Ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi OMNIPROFIT ze składką regularną.

Transkrypt

1 Ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi OMNIPROFIT ze składką regularną. Zakres Suma Okres Ochrona ubezpieczeniowa Składka ubezpieczeniowa regularna Alokacja składek regularnych Składka dodatkowa Alokacja składek dodatkowych Wiek wstępu Ubezpieczonego Umowy dodatkowe Wartość odstąpienia/ wykupu Podstawowe cechy Śmierć Ubezpieczonego. Wypłata sumy stanowiącej 105% wartości polisy wraz z wartością dodatkową, jeŝeli ona istnieje. Wartość polisy powiększona o 5% wartości polisy Umowa bezterminowa. Rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie. Regularna - płatna z częstotliwością: roczną, półroczną, kwartalną, miesięczną. Minimalna wysokość składki: - miesięczna: 150 zł, - kwartalna: 450 zł, - półroczna: 900 zł, - roczna: zł. 100%. Minimalna wysokość składki dodatkowej: 1000 zł. 100%. Min. 1 miesiąc, maks. 65 lat. Śmierć NW - wypłata dodatkowego świadczenia w wysokości sumy stanowiącej 105% wartości polisy, max zł. Równa sumie wartości polisy pomniejszonej o opłatę za wykup wartości polisy i wartości dodatkowej pomniejszonej o opłatę za całkowitą wypłatę wartości dodatkowej. SZEROKA I STARANNIE DOBRANA PALETA MOśLIWOŚCI INWESTOWANIA 4 Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Generali: Generali Agresywny Plus do 90% portfela stanowią akcje, nie mniej jednak niŝ 60%. Pozostałe część to bezpieczne instrumenty finansowe: obligacje skarbowe i papiery dłuŝne emitowane przez przedsiębiorstwa. Generali Mieszany Plus oprócz obligacji, bonów skarbowych i papierów dłuŝnych emitowanych przez przedsiębiorstwa, inwestycje w akcje spółek. Udział akcji w portfelu funduszu do ponad 50%. Generali Obligacji Plus inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe papiery dłuŝne emitowane przez przedsiębiorstwa oraz obligacje skarbowe o terminie wykupu od 2 do 10 lat. Generali Gwarantowany Plus - fundusz gwarantuje niemalejącą wartość jednostki przez cały okres trwania umowy. Inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe skarbowe oraz nieskarbowe papiery dłuŝne. 3 Portfele Modelowe Polskie - w skład portfeli modelowych wchodzą jednostki Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych: Arka BZ WBK, DWS, ING, Legg Mason, SEB, Skarbiec: Portfel Polski Akcyjny powyŝej 90% środków funduszu inwestowane jest w zewnętrzne fundusze inwestycyjne, pozostała część inwestowana jest w papiery dłuŝne, okresowo wyniki funduszy wchodzących w skład portfela są weryfikowane i są podstawą do zmiany funduszy wchodzących w skład portfela. Polski Portfel ZrównowaŜony od 40% do 60% portfela stanowią jednostki funduszy inwestycyjnych, pozostała część to papiery dłuŝne. Okresowo wyniki funduszy wchodzących w skład portfela są weryfikowane i są podstawą do zmiany funduszy wchodzących w skład portfela. Polski Portfel Specjalistyczny od 25% do 75% inwestowane jest w jednostki funduszy inwestycyjnych, pozostała część to papiery dłuŝne. Udział funduszy inwestycyjnych w portfelu zaleŝy od oceny bieŝących i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej aktywna alokacja!!! 1

