Ryzyko stopy procentowej, ryzyko walutowe, spread walutowy i ryzyko zmian cen rynkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie
|
|
- Ewa Gajewska
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Informacja dla Klientów Credit Agricole Bank Polska S.A. o ryzyku zmiennej stopy procentowej, ryzyku walutowym i wpływie spreadu walutowego na obciąŝenia z tytułu spłaty kredytu oraz ryzyku związanym ze zmianą cen rynkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie dla kredytów mieszkaniowych, poŝyczek hipotecznych i kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką. PoniŜsze informacje nie mogą stanowić jedynej podstawy do podjęcia decyzji o skorzystaniu z oferty kredytowej Banku. Wyjaśnienia te mają charakter informacyjny; uwzględniają zasady zawarte w Rekomendacji S(II) i Rekomendacji T wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Ryzyko stopy procentowej, ryzyko walutowe, spread walutowy i ryzyko zmian cen rynkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie RozwaŜając zaciągnięcie kredytu/poŝyczki o zmiennej stopie procentowej w walucie polskiej lub w walucie obcej zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości naleŝy wziąć szczególnie pod uwagę swoje moŝliwości w zakresie spłaty zobowiązań, uwzględniając ryzyko związane ze zmianą oprocentowania, zmianą kursów walut, występujący tzw. spread walutowy, jak równieŝ zmianę wartości przedmiotu zabezpieczenia w okresie kredytowania. Aby Państwu ułatwić podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu/poŝyczki, przygotowaliśmy dla Państwa krótką informację dotyczącą ryzyk jakie naleŝy wszechstronnie i wnikliwie rozwaŝyć. W przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu, szczególnie długoterminowych, powinniśmy wziąć pod uwagę dwa rodzaje ryzyk: 1. ryzyko stopy procentowej dotyczy zarówno kredytów w PLN (zmiana WIBOR), jak i w walucie obcej (zmiana LIBOR lub EURIBOR). 2. ryzyko walutowe (kursowe) dotyczy tylko kredytów w walucie innej niŝ waluta uzyskiwanych dochodów oraz wpływ spreadu walutowego na obciąŝenia z tytułu spłaty kredytu/poŝyczki - dotyczy tylko kredytów/poŝyczki w walucie obcej. NaleŜy pamiętać, iŝ dodatkowym ryzykiem oprócz ryzyk wymienionych powyŝej, jest ryzyko utraty wartości zabezpieczenia hipotecznego czyli wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu Zmiany stopy procentowej, kursu walutowego oraz spreadu walutowego mogą spowodować, Ŝe początkowo tańszy kredyt/poŝyczka denominowany do waluty obcej moŝe stać się znacznie droŝszy w obsłudze niŝ kredyt złotowy. MoŜliwa jest takŝe sytuacja, Ŝe kredyt/poŝyczka denominowany do waluty okaŝe się w trakcie jego obsługi tańszy, niŝ był w dacie zawarcia umowy kredytu, czego nie moŝna przewidzieć na przyszłość, gdy kredyt/poŝyczka jest udzielany na kilkadziesiąt lat. Większość kredytów udzielanych przez banki jest zabezpieczonych na określonych przedmiotach. Są to najczęściej nieruchomości. Ustanawiając hipotekę na nieruchomości zabezpieczacie Państwo spłatę zaciągniętego kredytu/poŝyczki w zakresie wymaganego kapitału oraz odsetek. WaŜnym elementem, na który naleŝy równieŝ zwrócić uwagę jest wartość zabezpieczenia hipotecznego. W momencie udzielenia kredytu wartość tego zabezpieczenia moŝe w 100 % pokrywać wysokość udzielonego kredytu. JednakŜe kredyty zabezpieczone hipoteką są kredytami zazwyczaj długoterminowymi i nie moŝemy wykluczyć, iŝ w trakcie trwania umowy kredytu wartość tego zabezpieczenia ulegnie zmianie. W szczególności wartość przedmiotu zabezpieczenia hipotecznego (nieruchomości) moŝe się zmniejszyć i nie pokrywać w całości kwoty naszego zobowiązania. Zmiana tej wartości nie ma natomiast wpływu na wysokość zobowiązania do spłaty. Ryzyko stopy procentowej dla kredytu/poŝyczki udzielanej w polskich złotych oraz w walucie obcej Stopa procentowa to cena pieniądza na rynku na jej podstawie ustalane jest oprocentowanie kredytu, które odnosi bezpośredni wpływ na wysokość zobowiązań kredytowych Klienta wobec Banku. Wysokość stopy procentowej zmienia się w sposób ciągły w zaleŝności od warunków ekonomicznych. Prognozy dotyczące przyszłych wartości stopy procentowej są dokonywane na podstawie ich przeszłych wartości, które niekoniecznie muszą odzwierciedlać trend w bardzo długim okresie. Z drugiej jednak strony, Klient powinien prześledzić, jak kształtowały się dane historyczne dotyczące stopy procentowej. 1
