REGULAMIN RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W POWSZECHNEJ KASIE OSZCZĘDNOŚCI BANKU POLSKIM SPÓŁCE AKCYJNEJ

Transkrypt

1 REGULAMIN RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W POWSZECHNEJ KASIE OSZCZĘDNOŚCI BANKU POLSKIM SPÓŁCE AKCYJNEJ Spis treści Rozdział I Postanowienia ogólne 2 Rozdział II Otwieranie rachunków w ramach Umowy 2 Rozdział III Oprocentowanie, opłaty i prowizje, podatki 3 Rozdział IV Osoby uprawnione do rachunków 4 Rozdział V Dysponowanie środkami na rachunkach, zasady realizacji zleceń płatniczych, procedura udzielania i wycofywania zgody na wykonanie transakcji płatniczej oraz czas wykonania transakcji płatniczej 4 Rozdział VI Formy rozliczeń pieniężnych 5 Rozdział VII Informowanie o operacjach na rachunkach i odpowiedzialność stron 7 Rozdział VIII Zamykanie rachunków i rozwiązanie Umowy 8 Rozdział IX Postanowienia końcowe 9 Obowiązuje od 31 października 2014 r. strona 1 / 9

2 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Powszechnej Kasie Oszczędności Banku Polskim Spółce Akcyjnej, zwany dotychczas Ogólnymi warunkami prowadzenia rachunków bankowych Klientów instytucjonalnych w Nordea Bank Polska S.A., dalej jako Regulamin, określa zasady otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków bankowych, lokat terminowych oraz warunki świadczenia innych usług określonych w Regulaminie przez Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski Spółkę Akcyjną, zwaną dalej Bankiem. 2. Regulamin stanowi integralną część Umowy o prowadzenie rachunków bankowych i świadczenie usług drogą elektroniczną dla klientów instytucjonalnych, zwanej dalej Umową. 3. Regulamin ma zastosowanie do: 1) rachunków bieżących lub pomocniczych, 2) rachunków lokat terminowych służących do przechowywania środków pieniężnych oraz do przeprowadzania rozliczeń. 4. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach objęte są gwarancjami na zasadach i do wysokości ustalonej w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. 5. Postanowienia w zakresie bankowości elektronicznej, w szczególności zawarte w odrębnym Regulaminie świadczenia usług bankowości elektronicznej w PKO Banku Polskim SA dla Klientów korzystających z usługi ipkonet oraz Regulaminie świadczenia usług Bankowości Elektronicznej PKO econnect dla klientów instytucjonalnych w Powszechnej Kasie Oszczędności Banku Polskim Spółce Akcyjnej, mają zastosowanie w stosunku do rachunków Posiadacza otwartych w ramach Umowy, w zakresie usług realizowanych poprzez elektroniczne kanały komunikacji. 6. Regulamin stosuje się odpowiednio do usług płatniczych świadczonych przez Bank na podstawie odrębnych umów, jeżeli te umowy tak stanowią Posiadacz rachunku ma obowiązek utrzymywania na rachunku minimalnego salda określonego dla danego typu rachunku Komunikatem, podawanym do wiadomości Klientów. 2. Obowiązujące w Banku okresy deponowania środków pieniężnych, stawki oprocentowania, rodzaj oprocentowania, waluty, w których prowadzone są rachunki bankowe, terminy naliczania i kapitalizacji odsetek, kwoty wypłat niewymagające awizowania, tabela godzin granicznych (cut off time), limity dla niektórych transakcji oraz inne podobne informacje, podawane są do wiadomości Klientów w formie Komunikatów lub w formie informatorów i ulotek. 3. Dyspozycje Posiadacza rachunku w formie papierowej, składane w Oddziale w dni wolne od pracy, przyjmowane są do wykonywania przez Bank z datą pierwszego dnia roboczego po dniu złożenia tej dyspozycji. 4. Rachunki mogą być prowadzone za zgodą Banku na indywidualnie wynegocjowanych warunkach, odmiennych od standardowych zasad z ogólnej oferty Banku, w szczególności w zakresie oprocentowania zależnego od salda rachunków lokat terminowych lub rachunków o funkcjonalności lokat, albo w zakresie świadczonych usług, nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie. Szczegółowe warunki prowadzenia poszczególnych rodzajów rachunków bankowych określone są w Potwierdzeniu otwarcia każdego rachunku lub Umowie. 3 Zastosowane w Regulaminie określenia oznaczają: 1) Bank Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna, dostawca usług płatniczych; 2) bank odbiorcy bank, oddział banku, instytucja finansowa lub międzynarodowa instytucja finansowa prowadząca rachunek bankowy odbiorcy lub dokonująca wypłaty odbiorcy; 3) bankowość elektroniczna system bankowości elektronicznej Banku, pozwalający na składanie dyspozycji i/lub dostęp do informacji o rachunkach bankowych za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji; 4) odbiorca osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna nie będąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej; 5) Centrum Obsługi Klienta wskazane przez Bank numery telefonów, pod którymi dostępni są pracownicy Banku świadczący telefoniczną pomoc merytoryczną i techniczną a także świadczący usługi bankowe na rzecz Klientów w postaci dokonywania Transakcji płatniczych, przyjmowania wniosków i zleceń płatniczych na rzecz i zlecenie Posiadacza rachunku pod numerami infolinii Banku; 6) data waluty moment w czasie, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano rachunek; 7) data wymagalności, data zwrotu pierwszy dzień po zakończeniu dotychczasowego okresu deponowania środków pieniężnych na rachunku terminowej lokaty, w którym można zadysponować kwotą lokaty i odsetkami, a w przypadku lokat odnawianych jednocześnie pierwszy dzień kolejnego okresu deponowania środków pieniężnych, jeśli Posiadacz rachunku nie złoży odmiennej dyspozycji; 8) dzień roboczy dzień od poniedziałku do piątku, w którym Bank prowadzi działalność operacyjną z wyłączeniem dni uznanych ustawowo za dni wolne od pracy; 9) dokument tożsamości dowód osobisty, paszport, karta pobytu, dokument tożsamości kraju macierzystego obywatela Unii Europejskiej; 10) dyspozycja zlecenie płatnicze oraz innego rodzaju oświadczenie Posiadacza rachunku; 11) elektroniczne kanały komunikacji dostępne kanały komunikacji z Bankiem w systemie bankowości elektronicznej (kanał telefoniczny, kanał WWW, kanał SMS, kanał mobilny); 12) godzina graniczna godzina podana w tabeli godzin granicznych (cut off time), do której Bank przyjmuje określone zlecenia płatnicze w celu ich wykonania w danym dniu roboczym; tabela godzin granicznych podana jest w formie Komunikatu; 13) IBAN format numeru rachunku bankowego według standardów określonych w odrębnych przepisach; 14) kapitalizacja zwiększenie kwoty kapitału o kwotę należnych odsetek (dopisanie naliczonych odsetek do kapitału) w terminach określonych dla poszczególnych rachunków Komunikatem; 15) Komunikat komunikat Banku adresowany do Klientów, zawierający aktualne informacje dotyczące świadczonych przez Bank usług oraz oferowanych produktów, umieszczany w Oddziałach oraz na stronie internetowej Banku; 16) NRB format numeru rachunku bankowego według standardów określonych w odrębnych przepisach, używany w rozliczeniach krajowych; 17) Oddział jednostka organizacyjna Banku prowadząca działalność operacyjną wskazana na stronie internetowej Banku; 18) Posiadacz rachunku podmiot, który zawarł z Bankiem Umowę, użytkownik usług płatniczych; 19) Podmiot/Klient/Klient instytucjonalny osoba prawna, jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, prowadząca działalność gospodarczą lub nie prowadząca działalności gospodarczej oraz osoba fizyczna prowadząca działalność zarobkową na własny rachunek, w tym będąca przedsiębiorcą; 20) rachunek każdy rodzaj rachunku bankowego bieżący, pomocniczy, środków wyodrębnionych, lokaty terminowej oraz inne w złotych lub w walutach wymienialnych, otwierane w ramach zawartej Umowy; 21) saldo dostępne saldo rachunku, powiększone o kwoty wynikające z przyznanych przez Bank produktów umożliwiających zadłużanie się w ciężar rachunku bankowego oraz pomniejszone o kwoty nierozliczonych transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych do rachunku bankowego oraz kwoty innych blokad; 22) saldo rachunku stan środków własnych Posiadacza rachunku zgromadzonych na rachunku; 23) strona internetowa Banku strona internetowa o adresie zawierająca w szczególności opis produktów Banku; 24) tabela opłat i prowizji Tabela opłat i prowizji PKO Banku Polskiego SA dla klientów instytucjonalnych zestawienie opłat i prowizji, pobieranych przez Bank za czynności bankowe na rachunkach klientów instytucjonalnych, z uwzględnieniem Zasad Generalnych w zakresie pobierania opłat i prowizji bankowych tytułem operacji na rachunkach klientów instytucjonalnych w Powszechnej Kasie Oszczędności Banku Polskim Spółce Akcyjnej; 25) Transakcja płatnicza zainicjowana przez Posiadacza rachunku będącego płatnikiem lub odbiorcą wpłata, wypłata lub transfer środków pieniężnych w szczególności w formie polecenia przelewu, stałej lub jednorazowej dyspozycji z przyszłą datą wykonania, polecenia zapłaty oraz polecenia wypłaty; 26) Unikatowy identyfikator numer rachunku bankowego podawany w obowiązującym standardzie NRB lub IBAN; 27) WIBID stopa procentowa Warszawskiego Rynku Międzybankowego dla lokat przyjmowanych przez banki w złotych dla danego okresu; 28) zlecenie płatnicze oświadczenie Posiadacza rachunku będącego płatnikiem lub odbiorcą skierowane do Banku zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej. Rozdział II Otwieranie rachunków w ramach Umowy 4 1. Decyzję o otwarciu rachunku Bank podejmuje po dostarczeniu przez wnioskodawcę wymaganych dokumentów, przy czym Bank może odmówić otwarcia rachunku bez podania przyczyny. Podstawą do otwarcia rachunków jest zawarcie Umowy pomiędzy podmiotem wnioskującym o otwarcie rachunku a Bankiem, bezterminowo lub na czas oznaczony. 2. Podpisanie przez wnioskodawcę dokumentów związanych z otwarciem rachunku następuje w obecności pracownika Banku po sprawdzeniu dokumentu tożsamości osoby zawierającej Umowę. 3. Otwieranie kolejnych rachunków może nastąpić na wniosek osoby uprawnionej do reprezentowania Posiadacza Rachunku w ramach zawartej już Umowy i nie wymaga składania dokumentów założycielskich i rejestrowych, o ile będące w posiadaniu Banku dokumenty nie straciły swej aktualności. 4. Otwarcie rachunku skutkuje koniecznością wniesienia pierwszej wpłaty na pokrycie związanych z tym opłat bankowych, jeśli szczególne zapisy obowiązującej Tabeli opłat i prowizji nie stanowią inaczej. 5. Rachunek bankowy może być prowadzony jako rachunek wspólny dla kilku osób fizycznych prowadzących działalność albo kilku jednostek samorządu terytorialnego. 6. W przypadku rachunku wspólnego prowadzonego dla jednostek samorządu terytorialnego Umowa musi określać cel, dla którego rachunek otwarto (w związku ze wspólnym wykonywaniem zadań publicznych, w tym realizacją przedsięwzięć współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej). strona 2 / 9

