji UFK powiadomi pisemnie Ubezpieczającego o tym fakcie, wskazując termin na złożenie dyspozycji dokonania zmiany UFK lub zmiany podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK w części dotyczącej likwidowanego UFK. 4. Jeżeli Ubezpieczający złoży w wyznaczonym terminie skuteczną dyspozycję zmiany, o której mowa w punkcie 3 powyżej, wówczas Towarzystwo dokona zmiany zgodnie z otrzymaną dyspozycją. 13

14 5. Jeżeli Ubezpieczający, który posiada środki w likwidowanym UFK, nie dokona zmiany na inny UFK lub zmiany podziału składki inwestowanej pomiędzy UFK w terminie podanym w piśmie, o którym mowa w punkcie 3 powyżej, wówczas Towarzystwo przekaże środki z likwidowanego UFK do UFK, którego strategia inwestycyjna spośród wszystkich UFK oferowanych w ramach niniejszej umowy dodatkowej jest najbardziej zbliżona do likwidowanego UFK. Towarzystwo potwierdzi fakt dokonania takiej zmiany na piśmie. 6. Jeżeli po rozpoczęciu likwidacji UFK Ubezpieczający złoży dyspozycję zmiany na UFK będący w trakcie likwidacji, wówczas Towarzystwo odmówi dokonania wnioskowanej zmiany, o czym poinformuje Ubezpieczającego na piśmie. Warszawa, dnia 15 maja 2014 roku Łukasz Kalinowski Prezes Zarządu Towarzystwa Iwona Ochocka Członek Zarządu Towarzystwa 14

15 WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UMOWY DODATKOWEJ UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM UFK Z JEDNOSTKAMI TYPU PODSTAWOWEGO LP. NAZWA UFK KOD UFK 1. UFK OBLIGACYJNY (Obligacyjny) UFK STABILNEGO WZROSTU (Stabilnego Wzrostu) UFK DYNAMICZNY (Dynamiczny) 003 UFK Z JEDNOSTKAMI TYPU B LP. NAZWA UFK I. UFK o niskim ryzyku inwestycyjnym A. Krajowe 1. METLIFE UFK METLIFE PIENIĘŻNY (MetLife Pieniężny) B. Światowe 1. II. METLIFE UFK METLIFE OBLIGACJI ŚWIATOWYCH (MetLife Obligacji Światowych) UFK o średnim ryzyku inwestycyjnym A. Krajowe B. Światowe 1. III. METLIFE UFK METLIFE ZRÓWNOWAŻONY NOWA EUROPA (MetLife Zrównoważony Nowa Europa) UFK o wysokim ryzyku inwestycyjnym A. Krajowe 1. METLIFE UFK METLIFE AKCJI (MetLife Akcji) B. Światowe METLIFE UFK METLIFE AKCJI RYNKÓW WSCHODZĄCYCH (MetLife Akcji Rynków Wschodzących) METLIFE UFK METLIFE AKCJI CHIŃSKICH I AZJATYCKICH (MetLife Akcji Chińskich i Azjatyckich) NAZWA SUBFUNDUSZU/FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO, W KTÓREGO JEDNOSTKI UCZESTNICTWA LOKOWANE SĄ AKTYWA UFK MetLife Subfundusz Pieniężny oferowany w ramach MetLife Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Krajowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. MetLife Subfundusz Obligacji Światowych oferowany w ramach MetLife Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Światowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. MetLife Subfundusz Zrównoważony Nowa Europa oferowany w ramach MetLife Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Krajowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. MetLife Subfundusz Akcji oferowany w ramach MetLife Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Krajowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. MetLife Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących oferowany w ramach MetLife Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Światowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. MetLife Subfundusz Akcji Chińskich i Azjatyckich oferowany w ramach MetLife Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Światowy, utworzony i zarządzany przez MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. KOD UFK Warszawa, dnia 15 maja 2014 roku Łukasz Kalinowski Prezes Zarządu Towarzystwa Iwona Ochocka Członek Zarządu Towarzystwa 15