2 Wysokość stóp bazowych dla CHF, EUR, PLN w okresie: styczeń czerwiec WIBOR 3M LIBOR CHF 3M EURIBOR 3M Oprocentowanie kredytu/poŝyczki denominowanej do waluty obcej, a zatem i odsetki od kredytów /poŝyczek denominowanych do waluty mogą się zmienić z powodu wahania poziomu zagranicznych stóp procentowych. Ewentualny wzrost poziomu zagranicznych stóp procentowych oddziałuje na kredyty/poŝyczki zaciągane w Polsce w danej walucie. Stopa procentowa moŝe się zmieniać, co ma wpływ na wysokość spłacanych odsetek, w rezultacie na wysokość comiesięcznej raty. Do kredytów/poŝyczek w PLN i kredytów/poŝyczek denominowanych do waluty (CHF, EUR) mają zastosowanie róŝne stopy bazowe (WIBOR dla PLN oraz LIBOR dla CHF oraz EURLIBOR dla EUR), stanowiące podstawę ustalenia stopy procentowej. Stopy te są od siebie niezaleŝne - wzrost jednych nie pociąga za sobą automatycznie wzrostu drugich. Jak widać na wykresie, pomimo Ŝe te stopy są od siebie niezaleŝne jednak występuje korelacja kursów. Ryzyko walutowe dla kredytu / poŝyczki udzielanej w walucie obcej Zaciągnięcie kredytu/poŝyczki denominowanych do waluty obcej jest związane z ryzykiem walutowym (kursowym), które ponosi Kredytobiorca w trakcie spłaty tego kredytu/poŝyczki. Ryzyko to wynika z moŝliwości zmiany kursu waluty, w której został zaciągnięty kredyt/poŝyczka. Decydujący wpływ na moŝliwość spadku atrakcyjności kredytów/poŝyczek denominowanych do waluty obcej miałoby osłabienie wartości złotego. Spadek wartości złotego powoduje wzrost kursu walut obcych, co z kolei powoduje zwiększenie wysokości spłacanych w złotych polskich miesięcznych rat. Z drugiej strony - wzmocnienie się złotego skutkuje spadkiem kursu waluty, przez co spłacane w złotych polskich raty są niŝsze. Bank daje moŝliwość dokonania zamiany kredytu/poŝyczki denominowanej do waluty obcej na kredyt w PLN bez prowizji. W taki sposób moŝna wyeliminować ryzyko kursowe. 2
3 PoniŜsza tabela oraz załączony wykres ma na celu przedstawienie Państwu jak kształtowały się zmiany kursu walut: CHF, EURO w stosunku do złotego w I połowie 2010 roku. Waluta sty-10 lut-10 mar-10 kwi-10 maj-10 cze-10 1 EUR 4,1374 4,0558 3,9447 3,9803 4,1687 4, CHF 2,8187 2,7723 2,7547 2,7734 2,9299 3,1868 PoniŜszy wykres pokazuje jak wahały się kursy sprzedaŝy CHF, EUR w okresie od do (Credit Agricole Bank Polska SA) Szczególną uwagę naleŝy zwrócić na znaczne wahania kursu walut za okres od stycznia 2009 roku - raty walutowych kredytów hipotecznych zmieniały się niemal z dnia na dzień. W przypadku kredytów/ poŝyczek denominowanych do waluty wartość zadłuŝenia oraz wysokość miesięcznej raty wyraŝane są w walucie obcej. Im droŝsza waluta obca (CHF, EUR, USD), tym bardziej Państwo jesteście zadłuŝeni i tym wyŝszą ratę w złotych polskich musicie spłacać co miesiąc. Przykład 1: Kwota kredytu / poŝyczki w CHF Miesiąc Cena waluty CHF Stan zadłuŝenia w PLN Lipiec ,96 zł EURO CHF Październik ,69 zł lipiec ,99 zł RóŜnica stanu zadłuŝenia pomiędzy lipcem 2008 a lipcem 2010 Wzrost stanu zadłuŝenia o
4 Przykład 2: Kwota raty kredytu w CHF Miesiąc Cena waluty CHF Kwota raty kredytu w PLN 500 Lipiec ,96 zł Październik ,69 zł lipiec ,99 zł RóŜnica wysokości raty pomiędzy lipcem 2008 a lutym 2009 Wzrost raty kredytu o 515 Biorąc pod uwagę wahania kursów walutowych obserwowanych w ostatnich latach, kształtowanie się wysokości rat wyraŝanych w złotych polskich w przypadku kredytów/poŝyczek denominowanych do waluty obcej obarczone jest niepewnością. W perspektywie kilkudziesięciu lat o trafności wyboru kredytu/poŝyczki w walucie obcej będą decydowały właśnie długoterminowe trendy kursów walut oraz wysokości stóp procentowych a nie chwilowe wahania. Spread walutowy dla kredytu/poŝyczki udzielanego w walucie obcej Spread walutowy jest to róŝnica pomiędzy kursem kupna a sprzedaŝy danej pary walut (np. CHF/PLN) w kwotowaniu w banku lub kantorze. Kurs kupna to cena po jakiej daną walutę bank moŝe kupić od klienta a kurs sprzedaŝy określa za ile daną walutę moŝe klient kupić od banku. Oczywiście ten pierwszy kurs jest zawsze niŝszy od kursu, po jakim bank oferuje klientom daną walutę. Spread walutowy jest waŝnym czynnikiem mającym wpływ na bieŝącą wysokość rat. W przypadku kredytów /poŝyczek hipotecznych jest to o tyle waŝne, Ŝe kredyt/poŝyczka denominowane do waluty obcej jest wypłacany w złotych polskich po kursie kupna waluty a spłacany w złotych polskich po kursie sprzedaŝy waluty. W tym samym dniu mamy więc do spłaty więcej o koszt spreadu walutowego (zwykle 4-5 proc. od całej kwoty kredytu/poŝyczki). Wysokość spreadu dla kursu CHF/PLN w Credit Agricole Bank Polska SA w okresie od stycznia 2008 do czerwca 2010 Data Kupno 2,195 2,1903 2,0327 2,0935 2,7245 3,0281 2,8583 2,7132 2,7083 2,6377 3,0462 SprzedaŜ 2,2847 2,2798 2,1265 2,1901 2,8503 3,1679 2,9902 2,8384 2,8333 2,7594 3,1868 Spread 0,0897 0,0895 0,0938 0,0966 0,1258 0,1398 0,1319 0,1252 0,125 0,1217 0,1406 Bank Wrzesień 2008 Czerwiec 2010 Zmiana Credit Agricole Bank Polska SA 0,09 zł 0,14 zł 0,05 zł 4
