Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download ""

Transkrypt

1 1

2 Progi i bariery rozwoju rynku kart płatniczych w Polsce Eugeniusz Śmiłowski Marcin Idzik Central European Electronic Card Warsaw 2008

3 Agenda Stan i dynamika rynku kart płatniczych Statystyka oficjalna NBP Wybrane dane z sondaży konsumenckich Progi i bariery rynku kart płatniczych Deficyt potrzeb Czynniki makroekonomiczne Wykluczenie finansowe Stan infrastruktury Ceny usług bankowych Wiedza i mentalność Zaufanie do banków Wnioski

4 Liczba wyemitowanych kart, a liczba punktów akceptujących karty 2,5 2,5 krotny krotny wzrost wzrost liczby liczby wyemitowanych wyemitowanych kart kart krotny krotny wzrost wzrost liczby liczby wyemitowanych wyemitowanych kart kart kredytowych kredytowych 1,5 1,5 krotny krotny wzrost wzrost liczby liczby punktów punktów handlowo handlowo usługowych usługowych 2,4 2,4 krotny krotny wzrost wzrost liczby liczby bankomatów bankomatów 4 krotny krotny wzrost wzrost liczby liczby transakcji transakcji 5 krotny krotny wzrost wzrost wartości wartości transakcji transakcji Liczba wyemitowanych kart (w mln) W tym kredytowe (w mln) Liczba punktów handlowo - usługowych akceptujących karty (w tys) 20,4 23,8 26,5 28,2 16,9 15,1 13,4 11,3 112, ,4 100,8 0,4 0,6 0,8 1,2 16,9 118, ,8 136,3 135,2 6,4 7,8 4,4 143,9 8, * Źródło: NBP * I-II kwartał 2008

5 Wartość transakcji w mld PLN Wartość transakcji bankomatowych oraz płatności kartami Płatność kartami Transakcje bankomatowe Średnia wartość transakcji w PLN Płatność kartami Transakcje bankomatowe Źródło:

6 Korzystanie osób prywatnych z usług bankowych 54,354,9 57,5 60,1 62,4 63,6 66,1 57,3 55,8 54, ,3 75,1 58,9 59, ,7 33,6 35,4 35,8 37,1 40,2 40, Korzystający z usług w wieku 15+ ROR w gospodarstwie domowym karty płatnicze Źródło: ABD (dane średnioroczne) Pentor Bus (dane średnioroczne) NSP 1988 NSP 2002 Liczba mieszkańców w wieku , ,4 Liczba gospodarstw domowych 11970, ,0 Przeciętna liczba osób w gospodarstwie 3,1 2,84

7 Liczba posiadanych kart jedną 87% 85% 74% 75% 80% 84% dwie trzy cztery i więcej 17% 16% 13% 10% 10% 1% 1% 2% 1% 4% 5% 4% 3% 1% 1% 3% 3% 1% * (N=2116) (N=4293) (N=3998) (N=4112) (N=4163) (N=2957) odmowa odpowiedzi Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej * 1-3 kwartał 2008

8 Regulowanie comiesięcznych należności np. opłaty za czynsz, telefon Miejsce kart w definiowaniu usług bankowych co rozumiesz przez korzystanie z usług bankowych? Posiadanie książeczki oszczędnościowej Posiadanie rachunku w biurze maklerskim Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej Posiadanie rachunku ROR Zaciągnięcie kredytu, pożyczk Posiadanie karty płatniczej Posiadanie lokaty terminowej Wymiana walut Inne Trudno powiedzieć 5% 5% 14% 10% 14% 5% 3% 3% 4% 4% 4% 2% 1% 1% 2% 6% 10% 25% 30% 34% 22% 19% 17% 20% 23% 20% 25% 32% 29% 26% 21% 25% 30% 39% 48% 49% 49% 51% 46% 59% 63% 65% 62% % 72% 75% 69% 77% 77% 79%

9 Powody korzystania z kart płatniczych Najważniejsze powody Korzystanie z karty pozwala mi na to, aby nie nosić przy sobie gotówki. Karta jest nowoczesnym środkiem płatniczym. Dzięki karcie nie muszę pamiętać o tym, żeby wyjąć z bankomatu odpowiednią ilość gotówki. W przypadku kradzieży gotówka przepadłaby, a kartę zawsze mogę zablokować. Płacenie kartą jest bezpieczniejsze niż inne środki płatnicze Dzięki karcie nie muszę liczyć reszty. Prawie wszędzie już teraz akceptuje się karty płatnicze. N = 327 Płacenie kartą świadczy o prestiżu klienta. 32% 21% 15% 16% 13% 9% 14% 16% 22% 12% 19% 16% 9% 11% 12% 8% 8% 12% 5% 10% Najważniejszy powód 12% Drugi w kolejności 4% 4% Trzeci w kolejności 3%

10 Struktura posiadaczy kart ze względu na płeć, wiek i stan cywilny III kw PŁEĆ 2002 Kobieta Mężczyzna 51% 49% 52% 48% WIEK % 8% % 15% X 40,6 21% 26% X 39, % 23% do 29 27% 28% STAN CYWILNY wdow(a)iec/rozwiedziony(a) 11% 8% żonaty/zamężna 62% 70% kawaler/panna 26% 22% Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

11 Struktura posiadaczy kart ze względu na dochody osobiste oraz miejsce zamieszkania III kw MIEJSCE ZAMIESZKANIA Warszawa 6% 6% miasto i więcej miasto od do % 21% 20% 26% miasto od do miasto do mieszkańców 11% 12% 16% 13% wieś 26% 20% ponad 1500 zł 26% DOCHODY OSOBISTE 22% zł zł 17% 12% 14% 18% zł 4% 10% do 600 zł 8% Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej 14%

12 Struktura posiadaczy kart ze względu na grupę społeczno-zawodową i wykształcenie III kw GRUPA SPOŁECZNO - ZAWODOWA Bezrobotni Gosp. dom. Emeryci 17% 4% 6% 3% 4% 16% Studenci 6% 8% Menedżerowie 10% 10% Urzędnicy 37% 35% Rolnicy Robotnicy 21% 1% 3% 19% WYKSZTAŁCENIE wyższe ukończone 27% 18% średnie ukończone, pomaturalne, nieukończone wyższe zasadnicze zawodowe lub średnie nieukończone 43% 22% 24% 46% podstawowe, niepełne podstawowe 8% 11% Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

13 Wykorzystanie kart bankowych wypłaty w bankomatach zakupy w sklepach stacje benzynowe usługi hotele/restauracje korzystanie z kart za granicą Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

14 Częstotliwość używania kart płatnicznych Do zakupów w sklepach % 17% 24% 12% 17% 25% 1% % 16% 11% 13% 49% 1% Do płacenia na stacji benzynowej % 4% 15% 10% 11% 59% % 3% 7% 7% 11% 71% 2% Do wypłacania pieniędzy z bankomatu % 18% 46% 16% 7% 12% % 18% 46% 18% 5% 9% codziennie 2-3 razy w tygodniu raz na tydzień raz na miesiąc rzadziej nigdy trudno powiedzieć Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

15 Miesięczne zakupy opłacane kartą 2008* (N=3224) 32% 23% 8% 5% 32% 2007 (N=4595) 35% 22% 6% 6% 31% 2006 (N=4661) 35% 19% 5% 6% 35% 2005 (N=4630) 34% 18% 5% 6% 37% 2004 (N=4545) 30% 16% 4% 4% 47% 2003 (N=4365) 31% 13% 3% 3% 50% 2002 (N=4128) 30% 13% 3% 2% 53% 2001(N=3789) 26% 13% 3% 2% 56% 2000 (N=3148) 24% 10% 3% 2% 61% 1-25% 26-50% 51-75% ponad 75% nie płaci w ogóle / brak odpowiedzi Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej * 1-3 kwartał 2008

16 Karty kredytowe wyobrażenia i stereotypy Typowy użytkownik Cechy karty kredytowej Osoba zamożna, która nie musi kontrolować swoich wydatków; Karta kredytowa daje swobodę. 4,4 4,2 Najczęściej businessman; Osoba lekkomyślna, chętnie się zadłużająca, nie zwracająca uwagi na oprocentowanie kredytów; Osoba często wyjeżdżająca za granicę, korzystająca z oferty hoteli i linii lotniczych; Osoba często dokonująca zakupów za duże kwoty. Karty kredytowej zazwyczaj używają osoby, które na to stać. Korzystanie z karty kredytowej jest niebezpieczne - jeśli zostanie skradziona, to złodziej może wybrać więcej niż jest na koncie. Karta kredytowa nadaje się tylko do dokonywania drobnych zakupów w sklepie. 2,4 3,3 3,5 2,6 3,4 2,7 Posiadający karty kredytowe (N=300) Nie posiadający kart kredytowych (N=602)

