Bank w jednym palcu. magazyn. Rozmowa. nowych technologiach. Rozmowa. Stanisławem. Matejkiewiczem, Prezesem Zarządu Banku Spółdzielczego w Kielcach

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Bank w jednym palcu. magazyn. Rozmowa. nowych technologiach. Rozmowa. Stanisławem. Matejkiewiczem, Prezesem Zarządu Banku Spółdzielczego w Kielcach"

Transkrypt

1 Sukces z bankiem narty, miniatury i inne atrakcje Ocena wyników Banków Spółdzielczych Grupy BPS Odrębność decyzji, ale wspólny wizerunek rozmowa z Tomaszem Mironczukiem, Prezesem Banku BPS S.A. magazyn BANKgrupy bps WSPÓLNYCH SIŁ ISSN Nr 2/2013 luty Bank w jednym palcu Rozmowa o nowych technologiach Rozmowa ze o Stanisławem nowych technologiach Matejkiewiczem, Stanisławem Matejkiewiczem, Prezesem Zarządu Banku Spółdzielczego w Kielcach 1

2 2 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

3 spis treści BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps Temat numeru Nasze Zrzeszenie 4 V Forum Ryzyka Banków Spółdzielczych Grupy BPS 8 Bank w jednym palcu Wieści z Banków Spółdzielczych 32 Pożegnanie, przywitanie i nowa placówka Okiem Prezesa 10 Odrębność decyzji, ale wspólny wizerunek Rozwijamy się Wydarzenia 12 Informacje na temat pracy Rady Nadzorczej Banku BPS S.A. 13 Zmiany w Zarządzie Banku BPS S.A. 13 zespół strategiczny 14 Nowoczesne bezpieczeństwo 14 Sejmowa komisja zajmie się prawem spółdzielczym Nasza Grupa Przyjaciele przedsiębiorców s Dobra współpraca z bankami 16 Dopasowana lokata 16 Przyjaciele przedsiębiorców 18 Bliższe poznanie lepsza współpraca 20 Ocena wyników Banków Spółdzielczych Grupy BPS Co w prawie piszczy 24 Nie zostawimy banków spółdzielczych samych 26 MiFID w banku, czyli nie taki przepis straszny 28 Przed rekomendacją S Co? Gdzie? Kiedy? 28 S zkolenia realizowane przez fundację rozwoju bankowości spółdzielczej BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps Magazyn bezpłatny, Redakcja nie zwraca materiałów niezamówionych oraz zastrzega sobie prawo do redagowania nadesłanych tekstów. Bliżej ludzi 36 Krakowiacy i Górale dzieciom 37 Artyści i ekonomiści 38 Spełniamy marzenia 43 Lider filantropii 43 Victoria daje satysfakcję 43 Gwiazda kształtuje tożsamość Giełdowy monitor 23 Giełdowa hossa wbrew hamującej gospodarce? arty, miniatury N i inne atrakcje s Lokalny wymiar globalnej historii 33 Wiedza, rozwój i integracja 34 Przelew jak błyskawica 34 Wygrali przetarg i otworzyli placówkę 35 Wójt z lokatą od BPS 35 Prezes Przewodniczącym Rady Naukowej Edukacja 44 Jakie jest twoje DNA motywacji? 46 Mocne strony w procesie przygotowania sprzedaży Bank Spółdzielczy na świecie 48 Bank kluczowy dla rozwoju Iraku Kultura biznesu 50 Atrybuty profesjonalisty Media o nas Sukces z Bankiem 30 Narty, miniatury i inne atrakcje WYDAWCA Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. ul. Płocka 9/11b Warszawa SEKRETARIAT REDAKCJI Agnieszka Barbrich Ewelina Jasińska tel Kontakt z redakcją: REDAKCJA Biuro Reklamy i PR n FirstPage Publishing OPRACOWANIE GRAFICZNE I DTP KOREKTA PRODUKCJA n FirstPage Publishing n Studio Ling Brett n Ewa Cichocka Biuro Reklamy i PR Drukarnia Db Print Polska 3

4 Temat numeru v forum ryzyka banków spółdzielczych Grupy bps Zagadnienia związane z zarządzaniem ryzykiem kredytowym, finansowym i operacyjnym w Bankach Spółdzielczych były tematem V Forum Ryzyka Banków Spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. Gościem specjalnym Forum był Premier Waldemar Pawlak. W Forum, które odbyło się w dniach stycznia br. w hotelu Kasprowy w Zakopanem, uczestniczyło około 200 Prezesów, Wiceprezesów oraz specjalistów z Banków Spółdzielczych. Obecni byli m.in. Wojciech Kulak, Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku BPS S.A., oraz Edward Biernacki, Przewodniczący Rady Zrzeszenia Banku BPS S.A. Otwierając cykl spotkań i konferencji, Aleksander Trojanowicz, ówczesny Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., zwrócił uwagę, że Banki Spółdzielcze ponownie czeka wdrożenie rekomendacji T, rekomendacji S oraz rekomendacji M, których nowelizacje wydała lub chce wydać Komisja Nadzoru Finansowego. Na wdrożenie nowelizacji rekomendacji M zostało już tylko pół roku, a nie wszystkie wprowadzone zmiany są jednoznaczne do zinterpretowania. Zmiany przyniesie także nowelizacja rekomendacji T, wprowadzająca m.in. uwarunkowania możliwości stosowania metod statystycznych do oceny wiarygodności i zdolności kredytowej klienta detalicznego. Bank, który będzie chciał skorzystać z metod statystycznych do oceny klienta, będzie musiał wykazać się wskaźnikiem wypłacalności na poziomie co najmniej 12% i wskaźnikiem Tier 1 na poziomie 9%. Mieliśmy nadzieję, że wspólnie zbudujemy model oceny klienta detalicznego, który będziemy mogli wdrażać w Bankach Spółdzielczych. Jednak dzisiaj okazuje się, że nie każdy bank będzie mógł ten model stosować, bo część nie spełnia określonych wymogów mówił Trojanowicz, który zwrócił również uwagę, że Komisja Nadzoru Finansowego po raz pierwszy wskazała, iż wdrożenie wymienionych rekomendacji w przypadku Banków Spółdzielczych może być zrealizowane przy pomocy banków zrzeszających, a zakres ich stosowania powinien być adekwatny do skali działalności Banku Spółdzielczego. Wspomniano także o efektywności współpracy Banku BPS i banków zrzeszonych oraz podkreślono znaczenie konsorcjów. Konsorcja to 28% wszystkich Premier waldemar Pawlak podczas prezentacji Od lewej: Edward Biernacki, Przewodniczący Rady Zrzeszenia Banku BPS S.A., Wojciech Kulak, Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku BPS S.A., oraz Waldemar Pawlak 4 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

5 Od lewej: Teresa Kudlicka, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku, Jolanta Poznańska, Dyrektor ds. Ryzyka Kredytowego Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku, Edward Tybor, Prezes Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego, oraz Robert Rodek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym w Banku BPS S.A. Tomasz Mironczuk, Prezes Zarządu Banku BPS S.A. kredytów Banku BPS, przy czym średni udział Banku BPS w kredycie konsorcjalnym to około 70%. Jednocześnie konsorcja, służące finansowaniu przede wszystkim przedsiębiorców tj. segmentu gospodarki, który najmocniej odczuwa obecne spowolnienie gospodarki to około 3,5% portfela kredytowego Banków Spółdzielczych. Do sytuacji gospodarczej Polski odniósł się Premier Waldemar Pawlak, który proponował, by Banki Spółdzielcze traktowały okres spowolnienia jako szansę na rozwój, a nie zagrożenie, zwracając przy tym większą uwagę na swoich klientów. Banki powinny dostrzegać problemy biznesowe klientów wcześniej, zanim te problemy wpłyną na rzeczywistą kondycję przedsiębiorstwa, i starać się przebudować portfel tak, by umożliwić klientom przetrwanie w tym trudnym okresie. Premier docenił także ogromny potencjał Grupy BPS: Banki Spółdzielcze powinny inicjować nowe projekty w niszowych obszarach, prowadzić wspólne i zintegrowane działania dla całej Grupy BPS i w poczuciu odpowiedzialności za rozwój obszarów, na których funkcjonują. Kryzys jest czy go nie ma? Podczas pierwszego panelu Sytuacja makroekonomiczna kraju i jej wpływ na Banki Spółdzielcze zastanawiano się, czy faktycznie mamy do czynienia z kryzysem. Dyskutowano, czy obecna sytuacja gospodarcza jest szansą, czy zagrożeniem dla bankowości spółdzielczej, oraz czy kryzys to dobry moment na rozwijanie działalności kredytowej. Czy wszystkich klientów powinniśmy przenieść do grupy zagrożonych? Bo niemal wszystkim się pogorszyło pytała Teresa Kudlicka, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku. Na każdym posiedzeniu Zarządu trwa dyskusja o sytuacji gospodarczej kredytobiorców. Razem ze specjalistami od ryzyka badamy zdolności kredytowe naszych klientów. Obserwujemy zmniejszenie obrotów i pogorszenie rentowności, na szczęście upadłości nie ma. Zmniejsza się także nasza dynamika wzrostu sumy bilansowej, kredytów i depozytów. Parę lat temu była najczęściej dwucyfrowa, a w ostatnich latach z trudem osiągamy jednocyfrową. Jednocześnie rośnie liczba kredytów zagrożonych mówiła Prezes Kudlicka. Jak zauważyła Jolanta Poznańska, Dyrektor ds. Ryzyka Kredytowego Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku, podobne kłopoty mają firmy działające na zachodzie Polski. Choć firmy działające w pobliżu niemieckiej granicy korzystają z bliskości bogatszego sąsiada, to i tak spowolnienie jest wyraźnie odczuwalne. Analogiczne tendencje zaobserwował także Edward Tybor, Prezes Tatrzańskiego Banku Spółdzielczego. Dużo naszych przedsiębiorstw to firmy małe i rodzinne, szczególnie narażone na kryzys. Podhale żyje z turystyki, a liczba gości zmniejsza się mimo aktywności inwestycyjnej na terenie gminy, gdzie za 500 milionów złotych wybudowano m.in. termy, hotele, wyciągi narciarskie mówił. Szanse czy zagrożenia? Obecna sytuacja to szansa czy zagrożenie? dopytywał panelistów prowadzący spotkanie Robert Rodek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym Banku BPS. Rosnące bezrobocie, brak możliwości zwiększania skali działania i wygenerowania dodatkowych dochodów przy stale rosnących kosztach m.in. opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny i fundusz stabilizacyjny to realne zagrożenia przypomniała Prezes Teresa Kudlicka. Zagrożeniem może się okazać spadek stóp procentowych, który przełoży się na pogorszenie wyników Banków Spółdzielczych. Jednak Waldemar Pawlak nie obawia się tej zmiany. Spadek stóp procentowych spowoduje oczywiście, że rentowność niektórych operacji w bankach będzie maleć, ale korzyści są po obu stronach. Budżet i klienci zyskują, bo jeśli niższy jest koszt pieniądza, to firmy nie trzymają lokat, tylko chcą inwestować. Jolanta Poznańska siłę Banków Spółdzielczych widzi w różnicach w podejściu do klientów. Banki komercyjne obcinały finansowanie w czasach kryzysu, nie patrząc na sytuację klienta, tymczasem Banki Spółdzielcze podchodzą indywidualnie do klientów i prowadzą z nimi rozmowy. Często też znają i obserwują rozwój tych firm przez lata. Dlatego wielu klientów 5

