Pytania Odpowiedzi Opis polityki wnioskodawcy dotyczący wychodzenia z inwestycji MŚP:

Transkrypt

1 Lp Pytania Odpowiedzi 1 Opis polityki wnioskodawcy dotyczący wychodzenia z inwestycji MŚP: - czy należy w tym punkcie opisać zapisy umów poręczeniowych związane z przekazywaniem danych finansowo księgowych lub o bieżącej sytuacji finansowej np.: Przez cały czas trwania umowy, Beneficjent zobowiązuje się na żądanie JFPK Sp. z o.o., do składania pisemnych informacji o swojej aktualnej sytuacji finansowej. 2. Na żądanie JFPK Sp. z o.o., Beneficjent udostępni do wglądu aktualne wyciągi ze swoich rachunków bankowych oraz umożliwi skuteczne przeprowadzenie wizytacji w swojej siedzibie oraz miejscach prowadzenia działalności gospodarczej. 3. Beneficjent wyraża zgodę na przekazywanie JFPK Sp. z o.o., przez Bank, na rzecz którego wystawiono poręczenie, wszelkich informacji o swojej sytuacji prawnej i ekonomiczno-finansowej, jak również upoważnia Bank do udostępnienia JFPK Sp. z o.o., dokumentacji związanej z poręczonym kredytem, będącej w posiadaniu Banku. Beneficjent wyraża zgodę na wprowadzenie jego danych do bazy danych i przetwarzanie jego danych osobowych, obecnie lub w przyszłości, przez JFPK Sp. z o.o., zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. Nr 133, poz. 883 z późn. zm.) w celu monitoringu działalności poręczeniowej JFPK Sp. z o.o. II.5. Pomoc publiczna. Proszę wskazać, czy wsparcie udzielane dla MŚP będzie udzielane za zasadach rynkowych czy zgodnie z regułą de minimis. Jeżeli wsparcie będzie udzielane na zasadach rynkowych proszę o wskazanie odpowiednich dokumentów, analiz, zestawień itp. potwierdzających rynkowy charakter udzielanego wsparcia. Proszę o informację, czy przy ustalaniu rynkowego charakteru wsparcia Wnioskodawca korzystał (jeżeli tak to w jakim zakresie) z treści Obwieszczenia Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE Nie. Punkt nie dotyczy kwestii związanych z przekazywaniem danych finansowo księgowych lub o bieżącej sytuacji finansowej. W tym punkcie należy opisać możliwe działania Wnioskodawcy (Funduszu Poręczeniowego) w zakresie wychodzenia z inwestycji (np. możliwości wypowiedzenia całości lub części umowy poręczenia). Dotyczyć to może: ogólnych zasad opisanych w posiadanym regulaminie prowadzenia działalności poręczeniowej; zasad określonych w umowie pomiędzy bankiem, a funduszem poręczeniowym (jakie czynności są wykonywane, w jakim czasie, w szczególności dotyczące spraw windykacyjnych); zasad określonych w umowie poręczenia, dokumentacji podpisywanej przez ostatecznego beneficjenta względem funduszu poręczeniowego (np. oświadczenie o poddaniu się egzekucji, weksel oraz deklaracja wekslowa, oświadczenie o przetwarzaniu danych it[). W każdym funduszu sprawy te mogą być inaczej regulowane. Zgodnie z Obwieszczeniem, poręczenie nie będzie stanowić pomocy publicznej jeżeli udzielenie poręczenia danemu MŚP nie zapewni mu żadnej przewagi w stosunku do jego konkurentów Z uwagi na brak jednoznacznych przepisów, wydaje się, że ocena zasad rynkowych powinna przebiegać w dwóch etapach: I etap przyjęcie stawek z treści Obwieszczenia jako odpowiadających rynkowym. Wtedy mamy do wyboru dwa warianty: I - stawka prowizji uzależniona od przyznanego ratingu tj. klasyfikacji kredytowej MŚP lub II jedna stawka 3,8%.