17 Karty bankowe przypisywane cechy Z A L E T Y W A D Y / O B A W Y ELASTYCZNOŚĆ możliwość dokonania zakupów na dowolną kwotę; WYGODA: możliwość dokonania zakupów o dowolnej porze; brak konieczności wypłaty pieniędzy z bankomatu; szybki, wygodny kredyt BEZPIECZEŃSTWO: istnieje możliwość zablokowana utraconej karty i tym samym uniknięcia kradzieży posiadanych środków; brak konieczności noszenia przy sobie dużych sum w gotówce. ograniczona możliwość stosowania, niedostępność terminali, ograniczenia kwot transakcji awarie terminali, problemy techniczne brak kontroli nad wydatkami wydłużony czas transakcji: obawa o zbyt małe środki na koncie wysokie koszty korzystania z karty możliwość płacenia tylko za zakupy realizowane na wysokie kwoty negatywne reakcje innych kupujących niepokój towarzyszący transakcjom mniejsze bezpieczeństwo problemy przy zwrocie towaru

18 Zasoby świadomościowe i penetracja kart * (N=9159) Visa 18% 45% 68% Visa 22% 48% 75% Visa Electron 11% 30% 52% Visa Electron 11% 30% 63% EC/MC 21% 12% 44% EC/MC 18% 30% 67% Maestro 9% 22% 43% Maestro 11% 26% 58% American Express Dinners Club 5% 2% 3% 1% 18% zna przynajmniej ze słyszenia wymieniana spontanicznie zauważona reklama American Express Dinners Club 5% 1% 8% 1% 18% Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej * 1-3 kwartał 2008

19 Znajomość i pozytywna ocena możliwości jakie związane są z posiadaniem karty płatniczej Banki informują.

20 Zadowolenie z używania kart płatnicznych 36% 34% 34% 33% 27% [4] Bardzo zadowolony(a) [3] Raczej zadowolony(a) [2] Raczej niezadowolony(a) 59% 63% 64% 65% 71% [1] Bardzo niezadowolony(a) Trudno powiedzieć 3% 5% 4% 4% 4% 1% 3% 1% 3% 1% 2% 2% 2% I-III kw Najczęściej pojawiające się problemy przy płaceniu kartą: Awaria terminala; Wolne/przeciążone łącza długotrwałe oczekiwanie na połączenie; Brak połączenia; Odmowa wykonania transakcji (komunikat z banku); Błąd/niekompetencja sprzedawcy. Problemy z używaniem karty w ostatnim miesiącu Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

21 Problemy w relacjach z bankami z powodu kart Dłużej niż 15 minut oczekiwała Pan(i) na obsługę w placówce banku Z powodu awarii nie mógł/mogła Pan(i) wypłacić gotówki z bankomatu Miał(a) Pan(i) trudności ze zrozumieniem regulaminów usług świadczonych przez bank Nie mógł/mogła Pan(i) zrealizować z powodu awarii płatności kartą płatniczą Zapłacił(a) Pan(i) więcej za usługę banku niż Pan(i) oczekiwał(a) 10% 10% 15% 19% 32% Czuł(a) się Pan(i) oszukany(a) przez bank 6% Bank niesłusznie obciążył Pana(i) rachunek Bank zmienił warunki prowadzenia rachunku bez poinformowania Pana(i) Odmówiono wydania karty kredytowej 3% 3% 3% Z opóźnieniem przesłano Panu(i) kartę płatniczą Bez Pana(i) wiedzy dokonano zakupów lub wyjęto pieniądze z bankomatu obciążając Pana(i) rachunek 1% 3% 2007 Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej

22 Powody nie posiadania kart Powody nie płacenia za zakupy mimo posiadania karty Nie potrzebuję karty kredytowej - wydaję pieniądze, wtedy gdy je mam, a jak nie mam to nie wydaję. Bał(a)bym się, że za bardzo się zadłużę. Zbyt małe dochody, nieregularne dochody Brak potrzeby Wolę płacić gotówką - wtedy bardziej kontroluję wydatki. Koszty korzystania z karty kredytowej są za wysokie. Mało bezpieczna, brak zaufania Nie wiem, trudno powiedzieć Łatwiej i szybciej jest płacić gotówką Nie można płacić kartą w sklepach, gdzie zwykle robię zakupy Nie noszę karty ze sobą Obawiam się, że obciążony(a) będę wyższą kwotą niż należną sumą za zakupy Obawiam się, że zgubię kartę Obawiam się, że ktoś ukradnie mi kartę Nie pamiętam kodu PIN Płacenie kartą jest zbyt skomplikowane Z innych powodów Trudno powiedzieć Polacy (N=93) Węgrzy (N=211) Słowacy (N=227) w % Źródło: Pentor RI Audyt Bankowości Detalicznej Źródło: CBOS, Korzystanie z kart płatniczych w Polsce, Słowacji i na Węgrzech, maj 2007

23 Wpływ różnych powodów na nie korzystanie z kart płatniczych w przypadku wydatków firmowych Średnie Odsetki są za wysokie 30% 13% 13% 6% 23% 16% 3.2 Opłaty roczne za korzystanie z karty są za wysokie 21% 15% 16% 5% 24% 20% 3.1 Nie widzimy żadnych korzyści z korzystania z firmowych kart płatniczych 23% 12% 19% 12% 26% 8% 2.9 Nigdy w firmie nie rozważaliśmy korzystania z kart 30% 8% 16% 7% 36% 4% 2.9 Posiadanie firmowych kart płatniczych spowoduje więcej wydatków 20% 13% 17% 9% 33% 8% 2.8 Firma jest za mała, żeby mieć firmowe karty płatnicze 23% 9% 17% 9% 38% 4% 2.7 Niewiele wiem na temat firmowych kart płatniczych 19% 11% 22% 10% 33% 4% 2.7 Brak kontroli wydatków 22% 8% 20% 11% 34% 5% 2.7 Nasz bank nie zaoferował nam kart 22% 7% 10% 9% 47% 5% 2.4 Nie ponosimy wydatków na podróże ani koszty reprezentacyjne 17% 8% 16% 10% 43% 5% 2.4 N=212 [5] Miały bardzo duży wpływ [4] [3] [2] [1] Nie miały żadnego wpływu nie wiem

24 powody nie korzystania z usług bankowych Odpowiedzi nie korzystających Diagnozy przyczyn znacznie niższego ubankowienia Polaków w porównaniu z krajami Europy Zachodniej OPINIA PUBLICZNA BANKOWCY brak pieniędzy brak potrzeb brak stałych dochodów brak zaufania do banków bezrobocie, brak stałych dochodów nieufność, brak zaufania do banków niedostępność banków dla ludzi o niskich dochodach lęk przed zadłużeniem, życiem na kredyt wysokie koszty usług bankowych stan zdrowia, podeszły wiek zbyt młody duże koszty lubię gotówkę przyzwyczajenie do gotówki brak potrzeby, nawyków oszczędzania skrywanie dochodów brak poczucia bezpieczeństwa banków mała liczba placówek Źródło: Pentor RI Audyt bankowości Detalicznej Monitor Bankowy ZBP /Pentor RI X 2006; X (N=3239) 2007 (N=3659)

25 Makroekonomia Cypr Hiszpania Włochy Grecja Słowenia UE (25) Malta Czechy Portugalia Estonia Węgry Słowacja Litwa Łotwa Polska Rumunia Bułgaria EU15 Włochy Hiszpania Cypr Grecja Czechy Malta Portugalia Estonia Węgry Słowacja Litwa Łotwa Polska Rumunia Bułgaria Francja Francja Niemcy Luksemburg Irlandia Holandia Austria Dania Szwecja Belgia Wielka Brytania Finlandia Niemcy Źródło: Polska w Unii Europejskiej 2008, GUS Produkt krajowy brutto w 2006 roku na 1 mieszkańca wg parytetu siły nabywczej PKB per capita PPS (EU 25=100, 2006) Luksemburg Irla ndia Słowenia Holandia Austria Dania Belgia Szwecja Wielka Brytania Finlandia Źródło: Polska w Unii Europejskiej 2008, GUS

26 Hiszpania Malta Włochy Cypr Portugalia Grecja Słowenia Czechy Estonia Węgry Słowacja Łotwa Litwa Polska Rum unia Bułgaria Hiszpania Portugalia Szwecja Włochy Grecja Finlandia Łotwa Słowacja Słowenia Estonia Węgry Czechy Litwa Polska Luksemburg Irlandia Malta Cypr Wielka Brytania Dania Belgia Holandia Francja Niemcy Austria Źródło: ECB Statistical Data Warehouse Luksemburg Irlandia Wielka Brytania Dania Belgia Szwecja Holandia Francja EU27 Finlandia Austria Niemcy Źródło: ECB Statistical Data Warehouse Aktywa sektora bankowego / PKB (2006) Aktywa bankowe na pracownika

27 Słowenia Finlandia Słowacja Węgry Litwa Bułgaria Czechy Polska Rum unia Strefa Euro UE Niemcy Belgia Polska Grecja Bułgaria Cypr Słowacja Czechy Luksemburg Strefa Euro UE Estonia Grecja Wielka Brytania Hiszpania Węgry Włochy Łotwa Słowenia Cypr Francja Rum unia Malta Austria Luksemburg Malta Irlandia Dania Holandia Hiszpania Wielka Brytania Portugalia Austria Niemcy Szwecja Belgia Źródło: ECB, EU Banking Structures October 2008 Kredyty / PKB (2006) Kredyty / Depozyty (2006) Dania Szwecja Włochy Estonia Finlandia Litwa Łotwa Irlandia Francja Holandia Portugalia Źródło: ECB, EU Banking Structures October 2008