6 Temat numeru może przechodzić z banku komercyjnego do nas. To olbrzymia szansa rozwoju. Musimy jednak pamiętać, że klient szukający finansowania niesie też ryzyko i nie powinniśmy podchodzić do niego na hura, przyznając mu kredyt i ciesząc się, że przyszedł. Powinniśmy też umieć wnikliwie ocenić jego realne szanse na powodzenie biznesu. Premier Pawlak podkreślał znaczenie nowych technologii dla rozwoju bankowości spółdzielczej. Szansę dostrzegł w możliwościach rozwoju płatności za pomocą smartfonów czy tabletów. Płatności kartami stają się drogie, tymczasem płatności smartfonem są podobne do płatności gotówką, a w odróżnieniu od kart odbywają się poprzez urządzenie własne klienta i nie wymagają autoryzacji instytucji trzeciej. To daje szansę szybkiego rozwoju i stanowi olbrzymi obszar do zagospodarowania powiedział. Waldemar Pawlak kolejne możliwości dostrzega w tworzeniu produktów wystandaryzowanych, związanych z dostawą walut i zabezpieczaniem ryzyka kursowego bank mógłby stać się hurtowym dostarczycielem walut dla klientów. Kończąc panel, Premier podkreślił, że należy skuteczniej oddziaływać na polityków i legislatorów, zapraszać posłów i senatorów do banków i pokazywać od kuchni funkcjonowanie bankowości spółdzielczej. Prezentacje bankowców Drugiego dnia Forum uczestników przywitał Tomasz Mironczuk, Prezes Zarządu Banku BPS S.A., który podkreślił potrzebę organizowania spotkań, umożliwiających jak Forum Ryzyka w Grupie BPS wspólną pracę i wymianę doświadczeń wewnątrz Grupy. Kolejny dzień Forum obfitował w liczne prezentacje kadry menedżerskiej z Banku BPS i spółek zależnych Banku BPS oraz zaproszonych gości. Tematem wystąpienia Anny Tchurz, Dyrektor Biura Zarządzania Ryzykiem Operacyjnym w Banku BPS, były zagadnienia związane z nową rekomendacją M, która dotyczy zarządzania ryzykiem operacyjnym w bankach. Joanna Nowicka-Kempny, Prezes Zarządu Centrum Finansowego Banku BPS, Jacek Więcek, Wiceprezes Zarządu BPS TFI, oraz Piotr Chrzanowski, Dyrektor Departamentu Sprzedaży i Marketingu BPS TFI, poprowadzili prezentację na temat sekurytyzacji należności wymagalnych (certyfikaty inwestycyjne funduszu sekurytyzacyjnego jako optymalna forma zarządzania należnościami trudnymi w banku). Joanna Nowicka-Kempny szczegółowo omówiła zasady funkcjonowania Niestandaryzowanego Sekurytyzacyjnego Zamkniętego Funduszu Inwestycyjnego, pokazując, w jaki sposób może stać się on sposobem na zysk i poprawę wskaźników. Z kolei Jacek Więcek oraz Piotr Chrzanowski przybliżyli zagadnienie certyfikatów inwestycyjnych funduszy sekurytyzacyjnych. Tych troje prelegentów podkreślało, że metodologie postępowania oraz modele wyceny są gotowe i mogą służyć zarządzaniu poziomem kredytów zagrożonych oraz poziomem rezerw w Zrzeszeniu. Zasada jest prosta: bank X sprzedaje do funduszu sekurytyzacyjnego swoje należności trudne, w zamian kupuje w drugim funduszu certyfikaty inwestycyjne. Bank Y robi to samo, ale sprzedaje swoje wierzytelności trudne do drugiego funduszu, a nabywa certyfikaty inwestycyjne w funduszu pierwszym. Jeżeli banków X i Y będzie odpowiednio dużo, to poza korzyściami związanymi ze zmniejszeniem poziomu kredytów zagrożonych i rezerw bank nabywa aktywa w postaci certyfikatów inwestycyjnych funduszu sekurytyzacyjnego, z których może osiągnąć dodatkowy przychód. W przypadku prostej sprzedaży wierzytelności po otrzymaniu ceny zakupu nie ma możliwości osiągnięcia dodatkowych przychodów. Robert Rodek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym Banku BPS, dodał, że w Banku BPS zostaną rozpoczęte prace nad mechanizmami sekurytyzacji wierzytel- Anna Tchurz, Dyrektor Biura Zarządzania Ryzykiem Operacyjnym w Banku BPS S.A. Mariusz Hildebrand, Prezes Zarządu InfoMonitor BIG. Maciej Duszczyk, Dyrektor Departamentu Rynku Bankowego BIK S.A. 6 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps Jacek Więcek, Wiceprezes Zarządu BPS TFI S.A.

7 Zbigniew Klepacki, Dyrektor Centrum Poręczeń i Gwarancji BGK. Joanna Nowicka-Kempny, Prezes Zarządu Centrum Finansowego Banku BPS S.A. Robert Rodek, Dyrektor Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym w Banku BPS S.A. Piotr Chrzanowski, Dyrektor Departamentu Sprzedaży i Marketingu BPS TFI S.A. ności pracujących, które mogą rozszerzyć możliwości uczestniczenia Banków Spółdzielczych w finansowaniu klientów spoza obszaru ich działania. Bank X, udzielając finansowania swojemu klientowi, jednocześnie sprzedaje wierzytelność do funduszu sekurytyzacyjnego, pozostając tzw. serwiserem to oznacza, że wszystkie relacje i bieżąca obsługa klienta pozostają w banku X. Inne banki uczestniczą w finansowaniu klienta banku X, poprzez nabycie obligacji lub certyfikatów inwestycyjnych wyemitowanych przez fundusz sekurytyzacyjny. Opisywana transakcja wymaga bardzo precyzyjnej wyceny ryzyka kredytowego związanego z każdym klientem. Nad modelami takich wycen, które mogłyby zostać zastosowane w całym Zrzeszeniu, będą się koncentrować prace w Banku BPS. Artur Adamczyk, Dyrektor Departamentu Ryzyka Finansowego Banku BPS, dokonał przeglądu nowych propozycji usług w zakresie zarządzania ryzykiem finansowym. Omówił także zagadnienia związane z ankietą płynnościową UKNF, monitorowaniem płynności śróddziennej oraz stress testem wartości ekonomicznej kapitału przy wzroście stóp procentowych. Prezentacje zaproszonych gości Na Forum z prezentacjami pojawili się także przedstawiciele instytucji i firm współpracujących z Bankami Spółdzielczymi. Maciej Duszczyk, Dyrektor Departamentu Rynku Bankowego, Joanna Charlińska, Dyrektor Departamentu Rynku Konsumentów, i Mariusz Piasecki, Przedstawiciel Regionalny z Biura Informacji Kredytowej, omówili produkty BIK: System Informacji BIK Przedsiębiorca, nową ofertę dla konsumentów oraz obszary wykorzystania raportów monitorujących, pomocnych w pozyskaniu i utrzymaniu dobrego klienta z wykorzystaniem przeglądarki do zapytań off-line. Systemy ZBP wspierające działalność Banków Spółdzielczych przedstawił Dariusz Kozłowski, Wiceprezes Zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, który akcentował zalety wykorzystania przez banki Systemu Bankowy Rejestr oraz Systemu SWOZ. Zasadność wykorzystania Systemu AMRON w działalności operacyjnej Banku Spółdzielczego podkreślał Jacek Furga, Wiceprezes Zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Podsumował też aktualny status bazy danych, jej strukturę według typu nieruchomości oraz aktywność Grupy BPS w zakresie zasilania Systemu AMRON. O dobrych praktykach w biznesie i równowadze pomiędzy ryzykiem a biznesem mówił Mariusz Hildebrand, Prezes Zarządu Info- Monitor Biuro Informacji Gospodarczej. Zbigniew Klepacki, Dyrektor Centrum Poręczeń i Gwarancji BGK, podkreślił znaczenie współpracy Banków Spółdzielczych z BGK w zakresie udzielanych przez BGK poręczeń i gwarancji. Prezesi Banków Spółdzielczych potwierdzili, że finansowanie inwestycji z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK umożliwia im poszerzenie oferty kredytowej banku. W ślad za tym idą pozyskanie nowych klientów oraz dywersyfikacja ryzyka kredytowego, a przez to zwiększenie bezpieczeństwa banku. Robert Rodek Dyrektor Dep. Zarządzania Ryzykiem Kredytowym Bank BPS S.A. Igor Morye Dziennikarz 7

8 Temat numeru Bank w jednym palcu Bank Spółdzielczy w Kielcach rozwija sieć bankomatów z czytnikami FingerVein, uruchomił też bankomaty wypłacające monety. W tym roku planuje uruchomienie bankomatu z recyclingiem. O nowych technologiach w Banku Spółdzielczym opowiada Stanisław Matejkiewicz, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Kielcach. Skąd pomysł na bankowość biometryczną? Czy wzorował się Pan na zagranicznych rozwiązaniach? Nie tylko my, bankowcy żyjemy w świecie liczb, przeciętny człowiek, korzystając ze współczesnych technologii, coraz częściej ma z liczbami do czynienia. Coraz więcej musi zapamiętać, np: kody pin, hasła, pesel, NIP. System, który w sposób bezpieczny i wygodny weryfikuje tożsamość klienta bez konieczności pamiętania haseł, to ulga dla wszystkich i przyszłość, nie tylko według ekspertów bankowych. Przyznam, że do biometrii zainspirowały nas Bank Polskiej Spółdzielczości i Podkarpacki Bank Spółdzielczy, prekursorzy zastosowania tej technologii w bankowości w Polsce. Co oferują bankomaty biometryczne oprócz technologii FingerVein. Jak działa bankomat biometryczny i jak się z niego korzysta? Bankomaty biometryczne, dzięki lokalnemu uwierzytelnianiu pozwalają oprócz standardowych funkcji wypłat, również na wypłatę bilonu. W przypadku bankomato-wpłatomatów, wpłatomatów lub recyclerów także na wpłatę gotówki. Różnica polega na sposobie au - toryzacji transakcji i zwiększonej funkcjonalności dla klientów Banku. Autory zacja transakcji następuje przez wprowadzenie w bankomacie cyfrowego iden ty fikatora lub włożenie plastikowej karty, a następnie przyłożeniu do czytnika palca. Po weryfikacji tożsamości można przeprowadzić transakcję. W zależności od upoważnienia do rachunku klient może dokonać operacji wpłaty/wypłaty, samej wpłaty lub wypłaty całości środków z rachunku. Dane biometryczne skan naczyń krwionośnych, wyjątkowy i niezmienny dla każdego klienta czytnik biometryczny FingerVein urządzenie techniczne, w które mogą być wyposażone bankomaty. służy do pobierania skanu naczyń krwionośnych oraz porównywania go ze skanem, udostępnionym bankowi przez właściciela rachunku, jako jeden ze sposobów autoryzacji transakcji płatniczej przy użyciu karty debetowej aplikacja InterVein urządzenie, na którym przechowywany jest elektroniczny zapis naczyń krwionośnych właściciela rachunku, wykorzystywany w czytnikach biometrycznych FingerVein bankomat biometryczny urządzenie służące do wypłaty gotówki, posiadające zainstalowany biometryczny czytnik FingerVein służący do weryfikacji właściciela rachunku Bankomaty Banku Spółdzielczego w Kielcach wypłacają monety? Na 29 bankomatów, 9 bankomatów jest przystosowanych do wypłaty monet. Zostały zainstalowane w placówkach Banku wypłacających zasiłek dla bezrobotnych. To dla banku opłacalna inwestycja? Wypłata bilonu podyktowana jest przepisami, które wymagają, aby zasiłek był wypłacony w pełnej kwocie. Bankomat służy jedynie automatyzacji tego procesu. W innym przypadku nie przewidujemy wypłaty bilonu klientom. Da się ukraść kasę z bankomatów biometrycznych? W tradycyjnych bankomatach naszego Banku nie zanotowano dotychczas przypadków oszustw ani kradzieży. Natomiast zdarzały się sytuacje, że nieuprawniony członek rodziny pożyczał sobie kartę, aby wypłacić środki. Biometria wyeliminuje takie przypadki, bo nawet bliźniacy mają inny układ naczyń krwionośnych. Chciałbym zapłacić palcem za marchewkę w warzywniaku. To będzie możliwe? Gdyby pojawiło się w Polsce centrum rozliczeniowe obsługujące terminale biometryczne to kto wie. Gdzie jeszcze w bankowości można wykorzystać technologię biometrii? Na przykład do kontroli dostępu nasz Bank używa do tego technologii FingerPrint (układ linii papilarnych). FingerVein może również służyć do potwierdzania tożsamości klientów w jednostkach Banku, w kioskach informacyjnych, do uwierzytelniania transakcji 8 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