3 5 1. W ramach jednej Umowy Bank może prowadzić różne rodzaje rachunków, w szczególności jako: 1) rachunki rozliczeniowe, 2) rachunki specjalnego przeznaczenia, 3) rachunki do terminowego deponowania środków pieniężnych. 2. Rachunki rozliczeniowe służące do bieżącego deponowania środków pieniężnych Posiadacza rachunku i przeprowadzania rozliczeń pieniężnych, obejmują: 1) rachunki bieżące służące do przeprowadzania podstawowych rozliczeń Posiadacza rachunku, 2) rachunki pomocnicze, otwierane dla Podmiotu posiadającego już w Banku rachunek bieżący, także w celu przeprowadzania odrębnych rozliczeń niesamodzielnych jednostek podmiotu, działających poza jego główną siedzibą, 3) różne rachunki środków wyodrębnionych (np. dopłat z Unii, funduszy remontowych, funduszy na delegacje) oraz funduszy celowych jak np. Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych. 3. Rachunek rozliczeniowy osoby fizycznej prowadzącej działalność zarobkową służy do gromadzenia środków pieniężnych i przeprowadzania rozliczeń związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. 4. Rachunki specjalnego przeznaczenia obejmują między innymi rachunki blokad na czeki potwierdzone oraz rachunki do obsługi technicznej lokat, przeznaczone wyłącznie do rozliczeń związanych z lokatami w sytuacji, gdy Klient nie korzysta za pośrednictwem Banku z innych rozliczeń związanych z prowadzoną działalnością. 5. Do terminowego deponowania środków pieniężnych przeznaczone są odrębne rachunki lokat terminowych, zwane również lokatami, albo rachunki o funkcjonalności lokat, w tym Konto oszczędnościowe Progres Adm. oraz rachunek depozytów automatycznych Overnight. 6. Rachunki przeznaczone do terminowego deponowania środków pieniężnych są obsługiwane poprzez wskazany rachunek bieżący/pomocniczy lub rachunek techniczny do obsługi lokat Konto oszczędnościowe Progres Adm. przeznaczone jest do gromadzenia środków pieniężnych w nieustalonym okresie czasu, z możliwością dopłat i wypłat na każde żądanie, z uwzględnieniem obowiązku ponoszenia przez Posiadacza rachunku ustalonych opłat i prowizji. 2. Korzystanie z Konta oszczędnościowego Progres Adm. wymaga posiadania co najmniej rachunku bieżącego w walucie, w której ma być prowadzone Konto oszczędnościowe Progres Adm. 3. Zasilenie Konta oszczędnościowego Progres Adm. odbywa się przelewem środków z rachunku bieżącego, o którym mowa w ust. 2, lub przelewem w walucie rachunku pochodzącym z rachunku w innym banku. 4. Wypłata środków z Konta oszczędnościowego Progres Adm. odbywa się przelewem środków na rachunek bieżący, o którym mowa w ust Do naliczania odsetek stosowana jest stopa procentowa zależna od wysokości salda na rachunku (stopa progresywna). Przy naliczaniu odsetek uwzględnia się aktualny stan salda na koniec dnia oraz odpowiednią do wysokości salda stopę procentową. 6. W przypadku braku dyspozycji dotyczącej przekazania odsetek na rachunek bieżący, odsetki kapitalizowane są na Koncie oszczędnościowym Progres Adm., w okresach określonych Komunikatem. 7. Prowizja tytułem wycofania środków pieniężnych z Konta oszczędnościowego Progres Adm. pobierana jest w ciężar rachunku bieżącego, na który przekazywane są środki pieniężne. Prowizja pobierana jest w wysokości i na zasadach określonych w Tabeli opłat i prowizji Początkiem okresu deponowania lokaty terminowej jest dzień wpływu środków pieniężnych na lokatę za pośrednictwem rachunku wskazanego do jej obsługi. W trakcie trwania okresu lokaty nie przyjmuje się wpłat uzupełniających kapitał lokaty. 2. W przypadku lokat nieodnawialnych, a także lokat odnawialnych, do których złożono dyspozycję o nie wznawianiu lokaty na kolejny okres, zwrot kapitału lokaty wraz z odsetkami następuje z datą wymagalności na rachunek wskazany do obsługi lokaty. 3. W przypadku lokat odnawialnych, jeżeli Posiadacz rachunku nie złoży innej dyspozycji, po upływie umownego okresu, lokata (kapitał plus odsetki) zostaje automatycznie wznowiona na następny taki sam okres, na warunkach obowiązujących w Banku w dacie wymagalności lokaty, z zastrzeżeniem ust Gdy data wymagalności lokaty przypada na dzień wolny od pracy, może nastąpić przesunięcie tej daty, z zastrzeżeniem, że w przypadku lokat nieodnawialnych, a także w przypadku pierwszego odnowienia lokaty odnawialnej zmiana nie następuje. 5. Jeśli data wymagalności lokaty ulegnie przesunięciu, odsetki będą wypłacone według obowiązującej dla danej lokaty stopy procentowej, za rzeczywisty okres deponowania środków pieniężnych, do dnia poprzedzającego datę wymagalności. W przypadku odnowienia lokaty na następny okres umowny, nowa data wymagalności wynikająca z przesunięcia, o którym mowa w ust. 4, będzie jednocześnie pierwszym dniem kolejnego okresu lokaty. 6. Wypowiedzenie Umowy lub podjęcie środków pieniężnych z rachunku lokaty przed upływem zadeklarowanego okresu, także w trybie egzekucyjnym, traktowane jest jako naruszenie warunków umowy w stosunku do danej lokaty i powoduje nie naliczenie odsetek w przypadku lokat o oprocentowaniu stałym lub obniżenie oprocentowania w przypadku lokat o oprocentowaniu zmiennym. Odsetki według obniżonej stopy procentowej, podawanej do wiadomości Komunikatem, liczone są od dnia wpływu środków pieniężnych na rachunek lokaty do dnia poprzedzającego ich podjęcie. 7. Wypłata środków pieniężnych z lokaty terminowej poza datą wymagalności, powoduje zamknięcie lokaty. Środki pieniężne przekazywane są na rachunek wskazany do obsługi lokaty. 8. W przypadku, gdy Bank wycofa ze swojej oferty określony rodzaj lokaty w trakcie trwania umownego okresu lokaty, lokata nie zostanie odnowiona na kolejny okres. Z dniem wymagalności kwota lokaty łącznie z odsetkami zostanie przekazana na rachunek wskazany do obsługi lokaty. 9. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany oznaczenia rachunków lokat bez zmiany warunków ich prowadzenia. Struktura numerów rachunków lokat będzie zgodna ze standardem formatu numeru rachunku bankowego NRB. W bankowości elektronicznej prezentowane będą zmienione numery rachunków lokat Po spełnieniu wymagań co do minimalnej wysokości salda istnieje możliwość negocjowania wysokości oprocentowania oraz okresu deponowania środków pieniężnych na rachunku lokaty terminowej na zasadach określonych w Komunikacie. 2. Otwieranie rachunków lokat terminowych na indywidualnie negocjowanych warunkach, zwanych dalej lokatami negocjowanymi, możliwe jest po dokonaniu uzgodnień z upoważnionym pracownikiem Banku, z zastrzeżeniem ust Warunkiem otwarcia lokaty negocjowanej jest dyspozycja Posiadacza rachunku składana odrębnie do każdej transakcji lub jednorazowo przy pierwszej transakcji, zależnie od rodzaju lokaty i przyjętej formy uzgodnień, jako Stała dyspozycja otwierania lokat terminowych na indywidualnie negocjowanych warunkach wraz z Zasadami negocjowania indywidualnych lokat złotowych i walutowych. Lokaty negocjowane nie podlegają odnowieniu na kolejne okresy deponowania. 4. W przypadku złożenia w Oddziale Stałej dyspozycji otwierania lokat Overnight w PLN, otwierany jest na czas nieokreślony rachunek depozytów automatycznych Overnight, o funkcjonalności lokat, z kapitalizacją codzienną oraz indywidualną stopą procentową zależną od WIBID. Jest to rachunek, na którym saldo po każdorazowym rozliczeniu odsetek jest automatycznie zerowane. 5. Wolne środki na rachunku wskazanym do obsługi depozytów automatycznych Overnight (zasilającym) powiązanym z rachunkiem depozytów automatycznych Overnight, w kwocie nie mniejszej niż wymagane minimum, stanowią podstawę do zarejestrowania lokaty i rozliczenia odsetek z zastosowaniem stopy procentowej obowiązującej w momencie zarejestrowania lokaty, z uwzględnieniem indywidualnych uzgodnień. 6. W dniu następnym po naliczeniu odsetek wszystkie środki z rachunku depozytów automatycznych Overnight (kapitał i odsetki) zwracane są na rachunek wskazany do obsługi (zasilający). Rozdział III Oprocentowanie, opłaty i prowizje, podatki 9 1. Jeżeli w odniesieniu do danego rachunku nie postanowiono inaczej, środki pieniężne zgromadzone na rachunkach w walucie krajowej i walutach obcych mogą być oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej określonej przez Bank w stosunku rocznym, zależnie od rodzaju rachunku, na zasadach ogólnych zgodnie z obowiązującą ofertą Banku lub indywidualnie ustalonych w Umowie. 