Razem czy osobno? Rozmawiamy z Piotrem Kaczyńskim, Prezesem Hexa Banku Spółdzielczego i Katarzyną Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Razem czy osobno? Rozmawiamy z Piotrem Kaczyńskim, Prezesem Hexa Banku Spółdzielczego i Katarzyną Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu"

Transkrypt

1 Zmiany w kartach płatniczych Grupy BPS str. 20 Sytuacja banków spółdzielczych u progu zmian regulacyjnych str. 30 Polski bank wspiera polskiego przedsiębiorcę str. 33 Magazyn Grupy BPS str. 4 Razem czy osobno? Rozmawiamy z Piotrem Kaczyńskim, Prezesem Hexa Banku Spółdzielczego i Katarzyną Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu ISSN Nr 3/2014 MARZEC

2 Bank Spółdzielczy może przystąpić do programu w dowolnym miesiącu roku TalentowiSKO.pl 2 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

3 Spis treści: TEMAT NUMERU 4 Razem czy osobno? ROZMOWA BWS 8 11 AKTUALNOŚCI W Hexa Banku otwieramy możliwości Bank w Miliczu to bank lokalnej społeczności Bankowość spółdzielcza w nowej perspektywie W Toruniu o gospodarce i nie tylko Zmarł redaktor Wacław Potocki Zmiany w kartach płatniczych Grupy BPS Nowy widok dla pracownika Cooperatives Europe w Warszawie Zmiany w spółkach Grupy BPS NASZA GRUPA PRAWO Nadsański Bank Spółdzielczy dostrzega potencjał młodych sportowców Nowa siedziba Oddziału w Narewce Akademia Junior w Skierniewicach MBS Bank nowe otwarcie Konkurs pastorałek w Chorzelach W Płońsku objaśniają kredytowe zawiłości Nowa siedziba BSR w Radomiu Bank w Limanowej wspiera policję Dobry Bank z Międzyrzeca Podlaskiego Na BS Łuków nie ma mocnych Autolokaty kolejna edycja Medal dla Banku w Sochaczewie 43 Najważniejsze zmiany w prawie APEL O POMOC 46 Przekaż swój 1% podatku dochodowego Banki bardzo przyjazne Nowi Prezesi Banków Spółdzielczych Grupy BPS Spotkanie Grupy Roboczej Darmowy kredyt, czyli karty kredytowe Sytuacja banków spółdzielczych BANKOWIEC PO PRACY 48 Hobby zaszczepiam we współpracownikach SUKCES Z BANKIEM SPÓŁDZIELCZYM 33 Polski bank wspiera polskiego przedsiębiorcę NASZE BANKI W Brodnicy wygrali trzy samochody Gołąb Nadziei dla Banku w Zambrowie KWESTIONARIUSZ 51 Sylwia Kliszewicz-Rogowska MEDIA O NAS 52 Media o nas Kontakt z redakcją: Zdjęcie na okładce: Aleksander Wolak, Natalia Dobryszycka /BWS 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 3

4 TEMAT NUMERU Razem czy osobno? Posiadanie marki jest niezbędne w przypadku wszystkich firm oferujących produkty i usługi w warunkach silnej konkurencji rynkowej. To właśnie dzięki marce firmy mogą się wyróżniać, a także zaistnieć w świadomości konsumentów. Strategia marki określa wartości, którymi kieruje się firma (np. zaufanie, profesjonalizm, indywidualne podejście), misję i wizję marki (jakie potrzeby klientów spełnia i dokąd zmierza) oraz osobowość marki (jest młoda, dynamiczna i wesoła czy np. kobieca, dojrzała i elegancka). Aby trwale zapisać się w pamięci klientów, potrzebna jest wyrazista identyfikacja wizualna. Strategia marki definiuje właśnie ten aspekt (logo, kolory, czcionki), a także hasło i wszelkie cechy wyróżniające ją wśród konkurencji. Określa też sposób komunikowania się pracowników z klientami. Ważne jest przede wszystkim kreowanie spójnego i konsekwentnego przekazu dotyczącego marki i jej atrybutów. Znana marka jest cenna Wyrazista marka jest jednym z najcenniejszych aktywów firmy. Dla przykładu miesięcznik biznesowy Forbes szacuje, że pod koniec ubiegłego roku marka Apple była warta 104 mld dol., druga w kolejności marka Microsoft oceniana była na 57 mld dol., a na trzecim miejscu znalazła się Coca-Cola warta 55 mld dol. Dla firmy wyrazista, dobra marka oznacza, że klienci chętniej kupują jej produkty. Charakterystyczny symbol nadgryzionego jabłka na pudełku zdecydowanie zwiększa szanse, że ktoś ten produkt kupi, nawet bez szczegółowego wnikania w parametry laptopa czy smartfona, który jest w środku. Logo Banku Spółdzielczego w Miliczu O markę należy dbać, odświeżając ją i aktualizując strategię w odpowiedzi na zmieniający się rynek i potrzeby klientów, a także uwzględniając zmieniającą się estetykę i ewolucję grupy docelowej. Podejście do tego może być dwojakie wykreowanie zupełnie nowej marki, która w żaden sposób nie nawiązuje do doświadczeń w przeszłości, albo rozwijanie istniejącej marki, silnie zakorzenionej w tradycji i wykorzystu- jącej przywiązanie klientów do produktów oraz wartości komunikowanych przez firmę. Polski taniec z markami Na rynku bankowym na przestrzeni ostatnich 30 lat byliśmy świadkami powstawania licznych nowych marek. Przejęcia, fuzje i reorganizacje zaowocowały zupełnie nowym krajobrazem w sektorze finansowym. Nie ma już niebieskiego logo Banku Pekao SA z żubrem, zastąpiło je logo z napisem Bank Pekao i czerwono-białym symbolem, takim, jakim posługuje Logo Spółdzielczego Banku Rozwoju się grupa UniCredit na całym świecie. Na przestrzeni ostatnich 12 lat Bank Millennium już dwa razy inwestował w nowy wizerunek. Pierwszy raz w 2002 roku, kiedy powstał z przekształconego BIG Banku Gdańskiego, oraz w 2006 roku, kiedy to opracowano zupełnie nowe logo i słynny firmowy odcień różu stworzony specjalnie na potrzeby Banku Millennium za 190 mln zł (choć w tej cenie była też trzyletnia kampania wizerunkowa). BRE Bank to teraz mbank (po drodze był jeszcze multibank), a jego identyfikacja wizualna nie ma dziś nic wspólnego z logo znanym z przeszłości. Z kolei inne banki decydowały się na zachowanie dawnego logo lub jego powolną ewolucję. Z badań wynikało bowiem, że klienci przywiązani są do wizerunku i mają z konkretną instytucją bardzo pozytywne skojarzenia. W logo PKO Bank Polski nadal najważniejsza jest dobrze wszystkim znana skarbonka, ale dawny skrót BP został rozwinięty i pełna nazwa jest konsekwentnie komunikowana we wszystkich materiałach reklamowych i prasowych. Potencjał marki bankowości spółdzielczej W podobnej sytuacji są banki spółdzielcze. Mają 150-letnią historię wywodzącą się z najlepszych tradycji rodzimej spółdziel- 4 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

5 TEMAT NUMERU czości. Klientom kojarzą się one bardzo dobrze według badań z 2013 roku wyraźnie przeważają skojarzenia pozytywne (73,2%), zaś negatywne nie pojawiają się wcale. Aż 54% posiadaczy rachunków uznało za wysoce prawdopodobne, że polecą swój bank spółdzielczy rodzinie i znajomym, a wśród jego atrybutów wymieniają takie cechy, jak: bliski, przyjazny, wiarygodny, tradycyjny, z dobrą ofertą, dostępny, polski. Logo Warszawskiego Banku Spółdzielczego Jak widać, banki spółdzielcze mają duży kapitał zaufania u swoich klientów. Inne firmy muszą pracować na nie przez lata, a nawet dziesięciolecia, współczesne banki spółdzielcze mają je zaś dzięki wieloletniej solidnej pracy. Na przestrzeni dziesięcioleci zdobyły bowiem zaufanie u klientów i zbudowały z nimi bliskie relacje, często podparte dobrosąsiedzką współpracą. Dlatego też najlepszą strategią dla Banków Spółdzielczych z Grupy BPS jest stawianie na wspólną identyfikację, która pozwala klientom rozpoznać i skojarzyć lubianą instytucję oraz przypisać jej wszystkie pozytywne skojarzenia. Badania ze stycznia 2013 roku wskazują także na wysoką spontaniczną rozpoznawalność marki bank spółdzielczy wśród mieszkańców małych miast i wsi (55%), choć w dużych miastach jest ona niska (3%). Wraz z rozwojem i popularyzacją nowoczesnych usług bankowych w bankach spółdzielczych, takich jak bankowość internetowa i mobilna czy identyfikacja biometryczna, zyskują nowe oblicze i są coraz lepiej postrzegane przez konsumentów. Starają się także zaistnieć w świadomości grup, które do tej pory nie stanowiły ich głównych odbiorców, czyli właśnie mieszkańców dużych miast i ludzi młodych. Po intensywnych ubiegłorocznych działaniach promocyjnych w obrębie aglomeracji Warszawy spontaniczna znajomość marki wśród mieszkańców stolicy wzrosła z 5% do 46%. Zielony parasol Nie wszystkie Banki Spółdzielcze z Grupy BPS korzystają z zaproponowanej przez Bank BPS wspólnej identyfikacji. Niektóre zrezygnowały z tej propozycji, stworzyły własną markę, logo i porzuciły spółdzielcze barwy. Inne przejęty dziesiątki lat temu znak stosują do dziś. Wspólna identyfikacja, która miała stać się podstawą budowania wizerunku silnej grupy, jest przez niektóre banki eksponowana niedostatecznie, w sposób niemal niezauważalny dla klienta lub wcale. Klienci, choć znają banki spółdzielcze, nie postrzegają ich jako grupy, bo wcześniej banki nie posiadały wspólnego logo. Jedynie część z nich, szczególnie mniejsze, używała charakterystycznego symbolu kłosa. Dzisiaj niektóre banki nie przejmują się wizją spółdzielczych outsiderów i przeprowadzają pełną zmianę wizerunku. Odrzucają tradycyjne nazwy, zmieniają je na krótkie i brzmiące nowocześnie. Zmieniają też kolory. Tradycyjną zieleń zastępują barwami dotychczas niekojarzącymi się z bankowością spółdzielczą. Część z nich idzie jeszcze dalej. Usuwają z nazwy słowo spółdzielczy. Wzory są dla wszystkich W 2008 roku Bank BPS przedstawił bankom spółdzielczym projekt wspólnej identyfikacji. Dwa wzory graficzne, czyli markę parasolową informującą, że dany bank należy do Grupy BPS, i wzór marki indywidualnej, składający się z godła i nazwy banku spółdzielczego. Oba znaki mają charakterystyczną czcionkę, jednolity zielony kolor, a wyrazy oddzielone są limonkową kreską. Banki spółdzielcze propozycje te uznały za obowiązujące. Dzisiaj oba wzory jednocześnie chętniej stosują banki małe i średnie, szczególnie te działające wyłącznie w swoim regionie. Jednak niektóre banki zdecydowały się na budowę osobnej, wyrazistej marki, tworząc własne logo. Ze wspólnej identyfikacji wykorzystują jedynie logo parasolowe, stosując je jako dodatek, by identyfikować swój bank z Grupą. Zmieniając logo, niektóre banki zrezygnowały też z tradycyjnej nazwy związanej najczęściej z miejscowością, w której mają siedzibę. Wybrały nazwy krótsze i łatwiejsze do zapamiętania. Na taki krok zdecydowały sie głównie banki otwierające placówki poza własnym regionem, które z powodów marketingowych chcą się odmiejscowić w nazwie. Logo Hexa Banku Spółdzielczego DBS, czyli Dobry Bank Spółdzielczy WBS Bank, ABS Bank, PS Bank, Vistula Bank czy O.K. Bank to obecne nazwy handlowe banków spółdzielczych, które wcześniej nazywały się: Spółdzielczy Bank Ogrodniczy w Warszawie, Andrychowski Bank Spółdzielczy, Bank Spółdzielczy w Piasecznie, Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Czerwińsku z siedzibą w Wyszogrodzie i Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy. Według przedstawicieli tych banków ich wcześniejsze nazwy nie brzmiały nowocześnie, kojarzyły się ze stereotypem banku dla rolników i były za długie. Przeszkadzały w strategii rozwoju, która zakładała zdobywanie nowych grup klientów oraz otwieranie placówek także poza granicami regionu. WBS Bank, niegdyś Spółdzielczy Bank Ogrodniczy, zmienił nazwę i logo w roku Jak podkreśla Czesław Swacha, Prezes WBS Banku, zmiana nazwy zapewniła wzrost liczby 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 5

6 TEMAT NUMERU klientów, bo Bank w oczach mieszkańców stolicy przestał być placówką dla ogrodników, a stał się nowoczesnym bankiem dla wszystkich. Andrychowski Bank Spółdzielczy zmienił nazwę na łatwiejszą do zapamiętania, przy okazji tworząc dodatkową jej wartość. Na stronie internetowej ABS Banku można było przeczytać, że Jest bankiem o dynamicznym rozwoju, ale rozwoju bezpiecznym. Stanowi bufor bezpieczeństwa w trudnych czasach dla swoich klientów. Akronim, który powstał od nazwy Andrychowski Bank Spółdzielczy, kojarzy się z bezpiecznym hamowaniem w trudnej sytuacji. Podobnie postąpił Orzesko- -Knurowski Bank Spółdzielczy, dzisiaj O.K. Bank. Obecna nazwa przywołuje na myśl amerykańską kulturę i sugeruje, że bank jest po prostu w porządku. Logo Vistula Banku Spółdzielczego Stawiają na tradycję Niektóre banki mają nazwy długie, ale od dziesiątków lat znane mieszkańcom regionu. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy jest bankiem rozpoznawanym na terenie swojego działania. Nazwa sugeruje klientom, że bank wspiera lokalną gospodarkę i jest związany z regionem. Warmia i Mazury to obszar o znacznej powierzchni i w tym wypadku bank mający dopiero kilka placówek może się ciągle rozwijać, nie wychodząc poza jego granice. Na emocjonalny związek z klientami liczą Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie z Grupy BPS czy Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie należący do SGB. Ich nazwy sugerują, że banki postawiły na tradycję, patriotyzm i polski kapitał. Podobnie do określonej grupy klientów odnosi się nazwa Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu. Nazwa banku sugeruje silne związki z tą grupą zawodową i ogranicza możliwość zainteresowania ofertą ludzi młodych, którzy w banku poszukują raczej nowoczesności zamiast tradycji. Są jednak banki, których nazwa nie odnosi się do tradycji, emocji i nie ma związku z nowoczesnością, ale powoduje zamieszanie. Klienci Banku Spółdzielczego w Trzebielu mogą być zaskoczeni, że bank swoją centralę ma w Żarach, a w Trzebielu tylko bankomat. Podobnie jak Bank Spółdzielczy w Popowie z siedzibą w Zawadach, z tym że Bank ten w Popowie nie ma nawet bankomatu. Kolorowo w bankach Znaczna część banków spółdzielczych, niezależnie od tego, czy tkwi przy starej nazwie, czy ją zmienia, decyduje się na stosowanie barw i logotypów zaproponowanych wszystkim bankom z Grupy BPS. Są jednak takie, które dokonały zmiany, odrzucając też wspólne logotypy, jak np. Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach, Hexa Bank, SBR Bank czy PBS Bank. MBS Bank decyzję o zmianie wizerunku podjął jeszcze zanim stworzono wspólną dla banków z Grupy BPS identyfikację. Logo Hexa Banku to czerwony otwarty heksagon, przypominający kontur Polski. Pod nazwą HEXABANK utworzoną z kapitalików, dopisano dopasowane do logo słowo spółdzielczy. Piotr Kaczyński, Prezes Hexa Banku, jest często pytany o tak spektakularną zmianę logo. Jego zdaniem kształt heksagonu przez złamanie jednego z ramion tworzy kontur Polski, a użycie biało-czerwonych barw jednoznacznie kojarzy się z polskością, z polskim kapitałem oraz nawiązuje do logotypu Grupy BPS. Podobnie jak Hexa Bank ze spółdzielczością, z identyfikacją z Grupą BPS postąpił SBR Bank. W jednym z logotypów zamieszczonych w księdze znaku tego banku pod napisem SBR Bank znajduje sie niewielki, utworzony z szarych drobnych liter dopisek Grupa BPS o wyglądzie innym niż proponowany przez Bank BPS. Główny motyw stosowanego od 2006 roku logo SBR Banku to pomarańczowy kontur Polski z pąkiem kwiatu róży w środku. Inga Cisz z Zespołu Marketingu Banku tłumaczy, że róża symbolizuje rozwój i rozkwit, a kontur Polski polskość banku. Bank nie unika spółdzielczych korzeni i jak podkreśla Inga Cisz, słowo spółdzielczy jest w logo czytelne i jest pierwsze w nazwie. Mniejszy chce zielone, większy własne PBS Bank, MBS Bank, SBR Bank czy Hexa Bank należą do większych i stale rozwijających się banków w Grupie BPS. Inaczej jednak wygląda sytuacja wśród małych banków spółdzielczych, których cały potencjał to centrala i jeden, dwa oddziały. Banki te zazwyczaj ze względów finansowych nie dokonywały zmiany logo, nazwy i stosowały stare znaki graficzne. Takim znakiem jest kojarzący się z rolnictwem symbol kłosa wpisany w literki BS. W ubiegłym roku część tych banków dzięki dofinansowaniu z Banku BPS mogła mniejszym kosztem zainstalować nowe logotypy. Do tej pory z tej propozycji skorzystało około 100 Banków Spółdzielczych z Grupy BPS. Ujednolicenia znaków graficznych obawiają się przedstawiciele Logo ABS Banku Spółdzielczego banków spółdzielczych, które intensywnie pracują nad własnym rozwojem. Nie chcą kojarzyć się z bankami z Grupy BPS, które w rozwoju i w stosowaniu standardów obsługi pozostają w tyle. Pod wspólnym logo ponosimy konsekwencje działań innych banków spółdzielczych. Jeśli klient zostanie niewłaściwie obsłużony w sąsiednim banku, także nam dostanie się rykoszetem, bo taki klient do nas już nie wstąpi uważa Piotr Kaczyński. Pod własnym brandem biorę odpowiedzialność za oferowany standard jakości dodaje. Problem ze wspól- 6 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

