Pozabankowe produkty finansowe dla małych i średnich przedsiębiorstw dostępne na terenie Powiatu Myślenickiego

Transkrypt

1 ośrodka: Fundacja Rozwoju Regionu Rabka PK Myślenice Tytuł pakietu: Pozabankowe produkty finansowe dla małych i średnich przedsiębiorstw dostępne na terenie Powiatu Myślenickiego Grupa: Bankowość - finanse Data opracowania: Pozabankowe produkty finansowe dla małych i średnich przedsiębiorstw dostępne na terenie Powiatu Myślenickiego

2 Fundusze pożyczkowe: L p u Cel i opłaty 1. MAŁOPOLSKA AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. Małopolski Fundusz Pożyczkowy Mikro i mali przedsiębiorcy zarejestrowani i prowadzący działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego. Na podjęcie, prowadzenie lub rozwój działalności gospodarczej. Ze środków nie mogą być finansowane zakupy o charakterze konsumpcyjnym. Beneficjenci pożyczek muszą spełniać warunki Regulaminu Małopolskiego Funduszu Pożyczkowego i dodatkowo: 1. nie mogą mieć zaległości w opłacie podatków, opłat lokalnych i składek na ZUS, 2. zapewnią udział własnych środków w realizacji przedsięwzięcia minimum w 20 % ogólnej kwoty przedsięwzięcia. Wysokość nie może przekroczyć kwoty zł. Pożyczka udzielania jest na okres maks. do 60 mies. Oprocentowanie: 5,94% (stopa referencyjna Komisji Europejskiej) Zabezpieczenie Udzielenie wymaga zabezpieczenia. Beneficjent wystawia weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową na kwotę odpowiadającą kwocie i odsetek, a ponadto zabezpieczenie wraz z odsetkami może mieć formę: zastawu, hipoteki, poręczenia osób fizycznych, przewłaszczenia na zabezpieczenie, inne, na które wyrazi zgodę Zarząd. a) kwota zabezpieczenia powinna odpowiadać co najmniej kwocie wraz z odsetkami. b) zabezpieczeniem udzielonej ze środków MFP nie może być poręczenie Małopolskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Od udzielanych pożyczek pobierana jest jednorazowa prowizja w wysokości 1,0 % kwoty. Przy pożyczkach z okresem spłaty do 24 miesięcy wynosi 1,5% Departament Instrumentów Finansowych porecznia@marr.pl fax: Katarzyna Igielska katarzna.igielska@marr.pl tel Piotr Kijowski piotr.kijowski@marr.pl tel Jerzy Kopeć jerzy.kopec@marr.pl tel Marzanna Prokocka marzanna.prokocka@marr.pl tel Radosław Stryjecki radoslaw.stryjecki@marr.pl tel W zależności od zapisów umowy pożyczka może być: -wypłacona jednorazowo, w całości, -wypłacona w ratach, w wysokości i terminach ustalonych przez strony. Beneficjent zobowiązany jest do przedstawienia rozliczenia z wykorzystania środków oraz wkładu własnego, zgodnie z celem określonym w umowie w terminie do 2 tygodni od daty wykorzystania środków, która jest określona w umowie. Rozliczenie nastąpi poprzez przedłożenie oryginałów rachunków i faktur dotyczących poniesionych wydatków.

3 Lp u Cel 2. FUNDACJA ROZWOJU REGIONU RABKA Fundusz Pożyczkowy Fundacji Rozwoju Regionu Rabka Mikro i mali przedsiębiorcy - zakup zorganizowanej części przedsiębiorstwa - zakup nieruchomości, - zakup maszyn i środków transportu, - zakup materiałów produkcyjnych, - budowa lub adaptacja obiektów budowlanych, - remont lub modernizację środków trwałych, - zakup nowych technologii, patentów lub licencji, - zakup oprogramowania, - wytwarzanie nowych środków trwałych, - zakup usług, - zakup środków obrotowych. Maksymalna wysokość udzielonej nie może przekroczyć kwoty zł. Nie mogą osoby które aktualnie mają zadłużenie w FRRR. Do wniosku o udzielenie załącza się dokumenty wymienione we Wniosku Pożyczkowym, a w szczególności: 1) wpis do ewidencji działalności gosp. 2) NIP 3) REGON 4) zaświadczenie o nie zaleganiu wobec ZUS i US. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do rozliczenia, na zasadach i w terminach określonych w Umowie Pożyczki. Celem rozliczenia przedstawiamy: a) dowody zakupu towarów i usług, b) dowody zapłaty za rzeczy wymienione w pkt. a). Minimalna wysokość wkładu własnego osoby ubiegającej się o wynosi 20% wartości planowanego przedsięwzięcia. Przez wkład własny rozumie się: 1) środki finansowe pożyczkobiorcy 2) zgromadzone i opłacone materiały budowlane 3) zakupione maszyny i urządzenia związane z planowanym przedsięwzięciem. 4) inne stanowiące aktywa przedsiębiorcy związane z planowanym przedsięwzięciem. Maksymalny okres spłaty wynosi 5 lat od dnia podpisania umowy. Maksymalny okres karencji w spłacie kapitału lub odsetek wynosi 6 miesięcy. Oprocentowanie 7,99% w skali roku, Brak prowizji i opłat dodatkowych region-rabka.pl Fundacja Rozwoju Regionu Rabka Rabka- Zdrój ul.piłsudskiego 1 tel/fax: poczta@fundacja. region-rabka.pl Wypłata na realizację wskazanego w Umowie Pożyczki przedsięwzięcia, następuje jednorazowo lub w transzach. Wypłata następuje w walucie polskiej. zabezpieczenie, bez względu na wysokość następuje w formie wskazanej przez Pożyczkodawcę. Uwzględni rodzaj, jej wysokość, ocenę ryzyka i jest dokonywane poprzez: 1) poręczenie wekslowe, 2) poręczenie osoby trzeciej, wg prawa cywilnego, 3) przewłaszczenie rzeczy na zabezpieczenie, 4) zastaw zwykły i zastaw rejestrowy, 5) hipotekę na nieruchomości, 6) przeniesienie własności nieruchomości z zastrzeżeniem warunku, 7) inne uzgodnione przez strony. Poręczenie wekslowe to zabezpieczenie obligatoryne przy każdej pożyczce.