2. W przypadku rachunków oprocentowanych odsetki od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku nalicza się w walucie rachunku za rzeczywistą liczbę dni deponowania środków pieniężnych na rachunkach, przy założeniu, że rok obrotowy ma 365 dni. 3. Odsetki od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach obliczane są od dnia wpływu, do dnia poprzedzającego ich podjęcie i/lub zamknięcie 4. Od środków pieniężnych wpłaconych i podjętych w tym samym dniu odsetek nie nalicza się. 5. W przypadku oprocentowanych rachunków, na których odsetki wypłacane są na koniec ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego, odsetki podlegają kapitalizacji w pierwszym dniu kolejnego miesiąca; na pozostałych rachunkach kapitalizacja odsetek następuje z pierwszym dniem po zakończeniu umownego okresu deponowania środków pieniężnych. 6. W trakcie umownego okresu deponowania środków pieniężnych oprocentowanie na rachunku o stałej stopie procentowej jest niezmienne; na rachunkach o zmiennej stopie procentowej, w trakcie trwania umownego okresu oprocentowanie może ulec zmianie bez wypowiedzenia warunków Umowy. 7. Zmiana oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach o zmiennej stopie procentowej może nastąpić, jeżeli zmianie ulegnie co najmniej jeden z podanych niżej czynników: 1) stawka oprocentowania środków pieniężnych na rynku międzybankowym, 2) stopa rezerw obowiązkowych, do utrzymywania których Bank jest zobowiązany, 3) jedna z podstawowych stóp procentowych NBP, 4) stawka oprocentowania rezerw obowiązkowych, 5) marża banku. 8. Aktualnie obowiązujące stopy procentowe podawane są do wiadomości Klientów Komunikatem. 9. Wysokość i rodzaj oprocentowania w dniu otwarcia rachunku określone są strona 3 / 9

4 w Potwierdzeniu otwarcia danego rachunku oraz podawane jako informacja w bankowości elektronicznej W związku z prowadzeniem rachunku oraz wykonywaniem dyspozycji Bank pobiera z rachunku należne opłaty i prowizje, bez konieczności wydawania przez Posiadacza rachunku dodatkowych dyspozycji, z uwzględnieniem zasad uregulowanych w Tabeli opłat i prowizji. Aktualna wysokość opłat i prowizji udostępniana jest Komunikatem. Posiadacz rachunku w momencie otwierania rachunku otrzymuje wyciąg z Tabeli opłat i prowizji z wykazem, obowiązujących na dzień podpisania Umowy, podstawowych opłat i prowizji za czynności związane z prowadzeniem rachunków, który stanowi integralną część Umowy. 2. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić odpowiednie środki pieniężne umożliwiające wykonanie złożonych dyspozycji oraz opłacenie należnych Bankowi opłat i prowizji związanych z ich realizacją. 3. Bank pobiera opłaty za prowadzenie rachunku w formie obciążenia dostępnego salda na W przypadku nieuregulowania należnych Bankowi opłat i prowizji, Bank ma prawo wystąpić o ich uregulowanie. 4. Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie. Zmiana w tym zakresie nie wymaga wypowiedzenia Umowy. Podstawą zmiany wysokości opłat i prowizji może być: 1) zmiana warunków cenowych na rynku międzybankowym, 2) zmiana poziomu inflacji, 3) zmiana wysokości kosztów ponoszonych przez Bank, w tym na rzecz instytucji zewnętrznych świadczących usługi dla Banku w zakresie czynności bankowych, 4) zmiana przepisów prawa i/lub formy świadczonych usług, w zakresie jakim ta zmiana wpływa na realizację postanowień Umowy, 5) wprowadzenie nowych produktów i usług o charakterze opcjonalnym, 6) konieczność zapewnienia jednolitych warunków cenowych dla Posiadaczy rachunków którzy zawarli Umowy z Bankiem lub innymi instytucjami finansowymi przejętymi przez Bank. 5. O wprowadzanych zmianach do Tabeli opłat i prowizji Bank powiadamia Posiadacza rachunku w trybie określonym w 31, z zastrzeżeniem postanowień zawartych w W przypadku wprowadzania zmian w Tabeli opłat i prowizji lub wprowadzania nowej Tabeli opłat i prowizji w związku z nowymi funkcjonalnościami dostępnymi jedynie w bankowości elektronicznej lub w związku z wprowadzeniem nowego produktu do oferty Banku, informacja o zmianach podawana będzie do wiadomości w Oddziałach Banku, na stronie internetowej Banku oraz zostanie przekazana Posiadaczowi rachunku nie później niż 15 dni przed proponowaną datą wejścia w życie tych zmian lub wprowadzenia nowej Tabeli opłat i prowizji. 2. Wprowadzenie zmian w Tabeli opłat i prowizji lub wprowadzanie nowej Tabeli opłat i prowizji, o których mowa w ust. 1 nie wymaga wypowiedzenia Umowy. 3. Przekazanie Posiadaczowi rachunku informacji o zmienionej Tabeli opłat i prowizji lub o wprowadzeniu nowej Tabeli opłat i prowizji, o którym mowa w ust. 1, następuje za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji. 4. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Tabeli opłat i prowizji lub nowej Tabeli opłat i prowizji Posiadacz rachunku nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec proponowanych zmian lub wprowadzenia nowej Tabeli opłat i prowizji, to uznaje się, że Posiadacz wyraził na nie zgodę. 5. Bank, informując o zmianach Tabeli opłat i prowizji lub wprowadzeniu nowej Tabeli opłat i prowizji zgodnie z ust 3, zobowiązany jest również poinformować Posiadacza rachunku o tym, iż Posiadacz rachunku ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian lub nowej Tabeli opłat i prowizji wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym, bez ponoszenia opłat, oraz o tym, że w przypadku, gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw, o którym mowa w ust 4, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat W stosunku do rachunków prowadzonych dla nierezydentów Bank zobowiązany jest do naliczania i odprowadzania podatku od przychodu z tytułu odsetek od środków pieniężnych zgromadzonych na tych rachunkach, o ile obowiązujące w tym zakresie przepisy oraz umowy międzynarodowe w sprawie zapobiegania podwójnemu opodatkowaniu nie stanowią inaczej. 2. Nierezydenci obowiązani są złożyć w Banku certyfikat rezydencji podatkowej, który potwierdza ich rezydencję podatkową w danym kraju. Certyfikaty rezydencji podatkowej wydawane są przez administrację podatkową kraju pochodzenia nierezydenta i jako zagraniczne dokumenty urzędowe wymagają odpowiedniego poświadczenia. Na każde żądanie Banku nierezydenci obowiązani są potwierdzić aktualność złożonego w Banku certyfikatu rezydencji lub przekazać Bankowi aktualny certyfikat rezydencji podatkowej. Rozdział IV Osoby uprawnione do rachunków Osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych Podmiotu zgodnie z dokumentami założycielskimi i rejestrowymi podpisują Wniosek o otwarcie rachunku, o przyznanie dostępu w bankowości elektronicznej, oraz o wydanie kart płatniczych, Umowę o prowadzenie rachunków bankowych oraz odrębne umowy o świadczenie usług, a także kartę wzorów podpisów i inne dokumenty zawierające dane osób uprawnionych do składania dyspozycji. 2. Osoby uprawnione w imieniu Posiadacza rachunku do dysponowania środkami pieniężnymi na rachunkach, w szczególności w bankowości elektronicznej lub wskazane jako użytkownicy kart płatniczych, są obowiązane do wypełnienia Karty danych, a następnie do okazywania dokumentu tożsamości celem dokonania identyfikacji. 3. Posiadacz rachunku, przy zawieraniu Umowy jak i w czasie trwania Umowy, może udzielać pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunkach otwartych na jej podstawie. 4. Brak dokładnego określenia zakresu pełnomocnictwa oznacza, że pełnomocnictwo traktuje się jako ogólne, a więc uprawniające do pełnego dysponowania środkami na rachunkach, łącznie z otwieraniem kolejnych rachunków oraz likwidacją rachunków, z wyłączeniem udzielania dalszych pełnomocnictw. 5. Pełnomocnictwo może być udzielone bezterminowo lub na czas określony, na karcie wzorów podpisów lub w formie odrębnego dokumentu. 6. Pełnomocnictwo udzielone przez Posiadacza rachunku wyłącznie poza kartą wzorów podpisów, oznacza pełnomocnictwo jednorazowe lub okresowe. 7. Zakończenie terminu pełnomocnictwa udzielonego na czas określony, rozwiązanie Umowy bądź likwidacja rachunku, do którego pełnomocnictwo było ustanowione, albo śmierć pełnomocnika lub Posiadacza rachunku, jeżeli jest nim osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, powodują wygaśnięcie pełnomocnictwa. 8. Pełnomocnictwo może zostać w każdym momencie odwołane przez Posiadacza rachunku, na podstawie pisemnej dyspozycji złożonej w Banku. Odwołanie pełnomocnictwa udzielonego do rachunku wspólnego, może nastąpić na podstawie dyspozycji jednego z Posiadaczy Odwołanie pełnomocnictwa staje się skuteczne niezwłocznie po otrzymaniu takiej dyspozycji, jednakże nie później niż następnego dnia roboczego Karta wzorów podpisów określa osoby uprawnione do dysponowania rachunkami, powiązania pomiędzy upoważnionymi do rachunku osobami, imiona i nazwiska tych osób, ich wzory podpisów, wzór pieczątki firmowej, która będzie używana do stemplowania dyspozycji składanych w Oddziałach. Wzory podpisów na karcie powinny być złożone w obecności pracownika Banku, albo notariusza. 2. Pełnomocnictwa wynikające z karty wzorów podpisów obejmują wszystkie rachunki prowadzone w ramach Umowy chyba, że Posiadacz rachunku zdecyduje inaczej. 3. Jednoosobowe dysponowanie rachunkiem może mieć miejsce, jeżeli dokumenty założycielskie Podmiotu dopuszczają taki tryb lub gdy osoby wymienione w rejestrze lub umowie spółki udzielą jednoosobowego upoważnienia do dysponowania rachunkiem. Na wniosek Posiadacza rachunku do odrębnych rachunków może zostać złożona odrębna karta wzorów podpisów. 