28 Aktywność ekonomiczna ludności w 2007 r. Wskaźnik zatrudnienia (%) 77,1 76,0 74,2 71,4 71,3 71,0 70,3 69,4 69,4 69,1 68,3 67,8 67,8 66,1 65,6 65,4 64,9 64,6 63,6 62,0 61,7 61,4 60,7 58,8 58,7 57,3 57,0 55,7 Portugalia Słowenia Czechy Hiszpania UE (27) Litwa Francja Luksemburg Belgia Bułgaria Grecja Słowacja Rumunia Włochy Węgry Polska Malta Łotwa Irlandia Dania Holandia Szwecja Austria Wielka Brytania Cypr Finlandia Estonia Niemcy Źródło: Mały Rocznik Statystyczny 2008, GUS

29 Wykluczenie finansowe bezrobotni i osoby bez stałych, udokumentowanych dochodów bezdomni, bez stałego adresu zameldowania osoby starsze, w podeszłym wieku, niepełnosprawni mieszkańcy obszarów peryferyjnych osoby egzystujące w szarej strefie, pracujący na czarno imigranci osoby o najniższych wynagrodzeniach, rentach i emeryturach 3 dłużnicy, w tym przedsiębiorcy i gospodarstwa nadmiernie zadłużone 3 lub które utraciły zdolność kredytową. 6 6 Luksemburg Belgia Dania Holandia Francja Szwecja Niemcy Austria WielkaBrytania Finlandia Słowenia Hiszpania Irlandia Włochy Estonia Żródło: Financial services provision and prevention of financial exclusion, EU, March Portugalia Czechy Cypr Malta Słowacja Grecja 21 Węgry Polska Litwa Łotwa

30 Odsetek posiadających rachunek bankowy w dorosłej populacji Dania Holandia Szwecja Finlandia Niemcy Francja Luksemburg Belgia Hiszpania USA Wielka Brytania Portugalia Austria Irlandia Grecja Włochy Polska Źródło: Exclusion financiera, Universitad del Pais Vasco, Bilbao, 2005 podaję za Gostomski, Eugeniusz, Życie bez banku, Gazeta Bankowa, nr 12, 2008 Liczba oddziałów przypadających na 1 mln mieszkańców Hiszpania Cypr Luksemburg Niemcy Austria Wlochy Portugalia Belgia Francja Dania Grecja Finlandia Węgry Łotwa Wielka Brytania Szwecja Irlandia Holandia Litwa Słowacja Czechy Malta Estonia 2005 Polska

31 Liczba bankomatów na 1 mln mieszkańców w 2007 r Portugalia Belgia Hiszpania Wielka Brytania Austria Luksemburg Niemcy Francja Słowenia Włochy Irlandia Cypr Estonia UE 25 Grecja Finlandia Bułgaria Dania Holandia Łotwa Węgry Słowacja Malta Litwa Rum unia Czechy Szwecja Polska Źródło: ECB Statistical Data Warehouse Liczba urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze (terminali POS oraz imprinterów) na 1 mln mieszkańców w 2007 r. Grecja Hiszpania Finlandia Cypr Malta Włochy Szwecja Francja Portugalia Luksemburg Holandia Słowenia Wielka Brytania Estonia Irlandia Dania UE 25 Austria Belgia Łotwa Litwa Czechy Niemcy Bułgaria Węgry Słowacja Polska Rumunia Źródło: ECB Statistical Data Warehouse

32 Udział obrotu bezgotówkowego w dokonywaniu detalicznych transakcji gospodarstw domowych (w %) Infrastruktura Francja Wielka Brytania Holandia Kryterium (liczba na 1 mieszkańca) Rozwój obrotu bezgotówkowego w Polsce Liczba rachunków a'vista 0,38 0,45 0,48 0,52 0,58 0,58 0,54 Belgia Szwecja Liczba zrealizowanych poleceń przelewu Liczba zrealizowanych poleceń zapłaty Liczba wydanych kart płatniczych 11,20 13,40 13,30 16,20 19,00 21,10 24,10 0,01 0,03 0,06 0,12 0,20 0,29 0,38 0,30 0,38 0,45 0,41 0,47 0,53 0,63 Niemcy Włochy 7 14 Liczba transakcji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych 1,42 2,34 3,15 4,08 5,28 6,93 9,29 Hiszpania Polska 2 7 Liczba transakcji dokonywanych przy użyciu bezgotówkowych instrumentów płatniczych 12,80 15,90 16,50 20,50 24,50 28,30 33,80 Źródło: Raport McKinsey&Company European Payment Profit Pool Analysis: Casting Light in Murky Waters, czerwiec 2005, s.5

33 Wyposażenie w komputery, Internet i Internet szerokopasmowy gospodarstw domowych i przedsiębiorstw w Polsce na tle pozostałych krajów UE Gospodarswa domowe wyposażone w Dostęp do Internet Komputery Internetu szerokopasmowy Kraje Źródło: Społeczeństwo informacyjne w Polsce. GUS 2008 Przedsiębiorstwa wyposażone w Dostęp do Internet Komputery Internetu szerokopasmowy w% ogółu gosp. domowych z osobami w wieku lata w% ogółu przedsiębiorstw o liczbie pracujących powyżej 9 osób UE Austria Belgia Cypr Dania Estonia Finlandia Francja Grecja Hiszpania Irlandia Litwa Luksemburg Łotwa Niderlandy Niemcy Polska Portugalia 95 * * Republika Czeska Słowacja Słowenia Szwecja Węgry Wielka Brytania Włochy

34 Używanie wyszukiwarki internetowej Umiejętności związane z korzystaniem z Internetu wśród mieszkańców UE w 2006 r. Branie udziału w czatach, forach dyskusyjnych Telefonowanie przez Internet Używanie programów do wymiany plików (P2P) w% ogółu w wieku lata Tworzenie stron internetowych Korzystanie z usług bankowych UE Austria Belgia Cypr Dania Estonia Finlandia Francja Grecja Hiszpania Irlandia Litwa Luksemburg Łotwa Holandia Niemcy Polska Portugalia Słowacja Słowenia Szwecja Węgry Wielka Brytania Włochy Bułgaria Islandia Malta Norwegia Czechy Rumunia 23 Źródło: dane 12 Eurostatu

35 Ceny usług bankowych w ocenach społecznych O S P L B SUKCES PORAŻKA ŚREDNIA 5 5,5 4,1 3,9 5,9 Ceny usług bankowych są w Polsce odpowiednie Banki mają przejrzysty system opłat i prowizji Zawsze dostarczają informacji o zmianach cen O S P L B O S P L B O S P L B O LUDNOŚĆ OGÓŁEM (N=1006) / S STUDENCI (N=218) / P PRZEDSIĘBIORCY (N=500) / L LIDERZY OPINII (N=200) / B BANKOWCY (N=200) Zdecydowanie zgadza się Raczej zgadza się Ani zgadza się, ani nie zgadza Raczej nie zgadza się Zdecydowanie nie zgadza się Brak opinii

36 Ceny usług bankowych Średnia Średnie roczne ważone ceny dla profili lokalnych w 2004 ( ) Szwajcaria Australia Wlochy Norwegia Niemcy USA Źródło: Analizy Capgemini, 2005 Polska Francja Hiszpania Austria Kanada Portugalia Czechy Wielka Brytania Belgia Szwecja Słowacja Chiny Holandia Ceny podstawowych usług w ramach profilu lokalnego do PKB na 1 mieszkańca (%) Szwajcaria Australia Wlochy Norwegia Niemcy USA Polska Francja Hiszpania Austria Kanada Portugalia Czechy Wielka Brytania Belgia Szwecja Słowacja Uwagi dotyczące ewolucji cen: W krajach zachodnich usługi bankowe kosztują zawsze poniżej 0,6% PKB per capita, przy średniej 0,4%. W krajach słabiej rozwiniętych koszty są znacząco wyższe: opłaty za podstawową bankowość stanowią ponad 3% PKB w Chinach, 2% w Polsce i 1% w Czechach i na Słowacji. W tych krajach usługi bankowe to wciąż produkt z górnej półki Chiny Holandia Źródło: Analizy Capgemini, 2005

37 Jak dobrze ogólnie są Panu(i) znane produkty i usługi bankowe. Czy na ich temat wie Pan(i) bardzo dużo, raczej dużo, trochę, prawie nic czy też zupełnie nic? [5] Wiem bardzo dużo [4] Wiem dużo [3] Wiem trochę [2] Nie wiem prawie nic [1] Nie wiem nic Wiedza i mentalność W przypadku płatności realizowanych kartami płatniczymi lub kredytowymi ponoszona jest tzw. opłata z tytułu obrotu bezgotówkowego. Proszę powiedzieć, czy tę opłatę ponosi: Bank Sklep, punkt sprzedaży w którym płaci się kartą Osoba dokonująca płatności kartą Nie wiem Opinia publiczna - ogółem (N=1006) 7% 49% 25% 18% Studenci - ogółem (N=218) 17% 31% 43% 10% Opinia publiczna - korzystający z banków (N=602) 1% 10% 59% 24% 6% Opinia publiczna - nie korzystający z banków (N=404) 2% 34% 28% 37% Przedsiębiorcy (N=500) 9% 44% 27% 19% Studenci - ogółem (N=218) 2% 15% 65% 14% 5% Przedsiębiorcy (N=500) 7% 47% 43% 3% Opinia publiczna - ogółem (N=1006) 8% 13% 37% 42%