9 bezgotówkowych, do dostępu do skrytek depozytowych, do autoryzacji transakcji przez pracowników. Szwedzi chcą likwidować zwykłe pieniądze. Mają coraz mniej gotówki, za to więcej kart. Tymczasem w Polsce uruchamiamy bankomaty wypłacające bilon. Czy nie lepiej rozwijać płatności mobilne? Można przekornie powiedzieć, że Ba nk od dawna dąży do wyeliminowania gotówki z obiegu. Z zakupionych w ubiegłym roku 9 urządzeń, 8 to bankomaty z funkcją wpłatomatu. Dzięki tym urządzeniom, klient może w każdej chwili zamienić gotówkę na środki dostępne na karcie płatniczej i płacić bez - gotówkowo. Nasz Bank spośród wszystkich działających banków w województwie świętokrzyskim posiada najwięcej takich urządzeń (8 szt.). Póki co gotówka ma się dobrze i nic nie wskazuje, żeby w najbliższym czasie było inaczej. Proszę spróbować zapłacić kartą podatek, za drobne zakupy, za parking. Klienci naszego Banku od ponad 2 lat posiadają karty z funkcją zbliżeniową i liczba transakcji wykonywanych w ten sposób systematycznie rośnie, ale nie jest ich dużo. Aby skorzystać z płatności mobilnych i kartowych, musi być wystarczająca sieć punktów akceptu jących te płatności. Kartą czy mobilnie nie opłacimy transakcji, której koszt obsługi nie obciążałby akceptanta (podatek, mandat itp.). Badania dotyczące wyboru ROR przez klientów wykazują, że najważniejszym kryterium jest brak opłat za prowadzenie rachunku, a w następnej kolejności brak opłat za wypłaty we wszystkich bankomatach. Z tego wynika, że klienci są nadal bardzo mocno przywiązani do obrotu gotówkowego. Ponadto koszt obsługi gotówki jest niższy niż transakcji bezgotówkowych. W przyszłości zmniejszanie płatności gotówkowych na rzecz kartowych może poprawić zyski z operacji banków? Każda transakcja wypłaty kartą płatniczą z bankomatu stanowi koszt banku, natomiast bezgotówkowa przynosi dochód. Jednak ten dochód będzie malał w związku ze zmniejszającą się wartością interchange. Ale należy brać pod uwagę zwiększone ryzyko, związane z udostępnieniem klientom tego instrumentu. Jakie jest to ryzyko, można było zaobserwować kiedy upadały biura podróży. Klienci opłacający wypoczynek kartą mogli reklamować płatność, przerzucając proces reklamacyjny za niewykonaną usługę na wydawcę karty. Jeden z tygodników napisał, że opłaty interchange w Polsce należą do najwyższych w Europie i spowodowane są polityką rządu, a nie pazernością Visy czy Mastercard. Jak doprowadzić do ich obniżenia? Nadużyciem jest stwierdzenie, że stawki które ustalają samodzielnie organizacje płatnicze to wina polityki rządu. Taka wysokość opłaty miała pokryć koszty rozwoju płatności bezgotówkowych. Podobna sytuacja występuje przy opłatach za korzystanie z wypłat w bankomatach. Ustalona przez organizacje płatnicze stawka, za wypłatę obcą kartą w bankomacie często nie pokrywa jej kosztów w przypadku urządzeń w małych placówkach terenowych. Dzięki planowanej nowelizacji ustawy o usługach płatniczych będzie można w jakiś sposób zrekompensować te koszty. Biometria głosowa to także nowość w bankach... W bankach biometrię głosową próbuje się stosować w telefonicznych centrach obsługi klienta (Call Center) lub IVR (interactive voice response) w celu identyfikacji klienta. Być może w bankach, gdzie mamy do czynienia z dużą liczbą klientów, znajdzie ona zastosowanie. Trzy banki spółdzielcze wdrożyły swoje aplikacje do obsługi konta na smartfony, gdzie na tej drodze jest Bank Spółdzielczy w Kielcach? W chwili obecnej trwają prace u naszego dostawcy oprogramowania nad implementacją tego kanału na smartfonach. Pojawiają się opinie, że Banki powinny wespół z operatorami komórkowymi opracować technologie płatności mobilnych z wykorzystaniem smartfonów, czy to dobry pomysł? Być może chodzi o wyeliminowanie organizacji płatniczych i wejście w to miejsce operatorów telekomunikacyjnych. Jeśli takie rozwiązanie obniżyłoby koszty obsługi transakcji bezgotówkowych, to warto to rozważyć. Ale co w przypadku, gdy klient znajdzie się poza zasięgiem sieci komórkowej co w Polsce nie zdarza się rzadko. Jakie jeszcze rozwiązania technologiczne rozwija Bank Spółdzielczy w Kielcach? Bank stara się rozwijać samoobsługowe kanały obsługi klienta, strefy samoobsługowe, rozszerzać funkcjonalność bankowości elektronicznej zarówno detalicznej, jak i korporacyjnej, a także funkcjonalność bankomatów i wpłatomatów. W tym roku planujemy instalację pierwszego recyclera, tj. urządzenia pozwalającego na wypłaty poprzednio wpłaconej gotówki. Myślimy też nad dalszym rozwojem elektronicznego obiegu dokumentów. Poziom ubankowienia w regionie świętokrzyskim jest na wystarczającym poziomie? Poziom nasycenia województwa świętokrzyskiego placówkami bankowymi nie odbiega od średniego w kraju. W większych miastach obecne są wszystkie liczące się na rynku banki, w tym banki spółdzielcze spoza naszego województwa, a także parabanki. W mniejszych miejscowościach konkurencja jest także, i bardzo wnikliwie ją obserwujemy. Jakie technologiczne zmiany konieczne są w Grupie BPS? Ze względów kosztowych należy podjąć jak najszybszą decyzję w sprawie obsługi kart Zrzeszenia, wyboru nowego systemu dla Banku Zrzeszającego, zinterfejsowanego z systemami informatycznymi Banków Spółdzielczych. Trzeba też dokonać reorganizacji wi tryny internetowej tak, aby część informacyjna mogła służyć wszystkim Bankom Zrzeszonym. Dziękuję za rozmowę. Igor Morye 9

10 Okiem Prezesa Odrębn ale wspólny Rozmowa z Tomaszem Mironczukiem, Prezesem Zarządu Banku BPS S.A. Jak ocenia Pan siłę sektora spółdzielczego na tle całego systemu bankowego? Po kilku miesiącach pracy w BPS mogę stwierdzić, że bardzo dobrze. Mamy bliskie relacje z sektorem mikro i małych przedsiębiorstw. Wciąż działamy w obszarach, które opuszczają banki komercyjne. Jesteśmy najlepszym partnerem dla agro biznesu, a to ogromna siła. Teraz, w okresie kryzysu, banki komercyjne ponownie zaczynają postrzegać naszych klientów jako at rakcyjnych kredytobiorców. Trzeba ze w- rzeć szyki, żeby ich nie stracić. Potrzebujemy zdobywać nowych klientów nie tylko w Polsce powiatowej i gminnej, lecz także w średnich i dużych miastach. Mamy doskonałą pozycję do dalszej ekspa nsji, ale musimy dozbroić się technologicznie. 10 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps W pierwszej fazie kryzysu Banki Spółdzielcze okaza ły się najlepszymi partne rami dla małych i średnich prze dsiębiorstw, bo nie porzuciły ich. Czy w tej fazie, w którą wchodzi polska gospodarka, ich zachowanie będzie podobne? Przecież bankom osta tnio na rzucono ostrzejsze normy ostrożnościowe. Banki Spółdzielcze z racji tradycji i blisko ści utrzymują swoich klientów przez pokolenia. Nie jest to zatem kwestia norm, mo dy czy pogoni za zyskiem. Chciałbym spowodować, by Banki Spółdzielcze były bankami pierwszego wyboru. Niedawno spot kałem się z klientem w banku w zachodniopomorskiem. Powiedział mi, że ma ra chunek w Banku Spółdzielczym, ale jest to jego drugie konto. Założył je, ponieważ mamy dobre warunki finansowania. I to mnie boli: dajemy finansowanie i jeste śmy na tym polu najlepsi, a klienci mają podstawowe konta gdzie indziej. Operacje, leasing, faktoring, rozliczanie transakcji poprzez bankowość elektroniczną doko nywane są w innych bankach, a nam pozostaje największe z ryzyk bankowych związane kredytowaniem. Postarajmy się, by tak nie było. Polska rzeczywistość gospodarcza od roku 1989 całkowicie się zmieniła. Czy Banki Spółdzielcze w tym zmie niającym się otoczeniu mają jasną przyszłość? Według mnie tak. Łączą one dwie cenne cechy: bliskość i elastyczność. Metafora, która oddaje nasze przewagi rynkowe, to wyobrażenie mapy plas tycznej. Jeżeli mamy góry i położymy na nie karton, to dotyka on tylko czubków, jeżeli zaś rzucimy jedwab, to dopasuje się on dokładnie do podłoża. Będzie przylegał i do wzgórz, i do nizin. Ten jedwab to Banki Spółdzielcze. Będąc ostatnio w Niemczech, Austrii i we Włoszech, widziałem dominację banków lokalnych, nie sieciowych. W dużych miastach są one również widoczne, a ich szyldy są ujednolicone. W tych krajach jest popyt na ich usługi. Udział Banków Spółdzielczych wynosi 15 30% w całym sek torze bankowym i jest to wartość stabilna. U nas bankowość spółdzielczą zmarginalizowano jako zacofaną i niemodną. Nie potrafimy docenić tego, co jest nasze, lokalne, służy nam i nie ucieknie od nas nawet w trudnych czasach. Mamy szansę na wzrost i wię ksze przywiązanie do siebie klientów.

11 ość decyzji, wizerunek Nie potrafimy docenić tego, co jest nasze, lokalne, służy nam i nie ucieknie od nas nawet w trudnych czasach. Mamy szansę na wzrost i większe przywiązanie do siebie klientów, ale trzeba podjąć odpowiednie działania. Chcę zwrócić uwagę na klientów, któ rzy mieszkają w małej miejscowości i pracują w dużym mieście. Nie mając odpowiedniej obsługi w swoim banku, zwłaszcza przez internet, zaczynają korzystać z usług banku, który jest blisko ich miejsca pracy lub oferuje bankowość elektroniczną. Trudno będzie nam pozyskać nowych klientów, jeśli nasza ofer ta będzie odbiegać od konkurencji. Panie Prezesie, jaką rolę dla ban ku zrzeszającego widzi Pan we współdziałaniu z Bankami Spółdzielczymi? Z jednej strony BPS jest bankiem komercyjnym, a z drugiej zrzeszającym. Czy uda się wykluczyć, moim zdaniem wcale niepozorne, sprzeczności tkwiące w obu tych pojęciach? To kwestia przemodelowania akcentów i mówię o tym wprost. Chcę mierzyć sukces banku zrzeszającego sposobem i siłą wsparcia dla Banków Spółdzielczych, nie wielkością jego bilansu. Im lepiej będziemy obsługiwać Zrzeszenie, świadczyć usługi rozli cze niowe, a także te związane z promocją, wizerunkiem czy tworzeniem ich sieci, tym częściej klienci zdecydują się zlecić obsługę swoich kont właśnie Bankom Spółdzielczym. Wybór placówki finan sowej może się okazać całkiem inny niż obecnie. Jeśli w miejscowości jest kilkanaście różnych banków: wśród nich spółdzielcze, których klient nie kojarzy, a obok komercyjne, których szyld jest rozpoznawalny w całym kraju, to decyzja klienta kierującego się tą popularnością będzie jednoznaczna, a my go stracimy. Funkcja banku zrzeszającego będzie dobrze wypełniona, gdy namówimy Zrze szenie, żeby działało jak sieć. Pojawia się jakieś niebezpieczeństwo. W pewnym momencie zasugerowano mi, abym proponował bankom wspólny wygląd graficzny ich wydawnictw. To może być dobrym pomysłem z punktu marketingowego patrzenia na pro blem, ale przecież piękno tych banków leży także w różno rodności. Powinniśmy standaryzować nasze publikacje tak, aby dotrzeć do klienta z bardzo ważnym komunikatem: choć banki są różnorodne i lokalne, to potra fią działać wspólnie. Dla klienta róż norodność banków jest problemem. Usły szałem w Komisji Nadzoru Finansowego, że mamy taką dużą sieć, a nikt nas jako sieci nie rozpoznaje. Mamy ponad 4000 placówek, lecz ta liczba nie istnieje w świa domości publicznej. Tracimy po tężny argument marketingowy. Proszę sobie wyobrazić taką sytuację: klient z Dębicy jedzie do Szczecina w sprawach swojej firmy i pojawia się konieczność skorzystania z usługi bankowej, ale choć jest tam Bank Spółdzielczy, na dodatek z tego samego Zrzeszenia tak naprawdę nic w nim nie załatwi. Z tego powodu wielu klientów do nas nie przychodzi, choć mają zaufanie do spółdzielczości bankowej lub czują do niej sentyment. Jeśli klienta z jednego banku będziemy w stanie obsłużyć, choćby tylko na podstawowym poziomie, w innym banku, to będziemy mogli zacząć się reklamować jako sieć. klient, który będzie mógł sko rzystać z liczebności naszych placówek, zacznie się nami interesować i nas dostrzegać. To jak podkreślić tę różnorodność? Należy stworzyć sieć banków i ba n - ko matów, ale zachować w bankach decyzyjność i elastyczność w dopasowywaniu się do klientów. Inaczej za łatwia się sprawy na Śląsku, inaczej na Pomorzu i należy zachować tę swojskość. Naszym atutem jest to, że klient może się spotkać z prezesem banku, wchodząc wprost z ulicy. Decyzje rozpatrywane są natychmiast. To jest właśnie nie do podrobienia i niemożliwe do osiągnięcia w innych bankach. Dajmy jednak klientowi poczucie, że niezależnie Naszym atutem jest to, że klient może się spotkać z prezesem banku, wchodząc wprost z ulicy. Decyzje rozpatrywane są natychmiast. To jest właśnie nie do podrobienia i niemożliwe do osiągnięcia w innych bankach. od tego, w którym miejscu na mapie Polski się znalazł, wszędzie zostanie obsłużony. Bez względu na to, gdzie założył konto. Czyli jednak jeden szyld? Jest taki znaczek COOP, bardzo podobny w całej Europie. Umieszczany jest na spółdzielczych sklepach spożyw czych. Podobnie banki spółdzielcze we Włoszech mają ujednolicony wygląd. Z kolei w Austrii, niezależnie od szyldu, banki te świadczą usługi między sobą. Banki Spółdzielcze na tyle okrzepły w swoich strukturach, że należy pójść krok dalej i zapewnić klientom obsługę finansową we wszystkich naszych pla cówkach. Wtedy zbędne staną się dodatkowe konta firmowe w innych bankach. Nasza dobrze wyszkolona kadra poradzi sobie z nowym sposobem obsługi za miejscowych klientów. Zadbajmy o to, by klienci swoje kroki w każdej spra wie kierowali do placówek naszego Zrze szenia, które jest rzetelne, bezpieczne i pieniądze pomnaża w kraju. Dziękuję za rozmowę. Andrzej Malanowski Redaktor i wydawca 11