4. Posiadacz rachunku jest zobowiązany zawiadomić Bank na piśmie (w postaci papierowej) o wszelkich zmianach danych zawartych w dokumentacji złożonej przed zawarciem Umowy, a w szczególności o ogłoszeniu upadłości lub likwidacji działalności gospodarczej. 5. Zmiana osób uprawnionych do reprezentowania podmiotu, bądź innych osób wymienionych na karcie wzorów podpisów, wymaga zmiany karty wzorów podpisów. Jeżeli pozostałe osoby, ze względu na ustalone w karcie powiązania, mogą prawidłowo dysponować rachunkiem, utrata uprawnień przez jedną lub kilka upoważnionych osób nie powoduje konieczności zmiany całej karty. 6. Informację o utracie uprawnień do dysponowania rachunkiem przez określone osoby, w tym w związku z anulowaniem pełnomocnictw, odwołaniem ze stanowisk, z którymi te uprawnienia były związane, uznaje się za przekazaną Bankowi od chwili otrzymania zawiadomienia o powyższym przez Bank z zastrzeżeniem, że złożone dotychczas dyspozycje z datą przyszłą, pozostają w mocy, o ile w treści zawiadomienia nie ustalono inaczej oraz z zastrzeżeniem postanowień zawartych w 13 ust Karta wzorów podpisów w przypadku jej podpisania stanowi integralną część Umowy. Rozdział V Dysponowanie środkami na rachunkach, zasady realizacji zleceń płatniczych, procedura udzielania i wycofywania zgody na wykonanie transakcji płatniczej oraz czas wykonania transakcji płatniczej Posiadacz rachunku bankowego jest uprawniony do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi, w ramach dostępnego salda na rachunku, z zastrzeżeniem ust Osoby uprawnione przez Posiadacza rachunku składają dyspozycje w imieniu i na rzecz Posiadacza rachunku, w zakresie określonym przez Posiadacza 3. Ograniczenie w dysponowaniu środkami pieniężnymi może wynikać z przepisów prawa lub postanowień umownych z Posiadaczem 4. Odbiorca jest identyfikowany za pomocą unikatowego identyfikatora. 5. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego odbiorcy, jeżeli zostało wykonane zgodnie z unikatowym identyfikatorem wskazanym w treści zlecenia płatniczego, bez względu na dostarczone przez Posiadacza rachunku inne informacje dodatkowe z zastrzeżeniem 18e ust Momentem otrzymania zlecenia płatniczego jest moment, w którym zlecenie płatnicze złożone przez Posiadacza rachunku zostało otrzymane przez Bank. strona 4 / 9

5 W przypadku, gdy Bank otrzymuje zlecenie płatnicze Posiadacza rachunku w dniu wolnym od pracy, z zastrzeżeniem ust. 8, uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane pierwszego dnia roboczego po tym dniu. 7. Jeżeli Posiadacz rachunku składający zlecenie płatnicze uzgodni z Bankiem, że wykonanie zlecenia płatniczego rozpocznie się określonego dnia, początek tego dnia uznaje się za moment otrzymania zlecenia płatniczego w rozumieniu 18a ust 6 i 7. Jeśli dzień, o którym mowa w zdaniu poprzednim, nie jest dniem roboczym dla Banku, uznaje się, że zlecenie płatnicze zostało otrzymane pierwszego dnia roboczego po tym dniu. 8. Bank podaje w formie Komunikatu informację o nieprzekraczalnym przypadającym pod koniec dnia roboczego momencie, po którym otrzymane zlecenie płatnicze uznaje się za otrzymane pierwszego dnia roboczego po tym dniu (tabela godzin granicznych cut off time). 9. Bank może odmówić wykonania dyspozycji, w szczególności w następujących przypadkach: 1) braku wolnych środków pieniężnych do wykonania dyspozycji na rachunku, włącznie z należnymi Bankowi opłatami/prowizjami, 2) jeżeli podpisy i/lub pieczątka firmowa (jeśli jest stosowana) są niezgodne z Kartą wzorów podpisów lub użyto błędnie podpisu elektronicznego, kodów/ kluczy uwierzytelniających w dyspozycjach elektronicznych, 3) gdy numer rachunku nie spełnia wymogów określonych dla standardu NRB/IBAN określonego w odpowiednich przepisach, 4) zakazu dokonywania wypłat z rachunku wydanego przez uprawnione organy, 5) niezgodności w treści dyspozycji lub braku tytułu płatności, 6) gdy wydana dyspozycja jest niezgodna z postanowieniami Umowy lub przepisami prawa, 7) awarii systemu informatycznego Banku uniemożliwiającej prawidłowe wykonanie dyspozycji. 10. Bank informuje Posiadacza rachunku o odmowie wykonania dyspozycji z rachunku i jej przyczynach Rozliczenia na rachunkach prowadzonych w Banku, w obrocie krajowym i zagranicznym dokonywane są na podstawie dyspozycji składanych przez Posiadacza rachunku, sporządzonych w sposób trwały, staranny, czytelnie, bez skreśleń i poprawek, w sposób nie budzący wątpliwości co do treści tytułu dyspozycji. 2. Rodzaj składanej dyspozycji może zależeć od zakresu rozliczeń (np. rozliczenia krajowe, dewizowe), formy rozliczeń uzgodnionej przez Posiadacza rachunku z kontrahentami (np. polecenia przelewu, polecenia zapłaty, inkaso czeków i weksli), terminów transakcji (zlecenia stałe, dyspozycje jednorazowe, w tym rejestrowane jako przelewy z datą przyszłą). 3. Posiadacz rachunku składa dyspozycje na formularzach przewidzianych dla poszczególnych form rozliczeń. Z wyjątkiem czeków, dyspozycje do rachunku mogą być składane na innych formularzach akceptowanych przez Bank. 4. W zakresie operacji gotówkowych, gdy zlecenie płatnicze składają osoby uprawnione, o których mowa w 14 ust 1, jako dokument stanowiący podstawę wpłaty własnej Podmiotu oraz wypłaty rozumie się również wydruk z komputera, podpisany po zaksięgowaniu operacji na podstawie zlecenia płatniczego złożonego w formie ustnej. 5. Posiadacz rachunku może złożyć pisemną dyspozycję dotyczącą: 1) zablokowania określonej kwoty na rachunku, 2) wskazania terminu wykonania dyspozycji z datą przyszłą, 3) pozostawienia na rachunku z każdorazowego salda określonej kwoty i przelewania nadwyżek na inny wskazany rachunek, 4) akumulowania środków pieniężnych celem wykonania określonej dyspozycji płatniczej, 5) inne, uzgodnione z Bankiem w ramach szczególnych postanowień Umowy lub odrębnych umów określających warunki świadczenia określonych usług. 6. Akumulowanie środków pieniężnych oznacza wstrzymanie innych dyspozycji płatniczych składanych przez Posiadacza rachunku bankowego do czasu zgromadzenia pełnej kwoty i zrealizowania określonej płatności. Dyspozycja wstrzymania płatności powinna być złożona najpóźniej w przeddzień terminu, od którego ma obowiązywać. 7. Zlecenia płatnicze, co do których dokonano szczególnych uzgodnień, powinny wskazywać termin ich obowiązywania, od jakiej daty rozpoczyna się oraz kiedy kończy się wykonanie dyspozycji, lub że obowiązują do odwołania. 8. Dopuszcza się składanie dyspozycji drogą korespondencyjną, w tym pocztą elektroniczną, faksem, w oparciu o szczególne zapisy w Umowie lub odrębną umowę zawartą między Posiadaczem rachunku a Bankiem Bank zobowiązany jest do wykonywania dyspozycji w ciężar wskazanego rachunku, jeżeli zostały podpisane zgodnie z Kartą wzorów podpisów, z zastrzeżeniem, że wzór pieczątki firmowej nie obejmuje koloru tuszu jaki wykorzystano przy wykonywaniu odbitki pieczątki, a używanie faksymile zamiast oryginalnych podpisów jest traktowane jako brak podpisów. 2. W przypadku dyspozycji składanych poprzez elektroniczne kanały komunikacji nie stosuje się zapisów zawartych w Regulaminie, dotyczących: 1) pełnomocnictw, 2) czeków i weksli, 3) ustalenia pierwszeństwa zapłaty określonych zobowiązań, 4) sprawdzania zgodności pieczątek i podpisów z Kartą wzorów podpisów, 5) akumulowania środków pieniężnych, 6) innych usług, jeśli z odrębnych uzgodnień wynika, że ich świadczenie wymaga spełnienia szczególnych warunków. 3. Zlecenia płatnicze składane za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji, autoryzowane przy użyciu bezpiecznego podpisu elektronicznego lub kluczy/kodów/haseł są równoznaczne z pisemną dyspozycją dokonaną przez osoby uprawnione i pociągają za sobą skutki przewidziane dla pisemnej formy składania oświadczeń woli pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem. 17a 1. W Oddziale Banku zgoda na wykonanie transakcji płatniczej lub kolejnych transakcji płatniczych udzielana jest poprzez złożenie podpisu na zleceniu płatniczym w postaci papierowej sporządzonym na odpowiednim formularzu stosownie do rodzaju i liczby transakcji płatniczych, według wzorów dostępnych w Oddziałach, oraz złożenie tak sporządzonego dokumentu w Oddziale. 2. Posiadacz rachunku może w każdej chwili wycofać zgodę na wykonanie transakcji płatniczej albo kolejnych transakcji płatniczych nie później jednak niż do momentu, w którym zlecenie płatnicze stało się nieodwołalne na mocy 17b. Posiadacz rachunku, wycofując zgodę może zastrzec, iż wycofanie dotyczy wszystkich niewykonanych transakcji płatniczych. 3. Wycofanie zgody na wykonanie transakcji płatniczej odbywa się poprzez odwołanie zlecenia płatniczego na zasadach określonych w 17b. 4. Postanowienia niniejszego paragrafu nie naruszają odrębnych uregulowań obowiązujących między Bankiem i Posiadaczem rachunku dotyczących sposobu i procedury udzielania i wycofywania zgody na wykonanie transakcji płatniczej. 17b 1. Posiadacz rachunku nie może odwołać zlecenia płatniczego od chwili jego otrzymania przez Bank, z zastrzeżeniem ustępów poniższych. 2. Posiadacz rachunku może odwołać jednorazową lub stałą dyspozycję, o których mowa w 18a ust. 2 i 3, nie później niż do końca dnia roboczego poprzedzającego uzgodniony dzień wykonania. 3. Po upływie terminów określonych w ust. 1 i 2, zlecenie płatnicze można odwołać wyłącznie jeżeli uzgodnią to między sobą Bank i Posiadacz 4. Postanowienia niniejszego paragrafu nie naruszają odrębnych uregulowań obowiązujących między Bankiem i Posiadaczem rachunku dotyczących sposobu i procedury udzielania i wycofywania zgody na wykonanie transakcji płatniczej. 