2 do pomocy państwa w formie gwarancji (Dz. Urz. UE C 155 z r.). Jeżeli wsparcie będzie udzielane w formule de minimis, proszę opisać procedurę w przypadku udzielania tego rodzaju pomocy (wskazanie podmiotów, którym taka pomoc nie będzie mogła być udzielona, ustalanie kręgu podmiotów, które taką pomoc będą mogły otrzymać, weryfikacja zaświadczeń o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP, obowiązki sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.). Czy mogę w tym punkcie zrobić analizę porównawczą stawek prowizyjnych w funduszach poręczeniowych z woj. wielkopolskiego i na tej podstawie określić charakter rynkowy wsparcia? Jest to jedyna rzecz jaka mogę zrobić ponieważ nie wiem czy ktoś korzysta z tego obwieszczenia w chwili obecnej Jeżeli stosowana przez Państwa stawka jest niższa od tych wymienionych powyżej, wówczas należy przejść do II etapu - należy przeprowadzić test prywatnego inwestora, czyli odpowiedzieć na pytanie jak w analogicznej sytuacji, będąc na miejscu inwestora publicznego, zachowałby się prywatny podmiot, kierujący się wyłącznie względami ekonomicznymi. W związku tym należy wziąć pod uwagę efektywne możliwości uzyskania przez MŚP poręczenia na takich samych warunkach od podmiotów profesjonalnych (np.: banków). Dokonanie analizy porównawczej stawek prowizyjnych w funduszach poręczeniowych może nie być właściwą metodą (trzeba sprawdzić, czy fundusze poręczeniowe udzielają poręczeń na zasadach rynkowych). Punkt ten w dokumentacji konkursowej powinien posiadać inną numerację: II.7 (błąd w formularzu biznes planu) 3 III.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji. Założenia dotyczące udziałów własnych zarówno Wnioskodawcy jak i banku współpracującego z funduszem poręczeniowym. Czy w tym punkcie chodzi o to, że 70% wartości kredytu ( zgodnie z regulaminem działalności poręczeniowej) będzie poręczane przez dany Fundusz z jego kapitału poręczeniowego, a pozostała część czyli 30% będzie zabezpieczana przez bank udzielający dany kredyt. I dalej z tego 70% - 80% w przypadku jednostkowego poręczenia udzielonego przez Fundusz poręczeniowy w kwocie do zł. będą stanowiły środki menadżera funduszu poręczeniowego, a powyżej do %? Tak. Przytaczane przez Państwa rozumienie zapisów dokumentu Biznes Planu jest prawidłowe. W pkt III.1. Wnioskodawca zobligowany jest do opisania struktury produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji, rozumianej jako udział Państwa Funduszu w jednostkowym poręczeniu jak i udział banku współpracującego w jednostkowym poręczeniu oraz wskazania podstawy, w tym przypadku będzie to regulamin udzielania poręczeń oraz zapisy umów o współpracy. 4 Pytania do tabeli z punktu IV Budżet operacyjny i założenia realizacji operacji. 1. Limit reporęczeń stanowi sumę reporęczeń możliwych do uzyskania 1. Definicja limitu Reporęczenia znajduje się w pkt IV.2 Metryki Produktu Finansowego jest to limit środków przyznanych pojedynczemu Funduszowi poręczeniowemu w ramach ogłoszonego konkursu.

3 (tabela w załączeniu)? 2. Czy do kosztów zarządzania projektem mogą być wpisane: - koszty wynagrodzenia osoby zaangażowanej w projekt + narzuty, - koszty promocji i reklamy, - koszty materiałów, energii, telefonów 2. Fundusz poręczeniowy będzie miał prawo do zwrotu faktycznie poniesionych przez niego oraz udokumentowanych kwalifikowalnych kosztów zarządzania, powstałych w związku z realizacją Operacji. Ocena kwalifikowalności kosztów będzie dokonywana na podstawie obowiązujących przepisów prawa oraz w odniesieniu do informacji przekazywanych przez Fundusz poręczeniowy w kwartalnych sprawozdaniach z postępu. Nie ma przeciwwskazań do wpisania do kwalifikowalnych kosztów zarządzania wymienionych przez Państwa kategorii kosztów (pod warunkiem, że są one niezbędne do realizacji Operacji). Uszczegółowiając: jeśli zatrudniona osoba będzie przeznaczać 100 % czasu pracy na realizację działań związanych z Umową Operacyjną I Stopnia wówczas całość jej wynagrodzenia z narzutami może być kosztem kwalifikowalnym. Jeśli pracownik będzie przeznaczać część czasu swojej pracy w ramach realizacji umowy, wówczas należy to odpowiednio udokumentować (np. poprzez ewidencję wykonywanych czynności przez pracownika) i w odpowiedniej części będzie kosztem kwalifikowalnym. Podobny schemat obowiązuje w przypadku kosztów rzeczowych (najem lokalu, koszty eksploatacyjno biurowe) oraz reklamy. W odpowiednich wierszach załączonej tabeli należy dane zaprognozować na cały analizowany okres. Prognozy te powinny wynikać z przyjętych założeń w innych częściach biznes planu oraz dotychczasowej działalności. Zgodnie z instrukcją wypełniania wniosków dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczb oraz nazewnictwa stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę. 5 Czy w budżecie operacyjnym /IV budżet operacyjny str.11/ przychody ze sprzedanych pożyczek oraz koszty zarządzania należy wykazywac w ukladzie narastającym w poszczególnych latach, czy też odrębnie dla każdego kwartału w każdym z lat. Dane należy wykazać w układzie narastającym w poszczególnych kwartałach. 6 W związku z tym, że WARP-owi skończyły się już środki na pożyczki, MFP nie przewiduje możliwości podpisywania Umów Operacyjnych