5 Przykład: Kwota kredytu/poŝyczki w PLN (denominowany we frankach szwajcarskich) Kurs kupna CHF/PLN 2,8402 Kwota zadłuŝenia w CHF (po przeliczeniu po kursie kupna) Kurs sprzedaŝy CHF/PLN 2,9713 Kwota kredytu/poŝyczki do całkowitej spłaty w PLN (spłata dokonana w tym samym dniu po przeliczeniu po kursie sprzedaŝy) Koszt spreadu w PLN Credit Agricole Bank Polska SA przekazuje powyŝsze informacje o kosztach i ryzykach związanych z ofertą kredytu/poŝyczki złotowej i denominowanej do waluty obcej, ale w kaŝdym przypadku ostateczna decyzja naleŝy do Państwa i zaleŝy od indywidualnych wymagań oraz sytuacji finansowej. Prezentowane trendy mogą pomóc w podjęciu decyzji dotyczącej wyboru oferty kredytowej, nie stanowią jednak Ŝadnej gwarancji na przyszłość w kwestii kształtowania się sytuacji na rynku. W celu przedstawienia Państwu w jaki sposób zmiany na rynku walutowym wpływają na wysokość płaconych przez Państwa rat kapitałowo-odsetkowych przeprowadziliśmy kilka symulacji, które odzwierciedlają hipotetyczne sytuacje, jakie mogłyby zajść na rynku. Do poniŝszych symulacji przyjęliśmy następujące załoŝenia: wysokość kredytu/poŝyczki PLN (lub jej równowartość w CHF po kursie CHF = 2,9) raty równe kredyt/poŝyczka zaciągany w PLN oraz dla porównania w CHF okres spłaty 20 lat Warianty symulacji PLN CHF Oprocentowanie / Rata Oprocentowanie / Kurs /Rata 1. Sytuacja: rata obliczona dla stopy na dzień WIBOR 3M = 6,65%, LIBOR 3M = 2,79%, marŝa banku = 1,5% 8,15% / 1.691,60 4,29% / 2,12 PLN / 908,70 2. Sytuacja rata obliczona dla stopy na dzień WIBOR 3M = 4,17%, LIBOR 3M = 0,30%, marŝa banku =1,5% 5,67% / 1.395,56 1,80% / 3,18 PLN / 1.088,90 3. Sytuacja hipotetyczna zakładając wzrost oprocentowania kredytu o 4 % tzn. WIBOR 3M +4% = 8,17%, LIBOR 3M + 4% = 4,30% marŝa banku =1,5% 9,67% / 1.887,51 5,80% / 3,50 PLN / 1.702,16 Wszelkie informacje na temat bieŝących kursów walut oraz wskaźników finansowych WIBOR, LIBOR i EURIBOR znajdziecie Państwo na naszych stronach internetowych, CA 24 oraz w placówkach bankowych. Nasi Doradcy odpowiedzą na wszystkie Państwa wątpliwości i udzielą niezbędnych informacji dotyczących kredytu/poŝyczki oraz zmian związanych z wejściem w Ŝycie Rekomendacji S(II) i Rekomendacji T. 5
6 Ryzyko związane ze zmianą cen rynkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie Zabezpieczeniem udzielanych przez banki kredytów hipotecznych jest nieruchomość. Kwota udzielanego przez Bank kredytu zaleŝna jest nie tylko od zdolności kredytowej, ale równieŝ od wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Co nazywamy wartością nieruchomości (na potrzeby określenia wartości zabezpieczenia kredytu hipotecznego)? Wartość nieruchomości jest to najbardziej prawdopodobna cena sprzedaŝy, moŝliwa do uzyskania na rynku, przy załoŝeniu, Ŝe strony transakcji są od siebie niezaleŝne, i upłynął odpowiedni czas do wyeksponowania nieruchomości. Wartość nieruchomości określana jest przez rzeczoznawców majątkowych, którzy dokonują jej oszacowania w procesie wyceny nieruchomości. Najczęściej wykorzystywanym wskaźnikiem do oceny zabezpieczenia jest wskaźnik LTV, czyli relacja kwoty ekspozycji kredytowych do wartości zabezpieczenia. Udzielając kredytu hipotecznego, Bank kieruje się powyŝszym wskaźnikiem. Musimy jednak pamiętać, iŝ wartość nieruchomości nie jest wartością niezmienną i w okresie Ŝycia kredytu wielokrotnie moŝe ulec zmianie: wartość naszej nieruchomości moŝe wzrosnąć i stanowić np. 70 % wartości kredytu do spłaty. MoŜe nastąpić sytuacja wręcz odwrotna a mianowicie, wartość ta moŝe ulec zmniejszeniu i wtedy kwota kredytu moŝe być znacznie wyŝsza od wartości nieruchomości, zabezpieczającej ten kredyt, czyli nie pokryje w całości naszego zobowiązana w stosunku do banku. Tego nie moŝna przewidzieć na przyszłość, gdy kredyt/poŝyczka jest udzielana na kilkadziesiąt lat. Istnieje na rynku wiele czynników mogących mieć wpływ na wartości naszej nieruchomości takich jak, między innymi: 1. czynniki ekonomiczne (zmieniająca się sytuacja na rynku nieruchomości) 2. czynniki prawne (ewent. obciąŝenia) 3. czynniki fizyczne danej nieruchomości (połoŝenie nieruchomości i jej otoczenie, stan zagospodarowania nieruchomości itp.) W przypadku znacznego zmniejszenia wartości zabezpieczenia spłaty kredytu Bank moŝe zaŝądać: 1. ustanowienia przez Kredytobiorcę dodatkowego zabezpieczenia 2. zmniejszenia kwoty kredytu lub dokonania spłaty odpowiedniej części wykorzystanego kredytu adekwatnie do zmniejszonej wartości zabezpieczenia. 6
