REGULAMIN FUNDUSZU PO YCZKOWEGO mikro START PODLASKIEJ FUNDACJI ROZWOJU REGIONALNEGO

Transkrypt

1 REGULAMIN FUNDUSZU PO YCZKOWEGO mikro START PODLASKIEJ FUNDACJI ROZWOJU REGIONALNEGO Wydanie I. OGÓLNE ZASADY DZIA ANIA 1. Forma prawna Fundusz dzia a w strukturze Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego (PFRR) jako wydzielona komórka organizacyjna Fundacji. 2. Cel dzia alno ci Fundusz dzia a w celu wspierania tworzenia i rozwoju mikro, ma ych i rednich przedsi biorstw. 3. Podmiotowy zakres dzia alno ci Po yczkobiorcami na podstawie niniejszego regulaminu mog by wy cznie mikro, mali lub redni przedsi biorcy spe niaj cy warunki okre lone w za czniku nr I do rozporz dzenia z dnia 12 stycznia 2001 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 TWE do pomocy pa stwa dla ma ych i rednich przedsi biorców (Dz. Urz. WE L 10 z ) zmienionego rozporz dzeniem z dnia 25 lutego 2004 r. (Dz. Urz. WE L 63 z ), art. 3 Ustawy z dnia 9 listopada 2000r. o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsi biorczo ci (Dz. U. 109, poz ze zm.), znajduj cy si we wczesnej fazie rozwoju lub w fazie ekspansji. 4. Rzeczowy zakres dzia alno ci Po yczki mog by przeznaczane jedynie na cele zwi zane z prowadzon dzia alno ci gospodarcz po yczkobiorców. 5. Terytorialny zakres dzia alno ci Województwo podlaskie. 6. ród a finansowania rodki w asne Fundacji, wp aty jednostek samorz du terytorialnego, wp aty donatorów prywatnych, rodki bezzwrotnej pomocy zagranicznej, rodki bud etu pa stwa oraz odsetki i prowizje uzyskane od udzielonych po yczek po pomniejszeniu o koszty operacyjne dzia alno ci Funduszu. W zakresie udost pniania przez Fundusz rodków publicznych, udzielanie po yczek z tych rodków podlega ustawie o warunkach dopuszczalno ci i nadzorowaniu pomocy publicznej dla przedsi biorców. 7. Zarz dzanie 1

2 Zarz dzanie Funduszem przebiega zgodnie z wewn trznymi procedurami Fundacji, przepisami prawa i wymaganiami ustalonymi mi dzy Fundacj a podmiotami wp acaj cymi rodki na kapita Funduszu. II. ZASADY I WARUNKI UDZIELANIA PO YCZEK 1. Po yczkobiorcy Po yczkobiorcami Funduszu Po yczkowego mikro START mog by osoby, które spe niaj nast puj ce kryteria: 1.1. prowadz dzia alno gospodarcz na obszarze dzia ania okre lonym w rozdz. I pkt. 5, 1.2. spe niaj kryterium formalne okre lone w rozdz. I pkt. 3, 1.3. ich zdolno ci organizacyjne i techniczne odpowiadaj skali i rodzajowi prowadzonej lub podejmowanej dzia alno ci, 1.4. nie s w trudnej sytuacji w rozumieniu przepisów Wytycznych Wspólnoty dotycz cych pomocy pa stwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagro onych przedsi biorstw (Dz. Urz. UE C 244/02 z r.); 1.5. przedstawi wniosek o po yczk wed ug obowi zuj cego wzoru, 1.6. ich przedsi wzi cie uzyska pozytywn ocen Komitetu Po yczkowego. 2. Warunki udzielania po yczek 2.1. Maksymalna kwota po yczki wynosi 230 tys. z otych, 2.2. Maksymalny okres po yczkowy wynosi 60 miesi cy, 2.3. Po yczki udzielane ze rodków Funduszu Po yczkowego mikro START oprocentowane s wed ug zmiennej stopy procentowej z poni szymi zastrze eniami: a) Udzielane po yczki s oprocentowane nie ni ej, ni wed ug stopy referencyjnej, okre lonej przez Komisj Europejsk, opublikowanej w Dzienniku Urz dowym Unii Europejskiej, obowi zuj cej w dniu zawarcia umowy o udzieleniu po yczki, b) Zasady obliczania oprocentowania poszczególnych po yczek s okre lone Uchwa Zarz du PFRR przy uwzgl dnieniu pkt.2.3. a), c) Oprocentowanie jest naliczane w ca ym okresie po yczkowym, d) Odsetki od wykorzystanej po yczki nalicza si za okresy miesi czne od niesp aconego salda po yczki, e) Wysoko stawek oprocentowania po yczek ustalana jest w stosunku rocznym, f) Oprocentowanie po yczki mo e ulega zmianom stosownie do kszta towania si stopy referencyjnej okre lonej w pkt a), przy czym zmiany nast puj nie cz ciej ni po ka dych dwunastu miesi cach okresu po yczki, 2.4. Maksymalna koncentracja zaanga owania w jednego po yczkobiorc nie mo e przekroczy 10% warto ci funduszu po yczkowego Maksymalny okres karencji w sp acie rat kapita owych wynosi 6 miesi cy, przy czym w okresie karencji odsetki od po yczki s sp acane na bie co (miesi cznie) Zabezpieczenie wynosi minimum 100% nale no ci z tytu u po yczki i odsetek. Warto przyj tych zabezpiecze jest ustalana na podstawie analizy ryzyka niesp acenia zaci gni tej po yczki. 2