38 Wiedza i mentalność Usługi i produkty bankowe są dla mnie zbyt skomplikowane Nie potrzebuję korzystać z usług banku Lubię realizować płatności kartą płatniczą Zupełnie się zgadzam Ani zgadzam się, ani nie zgadzam się Zupełnie się nie zgadzam Raczej się zgadzam Raczej się nie zgadzam Trudno powiedzieć

39 Relacje i percepcja banków Banki są uczciwe w relacjach z klientami % niezgadzających się O S P L B Banki jak tylko mogą omijają przepisy, wykręcają kota ogonem, aby tylko naciągnąć zwykłych ludzi % zgadzających się Zdecydowanie nie zgadza się Raczej nie zgadza się Banki stosują nieuczciwe praktyki wobec klientów % zgadzających się O S P L B Banki bogacą się wyłącznie kosztem klientów, zdzierają z nich ile się da % zgadzających się O S P L B Zdecydowanie się zgadza Raczej się zgadza O S P L B O LUDNOŚĆ OGÓŁEM (N=1006) / S STUDENCI (N=218) / P PRZEDSIĘBIORCY (N=500) / L LIDERZY OPINII (N=200) / B BANKOWCY (N=200)

40 Wnioski główne bariery Czynniki makroekonomiczne - poziom rozwoju gospodarczego, aktywów finansowych, dochodów ludności, Niski poziom aktywności ekonomicznej ludności Realne wykluczenie finansowe, determinujące poziom ubankowienia ludności Wysoki poziom nieuświadomionych potrzeb i relatywnie niskie zrozumienia korzyści z płatności elektronicznych; Niedostateczna znajomość i wiedza o instrumentach finansowych Postrzeganie cen usług bankowych jako relatywnie drogich Zniekształcenia w percepcji i selektywne zaufanie do banków i produktów bankowych Stan infrastruktury, a zwłaszcza nieadekwatna do dynamiki rynku kart, liczba i geografia placówek oraz urządzeń akceptujących elektroniczne instrumenty płatnicze; Brak wsparcia państwa i zintegrowanych działań o charakterze informacyjnoedukacyjnym wspierających rozwój płatności elektronicznych.

41 41

Płatności bezgotówkowe w Polsce wczoraj, dziś i jutro

Płatności bezgotówkowe w Polsce wczoraj, dziś i jutro Adam Tochmański / Przewodniczący Koalicji na rzecz Obrotu Bezgotówkowego i Mikropłatności, Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego w Narodowym Banku Polskim Płatności bezgotówkowe w Polsce wczoraj, dziś

Bardziej szczegółowo

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych?

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Szczecin, 21 maja 2012 r. Wstęp bezpłatny! Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank Polski Agenda 1.

Bardziej szczegółowo

Polski Sektor Bankowy Współpraca z sektorem MSP Współpraca z funduszami poręczeniowymi i poŝyczkowymi

Polski Sektor Bankowy Współpraca z sektorem MSP Współpraca z funduszami poręczeniowymi i poŝyczkowymi Polski Sektor Bankowy Współpraca z sektorem MSP Współpraca z funduszami poręczeniowymi i poŝyczkowymi Norbert Jeziolowicz Związek Banków Polskich Gdańsk, 4.9.28 Liczba banków i placówek bankowych w Polsce

Bardziej szczegółowo

FORUM NOWOCZESNEGO SAMORZĄDU

FORUM NOWOCZESNEGO SAMORZĄDU FORUM NOWOCZESNEGO SAMORZĄDU Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich Warszawa 02.12.2015 Transformacja polskiej gospodarki w liczbach PKB w Polsce w latach 1993,2003 i 2013 w mld PLN Źródło:

Bardziej szczegółowo

Włączenie finansowe w Polsce

Włączenie finansowe w Polsce Włączenie finansowe w Polsce Stan na dziś Justyna Pytkowska 31 marca 2015 Badanie stopnia włączenia w system finansowy Pierwsze badanie, w którym kompleksowo ocenione zostały warunki dostępu i wynikające

Bardziej szczegółowo

Wynagrodzenie minimalne w Polsce i w krajach Unii Europejskiej

Wynagrodzenie minimalne w Polsce i w krajach Unii Europejskiej Wynagrodzenie minimalne w Polsce i w krajach Unii Europejskiej Płaca minimalna w krajach unii europejskiej Spośród 28 państw członkowskich Unii Europejskiej 21 krajów posiada regulacje dotyczące wynagrodzenia

Bardziej szczegółowo

System finansowy w Polsce. dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl

System finansowy w Polsce. dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl System finansowy w Polsce dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl Segmenty sektora finansowego (w % PKB) 2 27 212 Wielkość systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

Czy w Polsce nadchodzi era bankowości korporacyjnej? Piotr Popowski - Lider Doradztwa Biznesowego dla Instytucji Biznesowych Sopot, 25 czerwca 2013

Czy w Polsce nadchodzi era bankowości korporacyjnej? Piotr Popowski - Lider Doradztwa Biznesowego dla Instytucji Biznesowych Sopot, 25 czerwca 2013 Czy w Polsce nadchodzi era bankowości korporacyjnej? Piotr Popowski - Lider Doradztwa Biznesowego dla Instytucji Biznesowych Sopot, 25 czerwca 2013 Agenda Bankowość korporacyjna w Polsce na tle krajów

Bardziej szczegółowo

CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ

CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ CBOS CENTRUM BADANIA OPINII SPOŁECZNEJ SEKRETARIAT 629-35-69, 628-37-04 UL. ŻURAWIA, SKR. PT. 24 INTERNET http://www.cbos.pl OŚRODEK INFORMACJI 693-46-92, 625-76-23 00-503 WARSZAWA E-mail: sekretariat@cbos.pl

Bardziej szczegółowo

Polityka kredytowa w Polsce i UE

Polityka kredytowa w Polsce i UE Polityka kredytowa Raport Polityka Kredytowa powstał w oparciu o dane zgromadzone przez Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) oraz (ECB) Europejski Bank Centralny. Jest to pierwszy w Polsce tego typu raport odnoszący

Bardziej szczegółowo

Konwergencja nominalna versus konwergencja realna a przystąpienie. Ewa Stawasz Katedra Międzynarodowych Stosunków Gospodarczych UŁ

Konwergencja nominalna versus konwergencja realna a przystąpienie. Ewa Stawasz Katedra Międzynarodowych Stosunków Gospodarczych UŁ Konwergencja nominalna versus konwergencja realna a przystąpienie Polski do strefy euro Ewa Stawasz Katedra Międzynarodowych Stosunków Gospodarczych UŁ Plan prezentacji 1. Nominalne kryteria konwergencji

Bardziej szczegółowo

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2009 rok Warszawa, styczeń 2011 r. SPIS

Bardziej szczegółowo

FORMY PŁATNOŚCI STOSOWANE OBECNIE ORAZ PREFEROWANE

FORMY PŁATNOŚCI STOSOWANE OBECNIE ORAZ PREFEROWANE FORMY PŁATNOŚCI STOSOWANE OBECNIE ORAZ PREFEROWANE 2/09/2008-22/10/2008 Znaleziono 329 odpowiedzi z 329 odpowiadających wybranym kryteriom UDZIAŁ Kraj DE - Niemcy 55 (16.7%) PL - Polska 41 (12.5%) DK -

Bardziej szczegółowo

Sytuacja zawodowa osób z wyższym wykształceniem w Polsce i w krajach Unii Europejskiej w 2012 r.

Sytuacja zawodowa osób z wyższym wykształceniem w Polsce i w krajach Unii Europejskiej w 2012 r. 1 Urz d Statystyczny w Gda sku W Polsce w 2012 r. udział osób w wieku 30-34 lata posiadających wykształcenie wyższe w ogólnej liczbie ludności w tym wieku (aktywni zawodowo + bierni zawodowo) wyniósł 39,1%

Bardziej szczegółowo

www.stat.gov.pl GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY

www.stat.gov.pl GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY @ www.stat.gov.pl W jakim stopniu jesteśmy wyposażeni w komputery, i urządzenia przenośne? Do jakich celów wykorzystujemy? Rozwój telekomunikacji i informatyki w ostatnich latach

Bardziej szczegółowo

dr Sławomir Nałęcz Z-ca dyr. Dep. Badań Społecznych i Warunków Życia Główny Urząd Statystyczny

dr Sławomir Nałęcz Z-ca dyr. Dep. Badań Społecznych i Warunków Życia Główny Urząd Statystyczny dr Sławomir Nałęcz Z-ca dyr. Dep. Badań Społecznych i Warunków Życia Główny Urząd Statystyczny Wyniki Narodowego Spisu Ludności i Mieszkań 2002, 2011. Wskaźnik NEET w Polsce na tle innych krajów Unii Europejskiej