4 Lp u Cel 3. SKOK STEFCZYKA Prosta Pożyczka Gospodarcza Firmy działające na rynku krócej niż 6 miesięcy lub dopiero rozpoczynających działalność. Sfinansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorstwa związanych ze sfinansowaniem należności i zapasów. Pożyczka udzielna jest na okres 72 miesięcy. Spłata następuje w równych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Kwota maksymalna wynosi złotych. Decyzja o przyznaniu podejmowana jest w 72 godziny od momentu złożenia kompletu wymaganych dokumentów. Opreocentowanie od 10.5% % w skali roku Prowizja od 2.5% od kwoty udzielnej pl Infolinia: myslenice.galczynskieg o@skokstefczyk a.pl Prosta Pożyczka Gospodarcza składa się z całego pakietu usług : - rachunku bieżącego Tandem - Karty bankomatowej i/lub płatniczej - Karty IKM - Pożyczki ratalnej - Ekspres Linii Lp u Cel 4. SKOK STEFCZYKA Obrotowa Linia Pożyczkowa Udzielana przedsiębiorcom prowadzącym działalność gospodarczą przez okres co najmniej 6 miesięcy. Sfinansowanie bieżących potrzeb firmy. Kwota maksymalna to zł. Wartość limitów określana jest na podstawie dokumentacji księgowej i wpływów na rachunek bieżący w Skok lub innej instytucji finansowej. Maksymalna wysokość limitu to 3 krotność średnich miesięcznych wpływów na rachunek bieżący i/lub 3 krotność średnich miesięcznych przychodów uzyskiwanych z prowadzonej działalności gosp. Oprocentowanie od 9.9% % w skali roku Prowizja od 1% od kwoty udzielnej pl Infolinia: myslenice.galczynskieg o@skokstefczyk a.pl Zabezpieczenie: - weksel In blanco - pełnomocnictwo do rachunku bieżącego Tandem i innych rachunków klienta w Skok

5 Lp u Cel 5. SKOK STEFCZYKA Pożyczka Rozwojowa Przeznaczona dla przedsiębiorstw planujących przeprowadzenie inwestycji w większym zakresie Finansowanie wydatków inwestycyjnych przedsiębiorstwa przeznaczanych w głównej mierze na zakup środków trwałych. Pożyczka udzielna jest na okres od 12 do 96 miesięcy. Kwota minimalna wynosi złotych. Opreocentowanie od 8.9% % w skali roku Prowizja od 1.5% od kwoty udzielnej pl Infolinia: myslenice.galczynskieg o@skokstefczyk a.pl W ramach można uzyskać 6 miesięczną karencję w spłacie kapitału i odsetek Zabezpieczenia: - weksel In blanco - pełnomocnictwo do rachunku bieżącego Tandem i innych rachunków klienta w Skok Lp u Cel 6. SKOK STEFCZYKA Pożyczka obrotowa Przeznaczona dla firm które działają na rynku przynajmniej 6 miesięcy i posiadają zdolność Sfinansowanie bieżących potrzeb firmy. Pożyczka udzielana jest na okres do 36 miesięcy. Spłata następuje w równych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Kwota minimalna wynosi zł. Oprocentowanie od 8.9% % w skali roku Prowizja od 2.5% od kwoty udzielnej pl Infolinia: mysleni- Zabezpieczenie: - weksel In blanco - pełnomocnictwo do rachunku bieżącego Tandem i innych rachunków klienta w Skok

6 kredytową do obsługi zadłużenia. Kierowana także do firm, które wykazują większe potrzeby finansowania zewnętrznego jej aktywów obrotowych. ce.galczynskieg a.pl