16 TABELA OPŁAT I LIMITÓW DO UMOWY DODATKOWEJ UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM WAŻNE: Prosimy o zapoznanie się z poniższymi parametrami i opłatami dotyczącymi umowy dodatkowej, o których jest mowa w OWU. I. OPŁATY I LIMITY ZWIĄZANE ZE SKŁADKAMI Minimalny procent składki inwestowanej przypadający na UFK 10% Minimalna wysokość składki dodatkowej: 1) w pierwszym roku obowiązywania umowy dodatkowej 2) po pierwszym roku obowiązywania umowy dodatkowej zł 700 zł TABELA ALOKACJI SKŁADEK Okres opłacenia umowy dodatkowej w latach Inwestowany procent składki Premia za ciągłość 25%, jeśli kwota składki urocznionej nie przekracza zł 1 40%, jeśli kwota składki urocznionej jest w przedziale od zł do zł 50%, jeśli kwota składki urocznionej jest większa lub równa zł 2 60% % 11 i więcej 100% 5% WYJAŚNIENIE: Część składki, która nie jest inwestowana, przeznaczona jest na pokrycie kosztów Towarzystwa związanych z zawarciem i wykonaniem umowy dodatkowej. Od 11. roku opłacania umowy dodatkowej Towarzystwo przeznaczy na zakup jednostek dodatkowo 5% wartości najniższej, kiedykolwiek opłaconej składki urocznionej, przeliczonej zgodnie z aktualnym trybem opłacania składki. II. OPŁATY I LIMITY ZWIĄZANE Z PRZENOSZENIEM ŚRODKÓW POMIĘDZY UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI Liczba zmian Opłata za zmianę Nieograniczona 0 zł za pierwszą zmianę w roku kalendarzowym 20 zł, potrącone z rachunku, za każdą kolejną zmianę 0 zł za zmiany zlecone za pośrednictwem portalu internetowego e-klient WYJAŚNIENIE: Opłata w wysokości 20 zł za zmianę podziału składki inwestowanej i przenoszenie całości lub części środków pomiędzy UFK przeznaczana jest na pokrycie kosztów obsługi zmiany i związanej z nią korespondencji. Dlatego w przypadku zmiany przez portal internetowy e-klient opłata ta nie jest pobierana. III. OPŁATY I LIMITY ZWIĄZANE ZE ZMIANĄ PODZIAŁU SKŁADKI INWESTOWANEJ POMIĘDZY UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI Liczba zmian Opłata za zmianę Nieograniczona 0 zł za pierwszą zmianę w roku kalendarzowym 20 zł, potrącone z rachunku, za każdą kolejną zmianę 0 zł za zmiany zlecone za pośrednictwem portalu internetowego e-klient IV. OPŁATY I LIMITY ZWIĄZANE Z DOKONANIEM WYKUPU Liczba wykupów częściowych Opłaty z tytułu wykupu częściowego Nieograniczona 0 zł za pierwszy wykup częściowy w roku kalendarzowym 40 zł za każdy kolejny wykup TABELA WSKAŹNIKÓW WYKUPU Okres opłacenia umowy dodatkowej w latach Wskaźnik wykupu 1 20% 2 30% 3 i więcej 100% WYJAŚNIENIE: Świadczenie wykupu jest podane jako określony procent wartości rachunku. Oznacza to, że w momencie wykupu Ubezpieczający otrzyma odpowiedni procent (zgodny z Tabelą Wskaźników Wykupu) wartości rachunku policzonego według cen sprzedaży jednostek. Okres opłacania umowy dodatkowej wyszczególniony w Tabeli Wskaźników Wykupu odpowiada liczbie lat, za które zostały opłacone składki za umowę dodatkową. Jeśli liczba lat nie jest liczbą całkowitą, wówczas jest stosowana najbliższa liczba całkowita następująca po niej. Rezygnacja z umowy dodatkowej w pierwszych latach jej opłacenia wiąże się z utratą znacznej części kapitału. Wskaźnik wykupu stosowany jest tylko do pierwszych zł wartości wszystkich umarzanych jednostek z tytułu wykupów umowy dodatkowej. Wartości umarzanych jednostek obliczane są według ceny sprzedaży tych jednostek. Do nadwyżki tak wyliczonej wartości wszystkich umorzonych jednostek ponad zł ma zastosowanie wskaźnik wykupu 100%, niezależnie od okresu opłacania umowy dodatkowej. 16