Bardziej szczegółowo

Finansowy Barometr ING

Finansowy Barometr ING Finansowy Barometr ING Międzynarodowe badanie ING na temat postaw i zachowań konsumentów wobec oszczędzania w Polsce i na świecie. Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez IPSOS Marzec

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Wspólna waluta euro Po co komu Unia Europejska i euro? dr Urszula Kurczewska EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Wspólna waluta euro Po co komu Unia Europejska i euro? dr Urszula Kurczewska EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Wspólna waluta euro Po co komu Unia Europejska i euro? dr Urszula Kurczewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 października 2012 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY

Bardziej szczegółowo

Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych

Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych Rozwój innowacyjny firm w Polsce. Szanse i bariery. Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych Andrzej Sugajski dyrektor generalny Związek Polskiego Leasingu Bariery ekonomiczne w działalności innowacyjnej

Bardziej szczegółowo

PRODUKT KRAJOWY BRUTTO

PRODUKT KRAJOWY BRUTTO Opracowania sygnalne PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W 2007 R. Urząd Statystyczny w Katowicach, ul. Owocowa 3, 40-158 Katowice www.stat.gov.pl/katow e-mail: SekretariatUsKce@stat.gov.pl tel.:

Bardziej szczegółowo

1. Mechanizm alokacji kwot

1. Mechanizm alokacji kwot 1. Mechanizm alokacji kwot Zgodnie z aneksem do propozycji Komisji Europejskiej w sprawie przejęcia przez kraje UE 120 tys. migrantów znajdujących się obecnie na terenie Włoch, Grecji oraz Węgier, algorytm

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia w liczbach 2014. Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach 2014. Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2014 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi. W przypadku cytowania jej fragmentów należy wskazać

Bardziej szczegółowo

OFERTA RAPORTU. Szkolnictwo wyższe analiza porównawcza Polski i wybranych krajów świata. Kraków 2012

OFERTA RAPORTU. Szkolnictwo wyższe analiza porównawcza Polski i wybranych krajów świata. Kraków 2012 Oferta raportu: Szkolnictwo wyższe w Polsce i wybranych krajach analiza porównawcza OFERTA RAPORTU Szkolnictwo wyższe analiza porównawcza Polski i wybranych krajów świata Kraków 2012 1 Oferta raportu:

Bardziej szczegółowo

Opóźnienia w płatnościach w transakcjach handlowych

Opóźnienia w płatnościach w transakcjach handlowych Opóźnienia w płatnościach w transakcjach handlowych 13/05/2008-20/06/2008 Znaleziono 408 odpowiedzi z 408 odpowiadających wybranym kryteriom 0. Uczestnictwo Kraj DE - Niemcy 48 (11,8%) PL - Polska 44 (10,8%)

Bardziej szczegółowo

MIEJSCE POLSKIEGO PRZEMYSŁU SPOŻYWCZEGO W UNII EUROPEJSKIEJ

MIEJSCE POLSKIEGO PRZEMYSŁU SPOŻYWCZEGO W UNII EUROPEJSKIEJ MIEJSCE POLSKIEGO PRZEMYSŁU SPOŻYWCZEGO W UNII EUROPEJSKIEJ mgr Małgorzata Bułkowska mgr Mirosława Tereszczuk dr inż. Robert Mroczek Konferencja: Przemysł spożywczy otoczenie rynkowe, inwestycje, ekspansja

Bardziej szczegółowo

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2011 rok

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2011 rok Narodowy Bank Polski Departament Systemu Płatniczego Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2011 rok Warszawa, grudzień 2012 r. SPIS

Bardziej szczegółowo

Regulatorzy w trosce o kondycję kredytu hipotecznego podsumowanie ostatnich kuracji i nisze dla biznesu bankowo-ubezpieczeniowego.

Regulatorzy w trosce o kondycję kredytu hipotecznego podsumowanie ostatnich kuracji i nisze dla biznesu bankowo-ubezpieczeniowego. Regulatorzy w trosce o kondycję kredytu hipotecznego podsumowanie ostatnich kuracji i nisze dla biznesu bankowo-ubezpieczeniowego. dr Agnieszka Tułodziecka Fundacja na Rzecz Kredytu Hipotecznego Historyczne

Bardziej szczegółowo

WYZWANIA NA RYNKU ENERGII

WYZWANIA NA RYNKU ENERGII BLOK TEMATYCZNY: Zrównoważone finansowanie infrastruktury WYZWANIA NA RYNKU ENERGII Nowe oferty dostawców i zmienione zachowania użytkowników dr Andrzej Cholewa dr Jana Pieriegud Sopot, 26 czerwca 2013

Bardziej szczegółowo

w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim 2015/2016

w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim 2015/2016 Uczelniane zasady finansowania wyjazdów studentów na studia oraz praktyki zagraniczne w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim

Bardziej szczegółowo

Idiosynkratyczna rzeczywistość less cash, no cash, more cash

Idiosynkratyczna rzeczywistość less cash, no cash, more cash Idiosynkratyczna rzeczywistość less cash, no cash, more cash Jakub Górka Wydział Zarządzania Uniwersytet Warszawski Konferencja No Cash Day Warszawa, 5 kwietnia 2016 r. Rzeczywistość Less Cash Rzeczywistość

Bardziej szczegółowo

Informacja na temat rozwiązań dotyczących transgranicznej działalności zakładów ubezpieczeń w Unii Europejskiej

Informacja na temat rozwiązań dotyczących transgranicznej działalności zakładów ubezpieczeń w Unii Europejskiej Informacja na temat rozwiązań dotyczących transgranicznej działalności zakładów ubezpieczeń w Unii Europejskiej Notatka prezentuje wybrane informacje statystyczne o działalności zagranicznych zakładów

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 8 marca 2012 r.

Warszawa, 8 marca 2012 r. Kondycja banków w Europie i Polsce. Czy problemy finansowe inwestorów strategicznych wpłyną na zaostrzenie polityki kredytowej w spółkach-córkach w Polsce Warszawa, 8 marca 2012 r. Samodzielność w ramach

Bardziej szczegółowo

C. 4 620,00 Euro z przeznaczeniem na organizację wymiany studentów i pracowników.

C. 4 620,00 Euro z przeznaczeniem na organizację wymiany studentów i pracowników. 16-400 Suwałki tel. (87) 562 84 32 ul. Teofila Noniewicza 10 fax (87) 562 84 55 e-mail: sekretariat@pwsz.suwalki.pl Zasady rozdziału funduszy otrzymanych z Fundacji Rozwoju Systemu Edukacji (Agencji Narodowej

Bardziej szczegółowo

Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków. TNS Polska TNS

Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków. TNS Polska TNS Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków TNS Polska Stabilny wzrost uproduktowienia 62% 58% 42% 67% 64% 48% 69% 72% 67% 69% 52% 52% 77% 75% 17%

Bardziej szczegółowo

STANDARDOWE OPŁATY ABONAMENTOWE ESTEL

STANDARDOWE OPŁATY ABONAMENTOWE ESTEL CENNIK USŁUGI TELEFONICZNEJ ESTEL ŚWIADCZONEJ PRZEZ ESPOL SP. Z O.O. OSOBOM FIZYCZNYM obowiązuje dla umów zawartych od 16.03.2015 STANDARDOWE OPŁATY ABONAMENTOWE ESTEL Plan taryfowy Liczba bezpłatnyc h

Bardziej szczegółowo

RYNEK ZBÓŻ. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 35/2015

RYNEK ZBÓŻ. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 35/2015 kg na mieszkańca Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 35/2015 RYNEK ZBÓŻ TENDENCJE CENOWE Ceny krajowe w przedsiębiorstwach prowadzących zakupy W pierwszym tygodniu września 2015 r. na rynku krajowym ceny

Bardziej szczegółowo

Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH?

Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? BADANIE OPINII PUBLICZNEJ JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? CZERWIEC 2010 Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia w liczbach 2013. Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach 2013. Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi.

Bardziej szczegółowo

(4) Belgia, Niemcy, Francja, Chorwacja, Litwa i Rumunia podjęły decyzję o zastosowaniu art. 11 ust. 3 rozporządzenia

(4) Belgia, Niemcy, Francja, Chorwacja, Litwa i Rumunia podjęły decyzję o zastosowaniu art. 11 ust. 3 rozporządzenia L 367/16 23.12.2014 ROZPORZĄDZENIE DELEGOWANE KOMISJI (UE) NR 1378/2014 z dnia 17 października 2014 r. zmieniające załącznik I do rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1305/2013 oraz załączniki

Bardziej szczegółowo

Jak pokonać bariery dla (eko)innowacji w Polsce?

Jak pokonać bariery dla (eko)innowacji w Polsce? Jak pokonać bariery dla (eko)innowacji w Polsce? Maciej Bukowski Instytut Badań Strukturalnych Warszawa, 25.05.2012 Plan Wprowadzenie po co Polsce (eko)innowacje. Pułapka średniego dochodu Nie ma ekoinnowacyjności

Bardziej szczegółowo

RYNEK ZBÓŻ. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 48/2014

RYNEK ZBÓŻ. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 48/2014 RYNEK ZBÓŻ TENDENCJE CENOWE Ceny krajowe w przedsiębiorstwach prowadzących zakupy W ostatnim tygodniu listopada 2014 r. w krajowym skupie odnotowano umiarkowany wzrost cen zbóż. Według danych Zintegrowanego

Bardziej szczegółowo

W jakim stopniu emerytura zastąpi pensję?