4 jesteśmy zobligowani wydłużać procedurę rozpatrywania wniosków do momentu uzyskania dokapitalizowania funduszu pożyczkowego w ramach JEREMIE. Zakładając, że nasz wniosek o pożyczkę globalną zostanie przez Państwa rozpatrzony pozytywnie, to czy możemy podpisywać z klientami umowy pożyczki (przed podpisaniem umowy pożyczki globalnej), które będą następnie wypłacane dopiero jak dostaniemy dofinansowanie? W przypadku pozytywnej decyzji musielibyśmy przygotować nowy regulamin oraz umowę pożyczki? II Stopnia (jednostkowych umow pożyczki) w ramach inicjatywy JEREMIE przed podpisaniem Umowy Operacyjnej I Sopnia. Pośrednicy Finansowi mogą zawierać Umowy Operacyjne II Stopnia z beneficjentami ostatecznymi dopiero po spełnieniu następujących warunków: podpisaniu Umowy Operacyjnej I Stopnia pomiędzy Menadżerem Funduszu Powierniczego a Pośrednikiem Finansowym, prawidłowym złożeniu wszystkich obligatoryjnych prawnych zabezpieczeń wynikających z w/w umowy między stronami, sama wypłata do beneficjenta ostatecznego może nastąpić dopiero po fizycznym wpłynięciu środków finansowych na Państwa wyodrębniony rachunek bankowy (w całości lub w transzach) z tytułu podpisania Umowy Operacyjnej I Stopnia. Możliwe za to wydaje się, by Wnioskodawca udzielał promesy udzielenia pożyczki, gdzie jednym z warunków zawarcia umowy pożyczki (Umowy Operacyjnej II Stopnia) będzie przyznanie przez Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE wsparcia Funduszowi pożyczkowemu w formie pożyczki globalnej. 7 Dotyczy biznesplanu: pkt. I.1.1 Charakterystyka Wnioskodawcy. Na jaki dzień mamy podać strukturę szacunkowego udziału różnych przedmiotów działalności w przychodzie Spółki ogółem? Prosimy o przekazywanie aktualnych danych na koniec ostatniego roku obrachunkowego tj , chyba, że nastąpiły istotne zmiany w I kwartale Prosimy o uwzględnienie tej informacji we Wniosku o dopuszczenie. 8 Czy doświadczenie w korzystaniu z programów pomocowych Unii Europejskiej i innych mamy podać tylko dla działalności pożyczkowej? Czy będzie to wystarczające? Fundusz WARP korzystał dotąd z 4 programów - phare, kapitał dla przedsiębiorczych i 2x SPO-WKP. Czy trzeba opisywać jeszcze inne projekty? np. na szkolenia? Proszę opisać wszelką działalność, doświadczenie i osiągnięcia Wnioskodawcy, które miały lub mają wpływ na działalność samego Funduszu pożyczkowego. Wskazanie dodatkowych doświadczeń nie będzie skutkowało negatywną oceną Wniosku o dopuszczenie do konkursu. 9 Czy takie załączniki, jak: potwierdzenie nadania NIP, czy REGON mogą być Obligatoryjne załączniki do wniosku konkursowego, takie jak m.in.

5 w kserokopii, czy też potrzebujecie Państwo oryginały? 10 Czy regulamin działalności pożyczkowej musi być już nowy, dostosowany do JEREMIE, czy ma być ten który obowiązuje obecnie? To samo dotyczy wzoru umowy pożyczki? 11 Dotyczy I.3.2 Struktura organizacyjna Wnioskodawcy w Biznesplanie. Czy tutaj tylko skupić się na części struktury obejmującej fundusz pożyczkowy czy opisać strukturę organizacyjną całej Spółki? 12 Pkt X.3 "Regulaminu konkursu..." Forma i źródła finansowania oraz obowiązki Pośrednika Finansowego - dla potrzeb prowadzonych Operacji II Stopnia należy posiadać wyodrębniony rachunek bankowy do obsługi tychże Operacji - czy oznacza to, że oprócz środków uzyskanych od MFP będzie na tym rachunku musiał się znajdować wkład własny Pośrednika do projektu? Rozumiem, że na ten wyodrębniony rachunek będą musieli dokonywać spłaty Pożyczkobiorcy (beneficjenci ostateczni Operacji II Stopnia) oraz będą musiały z niego być prowadzone wszystkie operacje dotyczące projektu, w tym ponoszone koszty zarządzania i administrowania funduszem. NIP, REGON, KRS, zaświadczenie o braku zaległości wobec ZUS-u, US mogą być kserokopią z oryginału oraz muszą być poświadczone "za zgodność z oryginałem" przez osobę/y podpisujące Wniosek. Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów, które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu. Jednocześnie ostateczny kształt/wersja Regulaminu oraz jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjnej II Stopnia) powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem Funduszu Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy Operacyjnej I Stopnia. Ponieważ wnioskodawcą będzie WARP Sp. z o.o., a Fundusz Pożyczkowy jest jedną z jego organizacyjnych części należy opisać strukturę całej Spółki z szczególnym uwzględnieniem funduszu pożyczkowego. Tak, Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do wpłaty wkładu własnego na wyodrębniony rachunek bankowy po tym, jak wpłaty transzy Pożyczki globalnej dokona MFP. Przedstawiony sposób rozumowania jest słuszny, rachunek będzie służył do przekazywania z Funduszu Powierniczego poszczególnych transz limitu pożyczki globalnej oraz wypłat i spłat poszczególnych rat pożyczek związanych z umowami II stopnia. Z rachunku tego będą prowadzone wszystkie operacje dotyczące projektu, w tym ponoszone koszty zarządzania i administrowania funduszem.