2 3 Portfele Modelowe Zagraniczne - skład portfeli modelowych tworzą jednostki uznanych międzynarodowych funduszy inwestycyjnych m.in. Fortis Investments, BlackRock/Merrill Lynch Investment Managers, Oppenheim Pramerica, Schroders : Portfel Zagraniczny Cztery Strony Świata Akcyjny portfel tworzą jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących w akcje spółek z całego świata. Portfel Zagraniczny Nieruchomości portfel lokuje środki w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących w bezpośrednio w nieruchomości lub akcje spółek związanych z rynkiem nieruchomości (deweloperzy) lub spółki budowlane. Portfel Zagraniczny Surowcowy portfel grupuje jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne zagranicznych funduszy inwestycyjnych inwestujących bezpośrednio w surowce lub w akcje spółek związanych z rynkiem surowców lub przemysłem wydobywczym. 33 ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, tworzone ze współpracy z zewnętrznymi funduszami inwestycyjnymi: UFK Generali - Arka BZ WBK Akcji UFK Generali - Arka BZ WBK ZrównowaŜony UFK Generali - Arka BZ WBK Obligacji UFK Generali Legg Mason Akcji UFK Generali Legg Mason ZrównowaŜony Środkowoeuropejski UFK Generali Legg Mason PienięŜny UFK Generali Skarbiec Akcja UFK Generali ING Akcji UFK Generali NOVO Akcji UFK Generali NOVO Stabilnego Wzrostu UFK Generali NOVO Obligacji Przedsiębiorstw UFK Generali DWS Akcji UFK Generali DWS DłuŜnych Papierów Wartościowych UFK Generali DWS Płynna Lokata UFK Generali Noble Akcji UFK Generali Noble Mieszany UFK Generali UniKorona Akcji UFK Generali BlackRock New Energy Fund (EUR) UFK Generali BlackRock World Gold Fund (EUR) UFK Generali BlackRock Asian Dragon Fund (EUR) UFK Generali Templeton Global Total Return Fund (USD) UFK Generali Templeton Latin America Fund (USD) UFK Generali Franklin MENA Fund (EUR) UFK Generali Franklin India Fund (USD) UFK Generali HSBC Global Emerging Markets Equity (USD) UFK Generali HSBC BRIC Markets Equity (USD) UFK Generali JP Morgan Pacific Equity Fund (USD) UFK Generali JP Morgan US Dynamic Fund (USD) UFK Generali FORTIS L FUND Equity Turkey (EUR) UFK Generali FORTIS OBAM Equity World (EUR) UFK Generali East Capital Eastern European Fund (EUR) UFK Generali Schroder AS Commodity Fund (EUR) UFK Generali Schroder ISF Greater China (USD) 2

3 OBSŁUGA POLISY PRZEZ PORTAL: dostęp do informacji o polisie przy pomocy Internetu - dane osobowe, informacje o polisie (w tym o wartości polisy), szczegółowy wykaz transakcji na polisie, indeksacja, ceny jednostek, moŝliwość wykonywania operacji na polisie zmiany danych osobowych, osób uposaŝonych, alokacji składki, transfer jednostek, częstotliwość, rejestracja zmian (sumy lub składki, dyspozycji alokacji składki dodatkowej), historia zleceń wykonywanych na polisie - data zlecenia, wykonania zlecenia, status realizacji, dodatkowe informacje o zleceniu. Pozostałe cechy ZMIANY UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH: moŝliwość inwestowania w dowolną ilość funduszy i zmiany tego wyboru, moŝliwość zmiany alokacji kolejnych składek regularnych, moŝliwość zmiany alokacji składek dodatkowych, moŝliwość przeniesienia całości lub części jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami. SKŁADKI DODATKOWE tworzą wartość dodatkową, min. wysokość składki dodatkowej 1000 zł, składki alokowane w 100%. ZAWIESZENIE PŁATNOŚCI SKŁADEK moŝliwe po piątej rocznicy polisy, na okres do 12 miesięcy, nie mniej niŝ pięć lat między kolejnymi zawieszeniami opłacenia składek, spełnione wymaganie minimalnej wymaganej do zawieszenia opłacania składki wartości funduszu. CZĘŚCIOWY WYKUP POLISY moŝliwy po piątej rocznicy polisy moŝliwy na polisach aktywnych, bezskładkowych i z zawieszeniem opłacania składek umarzane jednostki powinny być obciąŝone opłatą za wykup zgodnie z tabelą współczynników dotyczących wypłaty całkowitej Jednostki zakupione za składkę po piątym roku polisowym nie są obciąŝone opłatą za wykup UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE moŝliwe po piątej rocznicy polisy, po przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe suma równa wartości polisy. TABELA OPŁAT I LIMITÓW, OBOWIĄZUJE OD 1 MAJA 2008 R. Opłaty Lp. Rodzaj opłaty Aktualna wysokość 1 Opłata administracyjna 9 zł 2 Opłata za zmianę podziału składki regularnej pomiędzy poszczególne fundusze: ilość zmian w roku polisy: dokonanych za pośrednictwem portalu: opłata - za 10 pierwszych bezpłatnie dokonanych poza portalem: - za 3 pierwsze bezpłatnie 3

4 3 Opłata za przeniesienie jednostek uczestnictwa: ilość przeniesień w roku polisy: dokonanych za pośrednictwem portalu: opłata - za 10 pierwszych bezpłatnie dokonanych poza portalem: - za 3 pierwsze bezpłatnie 4 Opłata za całkowity wykup wartości polisy Rok polisy % wartości polisy utworzonej ze składki regularnej naleŝnej w pierwszych pięciu latach polisy i następne 0 5 Opłata za częściowy wykup wartości polisy Rok polisy % wypłacanej wartości polisy utworzonej ze składki regularnej naleŝnej w pierwszych pięciu latach polisy i następne 0 6 Opłata za całkowitą wypłatę wartości dodatkowej 9 zł 7 Opłata za częściową wypłatę wartości dodatkowej 9 zł 8 Opłata manipulacyjna od składki dodatkowej do składki urocznionej - 2% wartości składki dodatkowej, do składki urocznionej - 1% wartości składki dodatkowej pow składki urocznionej - 0% wartości składki dodatkowej 4