7 SŁOWNICZEK LIBOR (3M) EURIBOR (3M) WIBOR (3M) Rynkowa stopa referencyjna London Interbank Offered Rate - stopa procentowa podawana przez Reuters, ustalana o godzinie czasu londyńskiego na podstawie średniej arytmetycznej notowań 3 miesięcznych, po której banki gotowe są sprzedawać swoje nadwyŝki finansowe na londyńskim rynku międzybankowym, w przypadku kredytu w CHF / USD, Euro Interbank Offered Rate -stopa procentowa podawana przez Reuters, ustalana o godzinie czasu środkowoeuropejskiego, na podstawie średniej arytmetycznej notowań 3 - miesięcznych, po której banki gotowe są sprzedawać swoje nadwyŝki finansowe na europejskim rynku międzybankowym, w przypadku kredytu w EUR Warsaw Interbank Offered Rate - stawka WIBOR 3M jest to roczna stopa procentowa trzymiesięcznych poŝyczek udzielonych w walucie polskiej na warszawskim międzybankowym rynku finansowym, publikowana przez agencję Reuter Monitor Dealing System na stronie WIBO i obliczana jest z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku jako średnia arytmetyczna notowań z pierwszego i ostatniego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego rozpoczęcie kwartału kalendarzowego. Stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym przez grupę największych banków i stosowana przy wyznaczaniu oprocentowania kredytów o stawce zmiennej (czyli WIBOR, LIBOR, EURIBOR). Ryzyko kursowe Ryzyko występujące przy kredytach i poŝyczkach walutowych lub denominowanych do waluty, ponoszone przez Kredytobiorcę w związku z moŝliwością wystąpienia zmiany kursu waluty, w której został udzielony kredyt/poŝyczka hipoteczna Ryzyko stopy procentowej Ryzyko zmiany wartości nieruchomości Oprocentowanie zmienne Spread walutowy Ponoszone przez kredytobiorcę ryzyko występujące przy kredytach/ poŝyczkach oprocentowanych zmienną stopa procentową. Występuje przy kredytach zabezpieczonych hipoteką i związane jest ze zmianą, a w szczególności ze zmniejszeniem wartości nieruchomości na skutek róŝnych czynników: czynników ekonomicznych, prawnych i fizycznych danej nieruchomości Stopa, według której oprocentowany jest kredyt, ustalana jako suma odpowiedniej dla danej waluty rynkowej stopy referencyjnej i marŝy banku. jest to róŝnica pomiędzy kursem kupna a sprzedaŝy danej pary walut (np. CHF/PLN) w kwotowaniu w banku lub kantorze. Kurs kupna to cena po jakiej daną walutę bank moŝe kupić od klienta a kurs sprzedaŝy określa za ile daną walutę moŝemy kupić od banku. Oczywiście ten pierwszy kurs jest zawsze niŝszy od kursu po jakim bank oferuje nam daną walutę. Wysokość spreadu uzaleŝniona jest od bieŝącej sytuacji na rynkach walutowych (zmienność kursów na rynku międzybankowym), płynności poszczególnych walut oraz konkurencyjności kursów walut oferowany przez Bank klientom. Spready walutowe ustalano są procentowo. W przypadku gwałtownej zmiany sytuacji na międzybankowym rynku walutowym rozpiętość stosowanych spreadów walutowych moŝe ulec zmianie. Inf. 01/2010 7
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Bankowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Bankowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja o Ryzyku Zmiennej Stopy Procentowej i Ryzyku Zmiany Cen Rynkowych Nieruchomości Definicje: Oprocentowanie zmienne Raty równe
Informacja o Ryzyku Zmiennej Stopy Procentowej i Ryzyku Zmiany Cen Rynkowych Nieruchomości Realizująca obowiązek informacyjny wynikający z zaleceń Rekomendacji S i T Komisji Nadzoru Finansowego Definicje:
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Bankowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S II Komisji Nadzoru Finansowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Bankowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S II Komisji Nadzoru Finansowego I. Omówienie na czym polega, jak skutkuje ryzyko walutowe
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego I. Omówienie na czym
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku stopy procentowej, ryzyku walutowym i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego I. Omówienie na czym polega, jak
Bardziej szczegółowoI. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności od przyjętego okresu kredytowania.