6 13 Jednym z załączników do wniosku pożyczkowego jest "7) Regulamin tworzenia rezerw na ryzyko ogólne/jeżeli dotyczy/." W punkcie III.2.i "Podmioty uprawnione do ubiegania się o przyznanie pożyczki globalnej" - "Metryka produktu finansowego..." jest napisane: "i) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe." Ponadto, w punkcie V.2 biznesplanu: "Opis zasad prowadzenia polityki tworzenia rezerw" należy opisać te zasady. Czy w tym punkcie, jeżeli polityka tworzenia i rozwiązywania rezerw jest oparta o przepisy Ustawy o rachunkowości oraz ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych, wystarczającym byłoby tylko powołanie się na stosowne artykuły tych ustaw, czy też należy pisemnie opisać niniejszą procedurę? 14 Gdybyśmy wnioskowali o kwotę 35 mln zł w konkursie i niniejsza kwota byłaby przez MFP nam przyznana, to jakiej wysokości zostanie przekazana I transza środków? Czy jest jakiś górny limit oprócz 35 mln zł? W jakich wysokościach będą przekazywane kolejne transze? Jest to informacja niezbędna do stworzenia symulacji przepływu środków pieniężnych. 15 W "Metryce produktu finansowego.." pkt IV.7.a) jest przypuszczalnie błąd, ponieważ nie wiadomo jaki przyznać poziom wkładu własnego dla kwoty zł. Sądzę, że jest to 10%. Jeżeli Wnioskodawca posiada Regulamin tworzenia rezerw na ryzyko ogólne to zgodnie z wykazem załączników do biznes planu Fundusz jest zobligowany dołączyć go do składanej dokumentacji konkursowej. Zakładając, że posiadany aktualnie regulamin jest zgodny z Ustawą o rachunkowości oraz Ustawą o podatku dochodowym od osób prawnych prosimy o zamieszczenie takiej informacji w odpowiednich rubrykach w dokumentacji konkursowej. W przypadku posiadania dodatkowych unormowań w tym zakresie prosimy o załączenie stosownej dokumentacji lub złożenie oświadczeń w przedmiotowej sprawie. MFP uruchomi przyznany limit pożyczki globalnej w jednej lub kilku transzach po złożeniu stosownego pisemnego wniosku przez pośrednika finansowego. Wartości i warunki wypłaty transz będą uzgadniane indywidualnie w trakcie negocjacji warunków Umowy Operacyjnej - bazą do określenia warunków wypłaty transz będzie wynik oceny merytorycznej przedłożonego przez Wnioskodawcę biznes planu. Wnioskodawca może zaprognozować wielkość transz w zależności od zakładanej szybkości budowania portfela. W przypadku uruchamiania kolejnych transz w ramach przyznanego limitu pożyczki globalnej, zgodnie zapisem pkt IV.5 Metryki Produktu Finansowego, Pożyczka globalna dla Funduszu Pożyczkowego: MFP uruchomi kolejną transzę Pożyczki globalnej w momencie wykorzystania 75 % wcześniej przyznanej transzy środków Pożyczki globalnej. Warunki wypłaty oraz ilość transz będą pochodną oceny merytorycznej Wniosku o dopuszczenie do konkursu oraz ostatecznego rezultatu prowadzonych negocjacji. Interpretacja tego zapisu powinna być następująca: W przypadku pożyczki udzielonej przez Fundusz pożyczkowy beneficjentowi ostatecznemu o wartości równej ,00 PLN, udział własny Funduszu Pożyczkowego wyniesie 10 % kwoty pożyczki, tj ,00 PLN

