Kreacja pieniądza, czyli jak banki tworzą kredyty z powietrza?

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Kreacja pieniądza, czyli jak banki tworzą kredyty z powietrza?"

Transkrypt

1 Strona - 1

2 Wszystkie prawa zastrzeżone. Nieautoryzowane rozpowszechnianie całości lub fragmentu niniejszej publikacji w jakiejkolwiek postaci jest zabronione. Zakaz udostępniania książki osobom trzecim. Wykonywanie kopii oraz modyfikowanie książki na własne potrzeby jest dozwolone. Autor dołożył wszelkich starań, by zawarte w tej publikacji informacje, były kompletne i rzetelne. Nie bierze jednak żadnej odpowiedzialności za ich wykorzystywanie, jak i za związane z tym ewentualne naruszenie praw autorskich, patentowych lub innych. Autor nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne szkody i straty wynikłe z wykorzystania informacji zawartych w tej publikacji. Copyright 2015 Robert Brzoza Opublikowano w USA. Strona - 2

3 Krajowy Nadzór Finansowy w Polsce kontroluje, aby banki przy udzielaniu kredytu nie przekraczały lewara 28. Innymi słowy, bank może udzielić kredytów na kwotę 28 razy większą, niż ma własnych i klientów środków. Już wyjaśnię, o co tu chodzi. Zakładając bank w Polsce musisz mieć 1 milion euro (docelowo 5 mln euro). Powiedzmy, że tę kwotę bank pożyczył przedsiębiorcom i Kowalskiemu na określony procent. W tej chwili ma zero własnych środków. Również, mógł całą kwotę wpłacić na konto w NBP. Czy to znaczy, że nie może dalej udzielać kredytów? Oczywiście, że może. Na podstawie 1 miliona euro przy użyciu lewara 28, może udzielić kredytów na kwotę, 28 mln euro. 1 mln euro x 28 = 28 mln euro. Jaka jest różnica pomiędzy kredytem a pożyczką? Pożyczkę, może udzielić każdy, kto posiada pieniądze. Może to zrobić prywatnie lub w formie działalności gospodarczej. Wtedy rejestruje się jako firma w urzędzie gminy i we wpisie do rejestru przedsiębiorców. Czyli pożyczka są to realne pieniądze, które posiada bank, przedsiębiorstwo, Kowalski. Kredyt mogą udzielać tylko banki na podstawie zezwoleń rządowych. Ich działalność reguluje Prawo Bankowe. Jest to pożyczanie pieniędzy, których bank nie posiada w swoich sejfach. Tworzy się je wykorzystując lewarowanie. Pożyczka realne pieniądze. Kredyt wykreowane - puste pieniądze. Proporcja 1:28 - nazywa się lewarowaniem pieniądza lub dźwignią finansową. Powiedzmy, że bank posiada pełną kwotę pieniędzy, czyli 5 milionów euro i zaczyna prowadzić działalność gospodarczą. Klienci korzystając z usług banku, zakładają konta długoterminowe. Powiedzmy, że po jakimś czasie ulokowali na nich 3 miliony euro. Teraz bank ma fizycznych pieniędzy - 8 milionów euro. I na taką sumę, może udzielić pożyczki firmom i Kowalskiemu. Teraz następuje najlepsza zabawa. Po co bank ma udzielać pożyczek, znacznie lepsze są kredyty. Na podstawie zgromadzonych 8 milionów euro, bank może udzielić już nie pożyczki, a kredytu na sumę 224 milionów euro. Strona - 3