17 V. OPŁATY I LIMITY ZWIĄZANE Z RACHUNKIEM Opłaty administracyjne Stała Procentowa od wartości rachunku Superkapitał umowa dodatkowa 8 zł miesięcznie 1,75% rocznie dla wartości rachunku do ,00 zł 1,50% rocznie dla wartości rachunku od ,01 do ,00 zł 1,00% rocznie dla wartości rachunku powyżej ,00 zł WYJAŚNIENIE: Opłaty administracyjne pobierane są co miesiąc. Pierwsze pobranie opłat następuje w dniu przeliczenia pierwszej składki inwestowanej na jednostki. Natomiast kolejne pobrania są dokonywane w każdym kolejnym miesiącu, w dniu odpowiadającym dacie wejścia w życie umowy dodatkowej. OPŁATA ZA UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE WSPÓŁCZYNNIKI OPŁATY ZA RYZYKO W poniższej tabeli podana jest miesięczna opłata za ubezpieczenie na życie za każde zł sumy ryzyka. Opłata za ubezpieczenie na życie, potrącana w danym miesiącu z rachunku, jest równa iloczynowi sumy ryzyka oraz odpowiedniego współczynnika z poniższej tabeli, właściwego dla aktualnego wieku Ubezpieczonego, podzielonemu przez Wiek Współczynnik opłaty za ryzyko Wiek Współczynnik opłaty za ryzyko Wiek Współczynnik opłaty za ryzyko 0 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14104 VI. OPŁATY ZA ZARZĄDZANIE UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI Opłaty za zarządzanie UFK 0,25% rocznie w przypadku UFK OBLIGACYJNEGO 0,75% rocznie w przypadku UFK STABILNEGO WZROSTU 1,00% rocznie w przypadku UFK DYNAMICZNEGO 0,00% rocznie w przypadku pozostałych UFK WYJAŚNIENIE: Opłata za zarządzanie naliczana jest w każdym dniu wyceny jednostki. W przypadku UFK, których środki lokowane są w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, opłaty pobierane przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych zarządzające funduszem inwestycyjnym ujęte są w cenie jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego. Informacje o opłatach pobieranych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych są dostępne na stronach internetowych towarzystw funduszy inwestycyjnych. 17

18 VII. OPŁATY ZWIĄZANE Z CENĄ JEDNOSTKI Cena zakupu jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto powiększonej o 3%. Cena sprzedaży jednostki dla każdego UFK jest równa jej wartości netto pomniejszonej o 2%. Warszawa, dnia 15 maja 2014 roku Łukasz Kalinowski Prezes Zarządu Towarzystwa Iwona Ochocka Członek Zarządu Towarzystwa

19 NOTATKI:

20 30912 Snoopy Thumbs Up.ai NOTATKI: Chętnie odpowiemy na wszystkie Państwa pytania, jesteśmy do dyspozycji pod numerem telefonu: ZAPRASZAMY DO KONTAKTU Z PRZEDSTAWICIELEM TOWARZYSTWA lub za pośrednictwem poczty elektronicznej: lifeinfo@metlife.pl Po zawarciu Umowy zapraszamy również do korzystania z portalu internetowego e-klient pod adresem: PA45-A14