7 16 W "Metryce produktu finansowego..." pkt VIII.2.b "Koszty zarządzania" - nie jest dla mnie jasna metoda liczenia limitu na koszty zarządzania po okresie budowy portfela. Co oznacza: "średniorocznie do 3% wykorzystywanego (na ostatni dzień roboczy roku poprzedzającego)limitu Pożyczki globalnej?" 17 Jeżeli Pośrednik finansowy założy w biznesplanie wykorzystanie pożyczki w ciągu 24 miesięcy od dnia udostępnienia Pożyczki globalnej (okres budowy portfela), a w rzeczywistości zakończy budowę portfela szybciej, to czy trzeba będzie aktualizować biznesplan? To samo dotyczy założeń, co do struktury wartości udzielanych pożyczek? Jeżeli ta struktura ulegnie zmianie w trakcie budowy portfela, np. będzie więcej pożyczek w kwocie do ,-zł niż zakładano, to czy trzeba będzie zmieniać założenia w biznesplanie? 18 Czy dobrze rozumiem, że zgodnie z punktem IX. "Opłaty i prowizje.." - "Metryki produktu finansowego...", a zwłaszcza ustępem 2a i 2b wszelkie prowizje od pożyczek do beneficjentów, opłaty za rozpatrzenie wniosków pożyczkowych, oraz wszystkie inne przychody, które pobiera Pośrednik finansowy w związku z administrowaniem pożyczek, oprócz tych wymienionych w 2a i 2b są przychodami Pośrednika finansowego niezależnie od jego udziału własnego? Przedstawiony zapis oznacza, że Pośrednik Finansowy będzie mógł średnio w każdym roku zaliczać do kosztów zarządzania maksymalnie 3% wykorzystywanego (aktualnie zainwestowanego w MŚP) limitu Pożyczki globalnej, tj. kapitału należnego z udzielonych na rzecz MŚP jednostkowych pożyczek z limitu Pożyczki globalnej. Na przykład: Jeśli na dzień kapitał należny od beneficjentów ostatecznych wynosi zł, to maksymalna wysokość kosztów zarządzania w roku 2014 wynosi zł. Aktualizacja biznesplanów (zakres, wielkość zmian) będzie każdorazowo przedmiotem wzajemnych uzgodnień pomiędzy Pośrednikiem Finansowym a MFP, z uwzględnieniem poziomu istotności rozbieżności pomiędzy danymi zawartymi w biznesplanie a rzeczywistym wykonaniem założeń. Interpretacja zapisów zawartych w Metryce produktu finansowego jest właściwa. Załączony w dokumentacji projekt Umowy operacyjnej, który zawiera pewne uniwersalne zapisy w kwestiach biznesowych nie leży w sprzeczności z zapisami zawartymi w Metryce, a ponadto Umowa operacyjna stanowi wzór, który może podlegać modyfikacjom uwzględniające szczegółowe zapisy biznesowe. Jeżeli to prawda, to jest ten zapis niezgodny z pkt 13.2 Umowy operacyjnej - Pożyczki globalnej. 19 W związku z tym, czy Pośrednik dzieli się z MFP w stosownych proporcjach (Udział własny/udział MFP w pożyczce) tylko przychodem: a) z tytułu odsetek od oprocentowania udzielonych pożyczek, b) z tytułu odsetek od oprocentowania środków Pożyczki globalnej oraz innych przychodów z oprocentowania lokat i papierów wartościowych w Metryka zawiera tylko podstawowe postanowienia w zakresie podziału przychodów, natomiast szczegółowe uregulowania znajdują się w Umowie Operacyjnej I Stopnia. Zgodnie z pkt tej Umowy, podziałowi podlegają wszelkie przychody Pośrednika

8 tramach lokowania wolnych środków Pożyczki globalnej? Co z prowizjami i innymi opłatami? Finansowego osiągnięte z tytułu realizacji Operacji II Stopnia (łącznie z prowizjami i innymi opłatami). 20 Czy Pośrednicy otrzymają od MFP wytyczne dotyczące sposobu promocji projektu? Czy beneficjenci pożyczek będą musieli także eksponować informacje o nazwie projektu np. na tabliczkach informacyjnych, oznaczać przedmioty zakupione z pożyczki, itd.? 21 Dot. punktu I.2.2 Dane dotyczące prowadzonej działalności pożyczkowej w ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych - przede wszystkim pozycje: - liczba niespłaconych pożyczek - wartość niespłaconych pożyczek Dlaczego w tych punktach należy, wg objaśnień do biznesplanu, wskazać liczbę i wartość "wypłaconych" pożyczek w danym roku? 22 Czy w związku z tym, że w okresie będzie następowało wygaszanie umów, mam rozumieć, że nie będą mogły być w tym okresie udzielane pożyczki zarówno ze środków MFP jak i ze środków WARP zaangażowanych w projekt? Co do zasady Pośrednik Finansowy sam prowadzi działania informacyjno-promocyjne. Jednakże muszą one być zgodne z obowiązującymi regulacjami, m.in. z Wytycznymi Instytucji Zarządzającej Regionalnym Programem Operacyjnym Województwa Wielkopolskiego na lata dla beneficjentów w zakresie Informacji i promocji. Zgodnie z Regulaminem konkursu, w zakresie działań informacyjno-promocyjnych na Pośredniku Finansowym ciążą obowiązki, polegające w szczególności na: zapewnieniu informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze województwa wielkopolskiego) o częściowym pochodzeniu finansowania Operacji II Stopnia realizowanych przez Pośrednika z Funduszy Strukturalnych UE i budżetu państwa, zamieszczaniu we wszystkich dokumentach związanych z realizacją Operacji II Stopnia informacji o udziale środków Unii Europejskiej i budżetu państwa we współfinansowaniu Operacji II Stopnia. W ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych, należy wskazać wartość wypłaconych i równocześnie niespłaconych pożyczek. W instrukcji wypełniania Wniosku o dopuszczenie do konkursu nastąpił błąd redakcyjny. Jako pożyczki niespłacane należy rozumieć pożyczki, których umowy zostały przez Państwa wypowiedziane. Po upływie okresu budowy portfela nie będzie możliwe udzielanie jednostkowych pożyczek w ramach inicjatywy JEREMIE ze środków, które zostały Pośrednikowi Finansowemu przyznane w niniejszym konkursie. Jednakże Menadżer Funduszu Powierniczego JEREMIE przewiduje uruchomienie kolejnych konkursów na Pośredników Finansowych, w ramach których przekazywane będą nowe środki na wsparcie MŚP, w związku z czym możliwe będzie