. nr 5 Broszura informacyjna IVQ/2018 Załącznik nr 1 do IS określającej obowiązki Pośrednika Kredytu Hipotecznego w procesie pozyskiwania Klientów Indywidualnych Informacja dla kredytobiorców dotycząca
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzyku walutowym i ryzyku stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego I. Omówienie na czym polega, jak
Bardziej szczegółowoI. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności od przyjętego okresu kredytowania.
nr 5 Broszura informacyjna IIIQ/2018 Załącznik nr 1 do IS określającej obowiązki Pracownika DOK i Pośrednika Kredytu Hipotecznego w procesie pozyskiwania Klientów Indywidualnych. Informacja dla kredytobiorców
Bardziej szczegółowoI. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności od przyjętego okresu kredytowania.
Broszura informacyjna 3Q/2017 Załącznik nr 1 do IS określającej obowiązki Pracownika DOK i Pośrednika Kredytu Hipotecznego w procesie pozyskiwania Klientów Indywidualnych. Informacja dla kredytobiorców
Bardziej szczegółowoStary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku
Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku Nowa propozycja ofertowa Warszawa, 1 października 2009 1 Klienci starego portfela dostają nową możliwo liwość zmiany zasad oprocentowania kredytu Stary portfel
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. I.
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. I.
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. I.
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego I. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia.
Informacja dla kredytobiorców hipotecznych o ryzyku walutowym, ryzyku stopy procentowej i ryzyku zmiany cen zabezpieczenia. według zaleceń Rekomendacji S II oraz Rekomendacji T Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoPrzekształcenie kredytu walutowego na kredyt złotowy z LIBOR
Przekształcenie kredytu walutowego na kredyt złotowy z LIBOR ocena skutków finansowych Analizę opracowano w ZBP 9 lipca2019 Założenia dla symulacji Wykonano szereg symulacji obrazujących zmianę wysokości
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. I.
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych. Według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego
Informacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych Według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego Spis treści I.... 3 II.... 6 III.... 8 IV. Całkowity koszt kredytu... 9 V. Słowniczek...
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. oraz
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. I.
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. oraz
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. oraz
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. oraz
Bardziej szczegółowoInformacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego
Informacja dla kredytobiorców dotycząca ryzyk i kosztów kredytu hipotecznego według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego oraz Komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego z dn. 12/02/2015 r. oraz
Bardziej szczegółowoBank Spółdzielczy w Nidzicy
Bank Spółdzielczy w Nidzicy Grupa BPS www.bsnidzica.pl Formularz informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką (wzór) Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego
Bardziej szczegółowoFormularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką projekt wdrożeniowy, przedstawiony przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego.
Formularz Informacyjny dotyczący kredytu zabezpieczonego hipoteką projekt wdrożeniowy, przedstawiony przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego. PROPOZYCJA WYPEŁNIENIA FORMULARZA INFORMACYJNEGO Dzień
Bardziej szczegółowoKredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)
Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy
Bardziej szczegółowoFORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ
Załącznik nr 3 FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ 1. Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer
Bardziej szczegółowoINFORMACJA O RYZYKU STOPY PROCENTOWEJ I RYZYKU ZMIANY CEN RYNKOWYCH NIERUCHOMOŚCI DLA KLIENTÓW ZACIĄGAJĄCYCH KREDYTY HIPOTECZNE
INFORMACJA O RYZYKU STOPY PROCENTOWEJ I RYZYKU ZMIANY CEN RYNKOWYCH NIERUCHOMOŚCI DLA KLIENTÓW ZACIĄGAJĄCYCH KREDYTY HIPOTECZNE realizująca obowiązek informacyjny wynikający z zaleceń Rekomendacji S Komisji
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych. (według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego)
Informacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych (według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego) Spis treści I.... 3 II.... 6 III.... 8 IV. Całkowity koszt kredytu... 9 V. Słowniczek...