12 Wydarzenia Informacje na temat pracy Rady Nadzorczej BPS S.A. Rada Nadzorcza Banku BPS S.A. pracuje w ostatnich miesiącach m.in. nad rekonstrukcją Zarządu Banku. Dyskutujemy także nad zmianami organizacyjnymi w zakresie funkcjonowania spółek zależnych oraz przebudową struktury organizacyjnej. Jak Państwu wiadomo, proces związany z wyborem Członków Zarządu trwa długo, bowiem podporządkowany jest rygorom wynikającym z wewnętrznych regulacji. Zmiany w Zarządzie wymagają opiniowania przez Radę Zrzeszenia, a powierzenie funkcji Prezesa wymaga zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Dotychczas, na wniosek Tomasz Mironczuka, Prezesa Zarządu Banku BPS S.A., Rada Nadzorcza uwzględniła pozytywne opinie Rady Zrzeszenia i na stanowiska Wiceprezesa Zarządu wybrała Andrzeja Kołatkowskiego i Krzysztofa Kokota oraz odwołała Wiceprezesa Aleksandra Trojanowicza. Zarząd Banku działa teraz w czteroosobowym składzie zgodnie ze strukturą organizacyjną. Także na wniosek Prezesa Zarządu, Rada Nadzorcza przystąpiła do pracy nad zmianami w regulaminie i strukturze organizacyjnej Banku BPS. Zmiany wynikające z potrzeby reorganizacji w Banku oraz w spółkach zależnych wymagają również konsultacji w Radzie Zrzeszenia. Konsultacje będą kontynuowane w najbliższym czasie. Ważnym procesem rozpoczętym przez Zarząd Banku przy udziale Rady Nadzorczej oraz Rady Zrzeszenia jest przystąpienie do opracowania strategii Banku i Zrzeszenia. Nowa strategia musi uwzględniać obecną sytuację finansową i kapitałową Banku oraz płaszczyznę współpracy pomiędzy Bankiem Zrzeszającym a Bankami Zrzeszonymi. Współpracy tej należy poświęcić więcej uwagi. Pamiętajmy, że Bank Zrzeszający powstał w wyniku procesu przemian w sektorze bankowości spółdzielczej, jaki rozpoczął się na początku lat dziewięćdziesiątych ubiegłego stulecia. Przemiany te doprowadziły do powstania banków, najpierw regionalnych, a później zrzeszających, które miały pełnić rolę służebną wobec banków spółdzielczych. Nadeszła więc pora, aby przywrócić tę rolę naszemu Bankowi Zrzeszającemu. Chcemy, aby dostosował swoją działalność do potrzeb i oczekiwań Banków Spółdzielczych zrzeszonych w Grupie BPS. Uważam, że to powinien być jeden z priorytetów przy tworzeniu strategii Zrzeszenia na najbliższe lata. Budując strategię, powinniśmy także uwzględnienić uwarunkowania zewnętrzne, wynikające ze zmian w prawie europejskim. To zagadnienie wymaga jednak konsultacji z Bankami Zrzeszonymi, które powinny aktywnie włączyć się w ten proces. Trudne zadanie stojące przed Radą Nadzorczą to wyposażenie kapitałowe Banku Zrzeszającego, a właściwie jego brak w stosunku do nadmiernego zaangażowania aktywów w instrumenty obciążające wymóg kapitałowy. Potrzeba więc przebudowy struktury aktywów. Problemem są także niektóre spółki okołobankowe, niekoniecznie związane z potrzebami Banków Zrzeszonych, które powstały przez nadmierne zaangażowanie Banku Zrzeszającego, często nie wprost, ale poprzez zakup instrumentów płatniczych. Bardzo niski wynik finansowy Banku za miniony rok nie daje możliwości wzmocnienia kapitałowego. Poszukujemy więc rozwiązania, które w miarę możliwości pozwoli uzyskać oczekiwany przez KNF współczynnik wypłacalności na poziomie 12%. Wynik Banku jest pochodną tych nie do końca trafnych decyzji w ostatnich latach. Ważne, że proces ten został przerwany i sytuacja została ustabilizowana. Zapoczątkowane przez Zarząd Banku zmiany idą w dobrym kierunku i powinny przyczynić się do prawidłowych relacji w Zrzeszeniu i lepszych wyników. Wojciech Kulak Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku BPS S.A. 12 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

13 Zmiany w Zarządzie Banku BPS S.A. Zespół Strategiczny Andrzej Kołatkowski stanowisko Wice prezesa Zarządu Banku BPS S.A. objął od dnia 1 lutego br. Wcześniej był Wiceprezesem Zarządu w Banku PKO BP. Pełnił także funkcję Prezesa Zarządu Banku Współpracy Europejskiej. W latach był członkiem Zarządu Banku Handlowego w Warszawie, a następnie Pełnomocnikiem Zarządu ds. Organizacji Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Banku Handlowego i Prezesem Zarządu Towarzystwa Fu nduszy Inwestycyjnych Banku Handlowego. W latach był Dyrektorem Departamentu Po lityki Finansowej i Analiz w Ministerstwie Finansów. Dr Krzysztof Kokot stanowisko Wice pre ze sa Za - rządu Banku BPS S.A. objął od 15 lutego br. Od 2005 roku pracował w Kredyt Banku, gdzie jako Wiceprezes i Doradca Zarządu odpowiedzialny był za bankowość korporacyjną i inwestycyjną. Także w tym obszarze był odpowiedzialny za połączenie Kredyt Banku i BZ WBK. Wcześniej przez 8 lat sprawował funkcję Wiceprezesa Zarządu ds. Bankowości Korporacyjnej BRE Banku. Od początku swojej kariery zawodowej związany był z bankowością korporacyjną. Przeszedł przez wszystkie szczeble pracy bankowej w obszarze obsługi klientów Absolwent Szko ły Głównej Planowania i Statystyki, Wydziału Finansów i Statystyki. instytucjonalnych. W 1990 roku uzyskał tytuł doktora ekonomii. Przed Zarządem Banku BPS S.A. stoi zadanie sformułowania strategii działania Banku i Zrzeszenia. Powstał Zespół ds. Opracowania Strategii. Zespół tworzą reprezentanci Rady Nadzorczej, Rady Zrzeszenia, Członkowie Zarządu Banku BPS S.A. oraz przedstawiciele Banku BPS S.A. W najbliższym czasie do ważnych zadań Zespołu należeć będzie wypracowanie docelowego modelu Zrzeszenia oraz wizji rozwoju Grupy. To będzie punkt wyjścia do ustalenia celów strategicznych. W dalszej kolejności rozpisane zostaną działania zmierzające do ich realizacji. Kluczowe jest przy tym uzyskanie odpowiedzi na pytania: jaki powinien być udział Zrzeszenia i Banku BPS w rynku? jakie produkty Grupy BPS powinny być oferowane Bankom Spółdzielczym? jakie są oczekiwania Banków Spółdzielczych? jakie spółki powinny funkcjonować w Grupie Kapitałowej Banku? jaki powinien być model redystrybucji kapitałów, kredytów i płynności w Zrzeszeniu? jaki powinien być poziom ryzyka? W powstawaniu strategii znaczenie będą miały też kwestie dotyczące rozwoju informatycznego i poprawy wizerunku, a także precyzyjnego określenia konkurencji rynkowej. Na kolejnym spotkaniu Zespół zajmie się analizą realizacji obecnie obowiązującej strategii Zrzeszenia i Banku. O pracach Zespołu będziemy bieżąco informować na łamach magazynu BWS. 13

14 Wydarzenia Nowoczesne bezpieczeństwo TUV NORD było organizatorem konferencji poświęconej zagadnieniom bezpieczeństwa funkcjonowania banków spółdzielczych w zakresie szerokiej ochrony danych. Konferencja Bezpieczny i Nowo czesny Bank Spółdzielczy odbyła się 31 stycznia br. w siedzibie TUV NORD. Podczas spotkania prelegenci przedstawili tematy związane z audytami zabezpieczenia technicznego i ochrony fizycznej, nowelizacją Rekomendacji D i M w odniesieniu do ISO oraz bezpieczeństwem transmisji danych w oparciu o protokół SSL. Sejmowa komisja zajmie się prawem spółdzielczym Sejm Rzeczypospolitej Polskiej 26 stycznia br., na podstawie art. 19 ust. 1 Regulaminu Sejmu, powołał Komisję Nadzwyczajną do rozpatrzenia projektów ustaw z zakresu prawa spółdzielczego. Prezentację na pierwszy z wymienionych tematów poprowadzili Beata Sokół i Zygmunt Kłaptocz Audytorzy TUV NORD Polska, którzy przedstawili uczestnikom korzyści przeprowadzenia audytu systemu zabezpieczenia technicznego i ochrony fizycznej w firmie. Opisali przepisy prawa implikujące odpowiednie zabezpieczenia oraz przedstawili szczegółowo proces certyfikacji systemu. Tabela 1. Zapisy dotyczące nowelizacji rekomendacji D oraz M w zestawieniu z wymaganiami ISO ISO Zarządzanie bezpieczeństwem informacji Bezpieczeństwo informacji poza IT Zarządzanie ryzykiem poza IT Bezpieczeństwo fizyczne poza IT Bezpieczeństwo osobowe Ciągłość działania poza IT Procedury systemowe Klasyfikacaja informacji i systemów IT Zarządzanie ryzykiem IT Bezpieczeństwo fizyczne IT Bezpieczeństwo IT Ciągłość działania IT Bezpieczeństwo prawne Rekomendacja D Zarządzanie i bezpieczeństwo IT Zarządzanie projektami Szczegółowe zalecenia zarządzania i bezpieczeństwa IT Do zakresu działania Komisji należy rozpatrzenie: poselskiego projektu ustawy o spółdzielniach (druk nr 515), poselskiego projektu ustawy o zmianie ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych (druk nr 816), poselskiego projektu ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych (druk nr 819), poselskiego projektu ustawy o działalności spółdzielni mieszkaniowych (druk nr 864), Zapisy dotyczące nowelizacji rekomendacji D oraz M w zestawieniu z wymaganiami ISO przybliżył uczestnikom Krzysztof Maćkowiak, właściciel firmy doradczej. Podsumowanie tego wystąpienia prezentuje tabela 1. Natomiast Bartłomiej Natanek, ekspert serwisu CertyfikatySSL.pl, dostawcy zabezpieczeń transmisji danych, zaprezentował skuteczne metody ochrony przesyłanych informacji. Certyfikaty SSL chronią poufność transmisji oraz zwiększają wiarygodność strony www. Umożliwiają również pozostanie w zgodzie z wymaganiami Ustawy o ochronie danych osobowych, która nakłada obowiązek zabezpieczenia danych, m.in. przed ich nieuprawnionym ujawnieniem. W prezentacji zawarta została również analiza zabezpieczeń stosowanych przez polskie banki spółdzielcze. Wynikało z niej, że coraz częściej wybierają one zabezpieczenia najwyższego poziomu. Swoje wystąpienie na konferencji miał również Józef Myrczek, Prezes Silesia Bank, który przedstawił korzyści wynikające z certyfikacji systemu z punktu widzenia osoby zarządzającej Bankiem. Śląski Bank Spółdzielczy Silesia jest pierwszym Bankiem w Polsce, który pozytywnie przeszedł proces certyfikacji tego systemu, co świadczy o wysokich standardach bezpieczeństwa Banku w odniesieniu do pracowników i klientów. poselskiego projektu ustawy Prawo spółdzielcze (druk nr 980), poselskiego projektu ustawy Prawo spółdzielcze (druk nr 1005). 14 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