7 TEMAT NUMERU WCIĄŻ TRUDNO O PRZEKONANIE, ŻE WIZERUNEK BANKU SPÓŁDZIECZEGO, NALEŻĄCEGO DO SILNEJ SPÓŁDZIELCZEJ GRUPY Z PLACÓWKAMI W CAŁYM KRAJU PODNOSI WARTOŚĆ KAŻDEGO BANKU I MOŻE SIĘ WSZYSTKIM OPŁACAĆ ną identyfikacją dostrzega również Aneta Kierkowska z MBS Banku. Klient, który widzi niemal identyczne logo banków znajdujących się po przeciwnych stronach ulicy, dziwi się, że np. w jednym z tych banków zapłaci prowizję od przelewu, a w drugim nie zapłaci. Często jedynie my, bankowcy, wiemy, że to inne banki z odrębnymi ofertami. Spójność wymaga czasu O sposobie i zakresie stosowania oznaczeń Grupy BPS banki decydują samodzielnie i zgodnie z własnym punktem widzenia. Dlatego trudno o pełną spójność w promowaniu wspólnego wizerunku. Część banków umieszcza nowe logo na frontowym szyldzie, a stare oznaczenia na ulotkach i dokumentach. Tak postępuje na przykład Bank Spółdzielczy w Radomiu. Bank zamieścił oznakowanie indywidualne na ścianie frontowej centrali banku, jednak na drukach i ulotkach zamieszcza stary Logo Banku Spółdzielczego w Oleśnicy logotyp, do którego przyzwyczajeni są klienci. Bank Spółdzielczy w Parczewie na dokumentach ma oba znaki: swoje stare logo i logo Grupy BPS. Bank Spółdzielczy w Mykanowie, który wcześniej w ogóle nie miał własnego znaku, od niedawna używa logo parasolowego i logo indywidualnego. Identyfikacji nie zastosował w ogóle i przy swoim starym logo pozostał nieduży Bank Spółdzielczy w Kadzidle. Jeśli zmienimy teraz znak graficzny, klienci pomyślą, że w miejsce naszego pojawił się jakiś inny bank tłumaczy taką decyzję jeden z pracowników banku. Wspólna marka banków spółdzielczych uwzględnia odrębność poszczególnych banków z Grupy BPS, ponieważ wiele z nich ma unikalne produkty i swoją lokalną specyfikę. Jednocześnie identyczny znak graficzny podkreśla ich wspólne korzenie i przynależność do jednej grupy oraz spółdzielczą toż- Logo Banku Spółdzielczego w Brodnicy samość. Nawet prężnie działające banki Grupy, które nie przyjęły wspólnej identyfikacji, mają w swojej nazwie określenie spółdzielczy. Wykorzystanie wspólnej marki niesie ze sobą wiele korzyści, jak np. obniżenie kosztów promocji, ułatwia również wprowadzanie nowych produktów oraz zwiększa ich rozpoznawalność. Klient z kolei otrzymuje gwarancję jakości zapewnianą przez reputację marki. Różne podejście do stosowania znaków graficznych przez banki spółdzielcze świadczy o tym, że Grupie BPS brakuje spójności. Wciąż trudno o przekonanie, że wizerunek banku spółdzielczego, należącego do silnej spółdzielczej grupy z placówkami w całym kraju, podnosi wartość każdego banku i może się wszystkim opłacać. Na to potrzeba systematycznej pracy i czasu. Anna Hadrych Ekspert ds. marki Igor Morye Dziennikarz 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 7

8 ROZMOWA BWS W Hexa Banku otwieramy możliwości Piotr Kaczyński, Prezes Hexa Banku Spółdzielczego, uznał, że Bank, którym zarządza, najlepiej będzie się rozwijał pod własną marką. Bank Spółdzielczy w Piątnicy zmienił więc nazwę na Hexa Bank Spółdzielczy. Rozmowa z Piotrem Kaczyńskim Prezesem Hexa Banku Spółdzielczego Skąd pomysł na zmianę nazwy handlowej i logo banku? Pomysł pojawił się po miesiącach badań i analiz oraz rozmowach przeprowadzonych z osobami, które z racji wykształcenia czy sprawowanej funkcji powinny mieć przynajmniej mgliste pojęcie o funkcjonowaniu bankowości spółdzielczej. Dotarliśmy do osób, które nie korzystają z usług naszego Banku, ale także tych, które nie są klientami żadnego innego banku spółdzielczego. Osoby nieznające banków spółdzielczych widziały bank spółdzielczy jako jedną, ogólnokrajową instytucję z oddziałami w poszczególnych miejscowościach. Nie miały świadomości, że każdy z banków jest niezależną, samorządną instytucją bankową z własnymi procedurami, produktami, cenami, standardem obsługi, polityką rynkową itd. Chcieliście to zmienić podkreślić swoją samodzielność i zerwać ze stereotypami spółdzielczości? Panuje przekonanie, że banki spółdzielcze są podmiotami z poprzedniej epoki, świadczącymi usługi finansowe tylko dla rolników czy nieistniejących od lat GS-ów lub SKR-ów. Świadomość społeczna, jeśli chodzi o bankowość spółdzielczą, jest wyjątkowo niska, a skojarzenia nie najlepsze, zwłaszcza na terenach miejskich. Pamiętam pewną rozmowę ze znanym w Łomży lekarzem, który wyraził duże zdziwienie, gdy zakomunikowałem mu, że tak samo jak każdy inny bank oferujemy kredyty mieszkaniowe, bankowość elektroniczną czy karty płatnicze. Jeszcze kilka lat temu nasi pracownicy na pytanie, gdzie pracują, odpowiadali, że po Piotr Kaczyński pracę w Banku Spółdzielczym w Piątnicy rozpoczął od stanowiska referenta do spraw kredytów w 2003 roku. Później był m.in. Naczelnikiem Wydziału Produktów Bankowych i Marketingu i Dyrektorem ds. Handlu i Marketingu. Prezesem Banku został w 2011 roku. Ukończył Wyższą Szkołę Handlu i Prawa im. R. Łazarskiego w Warszawie, Wydział Handlu Zagranicznego, oraz m.in. studia podyplomowe w Instytucie Nauk Ekonomicznych PAN. W 2010 roku odznaczony został Odznaką Honorową Związku Banków Polskich. fot. BWS prostu w banku. Niewielu dodawało, że w spółdzielczym. Dzisiaj na takie pytanie odpowiadają, że w Hexa Banku. Zmiana wyzwoliła chęć identyfikacji z pracodawcą. Osłabiacie wizerunek Grupy. Wręcz przeciwnie, powiedziałbym, że wzmacniamy wizerunek bankowości spółdzielczej, budując silną, nowoczesną i konkurencyjną spółdzielczą markę. Na uwagę zasługuje to, że z dziesięciu największych banków Grupy aż siedem działa pod własnym logo. Działając pod wspólnym logo, ponosimy konsekwencje działań innych banków spółdzielczych. Jeśli klient zostanie niewłaściwie obsłużony w sąsiednim banku, także nam dostanie się rykoszetem, gdyż taki klient do nas już nie wstąpi. Dopóki nie będzie jednego standardu albo nie zmieni się świadomość klientów traktujących każdy bank z osobna, dopóty działanie pod wspólnym logo może przynosić tyle samo korzyści, co zagrożeń. Działając pod własną marką, biorę odpowiedzialność za oferowany standard jakości. Co dobrego przynoszą więc własne logo i nowa nazwa? Jesteśmy bankiem, który wciąż chce się rozwijać. Jak wszyscy wiemy, rozwój na terenach wiejskich nie postępuje albo jest już znacznie ograniczony. Najczęściej są to rynki zamknięte. Pozostał więc rozwój na terenach miejskich. Zadaliśmy sobie pytanie, czy z nazwą Bank Spółdzielczy w Piątnicy damy radę powalczyć o klientów np. w Łomży, Białymstoku, Ostrołęce czy Suwałkach. Chcieliśmy się odmiejscowić i jestem przekonany, że to się udało. 8 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

9 ROZMOWA BWS W ŚWIECIE BANKÓW KAŻDY SZUKA SWOJEJ DROGI I SZANSY NA SUKCES. JEDNI CENIĄ SOBIE ZACHOWANIA INDYWIDU- ALNE, INNI WOLĄ DZIAŁAĆ W GRUPIE. I KAŻDY Z NAS LUBI TEN WOLNY WYBÓR Analizując portfel naszych klientów, doszliśmy do wniosku, że stosunkowo mało mamy klientów młodych, takich, którzy będą decydowali o rozwoju banku w niedalekiej przyszłości. W tym przypadku nawet odpowiedni szyld banku może być powodem, dla którego młody klient postanowi skorzystać z naszych usług. Oczywiście w ślad za znakiem firmowym musi iść odpowiednia oferta. W rezultacie zaczęli do nas trafiać klienci, którzy wcześniej nie zamierzali korzystać z usług banków spółdzielczych. Poprzedni Prezes przez lata budował markę Banku Spółdzielczego w Piątnicy. Jak on ocenia ten ruch? Mój poprzednik w owym czasie kończył swoją karierę zawodową w bankowości. Przez całe swoje życie zawodowe budował silny, bezpieczny i ukierunkowany na rozwój Bank. Nie był przeciwny zmianom, ale też nie nastawiał się na nie hurraoptymistycznie. Można powiedzieć, że był umiarkowanym optymistą. Akceptował moje działania z nadzieją, że przyniosą oczekiwany efekt. Co oznacza nazwa Hexa Bank? Pierwsza część nazwy wywodzi się od słowa heksagon oznaczającego sześciokąt. Żeby zrozumieć nazwę, należy spojrzeć na nasz nowy logotyp. Jednoznacznie nawiązuje on do heksagonu, a przez złamanie jednego z ramion tworzy kontur Polski. Dodatkowo dzięki użyciu biało-czerwonych barw jest jednoznacznie kojarzony z polskością, z polskim kapitałem oraz nawiązuje do logotypu Grupy BPS. Kształt sześciokątu rodzi z kolei pozytywne skojarzenia, bowiem heksagon to naturalny kształt, krystaliczna czysta forma, daje wrażenie stabilności i siły. Jednocześnie kojarzony jest z plastrem miodu, a pszczoły z pracowitością, wytrwałością i zaradnością. Kształt heksagonu pokazuje także wiele kierunków rozwoju, i pole do wspólnego działania. Nasz otwarty heksagon kojarzy się też z cyfrą 6, czyli z najwyższą oceną. Otwieramy możliwości to nasze nowe hasło firmowe, które jednoznacznie nawiązuje do otwartego kształtu figury, sygnalizuje nasze otwarcie na klientów oraz odkrywa nowe możliwości działania przy współpracy z naszym Bankiem. Podkreśla Pan, że to polski bank, ale nazwa jest mało polska. Może brzmi trochę niepolsko. Ale dzięki temu wzbudza zainteresowanie. Z drugiej strony polskość podkreślają otwarty Piotr Kaczyński, Prezes Hexa Banku Spółdzielczego. fot. Aleksander Wolak heksagon oraz biało-czerwone barwy, których użyliśmy w naszym logotypie. Oczywiście mieliśmy obawy, czy nowa nazwa się przyjmie. Przede wszystkim o to, jak zmianę odbiorą nasi klienci i udziałowcy. Pojawiały się różne głosy i pytania. Ale szeroko prowadzona kampania informacyjna wyjaśniła wiele wątpliwości. Dostaliśmy też wiele sygnałów od osób, które z wielką aprobatą wyrażały się o metamorfozie i były dumne, że ich bank tak nowocześnie się zmienia. W logo i w nazwie zachowany jest dopisek Spółdzielczy. To jednak w spółdzielczości jest potencjał? Oczywiście, że tak. Tylko spółdzielczy model bankowości daje szansę na elastyczne działanie. Szybka decyzyjność, indywidualne podejście, znajomość klienta to atuty, których nikt nam nie odbierze. W nazwie Hexa Bank Spółdzielczy i w naszym logo każdy może znaleźć to, czego szuka. Klienci szukający banku spółdzielczego znajdują spółdzielczy. Ci, którzy spółdzielczości zbyt dobrze nie kojarzą, widzą tylko Hexa Bank. Kolejni ceniący polskość odnajdują kontur Polski i biało- -czerwone barwy, a jeszcze inni nowoczesną i obco brzmiącą nazwę. Ważne w tym wszystkim jest to, żeby pracownicy Banku potrafili się zająć każdym klientem indywidualnie, spełnić oczekiwania i zaproponować odpowiedni standard obsługi. Potencjał banków spółdzielczych jest duży. Nie mamy nawet 10% rynku, więc ponad 90% pozostaje jeszcze do zagospodarowania. Dziwią mnie więc rozważania czy spory dotyczące konkurencji między bankami spółdzielczymi. Jako sektor jesteśmy tylko szerszym marginesem na rynku bankowym w Polsce. Skoncentrujmy się na odbieraniu klientów bankom komercyjnym, a nie bawmy się w wewnętrzne małe wojenki. 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 9

10 ROZMOWA BWS Piotr Kaczyński, Prezes Hexa Banku Spółdzielczego. fot. Aleksander Wolak Trzeba być odważnym menedżerem, by w tak drastyczny sposób zmienić nazwę marki Przez pierwsze osiem lat swojej kariery bankowej pracowałem pod szyldem Banku Spółdzielczego w Piątnicy, który osiągał zacne wyniki i dynamicznie się rozwijał. W żadnym wypadku nie deprecjonuję wartości Banku pod poprzednią nazwą. Jednak nasze przeobrażenie złamało wiele stereotypów o banku spółdzielczym, zwłaszcza wśród nowych klientów. Wprowadziło powiew nowoczesności i uniwersalności, zaskoczyło i wzbudziło zaciekawienie. Jednoznacznie identyfikuje nas, wyróżnia, jednocześnie zobowiązuje do jeszcze większej odpowiedzialności za działania rynkowe. Nie wszystko musi przecież być w kolorze zielonym Czy po zmianie logo i nazwy wzrosła rozpoznawalność Banku? Proces budowania silnej marki jest długotrwały. Wykorzystujemy różne możliwości w celu utrwalenia rozpoznawalności naszego Banku w środowiskach, w których działamy, i muszę przyznać, że skutki są zadowalające. Grupa BPS przeprowadza ogólnopolskie kampanie. Ich celem jest to, aby wszystkie Banki Spółdzielcze z Grupy mogły na takim dotarciu do klienta skorzystać. Hexa Bank, mając swoją identyfikację, słabo z tego korzysta. Oczywiście są plusy i minusy naszego działania. Z tego powodu musimy zaangażować więcej sił i środków w naszych działaniach reklamowych, PR czy marketingowych. Jeśli chodzi o ogólnopolskie kampanie, to są to przede wszystkim działania wizerunkowe wynikające z tego, że w Grupie nie mamy jednolitej standaryzacji, choćby produktowej czy cenowej, i nie bardzo wychodzi reklama jednego wspólnego produktu. Nasz rebranding dużo dalej wybiegał w kwestii zmiany wizerunku, przeobrażając sposób, w jaki postrzegają nas osoby, które wcześniej nie chciały korzystać z usług banków spółdzielczych. Nadmienię, że regularnie uczestniczymy w finansowaniu funduszu promocyjnego w naszym Zrzeszeniu, mimo że nie czerpiemy już bezpośrednich korzyści. Czyli wspólna identyfikacja Banków z Grupy BPS jest niemożliwa? Mam świadomość, że przy tak zróżnicowanej grupie bankowej i przy tylu indywidualistach w zarządach poszczególnych banków takiego jednolitego standardu nie uda się nam stworzyć. W świecie banków każdy szuka swojej drogi i szansy na sukces. Jedni cenią sobie zachowania indywidualne, inni wolą działać w grupie. I każdy z nas lubi ten wolny wybór. Jaki widzi Pan swój Bank za lat? Najważniejsze to brać sprawy w swoje ręce. Bycie zagubionym, oczekującym na to, co los przyniesie, nie jest dla mnie. Wierzę, że Hexa Bank Spółdzielczy będzie silnym, nowoczesnym i bezpiecznym bankiem, z zadowolonymi, lojalnymi klientami oraz znakiem i nazwą rozpoznawaną w regionie. Igor Morye Dziennikarz 10 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

11 ROZMOWA BWS Bank w Miliczu to bank lokalnej społeczności Bank Spółdzielczy w Miliczu swoją identyfikację wizualną dostosował do zaproponowanego przez Grupę BPS wzoru. Katarzyna Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu, uważa, że wspólne logo nie przeszkadza w zachowaniu indywidualizmu. Rozmowa z Katarzyną Misiak Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu Bank Spółdzielczy w Miliczu ma wspólne dla Grupy BPS logo. Nie miała Pani ambicji zaraz po objęciu stanowiska, aby się wyróżnić? Zmienić nazwę? Absolutnie nie. Zmiana nazwy budzącej wśród naszej lokalnej społeczności w zdecydowanej większości pozytywne skojarzenia byłaby kompletnym absurdem. Bank Spółdzielczy w Miliczu zawsze dostosowywał się do wspólnego logo Grupy, począwszy od znaku Gospodarczego Banku Południowo- -Zachodniego. Moim zdaniem, jeśli bank decyduje się na przynależność do grupy, która posługuje się określonym znakiem, to powinien w tym zakresie wykazać się konsekwencją. Ponadto pewne działania mogą być podejmowane jedynie na poziomie Grupy, np. reklamy w ogólnopolskich środkach masowego przekazu. Więc aby skorzystać z efektów reklamy, trzeba być identyfikowanym z promowaną marką lub produktem. W ten sposób traci się jednak indywidualność. Wspólne logo nie przeszkadza w zachowaniu pewnego indywidualizmu. Nasz Bank, aby się wyróżniać, przyjął kilka lat temu dodatkowe logo wizerunkowe, nawiązujące do walorów ziemi milickiej. Znak zawiera hasło Bank na życzenie i rysunek ryby. Logo to ma odzwierciedlać zasadę strategiczną naszej instytucji jesteśmy bankiem, który odpowiada na potrzeby klienta, spełnia jego życzenia. Natomiast ryba nawiązuje do legendy o złotej rybce i jednocześnie ma silny kontekst lokalny, gdyż ziemia milicka to zagłębie rybne. Katarzyna Misiak pracuje w Banku Spółdzielczym w Miliczu od 2000 roku. Najpierw w wydziale kredytów, następnie w kontroli wewnętrzej. W 2006 roku została powołana na członka zarządu Banku. W 2008 roku została Wiceprezesem, a w 2013 roku Prezesem. Ukończyła studia na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Wrocławskiego i studia podyplomowe na Uniwersytecie Ekonomicznym we Wrocławiu, na Wydziale Zarządzania, Informatyki i Finansów. fot. Natalia Dobryszycka/ BWS Kontynuuje Pani strategię poprzedniej Prezes Wandy Wiśniewskiej? Jestem wielką fanką Pani Prezes Wiśniewskiej. To, co zrobiła z Bankiem Spółdzielczym w Miliczu, kierując nim przez 20 lat, budzi mój podziw. Jest moją nauczycielką i mentorem. Moja wizja to oczywiście kontynuacja tamtej strategii zakładającej zrównoważony i bezpieczny rozwój. Co zakłada strategia? Bank Spółdzielczy w Miliczu pozostanie bankiem lokalnej społeczności, prowadzącym klasyczną działalność bankową, skoncentrowanym przede wszystkim na zaspokajaniu potrzeb finansowych miejscowej ludności i rozwoju regionalnej gospodarki. Nadal będziemy wspierać szeroko rozumianą działalność społeczną. Zgodnie z naszą misją dzielimy się zyskiem z lokalnym środowiskiem, włączając się w inicjatywy społeczne i gospodarcze. Zawsze odpowiadamy na potrzeby ludzi chorych i niepełnosprawnych, wspieramy również sport i kulturę. Oczywiście nie chcąc zostać w tyle, musimy się zmieniać, dostosowywać do otoczenia i odpowiednio reagować na wymagania rynku. Ale mamy ku temu wszelkie warunki dobrą i przejrzystą ofertę, bez haczyków zapisanych drobnym drukiem, a także profesjonalną i wykształconą kadrę pracowniczą. Jaką rozpoznawalność ma Bank w regionie? Jestem przekonana, że w naszym regionie Bank Spółdzielczy w Miliczu ma największą rozpoznawalność. Jego historia sięga roku 1947, jest więc 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 11