3 Koszty ustanowienia zabezpiecze ponosi po yczkobiorca. Obowi zkow form zabezpieczenia jest weksel in blanco z wystawienia po yczkobiorcy z upowa nieniem do jego wype nienia przez Podlask Fundacj Rozwoju Regionalnego. Pozosta e zabezpieczenie mog stanowi : hipoteka, por czenie wed ug prawa cywilnego lub wekslowe, przeniesienie w asno ci rzeczy na zabezpieczenie (przew aszczenie) notarialne o wiadczenie (po yczkobiorcy i por czyciela, o ile por czenie jest wymagane) o poddaniu si egzekucji w przypadku niesp acenia d ugu w terminie, zastaw rejestrowy, inne przewidziane prawem zabezpieczenie Fundusz pobiera nast puj ce prowizje i op aty prowizj w wysoko ci do 3,0% od kwoty przyznanej po yczki, nie mniej ni 150 z atn jednorazowo do dnia postawienia po yczki do dyspozycji po yczkobiorcy. W przypadku gdy po yczka przeznaczona zostanie na projekt bezpo rednio dotycz cy ochrony rodowiska prowizja od po yczki nie jest pobierana. W przypadku zawierania aneksu do umowy po yczki na wniosek po yczkobiorcy pobierana jest op ata w wysoko ci 200 z. Fundusz pobiera op at w kwocie 50 z za ka dorazowe sporz dzenie i wys anie do po yczkobiorcy wezwania do zap aty. wiadczenia na rzecz bud etu pa stwa, wynikaj ce z tytu u udzielenia po yczki (podatki i op aty), oraz koszty ustanowienia, zniesienia b zmiany zabezpiecze obci aj po yczkobiorc. III. WNIOSEK O UDZIELENIE PO YCZKI 1. Wniosek o po yczk nale y z w wymaganej formie w siedzibie PFRR lub w jednym z Centrów Wspierania Biznesu PFRR. 2. Wniosek o udzielenie po yczki stanowi podstaw do oceny i podj cia decyzji o przyznaniu po yczki. 3. Wniosek przed ony w Funduszu powinien by podpisany przez osoby upowa nione do sk adania o wiadcze w zakresie praw i obowi zków maj tkowych w imieniu po yczkobiorcy. 4. Wniosek podlega rejestracji w rejestrze wniosków Funduszu. 5. Wniosek podlega analizie ryzyka niesp acenia zaci gni tej po yczki w Funduszu pod tem: a) zgodno ci z formalnymi wymogami okre lonymi w regulaminie, b) stanu przygotowania przedsi wzi cia do realizacji i zgodno ci przedstawionych danych z rzeczywisto ci (na podstawie wizji lokalnej przedstawiciela Funduszu w miejscu prowadzenia dzia alno ci), c) efektywno ci ekonomiczno-finansowej przedsi wzi cia, 3