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych
Informacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych (według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego) Spis treści I. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności od
Bardziej szczegółowoWarto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.
Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim
Bardziej szczegółowoInformacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych. (według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego)
Informacja o ryzykach dla kredytobiorców hipotecznych (według zaleceń Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego) Spis treści I. Informacja o kształtowaniu się rat kredytu hipotecznego w zależności od
Bardziej szczegółowoKredyt mieszkaniowy "Mój Dom"
Kredyt mieszkaniowy "Mój Dom" - Kredyt do 80% wartości nieruchomości - Okres kredytowania do 300-u m-cy - Szeroki zakres kredytowania - zakup mieszkania - domu - działki - budowa domu - inne cele mieszkaniowe
Bardziej szczegółowoMATERIAŁ INFORMACYJNY. Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Złoty Certyfikat I powiązane z ceną złota
MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Złoty Certyfikat I powiązane z ceną złota ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer serii Certyfikatów
Bardziej szczegółowoREKOMENDACJA S ROK PO WPROWADZENIU JAK ZMIENIŁO SIĘ ŻYCIE KREDYTOBIORCÓW
REKOMENDACJA S ROK PO WPROWADZENIU JAK ZMIENIŁO SIĘ ŻYCIE KREDYTOBIORCÓW Warszawa, 12 lipca 2007 ABC REKOMENDACJI S = + 20% 1 S W PRAKTYCE Założenia dla kalkulacji: 4-osobowa rodzina o łącznych dochodach
Bardziej szczegółowonewss.pl Expander: Mniejsze koszty kredytu dzięki zawężeniu "spreadu"
KNF zrobiła świąteczny prezent wszystkim spłacającym kredyty hipoteczne w walutach obcych. Najpóźniej od lipca przyszłego roku będą mogli spłacać swoje kredyty bezpośrednio we frankach szwajcarskich, euro
Bardziej szczegółowo2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:
Załącznik nr 1 do Instrukcji udzielania kredytów hipotecznych osobom fizycznym OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UNIWERSALNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres
Bardziej szczegółowoOPROCENTOWANIE DLA CIEBIE BZ WBK
OPROCENTOWANIE DLA CIEBIE BZ WBK 1 Konta osobiste Rodzaj rachunku Oprocentowanie zmienne Konto24 VIP 1,25% Konto
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Lubelskim ul. Elizy
Bardziej szczegółowoZałącznik Nr 10 do Instrukcji udzielania kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych na nieruchomości
Załącznik nr 2 do UZ nr 110/2018 Zarządu Banku Spółdzielczego w Skierniewicach Z dnia 13.07.2018r. Załącznik Nr 10 do Instrukcji udzielania kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych na nieruchomości OGÓLNE
Bardziej szczegółowoMATERIAŁ INFORMACYJNY. Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Lokata Szwajcarska ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu
MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Lokata Szwajcarska ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer serii Certyfikatów Depozytowych Cena nabycia
Bardziej szczegółowoMATERIAŁ INFORMACYJNY. Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Złoty Certyfikat II powiązane z ceną złota
MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe Złoty Certyfikat II powiązane z ceną złota ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer serii Certyfikatów
Bardziej szczegółowo2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:
Bank Spółdzielczy w Proszowicach Załącznik nr 11 do metryki biznesowej kredytu hipotecznego OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania)
Bardziej szczegółowoFAKTY NA TEMAT KREDYTÓW FRANKOWYCH
FAKTY NA TEMAT KREDYTÓW FRANKOWYCH 118 mld PLN 502 tys. łączne zadłużenie z tytułu kredytów mieszkaniowych w CHF wg stanu na 09.2017 liczba czynnych umów kredytowych wg stanu na 09.2017 ok. 58 tys. Liczba
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację;
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim ul. Piłsudskiego
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO ZABEZPIECZONEGO HIPOTEKĄ 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; BANK SPÓŁDZIELCZY W STAROŹREBACH
Bardziej szczegółowoEkonomika w Przedsiębiorstwach Transportu Morskiego wykład 03 MSTiL (II stopień)
dr Adam Salomon Ekonomika w Przedsiębiorstwach Transportu Morskiego wykład 03 MSTiL (II stopień) EwPTM program wykładu 03. Kredyt. Plan spłaty kredytu metodą tradycyjną i za pomocą współczynnika równych
Bardziej szczegółowoPorównanie opłacalności kredytu w PLN i kredytu denominowanego w EUR Przykładowa analiza
Porównanie opłacalności kredytu w PLN i kredytu denominowanego w EUR Przykładowa analiza Opracowanie: kwiecień 2016r. www.strattek.pl strona 1 Spis 1. Parametry kredytu w PLN 2 2. Parametry kredytu denominowanego
Bardziej szczegółowoTabela obowiązuje od 19-03-2013 TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Tabela obowiązuje od 19-03-2013 TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska 2012 1 Spis treści: I. Konta Tab. 1 KONTA