W jakim stopniu emerytura zastąpi pensję? 13.06.2014 Informacja prasowa portalu Pytania i dodatkowe informacje: Artur Szeremeta Specjalista ds. współpracy z mediami tel. 509 509 536 szeremeta@sedlak.pl W jakim stopniu emerytura zastąpi pensję?

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia w liczbach 2012. Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach 2012. Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2012 Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2012 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi.

Bardziej szczegółowo

WYPŁATA EMERYTUR I RENT Z ZUS OSOBOM ZAMIESZKAŁYM ZA GRANICĄ

WYPŁATA EMERYTUR I RENT Z ZUS OSOBOM ZAMIESZKAŁYM ZA GRANICĄ Zakład Ubezpieczeń Społecznych WYPŁATA EMERYTUR I RENT Z ZUS OSOBOM ZAMIESZKAŁYM ZA GRANICĄ i Do kogo skierowana jest ulotka? Ulotka określa zasady wypłaty polskich emerytur, rent z tytułu niezdolności

Bardziej szczegółowo

Obecne i przewidywane uwarunkowania zmian na rynku

Obecne i przewidywane uwarunkowania zmian na rynku Bankowość w Polsce Change is the only constant Marcin Idzik 1 Plan wystąpienia Płonące platformy działania problem, czy konieczność współczesnej bankowości? Jakie trendy są obecne, a jakie prognozowane

Bardziej szczegółowo

Monitor Konwergencji Nominalnej

Monitor Konwergencji Nominalnej Ministerstwo Finansów Departament Polityki Makroekonomicznej Numer 5 / 015 Monitor Konwergencji Nominalnej Kontakt: tel. (+8 ) 9 3 00 9 3 0 fax (+8 ) 9 1 77 e-mail: dziennikarze @mf.gov.pl Ministerstwo

Bardziej szczegółowo

STOSUNEK POLAKÓW DO PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWYCH W KONTEKŚCIE ROZWOJU POLSKIEGO RYNKU PŁATNOŚCI ELEKTRONICZNYCH

STOSUNEK POLAKÓW DO PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWYCH W KONTEKŚCIE ROZWOJU POLSKIEGO RYNKU PŁATNOŚCI ELEKTRONICZNYCH STOSUNEK POLAKÓW DO PŁATNOŚCI BEZGOTÓWKOWYCH W KONTEKŚCIE ROZWOJU POLSKIEGO RYNKU PŁATNOŚCI ELEKTRONICZNYCH PODSUMOWANIE WYNIKÓW BADANIA OMNIBUSOWEGO FIRMY VERIFONE Polski rynek płatności elektronicznych

Bardziej szczegółowo

Produkt krajowy brutto w województwie śląskim w 2010 r.

Produkt krajowy brutto w województwie śląskim w 2010 r. Urząd Statystyczny w Katowicach 40 158 Katowice, ul. Owocowa 3 e-mail: SekretariatUsKce@stat.gov.pl tel.: 32 7791 200 fax: 32 7791 300, 258 51 55 OPRACOWANIA SYGNALNE Produkt krajowy brutto w województwie

Bardziej szczegółowo

PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W 2012 R.

PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W 2012 R. Urząd Statystyczny w Katowicach Ośrodek Rachunków Regionalnych ul. Owocowa 3, 40 158 Katowice e-mail: SekretariatUsKce@stat.gov.pl tel.: 32 779 12 00 fax: 32 779 13 00, 258 51 55 katowice.stat.gov.pl OPRACOWANIA

Bardziej szczegółowo

BRANŻA STOLARKI BUDOWLANEJ PO PIERWSZYM PÓŁROCZU 2012 ROKU. Gala Stolarki Budowlanej 2012

BRANŻA STOLARKI BUDOWLANEJ PO PIERWSZYM PÓŁROCZU 2012 ROKU. Gala Stolarki Budowlanej 2012 BRANŻA STOLARKI BUDOWLANEJ PO PIERWSZYM PÓŁROCZU 2012 ROKU Gala Stolarki Budowlanej 2012 Warszawa, 26.09.2012 SYTUACJA GOSPODARCZA ORAZ NASTROJE SPOŁECZNE W UNII EUROPEJSKIEJ SYTUACJA GOSPODARCZA W UE

Bardziej szczegółowo

Uczestnictwo europejskich MŚP w programach B+R

Uczestnictwo europejskich MŚP w programach B+R Uczestnictwo europejskich MŚP w programach B+R Oczekiwania i bariery Paweł Kaczmarek Poznański Park Naukowo-Technologiczny Fundacji UAM w Poznaniu Projekt MAPEER SME MŚP a Programy wsparcia B+R Analiza

Bardziej szczegółowo

Krajowe i lokalne instrumenty wsparcia ubezpieczeniowego i finansowego ekspansji na rynek turecki

Krajowe i lokalne instrumenty wsparcia ubezpieczeniowego i finansowego ekspansji na rynek turecki Krajowe i lokalne instrumenty wsparcia ubezpieczeniowego i finansowego ekspansji na rynek turecki Katarzyna Smołka, Manager Regionu Katowice, 19.03.2013 r. Obszar ryzyka w transakcjach handlowych Towar

Bardziej szczegółowo

AGER2015. DEFINING THE ENTREPRENEURIAL SPIRIT Polska

AGER2015. DEFINING THE ENTREPRENEURIAL SPIRIT Polska AGER2015 DEFINING THE ENTREPRENEURIAL SPIRIT Polska PROJEKT SONDAŻU Edycja 6 edycja Partner Katedra Strategii i Organizacji Zarządzania, Uniwersytet Techniczny w Monachium, Niemcy. Okres prowadzenia badań

Bardziej szczegółowo

Cudu nie będzie, czyli ile kosztują nas wczesne emerytury. Warszawa, 29 lutego 2008 roku

Cudu nie będzie, czyli ile kosztują nas wczesne emerytury. Warszawa, 29 lutego 2008 roku Cudu nie będzie, czyli ile kosztują nas wczesne emerytury Andrzej Rzońca Wiktor Wojciechowski Warszawa, 29 lutego 2008 roku W Polsce jest prawie 3,5 mln osób w wieku produkcyjnym, które pobierają świadczenia

Bardziej szczegółowo

EURO jako WSPÓLNA WALUTA

EURO jako WSPÓLNA WALUTA Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy EURO jako WSPÓLNA WALUTA Prof. dr hab. Eugeniusz Gatnar Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach 18 marca 2013 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Grudzień 2014 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2013 r.

Grudzień 2014 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2013 r. Grudzień 2014 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2013 r. Grudzień 2014 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego

Bardziej szczegółowo

w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Uniwersytecie Ekonomicznym w Krakowie w roku akademickim 2014/2015

w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Uniwersytecie Ekonomicznym w Krakowie w roku akademickim 2014/2015 Uczelniane zasady finansowania wyjazdów studentów na studia oraz praktyki zagraniczne w ramach programu ERASMUS+ oraz programu PO WER w Uniwersytecie Ekonomicznym w Krakowie w roku akademickim 2014/2015

Bardziej szczegółowo

Mariola Banach UNIWERSYTET RZESZOWSKI. STUDIA PODYPLOMOWE Mechanizmy funkcjonowania strefy euro VI edycja, rok akademicki 2014/15

Mariola Banach UNIWERSYTET RZESZOWSKI. STUDIA PODYPLOMOWE Mechanizmy funkcjonowania strefy euro VI edycja, rok akademicki 2014/15 UNIWERSYTET RZESZOWSKI Promotor: dr Magdalena Cyrek Mariola Banach STUDIA PODYPLOMOWE Mechanizmy funkcjonowania strefy euro VI edycja, rok akademicki 2014/15 przedstawienie istoty ubóstwa i wykluczenia

Bardziej szczegółowo

Monitor konwergencji nominalnej

Monitor konwergencji nominalnej Ministerstwo Finansów Departament Polityki Finansowej, Analiz i Statystyki Numer 5 / 1 Monitor konwergencji nominalnej Kontakt: tel. (+8 ) 69 36 69 36 fax (+8 ) 69 1 77 e-mail: dziennikarze @mofnet.gov.pl

Bardziej szczegółowo

Opracowania sygnalne PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W LATACH 1995-2004

Opracowania sygnalne PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W LATACH 1995-2004 Opracowania sygnalne PRODUKT KRAJOWY BRUTTO W WOJEWÓDZTWIE ŚLĄSKIM W LATACH 1995-2004 Urząd Statystyczny w Katowicach, ul. Owocowa 3, 40-158 Katowice www.stat.gov.pl/urzedy/katow e-mail: SekretariatUsKce@stat.gov.pl

Bardziej szczegółowo

Czy klientów stać na dobry produkt?

Czy klientów stać na dobry produkt? Czy klientów stać na dobry produkt? - Dzień dobry, poproszę dobre konto Agata Gutkowska Marcin Idzik Czego chcieliśmy się dowiedzieć? Co to oznacza: dobry produkt? Jak jakość produktu definiują klienci?

Bardziej szczegółowo

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2012 r.

Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2012 r. Grudzień 2013 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2012 r. Departament Systemu Płatniczego Warszawa, 2013 r. Spis treści Wstęp

Bardziej szczegółowo

ZASADY FINANSOWANIA WYJAZDÓW STYPENDIALNYCH STUDENTÓW i PRACOWNIKÓW UCZELNI W RAMACH PROGRAMU LLP/ERASMUS W ROKU AKADEMICKIM 2009/10

ZASADY FINANSOWANIA WYJAZDÓW STYPENDIALNYCH STUDENTÓW i PRACOWNIKÓW UCZELNI W RAMACH PROGRAMU LLP/ERASMUS W ROKU AKADEMICKIM 2009/10 Zielona Góra, 30.06.2009 ZASADY FINANSOWANIA WYJAZDÓW STYPENDIALNYCH STUDENTÓW i PRACOWNIKÓW UCZELNI W RAMACH PROGRAMU LLP/ERASMUS W ROKU AKADEMICKIM 2009/10 Wysokość miesięcznych stawek stypendialnych

Bardziej szczegółowo

WSPÓŁCZYNNIK AKTYWNOŚCI ZAWODOWEJ LUDNOŚCI WEDŁUG PŁCI W LATACH 2003 2011

WSPÓŁCZYNNIK AKTYWNOŚCI ZAWODOWEJ LUDNOŚCI WEDŁUG PŁCI W LATACH 2003 2011 W Polsce, podobnie jak w innych krajach europejskich, sytuacja kobiet na rynku pracy różni się od sytuacji zawodowej mężczyzn. Płeć jest więc jedną z najważniejszych cech uwzględnianych w statystyce rynku

Bardziej szczegółowo

Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14) Warszawa, 29.09.2014

Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14) Warszawa, 29.09.2014 Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14) Warszawa, 29.09.2014 Ogólne zasady rozliczania Okres realizacji uprawnionych działań: 01.06.2013-30.09.2014; Uczelnia

Bardziej szczegółowo

Report Card 13. Równe szanse dla dzieci Nierówności w zakresie warunków i jakości życia dzieci w krajach bogatych. Warszawa, 14 kwietnia 2016 r.

Report Card 13. Równe szanse dla dzieci Nierówności w zakresie warunków i jakości życia dzieci w krajach bogatych. Warszawa, 14 kwietnia 2016 r. Report Card 13 Równe szanse dla dzieci Nierówności w zakresie warunków i jakości życia dzieci w krajach bogatych Warszawa, 14 kwietnia 2016 r. O UNICEF UNICEF jest agendą ONZ zajmującą się pomocą dzieciom

Bardziej szczegółowo

programu LLP- ERASMUS w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim 2012/2013

programu LLP- ERASMUS w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim 2012/2013 Uczelniane zasady finansowania wyjazdów studentów na studia oraz praktyki zagraniczne w ramach programu LLP- ERASMUS w Wyższej Szkole Zarządzania i Bankowości w Krakowie w roku akademickim 2012/2013 Dotyczy:

Bardziej szczegółowo

Niskie płace barier rozwoju. Cz I. Popyt gospodarstw domowych: zagroony czynnik wzrostu gospodarczego?

Niskie płace barier rozwoju. Cz I. Popyt gospodarstw domowych: zagroony czynnik wzrostu gospodarczego? Cz I Popyt gospodarstw domowych: zagroony czynnik wzrostu gospodarczego? 1. Podstawowe definicje wprowadzenie!" # " " $ % % & &%'# " (& )#&!* *! "(* *! "(* ł ł $ % # &+,"% + & ", *! "(*! " #$% $ % # &!

Bardziej szczegółowo

Raport 3 Koncepcja zmian w unijnej polityce energetycznoklimatycznej oraz proponowane kierunki jej modyfikacji wraz z uzasadnieniem i oceną skutków

Raport 3 Koncepcja zmian w unijnej polityce energetycznoklimatycznej oraz proponowane kierunki jej modyfikacji wraz z uzasadnieniem i oceną skutków Projekt: Opracowanie analiz, materiałów merytorycznych i koncepcji działań mających na celu poprawę warunków rozwoju elektroenergetyki polskiej w tym także poprzez modyfikację unijnej polityki energetyczno-klimatycznej

Bardziej szczegółowo

Zmiany na polskim i wojewódzkim rynku pracy w latach 2004-2014

Zmiany na polskim i wojewódzkim rynku pracy w latach 2004-2014 WOJEWÓDZKI URZĄD PRACY W KATOWICACH Zmiany na polskim i wojewódzkim rynku pracy w latach 2004-2014 KATOWICE październik 2014 r. Wprowadzenie Minęło dziesięć lat od wstąpienia Polski do Unii Europejskiej.

Bardziej szczegółowo

PERSPEKTYWY PODLASKIEGO RYNKU PRACY. Dr Cecylia Sadowska-Snarska Wydział Ekonomii i Zarządzania Uniwersytetu w Białymstoku

PERSPEKTYWY PODLASKIEGO RYNKU PRACY. Dr Cecylia Sadowska-Snarska Wydział Ekonomii i Zarządzania Uniwersytetu w Białymstoku PERSPEKTYWY PODLASKIEGO RYNKU PRACY Dr Cecylia Sadowska-Snarska Wydział Ekonomii i Zarządzania Uniwersytetu w Białymstoku Plan prezentacji 2 1. Sytuacja demograficzna w woj. podlaskim na tle trendów światowych.

Bardziej szczegółowo

Cennik Oferty Play Online na Kartę

Cennik Oferty Play Online na Kartę Cennik Oferty Play Online na Kartę Cennik Usług Telekomunikacyjnych P4 sp. z o.o. obowiązuje od 20.07.2010 r. do odwołania (zmieniony dn. 01.07.2013 r.) Wszystkie ceny w niniejszym Cenniku podane są w

Bardziej szczegółowo

Zasady finansowania wyjazdów

Zasady finansowania wyjazdów Zasady finansowania wyjazdów w ramach programu Erasmus+ w roku akademickim 2014/2015 I Stypendia na wyjazdy dla studentów (wyjazdy na studia SMS oraz wyjazdy na praktyki SMP) 1) Stypendia otrzymują tylko

Bardziej szczegółowo

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa Międzynarodowe badanie ING na temat wiedzy finansowej konsumentów w Polsce i na świecie Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez TNS NIPO Maj

Bardziej szczegółowo

ZASADY ALOKACJI I WYKORZYSTANIA FUNDUSZY NA WYJAZDY EDUKACYJNE (MOBILNOŚĆ) W SZKOLNICTWIE WYŻSZYM W ROKU AKADEMICKIM 2015/16.

ZASADY ALOKACJI I WYKORZYSTANIA FUNDUSZY NA WYJAZDY EDUKACYJNE (MOBILNOŚĆ) W SZKOLNICTWIE WYŻSZYM W ROKU AKADEMICKIM 2015/16. ZASADY ALOKACJI I WYKORZYSTANIA FUNDUSZY NA WYJAZDY EDUKACYJNE (MOBILNOŚĆ) W SZKOLNICTWIE WYŻSZYM W ROKU AKADEMICKIM 2015/16. WYJAZDY STUDENTÓW I PRACOWNIKÓW DO KRAJÓW PROGRAMU. ZASADY OBLICZENIA KWOTY

Bardziej szczegółowo

Grudzień 2015 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2014 r.

Grudzień 2015 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za 2014 r. Grudzień 2015 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów Unii Europejskiej za Grudzień 2015 r. Porównanie wybranych elementów polskiego systemu płatniczego

Bardziej szczegółowo

31-052 Kraków ul. Miodowa 41 tel./fax: (12) 426 20 61 e-mail: redakcja@rynekpracy.pl www.sedlak.pl www.rynekpracy.pl www.wynagrodzenia.

31-052 Kraków ul. Miodowa 41 tel./fax: (12) 426 20 61 e-mail: redakcja@rynekpracy.pl www.sedlak.pl www.rynekpracy.pl www.wynagrodzenia. Oferta sprzedaży raportu: Wydajność pracy w Polsce OFERTA SPRZEDAŻY RAPORTU Wydajność pracy w Polsce Kraków 2012 31-052 Kraków ul. Miodowa 41 tel./fax: (12) 426 20 61 e-mail: redakcja@rynekpracy.pl www.sedlak.pl

Bardziej szczegółowo

Zasady finansowania wyjazdów

Zasady finansowania wyjazdów Zasady finansowania wyjazdów w ramach programu LLP-Erasmus w roku akademickim 2013/2014 I. Łączna wysokość przyznanej subwencji w ramach programu LLP-Erasmus to 71 800 EUR, z podziałem na następujące działania:

Bardziej szczegółowo

Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14)

Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14) Ogólne zasady rozliczania Raport końcowy z realizacji umowy Mobilność 2013 r. w programie Erasmus (rok 2013/14) Warszawa, 10.10.2014 Okres realizacji uprawnionych działań: 01.06.2013-30.09.2014; Uczelnia

Bardziej szczegółowo

STOWARZYSZENIE KOBIET LASU i CENTRUM INFORMACYJNE LASÓW PAŃSTWOWYCH

STOWARZYSZENIE KOBIET LASU i CENTRUM INFORMACYJNE LASÓW PAŃSTWOWYCH STOWARZYSZENIE KOBIET LASU i CENTRUM INFORMACYJNE LASÓW PAŃSTWOWYCH Kobiecy styl zarządzania dr Ewa Lisowska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie Konferencja Czas na nas Plan prezentacji 1. Szklany sufit

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM Załącznik nr 12 do Uchwały nr 34/2012 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 23.10.2012 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM Załącznik nr 1 do Uchwały nr 10/2013 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 28.03.2013 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE

Bardziej szczegółowo

ROZDZIAŁ 21 AKTYWNOŚĆ EKONOMICZNA KOBIET I MĘŻCZYZN W POLSCE NA TLE KRAJÓW UNII EUROPEJSKIEJ

ROZDZIAŁ 21 AKTYWNOŚĆ EKONOMICZNA KOBIET I MĘŻCZYZN W POLSCE NA TLE KRAJÓW UNII EUROPEJSKIEJ Patrycja Zwiech ROZDZIAŁ 21 AKTYWNOŚĆ EKONOMICZNA KOBIET I MĘŻCZYZN W POLSCE NA TLE KRAJÓW UNII EUROPEJSKIEJ 1. Wstęp Polska, będąc członkiem Unii Europejskiej, stoi przed rozwiązaniem wielu problemów.