4 8 mln x 28 = 224 mln euro. Wszystko dzieje się zgodnie ze wskaźnikiem bankowym 1:28. Zauważ, że bank udzielił 224 mln euro na podstawie 8 mln euro, które cały czas może posiadać. Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby również 8 mln euro przeznaczył na oprocentowane pożyczki. Zgodnie z prawem bankowym, bank musi zostawić rezerwę 3,5% Z każdego posiadanego tysiąca złotych zobligowany jest pozostawić 35 złotych. Resztę, czyli 965 złotych może pożyczyć. Kredyty udziela na podstawie zapisów na kontach klientów, czyli nie na faktycznych, fizycznych pieniądzach, a na zapisach w systemie bankowym. To jest biznes! Kowalski musi codziennie pracować na spłatę kredytów, firmy muszą głowić się, by osiągać zyski, rząd musi ściągać kolejne podatki lub zaciągać kolejne kredyty, aby spłacać odsetki, bank natomiast, poprzez prosty mechanizm produkuje za darmo kredyty. Jeżeli dokładnie zrozumiałeś/zrozumiałaś ten szwindel, to uzmysłów sobie jak zakłamani, albo głupi są politycy czy ekonomiści. Zamiast walczyć o budowę własnego narodowego systemu bankowego z pominięciem odsetka, to wolą kłaniać się w pas finansjerze i...okradać rodaków. Nie dość, że nas okradają, to zadłużają niepotrzebnie państwo. Gdyby nie istniał system kredytowo odsetkowy, to można byłoby znieść podatek dochodowy! Przejdź do działu Odkłamana historia świata i w raporcie o FED, opisałem powstanie podatku dochodowego. Został on wdrożony tylko dlatego, aby państwo miało z czego spłacać odsetki kredytowe. W USA banki mają jeszcze lepiej. W USA wskaźnik ten wynosi 1:33-1:50. Na podstawie 8 milionów dolarów, bank może udzielić kredytów w wysokości 400 milionów dolarów. W 1990 roku w USA, całkowite depozyty banków komercyjnych osiągnęły sumę około 3 bilionów dolarów, a ich rezerwy sięgały około 60 miliardów dolarów. To dawało stosunek depozytów do rezerw bankowych w wysokości 50/1. Banki amerykańskie posiadały gotówkę wystarczającą do wypłacenia swoim depozytariuszom w kwocie, dwóch centów za dolara. Obecnie banki w USA mają tylko 1,15% pieniędzy klientów! Innymi słowy, gdy powstaną wahania w systemie, banki i państwo okradnie Amerykanów z wszystkich pieniędzy przechowywanych w bankach. Strona - 4

5 Na przykładzie Kanady możemy uzmysłowić sobie, niesamowitą władzę banków w osiąganiu zysków z odsetek. Tam, nie mają żadnych ograniczeń w tworzeniu kredytów z powietrza. Dowolną kwotę kredytu dopisują do systemu bankowego. Kanadyjska Ustawa Bankowa, przyjęta 13 grudnia 1991 r. stwierdza, że rezerwa podstawowa w formie gotówki, jaką bank handlowy musi posiadać wynosi zero. Tak więc banki nie mają już żadnych ograniczeń w tworzeniu kredytów. Jeszcze jedno małe wyliczonko :) Chcę, abyś dokładnie zrozumiał/zrozumiała ten mechanizm, ponieważ od tego zależy wdrożenie nowej ekonomii. Aby lepiej wyobrazić sobie kreacje pieniądza, rozpiszę ją na przykładzie lewara 1:10 i rezerwy 10%. Wprawdzie teraz obowiązuje znacznie wyższy lewar i mniejsza rezerwa, ale łatwiej będzie zrozumieć ten mechanizm na dziesiątce. Przykład: Tomek wpłacił na swoje konto 10 tys. złotych. Bank na podstawie zł Tomka pożyczył złotych Markowi. Tutaj mała uwaga, 10 tysięcy złotych należące do Marka, dalej znajduje się na jego koncie. 9 tysięcy, które utworzył bank są czysto fikcyjnymi pieniędzmi. Marek za złotych kupił samochód. Dealer samochodów miał konto w tym samym banku co Marek i wpłacił do niego całą sumę uzyskaną ze sprzedaży samochodu. Na podstawie wpłaconych przez dealera samochodów złotych, bank może udzielić kolejnego kredytu na kwotę złotych. 9000zł * 90% = 8100 zł Jeżeli ta operacja zostanie powtórzona bardzo wiele razy, to z złotych, powstanie kredytów na sumę złotych. Jest to zgodne ze wskaźnikiem lewarowania 1:10. Tylko jedna uwaga. Aby uzyskać sumę kredytów na kwotę złotych, bank musi dokonać wiele operacji. Czyli musi być wystarczająca ilość klientów chętnych do wzięcia kredytów. System bankowy jest zamkniętym mechanizmem, dlatego kredyty mogą być udzielane w różnych bankach. W jaki sposób banki kreują kredyty? szczegółowe rozpisanie Powiedzmy, że Wojtek dostał kredyt na kwotę 300 tysięcy złotych, spłacany przez 30 lat. Bank dopisał tę kwotę do systemu bankowego i przelał 300 tysięcy na konto Wojtka. Słowo przelał oznacza tylko i wyłącznie, wpisanie tej cyfry na konto Wojtka. Wielu ludzi myśli, że jest to kwota 300 tysięcy złotówek w formie gotówki. Nie. To jest tak samo, jakbyś wpisał tę kwotę na swoje konto bankowe i kazał systemowi bankowemu ją zaakceptować. Bank oczywiście nie zaakceptuje tej kwoty, ponieważ nie chroni Cię ustawa o Prawie Bankowym. Takie przekręty mogą robić tylko banki. Pomyślisz: przecież Wojtek może wziąć walizkę, pójść do banku i wybrać 300 tysięcy Strona - 5