7 Fundusze Poręczeniowe

8 l.p poręczeniowy u jakie mogą poręczenie Przedmiot poręczenia Warunki poręczenia Instytucje współfinansujące 1. MAŁOPOLSKA AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO S.A Małopolski Fundusz Poręczeń kredytowych Beneficjentami mogą być mikro, mali i średni przedsiębiorcy, którzy są zarejestrowani (mają siedzibę) i podejmują lub prowadzą działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego oraz spełniają warunki Regulaminu Małopolskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych. Poręczeniem może być objęty wyłącznie bankowy kredyt inwestycyjny i obrotowy lub pożyczka udzielane przez instytucje finansujące, na cele bezpośrednio związane z podejmowaniem, prowadzeniem lub rozwojem działalności gospodarczej przez Wnioskodawcę. Procedura udzielenia poręczeń zostaje wszczęta w oparciu o złożony przez Wnioskodawcę wniosek wraz z wymaganymi przez Zarząd dokumentami. Wartość poręczenia nie może przekroczyć 70% wartości aktualnej kwoty podstawowej udzielonego kredytu lub, ani kwoty zł. Jednocześnie w przypadku, gdy kredyt lub pożyczka są objęte wieloma poręczeniami, to łączna wartość wszystkich poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości kapitału kredytu lub. Poręczenie zabezpieczane jest przez wnioskodawcę w formie weksla in blanco wraz z deklaracją wekslową. Okres poręczanego kredytu lub nie może przekraczać 5 lat. Poręczenie udzielane jest maksymalnie do momentu uregulowania poręczanych zobowiązań finansowych. Łączna wartość aktualnych poręczeń udzielonych jednemu Beneficjentowi nie może przekroczyć kwoty zł. Jednocześnie maksymalne zaangażowanie Małopolskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych w poręczenia udzielane jednemu Beneficjentowi oraz podmiotom powiązanym w rozumieniu ustawy o rachunkowości nie może przekroczyć 5% kapitału Małopol- Z tytułu udzielenia poręczenia MARR S.A. pobiera jednorazową prowizję w wysokości 1% wartości udzielonego poręczenia. Banki: BPH S.A., PKO BP S.A., BGŻ S.A., Fortis Bank Polska S.A., Bank Inicjatyw Społeczno- Ekonomicznych S.A., Nordea Bank Polska S.A., Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze w Chrzanowie, Dobczycach, Łącku, Muszynie, Słomnikach, Solcu Zdroju i Zatorze, Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju w Suchej Beskidzkiej, Fundacja Rozwoju Regionu Rabka. Departament Instrumentów Finansowych porecznia@marr.pl fax: Katarzyna Igielska katarzna.igielska@marr.pl tel Piotr Kijowski piotr.kijowski@marr.pl tel Jerzy Kopeć jerzy.kopec@marr.pl tel Marzanna Prokocka marzanna.prokocka@marr.pl tel Radosław Stryjecki radoslaw.stryjecki@marr.pl tel

9 skiego Funduszu Poręczeń Kredytowych. 2. MAŁOPLSKI FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWY CH SP. Z O.O. MAŁOPLSKI FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOW YCH SP. Z O.O. O poręczenie mogą ubiegać się podmioty gospodarcze spełniające następujące warunki: - są krajową osobą fizyczną, osobą prawną lub spółką tych osób, - są zarejestrowane zgodnie z zobowiązującymi przepisami, - mają siedzibę lub prowadzą działalność na terenie województwa małopolskiego, - są mikro, małymi lub średnimi - są przedsiębiorcami w rozumieniu art. 4 Ustawy o swobodzie działalności gospodarczej z Poręczeniem może być objęty wyłącznie bankowy kredyt inwestycyjny i obrotowy lub pożyczka udzielane przez instytucje finansujące, na cele bezpośrednio związane z podejmowaniem, prowadzeniem lub rozwojem działalności gospodarczej przez Wnioskodawcę - maksymalny poziom poręczenia kredytu wynosi 70% kwoty, - maksymalny poziom poręczenia wynosi 60% kwoty, - zabezpieczeniem poręczenia jest weksel własny In blanco, - Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek zawartych na okres nie dłuższy niż 5 lat, - maksymalna kwota poręczenia wynosi 5% kapitału doręczeniowego Funduszu. za udzielone poręczenie Fundusz pobiera prowizję ( w zależności od okresu poręczenia od 1 do 2,5% wartości poręczenia), - Bank BPH S.A. Łącko, Mszana Dolna, Muszyna, Muszyna, Piwniczna Zdrój, Raba Wyżna, Stary Sącz, - Fundacja na Rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa FDPA, - Fundacja Rozwoju Regionu Rabka. Małopolski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Ul. Wyspiańskiego Nowy Sącz tel/fax: biuro@poreczenia.pl

10 dnia 2 lipca 2004 r. ( Dz..U. nr 173 z 2004 r. poz z późn. zmianami).