Bardziej szczegółowo

RYNEK MIĘSA. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 28/2014. TENDENCJE CENOWE Ceny zakupu żywca

RYNEK MIĘSA. Biuro Analiz i Programowania ARR Nr 28/2014. TENDENCJE CENOWE Ceny zakupu żywca RYNEK MIĘSA TENDENCJE CENOWE Ceny zakupu żywca Cena Zmiana Towar bez VAT tyg. Wg ZSRIR (MRiRW) 07 13.07.2014 r. w skupie żywiec wieprzowy 5,47 żywiec wołowy 5,82 kurczęta typu brojler 3,84 indyki 5,91

Bardziej szczegółowo

Monitor konwergencji nominalnej

Monitor konwergencji nominalnej Ministerstwo Finansów Departament Polityki Finansowej, Analiz i Statystyki Numer 7 / 2014 Monitor konwergencji nominalnej Kontakt: tel. (+48 22) 694 36 00 694 36 04 fax (+48 22) 694 41 77 e-mail: dziennikarze

Bardziej szczegółowo

CENNIK ŚWIADCZENIA USŁUG TELEFONII STACJONARNEJ ASTA-NET Cennik obowiązuje od 16.09.2013 r.

CENNIK ŚWIADCZENIA USŁUG TELEFONII STACJONARNEJ ASTA-NET Cennik obowiązuje od 16.09.2013 r. CENNIK ŚWIADCZENIA USŁUG TELEFONII STACJONARNEJ ASTA-NET Cennik obowiązuje od 16.09.2013 r. Usługa Pakiet Oszczędny Darmowe minuty: do 40 minut* PAKIETY TELEFONICZNE Cena brutto *Darmowe minuty na rozmowy

Bardziej szczegółowo

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r.

URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r. DZIAŁALNOŚĆ ZAGRANICZNYCH ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ W POLSCE ORAZ KRAJJOWYCH ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ ZA GRANICĄ W 2010 R.. URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO Warszawa, 10 lutego 2012 r. Autorzy: Przemysław Rodziewicz

Bardziej szczegółowo

Podstawowe informacje dla studentów PWSIiP wyjeżdżających na studia i praktyki w ramach Programu Erasmus+

Podstawowe informacje dla studentów PWSIiP wyjeżdżających na studia i praktyki w ramach Programu Erasmus+ Podstawowe informacje dla studentów PWSIiP wyjeżdżających na studia i praktyki w ramach Programu Erasmus+ Program edukacyjny Unii Europejskiej, którego adresatem jest między innymi szkolnictwo wyższe.

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Mierniki dobrobytu gospodarczego Przemysław Pluskota Uniwersytet Szczeciński 05 listopada 2015r. Mierniki dobrobytu gospodarczego MIERZENIE ROZMIARÓW AKTYWNOŚCI GOSPODARCZEJ PKB PKB per capita PNB W gospodarce

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia w liczbach 2015. Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach 2015. Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2015 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Publikacja chroniona jest prawami autorskimi. W przypadku cytowania jej fragmentów należy

Bardziej szczegółowo

Praktyki zagraniczne Erasmus+ Kwiecień 2015

Praktyki zagraniczne Erasmus+ Kwiecień 2015 Praktyki zagraniczne Erasmus+ Kwiecień 2015 Rekrutacja dotyczy wyjazdów w roku akademickim 2014/2015 Rekrutacja trwa do 26 maja 2015 Praktyka może być zrealizowana w terminie między 29.06.2015 a 30.09.2015.

Bardziej szczegółowo

Monitor Konwergencji Nominalnej

Monitor Konwergencji Nominalnej Ministerstwo Finansów Departament Polityki Makroekonomicznej Numer 9 / 1 Monitor Konwergencji Nominalnej Kontakt: tel. (+ ) 9 9 fax (+ ) 9 1 77 e-mail: dziennikarze @mf.gov.pl Ministerstwo Finansów Ul.

Bardziej szczegółowo

GODZENIE PRACY ZAWODOWEJ Z ŻYCIEM RODZINNYM SEMINARIUM ELASTYCZNA OPRGANIZACJA PRACY I CZASU PRACY. DLACZEGO TAK? DLACZEGO NIE? Dorota Głogosz Instytut Pracy i Spraw Socjalnych Biuro Polityki Społecznej

Bardziej szczegółowo

Mapa Unii Europejskiej

Mapa Unii Europejskiej Mapa Unii Europejskiej 1. Cele lekcji a) Wiadomości Uczeń zna: nazwy państw Unii Europejskiej, nazwy stolic państw Unii Europejskiej, flagi państw Unii Europejskiej. b) Umiejętności Uczeń potrafi: wskazać

Bardziej szczegółowo

Zmiany bezrobocia w województwie zachodniopomorskim w I półroczu 2014 roku Porównanie grudnia 2013 i czerwca 2014 roku

Zmiany bezrobocia w województwie zachodniopomorskim w I półroczu 2014 roku Porównanie grudnia 2013 i czerwca 2014 roku WOJEWÓDZKI URZĄD PRACY W SZCZECINIE Wydział Badań i Analiz Zmiany bezrobocia w województwie zachodniopomorskim w I półroczu 2014 roku Porównanie grudnia 2013 i czerwca 2014 roku Szczecin 2014 Według danych

Bardziej szczegółowo

SCOREBOARD WSKAŹNIKI PROCEDURY NIERÓWNOWAG MAKROEKONOMICZNYCH

SCOREBOARD WSKAŹNIKI PROCEDURY NIERÓWNOWAG MAKROEKONOMICZNYCH SCOREBOARD WSKAŹNIKI PROCEDURY NIERÓWNOWAG MAKROEKONOMICZNYCH Scoreboard to zestaw praktycznych, prostych i wymiernych wskaźników, istotnych z punktu widzenia sytuacji makroekonomicznej krajów Unii Europejskiej.

Bardziej szczegółowo

Narodowa Agencja zapewni dofinansowanie działań do kwoty maksymalnej nieprzekraczającej 97090 EUR, która obejmuje :

Narodowa Agencja zapewni dofinansowanie działań do kwoty maksymalnej nieprzekraczającej 97090 EUR, która obejmuje : Uczelniane zasady podziału funduszy otrzymanych z Fundacji Rozwoju Systemu Edukacji (Agencji Narodowej Programu LLP Erasmus) na działania zdecentralizowane Programu LLP Erasmus na rok akademicki 2011/12

Bardziej szczegółowo

WIELKOPOLSKI KONKURS Statystyka mnie dotyka Wykorzystanie technologii informacyjno telekomunikacyjnych

WIELKOPOLSKI KONKURS Statystyka mnie dotyka Wykorzystanie technologii informacyjno telekomunikacyjnych WIELKOPOLSKI KONKURS Statystyka mnie dotyka Wykorzystanie technologii informacyjno telekomunikacyjnych Dział A. Korzystanie z komputera A1 A2 Jak często przeciętnie korzystałeś(łaś) z komputera w ciągu

Bardziej szczegółowo

Wyższa Szkoła Hotelarstwa i Turystyki w Częstochowie

Wyższa Szkoła Hotelarstwa i Turystyki w Częstochowie Wyższa Szkoła Hotelarstwa i Turystyki w Częstochowie ZASADY FINANSOWANIA WYJAZDÓW STYPENDIALNYCH W RAMACH PROGRAMU LIFELONG LEARNING PROGRAMME - LLP - ERASMUS DLA STUDENTÓW I PRACOWNIKÓW WYŻSZEJ SZKOŁY

Bardziej szczegółowo

Analiza wpływu dodatkowego strumienia wydatków zdrowotnych na gospodarkę

Analiza wpływu dodatkowego strumienia wydatków zdrowotnych na gospodarkę Analiza wpływu dodatkowego strumienia wydatków zdrowotnych na gospodarkę 8 maja 2014 Łukasz Zalicki 85+ 80-84 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4

Bardziej szczegółowo