5. Bank może pobrać opłatę za odwołanie zlecenia płatniczego zgodnie z obowiązującą Tabelą opłat i prowizji. Rozdział VI Formy rozliczeń pieniężnych Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne poprzez rachunki bankowe w formie gotówkowej i bezgotówkowej, w walucie rachunku i/lub w walutach obcych, z zastrzeżeniem ograniczeń wynikających z odrębnych przepisów, z zastosowaniem kursów kupna/sprzedaży walut obcych, zgodnie z Tabelą kursów Banku oraz zasadami stosowania kursów obowiązującymi w Banku, w przypadku operacji dokonywanych w innej walucie niż waluta Wpłaty i wypłaty z rachunku bankowego mogą być dokonywane w formie gotówkowej lub bezgotówkowej z zastrzeżeniem, iż wpłaty i wypłaty w złotych/w walutach obcych gotówką są możliwe w Oddziałach prowadzących obsługę gotówkową w złotych/w walutach obcych. Obsługa gotówkowa w walutach obcych nie obejmuje bilonu oraz banknotów zniszczonych lub uszkodzonych. 2. Wpłata gotówki w Oddziale na rachunek Posiadacza rachunku przez podmiot niebędący konsumentem jest udostępniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych oraz otrzymuje datę waluty nie później niż następnego dnia roboczego po otrzymaniu środków pieniężnych. Wpłata gotówki w Oddziale przez konsumenta na rachunek Posiadacza rachunku jest udostępniana na tym rachunku niezwłocznie po otrzymaniu środków pieniężnych, nie później niż w tym samym dniu roboczym, oraz otrzymuje datę waluty z chwilą wpłaty. 3. Wpłat gotówkowych dokonuje się na podstawie bankowego dowodu wpłaty lub innych dowodów, spełniających wymogi tego dokumentu. Możliwe jest również dokonywanie wpłat gotówkowych w formie zamkniętej, oraz innych czynności związanych z obrotem gotówkowym po podpisaniu odpowiedniej umowy z Bankiem. 4. Gotówka wpłacana przez Klienta powinna być uporządkowana i posegregowana. 5. Wypłaty gotówkowe mogą być realizowane w formie czeku gotówkowego lub w innej formie przewidzianej w Banku, po sprawdzeniu tożsamości osoby wskazanej na zleceniu płatniczym, albo przy użyciu kart płatniczych w bankomacie. 6. Wypłata gotówkowa powyżej określonej przez Oddział kwoty, podanej do wiadomości w Komunikacie, wymaga zgłoszenia z wyprzedzeniem w terminie ustalonym przez Oddział. 7. Operacje gotówkowe w walutach obcych nie obejmują bilonu. Dopuszcza się za zgodą Banku przyjmowanie bilonu w walutach obcych po dokonaniu odrębnych uzgodnień. 8. Zlecenia płatnicze realizowane są do wysokości salda dostępnego na 9. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do obciążania rachunku bankowego kwotą należnych opłat i prowizji w związku z wykonaniem przez Bank zleconych dyspozycji. 18a 1. Polecenie przelewu stanowiące udzieloną Bankowi dyspozycję Posiadacza rachunku obciążenia jego rachunku określoną kwotą i uznania tą kwotą rachunku odbiorcy, jest wykonywane przez Bank w dniu jego złożenia lub strona 5 / 9

6 najpóźniej w następnym dniu roboczym po jego przyjęciu, z uwzględnieniem zasad podanych do wiadomości w odrębnym Komunikacie, o którym mowa w 15 ust Posiadacz rachunku może zlecić Bankowi wykonanie zlecenia płatniczego w formie jednorazowej dyspozycji, gdy termin wykonania zlecenia jest późniejszy niż dzień złożenia zlecenia płatniczego w Banku. 3. Płatności o stałej kwocie i w stałych terminach, płatności na rzecz tego samego odbiorcy lub płatności pomiędzy własnymi rachunkami Klienta, mogą być realizowane na podstawie stałej dyspozycji złożonej w formie Zlecenia stałego lub uregulowanej szczególnymi zapisami w umowie. 4. Złożenie Zlecenia stałego/jednorazowego (także polecenia przelewu, rejestrowanego z datą przyszłą w bankowości elektronicznej), wymaga zabezpieczenia środków pieniężnych na pokrycie zlecenia płatniczego w przeddzień określonego terminu, przy czym wykonanie zlecenia płatniczego nastąpi w pierwszym dniu roboczym po dacie wskazanej w zleceniu płatniczym jeśli termin zlecenia płatniczego z datą w przyszłości przypadnie na dzień wolny od pracy dla Banku, z zastrzeżeniem ust W przypadku braku odpowiedniego dostępnego salda na rachunku, próba wykonania zlecenia płatniczego, o którym mowa w ust. 2 i 3, będzie podejmowana przez Bank przez okres kolejnych 7 dni roboczych, wliczając dzień wskazany w zleceniu płatniczym. Po tym terminie dyspozycja złożona przez Posiadacza rachunku jako zlecenie stałe/jednorazowe nie zostanie zrealizowana. 6. Bank jest zobowiązany doprowadzić do uznania rachunku płatniczego banku odbiorcy kwotą transakcji płatniczej nie później niż do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia płatniczego Posiadacza rachunku, o których mowa w ust. 1-4, zgodnie z 15 ust Termin wskazany w ust. 6, może ulec wydłużeniu o jeden dzień roboczy, w przypadku gdy Posiadacz rachunku złożył w Banku zlecenie płatnicze w postaci papierowej. Postanowienie to nie dotyczy transakcji płatniczych w całości wykonywanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w walucie polskiej dotyczących należności, do których stosuje się przepisy ustawy Ordynacja podatkowa oraz Wspólnotowego Kodeksu Celnego. 8. Obciążenie rachunku Posiadacza rachunku kwotą transakcji płatniczej następuje z datą waluty nie wcześniejszą niż moment, w którym rachunek ten został faktycznie obciążony kwotą transakcji płatniczej. 9. Postanowienia ust 6 nie mają zastosowania do polecenia zapłaty, o którym mowa w 18b. 18b 1. Posiadacz rachunku będący płatnikiem w rozliczeniach może regulować swoje zobowiązania względem osób trzecich w formie polecenia zapłaty, na podstawie złożonej w Banku zgody na obciążanie rachunku przez wskazanego odbiorcę. 2. Polecenie zapłaty stanowi dyspozycję odbiorcy udzieloną Bankowi, do obciążenia określoną kwotą rachunku bankowego płatnika i uznania tą kwotą rachunku odbiorcy, o ile strony biorące udział w poleceniu zapłaty posiadają rachunki w bankach, które zawarły stosowne porozumienie. 3. Posiadacz rachunku będący odbiorcą w rozliczeniach może realizować swoje rozliczenia z osobami trzecimi w formie polecenia zapłaty, jeśli zostanie podpisana z Bankiem odrębna umowa, która określa zasady przyjmowania i wykonywania dyspozycji polecenia zapłaty. 4. Zasady dokonywania rozliczeń w formie polecenia zapłaty przez płatnika i odbiorcę są określone w odrębnych regulacjach. 5. Rozwiązanie Umowy w części dotyczącej rachunku Posiadacza rachunku skutkuje odwołaniem zgody do obciążania tego rachunku w drodze polecenia zapłaty, bez konieczności składania odrębnej dyspozycji. 18c 1. Płatności Masowe stanowią usługę Banku przetwarzania i identyfikacji płatności masowych, kierowanych do Banku na rachunki wirtualne oraz uznawania rachunku bieżącego albo innego wskazanego rachunku Klienta jedną kwotą, stanowiącą sumę wszystkich płatności otrzymywanych z międzybankowych systemów rozliczeniowych lub w drodze operacji wewnętrznych w Banku (wpłata gotówkowa, przelew wewnętrzny między rachunkami w Banku). 2. Podstawą świadczenia przez Bank usługi przetwarzania i identyfikacji płatności masowych jest podpisanie odrębnej umowy z Bankiem, która określa w szczególności: walutę świadczenia usługi, sposób konstruowania rachunków wirtualnych, zasady księgowania płatności masowych oraz formę i tryb dostarczania raportu obejmującego przetworzone komunikaty płatnicze. 18d 1. Płatności pakietowe stanowią usługę Banku polegającą na wykonywaniu przez Bank, w ciężar rachunku Płatności Pakietowych, zleceń Klienta przesłanych za pomocą bankowości elektronicznej. Realizacja zleceń odbywa się w drodze tworzenia pakietów zleceń, będących sumą pojedynczych płatności dostarczonych przez Klienta do Banku w określonym czasie, i księgowania każdego z nich jedną zbiorczą kwotą na rachunku Płatności Pakietowych. 2. Podstawą świadczenia przez Bank usługi Płatności Pakietowych jest podpisanie odrębnej umowy z Bankiem, która określa w szczególności: zasady przetwarzania, identyfikacji i księgowania Płatności Pakietowych oraz formę i tryb dostarczania informacji odnośnie przetworzonych komunikatów płatniczych. 18e 1. Uznanie rachunku Posiadacza rachunku następuje z datą waluty tego dnia roboczego, w którym nastąpił wpływ środków pieniężnych do Banku, z zastrzeżeniem, iż płatność będzie zawierała niezbędne dane umożliwiające zaksięgowanie środków pieniężnych na odpowiednim rachunku oraz z zastrzeżeniem zapisów 15 ust Bank udostępnia Posiadaczowi rachunku kwotę transakcji płatniczej niezwłocznie po uznaniu tą kwotą rachunku Banku. 3. W przypadku wpływu na rachunek środków pieniężnych w złotych, z wyłączeniem przychodzących poleceń wypłaty w obrocie dewizowym, ze wskazaniem beneficjenta posiadającego jedynie rachunek w walucie obcej, zostanie dokonany zwrot środków pieniężnych do zleceniodawcy tej dyspozycji. 4. Wykonanie dyspozycji płatniczych Posiadacza rachunku następuje w dniu wskazanym w dyspozycji. W przypadku, kiedy dzień ten przypada na dzień wolny od pracy, wykonanie dyspozycji nastąpi w pierwszym dniu roboczym po dniu wskazanym w dyspozycji Do rachunku prowadzonego w złotych Bank wydaje karty płatnicze. 2. Warunki korzystania z karty płatniczej, w tym rozliczanie transakcji płatniczych zrealizowanych za jej pomocą, są określone w odrębnej umowie i regulaminie Po pierwszym wpływie środków pieniężnych, na podstawie pisemnego wniosku, Posiadacz rachunku prowadzonego w złotych może otrzymać blankiety czeków, do stosowania w zakresie rozliczeń z kontrahentami w obrocie krajowym, w oparciu o obowiązujące przepisy prawa czekowego. 