4 d) proponowanych róde finansowania nak adów przedsi wzi cia, w tym wielko ci po yczki z Funduszu, jej zwrotu, stopnia ryzyka, e) realno ci i szans powodzenia przedsi wzi cia na rynku, f) realno ci przyj tych zabezpiecze, g) przygotowania realizatora przedsi wzi cia do jego prowadzenia. Zwraca si uwag m.in. na: informacj czy wnioskodawca (wspó ma onek) jest w trakcie sp aty innych po yczek lub kredytów oraz na warunki tych po yczek lub kredytów, informacj o udzielonych przez po yczkobiorc (ma onka) por czeniach (na jaki okres i na jak kwot ), inne okoliczno ci maj ce wp yw na przysz sytuacj maj tkow po yczkobiorcy. Na podstawie przeprowadzonej analizy ryzyka niesp acenia po yczki ustala si w ciwe zabezpieczenia, oprocentowanie i prowizj. IV. TRYB POST POWANIA KWALIFIKACYJNEGO 1. Wniosek z ocen analityka finansowego jest nast pnie rozpatrywany przez Komitet Po yczkowy (KP). 2. Decyzja Komitetu Po yczkowego przyjmuje jedn z poni szych opcji: a) zaakceptowanie po yczki w kwocie i na warunkach zg oszonych przez wnioskodawc, b) zaakceptowanie po yczki w innej kwocie i/lub na innych warunkach ni we wniosku, c) zaakceptowanie po yczki pod pewnymi warunkami, d) od enie decyzji do czasu uzyskania dodatkowych informacji, e) odrzucenie wniosku. 3. Decyzja Komitetu Po yczkowego powinna by podj ta w terminie do 21 dni od momentu enia kompletnej dokumentacji. 4. Zasady dzia ania Komitetu Po yczkowego Komitet Po yczkowy dzia a w oparciu o regulamin udzielania po yczek i statut Fundacji. a) sk ad KP jest nast puj cy: trzej cz onkowie zarz du Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego, dyrektor Funduszy Po yczkowych PFRR, analityk ryzyka PFRR, b) w posiedzeniach KP bierze udzia analityk finansowy prowadz cy spraw bez prawa g osu, c) do zada KP nale y : podejmowanie decyzji w sprawie udzielania, b odmowy udzielania po yczki, zgodnie z obowi zuj cym regulaminem, 4

5 prowadzenie kontroli udzielonych po yczek w tym podejmowanie decyzji o ich wypowiedzeniu lub zmianie warunków, d) cz onkowie KP mog wykonywa swoje prawa i obowi zki jedynie osobi cie, e) KP wykonuje swoje obowi zki na posiedzeniach poprzez podejmowanie decyzji w formie pisemnej, f) decyzje KP podejmowane s jednomy lnie, przy obecno ci przynajmniej trzech z pi ciu cz onków KP, g) posiedzenie KP odbywa si w miar potrzeb, zazwyczaj raz na dwa tygodnie, h) KP mo e delegowa swych cz onków do wykonania czynno ci sprawdzaj cych dotycz cych mo liwo ci udzielania po yczki, b sprawdzenia wykorzystania udzielonej po yczki, i) z posiedze KP sporz dza si dokumentacj, któr podpisuj obecni na posiedzeniu cz onkowie KP. V. UMOWA PO YCZKI 1. Udzielenie po yczki nast puje na podstawie umowy pomi dzy Podlask Fundacj Rozwoju Regionalnego a po yczkobiorc. 2. Umow sporz dza si w formie pisemnej, w dwóch jednobrzmi cych egzemplarzach po jednym dla ka dej ze stron. 3. Umowa winna zawiera co najmniej: a) okre lenie stron umowy po yczkowej, b) kwot po yczki, c) cel na jaki po yczka jest przeznaczona, d) termin i sposób wykorzystania po yczki, e) sposób i form przekazywania rodków (jednorazowo lub w transzach, zaliczkowo, czy na podstawie przedstawianych faktur itp.), f) terminy i kwoty sp at rat po yczki, g) stop procentow, sposób naliczania, terminy p atno ci kapita u i odsetek, wysoko prowizji i termin zap aty, h) rodzaj zabezpieczenia p atno ci po yczki, i) warunki wypowiedzenia umowy, j) nazw banków oraz numery rachunków bankowych, przez które po yczka b dzie realizowana i sp acana, k) zakres i formy kontroli nad sposobem wykorzystania po yczki, l) konsekwencje finansowe w przypadku niedotrzymania warunków umowy, m) zobowi zania rzeczowe i terminowe realizacji przedsi wzi cia oraz obowi zki po yczkobiorcy odno nie udzielenia informacji na temat wykorzystania rodków, n) dat zawarcia, o) podpisy stron. 4. Wraz z umow powinny by podpisane dokumenty stanowi ce zabezpieczenie po yczki (weksel in blanco, itp.). 5