12 ROZMOWA BWS Katarzyna Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu. fot. Natalia Dobryszycka/BWS instytucją, która działa na tym terenie nieprzerwanie od 67 lat. Na terenie powiatu milickiego, który jest najmniejszym powiatem w Polsce, jest dziesięć naszych placówek ulokowanych w kluczowych miejscach. Ponadto obsługujemy budżet powiatu milickiego i wszystkich gmin powiatu oraz wszystkie szkoły, przedszkola i inne jednostki budżetowe. Oczywiście zdecydowana większość przedsiębiorców, rolników i klientów indywidualnych korzysta z usług naszego banku. Co robicie, żeby Was dostrzegano? Bierzemy udział w każdej lokalnej inicjatywie, i to zarówno o charakterze masowym, jak i kameralnym. Bardzo ważnym elementem wpływającym na rozpoznawalność jest reklama. Regularnie zamieszczamy reklamy naszych produktów i usług w lokalnej prasie. Systematycznie promujemy naszą markę w gablotach informacyjnych jednostek samorządu terytorialnego, na tablicach umiejscowionych na klatkach schodowych bloków mieszkaniowych, w kalendarzu dotyczącym powiatu milickiego oraz w wydawnictwach okolicznościowych, promujących nasz region. Podczas lokalnych imprez masowych reklamujemy się poprzez wywieszanie banerów, stawianie balonów z logo Banku, wystawianie własnego stoiska reklamowego oraz rozprowadzanie wśród uczestników piłek, balonów czy wiatraczków z logo Banku. Bierzemy również udział w różnych rankingach i konkursach dotyczących bankowości, które również poprawiają wizerunek banku. Przykładem może być nasz udział w Konkursie na Modernizację Roku 2012 czy nagroda Orła Agrobiznesu. Nie mylą Was z innymi bankami? Na pewno klienci nie mylą naszego banku z bankami komercyjnymi. Myślę również, że nasze lokalne społeczeństwo nie ma problemu z odróżnieniem nas od SKOK-ów. Częściej zdarza się, że myślą, iż wszystkie banki spółdzielcze to jeden podmiot. Jakie jeszcze działania podejmujecie, aby zwiększyć rozpoznawalność? Jesteśmy zawsze tam, gdzie coś się dzieje. Wspieramy inicjatywy o charakterze społecznym, sportowym i kulturalnym. Do imprez, które na stałe wpisały się w plan działań promocyjnych Banku, należy zaliczyć: Święto Karpia Milickiego, Dni Milicza, Cieszkowa czy Święto Sadów. Co roku BS Milicz bierze udział w Finale Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy wspiera organizatorów fachową pomocą w liczeniu pieniędzy, przekazuje monety okolicznościowe na organizowane licytacje, gadżety z logo Banku na loterię fantową oraz oferuje pomoc 12 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

13 ROZMOWA BWS BANK SPÓŁDZIELCZY W MILICZU POZOSTANIE BANKIEM LOKALNEJ SPOŁECZNOŚCI, PROWADZĄCYM KLASYCZNĄ DZIAŁALNOŚĆ BANKOWĄ finansową. Pomagamy lokalnym instytucjom, które działają na rzecz osób niepełnosprawnych, chorych czy ubogich. Systematycznie wspieramy Milickie Stowarzyszenie Przyjaciół Dzieci i Osób Niepełnosprawnych. Każdego roku przekazujemy środki finansowe na jadłodajnię dla osób ubogich prowadzoną przez lokalny Caritas. Finansujemy sprzęt medyczny i wyposażenie dla szpitala powiatowego. Naszą uwagę kierujemy również w stronę organizacji sportowych. Udzielamy regularnego wsparcia lokalnym klubom sportowym, sponsorujemy Aleję Gwiazd Polskiej Siatkówki. Co roku Bank jest sponsorem głównej nagrody roweru dla zwycięzcy rajdu rowerowego Śladami Szurkowskiego organizowanego przez gminę Krośnice. Sponsorujemy też Mikołajkowy Charytatywny Turniej Piłki Siatkowej organizowany od kilku lat przez Urząd Gminy Cieszków. Działalność charytatywną Banku wspierają nasi pracownicy. Mamy własną bankową drużynę siatkarską, która chętnie bierze udział we wszystkich amatorskich turniejach piłki siatkowej. Szczególne miejsce w realizowanych przez Bank przedsięwzięciach sponsoringowych zajmują prowadzone przez lokalne szkoły podstawowe i gimnazja Szkolne Kasy Oszczędności. Włączyliśmy się do Programu TalentowiSKO i udało nam się pozyskać do współpracy większość naszych szkół. Uważam, że ten nowatorski program pozwoli nam w dużym stopniu zwiększyć rozpoznawalność Banku wśród dzieci i młodzieży szkolnej. Czyli w spółdzielczości jest potencjał? Potencjał jest ogromny, ale niewykorzystany. Myślę, że częściowo wynika to z tego, że spółdzielczość jest ciągle postrzegana przez dużą część Polaków jako relikt poprzedniego systemu. Dlatego jest jeszcze wiele do zrobienia, aby to zmienić i odwrócić sytuację. Chciałabym, aby, jak to ktoś powiedział, nastała wreszcie moda na spółdzielczość. Przecież to właśnie spółdzielczość daje ludzką twarz naszym bankom. To właśnie my, pracownicy banków spółdzielczych, współtworzymy naszą lokalną rzeczywistość. Jesteśmy na co dzień z naszymi klientami i nie odwracamy się od nich, gdy nadchodzą gorsze czasy. Nie dajemy obietnic bez pokrycia. W naszych umowach nie ma ukrytych kosztów. Dbamy nie tylko o interesy finansowe naszych klientów, ale też stale dążymy do umacniania z nimi więzi. Nie zamykamy naszych placówek, gdy ich rentowność spada, bo zależy nam, aby dostęp do usług bankowych miała jak największa część naszej społeczności. A wreszcie, gdy nastaje kryzys, nie zwalniamy naszych pracowników z dnia na dzień. Katarzyna Misiak, Prezes Banku Spółdzielczego w Miliczu. fot. Natalia Dobryszycka/BWS Jak będzie wyglądał Bank Spółdzielczy w Miliczu za dziesięć lat? To bank nowoczesny, ale oparty na najlepszych spółdzielczych tradycjach. Bank wiarygodny, konkurencyjny i bezpieczny. Będzie to nadal bank lokalny, oferujący swoim klientom tradycyjne i nowoczesne produkty bankowe. Krzysztof Olszewski Dziennikarz 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 13

14 AKTUALNOŚCI Bankowość spółdzielcza w nowej perspektywie unijnej na lata W maju minie dziesięć lat, od kiedy Polska jest członkiem Unii Europejskiej. Miniona dekada w widoczny sposób zmieniła polską gospodarkę, także na poziomie lokalnym. Znaczący udział w tym procesie miały banki zrzeszone w Grupie BPS. Podczas Konwentu Marszałków Województw RP Tomasz Mironczuk, Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości, zapewniał, że banki spółdzielcze były i są solidnym partnerem na kolejną perspektywę unijną w latach W obradach konwentu udział wzięli m.in. Wicepremier i Minister Gospodarki Janusz Piechociński, Wicepremier i Minister Infrastruktury i Rozwoju Elżbieta Bieńkowska, Minister Pracy i Polityki Społecznej Władysław Kosiniak-Kamysz, Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego Lena Kolarska-Bobińska, Wiceminister Finansów Wojciech Kowalczyk, Komisarz ds. programowania finansowego i budżetu Komisji Europejskiej Janusz Lewandowski oraz Ambasador RP przy Unii Europejskiej Marek Prawda. Konwent Marszałków Województw RP to jedyna okazja, by w jednym miejscu spotkały się władze samorządowe wszystkich 16 województw. Obecnie gospodarzem spotkań jest województwo świętokrzyskie, które objęło półroczne przewodnictwo w ich organizacji. Podczas lutowego Konwentu uwaga marszałków skupiła się na kwestiach unijnego finansowania. Znajdujemy się bowiem na progu nowego okresu programowania Unii Europejskiej na lata W Urzędach Marszałkowskich trwają ostatnie prace nad projektami nowych Regionalnych Programów Operacyjnych (RPO). Słowem, to od decyzji, które teraz zostają podjęte, zależy, jak samorządy wojewódzkie wykorzystają środki pozostające do ich dyspozycji w unijnych programach. Udomowiony bank Tomasz Mironczuk w swoim wystąpieniu przekonywał, że banki spółdzielcze są godnym zaufania partnerem na kolejny okres programowania. Przypomniał, że instytucje te powstały już 150 lat temu i zostały stworzone po to, by realizować zadania adekwatne do potrzeb lokalnego społeczeństwa. Między innymi dlatego, że rosły na kapitale społecznym, a w drugiej linii dopiero na kapitale finansowym. Prezes Mironczuk zwrócił uwagę, że korporacje są słabo zainteresowane rozwojem i dobrobytem lokalnym, ponieważ skupiają się głównie na zwrocie z kapitału. Banki spółdzielcze to te instytucje finansowe, które działają z misją i nie są nasta- Konwent Marszałków Województw RP. fot. mat. org. 14 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

15 AKTUALNOŚCI BANKI SPÓŁDZIELCZE TO TE INSTYTUCJE FINANSOWE, KTÓRE DZIAŁAJĄ Z MISJĄ I NIE SĄ NASTAWIONE NA MAKSYMALIZACJĘ ZYSKU wione na maksymalizację zysku, cenią bycie blisko klienta i jego potrzeby lokalne. Prezes Banku BPS wspominał, że kiedy wkroczył zawodowo w bankowość spółdzielczą, odkrył prawdę o udomowieniu sektora finansowego. W jego opinii to szansa dla wszystkich, aby zarządzać własnymi pieniędzmi. Można mieć wkład w miejscowym banku spółdzielczym, być we władzach i mieć wpływ na zagospodarowanie lokalnego kapitału. Dla rozwoju regionalnego Banki spółdzielcze z dużą uwagą patrzą w kierunku rodzimych małych i średnich przedsiębiorstw, wspierają je i są bardzo dobrze do tego przygotowane. Prezes przypomniał, że wzrost gospodarczy Polski w 60% jest budowany na sektorze MŚP. Od 2008 roku (rok rozpoczęcia światowego kryzysu finansowego BWS) duże korporacje finansowe wycofały się z finansowania tego sektora, dynamika kredytowania wynosiła tam +/- 2 3 %. W bankach spółdzielczych natomiast dynamika finansowania MŚP była rzędu 10% rocznie w latach Dodał, że banki spółdzielcze mają zatrudniają 30 tys. osób co stanowi 1/3 sektora bankowego w Polsce. To są jedyne instytucje, które dystrybuują kredyty pomocowe, bo nikomu innemu się to nie opłaca. To jest właśnie rozwój regionalny zaznaczył Tomasz Mironczuk. Według Prezesa właśnie dlatego warto wpleść banki spółdzielcze do Regionalnych Programów Operacyjnych. Nie tylko dystrybuują pieniądze i przyjmują wpłaty i wypłaty. To jest analiza zdolności kredytowej, weryfikacja klientów, monitoring wykonania różnych zadań inwestycyjnych. W wielu projektach te instytucje się sprawdziły przypomniał. Tomasz Mironczuk poprosił też samorządowców, by przy projektowaniu Regionalnych Programów Operacyjnych uwzględnić banki spółdzielcze jako małe i średnie przedsiębiorstwa. Chodzi o to, by jako beneficjenci mogły korzystać z pomocy np. na poprawę jakości kadry oraz technologii. Banki spółdzielcze są małe, a wymogi, jakie są im stawiane, są dokładnie takie same jak w przypadku wielkich korporacji finansowych wyjaśnił. Nie ma lepszych od nas Prezes Banku Spółdzielczego w Kielcach Stanisław Matejkiewicz przypomniał podczas Konwentu, że banki spółdzielcze stanowią bardzo ważne ogniwo w systemie finansowym państwa. Pokazał to ostatni kryzys finansowy, zwłaszcza w latach Tomasz Mironczuk, Prezes Banku BPS fot. BWS Stanisław Matejkiewicz, Prezes Banku Spółdzielczego w Kielcach fot. BWS Powiedział, że właśnie w tym trudnym dla gospodarki i sektora finansowego czasie kierowany przez niego Bank Spółdzielczy w Kielcach pozyskał wielu klientów. We wspieraniu lokalnej przedsiębiorczości nie ma lepszych jednostek niż banki spółdzielcze. Są one bowiem rezerwą strategiczną państwa na okres kryzysu. Nigdy nie zawiodły i nigdy nie zawiodą. Dziś posiadamy 20 mld nadwyżki finansowej do upłynnienia, do przeznaczenia na kredyty podsumował Prezes Matejkiewicz. Redakcja 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 15

16 AKTUALNOŚCI W Toruniu o gospodarce i nie tylko 3 i 4 marca toruński Dwór Artusa gościł samorządowców, reprezentantów środowisk gospodarczych i bankowców. Byli wśród nich przedstawiciele Banku Polskiej Spółdzielczości oraz banków spółdzielczych. Okazją było XXI Forum Gospodarcze zorganizowane przez Stowarzyszenie Integracja i Współpraca przy wsparciu Urzędu Marszałkowskiego Województwa Kujawsko-Pomorskiego. Sesję inauguracyjną Forum zaszczyciła swoją obecnością Pani Karolina Kaczorowska, Pierwsza Dama RP w latach , Domingos Kulolo, Ambasador Republiki Angoli, Ewa Mes, Wojewoda Kujawsko-Pomorski, Edward Hartwich, Wicemarszałek Województwa Kujawsko-Pomorskiego, Michał Zaleski, Prezydent Torunia, oraz Jacek Janiszewski, Przewodniczący Rady Programowej Stowarzyszenia Integracja i Współpraca. Motywem przewodnim tegorocznego Forum była mikro i mała oraz średnia przedsiębiorczość. Wysoka efektywność, niska innowacyjność W ramach sesji Gospodarka odbył się panel Mikro, Małe i Średnie Przedsiębiorstwa jako główny motor wzrostu gospodarczego, moderowany przez Rafała Baniaka, Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Skarbu Państwa, i Tadeusza Donocika, Prezesa Regionalnej Izby Gospodarczej w Katowicach. Prezentując dorobek panelistów, moderator wskazał, że Tomasz Mironczuk jeszcze jako Prezes Zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego pracował nad produktami dedykowanymi małej i średniej przedsiębiorczości. Z badań przeprowadzonych przez PARP wynika, że to MŚP są motorem napędowym gospodarki. Ich liczba przekłada się zarówno na wkład w PKB, jak i stan zatrudnienia. Jednak 312 tys. podmiotów, które upadły w latach , wskazuje, że nadal napotykają one na wiele trudności. Tym, co stanowi bolączkę polskich firm, to niska innowacyjność w sektorze produkcji 16%, a w sektorze usług 12%. Jednocześnie tylko 33% badanych deklaruje nakłady na innowacyjność, a kolejne 20% kupuje gotowe roz- wiązania na zewnątrz. Teresa Kamińska, Prezes Pomorskiej Specjalnej Strefy Ekonomicznej, wskazała, że w czasie spadku koniunktury, gdy wielu dużych inwestorów wycofuje swoje aktywa z naszej części Europy, szczególnej wagi nabiera tworzenie systemu zachęt dla rodzimego kapitału. Obrazują to liczby 55% inwestorów na terenie strefy stanowią małe i średnie firmy. Obala to powszechną opinię, że specjalne strefy ekonomiczne zabiegają jedynie o wielkich, najlepiej zagranicznych inwestorów. Opieka inwestorska to m.in. tworzenie klastrów, zabieganie o środki unijne, wspieranie promocji i finansowanie misji gospodarczych. Wspierać MSP i bankowość spółdzielczą Tomasz Mironczuk, Prezes Zarządu Banku BPS, podkreślił obecność na sali polityków kreujących rzeczywistość w wymiarze makroekonomicznym, urzędników sprawujących pieczę nad danym terytorium, wreszcie przedsiębiorców i bankowców. Wszyscy bez wyjątku są konsumentami powiedział. Jako konsumenci oczekują taniego produktu, jakim jest kredyt, i przynoszących wysoki zysk lokat zdeponowanych w bankach. Banki spółdzielcze finansują lokalne projekty i budują kapitał społeczny na miarę aspiracji i potrzeb w małych ojczyznach. Często są jedynym źródłem finansowania. Wszystko to w warunkach konieczności zachowania prawideł ekonomii, gdzie stopa depozytu musi być niższa od stopy kredytu, a w przestrzeni między nimi trzeba jeszcze zmieścić marżę. Banki spółdzielcze mają zdolność dostosowania się do potrzeb danego regionu i danej struktury zapotrzebowania społecznego, Uczestnicy Forum Gospodarczego w Toruniu. fot. organizator Tomasz Mironczuk wziął udział w panelu Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa jako główny motor wzrostu gospodarczego. fot. organizator 16 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