9 udzielanie jednostkowych pożyczek w okresach późniejszych. Formuła realizacji inicjatywy JEREMIE w ramach zawieranych przez MFP Umów Operacyjnych I Stopnia nie przewiduje dokonywania powtórnego wykorzystania środków w ramach przyznanego limitu. Zgodnie z postanowieniami Umowy Operacyjnej środki przekazywane przez MSP do Pośrednika Finansowego w ramach spłaty poszczególnych rat pożyczek powinny być w okresach kwartalnych przekazywane na rachunek bankowy Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE. 23 Ponieważ nie będzie możliwości udzielania pożyczek w latach , koszty promocji i informacji można założyć na poziomie "zero"? Czy to samo dotyczy prowizji od udzielonych pożyczek? 24 Czy możemy założyć, że środki pochodzące ze spłat pożyczek od beneficjentów ostatecznych będą zwracane do funduszu powierniczego przez pośrednika od razu? W końcu pośrednik nie może z nich dalej udzielać pożyczek ani pobierać dla siebie żadnych przychodów. 25 W jaki sposób będzie obliczany pułap kosztów zarządzania dotyczący okresu wygaszania portfela wynoszący średniorocznie do 3% wykorzystywanego limitu pożyczki globalnej? Czy będzie to wyglądać następująco, np. koszty zarządzania w 2013 = 3% x stan na r. kapitału należnego z udzielonych pożyczek z Pożyczki globalnej? w 2014 = 3% x stan na r. kapitału należnego z udzielonych pożyczek z Pożyczki globalnej Założenia kosztowe przygotowujecie Państwo samodzielnie i od Państwa zależy w jaki sposób nastąpi ich preliminacja. Zatem jeśli pożyczki nie będą udzielane w latach , prowizje od udzielonych pożyczek mogą mieć wartość zero. Środki będą bezzwłocznie, w określonych, stałych interwałach czasowych przekazywane na rachunek Funduszu Powierniczego. Kwestia rozliczeń pomiędzy pośrednikami finansowymi a Menadżerem Funduszu Powierniczego JEREMIE będzie przedmiotem bilateralnych rozmów po zakończeniu oceny wniosków tj. na etapie negocjacji warunków umów operacyjnych. Przedstawiona interpretacja jest właściwa, a wyliczenia poprawne. 26 czy przypadkiem zapis w wyjaśnieniach w pkt II.7 Pomoc publiczna odnoszący się do warunków: a) rynkowych nie powinien dotyczyć Komunikatu Komisji w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (DZ.Urz. UE C 14 z r.), a nie tak jak jest napisane: "Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 WE do Tak. W pkt II.7 ppkt a) wystąpił błąd redakcyjny. Zapisy pkt powinny dotyczyć Komunikatu Komisji w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (DZ.Urz. UE C 14 z r.), a nie tak jak napisano: "Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 WE do pomocy państwa w formie

10 pomocy państwa w formie gwarancji (Dz.Urz. UE C 155 z r.)"? 27 Czy ostatecznie dzień udostępnienia limitu pożyczki globalnej to dzień akceptacji przez Menadżera złożonego przez Pośrednika Finansowego wniosku o wsparcie? Czy od tej daty możemy zakładać udzielanie pożyczek w ramach projektu? pkt Umowy operacyjnej - pożyczka globalna. 28 W związku z tym, że wszystkie dane w biznesplanie odnośnie historii pożyczkowej WARP odnoszą się do stanów z ostatnich 3lat ( ), to czy liczba i wartość odzyskanych pożyczek od początku działalności oraz informacja o stanie zadłużenia windykowanego, o którym mowa w punkcie V.5 biznesplanu, mają być przedstawione na r. czy też np. na r.? Czy wartość tych pożyczek ma być podana w kwotach udzielonych pożyczek czy też mają to być aktualne na dany dzień stany zadłużenia kapitałowego? 29 mam pytanie co do okresu na jaki mam rozpisać prognozy finansowe. Zakładam, że w maju 2010 będę udzielał pierwszych pożyczek w ramach projektu. W kwietniu 2012 roku udzielę ostatnich pożyczek z projektu, więc w planie finansowym w biznesplanie muszę wpisać kwoty, które osiągnę w niepełnych kwartałach. W związku z tym wyjdzie mi, że realizowałem projekt w 9 kwartałach (w instrukcji wypełnienia jest napisane, że wolno wypełnić tylko 8 kwartałów). Czy wystarczy, że w założeniach napiszę, że w II kw 2010 roku realizowałem projekt w maju i czerwcu, natomiast w II kwartale 2012 był tylko miesiąc kwiecień? Czy trzeba coś jeszcze zmieniać w układzie tabel? 30 Czy w pozycji: koszt zarządzania mam wpisać wszystkie koszty ponoszone przez fundusz w danym okresie w związku z realizowaną operacją, czy tylko maksymalną dozwoloną kwotę 3%, oczywiście podając w założeniach, co te 3% wartości pożyczki globalnej pokrywa? 31 Czy w pozycjach wartość niespłaconych pożyczek ogółem i pochodzących z kapitału należy podać w poszczególnych okresach kwoty narastająco? Co gwarancji (Dz.Urz. UE C 155 z r.)"? Zgodnie z zapisami projektu Umowy operacyjnej I stopnia, termin udostępnienia limitu pożyczki globalnej (transzy) po złożeniu Wniosku o wsparcie będzie przedmiotem uzgodnień w trakcie uszczegóławiania zapisów Umowy operacyjnej Stany wg. kwot udzielonych a nie wg. zadłużenia na koniec danego okresu rozliczeniowego. Wykorzystanie kapitału pożyczkowego musi być podana w kolejnym pkt. Nie jest konieczne dokonywanie zmian w układach tabel. Proponowany opis tabel uzasadnia przedstawione podejście. W pozycji tej należy wpisać wszystkie preliminowane koszty związane z inicjatywą, bez względu na to, że ich wartość może przekraczać wartość maksymalną. W części III.2 należy opisać wszystkie kategorie wydatków i przychodów występujące w działalności Funduszu. W części IV BP należy opisać wielkość kosztów, które będą związane z realizacją Operacji. Pytanie w innym brzmieniu ale odnoszące się merytorycznie do tego samego zakresu już zostało przez Państwa przesłane.