6 udzielonego mu kredytu w formie banknotów. Teoretycznie tak. Tylko jaki bank zgodzi się na to? Praktycznie nikt nie wybiera takiej kwoty. Bank przelewa sumę kredytu na konto firmy developerskiej, w przypadku kupna domu przez Wojtka. Najczęściej dostajesz kredyt na określony cel, czyli na zakup domu i bank sam dokonuje takiej operacji. Czyli co robi wtedy bank? Przelewa 300 tysięcy na konto developera. Polega to na wypisaniu (minus na koncie) tej sumy z Twojego konta, a dopisaniu jej w formie elektronicznej do konta firmy developerskiej. Co robi właściciel firmy developerskiej? Rozmienia tę kwotę i przelewa część podwykonawcom. Jeżeli jest bogaty, to większą część sumy oszczędza. Czyli znowu w formie elektronicznej przelewa kwotę na rachunek inwestycyjny. Zauważ, że większość operacji przepływu pieniądza, który Wojtek pożyczył, dokonuje się poprzez przepisanie danej kwoty z jednego konta na drugie. W całym tym łańcuszku zawsze ktoś wybierze jakiś ułamek przyznanego kredytu Wojtkowi, dlatego banki tworzą rezerwę. W ekstremalnych sytuacjach pożyczają pieniądze od NBP lub innych banków. Co się dzieje, gdy Wojtek spłaca swój kredyt? Banki tworzą kredyty, które mają pokrycie w zakupionej nieruchomości czy w samochodzie. To znaczy, że za wykreowane pieniądze kupujesz realne rzeczy. Następnie wpłacane raty kapitałowe zamieniane są w pieniądz realny, a kredyt jest niszczony/anulowany. Przykład: Wojtek uzgodnił z bankiem, że będzie co miesiąc płacił 833,30 złotych raty kapitałowej i 416,60 złotych odsetek. Bank realne pieniądze, które Wojtek płaci w kwocie 833,30 złotych, podmienia za fikcyjne, które wcześniej wytworzył. Spłacając kredyt gotówką, bank zamienia pusty pieniądz w pieniądz realny. Pusty pieniądz przyznany jako kredyt zmniejszył się, a więc został wyeliminowany. Zatem wyeliminowanie pustego pieniądza, polega albo na jego znikaniu z rozrachunków, albo na zamianie pustego pieniądza w pieniądz realny. W obu przypadkach ilość pustego pieniądza w obiegu maleje. Kiedy zwracam kredyt do banku, znika on z systemu pieniężnego, dlatego non stop kreuje się nowe kredyty. Bank tworzy dwa zapisy na przeciwstawnych kontach. W jednej chwili tworzy konto depozytowe i kredytowe. I teraz bardzo ważne stwierdzenie... Banki wykorzystują Wojtka do zamiany fikcyjnych pieniędzy, które dostał w formie kredytu, na prawdziwy pieniądz, który Wojtek ciężko zarobił. Innymi słowy, bank traktuje każdego kredytobiorcę, jak niewolnika. Strona - 6

7 Przez to, że politycy są bezmyślni (delikatne słowo), społeczeństwo nie ma alternatywy na pożyczenie pieniędzy: inwestycyjnych, na zakup domu czy samochodu itd. To rolą państwa, czyli polityków jest zbudować własny, niezależny, bezpieczny i uczciwy system pożyczkowy dla firm i Kowalskiego. Teraz biorąc kredyt jesteśmy zaprzęgnięci do pługów przez kilkadziesiąt lat spłaty kredytu. Jesteśmy podwójnie okradani przez mafijny system. Raz, kiedy weźmiemy indywidualny kredyt, drugi raz płacąc podatki. Gdybyśmy mieli własny system finansowo pożyczkowy, to wiele podatków byłoby niepotrzebnych. A co dzieje się z odsetkami od kredytu? Odsetki stanowią czysty zysk dla banku. Banki nie inwestując żadnych pieniędzy, poprzez wykreowane kredyty, zarabiają na każdym kliencie pieniądze, które im się nie należą. Kwota odsetek nie jest pokryta w żadnym pieniądzu. Ty musisz zarobić pieniądze na spłatę odsetek, których nie ma na rynku. Powtórzę, odsetki z wykreowanych kredytów są jawnym okradaniem społeczeństwa. Omawiam ten temat w innym raporcie. Dlaczego bank udziela kredytów na sumę, której nie posiada? Bo tak ustanowili międzynarodowi bankowcy. Im większy bank, tym ma mniej ograniczeń. Niektóre banki do lewarowania używają nie tylko długoterminowych lokat, ale również bieżące oszczędności, czyli na przykład, wynagrodzenia i emerytury. Inne w ogóle nie zważają na ten wskaźnik, tylko udzielają kredytów zgodnie z obowiązującą strategią. Jest to zdecydowanie system mafijny, który ograbia nas - klientów banków z pieniędzy. Banki kreują sobie pieniądze, wpisując sumy do komputera, a my musimy ciężko pracować, aby oddać kredyt wraz z odsetkami. W wielu przypadkach ludzie tracą domy, zdrowie, a nawet życie w wyniku utraty majątków. Jest to totalny wyzysk, na który się zgadzamy. Dowolna kreacja pieniądza poprzez system bankowy daje finansjerze niesamowitą władzę. Mogą mnożyć, jaką chcą ilość kredytów lub zaprzestać kredytowania, wpływać na koniunktury finansowe szeroko opisywane w książkach ekonomicznych. Ekonomiści próbują wytłumaczyć społeczeństwu w formie prawdy ekonomicznej, każdy kryzys finansowy. Te bzdury ekonomiczne są akceptowane przez społeczeństwo. Marnuje się setki godzin pracy studentów, profesorów i naukowców na zbudowanie brył ekonomicznych i dopasowanie ich do kryzysów światowych. A tak naprawdę, to polityka ekonomiczna polega na zrozumieniu zasad, które dowolnie według własnych korzyści stosuje finansjera. Zrozumienie działania systemu, który prezentuję w raportach, jest kluczem do przetrwania. Dzięki temu będziesz wiedział/wiedziała, kiedy inwestować, w co inwestować i jak nie zbankrutować. Nie chcę tutaj powiedzieć, że wiedza o technikach sprzedaży czy o zarządzaniu firmą jest nieważna. Oczywiście, że jest bardzo ważna, ponieważ daje przewagę rynkową. Tylko że w chwili Strona - 7