17 AKTUALNOŚCI w odróżnieniu od korporacji, gdzie dominuje stopa zwrotu. Prezes Mironczuk podkreślił, że wsparcie sektora małych i średnich przedsiębiorstw to także konieczność wspierania bankowości spółdzielczej, która mieści się w tej kategorii. Z racji swoich rozmiarów banki spółdzielcze powinny znaleźć się na mapie instytucji w resorcie gospodarki, gdzie potrzebna jest pomoc. Jest źródłem mojej osobistej satysfakcji to, że wskazując jeszcze w okresie pracy w BGK na funkcjonujące w Europie rozwiązania w zakresie pomocy dla MŚP, doczekałem się wdrożenia rozwiązań w zakresie gwarancji de minimis. O potencjale i mobilności banków spółdzielczych świadczy to, że przy siedmioprocentowym udziale w rynku finansowym znajdują się na trzecim miejscu, jeśli chodzi o liczbę udzielonych poręczeń podkreślił Tomasz Mironczuk. Teza, że banki spółdzielcze są zbyt małe, by finansować przedsiębiorców, nie potwierdziła się w praktyce. Podczas gdy duże korporacje ze względu na osłabienie koniunktury wycofały się z akcji kredytowej w sferze gospodarki realnej, małe i mobilne struktury, do pewnego stopnia acykliczne, weszły w powstałą lukę, wspierając zwłaszcza MŚP. Szkodliwe są więc uniformizacja i wprowadzanie sztywnych rozwiązań korporacyjnych w sferze polityki, gospodarki, samorządów różnych szczebli, wreszcie w sektorze finansowym. Wówczas możemy zapomnieć o przysłowiowej bułeczce z ulubionej piekarni za rogiem zakończył swoje wystąpienie Prezes Zarządu Banku BPS. Klastry to krok we właściwym kierunku Przedstawiciele Grupy BPS byli aktywnymi uczestnikami innych paneli dyskusyjnych. Jolanta Łukasiak-Malicka, Prezes Vistula Banku Spółdzielczego, i Anna Zwierzchowska, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Tarczynie, wzięły udział w dyskusji na temat roli kobiet w biznesie. W bankach spółdzielczych 152 kobiety stanowią mniej niż połowę w gronie 363 prezesów zarządów banków zrzeszonych w Banku BPS. Jednak w zarządach tych banków kobiety stanowią większość jest ich 750. To one zajmują się żmudną pracą analityczną, dbałością o finanse. Jest to o tyle trudne, że odpowiedzialność zawodową łączą z troską o dzieci i dom oraz z wieloma zobowiązaniami natury społecznej. W panelu dedykowanym roli klastrów w biznesie wziął udział Dariusz Dylicki, p.o. Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jasieńcu, a Bartosz Kublik, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej, uczestniczył w dyskusji na temat: Inwestycje infrastrukturalne szansą rozwoju regionu. Partnerstwo publiczno-prywatne. Klastry zaczynają się wpisywać w krajobraz aktywności mikro oraz małych i średnich przedsiębiorstw również za sprawą systemu zachęt uruchamianych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. W opinii Dariusza Dylickiego to krok we właściwym kierunku. Aby uzyskać jednak synergię, konieczne jest zwiększenie nakładów na badania i wdrożenia, czego instytucja finansowa nie może skutecznie finansować bez wyważenia miary ryzyka. Im więcej uczestników klastra, tym większy potencjał rozwoju i możliwość dzielenia się nie tylko benefitami, ale też ryzykiem, do poziomu akceptowanego przez bank. Bartosz Kublik wskazał, że niebagatelną rolę w zarządzaniu projektami, wynikającymi z nich ryzykami oraz budowaniu finansowania odgrywają firmy doradcze. Przystępując do studium wykonalności projektu, należy uwzględniać nie tylko oferowaną cenę, bo to kryterium bywa zwodnicze, ale Panel Inwestycje infrastrukturalne szansą rozwoju regionu. Partnerstwo publiczno-prywatne. Bartosz Kublik (trzeci z lewej). fot. organizator Panel poświęcony kobietom w biznesie. Jolanta Łukasiak-Mailicka (pierwsza z lewej), Anna Zwierzchowska (pierwsza z prawej). fot. organizator kapitał społeczny, który buduje dana inwestycja. Jeśli bowiem lokalna instytucja finansowa jak bank spółdzielczy zatrudnia 155 osób, to w skali miasta powiatowego jest to niemało. Co więcej, to z lokalnych firm i JST czerpiemy naszą siłę, gdyż gromadzone przez nie środki stanowią znaczącą pozycję w naszym bilansie. Im więcej zatem lokalnych firm włącza się w projekty infrastrukturalne na naszym terenie, tym większa szansa, że włączymy się w ich finansowanie zakończył swoją wypowiedź Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej. Od przyszłego roku impreza, która w zgodnej opinii uczestników i obserwatorów przyczynia się do pogłębienia wiedzy o procesach gospodarczych i stanowi zaczyn wielu ważkich decyzji, będzie się odbywała pod zmienioną marką WELCONOMY. Maciej Małek Redaktor 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 17

18 AKTUALNOŚCI Zmarł redaktor Wacław Potocki W acław Potocki przez 35 lat związany był z sektorem bankowości spółdzielczej. Uważany był za eksperta i jej popularyzatora. Przez 15 lat redagował miesięcznik Bank Spółdzielczy, później Biuletyn Informacyjny MBR, Bank Wspólnych Sił oraz miesięcznik Bank i Rolnictwo. Kierując redakcją miesięcznika Bank Spółdzielczy, był jednocześnie doradcą Prezesa BGŻ ds. komunikacji i mediów, a następnie Dyrektorem Biura Wydawnictw Bankowych. Po utworzeniu banków regionalnych został doradcą Prezesa Warmińsko-Mazurskiego Banku Regionalnego. Jako sprawo- -zdawca parlamentarny wspierał działania Przewodniczącego sejmowej Komisji Nadzwyczajnej ds. banków spółdzielczych i uczestniczył w pracach nad nowelizacją ustawy o bankach spółdzielczych i zrzeszających. Publicystycznie wspierał konsolidację sektora spółdzielczego i powstanie silnych struktur zrzeszających banki spółdzielcze. Po utworzeniu Banku Polskiej Spółdzielczości w 2002 roku został ekspertem w tym Banku, później pełnił obowiązki Dyrektora Biura Rzecznika i jednocześnie przez sześć lat redagował czasopismo Bank Wspólnych Sił. Ponad dziesięć lat był także redaktorem naczelnym i wydawcą miesięcznika Bank i Rolnictwo, który uznany został za najbardziej fachowe, obiektywne i niezależne czasopismo w sektorze bankowości spółdzielczej. W ostatnich latach prowadził prywatny serwis internetowy dla banków spółdzielczych Napisał setki artykułów informacyjno-publicystycznych, felietonów i komentarzy na temat finansów i bankowości spółdzielczej oraz przeprowadził kilkaset wywiadów z ludźmi związanymi z tym sektorem. Uczestniczył w dziesiątkach jubileuszy banków spółdzielczych, wiele z nich pomagał przygotowywać, a później relacjonował ich przebieg. Był także autorem kilkunastu pozycji książkowych i monografii banków spółdzielczych, w tym monografi Banku Polskiej Spółdzielczości, współautorem Zarysu historii polskiej bankowości spółdzielczej oraz autorem scenariuszy kilku wystaw historycznych. Współtworzył także scenariusz do filmu o historii polskiej spółdzielczości bankowej. Swoje pasje łączył z pracą społeczną w Radzie Programowej ds. Historii Spółdzielczości Bankowej, której był wiceprzewodniczącym. Za rzetelność, kompetencję, wiarygodność i fachowość przekazywane w swoich publikacjach otrzymał wiele nagród i wyróżnień dziennikarskich oraz bankowych. Był trzykrotnie nominowany do prestiżowej nagrody dziennikarskiej Związku Banków Polskich im. Mariana Krzaka. Został laureatem tej nagrody w roku Za swoją działalność publicystyczną i społeczną został wyróżniony licznymi odznaczeniami, m.in. Brązowym i Złotym Krzyżem Zasługi, odznaką Za zasługi dla bankowości RP, odznaką resortową Zasłużony Pracownik Rolnictwa, Redaktor Wacław Potocki. fot. ZBP a także odznakami spółdzielczymi: srebrną i złotą odznaką Za zasługi dla spółdzielczości bankowej, złotą odznaką KZBS im. Franciszka Stefczyka, a także odznaką Za zasługi dla Banku Polskiej Spółdzielczości. 18 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

19 AKTUALNOŚCI Wacku, będziemy o Tobie pamiętać Wczesne poniedziałkowe przedpołudnie, telefon od Ani Lewkowskiej i przerażająca wiadomość: Wacek Potocki nie żyje. To niemożliwe krzyknąłem! Wiadomość jest potwierdzona usłyszałem w słuchawce. Przeszył mnie głęboki smutek. Wróciły obrazy z przeszłości. Pamięć działa jak film. W różnych okresach naszego życia przekraczamy różne granice. Ale żadna nie jest taką ostateczną jak śmierć. Jest nam dziś ogromnie smutno. Jest smutno wszystkim nam, którzy znali Wacka i przez blisko 20 lat spotykali się na spółdzielczych forach. Miał umysł i serce spontaniczne, otwarte na innych był bardzo wrażliwy, może nawet nadwrażliwy. Spieszył się w życiu jakby przeczuwając, że nie będzie zbyt długo tu, na ziemi, przebywać. Spieszył się też z licznymi dokonaniami zawodowymi, jak i z szerokim poznawaniem świata. Wybrańcy bogów umierają młodo to dictum Greków, później Rzymian, sprawdziło się niestety na przykładzie Wacka. Ludzie hojnie przez los obdarowani talentami i cnotami nie żyją długo. I gdybyśmy próbowali znaleźć jakąś nić przewodnią jego krótkiego, ale bardzo intensywnego życia myślę, że nicią taką byłaby dewiza Bardziej być niż więcej mieć i ten cel Wacek w swoim krótkim życiu realizował. To jakaś niepojęta ironia losu, że już nigdy się nie spotkamy. Już nie skorzystamy z wiedzy, autorytetu, pogody ducha, umiejętności zawodowych, dobroci. Wciąż do nas nie dociera, że wobec wielu planów mogłeś tak nagle odejść. Wiemy, że nie ma na tej ziemi jakiejkolwiek siły, która by się mogła przeznaczeniu przeciwstawić. Ale tym większy jest nasz ból, bo mamy świadomość, że opuścił nas przyjaciel, człowiek wielkiego serca, znakomity dziennikarz, szczerze oddany ludziom, rodzinie, spółdzielczości, Polsce. Jak się z tym pogodzić? Przecież byłeś duszą, sercem i siłą naszych spółdzielczych dziennikarskich spotkań. Mówimy, że to niemożliwe. Ale zmysły żywych żywym nie kłamią. Dlatego wobec nieuchronności losu nie pozostaje nam nic innego, Wacku, jak tylko serdecznie Ci podziękować za przyjaźń, tytaniczną pracę i wzór ludzkiej lojalności i uczciwości. Mimo okazjonalnych spotkań mieliśmy do siebie nieograniczone zaufanie, nieoparte na żadnych umowach i gwarancjach poza jedną słowem. Teraz, jak się nad tym zastanawiam, dochodzę do wniosku, że było to wynikiem rodzaju. Wacek żył z pasją, bez kompromisów, oddawał się całkowicie celom, które sobie wyznaczył. Człowiek odchodzi w nieprzewidywalnym czasie i miejscu swojego życia. Odszedł od nas, jakby w pół słowa, między jednym spotkaniem a drugim, którego już nie będzie, stawiając nas w pozie niedowierzania, zaskoczenia, ale jak mógłby umrzeć Wacek, tylko tak. Poza bólem rozstania istnieje jeszcze, Wacku, nasza pamięć. To małe pocieszenie, ale wobec dramatu tej chwili musi nam wystarczyć Twoja dusza, Twoja myśl, przykład, uśmiech, energia zostaną z nami. Wybitny poeta polski ksiądz Jan Twardowski pozostawił nam bezcenną dewizę: Śpieszmy się kochać ludzi tak szybko odchodzą. Zaś znakomita amerykańska poetka Emily Dickinson dała równie cenną: Ci, których kochamy nie umierają, bo miłość jest nieśmiertelna. Żegnaj, Wacku Jerzy Skrobot Z głębokim żalem przyjęliśmy informację o śmierci przyjaciela Banków Spółdzielczych Wacława Potockiego dziennikarza prasy spółdzielczej, byłego pracownika Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., przez ponad 35 lat związanego z bankowością spółdzielczą, popularyzatora tematyki bankowości spółdzielczej. Rodzinie i Najbliższym składamy wyrazy głębokiego współczucia Banki Spółdzielcze z Grupy BPS, Rada Nadzorcza, Rada Zrzeszenia i Zarząd Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Bliskim Redaktora Wacława Potockiego szczere wyrazy współczucia składają Przewodniczący Rady Nadzorczej Krakowskiego Banku Spółdzielczego Jan Czesak oraz Prezes Zarządu Krakowskiego Banku Spółdzielczego Zbigniew Bodzioch 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 19

20 AKTUALNOŚCI Zmiany w kartach płatniczych Grupy BPS Rynek kart płatniczych w Polsce szybko się rozwija. Niemal każdy z nas ma w swoim portfelu co najmniej jedną kartę płatniczą. Banki wciąż przygotowują nowe produkty oraz usługi do dokonywania płatności bezgotówkowych, a klienci coraz chętniej korzystają z nowinek technicznych. Bank BPS modyfikuje i unowocześnia ofertę kart płatniczych, by iść ramię w ramię z rynkiem oraz zapewnić na nim zrzeszonym bankom spółdzielczym większą konkurencyjność. Moment jest dobry na zmiany, także ze względu na obniżenie stawki interchange. Według prognoz NBP niższe koszty realizacji płatności kartowych przyczynią się do zwiększenia liczby punktów akceptujących takie transakcje, przez co wzrosną ich liczba i wartość. Warto więc już dziś wyposażyć klientów w nowoczesne produkty kartowe. Eleganckie karty Banki spółdzielcze niezmiennie podążają w stronę innowacyjności i zwiększania atrakcyjności swoich produktów. Dlatego zdecydowano się odświeżyć wizerunki kart płatniczych w Grupie BPS. Termin wprowadzenia nowych kart planowany jest na początek II kwartału 2014 roku. Wizualizacje kart dla klientów indywidualnych podkreślają polskie korzenie bankowości spółdzielczej. Ich prostota i elegancja zyskały wielu zwolenników, co potwierdziły wyniki ankiety przeprowadzonej wśród pracowników Banku BPS. Kreacje dla klientów biznesowych wykorzystują wizerunki metali szlachetnych, przez co symbolizują prestiż, doskonałość formy i profesjonalizm. Kolorystyka kart kredytowych koresponduje z ich typem. Podstawowe karty kredytowe wydawane będą w kolorze srebrnym, te o podwyższonym standardzie, typu Gold w kolorze złotym. Najmłodsi klienci otrzymają karty z motywem kolorowanego kredkami papieru. Wygodna karta zbliżeniowa Rosnącą popularnością w Grupie BPS cieszą się niedawno wprowadzone karty zbliżeniowe. Klienci doceniają wygodę i szybkość dokonywania zbliżeniowych płatności za drobne zakupy i coraz częściej decydują się na karty z tą funkcjonalnością. Więcej o zaletach kart Grupy BPS możemy przeczytać w tabeli na str. 24. Nowość: Karta Przedpłacona MasterCard: Karta przedpłacona (prepaid) to nowoczesny i bezpieczny środek płatniczy umożliwiający dokonywanie płatności za zakupy w punktach sprzedaży na całym świecie lub w Internecie oraz wypłacanie środków z bankomatu. Karta przedpłacona to idealnie rozwiązanie dla najmłodszych użytkowników. Zasilając ją określoną kwotą rodzic ma pewność, że dziecko wykorzysta tylko dostępne na karcie środki. Karta wydawana jest na okaziciela, więc warto ją polecić rodzicom, by przekazywali ją swoim dzieciom powyżej 6. roku życia. Kartę można wielokrotnie doładowywać. Karta Przedpłacona MasterCard 20 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

21 AKTUALNOŚCI Nowy wygląd kart debetowych i kredytowych Karty dla klientów indywidulanych: Karty dla klientów instytucjonalnych: Karta debetowa VISA Classic Debetowa/Karta zbliżeniowa VISA paywave Karta debetowa VISA Business Debetowa Karta kredytowa VISA Credit Karta kredytowa VISA Business Credit Karta kredytowa VISA Gold Karta kredytowa VISA Business Credit Gold Wizualizacje kart dla klientów indywidualnych podkreślają polskie korzenie bankowości spółdzielczej. Ich prostota i elegancja zyskały wielu zwolenników, co potwierdziły wyniki ankiety przeprowadzonej wśród pracowników Banku BPS. Kreacje dla klientów biznesowych wykorzystują wizerunki metali szlachetnych, przez co symbolizują prestiż, doskonałość formy i profesjonalizm. Podstawowe karty kredytowe wydawane będą w kolorze srebrnym, te o podwyższonym standardzie, typu Gold w kolorze złotym. 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 21