5 9 Opłata za przekazanie szczegółowego wykazu transakcji 9 zł 10 Opłata za wyrównanie zaległych składek regularnych 200 zł 11 Opłata za zarządzanie (% wartości całego funduszu rocznie): funduszami UFK Generali Agresywny PLUS (grupa I) 2,75 UFK Generali Mieszany PLUS (grupa II) 2,50 UFK Generali Obligacji PLUS (grupa III) 1,30 UFK Generali Gwarantowany PLUS (grupa III) 1,50 portfelami modelowymi polskimi: Portfel Polski Akcyjny 1,90 Portfel Polski ZrównowaŜony 1,80 Portfel Polski Specjalistyczny 1,70 portfelami modelowymi zagranicznymi: Portfel Zagraniczny Cztery strony świata Akcyjny 1,90 Portfel Zagraniczny Nieruchomości 1,90 Portfel Zagraniczny Surowcowy 1,90 12 Opłata za zarządzanie grupami funduszy uzaleŝniona od grupy i wysokości składki (% ilości jednostek uczestnictwa rocznie): Składka pierwszoroczna w zł Grupa I Grupa II Grupa III Grupa IV ,25 2,00 1,40 2, ,00 1,75 1,30 2, ,75 1,50 1,20 2, ,50 1,25 1,00 2, i więcej 0,90 0,70 0,50 1,40 Do grupy I funduszy zalicza się następujące fundusze: 1. UFK Generali Arka BZ WBK Akcji, 2. UFK Generali Legg Mason Akcji, 3. UFK Generali Skarbiec Akcja, 4. UFK Generali ING Akcji, 5. UFK Generali NOVO Akcji, 6. UFK Generali DWS Akcji, 7. UFK Generali Noble Akcji, 8. UFK Generali UniKorona Akcji, 9. UFK Generali Agresywny Plus. Do grupy II funduszy zalicza się następujące fundusze: 1. UFK Generali Arka BZ WBK ZrównowaŜony, 2. UFK Generali Legg Mason ZrównowaŜony Środkowoeuropejski, 3. UFK Generali NOVO Stabilnego Wzrostu, 4. UFK Generali Noble Mieszany, 5. UFK Generali Mieszany PLUS. Do grupy III funduszy zalicza się następujące fundusze: 1. UFK Generali Arka BZ WBK Obligacji, 2. UFK Generali Legg Mason PienięŜny, 3. UFK Generali NOVO Obligacji Przedsiębiorstw, 4. UFK Generali DWS DłuŜnych Papierów Wartościowych, 5. UFK Generali DWS Płynna Lokata, 6. UFK Generali Obligacji PLUS, 7. UFK Generali Gwarantowany PLUS. Do grupy IV funduszy zalicza się następujące fundusze: 1. UFK Generali - BlackRock New Energy Fund (EUR), 5

6 2. UFK Generali - BlackRock World Gold Fund (EUR), 3. UFK Generali - BlackRock Asian Dragon Fund (EUR), 4. UFK Generali - Templeton Global Total Return Fund (USD), 5. UFK Generali - Templeton Latin America Fund (USD), 6. UFK Generali - Franklin India Fund (USD), 7. UFK Generali Franklin MENA Fund (EUR) 8. UFK Generali - HSBC Global Emerging Markets Equity (USD), 9. UFK Generali - HSBC BRIC Markets Equity (USD), 10. UFK Generali - JP Morgan Pacific Equity Fund (USD), 11. UFK Generali - JP Morgan US Dynamic Fund (USD), 12. UFK Generali - FORTIS L FUND Equity Turkey (EUR), 13. UFK Generali - FORTIS OBAM Equity World (EUR), 14. UFK Generali - East Capital Eastern European Fund (EUR) 15. UFK Generali Schroder AS Commodity Fund (EUR) 16. UFK Generali - Schroder ISF Greater China (USD) Opłata za zarządzanie grupami funduszy pobierana jest niezaleŝnie od opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Limity Lp. Rodzaj limitu Aktualna wysokość 1 Minimalna wysokość składki: składka regularna składka dodatkowa roczna półroczna kwartalna miesięczna 2 Minimalna kwota częściowej wypłaty wartości polisy lub wartości dodatkowej 3 Minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu polisy 4 Minimalna część składki regularnej i dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz 5 Alokacja składki: 6 Minimalna wartość jednostek uczestnictwa: zł 900 zł 450 zł 150 zł zł zł zł 10% regularnej 100% dodatkowej 100% - przenoszonych z wybranego funduszu 50 zł - pozostających na rachunku funduszu, z którego dokonywane jest przeniesienie 7 Maksymalna kwota świadczenia z tytułu dodatkowego na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku 100 zł Minimalny wskaźnik indeksacji 3% 6