11 oznacza słowo "niespłacony"? 32 Fundacja Przedsiębiorczości Akademickiej ma zamiar złożyć wniosek aplikacyjny do konkursu realizowanego w ramach wsparcia ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Wielkopolskiego. Pierwszym pytaniem i do tego pilnym, jeśli chodzi o upływający czas, jest to czy zaświadczenia o nie zaleganiu ze składkami podatkowymi i ZUS muszą być załączone w oryginale, czy też mogą być poświadczone za zgodność z oryginałem przez umocowaną do tego osobę? O ile to możliwe proszę o niezwłoczną odpowiedź, ponieważ średni czas oczekiwania na stosowne zaświadczenia wynosi 7 dni. Podobne pytanie tyczy się odpisu z KRS, aktu notarialnego ustanawiającego fundację, potwierdzenia nadania NIP i REGON, rejestracji płatnika VAT, sprawozdań finansowych, regulaminów. Czy mają to być notarialnie poświadczone kopie, czy też potwierdzone za zgodność z oryginałem przez umocowaną do tego osobę? 33 Pkt II.4. Co należy rozumieć pod pojęciem wartość bazowa i wartość docelowa i jaka jest między nimi różnica? 34 Pkt III.2. Jaki jest oczekiwany poziom uszczegółowienia prognoz finansowych? Czy np. koszty mają być wykazane w rozbiciu na pojedyncze długopisy, czy wystarczy wskazać materiały biurowe, a może wystarczy użycie jakiejś innej kategorii? Dokumenty składane w kopi, będące załącznikami do wniosku konkursowego powinny być nie starsze niż 3 miesiące i poświadczone "za zgodność z oryginałem" przez osobę/ osoby właściwie umocowaną/umocowane. W opisie pkt II.4. Biznes Planu oraz w Instrukcji wypełniania Wniosku o dopuszczenie do konkursu znajduje się szczegółowe wyjaśnienie. Wartość bazowa jest wartością początkową realizacji projektu (równą zero), a wartość docelowa to zakładana wartość wskaźnika do zakończenia okresu budowania portfela (tj. 24 m-cy). Wystarczy wskazać standardowe pojęcia właściwe przy przygotowywaniu biznes planów. W instrukcji wypełniania wniosku o dopuszczenie do konkursu pkt IV dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę. Zgodnie z powyższym poziom szczegółowości powinien uwzględniać wszystkie możliwe koszty i wydatki, które mogą być refinansowane przez MFP. Każdy z Funduszy pożyczkowych może mieć pewne odmienności w strukturze kosztów swojej działalności, dlatego pozostawiamy możliwość indywidualnego podejścia.

12 35 Pkt IV Co rozumieć pod pojęciem kapitał utracony? Czy to oznacza pokrycie rezerwami, pokrycie pełnymi rezerwami, skierowanie pozwu, czy dopiero uzyskanie postanowienia komornika o bezskuteczności egzekucji? 36 Proszę wskazać zasady określania wielkości poszczególnych transz pożyczki globalnej. Jeśli takich nie ma, to czy dopuszczalne będzie, aby pierwsza transza wyniosła np. 95% kwoty limitu? 37 Jaka jest wymagana forma poświadczenia za zgodność z oryginałem dokumentów załączanych do wniosku w formie kopii? 38 Czy zaświadczenie z ZUS i US oraz wypis z KRS mają być nie starsze niż 3 miesiące licząc do daty złożenia wniosku, czy do daty zakończenia przyjmowania wniosków? A może jest jakaś inna data progowa? 39 PFP posiada regulaminy działalności pożyczkowej odrębne dla każdego programu. Czy w takim razie, jako załącznik do wniosku, oczekiwany jest regulamin, który będzie stosowany w programie będącym realizacją Operacji? Odpowiedź zostanie przesłana r. Wartości i warunki wypłaty transz będą uzgadniane indywidualnie w trakcie negocjacji warunków Umowy Operacyjnej - bazą do określenia warunków wypłaty transz będzie wynik oceny merytorycznej przedłożonego przez Wnioskodawcę biznes planu. Zgodnie z pouczeniem, które zamieszczono we Wniosku o dopuszczenie do konkursu załączone dokumenty należy składać w formie papierowej - oryginał + kopia potwierdzona za zgodność przez osoby podpisujące Wniosek lub dodatkowy oryginał. W przypadku kopii na pierwszej stronie powinna znaleźć się pieczątka lub odręczna adnotacja Za zgodność z oryginałem oraz dopisek od strony 1 do XX (ostatniej) oraz podpis wraz z pieczątka osoby potwierdzającej za zgodność z oryginałem. Zasady podpisywania Wniosku zostały także szczegółowo opisane w pouczeniu. Dokumenty te powinny być nie starsze niż 3 miesiące od daty złożenia Wniosku o dopuszczenie do konkursu. Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów, które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu. Jednocześnie ostateczny kształt/wersja Regulaminu oraz jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjną II Stopnia) powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem Funduszu Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy Operacyjnej I Stopnia.