22 AKTUALNOŚCI ZALETY KART ZBLIŻENIOWYCH Płatności kartą zbliżeniową są wygodne. Za drobne zakupy można płacić szybciej i łatwiej niż gotówką bez odliczania konkretnej kwoty i bez czekania, aż sprzedawca wyda resztę. Płatności zbliżeniowe są bezpieczne. Umieszczony w karcie mikroprocesor zapewnia, że karta aktywuje się tylko na kilka sekund na wyraźne polecenie terminalu płatniczego i działa w bardzo małej odległości od czytnika (do 5 cm). Nie jest możliwe przechwycenie informacji przekazywanych tą drogą. Dodatkowym zabezpieczeniem jest limit łącznej wartości transakcji zbliżeniowych, zaprogramowany na każdej karcie. Jeżeli dana transakcja powoduje przekroczenie ustalonego przez Bank limitu transakcji zbliżeniowych dla danej karty, terminal wymusi przeprowadzenie takiej transakcji w tradycyjny sposób, tj. z potwierdzeniem kodu PIN. Limit zostaje automatycznie wyzerowany przy każdej transakcji potwierdzanej kodem PIN. Dla zwiększenia bezpieczeństwa losowo wybrane przez system transakcje dokonywane zbliżeniowo wymagają podania kodu PIN bądź autoryzacji podpisem. Dodatkowo płacąc zbliżeniowo, nie podajemy karty sprzedawcy mamy ją cały czas przy sobie. Nie ma niebezpieczeństwa, że za tę samą transakcję zapłacimy dwa razy. Wszystkie terminale są tak zaprogramowane, by informacje z karty zostały odczytane tylko raz w trakcie dokonywania transakcji, tj. na zasadzie jedna transakcja jedną kartą. Dodatkowym zabezpieczeniem jest to, że każda transakcja musi zostać zakończona lub anulowana, zanim będzie możliwe dokonanie kolejnej. Nie ma ryzyka, że kartą zbliżeniową przypadkowo zapłacimy za cudze zakupy. Karta z funkcjonalnością zbliżeniową sama z siebie nie wysyła jakichkolwiek informacji. W portfelu użytkownika pozostaje bezczynna. Przy płatnościach zbliżeniowych mikroprocesor na karcie aktywuje się na kilka sekund dopiero wtedy, gdy otrzyma sygnał ze strony czytnika kart zbliżeniowych. Sam czytnik też pozostaje bezczynny aktywuje się na krótką chwilę na polecenie terminalu płatniczego, po tym jak sprzedawca wprowadzi kwotę konkretnej transakcji. Karta zbliżeniowa łączy wszystkie funkcje karty debetowej z wygodą płatności zbliżeniowych. Karta przedpłacona pomysł na prezent i kontrolę wydatków Już wkrótce klienci banków spółdzielczych i Banku BPS zyskają możliwość korzystania z karty przedpłaconej (prepaid). To nowoczesny i bezpieczny środek płatniczy. Karta daje dostęp tylko do określonej ilości środków, które zdecydujemy się wpłacić na osobny, związany z nią rachunek bankowy. Jest doskonała przy płatnościach elektronicznych, gdyż nie jest powiązana z głównym rachunkiem bankowym klienta. Karta wydawana jest na okaziciela, więc warto ją polecić rodzicom, by przekazywali ją swoim dzieciom powyżej szóstego roku życia. Przykładowo wysyłając dziecko na kolonię, można mu dać kartę przedpłaconą zamiast gotówki. Dzięki niej pociecha wypłaci pieniądze z bankomatu lub zapłaci za zakupy w sklepie. Kartę można wielokrotnie doładowywać rodzice mogą zasilać ją w miarę potrzeb dziecka i kontrolować w ten sposób wydatki. Karta może się okazać idealnym podarunkiem, np. komunijnym, dla dziecka. Niestandardowa, nowoczesna forma pieniądza w postaci kolorowej karty na pewno zostanie przyjęta z większą dumą i radością. Karta będzie dostępna dla klientów indywidualnych Banku i Grupy BPS na początku II kwartału 2014 roku. Skarbonka oszczędzanie przy wydawaniu W II kwartale 2014 roku klientom Banku BPS i Banków Spółdzielczych z Grupy BPS udostępniona zostanie nowa usługa przy płatnościach kartą Skarbonka. To obecny już w innych bankach produkt saver, czyli sposób na systematyczne odkładanie drobnych kwot. Przy każdej płatności kartą określona przez klienta kwota trafi na wskazane przez niego konto w banku, który wydał kartę. Może to być rachunek oszczędnościowy właściciela karty, innej wskazanej osoby, np. dziecka, lub dowolne konto w tym samym banku, np. fundacji, którą klient chce wesprzeć. Klient wybiera opcję zaokrągelnie transkacji do pełnych 5 lub 10 zł lub przekazuje od 1 do 15% wartości transakcji bezgotówkowych dokonywanych kartą, nie więcej jednak niż określona przez niego maksymalna kwota. Monika Stefańska Menedżer Produktu Departament Marketingu i Produktów Bank BPS S.A. 22 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

23 AKTUALNOŚCI Nowy widok dla pracownika Platforma e-nauka stale się rozwija. Po uwagach i sugestiach ze strony użytkowników wprowadzono kilka zmian w obsłudze i wyglądzie strony. Moduł Moja Ścieżka Szkoleniowa w nowej szacie graficznej Zaletami platformy e-nauka są jej elastyczność i możliwość dostosowania do oczekiwań pracowników. Po uruchomieniu pierwszej wersji aplikacji do Departamentu Zarządzania Personelem Banku BPS trafiało wiele spostrzeżeń, które zaowocowały wprowadzeniem modyfikacji. Najważniejszą zmianą było uproszczenie struktury modułu Moja Ścieżka Szkoleniowa. Dzięki nowej szacie graficznej wyświetlane informacje są bardziej przejrzyste, a poruszanie się po platformie i korzystanie ze szkoleń stało się łatwiejsze. Dla pracowników Banku BPS Nowy rok to także nowe szkolenia. Wśród nich znalazł się kurs skierowany do kadry kierowniczej Dobre rozmowy menedżerskie, zaś dla wszystkich pracowników udostępniono szkolenie Zarządzanie sobą w czasie, rozwijające umiejętność, która jest dziś bezcenna. Warto pamiętać, że platforma e-nauka stanowi uzupełnienie szkoleń stacjonarnych dzięki gromadzeniu w module Baza Wiedzy materiałów omawianych na szkoleniach. Po cyklu szkoleń stacjonarnych Zmodernizowane Banknoty Polskie organizowanych przez NBP na platformie zamieszczono podsumowanie tych szkoleń w postaci pakietu najważniejszych informacji. Dla banków spółdzielczych Sporym zainteresowaniem cieszy się oferta e-szkoleń Fundacji Rozwoju Bankowości Spółdzielczej. W pierwszych miesiącach działania platformy z oferty skorzystali pracownicy kilkunastu banków spółdzielczych, m.in. Banku Spółdzielczego w Tarnowskich Górach, Banku Spółdzielczego w Zatorze, Podkarpackiego Banku Spółdzielczego. Aktualna oferta e-szkoleń udostępnionych przez Fundację Rozwoju Bankowości Spółdzielczej zawiera m.in. takie szkolenia, jak: Ochrona danych osobowych. Pakiet szkoleń z zakresu BHP. Ochrona informacji. Szkolenia z tematyki sprzedażowej. Więcej informacji na temat ofert e-szkoleń dla banków spółdzielczych znajduje się na stronie internetowej Ewelina Kędzierska Departament Zarządzania Personelem Bank BPS S.A. 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 23

24 AKTUALNOŚCI Cooperatives Europe w Warszawie Zgromadzenie Ogólne Cooperatives Europe, reprezentujące spółdzielców z Europy, wybrało w tym roku Warszawę na miejsce obrad. Propozycję, by właśnie Polska była gospodarzem tegorocznego spotkania, przedstawił Dirk Lehnhoff, Prezydent Cooperatives Europe. Zgromadzenie Ogólne Krajowej Rady Spółdzielczej w pełni zaakceptowało tę propozycję, dlatego europejscy spółdzielcy spotkają się w Warszawie w dniach 2 4 kwietnia br. Miejscem wydarzenia, na które przybędzie prawdopodobnie około 100 przedstawicieli środowiska, w tym także z największych przedsiębiorstw spółdzielczych w Europie oraz około 150 spółdzielców z Polski, będzie hotel Sofitel Victoria. Warszawę wybrano zapewne nieprzypadkowo. W Polsce od kilku lat dyskutuje się nad nowym kształtem ustawy o spółdzielczości. Pracuje Sejmowa Komisja Nadzwyczajna do spraw rozpatrzenia projektów ustaw z zakresu prawa spółdzielczego. Spotkanie będzie więc okazją nie tylko do przedstawienia tradycji, dorobku i obecnych problemów polskiej spółdzielczości, ale także do zwrócenia uwagi przedstawicielom polskich władz na znaczenie i pozycję rozwiniętej spółdzielczości w europejskiej gospodarce. W cyklu spotkań i dyskusji zaplanowano spotkania spółdzielców z przedstawicielami najwyższych władz państwowych. W trakcie obrad będzie można poznać oferty przedsiębiorstw spółdzielczych. Polscy przedsiębiorcy będą mieli możliwość nawiązania bezpośrednich kontaktów biznesowych z zagranicznymi partnerami. Będzie również okazja do spotkań i wymiany doświadczeń w nieformalnej atmosferze podczas przyjęcia powitalnego w Galerii Porczyńskich oraz uroczystej kolacji w Pałacu Kultury i Nauki. Krajowa Rada Spółdzielcza namawia organizacje Organizacja Cooperatives Europe, powstała w 2006 roku przez połączenie istniejących wcześniej Regionu Europejskiego Międzynarodowego Związku Spółdzielczego (ICA) i Komitetu Koordynacyjnego Europejskich Stowarzyszeń Spółdzielczych (CCACE), zrzesza obecnie 92 ogólnokrajowe organizacje spółdzielcze z 36 krajów europejskich, które reprezentują 160 tys. spółdzielni liczących 123 mln członków i dają pracę 5,4 mln obywateli naszego kontynentu. spółdzielcze do udziału w spotkaniu oraz zwraca się z apelem o materialne wsparcie wydarzenia, będącego w tym roku jednym z najważniejszych w sektorze spółdzielczym w Polsce. Wstępny program Zgromadzenia można znaleźć w internecie na stronach KRS. Grupa BPS wesprze finansowo to wydarzenie. Zmiany w spółkach Grupy BPS Joanna Ciarczyńska, Dyrektor Departamentu Administracji w Banku BPS, od 24 lutego br. pełni także obowiązki Prezesa Zarządu BPS Nieruchomości. Joanna Ciarczyńska pracuje w naszych strukturach od 17 lat, początkowo w Warmińsko- -Mazurskim Banku Regionalnym w Olsztynie, nastepnie w Banku BPS, najpierw w Oddziale Regionalnym w Olsztynie, później w Centrali. Jest inżynierem. Ukończyła Akademię Rolniczo-Techniczną w Olsztynie i podyplomowe studia w zakresie ekonomii w Wyższej Szkole Informatyki i Ekonomii TWP w Olsztynie. Piotr Majka 19 lutego br. został Wiceprezesem Domu Maklerskiego Banku BPS. W Domu Maklerskim Banku BPS pracuje od 2013 roku, na stanowisku Dyrektora Departamentu Operacji. Wcześniej, w latach , pracował w Centralnym Domu Maklerskim Pekao S.A. następnie od 2005 roku w KBC Securities na stanowisku Dyrektora Działu Sprzedaży Instytucjonalnej. Doświadczenie zdobywał, działając również na rynkach zagranicznych. Jest absolwentem Wyższej Szkoły Zarządzania oraz Wyższej Szkoły Zarządzania i Marketingu. 24 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

25 NASZA GRUPA Banki bardzo przyjazne W Pałacu Prymasowskim w Warszawie 31 stycznia br. odbyła się gala wręczenia nagród w konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. Nagrody rozdano w kategoriach: banki uniwersalne, banki spółdzielcze i małe banki lokalne, oddziały bankowe. W kategorii bank spółdzielczy Platynową Statuetkę wraz z Godłem Promocyjnym Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców z 5 Złotymi Gwiazdami otrzymał m.in. Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim. W kategorii bank spółdzielczy Diamentową Statuetkę oraz Godło Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców z 7 Złotymi Gwiazdami dostały Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku oraz Bank Spółdzielczy w Zgierzu. W kategorii banki spółdzielcze i małe banki lokalne Wyróżnienie Honorowe wraz Godłem Promocyjnym Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców z 7 Złotymi Gwiazdami otrzymały Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa oraz Bank Spółdzielczy w Zgierzu. W kategorii banki spółdzielcze i małe banki lokalne Wyróżnienie Honorowe wraz Godłem Promocyjnym Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców z 4 Złotymi Gwiazdami trafiło do Banku Spółdzielczego w Namysłowie. Tytuł Profesjonalny Doradca Bankowości MSP otrzymali m.in.: Dariusz Rozbicki, Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie, Elżbieta Pyra, Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie, Lucyna Wręczycka, Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie, Halina Stępczyńska, Bank Spółdzielczy w Zambrowie, i Krzysztof Kajko, Bank Spółdzielczy w Kolnie. W kategorii bank spółdzielczy Godła Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców ze Złotymi Gwiazdami dostały: Bank Spółdzielczy w Kolnie, Bank Spółdzielczy w Księżpolu, Mazowiecki Bank Spółdzielczy Laureaci gali Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. fot. Biuro konkursu w Łomiankach, Międzypowiatowy Bank Spółdzielczy w Myszkowie, Bank Spółdzielczy w Zambrowie, Bank Spółdzielczy w Szczuczynie, Bank Spółdzielczy w Ciechanowcu. Godło promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców otrzymał m.in. Bank Spółdzielczy w Kielcach. Godło Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców to rekomendacja dla banków, która potwierdza, że nagrodzone instytucje są najlepszymi partnerami sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Nowi Prezesi Banków Spółdzielczych Grupy BPS Michał Gromek, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Łochowie. fot. BWS Jowita Martyniak-Lech, Prezes Banku Spółdzielczego w Jaworze. fot. BWS Krzysztof Zawadzki, Prezes Banku Spółdzielczego w Końskowoli. fot. BWS KNF jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie: Michała Gromka na Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Łochowie, Jowity Martyniak-Lech na Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Jaworze oraz Krzysztofa Zawadzkiego na Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Końskowoli. Serdeczne gratulacje. 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 25

26 NASZA GRUPA Spotkanie Grupy Roboczej Pod koniec ubiegłego roku w Ministerstwie Finansów odbyło się spotkanie robocze dotyczące projektu ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających. W spotkaniu w Ministerstwie Finansów 19 grudnia 2013 roku poświęconym omówieniu projektu nowelizacji ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających uczestniczyli przedstawiciele Ministerstwa Finansów, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, Narodowego Banku Polskiego, Związku Banków Polskich, Krajowego Związku Banków Spółdzielczych, Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, banków spółdzielczych oraz banków zrzeszających. W trakcie posiedzenia omówione zostały najważniejsze kwestie odnoszące się do projektowanych zmian (nie omawiano szczegółowo wszystkich przepisów). Wprowadzenia do debaty nad projektem zmian w ustawie o funkcjonowaniu banków spółdzielczych dokonał Piotr Piłat, Dyrektor Departamentu w Ministerstwie Finansów, zachęcając do zgłaszania uwag do treści poszczególnych zapisów. Nadmienił, iż SGB-Bank przedłożył uzgodniony projekt ustawy, natomiast Banki Spółdzielcze zrzeszone z Bankiem Polskiej Spółdzielczości nie przekazały uwag w ustalonym terminie. Dopiero 18 grudnia 2013 roku przekazały wypracowane stanowisko na Nadzwyczajnym Zgromadzeniu Prezesów. Przedstawiciele SGB-Banku potwierdzili złożenie projektu ustawy zaakceptowanego przez zrzeszone banki spółdzielcze. Wskazali także na kwestię podatkową projektowanych zmian, w tym ewentualnych zwolnień podatkowych w związku z koniecznością wnoszenia opłat na IPS, tak aby koszty te mogły być uznane za koszt uzyskania przychodu. Zaznaczyli jednak, że analizują wszystkie alternatywne rozwiązania, gdyż chcą, żeby powstał projekt najbardziej optymalny dla całego sektora. Przedstawiciele Zrzeszenia Banku BPS zaznaczyli złożoność problematyki związanej z nowelizacją ustawy, która wywołuje gorącą dyskusję. W procesie konsultacji, pomimo eksponowanych różnic zdań, podczas ostatniego Nadzwyczajnego Zgromadzenia Prezesów, przy współudziale Kancelarii Prawnej, wypracowano nowe jednolite stanowisko, które zostało przekazane do Ministerstwa Finansów. Zwrócono uwagę, iż ustawa powinna zapewniać możliwość samodzielnego funkcjonowania przez banki spółdzielcze, jak również ich zrzeszania się, także w formie zrzeszenia zintegrowanego, bądź tworzenia systemu ochrony instytucjonalnej. Przepisy krajowe regulujące system ochrony instytucjonalnej powinny być zgodne z CRR i jednocześnie rozstrzygać kwestie, takie jak: pozycja spółek zależnych od banku zrzeszającego (np. Dom Maklerski) w systemie ochrony, możliwość pełnienia roli Jednostki Centralnej przez bank spółdzielczy bądź nowo utworzony bank apeksowy. W ZRZESZENIU BPS BANKI SPÓŁDZIELCZE WYRAŻAJĄ WOLĘ TWORZENIA ZRZESZENIA ZINTEGROWANEGO Natomiast nie powinny ustalać kompetencji organów i zasad funkcjonowania funduszy, które powinny zostać uregulowane w umowie. W Zrzeszeniu BPS banki spółdzielcze wyrażają wolę tworzenia zrzeszenia zintegrowanego. Uczestnicząca w spotkaniu poseł Krystyna Skowrońska zwróciła uwagę na gorącą dyskusję w środowisku, które niepokoi się o przyszłość. Podkreśliła, że SGB jest za przyspieszeniem prac nad ustawą, ale jest też za zachowaniem możliwości wyboru modelu przez banki spółdzielcze. Jednoznacznie wypowiedziała się przeciwko wprowadzeniu do ustawy Prawo bankowe przepisów dotyczących IPS, zasugerowanych przez Kancelarię Prawną reprezentującą Zrzeszenie BPS. Propozycja uregulowania w ustawie Prawo bankowe zagadnień IPS spotkała się ze sprzeciwem Związku Banków Polskich jako niemająca żadnego znaczenia dla banków komercyjnych. ZBP zwrócił też uwagę na brak uzasadnienia dla tworzenia nowych instytucji w systemie ochrony instytucjonalnej, bowiem jest to bardzo kosztowne. Nie ma potrzeby oddzielania funkcji zarządczych od działalności biznesowej. System ten powinien regulować wzmocnienie zrzeszeń, a nie je osłabiać. Przedstawiciel Ministerstwa Finansów nadmienił, iż w projekcie pojawiają się trzy formy prawne organizacji Systemu Ochrony Instytucjonalnej: jako odrębna instytucja, jako podmiot utworzony na bazie Zrzeszenia bądź część banku spółdzielczego w IPS, a pozostałe tylko współpracujące ze Zrzeszeniem. Zaznaczył, iż pozostało niewiele czasu, bowiem zgłoszenie aktu regulacyjnego może nastąpić już w styczniu i od zainteresowanych zależy, czy zostaną przekazane tylko założenia, czy będziemy mieli gotowy projekt ustawy do dalszego procedowania. Najpierw skierowany zostanie on na ścieżkę rządową, a następnie do Sejmu. Ostatecznie dokument trafi do Komisji Finansów Publicznych. Wyprzedzając dyskusję na temat zrzeszenia zintegrowanego, zaznaczył, iż przywileje w tym modelu w dużej mierze będą zależeć od Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, ale ulgi zapewne nie będą takie jak dla banków w IPS. Wskazano na konieczność zdecydowanego przyspieszenia prac nad zmianą ustawy i oczekiwanie na przedstawienie przez Zrzeszenie BPS projektu zapisów odnoszących się do zrze- 26 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