2. W przypadku rozliczeń za pomocą czeków, jeżeli wystawca czeku lub posiadacz czeku zabronią zapłaty czeku w gotówce przez zamieszczenie na przedniej stronie czeku zastrzeżenia przelać na rachunek, tylko do rozrachunku lub innego równoznacznego, oznacza to, że wypłata na podstawie czeku nie może nastąpić gotówką. W takim przypadku czek staje się czekiem rozrachunkowym i może być użyty wyłącznie do rozrachunku księgowego (bezgotówkowo). 3. Czek rozrachunkowy stanowi udzieloną Bankowi dyspozycję do obciążenia rachunku wystawcy kwotą, na którą czek został wystawiony oraz uznania tą kwotą rachunku podawcy czeku. Brak jakiejkolwiek klauzuli zabraniającej wykonania gotówką oznacza, że czek może być zrealizowany poprzez wypłatę w kasie; w przypadku przedłożenia czeku do wypłaty gotówki jest traktowany jako czek gotówkowy. 4. Czek gotówkowy stanowi udzieloną Bankowi dyspozycję obciążenia rachunku wystawcy czeku kwotą, na którą czek został wystawiony oraz wypłaty tej kwoty gotówką osobie wskazanej na czeku (czek imienny) lub okazicielowi, gdy na czeku wpisano okaziciel lub gdy w ogóle nie wskazano na czeku, komu ma być uiszczona kwota czeku (czek na okaziciela). 5. Zwracając niezrealizowany czek Bank na życzenie podawcy, podaje na odwrotnej stronie czeku powód odmowy jego realizacji. 6. Uznanie rachunku tytułem złożonego do realizacji czeku rozrachunkowego następuje po wpływie środków pieniężnych z banku wystawcy czeku. 7. Czeki składane do rozliczenia w formie inkasa powinny być opatrzone na odwrotnej stronie indosem pełnomocniczym o następującej treści: Ustępujemy na rzecz PKO Banku Polskiego SA Oddział w..., należność do inkasa oraz pieczątką firmową i podpisami zgodnymi z Kartą wzorów podpisów. 8. Odmowa opłacenia czeków przyjętych do realizacji w trybie inkasa może nastąpić z podaniem przyczyn zwrotu: brak pokrycia na rachunku wystawcy, przedstawienie do realizacji czeku sfałszowanego lub wystawionego niezgodnie z wymogami Prawa czekowego W obrocie krajowym czek jest ważny 10 dni od daty wystawienia, przy czym daty wystawienia nie wlicza się do okresu ważności czeku a w przypadku, gdy 10 dzień przypada na dzień wolny od pracy, czek może być przedstawiony w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wolnym. 2. Czeki na okaziciela oraz czeki zakreślone realizowane są wyłącznie w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek wystawcy czeku. 3. Na wniosek Posiadacza rachunku Bank może dokonać potwierdzenia czeku z równoczesnym zablokowaniem środków pieniężnych na pokrycie czeku, z zastrzeżeniem, że po upływie ważności potwierdzenia nie przyjmuje się czeków potwierdzonych do zapłaty. 4. Potwierdzenie czeku zupełnego ważne jest 10 dni od daty wystawienia czeku, przy czym dnia wystawienia nie wlicza się do okresu ważności potwierdzenia; potwierdzenie czeku niezupełnego, nie zawierającego wszystkich elementów (daty wystawienia i kwoty czeku), jest ważne 30 dni od daty potwierdzenia, przy zachowaniu 10 dniowego terminu ważności czeku, licząc od daty jego wystawienia. 5. W przypadku utraty czeków Posiadacz rachunku obowiązany jest niezwłocznie zgłosić ten fakt w Oddziale prowadzącym rachunek lub innym, podając ilość i numery blankietów czeków, oraz ewentualne kwoty czeków jeśli zostały wypełnione. 6. Zgłoszenie zastrzeżenia czeków powinno być potwierdzone na piśmie. W pisemnym zawiadomieniu zgłaszający obowiązany jest zamieścić oświadczenie, że przyjmuje na siebie odpowiedzialność za skutki ewentualnego wstrzymania wypłaty czeku oraz ustalenia tożsamości osoby zgłaszającej się z zastrzeżonym czekiem. 7. Zastrzeżenia czeków obowiązują wyłącznie w Banku Poprzez rachunek bankowy Bank realizuje także: 1) rozliczenia weksli złożonych do inkasa, po otrzymaniu pokrycia z banku wystawcy, 2) rozliczenia związane z obrotem z zagranicą zgodnie z odrębnymi regulacjami. 2. Bank przyjmuje do rozliczenia weksle stosowane w obrocie krajowym strona 6 / 9

7 (przyjęte przez Posiadacza rachunku podawcę od kontrahentów w obrocie handlowym), w stosunku, do których zbliża się termin ich wykupu (data na wekslu), z zachowaniem wymogów Prawa wekslowego. 3. Uznanie rachunku tytułem inkasa weksli, następuje po otrzymaniu środków pieniężnych z banku wystawcy, a w przypadku otrzymania weksli do rozliczenia, księgowanie następuje w ciężar rachunku prowadzonego przez Bank na rzecz wystawcy weksla, w dacie wskazanej na wekslu. 4. W zakresie rozliczeń w obrocie dewizowym w kraju i z zagranicą Bank realizuje polecenia wypłaty (w tym przelewy SEPA), sprzedaż czeków, skup oraz inkaso czeków wystawionych za granicą, a także rozlicza operacje dokumentowe, przy czym zobowiązanie Banku w transakcjach akredytywy może się wiązać z zabezpieczeniem środków pieniężnych na rachunku zleceniodawcy akredytywy lub z przyznaniem kredytu na podstawie odrębnej umowy. 5. Zasady realizacji przychodzących poleceń wypłaty w obrocie dewizowym, Zasady realizacji wychodzących poleceń wypłaty w obrocie dewizowym, Zasady realizacji przychodzących przelewów SEPA oraz Zasady realizacji wychodzących przelewów SEPA dostępne są na stronie internetowej Banku oraz znajdują się na tablicach informacyjnych w Oddziałach Banku. 6. Bank dokonuje skupu waluty lub przewalutowania otrzymanej kwoty z zastosowaniem kursów określonych w Tabeli kursów walut Banku. 7. Na rachunki nierezydentów przyjmowane są środki pieniężne pochodzące z zagranicy, z rachunków nierezydentów prowadzonych w bankach krajowych oraz w gotówce i z rachunków rezydentów, na zasadach określonych w ustawie Prawo dewizowe. 8. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach nierezydentów mogą być swobodnie transferowane za granicę oraz przekazywane na rachunki rezydentów i nierezydentów w kraju, z zastrzeżeniem ust W przypadku wykonywania zleceń płatniczych w walucie innej niż waluta, w której prowadzony jest rachunek, do przeliczania stosuje się odpowiednio kursy kupna lub sprzedaży walut obowiązujące w Banku w Tabeli kursów walut w momencie wykonywania zleceń płatniczych. 10. Kursy walutowe Banku w Tabeli kursów ustalane są według następujących zasad: 1) Kursy kupna i sprzedaży walut, ustalane są procentowo w odniesieniu do kursów poszczególnych walut na rynku międzybankowym, 2) Tabela kursów jest zestawieniem kursów kupna i sprzedaży Banku dla walut obcych oraz kursów średnich NBP, przygotowywanym w każdy dzień roboczy. Tabela zawiera informacje m.in. o minimalnej kwocie transakcji negocjowanej oraz godzinę, od której obowiązuje, 3) Pierwsza Tabela kursów ustalana jest na początek każdego dnia roboczego, 4) W przypadku znacznych zmian kursów na rynku międzybankowym w ciągu dnia Bank ma prawo do kolejnych zmian Tabeli kursów, 5) Ostatnia Tabela w danym dniu obowiązuje do wprowadzenia pierwszej Tabeli następnego dnia roboczego, 6) Tabela zawiera oddzielne kursy dla operacji bezgotówkowych i gotówkowych, 7) Tabela kursów jest podawana do wiadomości Klientów w Oddziałach Banku oraz na stronie internetowej Banku. 11. Kursy wymiany walut ogłaszane przez Bank w sposób określony w ust. 10, pkt 7 lub podawane telefonicznie i mogą podlegać zmianom w ciągu dnia chyba, że Bank zobowiązał się do stosowania danego kursu w umowie z Posiadaczem 12. Dokonywanie rozliczeń w obrocie dewizowym, z zastosowaniem kursów negocjowanych przez Posiadacza rachunku z uprawnionym pracownikiem Banku wymaga podpisania odrębnej umowy w tym zakresie. 23 Zasady szczególnych rozliczeń dokonywanych poprzez rachunki prowadzone w Banku, nie określone w Regulaminie, wymagają podpisania aneksu do Umowy lub odrębnej umowy w szczególności gdy przewidywane jest świadczenie określonej usługi w dłuższym okresie. Rozdział VII Informowanie o operacjach na rachunkach i odpowiedzialność stron Bank powiadamia Posiadacza rachunku o saldzie rachunku bankowego oraz o zrealizowanych transakcjach płatniczych na rachunku (z wyłączeniem rachunków lokat terminowych) za pośrednictwem wyciągu, w sposób określony przez Posiadacza 2. Wyciąg w odniesieniu do transakcji płatniczych, w których Posiadacz rachunku jest płatnikiem zawiera w szczególności następujące informacje: 1) umożliwiające Posiadaczowi rachunku zidentyfikowanie transakcji płatniczej, i w stosownych przypadkach odbiorcy, 2) o kwocie transakcji płatniczej w walucie, w której obciążono rachunek Posiadacza rachunku, lub w walucie, w której zostało złożone zlecenie płatnicze, 3) o kursie walutowym zastosowanym w danej transakcji płatniczej przez Bank oraz informację o kwocie transakcji płatniczej po przeliczeniu walut, jeżeli transakcja płatnicza wiązała się z przeliczeniem waluty, 4) dacie waluty zastosowanej przy obciążaniu rachunku lub o dacie otrzymania dyspozycji. Datą waluty na wyciągu w postaci papierowej lub w bankowości elektronicznej jest data operacji wskazana na wyciągu. 3. Wyciąg, w odniesieniu do transakcji płatniczych, w których Posiadacz rachunku jest odbiorcą, zawiera w szczególności następujące informacje: 1) umożliwiające Posiadaczowi rachunku zidentyfikowanie transakcji płatniczej, i w stosownych przypadkach płatnika oraz wszelkie inne informacje przekazane w związku z wykonaniem transakcji płatniczej, 2) o kwocie transakcji płatniczej w walucie, w której uznawany jest rachunek Posiadacza rachunku, 3) o kursie walutowym zastosowanym w danej transakcji płatniczej przez Bank oraz informację o kwocie transakcji płatniczej przed przeliczeniem walut, jeżeli transakcja płatnicza wiązała się z przeliczeniem waluty, 4) o dacie waluty zastosowanej przy uznaniu Datą waluty na wyciągu w postaci papierowej lub w bankowości elektronicznej jest data operacji wskazana na wyciągu. 