Bardziej szczegółowoWALUTOWA TRANSAKCJA ZAMIANY STÓP PROCENTOWYCH CIRS SPRZEDAŻ CIRS PRZEZ KLIENTA
WALUTOWA TRANSAKCJA ZAMIANY STÓP PROCENTOWYCH CIRS SPRZEDAŻ CIRS PRZEZ KLIENTA Walutowa transakcja zamiany stóp procentowych CIRS może być wykorzystywana przez Klienta do zamiany waluty finansowania, z
Bardziej szczegółowoUniwersalny Kredyt Hipoteczny (UKH) zabezpieczony hipoteką z przeznaczeniem na dowolny cel
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH. 1. Firma (nazwa), siedziba (adres) podmiotu publikującego informację;
Bank Spółdzielczy w Starachowicach Grupa BPS OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH 1. Firma (nazwa), siedziba (adres) podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Starachowicach
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ZAWADZKIEM
Załącznik do Uchwały Nr 48/22/2018 Zarządu BS w Zawadzkiem z dnia 08.03.2018 r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ZAWADZKIEM Zawadzkie, marzec 2018 rok 1 SPIS TREŚCI: ROZDZIAŁ
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY UNIWERSALNEGO KREDYTU HIPOTECZNEGO
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY UNIWERSALNEGO KREDYTU HIPOTECZNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy Rzemiosła Ul. Waryńskiego
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO UKH 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Warmińsko Mazurski Bank Spółdzielczy ul. Gizewiusza
Bardziej szczegółowoStan portfela kredytów mieszkaniowych denominowanych i indeksowanych do CHF. Warszawa, styczeń 2019
Stan portfela kredytów mieszkaniowych denominowanych i indeksowanych do CHF Warszawa, styczeń 2019 Na koniec 2018 r. banki miały w portfelach 470 tys. kredytów mieszkaniowych w CHF Struktura portfela kredytowego
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Leśnicy ul. Gogolińska 2 47-100
Bardziej szczegółowoRAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego
RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego OFERTA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Styczeń 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź,
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację;
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim ul. Piłsudskiego
Bardziej szczegółowo05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308
05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części
Bardziej szczegółowoINFORMACJE OGÓLNE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO
INFORMACJE OGÓLNE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Ul. Grzybowska
Bardziej szczegółowo2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Łosicach Ul. Bialska 6 08-200
Bardziej szczegółowoUSTAWA. z dnia.2015 r.
projekt USTAWA z dnia.2015 r. o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej oraz o zmianie niektórych ustaw Art.
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Załącznik nr 1 do uchwały Zarzadu nr 24/Bs/2012 z dnia 27-11-2012 roku TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska
Bardziej szczegółowoMATERIAŁ INFORMACYJNY. Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe powiązane z indeksem giełdowym ze 100% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu
MATERIAŁ INFORMACYJNY Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe powiązane z indeksem giełdowym ze 1% ochroną zainwestowanego kapitału w Dniu Wykupu Emitent Bank BPH SA Numer serii Certyfikatów Depozytowych
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Załącznik nr 1 do uchwały Zarzadu nr 26/BS/2014 z dnia 14-10-2014 roku TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska
Bardziej szczegółowoROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 2008 r.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) Projekt z dnia 1.03.2008r. z dnia 2008 r. w sprawie dokonywania dopłat ze środków Krajowego Funduszu Mieszkaniowego Na podstawie art. 21b ust. 4 ustawy z dnia 26 października
Bardziej szczegółowoRegulamin udzielania Kredytu Inwestycyjnego dla firm w ramach bankowości detalicznej mbanku S.A. Obowiązuje od 25.11.2013r.
Regulamin udzielania Kredytu Inwestycyjnego dla firm w ramach bankowości detalicznej mbanku S.A. Obowiązuje od 25.11.2013r. 0 Spis treści I. Postanowienia ogólne.... 2 II. Podstawowe zasady kredytu inwestycyjnego...2
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Załącznik nr 1 do uchwały Zarzadu nr 21/BS/2013 z dnia 06-06-2013 roku TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska
Bardziej szczegółowoNEGOCJOWANA TRANSAKCJA FX SWAP
Jeden z najbardziej popularnych instrumentów służący przesuwaniu terminów rozliczenia przepływów walutowych Obowiązek rozliczenia transakcji po ustalonych kursach Negocjowana transakcja FX swap polega
Bardziej szczegółowoU S T A W A. z dnia 5 sierpnia 2015 r.
U S T A W A z dnia 5 sierpnia 2015 r. o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej 1-1 Art. 1. Ustawa reguluje szczególne
Bardziej szczegółowoZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK
OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I KREDYTÓW W WALUTACH WYMIENIALNYCH UDZIELANYCH PRZEZ PKO BANK POLSKI S.A. KLIENTOM RYNKU DETALICZNEGO:
Bardziej szczegółowoSantander Consumer Bank S.A.