27 NASZA GRUPA szenia zintegrowanego, który połączony zostanie z projektem SGB i po uzgodnieniach wewnątrz resortu będzie przekazany do uzgodnień międzyresortowych. W dalszej części spotkania poruszono temat szczegółowości przepisów regulujących zasady funkcjonowania IPS. W opinii SGB ustawa nie może ograniczać się tylko do ram prawnych. Natomiast rozwiązania dotyczące zrzeszenia zintegrowanego z pewnością nie będą negowane przez SGB. Odmiennego zdania było Zrzeszenie BPS reprezentowane przez Kancelarię Prawną, która wskazała, że z przepisów unijnych wynika, iż możliwe jest delegowanie do KNF uregulowań kompetencji, co stanowi drogę do szybkiego załatwienia sprawy, zaś szczegóły powinny być uwzględnione w umowie. Omówione zostały także kwestie ewentualnych ulg dla banków działających w ramach systemu ochrony instytucjonalnej: Wskazano na potrzebę zastosowania zwolnień podatkowych ze względu na dodatkowe obciążenia z tytułu opłat na IPS, sugerując, aby koszty te mogły być uznane za koszty uzyskania przychodu. Ministerstwo Finansów wskazało, że ewentualne zmiany w tym zakresie muszą być uzgodnione z pionem podatkowym oraz poddane analizie pod kątem pomocy publicznej, w związku ze stanowiskiem Komisji Europejskiej i UOKiK. Postulat zwolnienia z opłat z tytułu nadzoru sprawowanego przez KNF w opinii MF będzie można rozważyć, gdy będzie znana ostateczna forma IPS. Ewentualne zmniejszenie opłat może nastąpić na podstawie ich weryfikacji na poziomie nadzoru. Sugerowane zniesienie opłaty na BFG w związku z wprowadzeniem obowiązku ponoszenia opłaty na IPS zdaniem MF musiałoby zostać poprzedzone przejęciem przez IPS części funkcji BFG, co jest wątpliwe, gdyż IPS nie zagwarantuje depozytów. Warto zauważyć, że IPS wpłynie na obniżenie wymogów kapitałowych, przez co niższe będą opłaty na BFG (opłata na BFG uzależniona jest od poziomu całkowitego wymogu kapitałowego). Wskazano, że dyrektywa DGS przewiduje możliwość zmniejszenia opłaty na BFG w przypadku utworzenia IPS. Następnie poruszono zagadnienie odnoszące się do propozycji wyłączenia instytucji uporządkowanej likwidacji w stosunku do banków spółdzielczych. Ministerstwo w tym zakresie wskazało, że każdy podmiot podlega tej regulacji niezależnie od tego, czy jest bankiem w formie spółki akcyjnej, czy jest bankiem spółdzielczym. Dyrektywa w ocenie resortu nie przewiduje w tym zakresie wyłączeń. Jednocześnie z uwagi na wiele argumentów przedstawionych przez zgromadzonych, podsumowując kwestię wyłączeń w zakresie uporządkowanej likwidacji oraz kosztów ponoszonych na BFG, MF wskazało, że jest otwarte na rozmowę i w sytuacji, w której banki będą w stanie przedstawić odpowiednie argumenty w tym zakresie, będzie można wrócić do dyskusji. Przedstawiciel KNF, odnosząc się do propozycji przeniesienia uprawnień nadzorczych do IPS, wskazał, że Komisja obecnie nie widzi takiej możliwości, natomiast sama intensywność działań Komisji w procesie nadzoru po utworzeniu IPS będzie uzależniona od sprawności samego IPS. W ocenie KNF nie można w pełni powierzyć funkcji nadzorczych IPS, bowiem nadzór winien wykazywać się rzeczywistą efektywnością. Przedstawiciele związków rewizyjnych zaproponowali dopuszczenie lustratora do tajemnicy bankowej, co nie zostało zakwestionowane przez KNF, natomiast reprezentanci sektora bankowości spółdzielczej zwrócili się do Ministra Finansów o jednoznaczne przesądzenie o braku dostępu członków spółdzielni do informacji będących tajemnicą bankową. Podsumowując spotkanie, Ministerstwo Finansów oczekuje na propozycję zapisów dotyczących zrzeszenia zintegrowanego, które zobowiązał się dostarczyć Bank BPS, a także innych uwag i sugestii wraz z uzasadnieniem w celu ich uwzględnienia w projekcie ustawy. W końcu roku 2013 Bank BPS przekazał projekt rozdziału pt. Zrzeszenie zintegrowane, który ostatecznie znalazł się w projekcie rozesłanym 24 lutego 2014 roku przez Ministerstwo Finansów do konsultacji społecznej.10 marca 2014 roku przekazane zostało do Ministerstwa Finansów wspólne stanowisko przedstawicieli izb gospodarczych, banków spółdzielczych i banków zrzeszających dotyczące projektowanych zmian w ustawie o bankach spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających. Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. fot. shutterstock 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 27

28 NASZA GRUPA Darmowy kredyt, czyli karty kredytowe Karty kredytowe coraz częściej trafiają do portfeli klientów banków spółdzielczych. To łatwy w sprzedaży produkt, który pozwala konkurować z bankami komercyjnymi przyznają jednogłośnie spółdzielcy. Jednym z liderów w Grupie BPS jest Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy w Piszu. Katarzyna Małecka, Wiceprezes Zarządu Banku ds. Handlowych, uważa, że karta kredytowa jest produktem atrakcyjnym zarówno dla klienta, jak i dla banku. Z jednej strony zapewnia łatwy dostęp do kredytu, z drugiej uzupełnia ofertę o prosty w sprzedaży produkt o wysokiej rentowności wymienia Katarzyna Małecka. Karty kredytowe charakteryzują się bardzo dużą dywersyfikacją ryzyka kredytowego, a więc są dla nas produktem bardzo bezpiecznym dodaje. W Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym średni limit na karcie kredytowej wynosi 3,6 tys. zł, a średnie zadłużenie 1,6 tys. zł, przy szkodowości portfela na poziomie 0,6%. Aby skutecznie sprzedać kartę kredytową, należy przede wszystkim dobrze poznać oferowany produkt. Podczas szkoleń zachęcamy pracowników, by poza nabytą wiedzą sami poznali mechanizmy działania danego produktu. Ich prywatne doświadczenia są doskonałym uzupełnieniem wiedzy teoretycznej. To naszym zdaniem otwiera drogę do skutecznej sprzedaży uważa Grażyna Lendzion, Wiceprezes Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku. Chodzi o to, by przekazać rzetelną informację potwierdzoną konkretnymi życiowymi sytuacjami dodaje. Spółdzielcy uważają, że obecność karty kredytowej w ofercie zwiększa konkurencyjność banku, zwłaszcza wobec banków komercyjnych. Na rynku funkcjonuje wiele kart kredytowych, ale nasza oferta nie jest gorsza od tej przedstawianej przez banki komercyjne. Chcemy być uniwersalną instytucją finansową z bogatą paletą produktów, bo to przekłada się na nasz wizerunek mówi Ewa Budna, Wiceprezes Banku Spółdzielczego w Szczytnie. Karty w pierwszej kolejności zaoferowaliśmy sprawdzonym klientom, którzy wyrazili zainteresowanie nowymi produktami. Nigdy na nich nie naciskaliśmy, zawsze staraliśmy się pokazać dwie strony medalu, wyjaśnić, do czego przydaje się karta dodaje Ewa Budna. Dzięki temu informacja o ofercie może się rozpowszechniać drogą nieoficjalną, a zadowolony klient jest dla banku najlepszą reklamą. Zdaniem Józefy Warechowicz, Prezes Banku Spółdzielczego w Ząbkowicach Śląskich, karty zyskują na popularności również dlatego, że przy spełnieniu pewnych warunków to darmowy kredyt. Klient po rozmowie z doradcą doskonale zdaje sobie sprawę, że przez określoną liczbę dni dysponuje pieniędzmi banku, w tym czasie za ich użytkowanie nie ponosi żadnych opłat. Jeśli spłaci zadłużenie, bank nie naliczy żadnych odsetek: jeśli zdecyduje się oddać część środków, zapłaci tylko za pożyczone pieniądze. Do tego spłata może być dokonana w całości lub w ratach wyjaśnia Prezes Warechowicz. Oprócz informacji równie ważny jest czas poświęcony na wydanie gotowego produktu. Kartę wydajemy w kilka dni. Klient odwiedza placówkę banku i wypełnia wniosek o kartę, a następnie Bank weryfikuje zdolność i wiarygodność kredytową klienta. Główne cechy kart kredytowych to: * karta za 0 zł w pierwszym roku, aby klienci mogli wypróbować ten produkt, a w kolejnych latach użytkowanie karty jest bezpłatne pod warunkiem aktywnego z niej korzystania * darmowy kredyt do 56 dni * limit kredytowy do 50 tys. zł w przypadku kart dla klientów indywidualnych i do 100 tys. zł dla klientów biznesowych * plan ratalny możliwość rozłożenia wybranych transakcji bezgotówkowych na raty z atrakcyjnym oprocentowaniem * możliwość dokonywania przelewów z karty kredytowej na inny wybrany rachunek w banku * bezpłatna usługa automatycznej spłaty zadłużenia karty * możliwość dokonywania transakcji bezgotówkowych w placówkach handlowo-usługowych w kraju i za granicą bez żadnych opłat * możliwość dokonywania transakcji na odległość, np. przez internet czy telefon * możliwość sprawdzenia wysokości dostępnego limitu kredytowego w bankomacie * wygoda automatyczne wznowienie karty * możliwość przeniesienia karty kredytowej z innego banku * możliwość zamówienia dodatkowej karty dla bliskiej osoby, która ukończyła 13. rok życia, np. męża/żony, dziecka Koszt wydania: 0 zł Okres ważności: 3 lata Minimalna spłata karty: 3%, minimum 40 zł 28 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

29 NASZA GRUPA ABY SKUTECZNIE SPRZEDAĆ KARTĘ KREDYTOWĄ, NALEŻY PRZEDE WSZYSTKIM DOBRZE POZNAĆ OFEROWANY PRODUKT Jeśli weryfikacja jest pozytywna, przyznajemy klientowi kartę kredytową z wnioskowanym limitem kredytowym. Przed podpisaniem umowy klient poznaje warunki i zasady bezpiecznego korzystania z produktu, zna więc nie tylko korzyści, ale również ryzyko, jakie ze sobą niesie np. nieroztropne użytkowanie karty, udostępnianie PIN-u itp. mówi Józefa Warechowicz. Wśród usług dodatkowych warto zaoferować klientowi ubezpieczenie do karty. W szczycieńskim BS-ie tłumaczą, że to ważne zarówno dla banku, jak i klienta. Dobrym przykładem jest indywidualne ubezpieczenie na życie, w ten sposób dbamy o interes obydwu stron z jednej strony klient nie musi martwić się o to, co stanie się z kredytem na karcie, gdy dojdzie do przykrego zdarzenia, dług nie obciąża wtedy rodziny, z drugiej strony i my czujemy się bezpieczniej mówi Ewa Budna. Wiele banków spółdzielczych oferuje ubezpieczenie karty kredytowej. Ubezpieczenie pokrywa szkody klienta powstałe z powodu To warto wiedzieć Bank spółdzielczy może wydawać karty według wzoru przyjętego w Zrzeszeniu lub też z własnym wizerunkiem oraz nazwą banku umieszczoną na karcie. Aby wydawać karty z własnym wizerunkiem, należy wystąpić o członkostwo zainteresowanego banku spółdzielczego w organizacji VISA/MasterCard. Wszelkie pytania dotyczące kart z własnym wizerunkiem oraz kosztów z tym związanych należy przesyłać na adres To warto wiedzieć fot. shutterstock użycia karty przez osoby nieuprawnione, kradzieży gotówki wybranej z bankomatu czy zakupionego kartą towaru oraz zniszczenia lub utraty osobistego mienia, np. kradzieży portfela, plecaka, dokumentów, kluczy, prawa jazdy. Dzięki temu klienci mogą czuć się bezpieczni, ponieważ oferta produktowa ich banków zaspokaja ich wszystkie potrzeby. Ofertą karty kredytowej można zainteresować klienta nie tylko podczas obsługi. Banki spółdzielcze wykorzystują też naturalne nośniki reklamy. Poza standardową prezentacją podczas wizyty w banku staramy się również wskazywać nowe możliwości, wykorzystując kilka kanałów komunikacji. Promujemy więc karty i inne usługi na naszej stronie internetowej, na Facebooku, umieszczamy także reklamę na wyciągach, które klienci mogą pobrać z bankowości elektronicznej opowiada Dorota Serafin z zespołu ds. promocji i marketingu w Nadsańskim Banku Spółdzielczym w Stalowej Woli. Liczymy też na klientów spoza naszego województwa, otworzyliśmy bowiem oddziały banku w Krakowie i Warszawie dodaje Serafin. Obecnie w ofercie banków zrzeszonych w Grupie BPS dostępne są karty kredytowe Classic i Gold wydawane w systemie VISA zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Krzysztof Płaczkiewicz Dziennikarz 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 29

30 NASZA GRUPA Sytuacja banków spółdzielczych u progu zmian regulacyjnych W strukturze aktywów bilansowych zrzeszonych banków spółdzielczych dominowały kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych. Najszybciej rósł portfel kredytów dla przedsiębiorstw. Osiągnięte wyniki w 2013 roku były zróżnicowane, przy czym pozostawały niższe od wygenerowanych w roku Według stanu na 31 grudnia ub.r. działalność prowadziły: 571 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu z grudniem 2012 roku liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o jeden, co było wynikiem połączenia się dwóch jednostek i utworzenia podmiotu silniejszego kapitałowo. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia tabela nr 1. Rosnący potencjał wartości aktywów Aktywa bilansowe Banków Spółdzielczych Grupy BPS na 31 grudnia ub.r. wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o mln zł (o 14,51%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec grudnia ub.r. wynosiły 59,14%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o mln zł (o 9,91%) i na 31 grudnia ub.r. wynosiła mln zł. Niesłabnący wzrost kredytowania przedsiębiorstw W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała się na poziomie mln zł i stanowiła 90,24% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów wykazywały kredyty dla przedsiębiorstw (18,63%) i przedsiębiorców indywidualnych (8,74%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla osób prywatnych (7,71%) i instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (6,44%). Najniższe tempo wzrostu odnotowały kredyty udzielone rolnikom indywidualnym (5,72%). Środki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako druga pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych banków spółdzielczych, stanowiły 25,28% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły mln zł i w porównaniu z końcem grudnia 2012 roku wzrosły o mln zł, tj. o 12,23%. Środki te w 99,20% zdeponowane były w banku zrzeszającym. Kolejną pod względem wielkości pozycją w aktywach są instrumenty dłużne i kapitałowe, które stanowiły 8,04%. Na przestrzeni 12 miesięcy ich wartość wzrosła o 105,03% i wynosiła mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 625 mln zł oraz dłużne o wartości mln zł. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,41%. Podstawowym źródłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego, które stanowiły 79,41% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 10,14%, zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych 6,78%, zobowiązań wobec sektora finansowego 2,03%, pozostałych pasywów 1,64%. W porównaniu ze stanem na koniec grudnia 2012 roku, w strukturze pasywów nieznacznie zwiększył się udział zobowiązań wobec sektora niefinansowego, udział pozostałych pozycji uległ zmniejszeniu. Wyszczególnienie Sektor banków spółdzielczych BPS SGB BPS Udział w sektorze (w %) SGB Liczba banków Zatrudnienie Placówki ,75 60,64 58,07 36,08 37,40 39,45 Tabela nr 1. Stan na 31 grudnia ub.r. 30 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

31 NASZA GRUPA O MLN ZŁ (O 14,51%) WZROSŁY AKTYWA BILANSOWE BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH GRUPY BPS Wysokie tempo wzrostu bazy depozytowej Depozyty w Bankach Spółdzielczych Grupy BPS w porównaniu z końcem grudnia 2012 roku wzrosły o mln zł (o 16,25%) i na koniec grudnia ub.r. wyniosły mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego mln zł, oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych mln zł. O wysokiej dynamice jej rozwoju zdecydowały przede wszystkim depozyty rolników indywidualnych środki tych podmiotów wzrosły o 20,13%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty przedsiębiorstw (o 17,59%), osób prywatnych (o 17,48%), instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (o 10,90%). W najmniejszym stopniu wzrosły środki ulokowane przez przedsiębiorców indywidualnych (o 10,35%), co świadczy o angażowaniu środków w ich rozwój, przy czym tempo ich wzrostu było znacznie wyższe od wcześniej obserwowanego (wykres nr 2). Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy zwiększyły się o 6,86%. Niezwykle istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych bankach spółdzielczych były kapitały. Pokrywały aktywa bilansowe w 10,14%. Na koniec grudnia ub.r. osiągnęły poziom mln zł i były ponadczterokrotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych. Zyski niższe niż przed rokiem Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w 2013 roku wyniósł 458 mln zł i był o 113 mln zł niższy niż w 2012 roku (o 19,72%). Na spadek wyniku finansowego miało wpływ między innymi obniżenie wyniku odsetkowego o 8,46%, jako podstawowej pozycji wyniku działalności bankowej (stanowił 74,80%). Wynik z tytułu opłat i prowizji drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 24,26% zwiększył się, lecz zaledwie o 0,30%. Na wielkość wyniku finansowego wpłynęły również dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec grudnia ub.r. saldo rezerw celowych było niższe o 6,06% niż w 2012 roku. W ujęciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 151,7 mln zł. W 2013 roku pogorszyła się efektywność kosztowa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 70,41% i był wyższy niż w 2012 roku o 4,24 punktu procentowego. Wskaźniki rentowności osiągnięte na 31 grudnia ub.r. kształtowały się następująco: wskaźnik ROA wyniósł 0,81%, natomiast ROE 8,59%. W ujęciu rocznym nastąpiło pogorszenie jakości portfela kredytowego mierzone wielkością nominalną i udziałem kredytów zagrożonych. Kredyty z rozpoznaną utratą wartości wzrosły o 231,6 mln zł, tj. o 12,28% Kredyty sektora niefinansowego Przedsiębiorstwa Osoby prywatne Instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych Przedsiębiorcy indywidualni Rolnicy indywidualni Depozyty przedsiębiorstw Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 31