15 Nasza Grupa Dobra współpraca z bankami Banki spółdzielcze coraz chętniej spoglądają na fundusze inwestycyjne oferowane przez BPS Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Choćby dlatego, że mogą otrzymać produkt dopasowany do swoich potrzeb. Pomimo krótkiej obecności na rynku, BPS TFI (działa od marca 2010 roku), osiąga niezłe wyniki (roczne stopy zwrotu subfunduszy BPS z 31 grudnia 2012 roku wyniosły: BPS Akcji 13,9%, BPS Stabilnego Wzrostu 13,5%, BPS Obligacji 10,2%, BPS Pieniężny 8,6%). W związku z tym w roku ubiegłym dynamika wzrostu aktywów BPS FIO osiągnęła przeszło 36%. Sukces jest efektem przede wszystkim rozsądnej polityki produktowej i współpracy z bankami spółdzielczymi, które zaczynają doceniać korzyści z posiadania produktów TFI w swoim portfelu inwestycyjnym. BPS TFI dostarcza na rynek produkty zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla klientów inwestycyjnych, instytucji i przedsiębiorstw. Bank spółdzielczy, chcąc zostać klientem TFI, ma do wyboru kilka rozwiązań. Może ulokować swoje nadwyżki finansowe w wybrane fundusze albo przekazać środki w zarządzanie Towarzystwa. Może także zostać partnerem dystrybucyjnym produktów inwestycyjnych i po podpisaniu umowy oferować je swoim klientom. Lokata plus dobra współpraca BPS TFI oferuje produkty inwestycyjne w formie FIO, czyli Funduszu Inwestycyjnego Otwartego i powiązanych z nim produktów, oraz FIZ, czyli Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych. Świadczy też usługi asset management, czyli zarządzanie portfelem aktywów na zlecenia klienta. Towarzystwo posiada jeden fundusz otwarty będący funduszem parasolowym i w ramach tego funduszu proponuje cztery subfundusze: pieniężny, obligacji, stabilnego wzrostu i akcji. Subfundusze różnią się ryzykiem i horyzontem inwestycyjnym. W ofercie Towarzystwa jest także kilkanaście funduszy inwestycyjnych zamkniętych, adresowanych głównie do klientów instytucjonalnych. Nowością jest powiązana z funduszem Lokata Plus, którą jako pierwszy pilotażowo wprowadził Bank Spółdzielczy w Rymanowie, dzisiejszy lider sprzedaży tego produktu. Lokata Plus to produkt, który łączy zalety gwarantowanego depozytu bankowego z inwestycją na rynku kapitałowym poprzez fundusze inwestycyjne podkreśla Piotr Chrzanowski, Dyrektor Departamentu Sprzedaży i Marketingu BPS TFI. W ramach części depozytowej klient lokuje środki na wysokooprocentowanej (np. 7% w skali roku) lokacie terminowej, natomiast część inwestycyjna przeznaczona jest na zakup jednostek uczestnictwa funduszy. Klient w zależności od akceptowanego ryzyka może sam podjąć decyzję i wybrać jeden z czterech portfeli o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej. Dzięki takiej konstrukcji program Lokata Plus łączy gwarancję odsetek pochodzących z lokaty bankowej z potencjałem wzrostu wartości aktywów ulokowanych w funduszach inwestycyjnych. Bank Spółdzielczy w Rymanowie, który dzisiaj oprócz Lokaty Plus ma w swojej ofercie wszystkie fundusze otwarte oraz Program Systematycznego Inwestowania Akumulacja Kapitału, nawiązał współpracę z TFI na początku 2012 roku. W ramach umowy Zarząd Banku Spółdzielczego w Rymanowie powołał w swojej centrali osobę koordynującą współpracę z BPS TFI S.A. Została nią Barbara Szymańska. Tomasz Bialic, Dyrektor Regionalny BPS TFI, podkreśla, że dzięki decyzji Prezesa Roberta Packa Towarzystwu i Bankowi udało się osiągnąć efektywną współpracę. Pani Barbara Szymańska posiada wysokie kompetencje i profesjonalnie zarządza całością spraw związanych z funduszami ze strony Banku, dzięki czemu świetnie się nam współpracuje. Mogę powiedzieć, że w wielu wypadkach rozumiemy się bez słów. Produkt skrojony na bank Początkowo w BPS TFI opracowywano głównie produkty dla Banku Zrzeszającego. W dalszej kolejności Towarzystwo rozpoczęło pracę nad stworzeniem oferty adresowanej do banków wchodzących w skład Grupy BPS. Uwzględniając potrzeby banków spółdzielczych, Towarzystwo jako jedyne na rynku współpracuje z nimi przy tworzeniu produktów, biorąc pod uwagę ich specyfikę i otoczenie, w jakim działają. Musimy budować relacje, które zapewnią maksymalną elastyczność i dobrą komunikację między Bankami z Grupy a Towarzystwem. I dzisiaj mamy już wypracowany skuteczny model tej współpracy podkreśla Piotr Chrzanowski. Od kiedy banki wyznaczają koordynatorów zajmujących się zagadnieniami związanymi z TFI, jakość współpracy bardzo się poprawiła. Wyznaczenie w banku jednej osoby odpowiednio przeszkolonej do współpracy poprawia komunikację i pozwala nam lepiej dopasować produkty do specyficznych wymagań naszego klienta cieszy się Tomasz Bialic. Dyrektorzy regionalni TFI odpowiadają za współpracę z bankami i organizują szkolenia dla pracowników banków zajmujących się funduszami. Po szkoleniu uczestnik otrzymuje certyfikat poświadczający ukończenie szkolenia z zakresu produktów inwestycyjnych. Szkolenia i produkty to nie wszystko, co BPS TFI może zaoferować swoim klientom. Sprzedając produkty TFI, banki w roli dystrybutora otrzymują wynagrodzenie: 100% opłaty manipulacyjnej za nabycie jednostek uczestnictwa oraz comiesięcznie 50% opłaty za zarządzanie aktywami pozyskanymi przez ten bank. Dodatkową korzyścią dla banków, oprócz przychodów ze sprzedaży i partycypacji w opłacie za zarządzanie, jest także możliwość członkostwa w powstałym niedawno Spółdzielczym Klubie Inwestora. W ramach niego przedstawiciele banków mogą wymieniać się doświadczeniami dotyczącymi rynków finansowych i opracowywać nowe instrumenty finansowe. Banki spółdzielcze odkrywają fundusze na nowo, wzbogacają nimi ofertę dla klientów i chcą ją poszerzać. Obecnie współpracuje z nami już kilkanaście banków spółdzielczych. Wierzę, że w tym roku dołączą kolejne mówi Piotr Chrzanowski. Igor Morye 15

16 Nasza Grupa Dopasowana lokata Rozmowa z Barbarą Szymańską, Specjalistą ds. Funduszy Inwestycyjnych Banku Spółdzielczego w Rymanowie. Skąd pomysł na współpracę z BPS TFI? Bank w Rymanowie chce rozwijać sektor produktów inwestycyjnych i jest otwarty na innowacje, a BPS TFI to spółka Banku Polskiej Spółdzielczości. Jak tylko pojawiła się możliwość, chętnie weszliśmy we współpracę, mimo że mamy podpisaną umowę z innym Towarzystwem. Biorąc pod uwagę specyfikę spółdzielczego sektora i naszych klientów, BPS TFI pokazało, że jest partnerem rozumiejącym nasze potrzeby i dbającym o jakość tej współpracy. BPS TFI ma spółdzielcze korzenie, lepiej rozumie potrzeby klientów banków spółdzielczych? BPS TFI to, jak wspomniałam, drugie Towarzystwo, z którym współpracujemy, i chociaż jest na rynku od niedawna, nasza współpraca już teraz jest bardzo zaawansowana. BPS TFI stara się oferować nam produkty dopasowane do naszych potrzeb np. Lokata Plus. Nasi klienci chętnie kupują ten produkt. Lokata plus to w połowie lokata, a w połowie fundusz inwestycyjny. Spadające stopy procentowe powodują, że same lokaty stają się mniej atrakcyjne. Tymczasem Lokata Plus daje nam oprocentowanie aż 7% na 12 mies. BPS TFI tworzy produkty na zamówienie? Do niedawna oferowaliśmy Program Systematycznego Inwestowania Akumulacja Kapitału, na który klient co miesiąc wpłaca np. 100 zł. Problem polegał na tym, że produkt oparty był wyłącznie na subfunduszu stabilnego wzrostu, który charakteryzuje się stosunkowo agresywną polityką inwestycyjną (inwestuje do 40% aktywów w akcje). Chcieliśmy, aby w tym produkcie były również dostepne bezpieczniejsze subfundusze pieniężny i obligacji. BPS TFI przygotował dla nas taką ofertę w miesiąc. Podobnie szybko przygotował Lokatę Plus. Kim są klienci Banku? Do naszej Filii znajdującej się niemal naprzeciwko siedziby Banku Spółdzielczego w Rymanowie przychodzą nie tylko rolnicy, przedsiębiorcy czy osoby prywatne. Wśród klientów mamy także kuracjuszy z sanatorium, bo Rymanów-Zdrój to miejscowość uzdrowiskowa. W Filii mamy pełną gamę produktów inwestycyjnych. Oprócz lokat można u nas kupować także złoto. Ponadto oferujemy kredyty, ubezpieczenia, a nawet terminale płatnicze POS i podpis elektroniczny. Dużo jest takich placówek jak wasza? Filia działa od roku i z tego, co mi wiadomo, na tle banków spółdzielczych jest jedną z pierwszych oferujących tak szeroką gamę produktów finansowych. Jak zwiększyć sprzedaż produktów TFI? BPS TFI organizuje dla nas szkolenia, na których kształcą się nasi doradcy, do tej pory zostało przeszkolonych już około 20 osób. Myślę więc, że współpraca będzie się rozwijać, a nasz udział w rynku rosnąć. Trzeba tu wspomnieć, że dobra współpraca z BPS TFI to także zasługa Tomasza Bialica, który cały czas nam pomaga i jest z nami w kontakcie jako dyrektor regionalny. Dziękuję za rozmowę. Igor Morye Przyjaciele przedsiębiorców Krajowa Izba Gospodarcza i Polsko- -Amerykańska Fundacja Doradztwa dla Małych Przedsiębiorstw po raz 14 przyznały nagrody Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. Wśród laureatów sporą reprezentację miały banki spółdzielcze z Grupy BPS. Konkurs od 1998 roku wspiera kulturę współpracy instytucji finansowych z przedsiębiorstwami, buduje atmosferę wzajemnego zaufania i popularyzuje innowacje wprowadzane w instytucjach finansowych. Nagrody, przyznawane w dwóch kategoriach: banki uniwersalne oraz banki spółdzielcze i małe banki lokalne, mają wskazać przedsiębiorcom instytucje finansowe charakteryzujące się rzeczowym podejściem i zrozumieniem specyfiki przedsiębiorcy, a także budujące silne więzi z sektorem MSP. Jan Bajno, Prezes Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa, odebrał Statuetkę Konkursu oraz Godło Promocyjne z 6 Złotymi Gwiazdami 16 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