4. Wyciąg może być generowany: 1) w formie zbiorczego zestawienia sporządzanego w cyklu określonym przez Posiadacza rachunku nie dłuższym niż jeden miesiąc, 2) po każdej zmianie salda na rachunku na koniec dnia. 5. Wyciąg może być przekazywany Posiadaczowi rachunku listem zwykłym albo pozostawiony do odbioru w Oddziale. Posiadaczom rachunków, korzystającym z elektronicznych kanałów komunikacji, Bank może udostępnić wyciągi poprzez bankowość elektroniczną. 6. Na pisemny wniosek Posiadacza rachunku Bank sporządza odpisy wyciągów, dokumentów, przy czym odpisem może być również kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem. 7. Posiadacz rachunku jest obowiązany na bieżąco uzgadniać stan swego rachunku na podstawie otrzymanych wyciągów i zawiadomień. W przypadku stwierdzenia niezgodności salda rachunku, Posiadacz rachunku powinien zgłosić ten fakt niezwłocznie po dniu otrzymania wyciągu. Uzgodnienie salda dokonuje się również według stanu na koniec roku kalendarzowego. 8. W przypadku złożenia pisemnej dyspozycji pozostawiania mu do odbioru w Banku korespondencji i wyciągów z rachunku, z zastrzeżeniem ust 9, Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za następstwa wydanej dyspozycji. Zastrzeżenie dotyczące nie wysyłania korespondencji nie dotyczy wypowiedzenia Umowy, zawiadomienia o zadłużeniu przeterminowanym oraz o korektach, o których mowa w 25 ust W przypadku nie wywiązywania się przez Posiadacza rachunku ze zobowiązań wynikających z postanowień Umowy Bank uprawniony jest do przesłania korespondencji na adres Posiadacza rachunku bez względu na jego dyspozycję dotyczącą odbioru korespondencji. 10. W przypadku, gdy Posiadacz rachunku złożył dyspozycję odbioru korespondencji w Oddziale Banku, wszelkie nieodebrane wyciągi podlegają zniszczeniu po upływie 3 miesięcy liczonych od miesiąca, którego dotyczą. 11. Do wyciągu mogą zostać dołączone inne informacje. 12. Bank może komunikować się z Posiadaczem rachunku telefonicznie, poprzez bankowość elektroniczną, pocztą elektroniczną lub za pośrednictwem SMS, przesyłając Posiadaczowi rachunku informacje związane z prowadzeniem 24a 1. Posiadacz rachunku ma możliwość zgłoszenia pytań, wątpliwości dotyczących czynności i usług świadczonych przez Bank celem ich wyjaśnienia przez pracownika Banku. 2. Posiadacz rachunku powiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych nie później niż w terminie 14 dni od zakończenia miesiąca, w którym nastąpiło to zdarzenie. 3. Z zastrzeżeniem ust 2, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej, w razie uznania powiadomienia przez Bank za uzasadnione, Bank jest obowiązany niezwłocznie przywrócić obciążony rachunek Posiadacza rachunku do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. 4. Posiadacz rachunku ma możliwość złożenia reklamacji w Banku: 1) telefonicznie (w rozmowie z Centrum Obsługi Klienta), rozmowy te są nagrywane dla celów dowodowych, 2) elektronicznie, 3) w postaci papierowej (przesyłane pocztą lub składane osobiście). 5. Reklamacje są rozpatrywane niezwłocznie, nie później niż 30 dni od otrzymania reklamacji. W sytuacji gdy do rozpatrzenia reklamacji niezbędne będą dodatkowe dokumenty i/lub wyjaśnienia poza Bankiem, termin rozpatrzenia reklamacji może ulec przesunięciu, nie dłużej niż o 60 dni. W przypadku zaistnienia takiej sytuacji, Bank powiadomi Posiadacza rachunku o przedłużeniu terminu rozpatrywania reklamacji, wraz ze wskazaniem okoliczności, które muszą być ustalone, a także przewidywanego terminu udzielenia odpowiedzi, z zastrzeżeniem, że nie będzie on dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji. 6. Szczegółowe zasady dotyczące reklamacji w zakresie transakcji płatniczych wykonanych za pomocą kart płatniczych lub w obrocie dewizowym uregulowane są w odrębnych regulacjach Bank ma prawo niezwłocznie, bez zgody Posiadacza rachunku dokonywać korekty błędnych zapisów na rachunku, spowodowanych oczywistymi pomyłkami lub błędami rachunkowymi. Jeśli dokonanie tej korekty mogłoby spowodować debet na rachunku, wymagane jest dokonanie uzgodnień w tym zakresie z Posiadaczem 2. O dokonanych korektach Bank informuje Posiadacza rachunku na wyciągu lub odrębnym pismem. 3. Dyspozycje Posiadacza rachunku nie mogą powstrzymywać realizacji przez Bank tytułów egzekucyjnych i wynikających z innych dokumentów mających moc tytułów egzekucyjnych, spłat kredytów i innych należności Banku oraz innych operacji wynikających z Umowy. 4. Bank nie ponosi odpowiedzialności za zwłokę lub brak wykonania zlecenia płatniczego, która wynikła z braku odpowiedniego dostępnego salda w momencie wykonywania zlecenia płatniczego. 5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub zwłokę strona 7 / 9

8 w wykonaniu dyspozycji spowodowaną działaniem siły wyższej, tj. nieprzewidzianymi okolicznościami, niezależnymi od Banku, spowodowanymi działaniami władz państwowych de iure, de facto, rozruchami, zamieszkami, wojną, powstaniem, strajkiem, aktem terroru, katastrofą naturalną, awarią łączy telefonicznych, łączy internetowych czy też niezawinioną przerwą w łączności. 6. Bank nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek straty Posiadacza rachunku wynikające ze zmiany kursu wymiany walut w chwili wykonywania płatności zagranicznych i w krajowym obrocie dewizowym. 7. W przypadku, gdy zlecenie płatnicze jest składane przez Posiadacza rachunku jako płatnika, Bank ponosi wobec Posiadacza rachunku odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, z zastrzeżeniem postanowień 24a ust 2 oraz postanowień ust 5, ust 13 i ust 14 niniejszego paragrafu chyba, że Bank udowodni, że rachunek banku odbiorcy został uznany zgodnie z 18a ust 6 i Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust 7, niezwłocznie przywraca obciążony rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 9. Jeżeli rachunek Banku został uznany przez bank płatnika w terminach wskazanych w 18a ust 6 i 7, Bank ponosi odpowiedzialność wobec Posiadacza rachunku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 10. Jeżeli Bank ponosi odpowiedzialność zgodnie z ust 9, niezwłocznie uznaje rachunek Posiadacza rachunku jako odbiorcy odpowiednią kwotą w celu doprowadzenia rachunku do stanu jaki istniałby gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. 11. W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej, zainicjowanej przez Posiadacza rachunku jako płatnika, Bank, bez względu na odpowiedzialność ponoszoną na mocy ust 7, podejmuje na wniosek Posiadacza rachunku niezwłoczne działania w celu prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia Posiadacza rachunku o ich wyniku. 12. Odpowiedzialność Banku, o której mowa powyżej, obejmuje także opłaty, prowizje oraz odsetki, którymi został obciążony Posiadacz rachunku w rezultacie niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej. 13. Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez Posiadacza rachunku jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. Bank jest jednak obowiązany podjąć działania w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej. Bank ma prawo pobrać opłatę za odzyskanie środków zgodnie z Tabelą opłat i prowizji. 14. Odpowiedzialność Banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej, jest wyłączona jeżeli niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Bank zlecenia płatniczego Posiadacza rachunku jest skutkiem zastosowania przez Bank przepisów prawa W przypadku dokonania w trakcie trwania umowy transakcji powodującej przekroczenie dostępnego salda, Posiadacz rachunku zobowiązany jest niezwłocznie spłacić powstałe zadłużenie. 2. Zadłużenie przekraczające dostępne saldo jest zadłużeniem przeterminowanym, od którego Bank pobiera odsetki w wysokości określonej w Komunikacie Banku. Odsetki naliczane są za każdy dzień, poczynając od dnia przekroczenia dostępnego salda do dnia poprzedzającego dokonanie spłaty tak powstałego zadłużenia. 3. Stopa procentowa zadłużenia przeterminowanego wynosi czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym. Zmiany tej stopy procentowej następują wraz ze zmianą stopy kredytu lombardowego NBP. 4. W przypadku, gdy Posiadacz rachunku nie reguluje terminowo zobowiązań wobec Banku, w szczególności gdy zalega z należnymi Bankowi opłatami, lub prowizjami, Bank ma prawo: 1) do pobrania, bez zgody Posiadacza rachunku, środków z dowolnego rachunku prowadzonego na rzecz Posiadacza rachunku, 2) wysłać do Posiadacza rachunku upomnienia i wezwania do zapłaty oraz obciążyć go kosztami upomnień i wezwań do zapłaty, w wysokości określonej w Tabeli opłat i prowizji, 3) wszcząć postępowanie mające na celu odzyskanie należności Banku. Rozdział VIII Zamykanie rachunków i rozwiązanie Umowy Zamknięcie rachunku następuje na podstawie: 1) odrębnej dyspozycji Posiadacza rachunku, 2) z upływem terminu, gdy rachunek otwarto / Umowę zawarto na czas określony, 3) w przypadku rozwiązania Umowy. 2. Posiadacz rachunku nie może złożyć dyspozycji zamknięcia rachunku bez wypowiedzenia Umowy, jeśli do danego rachunku wydano karty płatnicze, czeki, pakiet uwierzytelniający, albo podpisano inne odrębne umowy o świadczenie usług związanych z tym rachunkiem. 3. W przypadku dyspozycji zamknięcia za wypowiedzeniem rachunków, o których mowa w ust. 2, zwrot kart płatniczych i/lub niewykorzystanych czeków następuje wraz ze złożeniem dyspozycji zamknięcia rachunku lub wypowiedzenia Umowy. 