32 NASZA GRUPA O MLN ZŁ (O 16,25%) WZROSŁY DEPOZYTY W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH GRUPY BPS Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym zwiększył się z 5,88% na koniec grudnia 2012 roku, do 6,00% na 31 grudnia ub.r. natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek wzrósł odpowiednio z 4,92% do 5,03%. Odpisy na rezerwy celowe zwiększały się o 33,3 mln zł na przestrzeni 12 miesięcy i na koniec grudnia ub.r. wynosiły 563,7 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 26,61%. Nadpłynność Zrzeszenia Sytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia pogłębia się nadpłynność. Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o mln zł, tj. o 19,28%. Średni udział aktywów płynnych w aktywach ogółem wyniósł 30,73%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 17,19% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o mln zł do mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 144,58% i wzrosła w ciągu 12 miesięcy o 7,49 punktu procentowego. Fundusze własne adekwatne do poziomu ryzyka Fundusze własne, zapewniające bezpieczeństwo funkcjonowania banków, na koniec grudnia ub.r. wyniosły mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 13,07%. Z łącznej kwoty funduszy własnych 92,61% przypadało na fundusze własne podstawowe i 7,39% na fundusze uzupełniające. Całkowity wymóg kapitałowy wzrósł o 290 mln zł, tj. o 9,65%, do poziomu mln zł. Z tej kwoty 88,10% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 11,81% z tytułu ryzyka operacyjnego, a 0,09% z tytułu ryzyka rynkowego. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym wzrosła z mln zł na koniec 2012 roku do mln zł na 31 grudnia ub.r Średni współczynnik wypłacalności na koniec grudnia ub.r wynosił 14,54%. Spostrzeżenia i wnioski Utrzymanie wysokiego tempa rozwoju w mniej korzystnych warunkach makroekonomicznych. Dynamiczny wzrost portfela kredytów dla przedsiębiorstw i umiarkowany dla pozostałych grup klientów. Wykres nr 3. Struktura depozytów sektora niefinansowego Wysokie tempo wzrostu kredytów dla przedsiębiorstw i przedsiębiorców indywidualnych oraz umiarkowane kredytów dla rolników indywidualnych. Rosnące zainteresowanie banków spółdzielczych instrumentami dłużnymi i kapitałowymi. Depozyty osób prywatnych głównym źródłem środków na rozwój działalności kredytowej w bankach spółdzielczych. W strukturze terminowej depozytów dominują depozyty terminowe, pozytywnie wpływające na stabilność źródeł finansowania. Baza kapitałowa w bankach spółdzielczych, zasilona wynikiem finansowym wypracowanym w 2012 roku, w pełni zabezpiecza podejmowane ryzyko. Osiągnięty roczny wynik finansowy netto, niższy o blisko 20% od wyniku z roku poprzedniego, był korzystniejszy od prognozowanego na koniec ub.r. Dobra sytuacja w obszarze płynności zrzeszonych banków. Wzrost aktywów płynnych oraz nadwyżki depozytów nad kredytami. Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. 32 3/2014 BANK WSPÓLNYCH SIŁ

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing ZARZĄDZANIE MARKĄ Doradztwo i outsourcing Pomagamy zwiększać wartość marek i maksymalizować zysk. Prowadzimy projekty w zakresie szeroko rozumianego doskonalenia organizacji i wzmacniania wartości marki:

Bardziej szczegółowo

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bankowość spółdzielcza w Polsce 576 banków spółdzielczych Ponad 4,4 tys. placówek, tj. ok. 30% wszystkich

Bardziej szczegółowo

Banki spółdzielcze w oczach Polaków. Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r.

Banki spółdzielcze w oczach Polaków. Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r. Banki spółdzielcze w oczach Polaków Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r. Informacje o badaniu telefonicznym Badanie przeprowadzono metodą telefonicznych wywiadów indywidualnych (CATI) na próbie

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Wyniki BOŚ S.A. na tle konkurencji Zmiana 2009/2008 Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny Suma bilansowa Zysk netto -18% -26% -16% -2% -32%

Bardziej szczegółowo

Rola Banków Spółdzielczych SGB w rozwoju obszarów wiejskich i finansowaniu gmin. XVI Kongres Gmin Wiejskich Serock, 6-7 października 2015 r.

Rola Banków Spółdzielczych SGB w rozwoju obszarów wiejskich i finansowaniu gmin. XVI Kongres Gmin Wiejskich Serock, 6-7 października 2015 r. Rola Banków Spółdzielczych SGB w rozwoju obszarów wiejskich i finansowaniu gmin XVI Kongres Gmin Wiejskich Serock, 6-7 października 2015 r. Misja Banków Spółdzielczych Działanie na rzecz swoich członków,

Bardziej szczegółowo

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r.

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r. Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków Warszawa, 4 maja 2015 r. 1 Fuzja prawna połączenie dwóch Banków W wyniku połączenia Banku BGŻ i BNP Paribas Banku Polska, dwóch banków należących

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Inicjatywy i przedsięwzięcia w placówce medycznej. Jak pozyskać niezbędne fundusze? Elżbieta Brzozowska

Inicjatywy i przedsięwzięcia w placówce medycznej. Jak pozyskać niezbędne fundusze? Elżbieta Brzozowska Inicjatywy i przedsięwzięcia w placówce medycznej. Jak pozyskać niezbędne fundusze? Elżbieta Brzozowska PR jest bezpłatny PRowiec bez budżetu PRowiec rzecznik prasowy, ktoś, kto się tłumaczy, reaguje na

Bardziej szczegółowo

InteractiveVision. agencja interaktywna. www.interactivevison.pl tel.: +48 510 069 9 9 3

InteractiveVision. agencja interaktywna. www.interactivevison.pl tel.: +48 510 069 9 9 3 InteractiveVision agencja interaktywna www.interactivevison.pl tel.: +48 510 069 9 9 3 WWW Agencja InteractiveVision zajmuje się tworzeniem stron internetowych oraz ich zarządzaniem dla klientów indywidualnych

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

KONKURENCYJNOŚĆ FIRM REGIONU ŁÓDZKIEGO NA RYNKACH MIĘDZYNARODOWYCH.

KONKURENCYJNOŚĆ FIRM REGIONU ŁÓDZKIEGO NA RYNKACH MIĘDZYNARODOWYCH. Konferencja naukowa Oddziału Łódzkiego PTE Franciszek Sitkiewicz KONKURENCYJNOŚĆ FIRM REGIONU ŁÓDZKIEGO NA RYNKACH MIĘDZYNARODOWYCH. W dniach 9 i 10 czerwca 2006r. w hotelu MOŚCICKI w Spale odbyła się

Bardziej szczegółowo

Forum Polityki Gospodarczej

Forum Polityki Gospodarczej Forum Polityki Gospodarczej Pozytywny wizerunek Śląska jako kluczowy element promocji gospodarczej regionu* Tadeusz Adamski Wydział Polityki Gospodarczej Urzędu Marszałkowskiego Katowice, 11 października

Bardziej szczegółowo

PR to nie potwór. Po co firmie PR?

PR to nie potwór. Po co firmie PR? Oferta W swojej codziennej pracy pomagamy firmom w budowaniu dobrego wizerunku i wzmocnieniu pozycji marki. Staramy się wykorzystać jak najwięcej dostępnych form i narzędzi komunikacji, aby dotrzeć z informacją

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Strategia dla Klastra IT. Styczeń 2015

Strategia dla Klastra IT. Styczeń 2015 Strategia dla Klastra IT Styczeń 2015 Sytuacja wyjściowa Leszczyńskie Klaster firm branży Informatycznej został utworzony w 4 kwartale 2014 r. z inicjatywy 12 firm działających w branży IT i posiadających

Bardziej szczegółowo

Bank BGŻ wczoraj i dziś

Bank BGŻ wczoraj i dziś Bank BGŻ wczoraj i dziś Kim jesteśmy dziś Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw Jesteśmy doceniani w obszarze CSR Nagrody 2014 r. Lider Rankingu Odpowiedzialności Społecznej

Bardziej szczegółowo

I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie efekty, moŝliwości i perspektywy

I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie efekty, moŝliwości i perspektywy I FORUM FUNDUSZY EUROPEJSKICH Fundusze Europejskie efekty, moŝliwości i perspektywy PROGRAM BLOKU FINANSOWEGO* PIENIĄDZ ROBI PIENIĄDZ czyli rola i wsparcie instytucji finansowych w procesie wykorzystania

Bardziej szczegółowo

Komunikacja marketingowa firmy na bazie projektu MSP / Lider MSP

Komunikacja marketingowa firmy na bazie projektu MSP / Lider MSP Komunikacja marketingowa firmy na bazie projektu MSP / Lider MSP AGENDA Cel Grupa docelowa Zasięg terytorialny Elementy programu Patronat Współpraca Portal MSP Seminaria Konferencja prasowa Konkurs Lider

Bardziej szczegółowo

Warmińsko-Mazurski Fundusz Poręczenia Kredytowe Sp. z o.o. w Działdowie. Giżycko 19.06. 2012 rok

Warmińsko-Mazurski Fundusz Poręczenia Kredytowe Sp. z o.o. w Działdowie. Giżycko 19.06. 2012 rok Warmińsko-Mazurski Fundusz Poręczenia Kredytowe Sp. z o.o. w Działdowie Giżycko 19.06. 2012 rok Poręczenia kredytowe są jednym z najbardziej tradycyjnych i popularnych instrumentów finansowych stosowanych

Bardziej szczegółowo

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy?

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Wyniki badania eksperckiego Klub Polska 2025+, Klub Bankowca 30.09.2015 r. Informacje o badaniu Czyje to stanowisko? eksperci - znawcy systemów

Bardziej szczegółowo

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 2016 CONSULTING DLA MŚP Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 1 O raporcie Wraz ze wzrostem świadomości polskich przedsiębiorców rośnie zapotrzebowanie na różnego rodzaju usługi doradcze. Jednakże

Bardziej szczegółowo

Kredyt technologiczny

Kredyt technologiczny Kredyt technologiczny premia dla nowych technologii Andrzej Janicki Departament Programów Europejskich Gdańsk, czerwiec 2011 1. BGK jako instytucja zaangażowana we wdrażanie środków unijnych. 2. Działanie

Bardziej szczegółowo

PROGRAM WSPARCIA EKONOMII SPOŁECZNEJ W GMINIE OSTROWIEC ŚWIĘTOKRZYSKI NA LATA 2015-2021

PROGRAM WSPARCIA EKONOMII SPOŁECZNEJ W GMINIE OSTROWIEC ŚWIĘTOKRZYSKI NA LATA 2015-2021 PROGRAM WSPARCIA EKONOMII SPOŁECZNEJ W GMINIE OSTROWIEC ŚWIĘTOKRZYSKI NA LATA 2015-2021 Ostrowiec Świętokrzyski 2015 Wstęp Program Wsparcia Ekonomii Społecznej w Gminie Ostrowiec Świętokrzyski na lata

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców.

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla. Ewa Jakubowska-Krajewska, Członek Zarządu Polsko-Amerykańskiej Fundacji Doradztwa dla Małych

Bardziej szczegółowo

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Tomasz Bogus Dyrektor Banku ds. Sieci Oddziałów Korporacyjnych BRE Bank SA Prezentacja dla mediów 20 lipca 2006 r. Plan Prezentacji

Bardziej szczegółowo

Startuje kampania reklamowa - Warta - warta zaufania

Startuje kampania reklamowa - Warta - warta zaufania INFORMACJA PRASOWA Warszawa, 9 października 2012 r. Startuje kampania reklamowa - Warta - warta zaufania Zaprezentowany 9 października nowy wizerunek Warty będzie promowany największą w historii spółki

Bardziej szczegółowo

Uchwała Nr XIX/214/13 Rady Miejskiej w Kowalewie Pomorskim z dnia 19 sierpnia 2013 roku

Uchwała Nr XIX/214/13 Rady Miejskiej w Kowalewie Pomorskim z dnia 19 sierpnia 2013 roku Uchwała Nr XIX/214/13 Rady Miejskiej w Kowalewie Pomorskim z dnia 19 sierpnia 2013 roku w sprawach: przystąpienia Gminy Kowalewo Pomorskie do Lokalnego Funduszu Pożyczkowego Samorządowa Polska Kowalewo

Bardziej szczegółowo

Future Advert. Doświadczona agencja PR. Zajmujemy się kompleksową obsługą firm w zakresie wizualizacji marki oraz komunikacji.

Future Advert. Doświadczona agencja PR. Zajmujemy się kompleksową obsługą firm w zakresie wizualizacji marki oraz komunikacji. Future Advert Doświadczona agencja PR. Zajmujemy się kompleksową obsługą firm w zakresie wizualizacji marki oraz komunikacji. Nasza Agencja Profesjonalna obsługa Public Relations dla Twojej firmy. Posiadamy

Bardziej szczegółowo

Samorządowe Forum Kapitału i Finansów

Samorządowe Forum Kapitału i Finansów X Samorządowe Forum Kapitału i Finansów 10 11 października 2012 roku Warszawa, Hotel Sofitel Victoria ul. Królewska 11 zaprasza X Samorządowe Forum Kapitału i Finansów Szanowni Państwo Przed nami jubileuszowa,

Bardziej szczegółowo

MARKETING TERYTORIALNY

MARKETING TERYTORIALNY MARKETING TERYTORIALNY PROJEKT PROGRAMU STRATEGICZNEGO Posiedzenie Komisji ds. Budowy Marki Małopolski oraz Organizacji Imprez Sportowych o Zasięgu Międzynarodowym SWM 16 kwietnia 2013 r. Program strategiczny

Bardziej szczegółowo

Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych.

Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych. Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych. ING Bank Śląski jest najbardziej aktywnym bankiem na rynku kredytów unijnych - wynika z badań Instytutu Badań nad Gospodarką

Bardziej szczegółowo

GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie.

GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie. GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie. 1. Rys historyczny. 2. Dzień dzisiejszy: jubileusz 65-lecia, teren działania wyniki finansowe, GBS Bank na tle innych bs.

Bardziej szczegółowo

Podkarpacka Akademia Najlepszych Praktyk

Podkarpacka Akademia Najlepszych Praktyk Społeczna Podkarpacka Akademia Najlepszych Praktyk SPOŁECZNA PODKARPACKA AKADEMIA NAJLEPSZYCH PRAKTYK (SPANP) Szanowni Państwo, w imieniu wszystkich partnerów pragniemy zaprosić Was do współpracy w ramach

Bardziej szczegółowo

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta Grupa BRE Banku Recepta na kryzys Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta nowoczesna, zaawansowana technologicznie

Bardziej szczegółowo

Niedorzeczna likwidacja

Niedorzeczna likwidacja Zgodnie z ekspertyzą Związku Banków Polskich, likwidacja Funduszu Poręczeń Unijnych i Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych przyniosłaby negatywne skutki przede wszystkim dla jednostek samorządu terytorialnego.

Bardziej szczegółowo

Spis treści. Wstęp... 9 KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ...

Spis treści. Wstęp... 9 KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ... Spis treści Wstęp... 9 Rozdział I KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 Rozdział II ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ... 33 Rozdział III ROLA SERWISU INTERNETOWEGO UCZELNI

Bardziej szczegółowo

Krajowy system ekozarządzania i audytu. EMAS potrzeba czy konieczność?

Krajowy system ekozarządzania i audytu. EMAS potrzeba czy konieczność? Krajowy system ekozarządzania i audytu EMAS potrzeba czy konieczność? Agnieszka Zdanowska Departament Informacji o Środowisku Generalna Dyrekcja Ochrony Środowiska 25 listopada 2010 r., Poznań Międzynarodowe

Bardziej szczegółowo

Przedsiębiorczość i przedsiębiorczość społeczna.

Przedsiębiorczość i przedsiębiorczość społeczna. Przedsiębiorczość i przedsiębiorczość społeczna. ekspert: Szymon Medalion prowadząca: Marzena Szewczyk-Nelson Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Programu Operacyjnego Pomoc

Bardziej szczegółowo

Społeczna Odpowiedzialność Biznesu (CSR) perspektywa małego i średniego biznesu

Społeczna Odpowiedzialność Biznesu (CSR) perspektywa małego i średniego biznesu Społeczna Odpowiedzialność Biznesu (CSR) perspektywa małego i średniego biznesu Społeczna Odpowiedzialność Biznesu perspektywa małego i średniego biznesu Czy to tylko kwestia pieniędzy? Jak jest rozumiany

Bardziej szczegółowo

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW Konkurs promujący najlepsze wzorce współpracy z MSP VIII EDYCJA maj 2006 r. - grudzień 2006 r. Motto VIII edycji Konkursu: Przejrzysta i nowoczesna oferta za rozsądną

Bardziej szczegółowo

Fundacja Rozwoju Demokracji Lokalnej FRDL

Fundacja Rozwoju Demokracji Lokalnej FRDL Fundacja Rozwoju Demokracji Lokalnej FRDL powstała w 1989 roku największa w Polsce organizacja pozarządowa wspomagająca samorządy terytorialne i rozwój społeczeństwa obywatelskiego laureat Nagrody Głównej

Bardziej szczegółowo

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy?

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Wyniki badania eksperckiego Polskie Towarzystwo Ekonomiczne 28.01.2016 r. Informacje o badaniu Czyje to stanowisko? eksperci znawcy systemów bankowych

Bardziej szczegółowo

RAPORT MEDIALNY PRO PLUS

RAPORT MEDIALNY PRO PLUS 1. Rozkład publikacji w czasie 0:43:12 180 0:36:00 150 0:28:48 120 Czas trwania materiałów 0:21:36 0:14:24 0:07:12 0:00:00 90 60 30 0 1 III 3 III 5 III Liczba publikacji 7 III 9 III 11 III 13 III 15 III

Bardziej szczegółowo

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY GRUPA BANKU ZACHODNIEGO WBK BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych BZ WBK Asset Management BZ WBK Leasing BZ WBK Faktor BZ WBK Aviva W oparciu o współpracę

Bardziej szczegółowo

Społeczna odpowiedzialność banków

Społeczna odpowiedzialność banków Społeczna odpowiedzialność banków Maria Młotek Forum Odpowiedzialnego Biznesu, organizacja, która propaguje ideę społecznej odpowiedzialności przedsiębiorstw w Polsce, definiuje odpowiedzialny biznes jako:

Bardziej szczegółowo

Sopot, 24 maja 2012 r. Wyniki badania doświadczenia klienta w relacji z bankami w Polsce Europejski Kongres Finansowy

Sopot, 24 maja 2012 r. Wyniki badania doświadczenia klienta w relacji z bankami w Polsce Europejski Kongres Finansowy Sopot, 24 maja 2012 r. Wyniki badania doświadczenia klienta w relacji z bankami w Polsce Europejski Kongres Finansowy Polski sektor bankowy z rekordowymi wynikami finansowymi za 2011 rok Wynik z działalności

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w 2014 r.