17 Laureaci Wyróżnień Honorowych 25 stycznia br. ideę i zasady konkursu podczas uroczystości wręczenia nagród w Pałacu Prymasowskim w Warszawie przybliżył Andrzej Arendarski, Prezes Krajowej Izby Gospodarczej, kóry podkreślił, że harmonijna współpraca przedsiębiorstw z sektorem bankowym jest warunkiem szybkiego rozwoju Polski. Choć ta współpraca jest coraz lepsza, w tej dziedzinie wiele jest jeszcze do zrobienia. Wskaźnik rozmiaru akcji kredytowej dla przedsiębiorstw w relacji do PKB sytuuje Polskę na jednym z ostatnich miejsc w UE powiedział Arendarski. Każdy może robić dobre interesy, ale chodzi o to, żeby robić je w dobrym stylu dodał. Z kolei mec. Mieczysław Groszek, Wiceprezes Związku Banków Polskich, przekonywał, że aby wygrać, banki musiały dokonać jakościowych zmian w funkcjonowaniu, a największym beneficjentem tych zmian są przedsiębiorcy zyskujący na poprawie jakości obsługi. Zauważył też, że polski sektor bankowy po latach kryzysu okazał się zdrowy, godny zaufania i nie korzystał z pomocy państwa. W kategorii banków spółdzielczych i małych banków lokalnych statuetkę laureata konkursu i Godło Promocyjne z sześcioma Złotymi Gwiazdami otrzymał Bank Spółdzielczy Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie SK bank. Odbierając nagrodę, Jan Bajno, Prezes Zarządu SK banku, powiedział, że jest to wyróżnienie także dla klientów, bo SK bank stara się dopasować produkty dla rozwoju przedsiębiorstw. Klienci to doceniają i tylko w tym roku nasze wskaźniki wzrosły o 50% mówił Prezes Bajno. W konkursie wręczono też Platynową Statuetkę, przyznawaną za systematyczne wzbogacanie i usprawnianie przyjaznej współ pracy z MSP. Otrzymał ją wraz z 5 Złotymi Gwiazdami Mazowie cki Bank Spółdzielczy w Łom iankach. Diamentową Statuetkę, przyznawaną za kontynuację dobrej współpracy z sek torem MSP, otrzymał Bank Spółdzielczy w Kolnie. Podczas konkursu przyznawane są także Wyróżnienia Honorowe. W kategorii banki spółdzielcze i małe banki lokalne wręczono je Powiatowemu Bankowi Spółdzielcze mu w Sokołowie Podlaskim wraz z Godłem Promocyjnym i 4 Złotymi Gwiazdami, Bankowi Spółdzielczemu w Kolnie wraz z God łem Promocyjnym i 7 Zło tymi Gwiazdami, Bankowi Spółdzielczemu w Księżpolu wraz z Godłem Promocyjnym i 7 Złotymi Gwiazdami, Bankowi Spółdzielczemu w Ciechanowcu wraz z Godłem Promocyjnym i 3 Złotymi Gwiazdami. Za wysokie kwalifikacje i wiedzę z zakresu zarządzania MSP wyróżniono także najlepszych doradców banków uczestniczących w konkursie. Tytuł Profesjonalnego Doradcy Bankowości MSP otrzymały Ewa Szewcówka (Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie) oraz Beata Żak i Janina Łykowska (obie z Powiatowego Banku Spółdzielczego w Sokołowie Podlaskim). Za poddawanie się weryfikacji kon - kursowej w kolejnych edycjach konkursu w liczbie nie mniejszej niż 3 i nie większej niż 7 przyznane zostały Godła Promocyjne ze Złotymi Gwiazdami, które otrzymały Bank Spółdzielczy w Zambrowie, Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach, Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie, Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku, Bank Spółdzielczy w Zgierzu, Bank Spółdzielczy w Namysłowie i Bank Spółdzielczy w Szczuczynie. W konkursie, w którym udział wzięło 19 banków, a przebadano 3600 przed - siębiorstw, niezależni eksperci oceniają pisemną prezentację banku, a następnie w każdej ze zgłoszonych jednostek przeprowadzane są audyt i badania opinii klientów. Ocenie podlega dwadzieścia aspektów obsługi i działania danej placówki. Wyniki prezentują podejście instytucji finansowych do firm oraz wskazują na obecne i przyszłe oczekiwania przedsiębiorców wobec banków. 17

18 Nasza Grupa Bliższe poznanie lepsza współpraca Bank BPS S.A. uruchomił program stażowy dla przyszłych Prezesów Banków Spółdzielczych. Program ma na celu przybliżenie specyfiki działania Banku Zrzeszającego nowym Prezesom Banków Spółdzielczych, a także nawiązanie kontaktów. Od lewej: Sławomir Sawicki, Piotr Epsztein, Dyrektor Departamentu Skarbu w Banku BPS S.A., Szczepan Kozłowski To staż, podczas którego wypełniona jest każda minuta i nie ma obawy, że ktoś będzie się nudził. Nie bez powodu udział w nim biorą przyszli Prezesi Banków Spółdzielczych z całej Polski. Pomysłodawcą programu jest Zarząd Banku BPS S.A., który na jednym z posiedzeń, na którym opiniowano kandydaturę na Prezesa Banku Spółdzielczego, wpadł na pomysł, aby zaproponować zupełnie nową formułę takich spotkań. Staż jest dobrowolny i w pełni autorski. Stworzono go na potrzeby Zrzeszenia wyjaśnia Magdalena Waniek, Wicedyrektor Biura Zarządu Banku BPS S.A. Tak zrodził się pomysł, który należało tylko wdrożyć w życie. Rozpoczęła się więc rola Biura Zarządu oraz Departamentu Bankowości Spółdzielczej, który na bazie doświadczeń związanych z potrzebami i oczekiwaniami Banków Spółdzielczych przygotował program wizyty. Była to jednak praca zespołowa, zaproponowane tematy były weryfikowane przez zainteresowane komórki. Wszyscy zdajamy sobie sprawę, że dużo trudniej współpracuje się z osobami, które są dla nas obce. Bardzo często nie wiemy, z kim w danej sprawie się skontaktować, kto odpowiada za dany obszar działania. Okazuje się, że po kilku dniach spędzonych na intensywnych wizytach w Departamentach i Biurach Banku można w znacznej części te wątpliwości rozwiać i przyczynić się do lepszego poznania specyfiki Banku Zrzeszającego podkreśla M. Waniek. Pierwsza edycja programu, rozpoczęła się w styczniu br. i wzięły w niej udział 3 osoby. Staż trwa 5 dni, rozpoczyna się w poniedziałek od spotkania z Prezesem Zarządu Tomaszem Mironczukiem. Kolejne punkty to wizyty w Departamencie Bankowości Spółdzielczej i Departamencie Współpracy Instytucjonalnej. W następnych dniach gość odwiedza między innymi: Departament Skarbu, Departament Sprzedaży, Departament Kart i Bankomatów, Biuro Reklamy i Public Relations. Ważnym punktem jest również wizyta we wszystkich komórkach odpowiedzialnych za ryzyko, a więc Ryzyko Kredytowe, Finansowe i Operacyjne. Jednym z bardziej atrakcyjnych punktów stażu jest udział w posiedzeniu Zarządu Banku. Cały staż jest niezwykle intensywny. Goście pracują od godziny 8:00 do 16:00. Mają zaplanowaną niemal każdą minutę. W piątek przewidziane jest podsumowanie wizyty i kolejne spotkanie z Prezesem Mironczukiem. Szkolący to najlepsi bankowi specjaliści, którzy mają za zadanie w ciekawy sposób przekazać informacje przyszłemu Prezesowi banku. Ze względów logistycznych uczestnicy programu mieszkają w apartamencie usytuowanym w odległości kilkuset metrów od centrali Banku. Małgorzata Petera i Artur Adamczyk, Dyrektor Departamentu Ryzyka Finansowego w Banku BPS S.A. Nie ukrywamy, że przy pierwszym stażu byliśmy pełni obaw, czy sprostamy oczekiwaniom naszych gości, czy wizyta będzie dla nich atrakcyjna, a co najważniejsze, czy będzie pożyteczna przyznaje Magdalena Waniek. Obawy te były jednak zupełnie nieuzasadnione. W wielu Departamentach brakowało czasu na omówienie wszystkich kwestii, które interesowały przyszłych Prezesów. Biorąc pod uwagę te pozytywne komentarze, jakie otrzymaliśmy od pierwszych uczestników stażu, myślę, że możemy proponować staż wszystkim chętnym kandydatom na Prezesów Zarządów Banków Spółdzielczych ulepszając i dopasowując go w zależności od bieżących potrzeb podsumowuje Magdalena Waniek. 18 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

19 Sławomir Sawicki, kandydat na Prezesa Banku Spółdzielczego w Sierpcu, obecnie kierownik zespołu ds. marketingu i monitorowania sprzedaży w Banku Spółdzielczym w Brodnicy W bankowości pracuję od 15 lat, w tym w bankowości spółdzielczej od 8, ale program stażowy, mimo znacznego doświadczenia, uważam za niezwykle przydatny i potrzebny. Choć program stażu był mocno napięty, to nie sądzę, żeby konieczne było jego wydłużanie. Tydzień w zupełności wystarczy. Podczas szkolenia poznaliśmy Bank z innej perspektywy osoby zarządzającej, która musi zwracać uwagę na całą działalność banku, a przy tym dowiedzieliśmy się dokładnie jak wygląda współpraca z Grupą BPS. Teraz wiedzę teoretyczną możemy skonfrontować z rzeczywistością w naszych bankach, sprawdzić, jak to, czego się nauczyliśmy, może funkcjonować w codziennej pracy. Dla mnie szczególnie cenne były informacje o ryzyku kredytowym, a dyskusje na ten temat przedłużaliśmy, zabierając część czasu przeznaczonego na inne spotkania. Podczas stażu i rozmowy m.in. z Prezesem Banku BPS Tomaszem Mironczukiem powstał też pomysł, by szkolenie kontynuować, kiedy już jako kandydaci obejmiemy stanowisko Prezesa Zarządu. Taka rekontrola i wymiana doświadczeń pomiędzy Prezesami będzie z pewnością niezwykle cennym doświadczeniem. Na razie jednak trzeba studiować literaturę, której nie brakuje, i przygotować się do egzaminu przed Komisją Nadzoru Finansowego, która w ciągu pół roku dokona oceny kwalifikacji kandydata na Prezesa Zarządu banku. Staż w przygotowaniu do spotkania z Komisją Nadzoru Finansowego z pewnością okaże się pomocny. Małgorzata Petera, p.o. Prezesa w Banku Spółdzielczym w Staroźrebach (powiat płocki) W Banku Spółdzielczym pracuję od 17 lat, a obowiązki Prezesa pełnię od 1 października 2012 roku, dlatego propozycja stażu była początkowo trochę zaskakująca. Mówiąc jednak poważnie, staż z pewnością pozwolił na lepsze zapoznanie się z działal nością BPS. Szkolenie było prowadzone przez praktyków, dysponujących odpo wiednią wiedzą. Trwało 5 dni. Natężenie informacji w tym czasie było wyjątkowo duże i wymagało pełnej aktywności umysłowej. Dla mnie ja ko osoby doświadczonej w pracy w ban - kowości, w większości była to jed nak wiedza doskonale znana. Nie ozna - cza to oczywiście, że szkolenie to był czas zmarnowany. Niezwykle interesujące było szkolenie dotyczące Dep a r t a m e n t u S p r z e d a ż y. P r ow a d z i ł j e doświadczony w tym zakresie Dyrektor Departamentu Sprzedaży Pan Michał Urbaniak. Dysponował wiedzą praktyczną i pomysłami, jak zwiększyć portfel kredytowy klientów, któ rzy już korzystają z oferty banku. Co ważne, umówiliśmy się rów - nież, że możemy w tej sprawie spotkać się także w przyszłości. Kolejnym ciekawym punktem szkolenia była informacja dotycząca kart prepaidowych. W przyszłości program szko lenia ma również objąć nowe pomysły na sprzedaż instytucjonalną, czym jestem szczególnie zainteresowana. Szczepan Kozłowski, kandydat na Prezesa Banku Spółdzielczego w Łańcucie, obecnie członek zarządu tego banku Propozycja odbycia stażu w BPS S.A. w połączeniu z oceną kandydata, z uwagi na swego rodzaju novum, była zaskoczeniem i rozbudziła ciekawość, tym bardziej, że była to moja pierwsza wizyta w siedzibie Banku Zrzeszającego. Na miejscu wszelkie wątpliwości zostały rozwiane. Spotkałem się z bardzo miłym i życzliwym przyjęciem. Organizatorzy stażu zasługują na słowa uznania. Cały 5-dniowy pobyt był bardzo dobrze zaplanowany, począwszy od spraw związanych z noclegiem, po szczegółowy harmonogram każdego dnia. Wyznaczony opiekun Pani Beata Orzechowska-Hanf, stanęła na wysokości zadania i dzięki niej wszystko odbywało się bardzo płynnie, bez zbędnych przestojów. Osoby, które poznałem w poszczególnych Departamentach wykazały wysoki poziom merytoryczny i potrafiły ciekawie opowiadać o niekiedy trudnych zagadnieniach, a także wykazały gotowość służenia w rozwiązywaniu problemów w przyszłości. Jeszcze raz pragnę podkreślić atmosferę otwartości i życzliwości. W ramach stażu miałem również okazję wziąć udział w posiedzeniu Zarządu BPS S.A. i przyjrzeć się jego pracy. Było to kolejne cenne doświadczenie i okazja do wyciągnięcia wniosków na przyszłość. Uważam, że idea organizowania tego typu stażu jest zasadna i bardzo pożyteczna dla każdego kandydata, zwłaszcza dla tego, który po raz pierwszy miał okazję gościć w siedzibie Banku BPS S.A., natomiast sposób wykorzystania w praktyce przedstawionych możliwości i zdobytej wiedzy zależy tylko od jego osobistego zaangażowania. 19

20 Nasza Grupa Ocena wyników Banków Spółdzielczych Grupy BPS W 2012 roku Banki Spółdzielcze wygenerowały wynik finansowy netto o ponad 4% wyższy niż w roku poprzednim. Stoją jednak przed wyzwaniem prowadzenia dalszej bezpiecznej działalności w sytuacji spowolnienia gospodarczego. Według stanu na 31 grudnia 2012 roku działalność prowadziły 572 banki spółdzielcze zrzeszone w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu z grudniem 2011 roku liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o dwa, co było wynikiem przeprowadzonych procesów łączeniowych i utworzenia podmiotów silniejszych kapitałowo. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach, przedstawia tabela 1. Rosnący portfel kredytowy Aktywa bilansowe banków spółdzielczych Grupy BPS na 31 grudnia 2012 roku wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o mln zł (o 8,74%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych. Na koniec grudnia 2012 roku wynosiły one 60,50%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o mln zł (o 10,55%) i na 31 grudnia 2012 roku wynosiła mln zł. W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu. Ich wielkość ukształtowała się na poziomie mln zł i stanowiła 89,46% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (19,03%) i przedsiębiorców indywidualnych (12,52%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla rolników indywidualnych (7,21%) oraz dla osób prywatnych (2,66%). Natomiast obniżyły się kredyty dla instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (o 1,21%) (wykres 1.). Środki pieniężne ulokowane w innych bankach wynosiły 27,10% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły mln zł i w porównaniu z końcem grudnia 2011 roku wzrosły o 107 mln zł, tj. o 0,80%. Były to środki ulokowane, w głównej mierze, w Banku Zrzeszającym. Wartość lokat złożonych poza Bankiem BPS S.A. stanowiła niewielki odsetek (1,21%) całej bazy lokacyjnej banków spółdzielczych. Kolejną pod względem wielkości pozycją w aktywach są instrumenty dłużne Tabela 1. Liczba banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB KBS Udział w sektorze (w %) BPS SGB KBS Liczba banków ,81 36,01 0,17 Zatrudnienie ,32 37,74 1,94 Placówki ,75 39,57 1,68 Wykres 1. Kredyty sektora niefinansowego 20 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A.