6 VI. TRYB I ZASADY WYP ACANIA PO YCZKI 1. Po yczki wyp acane b z rachunku Podlaskiej Fundacji Rozwoju Regionalnego na rachunek bankowy wskazany przez po yczkobiorc. 2. W zale no ci od zapisów umowy po yczka mo e by : a) wyp acona w ca ci lub wyp acona w transzach, b) wyp acona zaliczkowo lub na podstawie faktur, rachunków i innych dokumentów stwierdzaj cych zobowi zanie po yczkobiorcy do zap aty lub stanowi cych dowód zap aty za nabywane rzeczy lub prawa. VII. SP ATA PO YCZKI 1. Po yczki udzielane z Funduszu Po yczkowego mikro START podlegaj sp acie: a) w terminach p atno ci uzgodnionych w umowie, b) przedterminowo w przypadku wypowiedzenia umowy przez Podlask Fundacj Rozwoju Regionalnego na warunkach okre lonych w umowie, c) przedterminowo z inicjatywy po yczkobiorcy za uprzednim 7-dniowym pisemnym zawiadomieniem. 2. Za dzie sp aty wierzytelno ci uwa a si dzie uznania kwot nale nej wierzytelno ci rachunku po yczkodawcy. 3. Fundusz mo e: a) wstrzyma wyp at rodków w ca ci lub w cz ci, do chwili wyja nienia przez po yczkobiorc przyczyn nie wywi zywania si z warunków umowy, b) wypowiedzie umow po yczki i postawi w stan natychmiastowej wymagalno ci cz lub ca pozosta ej do sp aty kwoty po yczki przed terminem jej sp aty, w przypadku stwierdzenia nie wywi zania si po yczkobiorcy z warunków umowy lub gdy sytuacja finansowa po yczkobiorcy ulegnie pogorszeniu w stopniu nie rokuj cym jej poprawy i w zwi zku z tym wyst pi ryzyko nie sp acenia po yczki, c) wypowiedzie umow po yczki i postawi w stan natychmiastowej wymagalno ci kwot po yczki w przypadku zaniechania sp at odsetek lub rat kapita owych po yczki przez po yczkobiorc, d) wszcz procedur windykacji nale no ci przy braku sp aty wymagalnych kwot w przypadku opisanym w punkcie b) i c) powy ej. VIII. NADZÓR NAD REALIZACJ UMOWY PO YCZKI 1. Po yczkobiorcy s poddawani nadzorowi w zakresie sposobu realizacji przedsi wzi cia i wykorzystania po yczki. 2. Nadzór odbywa si b dzie przez wizytacj miejsc realizacji przedsi wzi cia i kontrol 6

7 dokumentów oraz zapisów ksi gowych potwierdzaj cych wydatki i ród a finansowania. 3. Po yczkobiorca zobowi zuje si w trakcie trwania umowy po yczki do informowania Funduszu o ka dorazowym zaci ganiu nowego zobowi zania w postaci kredytu bankowego, po yczki lub umowy leasingu. 4. Po yczkobiorcy wyra aj zgod by przedstawiciele Funduszu mogli: a) z w ka dym czasie wizyt w przedsi biorstwie Po yczkobiorcy w normalnych godzinach pracy lub w innym czasie ustalonym z Po yczkobiorc w celu omówienia post pu osi gni tego przez przedsi biorstwo oraz dokonania jego inspekcji, b) zbada dokumentacj finansow Po yczkobiorcy, która powinna by przechowywana w siedzibie przedsi biorstwa, c) zbada wszelk dokumentacj w tym ksi gow i handlow, zwi zan z realizacj przedsi wzi cia lub tak która mo e wp yn na opó nienie lub uniemo liwienie jego realizacji. 5. Je eli po yczkodawca ujawni istotne nieprawid owo ci w sposobie realizacji przedsi wzi cia, a w szczególno ci stwierdzi naruszenie przez po yczkobiorc warunków umowy, mo e podj dzia ania zmierzaj ce do odzyskania przedmiotu po yczki. IX. PROWADZENIE DOKUMENTACJI 1. Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego prowadzi dla ka dej po yczki odr bn dokumentacj, zawieraj wszystkie dokumenty dotycz ce procesu kwalifikacyjnego, decyzyjnego, wyp acenia po yczki i nadzoru nad realizacj przedsi wzi cia, 2. Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego prowadzi rejestr wniosków i umów po yczkowych. 7