Wyniki finansowe banków w 2014 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 2.4.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w 214 r. W 214 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 16,2, o 7,1% więcej niż w poprzednim roku. Suma

Bardziej szczegółowo

C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES

C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES na najlepsze działania przedsiębiorcze i społeczne na obszarach

Bardziej szczegółowo

Program Inwestycje polskie. Kwiecień 2015

Program Inwestycje polskie. Kwiecień 2015 Program Inwestycje polskie Kwiecień 2015 Program Inwestycje polskie Co Jak Za co Utrzymanie tempa wzrostu gospodarczego poprzez wsparcie wybranych inwestycji Program realizowany jest poprzez: finansowanie

Bardziej szczegółowo

Systemy Identyfikacji Wizualnej. No Hau Studio

Systemy Identyfikacji Wizualnej. No Hau Studio Oferta Systemy Identyfikacji Wizualnej 2013 No Hau Studio 2013 O nas Dobra identyfikacja wyróżnia firmę na tle konkurencji, współtworząc wyjątkowy charakter marki i spójny wizerunek firmy. Dobrze opracowany

Bardziej szczegółowo

SZKOLENIA PR I KOMUNIKACJA BIZNESOWA. FUNDACJA ALL THAT ART! 26 i 27 października 2012 Wrocław

SZKOLENIA PR I KOMUNIKACJA BIZNESOWA. FUNDACJA ALL THAT ART! 26 i 27 października 2012 Wrocław 26 PAŹDZIERNIKA 2012 Od PR-owca do Konsultanta Komunikacji Biznesowej. Jak przekształcać PR w komunikację biznesową? HALINA FRAŃCZAK I TADEUSZ DULIAN DELOITTE Strategia komunikacji 1. Co to jest komunikacja

Bardziej szczegółowo

DOŚWIADCZENIA ROZWOJU KLASTRÓW W POLSCE

DOŚWIADCZENIA ROZWOJU KLASTRÓW W POLSCE DOŚWIADCZENIA ROZWOJU KLASTRÓW W POLSCE Marita Koszarek BSR Expertise, Politechnika Gdańska MARITA KOSZAREK ekspert międzynarodowy ponad 9 lat doświadczenia w zakresie klastrów bezpośrednia współpraca

Bardziej szczegółowo

Finansowanie wdrażania innowacji przez banki

Finansowanie wdrażania innowacji przez banki III Forum Gospodarcze InvestExpo Finansowanie wdrażania innowacji przez banki Dr inż. Jerzy Małkowski Związek Banków Polskich Chorzów, 8 kwietnia 2011 r. 1 CZYM JEST INNOWACJA? Efekty wszelkich działań

Bardziej szczegółowo

CSR a konkurencyjność polskich przedsiębiorstw. Działania PARP w zakresie biznesu społecznie odpowiedzialnego

CSR a konkurencyjność polskich przedsiębiorstw. Działania PARP w zakresie biznesu społecznie odpowiedzialnego 2011 Małgorzata Jelińska CSR a konkurencyjność polskich przedsiębiorstw Działania PARP w zakresie biznesu społecznie odpowiedzialnego Szczecin, 23.11.2011 r. Definicja CSR zgodnie z ISO 26000 Społeczna

Bardziej szczegółowo

Program doradczo szkoleniowy dla MŚP Projekt ogólnopolski

Program doradczo szkoleniowy dla MŚP Projekt ogólnopolski SILNA MARKA ZIELONA MARKA Program doradczo szkoleniowy dla MŚP Projekt ogólnopolski INFORMACJE OGÓLNE O PROJEKCIE Silna Marka Zielona Marka to projekt: szkoleniowo - doradczy ogólnopolski otwarty dla przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Rozdział I Postanowienia ogólne

Rozdział I Postanowienia ogólne POWIAT LIMANOWSKI Patronat Honorowy: Wicepremier Minister Gospodarki Janusz Piechociński Senator RP Stanisław Hodorowicz Marek Sowa Marszałek Województwa Małopolskiego Regulamin konkursu w ramach Gali

Bardziej szczegółowo

RZESZÓW ul. Zygmuntowska 9A tel.fax: (17) 853 35 75 tel.kom: 517 544 271

RZESZÓW ul. Zygmuntowska 9A tel.fax: (17) 853 35 75 tel.kom: 517 544 271 LOGO / KSIĘGA ZNAKU kreacja logo / systemów identyfikacji wizualnej projektowanie i druk materiałów reklamowych upominki reklamowe reklama zewnętrzna systemy wystawiennicze strony internetowe Zadzwoń do

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo

ZARZĄDZANIE PRZEDSIĘBIORSTWEM

ZARZĄDZANIE PRZEDSIĘBIORSTWEM ZARZĄDZANIE PRZEDSIĘBIORSTWEM W TRUDNYCH CZASACH KREDYT W CZASACH KRYZYSU DLA FIRM PAWEŁ BIZOŃ DEPARTAMENT KLIENTA KORPORACYJNEGO WARSZAWA, 29.04.2009 r. Kryzys a sytuacja polskich banków w 2008 roku Na

Bardziej szczegółowo

Ranking Marek Budowlanych 2012. Najnowsza edycja badania Wykonawców rusza

Ranking Marek Budowlanych 2012. Najnowsza edycja badania Wykonawców rusza Ranking Marek Budowlanych 2012 Najnowsza edycja badania Wykonawców rusza Czy marka w branży materiałów w budowlanych ma znaczenie? Rola marki w wyborze materiałów budowlanych przez inwestorów indywidualnych

Bardziej szczegółowo

7edycja KATALOG MAREK RYNKU LOGISTYCZNEGO ROK 2015

7edycja KATALOG MAREK RYNKU LOGISTYCZNEGO ROK 2015 Top Marki EKSKLUZYWNY DODATEK DO CZASOPISM: 7edycja ROK 2015 Polityka ceny i jakości w logistyce. Czy logistykę stać na tanie rozwiązania? Oferta Przewodnik po świecie logistycznych marek Top Marki 2015

Bardziej szczegółowo

MIROSŁAWA CAPIGA. m #

MIROSŁAWA CAPIGA. m # MIROSŁAWA CAPIGA m # Katowice 2008 SPIS TREŚCI WSTĘP 11 CZĘŚĆ I DWUSZCZEBLOWOŚĆ SYSTEMU BANKOWEGO W POLSCE Rozdział 1 SPECYFIKA SYSTEMU BANKOWEGO 15 1.1. System bankowy jako element rynkowego systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

LAMPARTY ROKU 2004. Najbardziej podziwiane w środowisku bankowym kreacje marek

LAMPARTY ROKU 2004. Najbardziej podziwiane w środowisku bankowym kreacje marek LAMPARTY ROKU 2004 Najbardziej podziwiane w środowisku bankowym kreacje marek CELE, PRÓBA, METODA (1) W ocenie bankowców działające w Polsce banki przywiązują co najmniej dość duże znaczenie do promowania

Bardziej szczegółowo

Wyróżniający Standard Obsługi Klienta (SOK)

Wyróżniający Standard Obsługi Klienta (SOK) (SOK) Zyskaj trwałą przewagę na konkurencyjnym rynku dzięki doskonałej obsłudze Klienta Oferta procesu wdrożenia SOK Kłopoty, koszty, utrata Klientów Brak standardów obsługi powoduje kłopoty, a potem dodatkowe

Bardziej szczegółowo

Superdostępna opieka medyczna, czyli nowy wizerunek dla marki Polmed

Superdostępna opieka medyczna, czyli nowy wizerunek dla marki Polmed Superdostępna opieka medyczna, czyli nowy wizerunek dla marki Polmed Jak wszystko się zaczęło, czyli analiza sytuacji wyjściowej Sieć placówek Polmed działa od 1999 roku oferując usługi z zakresu podstawowej

Bardziej szczegółowo

Start rekrutacji w ramach projektu Aktywny emeryt

Start rekrutacji w ramach projektu Aktywny emeryt Informacja prasowa Warszawa, 31.05.2012 r. Start rekrutacji w ramach projektu Aktywny emeryt Rozpoczął się proces rekrutacji do udziału w projekcie Aktywny emeryt. Usługa szkoleniowo-doradcza realizowana

Bardziej szczegółowo

Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce

Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce INFORMACJA PRASOWA strona: 1/5 Warszawa, 23 kwietnia 2012 r. Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce Warszawa, 23.04.2012 r. Gdzie chcą mieszkać Polacy? Jakim

Bardziej szczegółowo

Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013

Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013 Forum Liderów Banków Spółdzielczych Warszawa, 15 września 2009 r. Program rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2009-2013 Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank

Bardziej szczegółowo

Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw

Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw 2010 Plan rozwoju eksportu produktów turystycznych na wybranych rynkach Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw Narzędzia ekspansji międzynarodowej w XXI wieku LIDIA GRONEK Ekspert ds. środków unijnych

Bardziej szczegółowo

Debiut na NewConnect. Warszawa, 8 wrzesień 2011

Debiut na NewConnect. Warszawa, 8 wrzesień 2011 Debiut na NewConnect Warszawa, 8 wrzesień 2011 Agenda Działalność Spółki Informacje finansowe Strategia rozwoju i cele inwestycyjne Emisja prywatna 2 Sieć sprzedaży, produkt, klient Profil działalności

Bardziej szczegółowo

Budowanie marki salonu beauty

Budowanie marki salonu beauty Budowanie marki salonu beauty Czym jest marka? Klient dokonując zakupu danej usługi czy produktu, kupuje przede wszystkim zadowolenie wynikające ze swojego zakupu. Zatem marka jest wartością, która przekłada

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców. Szczecin, 16 kwietnia 2015

Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców. Szczecin, 16 kwietnia 2015 Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców Szczecin, 16 kwietnia 2015 Piąty raport Banku Pekao SA o sytuacji mikro i małych firm innowacje tematem specjalnym 6 910

Bardziej szczegółowo

Wsparcie przedsiębiorców w latach 2014-2020 możliwości pozyskania dofinansowania w nowej perspektywie unijnej

Wsparcie przedsiębiorców w latach 2014-2020 możliwości pozyskania dofinansowania w nowej perspektywie unijnej Wsparcie przedsiębiorców w latach 2014-2020 możliwości pozyskania dofinansowania w nowej perspektywie unijnej Iwona Wendel Podsekretarz Stanu Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju Warszawa, 22 maja 2014

Bardziej szczegółowo

I Spotkanie Rady Strategii Rozwoju Tczewa przy Prezydencie Miasta Tczewa Luty, 2009

I Spotkanie Rady Strategii Rozwoju Tczewa przy Prezydencie Miasta Tczewa Luty, 2009 I Spotkanie Rady Strategii Rozwoju Tczewa przy Prezydencie Miasta Tczewa Luty, 2009 Strategią rozwoju nazywa się rozmaite sposoby oddziaływania w celu pobudzenia wzrostu gospodarczego Strategia rozwoju

Bardziej szczegółowo

WITAMY W CONNECTION! www.connection.com.pl

WITAMY W CONNECTION! www.connection.com.pl WITAMY W CONNECTION! www.connection.com.pl ZAPRASZAMY! O NAS: Celem naszej działalności jest szeroko pojęty marketing narzędzie niezbędne w nowoczesnym biznesie, które odpowiednio wykorzystane przyczyni

Bardziej szczegółowo

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r.

Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców. Poznań, 27 listopada 2014 r. Rozwój Twojego Biznesu z Bankiem Pekao S.A. - unijne instrumenty zwrotne dla przedsiębiorców Poznań, 27 listopada 2014 r. Bank Pekao S.A. dostosowujemy się do zmian w otoczeniu rynkowym Klientów Przedsiębiorca

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 19 grudnia 2014 r. Informacja sygnalna Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r W końcu września 2014

Bardziej szczegółowo

Wizerunek polskiego sektora bankowego

Wizerunek polskiego sektora bankowego Wizerunek polskiego sektora bankowego Edycja TNS Polska dla Związku Banków Polskich TRI*M Reputation Index - Banki opinia publiczna Banki - przedsiębiorcy 1 Mikro 27 Średnie 7 Małe 0 (+2) SKOK-i 7 (+)

Bardziej szczegółowo

Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw

Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw Niniejszy przewodnik został stworzony jako część paneuropejskiej kampanii informacyjnej na temat CSR

Bardziej szczegółowo

Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców

Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców Raport o sytuacji mikro i małych firm poprawa nastrojów polskich przedsiębiorców Sopot, 13 marca 2015 Piąty raport Banku Pekao SA o sytuacji mikro i małych firm innowacje tematem specjalnym 6 910 wywiadów

Bardziej szczegółowo

MANAGER CSR MODUŁY WARSZTATOWE

MANAGER CSR MODUŁY WARSZTATOWE MANAGER CSR MODUŁY WARSZTATOWE WARSZTAT C- A IDEA SPOŁECZNEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI BIZNESU. PODSTAWY CSR. Skąd się wziął CSR? Historia społecznej odpowiedzialności biznesu. Koncepcja zrównoważonego rozwoju.

Bardziej szczegółowo

Warsztaty PRZEDSIĘBIORCY SZKOŁY ZAWODOWE POMORZA PROBLEMY REKOMENDACJE ROZWIĄZAŃ KIERUNKI DZIAŁAŃ

Warsztaty PRZEDSIĘBIORCY SZKOŁY ZAWODOWE POMORZA PROBLEMY REKOMENDACJE ROZWIĄZAŃ KIERUNKI DZIAŁAŃ Warsztaty PRZEDSIĘBIORCY SZKOŁY ZAWODOWE POMORZA PROBLEMY REKOMENDACJE ROZWIĄZAŃ KIERUNKI DZIAŁAŃ 10 stycznia 2011 - Państwowe Szkoły Budownictwa - Gdańsk ul. Grunwaldzka 238 Patronat: Mieczysław Struk

Bardziej szczegółowo

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Patronat Honorowy IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Wspó³organizatorzy R PROGRAM KONGRESU 12 grudnia 2013 09.00-09.30 Rejestracja 09.30-09.40 Otwarcie Kongresu Leszek Pawłowicz, Dyrektor

Bardziej szczegółowo

Prezentacja pierwszego na rynku kompleksowego rozwiązania w zakresie bankowości mobilnej dla korporacji

Prezentacja pierwszego na rynku kompleksowego rozwiązania w zakresie bankowości mobilnej dla korporacji Prezentacja pierwszego na rynku kompleksowego rozwiązania w zakresie bankowości mobilnej dla korporacji 1. Rebranding w Grupie BRE Banku. 2. Wyniki badania GfK Polonia na temat bankowości mobilnej dla

Bardziej szczegółowo

Instytucje wdrażające podnoszą poprzeczkę, aby wsparcie otrzymały najciekawsze i najbardziej pożądane projekty.

Instytucje wdrażające podnoszą poprzeczkę, aby wsparcie otrzymały najciekawsze i najbardziej pożądane projekty. Instytucje wdrażające podnoszą poprzeczkę, aby wsparcie otrzymały najciekawsze i najbardziej pożądane projekty. Kapitał ludzki to jeden z najważniejszych czynników budowania przewagi konkurencyjnej na

Bardziej szczegółowo

Od wstępnej koncepcji do biznesplanu. Blok 3

Od wstępnej koncepcji do biznesplanu. Blok 3 Od wstępnej koncepcji do biznesplanu Blok 3 1 Od wstępnej koncepcji do biznes planu Agenda - zakres pojęcia biznes plan Definicje - co to jest biznes plan Funkcje - zastosowania i odbiorcy biznes planu

Bardziej szczegółowo

Kilka milionów rachunków bieżących

Kilka milionów rachunków bieżących Kilka milionów rachunków bieżących Autor: Jerzy Krajewski, Rzecznik Prasowy Sektora Banków Spółdzielczych 18.07.2007. Nikt w Polsce nie wie, ilu klientów mają banki spółdzielcze, ile prowadzą ROR-ów i

Bardziej szczegółowo

Efektywność prasy branżowej

Efektywność prasy branżowej Efektywność prasy branżowej Raport z badania TNS Polska Efektywność Raport powstał mediów na zlecenie Polskiego Wydawnictwa Rolniczego Sp. z o.o. w ul. gospodarstwach Metalowa 5, 60-118 rolnych Poznań

Bardziej szczegółowo

Plan inwestycyjny dla Europy

Plan inwestycyjny dla Europy Plan inwestycyjny dla Europy ma na celu stymulowanie inwestycji w strategiczne projekty w całej Unii Europejskiej. W ramach Planu do roku 2018 wsparciem zostaną objęte inwestycje o łącznej wysokości co

Bardziej szczegółowo

Napędzamy rozwój przedsiębiorstw

Napędzamy rozwój przedsiębiorstw Inicjatywa JEREMIE w województwie pomorskim - PRFPK Sp. z o.o. w procesie finansowania MŚP Inicjatywa JEREMIE dla rozwoju Pomorza Napędzamy rozwój przedsiębiorstw Realizacja operacji wg stanu na koniec

Bardziej szczegółowo

Społecznej odpowiedzialności biznesu można się nauczyć

Społecznej odpowiedzialności biznesu można się nauczyć Społecznej odpowiedzialności biznesu można się nauczyć Maciej Cieślik Korzyści płynące z wprowadzania strategii społecznej odpowiedzialności biznesu w przedsiębiorstwach mają wymiar nie tylko wizerunkowy.

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r.

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 19.6.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w I kwartale 215 r. W I kwartale 215 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 4,, o 1,6% więcej niż

Bardziej szczegółowo

Fundacja Rozwoju Ekonomii Społecznej ma zaszczyt zaprosić Państwa do składania nominacji w Konkursie Dolnośląski Przedsiębiorca Społeczny Roku 2011.

Fundacja Rozwoju Ekonomii Społecznej ma zaszczyt zaprosić Państwa do składania nominacji w Konkursie Dolnośląski Przedsiębiorca Społeczny Roku 2011. Szanowni Państwo, Fundacja Rozwoju Ekonomii Społecznej ma zaszczyt zaprosić Państwa do składania nominacji w Konkursie Dolnośląski Przedsiębiorca Społeczny Roku 2011. Konkurs wyróżni podmioty ekonomii

Bardziej szczegółowo

Ranking lokat terminowych luty 2010 r.

Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną

Bardziej szczegółowo