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. USŁUGA ZARZĄDZANIA Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. Poznań 2013 Na czym polega usługa Zarządzania Portfelem Usługa Zarządzania Portfelem (asset

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Departament Zarządzania Informatyką i Projektami BPS S.A. IX Spotkanie Liderów Informatyki Zrzeszenia

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010 Inteligo Rozwój projektu maj-listopad 2010 INTELIGO: powrót na pozycję lidera bankowości elektronicznej Zmiany wprowadzone od 11 maja do 15 listopada 2010 roku nowe Inteligo Zmiany Taryfy Pożyczka gotówkowa

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

MIROSŁAWA CAPIGA. m #

MIROSŁAWA CAPIGA. m # MIROSŁAWA CAPIGA m # Katowice 2008 SPIS TREŚCI WSTĘP 11 CZĘŚĆ I DWUSZCZEBLOWOŚĆ SYSTEMU BANKOWEGO W POLSCE Rozdział 1 SPECYFIKA SYSTEMU BANKOWEGO 15 1.1. System bankowy jako element rynkowego systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

Raport z zakresu adekwatności kapitałowej Podlasko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Zabłudowie według stanu na dzień 31.12.

Raport z zakresu adekwatności kapitałowej Podlasko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Zabłudowie według stanu na dzień 31.12. Załącznik do Uchwały Nr 49/2014 Zarządu Podlasko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Zabłudowie z dnia 10.07.2014r. Raport z zakresu adekwatności kapitałowej Podlasko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego w

Bardziej szczegółowo

Polityka angażowania środków w inwestycje finansowe

Polityka angażowania środków w inwestycje finansowe Załącznik do Uchwały Nr 12/IV/14 Zarządu Banku Spółdzielczego w Końskich z dnia 20 lutego 2014 r. Załącznik do Uchwały Nr 13/I/14 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Końskich z dnia 21 lutego 2014 r.

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Produkty szczególnie polecane

Produkty szczególnie polecane Produkty szczególnie polecane 9 luty 2011 r. Szczegółowe informacje na temat funduszy zarządzanych przez Legg Mason TFI S.A. ( fundusze") zawarte są w prospekcie informacyjnym oraz skrócie prospektu informacyjnego,

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE ŚNIADANIE PRASOWE: 700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE 29 października 2013r. Warszawa, Klub Bankowca, ul. Smolna 6 0 KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY

Bardziej szczegółowo

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bankowość spółdzielcza w Polsce 576 banków spółdzielczych Ponad 4,4 tys. placówek, tj. ok. 30% wszystkich

Bardziej szczegółowo

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY GRUPA BANKU ZACHODNIEGO WBK BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych BZ WBK Asset Management BZ WBK Leasing BZ WBK Faktor BZ WBK Aviva W oparciu o współpracę

Bardziej szczegółowo

Informacje podlegające ujawnieniu z zakresu profilu ryzyka i poziomu kapitału Banku Spółdzielczego w Szumowie według stanu na dzień 31.12.

Informacje podlegające ujawnieniu z zakresu profilu ryzyka i poziomu kapitału Banku Spółdzielczego w Szumowie według stanu na dzień 31.12. Informacje podlegające ujawnieniu z zakresu profilu ryzyka i poziomu kapitału Banku Spółdzielczego w Szumowie według stanu na dzień 312.212 roku I. Informacje ogólne: Bank Spółdzielczy w Szumowie, zwany

Bardziej szczegółowo

Rynek obligacji korporacyjnych, hipotecznych i samorządowych w Polsce 2010, GAB PATRONAT HONOROWY

Rynek obligacji korporacyjnych, hipotecznych i samorządowych w Polsce 2010, GAB PATRONAT HONOROWY Termin: 4 października 2011 Miejsce: Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. (Sala Notowań) Rynek obligacji korporacyjnych, hipotecznych i samorządowych w Polsce 2010, GAB PATRONAT HONOROWY PARTNERZY

Bardziej szczegółowo

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing ZARZĄDZANIE MARKĄ Doradztwo i outsourcing Pomagamy zwiększać wartość marek i maksymalizować zysk. Prowadzimy projekty w zakresie szeroko rozumianego doskonalenia organizacji i wzmacniania wartości marki:

Bardziej szczegółowo

Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013

Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013 Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 15 września 2009 r. Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013 Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank

Bardziej szczegółowo

Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie na 2015 rok

Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie na 2015 rok Załącznik Nr 2 do Uchwały Zarządu Nr 105/2014 z dnia 11.12.2014r. Załącznik do Uchwały Rady Nadzorczej Nr 45/2014 z dnia 22.12.2014 r. Polityka zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Wąsewie

Bardziej szczegółowo

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A.

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A. GWARANCJE w Banku BGŻ S.A. Informacje ogólne Bank BGŻ jest jednym z 10 największych banków w Polsce. Od ponad 30-lat aktywnie działamy na rynku. Jesteśmy bankiem uniwersalnym. Oferujemy produkty i usługi

Bardziej szczegółowo

biometria i bankomaty recyklingowe w praktyce

biometria i bankomaty recyklingowe w praktyce biometria i bankomaty recyklingowe w praktyce Page 1 O Novum działalność od 1991 r. siedziba w Łomży główna działalność to produkcja oprogramowania: Novum Bank Enterprise NOE (kompleksowy system obsługi

Bardziej szczegółowo

Maj 2015. Kieruj płynnością swojej firmy! Typy inwestycyjne Union Investment TFI. Warszawa Maj 2015 r.

Maj 2015. Kieruj płynnością swojej firmy! Typy inwestycyjne Union Investment TFI. Warszawa Maj 2015 r. Kieruj płynnością swojej firmy! Typy inwestycyjne Union Investment TFI Warszawa r. W co lokować nadwyżki? Aktualne typy inwestycyjne Zarządzanie płynnością PLN Potencjał wzrostu UniLokata Zarządzanie płynnością

Bardziej szczegółowo

Wyniki zarządzania portfelami

Wyniki zarządzania portfelami Wyniki zarządzania portfelami Na dzień: 31 października 2011 Analizy Online Asset Management S.A. ul. Nowogrodzka 47A 00-695 Warszawa tel. +48 (22) 585 08 58 fax. +48 (22) 585 08 59 Materiał został przygotowany

Bardziej szczegółowo

Część I. WPROWADZENIE DO BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ. Rozdział 1. Wprowadzenie do bankowości korporacyjnej

Część I. WPROWADZENIE DO BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ. Rozdział 1. Wprowadzenie do bankowości korporacyjnej Spis treści Wstęp Część I. WPROWADZENIE DO BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ Rozdział 1. Wprowadzenie do bankowości korporacyjnej 1.1. Bank jako pośrednik finansowy i dostawca płynności 1.2. Segmentacja działalności

Bardziej szczegółowo

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW Konkurs promujący najlepsze wzorce współpracy z MSP VIII EDYCJA maj 2006 r. - grudzień 2006 r. Motto VIII edycji Konkursu: Przejrzysta i nowoczesna oferta za rozsądną

Bardziej szczegółowo

Opis procesów zawierają Instrukcje zarządzania poszczególnymi ww. ryzykami.

Opis procesów zawierają Instrukcje zarządzania poszczególnymi ww. ryzykami. Informacje podlegające ujawnieniu z zakresu profilu ryzyka i poziomu kapitału Banku Spółdzielczego w Szumowie według stanu na dzień 31.12.214 roku I. Informacje ogólne: 1. Bank Spółdzielczy w Szumowie,

Bardziej szczegółowo

Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku.

Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku. Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku. 1. Dlaczego Bank obniżył oprocentowanie NKO? Pierwotnym zadaniem NKO było przyciągnięcie do nas nowych Klientów i

Bardziej szczegółowo

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu

Bardziej szczegółowo

Spis treści: Wstęp. ROZDZIAŁ 1. Istota i funkcje systemu finansowego Adam Dmowski

Spis treści: Wstęp. ROZDZIAŁ 1. Istota i funkcje systemu finansowego Adam Dmowski Rynki finansowe., Książka stanowi kontynuację rozważań nad problematyką zawartą we wcześniejszych publikacjach autorów: Podstawy finansów i bankowości oraz Finanse i bankowość wydanych odpowiednio w 2005

Bardziej szczegółowo

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE realizowane przez Bank Pekao SA Katowice, 16 maja 2014 Dużo większa rola

Bardziej szczegółowo

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Wyniki po III kwartałach 2014 r. Podsumowanie III kwartałów Wzrost poziomu

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2014 r.

Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 2014 r. Raport o sytuacji systemu SKOK w I kwartale 214 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Warszawa, czerwiec 214 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski W

Bardziej szczegółowo

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R.

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego (DBK 1) Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, W dniu 9 kwietnia r.

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA OGÓLNE

ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA OGÓLNE Zasady Działania Funduszy i Planów Inwestycyjnych Załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Indywidualne Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ZŁOTA PRZYSZŁOŚĆ POSTANOWIENIA

Bardziej szczegółowo

Dom Maklerski PKO Banku Polskiego Broker Roku 2014. Warszawa, luty 2015

Dom Maklerski PKO Banku Polskiego Broker Roku 2014. Warszawa, luty 2015 Dom Maklerski PKO Banku Polskiego Broker Roku 2014. Warszawa, luty jako wiodące biuro maklerskie w Polsce. 1 2 3 Działamy na rynku nieprzerwanie od 1991 roku Posiadamy ponad 1000 placówek na terenie całego

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

WSPÓŁCZESNA. PLATtNltiM \ i. Anna Szelągowska (red.) B 383117 CED EWU.PL. Jr- \ l

WSPÓŁCZESNA. PLATtNltiM \ i. Anna Szelągowska (red.) B 383117 CED EWU.PL. Jr- \ l WSPÓŁCZESNA Anna Szelągowska (red.) \ l Jr- 1 ^ B 383117 CED EWU.PL PLATtNltiM \ i Wprowadzenie 11 1. Narodziny spółdzielczości kredytowej w Europie i rozwój banków spółdzielczych w Polsce - Eugeniusz

Bardziej szczegółowo

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Grzegorz Leńkowski Dyrektor Linii biznesowej płatności natychmiastowe Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014 Rozpoznanie potrzeb rynku Przed uruchomieniem

Bardziej szczegółowo

Forum Akcjonariat Prezentacja

Forum Akcjonariat Prezentacja Forum Akcjonariat Prezentacja 1 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów i akcjonariuszy PKO BP SA oraz analityków rynku i nie może być

Bardziej szczegółowo

Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A.

Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. O czym będę mówił? Diagnoza kryzysu finansowego wzrost liczby zadłużonych firm i konsumentów

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r.