13 40 Pkt I.2.2. Proszę wskazać właściwą treść pozycji liczba niespłaconych pożyczek i wartość niespłaconych pożyczek, bowiem treść instrukcji e tym polu jest nieprzystająca. Pod pojęciem niespłacona pożyczka należy rozumieć pożyczkę, której kapitał jest spłacany/obsługiwany nieterminowo tj. niezgodnie z warunkami i w terminach określonych w umowie pożyczki. Jednocześnie Menadżer Funduszu Powierniczego JEREMIE dopuszcza możliwość potraktowania niespłacanych pożyczek jako pożyczek, których umowy zostały przez Państwa wypowiedziane. Przyjmuje się, że obie te możliwości są prawidłowe i należy przyjąć tę, która jest właściwa i prawdziwa dla funduszu pożyczkowego. Jednocześnie prosimy o wstawienie w treści pkt I.2.2 Biznes Planu komentarza wraz z krótkim wyjaśnieniem, która z powyższej opisanych opcji została przez Państwa przyjęta. 41 Pkt IV Co rozumieć pod pojęciem kapitał utracony? Czy to oznacza pokrycie rezerwami, pokrycie pełnymi rezerwami, skierowanie pozwu, czy dopiero uzyskanie postanowienia komornika o bezskuteczności egzekucji? 42 Środki do wkładu własnego WARP będą pochodzić ze spłat pożyczek udzielonych przedsiębiorcom w ramach SPO-WKP. PARP, jako instytucja kontrolująca te środki będzie chciała, pomimo zakończenia okresów sprawozdawczych (5 lat od dnia podpisania umów) kontrolować zaangażowanie tych środków przez WARP w Operacje II stopnia w ramach JEREMIE. Czy w związku z tym będziemy mogli przekazywać informację o stanie realizacji projektu JEREMIE do PARP? Czy można w umowie pożyczki z beneficjentem ostatecznym zawrzeć jego zgodę na udostępnienie danych także do PARP? Pod pojęciem kapitał utracony rozumiemy sumę niespłacanych pożyczek. Natomiast pod pojęciem niespłaconej pożyczki rozumiemy pożyczkę, której kapitał jest obsługiwany nieterminowo tj. niezgodnie z warunkami i w terminach określonych w umowie pożyczki. Jednocześnie Menadżer Funduszu Powierniczego JEREMIE dopuszcza możliwość potraktowania niespłacanych pożyczek jako pożyczek, których umowy zostały przez Państwa wypowiedziane. Przyjmuje się, że obie te możliwości są prawidłowe i należy przyjąć tę, która jest właściwa i prawdziwa dla funduszu pożyczkowego.. W opinii Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE brak jest przeciwwskazań co do możliwości wykorzystywania jako wkładu własnego środków pozyskanych wcześniej w ramach SPO WKP. W opinii Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE, dokonując sprawozdawczości, należy mieć na uwadze to, by jej zakres podmiotowy i przedmiotowy był zgodny z obowiązującymi przepisami prawa oraz zawartymi Umowami. Udzielenie ostatecznej odpowiedzi na Państwa pytanie wymaga przeprowadzenia szczegółowej analizy umów zawartych pomiędzy funduszem a PARP.

14 43 Czy treść Regulaminu udzielania pożyczek i wzór umowy pożyczki, jako załączników do wniosku o wzięcie udziału w konkursie JEREMIE, mają być już przygotowane pod kątem wydatkowania środków z Pożyczki globalnej w ramach JEREMIE czy też mają to być dokumenty aktualnie obowiązujące? 44 Czy w tabeli dotyczącej budżetu operacyjnego nr. IV "Budżet operacyjny i założenia realizacji Operacji" koszty zarządzania w pozycji "inne" mają być szczegółowo podzielone na np. usługi obce, wynagrodzenia, zużycie materiałów i energii...itd, czy też wystarczy wpisać ogólną kwotę kosztów przypadającą na dany okres, a jej wysokość uzasadnić w założeniach? Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów, które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu. Jednocześnie ostateczny kształt/wersja Regulaminu oraz jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjną II Stopnia) powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem Funduszu Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy Operacyjnej I Stopnia. Wystarczy wskazać standardowe pojęcia właściwe przy przygotowywaniu biznes planów. W instrukcji wypełniania wniosku o dopuszczenie do konkursu pkt IV dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę. Zgodnie z powyższym poziom szczegółowości powinien uwzględniać wszystkie możliwe koszty i wydatki, które mogą być refinansowane przez MFP. Każdy z Funduszy pożyczkowych może mieć pewne odmienności w strukturze kosztów swojej działalności, dlatego pozostawiamy możliwość indywidualnego podejścia.