4. Jeżeli Posiadacz rachunku, w związku z zamknięciem rachunku nie może zwrócić kart płatniczych i niewykorzystanych czeków, w tym potwierdzonych przez Bank, wówczas składa Bankowi: 1) oświadczenie, w którym określa powód ich nie zwrócenia, 2) zobowiązanie, że poniesie wszelkie konsekwencje związane z ich nie zwróceniem, w tym ureguluje należności z tytułu transakcji płatniczych dokonanych kartą, o których Bank nie został jeszcze poinformowany, 3) zastrzeżenie nie zwróconych kart (w związku z czym pobierana jest opłata). 5. W przypadku zamknięcia wszystkich rachunków prowadzonych w ramach zawartej z Bankiem Umowy, Umowa ulega rozwiązaniu bez wypowiedzenia Rozwiązanie Umowy może nastąpić w drodze wypowiedzenia Umowy przez Bank lub Posiadacza rachunku jedynie w formie pisemnej, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem, że Bank może wypowiedzieć Umowę jedynie z ważnych powodów, wskazanych w ust Rozwiązanie Umowy może nastąpić w innym terminie niż okres wypowiedzenia określony w ust. 1, uzgodnionym przez obie strony. 3. W przypadku obowiązywania jakiejkolwiek innej odrębnej umowy związanej z Umową, w zakresie wypowiedzenia mają zastosowanie terminy określone w tych umowach, o ile są dłuższe niż 30 dni, w szczególności, gdy mogą powodować rozliczenia w okresie wypowiedzenia, np. tytułem dokonanych płatności za pomocą kart płatniczych. 4. Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym w szczególności w przypadku: 1) podania przez Posiadacza rachunku nieprawdziwych danych w związku z zawartą Umową, 2) nie dokonania przez Posiadacza rachunku spłaty zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w 26, w wymaganym przez Bank terminie, 3) występowania na rachunku zadłużenia przeterminowanego z tytułu udzielonego kredytu w rachunku lub z tytułu karty obciążeniowej wydanej do 5. Bank, może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem okresu wypowiedzenia w szczególności w przypadku: 1) niewywiązywania się przez Posiadacza rachunku z innych niż określone Umową zobowiązań wobec Banku, wynikających z przepisów prawa, 2) udzielenia Bankowi informacji niezgodnych ze stanem faktycznym, 3) naruszenia postanowień Umowy lub innych przepisów obowiązującego prawa, bądź popełnienia czynu prowadzącego do utraty zaufania Banku do Posiadacza rachunku, lub gdy wypowiedzenie Umowy wynika ze stanowiska organów nadzorczych Banku w tym z powodu umieszczenia na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, 4) braku możliwości zastosowania wobec Posiadacza rachunku odpowiednich środków bezpieczeństwa finansowego, o których mowa w art. 8b ust. 3 pkt. 1-3 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, 5) wykorzystywania rachunku bankowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, 6) w przypadku powzięcia uzasadnionego podejrzenia, że zgromadzone na rachunku bankowym środki pochodzą lub mają związek z innymi przestępstwami, niż określone w pkt 5, 7) braku wpłaty minimalnej kwoty w terminie 30 dni od dnia otwarcia rachunku, 8) braku obrotów na rachunku przez okres 3 miesięcy z wyłączeniem dopisywania odsetek i ich wypłat, w przypadku gdy saldo rachunku nie wystarcza na pokrycie bieżących opłat lub prowizji należnych Bankowi, 9) braku utrzymywania przez Posiadacza rachunku minimalnego salda na rachunku w okresie 3 miesięcy, jeżeli obowiązek utrzymywania takiej kwoty na rachunku został określony przez Bank, 10) braku środków pieniężnych na rachunku w wysokości umożliwiającej pobranie należnych Bankowi opłat i prowizji, 11) zaistnienia niezależnych od Banku okoliczności, które uniemożliwiają prowadzenie rachunku na dotychczasowych warunkach, wycofania z oferty Banku określonego rodzaju rachunku lub zaprzestania świadczenia przez Bank danej usługi, 12) niedostarczenia przez Posiadacza rachunku po zawarciu Umowy informacji lub dokumentów wymaganych od Banku przez instytucje nadzorcze lub koniecznych do prawidłowego prowadzenia Wypowiedzenie może nastąpić po dwukrotnej wysyłce w tej sprawie korespondencji listem poleconym ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru na ostatni podany Bankowi adres Posiadacza 6. W związku z rozwiązaniem Umowy następuje zamknięcie wszystkich rachunków prowadzonych w ramach tej Umowy. 7. Wypowiedzenie Umowy skutkuje zablokowaniem przez Bank elektronicznych kanałów komunikacji. 8. W przypadku, gdy Bank wycofa ze swojej oferty określony rodzaj rachunku w danej walucie, może wypowiedzieć Umowę w części dotyczącej tego O zmianach wprowadzonych do oferty w zakresie wycofania określonego produktu, usługi, Bank poinformuje Posiadacza w formie uzgodnionej dla przekazywania wyciągów z rachunków bankowych, na 30 dni przed wycofaniem produktu z oferty. 9. Posiadacz rachunku jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić Bank o każdorazowej zmianie swego adresu korespondencyjnego. Wszelka korespondencja związana z Umową wysłana będzie na ostatni podany Bankowi adres korespondencyjny Posiadacza Jeżeli Posiadacz rachunku nie powiadomi Banku o zmianie tego adresu, a korespondencja wysłana jest listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru na ostatni podany Bankowi adres korespondencyjny Posiadacza rachunku, korespondencję taką uważa się za doręczoną z datą zarządzenia przez pocztę zwrotu nie odebranej korespondencji. W przypadku nie wywiązywania się Posiadacza rachunku ze zobowiązań wynikających z postanowień Umowy Bank uprawniony jest do przesłania korespondencji także na adres siedziby Posiadacza rachunku, bez względu na jego dyspozycję dotyczącą odbioru korespondencji. strona 8 / 9

9 10. Bank może odstąpić od dochodzenia należności, której wysokość nie przekracza kosztów bankowego postępowania upominawczego, zgodnie ze stawkami opłat wskazanymi w obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Za koszty bankowego postępowania upominawczego rozumie się dwukrotność opłaty za wezwanie do zapłaty i jednokrotność opłaty pocztowej za list polecony Bank zamykając rachunek stawia środki pieniężne do dyspozycji Posiadacza 2. Jeżeli Posiadacz rachunku nie zadysponuje saldem do ostatniego dnia obowiązywania umowy pozostałe środki pieniężne zostaną przeksięgowane na nieoprocentowane konto wewnętrzne Banku. Rozdział IX Postanowienia końcowe Bank zapewnia Posiadaczowi rachunku zachowanie tajemnicy o prowadzonych rachunkach bankowych, obrotach i saldach na tych rachunkach, na zasadach wynikających z przepisów prawa. 2. Informacji o rachunkach Bank udziela wyłącznie Posiadaczom rachunku, upoważnionym przez nich osobom oraz podmiotom uprawnionym do otrzymania tych informacji na podstawie przepisów ustawowych. 3. Bank zastrzega sobie prawo do korzystania z danych identyfikacyjnych Posiadacza rachunku i osób go reprezentujących, do umieszczenia ich w swojej bazie danych i wykorzystania do celów związanych z podstawową działalnością Banku oraz podmiotów uprawnionych do kontroli Banku, z zachowaniem przepisów o tajemnicy bankowej oraz ustawy o ochronie danych osobowych Wprowadzenie zmian w Regulaminie lub wprowadzenie nowego Regulaminu nie wymaga wypowiedzenia Umowy. 2. Informacja o zmianach Regulaminu lub o wprowadzeniu nowego Regulaminu podawana będzie do wiadomości w Oddziałach, na stronie internetowej Banku oraz zostanie doręczona Posiadaczowi rachunku nie później niż 1 miesiąc przed proponowaną datą wejścia w życie tych zmian lub wprowadzenia nowego Regulaminu. 3. Doręczenie Posiadaczowi rachunku informacji o zmienionym Regulaminie lub o wprowadzeniu nowego Regulaminu następuje: 1) w przypadku Posiadacza rachunku korzystającego z bankowości elektronicznej za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji, 2) w pozostałych przypadkach drogą pocztową, listem zwykłym na adres korespondencyjny. 4. Jeżeli przed proponowanym dniem wejścia w życie zmian Regulaminu lub nowego Regulaminu Posiadacz rachunku nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec proponowanych zmian lub wprowadzeniu nowego Regulaminu, to uznaje się, że Posiadacz wyraził na nie zgodę. 5. Bank, informując o zmianach Regulaminu lub wprowadzeniu nowego Regulaminu zgodnie z ust 2, zobowiązany jest również poinformować Posiadacza rachunku o postanowieniach ust 4, o tym iż Posiadacz rachunku ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian lub nowego Regulaminu wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym, bez ponoszenia opłat, oraz tym że w przypadku gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw, o którym mowa w ust 4, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat. 6. W przypadku dyspozycji odbierania korespondencji przez Klienta w jednostce Banku prowadzącej rachunek, nie odebranie informacji w uzgodnionym terminie uznawane będzie przez strony jako jej skuteczne doręczenie. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do odbierania korespondencji co najmniej raz w miesiącu W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności przepisy ustawy Prawo bankowe, ustawy Prawo dewizowe, Kodeksu cywilnego, wraz z przepisami wykonawczymi oraz ustawy o usługach płatniczych z zastrzeżeniem ust Przepisów ustawy o usługach płatniczych zakresie działu II oraz w zakresie wskazanym w art. 33 nie stosuje się. 3. Językiem obowiązującym w relacjach pomiędzy PKO Bankiem Polskim SA a Posiadaczem rachunku jest język polski. 4. Wszelkie spory wynikłe pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku rozstrzygane będą przez Sąd Polubowny działający przy Związku Banków Polskich zgodnie z regulaminem tego Sądu. 5. Instytucją sprawującą nadzór nad działalnością PKO Banku Polskiego SA jest Komisja Nadzoru Finansowego. strona 9 / 9