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najwyższy zysk w historii Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najważniejsze osiągnięcia 2012 roku Rekordowe dochody i zysk netto: odpowiednio 298,3 mln zł (+ 15% r/r),

Bardziej szczegółowo

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Wyniki BOŚ S.A. na tle konkurencji Zmiana 2009/2008 Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny Suma bilansowa Zysk netto -18% -26% -16% -2% -32%

Bardziej szczegółowo

Zbigniew Jagiełło. Życiorysy zawodowe członków Rady Nadzorczej Nordea Bank Polska SA

Zbigniew Jagiełło. Życiorysy zawodowe członków Rady Nadzorczej Nordea Bank Polska SA Zbigniew Jagiełło Życiorysy zawodowe członków Rady Nadzorczej Nordea Bank Polska SA JAKUB PAPIERSKI BARTOSZ DRABIKOWSKI PIOTR STANISŁAW ALICKI PAWEŁ BORYS Paweł Borys jest absolwentem Szkoły Głównej

Bardziej szczegółowo

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku Grupa BRE Banku zakończyła rok 2012 zyskiem brutto w wysokości 1 472,1 mln zł, wobec 1 467,1 mln zł zysku wypracowanego w 2011 roku (+5,0 mln zł, tj. 0,3%).

Bardziej szczegółowo

WARTO BYĆ RAZEM. Bank Zachodni WBK liderem. Maciej Biniek, czerwiec 2008

WARTO BYĆ RAZEM. Bank Zachodni WBK liderem. Maciej Biniek, czerwiec 2008 WARTO BYĆ RAZEM Bank Zachodni WBK liderem wśród d emitentów w kart płatniczych p Maciej Biniek, czerwiec 2008 1 ZAWSZE JESTEŚMY BLISKO Ponad 430 oddziałów na terenie całej Polski, pracujących w jednolitym

Bardziej szczegółowo

TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI

TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI PKO AKCJOMAT Program PKO Akcjomat to rozwiązanie, które polega na inwestowaniu wpłaconych środków w regularnych odstępach czasu oraz w możliwie jednakowej wysokości, niezależnie

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Webcast r. 1 1 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto na poziomie 12 mln zł, a zysk brutto 22 mln zł Wyniki Wartość udzielonych kredytów detalicznych

Bardziej szczegółowo

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU MCI.CreditVentures 2.0. Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z dnia 27 maja 2015 r.

OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU MCI.CreditVentures 2.0. Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z dnia 27 maja 2015 r. OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU MCI.CreditVentures 2.0. Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z dnia 27 maja 2015 r. Niniejszym, MCI Capital Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie,

Bardziej szczegółowo

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Polskie banki osiągnęły w I półroczu łączny zysk netto na poziomie 8,04 mld zł, po wzroście

Bardziej szczegółowo

Mundialowa Inwestycja

Mundialowa Inwestycja inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

(wymagana rezerwacja miejsc w Centrum Informacji i Promocji WDK Gorzyce) Organizatorzy: Partnerzy wydarzenia:

(wymagana rezerwacja miejsc w Centrum Informacji i Promocji WDK Gorzyce) Organizatorzy: Partnerzy wydarzenia: (wymagana rezerwacja miejsc w Centrum Informacji i Promocji WDK Gorzyce) Organizatorzy: Partnerzy wydarzenia: Żyjemy i funkcjonujemy biznesowo w trudnym czasie, zwanym w mediach często kryzysem. W wielu

Bardziej szczegółowo

Jak instytucje finansowe mogą skorzystać z unijnego wsparcia? Wpisany przez Joanna Dąbrowska

Jak instytucje finansowe mogą skorzystać z unijnego wsparcia? Wpisany przez Joanna Dąbrowska Jednym z programów, w którym uwzględniono potrzeby małych i średnich przedsiębiorców jest Program Ramowy na Rzecz Konkurencyjności i Innowacji 2007-2013. Obok programów o zasięgu krajowym, do dyspozycji

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

KDPW_CCP cele zadania, korzyści dla rynku

KDPW_CCP cele zadania, korzyści dla rynku Izba rozliczeniowa KDPW_CCP KDPW_CCP cele zadania, korzyści dla rynku 1 lipca 2011 r. nastąpi przekazanie przez Krajowy Depozyt spółce KDPW_CCP zadań dotyczących prowadzenia rozliczeń transakcji zawieranych

Bardziej szczegółowo

Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku w zakresie świadczenia usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi przez

Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku w zakresie świadczenia usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi przez Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klientów Banku w zakresie świadczenia usług inwestycyjnych i obrotu instrumentami finansowymi przez Bank BPS S.A. Spis treści: Rozdział 1. Postanowienia

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego Siła Santander Consumer Banku lider w sprzedaży ratalnej współpracujący z 17 000 punktów sprzedaży, w tym ze sklepami

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.)

TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia 2015 r.) Duma Przedsiębiorcy 1/8 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (Zaktualizowana w dniu 18 sierpnia ) 1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.p. Nazwa Lokaty umowny Oprocentowanie

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za rok prezentacja zaudytowanych wyników finansowych dla Inwestorów i Analityków Warszawa, 25 lutego 2011 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Grupy Znacząca poprawa

Bardziej szczegółowo

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1 Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (zaktualizowana w dniu 3 listopada i obowiązująca do odwołania, jednak nie krócej niż do 4 listopada

Bardziej szczegółowo

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r.

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r. BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE I kwartał 2015 r. 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski sektor banków spółdzielczych WYNIKI FINANSOWE DYNAMICZNY WZROST DEPOZYTÓW WZROST NALEŻNOŚCI OD PRZEDSIĘBIORSTW

Bardziej szczegółowo

Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo?

Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo? Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo? Dariusz Lipka, Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Kraków, 11.12.2013 r. Specyfika projektów energetyki odnawialnej -

Bardziej szczegółowo

Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI

Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI PODZIAŁU WOJEWÓDZTWA 8 lipca 2010 r. E-GOSPODARKA WYKORZYSTAĆ

Bardziej szczegółowo

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Patronat Honorowy IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Wspó³organizatorzy R PROGRAM KONGRESU 12 grudnia 2013 09.00-09.30 Rejestracja 09.30-09.40 Otwarcie Kongresu Leszek Pawłowicz, Dyrektor

Bardziej szczegółowo

Help Desk dla pracowników Grupy oraz standaryzacja regulacji produktowych

Help Desk dla pracowników Grupy oraz standaryzacja regulacji produktowych Help Desk dla pracowników Grupy oraz standaryzacja regulacji produktowych Jachranka, 19 stycznia 2010r. www.sgb.pl Standaryzacja regulacji produktowych Kluczowe elementy oferty produktowej PROPOZYCJA DLA

Bardziej szczegółowo

1. Za pieniądze wpłacone do funduszu inwestycyjnego jego uczestnik nabywa:

1. Za pieniądze wpłacone do funduszu inwestycyjnego jego uczestnik nabywa: 1. Za pieniądze wpłacone do funduszu inwestycyjnego jego uczestnik nabywa: akcje, obligacje i bony skarbowe 3,92% 6 prawa poboru 0,00% 0 jednostki uczestnictwa 94,12% 144 dywidendy 1,96% 3 2. W grupie

Bardziej szczegółowo

Krzysztof Wawrzyniak Quo vadis BS? Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014

Krzysztof Wawrzyniak Quo vadis BS? Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014 1 QUO VADIS.. BS? Rekomendacja D dlaczego? Mocne fundamenty to dynamiczny rozwój. Rzeczywistość wdrożeniowa. 2 Determinanty sukcesu w biznesie. strategia, zasoby (ludzie, kompetencje, procedury, technologia)

Bardziej szczegółowo

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Tomasz Bogus Dyrektor Banku ds. Sieci Oddziałów Korporacyjnych BRE Bank SA Prezentacja dla mediów 20 lipca 2006 r. Plan Prezentacji

Bardziej szczegółowo

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek

Bardziej szczegółowo

SYSTEMY KORPORACYJNEJ BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ W POLSCE

SYSTEMY KORPORACYJNEJ BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ W POLSCE ADAM GOLICKI SYSTEMY KORPORACYJNEJ BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ W POLSCE Praca magisterska napisana w Katedrze Bankowości Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie pod kierunkiem naukowym dr. Emila Ślązaka Copyright

Bardziej szczegółowo

Źródła finansowania działalności gospodarczej

Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła finansowania działalności gospodarczej ŹRÓDŁA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ISTOTA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWANIE polega na: pozyskiwaniu środków pieniężnych przez

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015 19 marca 2012 roku / mln zł / / mln zł / wyniki podsumowanie Rozwój biznesu SEGMENT KORPORACYJNY Transakcje walutowe

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r.

Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r. Raport o sytuacji systemu SKOK w I półroczu 2014 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Warszawa, wrzesień 2014 1 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski

Bardziej szczegółowo

Gwarancja de minimis

Gwarancja de minimis Gwarancja de minimis wsparcie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw Bank Gospodarstwa Krajowego, utworzony w 1924 r., jest jedynym bankiem państwowym w Polsce Misją BGK jest sprawna i efektywna

Bardziej szczegółowo

Prezes Zarządu KDPW. Warszawa, 9 stycznia 2012 r.

Prezes Zarządu KDPW. Warszawa, 9 stycznia 2012 r. Strategia KDPW na lata 2010 2013. 2013 dr Iwona Sroka Prezes Zarządu KDPW Warszawa, 9 stycznia 2012 r. Horyzont czasowy Strategia KDPW na lata 2010 2013 2013 została przyjęta przez Radę Nadzorczą Spółki

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Opis Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe funkcjonujące w ramach indywidualnych i grupowych ubezpieczeń na życie proponowanych

Bardziej szczegółowo

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 2016 CONSULTING DLA MŚP Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 1 O raporcie Wraz ze wzrostem świadomości polskich przedsiębiorców rośnie zapotrzebowanie na różnego rodzaju usługi doradcze. Jednakże

Bardziej szczegółowo

UFK SELEKTYWNY. Fundusz Inwestycyjny: AXA Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Globalnych Obligacji

UFK SELEKTYWNY. Fundusz Inwestycyjny: AXA Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Globalnych Obligacji UFK SELEKTYWNY UFK Selektywny to aktywnie zarządzany poprzez Trigon Dom Maklerski S.A. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy, którego aktywa mogą stanowić Certyfikaty Inwestycyjne ośmiu Funduszy Inwestycyjnych

Bardziej szczegółowo

Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku

Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku V edycji PBS w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku Laureat konkursu -uzasadnienie

Bardziej szczegółowo

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy?

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Wyniki badania eksperckiego Polskie Towarzystwo Ekonomiczne 28.01.2016 r. Informacje o badaniu Czyje to stanowisko? eksperci znawcy systemów bankowych

Bardziej szczegółowo

Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r.

Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r. Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r. Odpowiedzialne kredytowanie i pożyczanie w UE Odpowiedzialne kredytowanie produkty kredytowe

Bardziej szczegółowo

STANDARD ŚWIADCZENIA USŁUGI SYSTEMOWEJ KSU W ZAKRESIE SZYBKIEJ OPTYMALIZACJI ZARZĄDZANIA FINANSAMI PRZEDSIEBIORSTWA

STANDARD ŚWIADCZENIA USŁUGI SYSTEMOWEJ KSU W ZAKRESIE SZYBKIEJ OPTYMALIZACJI ZARZĄDZANIA FINANSAMI PRZEDSIEBIORSTWA STANDARD ŚWIADCZENIA USŁUGI SYSTEMOWEJ KSU W ZAKRESIE SZYBKIEJ OPTYMALIZACJI ZARZĄDZANIA FINANSAMI PRZEDSIEBIORSTWA dla mikro- i małych przedsiębiorców Opracowane przez: Departament Rozwoju Instytucji

Bardziej szczegółowo

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 Spis treści Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2020 3 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2025 6 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu

Bardziej szczegółowo

Różne aspekty kredytowania w dobie kryzysu 04.03.2010.

Różne aspekty kredytowania w dobie kryzysu 04.03.2010. Różne aspekty kredytowania w dobie kryzysu 04.03.2010. Data: 15-16 kwietnia 2010 Miejsce: Warszawa, Centrum Finansowe Puławska Najważniejsze zagadnienia konferencji: Perspektywy ożywienia akcji kredytowej

Bardziej szczegółowo

BANK SPÓŁDZIELCZY w Krzeszowicach

BANK SPÓŁDZIELCZY w Krzeszowicach BANK SPÓŁDZIELCZY w Krzeszowicach Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Krzeszowicach dotycząca adekwatności kapitałowej Krzeszowice, 2014. r. Spis treści 1. Postanowienia ogólne... 3 2. Zakres

Bardziej szczegółowo

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A.

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. USŁUGA ZARZĄDZANIA Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. Poznań 2013 Na czym polega usługa Zarządzania Portfelem Usługa Zarządzania Portfelem (asset

Bardziej szczegółowo

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta Grupa BRE Banku Recepta na kryzys Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta nowoczesna, zaawansowana technologicznie

Bardziej szczegółowo

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy?

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Wyniki badania eksperckiego Klub Polska 2025+, Klub Bankowca 30.09.2015 r. Informacje o badaniu Czyje to stanowisko? eksperci - znawcy systemów

Bardziej szczegółowo