Santander Consumer Bank S.A. Stosowane stawki oprocentowania kredytów/ poŝyczek hipotecznych została od marca 00r. od,% do,% (+ Wibor M*) od,% do,% (+ Libor M**) od,% do,% (+ Libor M**) od,% do,0% (+ Wibor
Bardziej szczegółowoWszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego
Warszawa, 22.09.2009 Wszyscy ponoszą koszty u walutowego istotnie zwiększa cenę hipotecznego w walucie, a kredytobiorca nie ma szans na jego uniknięcie. Jednak koszty u ponoszą nie tylko kredytobiorcy,
Bardziej szczegółowoCele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY UNIWERSALNEGO KREDYTU HIPOTECZNEGO Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Oleśnicy Ul. Wrocławska
Bardziej szczegółowoUchwała nr 88/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Rzepinie z dnia 8 października 2014r.
Uchwała nr 88/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Rzepinie z dnia 8 października 2014r. w sprawie wysokości oprocentowania depozytów i kredytów w Banku Spółdzielczym w Rzepinie Na mocy 28 ust 1 Statutu
Bardziej szczegółowoMarket wizards. Kontrakty na stopę procentową IRS, CCIRS. Piotrek Chabrowski 2005
Market wizards Kontrakty na stopę procentową IRS, CCIRS Piotrek Chabrowski 2005 Transakcje SWAP w dzisiejszych czasach Służą do zabezpieczania się nie tylko przed zmianami stóp procentowych i kursów walutowych
Bardziej szczegółowob) suma wieku najstarszego Kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat i
Załącznik nr 11 do Uchwały nr 1/12/2018 z dnia 30.03.2018r. Załącznik nr 22C Ogólne informacje dotyczące umowy kredytu hipotecznego- KONSOLIDACYJNY 1. Firma (nazwa), siedziba i adres podmiotu publikującego
Bardziej szczegółowoCo należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?
Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO KONSUMPCYJNEGO
Załącznik 0B OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO KONSUMPCYJNEGO Przedstawione dane mają charakter informacyjny zgodnie z ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze
Bardziej szczegółowoInformacje ogólne dotyczące kredytu mieszkaniowego
Podlegającego przepisom Ustawy z dnia 23 marca 2017r.o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami hipotecznego i agentami Nie zabezpieczonego hipoteką na nieruchomości Nazwa, siedziba i adres
Bardziej szczegółowoNEGOCJOWANA TERMINOWA TRANSAKCJA WYMIANY WALUT WYMIENIALNYCH WYKORZYSTYWANA JAKO ZABEZPIECZENIE PRZED WZROSTEM KURSÓW WALUTOWYCH
NEGOCJOWANA TERMINOWA TRANSAKCJA WYMIANY WALUT WYMIENIALNYCH WYKORZYSTYWANA JAKO ZABEZPIECZENIE PRZED WZROSTEM KURSÓW WALUTOWYCH Jeden z najbardziej popularnych instrumentów zabezpieczających Pełne zabezpieczenie
Bardziej szczegółowoOGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE KREDYTU HIPOTECZNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację:
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE KREDYTU HIPOTECZNEGO 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację: Bank Spółdzielczy w Zgierzu ul. Długa 62A 95-100 Zgierz zwany
Bardziej szczegółowoBANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI
OGÓLNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO KUH 1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację; Bank Spółdzielczy w Mrągowie Ul. Królewiecka 53 11-700
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Załącznik nr 1 do uchwały Zarzadu z dnia 05-03-2015 roku TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska 2015 1 Spis
Bardziej szczegółowoPotwierdzenie otwarcia rachunku lokaty
Numer Posiadacza rachunku Potwierdzenie otwarcia rachunku lokaty Bank Zachodni WBK S.A. potwierdza otwarcie w dniu rachunku lokaty na rzecz: Pani/Pana Imię/drugie imię Nazwisko na następujących warunkach:
Bardziej szczegółowoIndeks Zadłużenia-wrzesień 2011. Zły miesiąc dla zadłużonych w euro.
Indeks Zadłużenia-wrzesień 2011. Zły miesiąc dla zadłużonych w euro. Na jakiś czas cichnie temat kredytów we franku szwajcarskim, bo kurs tej waluty względnie się ustabilizował. Ale przełom sierpnia i
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W LUBAWIE obowiązująca od dnia 16 października 2017r.
ZRZESZENIE BANKU POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI BANK SPÓŁDZIELCZY W LUBAWIE Rok założenia 1870 Załącznik do Uchwały nr 109/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubawie z dnia 12 października 2017r. TABELA OPROCENTOWANIA
Bardziej szczegółowoUNIWERSALNY KREDYT HIPOTECZNY
UNIWERSALNY KREDYT HIPOTECZNY Kredyt konsumencki zabezpieczony hipotecznie przeznaczony na dowolny cel ( z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej lub rolniczej) i nie wymaga udokumentowania
Bardziej szczegółowoBEZPIECZEŃSTWO INWESTYCJI eliminacja ryzyka zmiany stóp procentowych oraz zabezpieczenie transakcji. 07 grudnia 2017
BEZPIECZEŃSTWO INWESTYCJI eliminacja ryzyka zmiany stóp procentowych oraz zabezpieczenie transakcji 07 grudnia 2017 AGENDA BEZPIECZEŃSTWO RYZYKO ZABEZPIECZENIE 2 WYJAŚNIENIE POJĘĆ Bezpieczeństwo to stan
Bardziej szczegółowo