8 zmniejszenia podaży pieniądza, kiedy nie przygotowałeś/przygotowałaś na ten stan świadomie swojej firmy, to szczęście decyduje o Twoim bycie. Natomiast, aby utrzymać się na rynku z dzisiejszą ekonomią, sama wiedza o zarządzaniu czy metodach pozyskiwania klientów, nie daje gwarancji przetrwania. Dopiero prawidłowe odczytywanie ruchów finansjery, znajomość prawdziwej ekonomii, plus wiedza o przedsiębiorczości, daje możliwość świadomie uzyskiwać i kontrolować dochody. Pułapka kredytowa Wpadłeś/wpadłaś kiedykolwiek w pułapkę kredytową? Znam masę ludzi, którzy krocie wpłacają do banku w formie rat kredytowych. Zamiast żyć bezstresowo, to zamartwiają się, jak przeżyć kolejny miesiąc. Tak, zgadzam się, to jest ich wina. Ale... Winę za zadłużenie społeczeństwa musi wziąć na siebie państwo. Dlaczego? Ponieważ, nas nie chroni. Wierzę, że gdyby społeczeństwo znało mechanizm finansjery, gdyby wiedziało, jak tworzy się kredyty, gdyby znało sposoby ograbiania społeczeństwa, sposoby wywoływania kryzysów, sposoby odbierania majątków, to byłoby rozsądniejsze. Może i jestem naiwny, ale uważam, że człowiek w 100% ponosi odpowiedzialność, kiedy zaistnieją dwa warunki. Pierwszy - został poinformowany o korupcji systemu bankowo-finansowego. Drugi - ma swobodny dostęp do odpowiednich informacji. W takich okolicznościach nie ma taryfy ulgowej. Każda osoba całkowicie odpowiada za swoje czyny. Obecnie, żadne z tych dwóch warunków nie istnieje. Przeciętny Polak nie ma dostępu do prawdziwych informacji. Nie wie, że biorąc kredyt jest potencjalnym niewolnikiem. Nie wie, że od momentu podpisania umowy kredytowej staje się potencjalnym bankrutem. Można mieć najlepszą pracę, wysokie zarobki i...wszystko stracić. Wystarczy, że pracujesz w ryzykownej branży. Następnie finansjera odpali wcześniej przygotowaną recesje. Zmniejszy ilość pieniądza w obiegu, zdewaluuje mocno złotówkę, wycofa kapitał spekulacyjny. Sposobów na wywołanie sztucznego kryzysu jest całą masę. Mieliśmy niedawno przykład ataku spekulacyjnego na rubla. Pamiętasz te tytuły gazet: bankructwo Rosji, brak towarów w sklepach, rubel leci na łeb i szyję itd. Na obronę rubla wydali ponad 100 mld dolarów i...przegrali. Dobrze, że mogą zwiększyć handel do Chin i innych krajów BRICS. Ten fakt uchroni gospodarkę przed krachem. Tak samo może być w Polsce, a nawet gorzej. Kapitał spekulacyjny czyli armia finansowa finansjery posiada w Polsce 400% więcej kapitału, niż NBP ma rezerw walutowych. Nawet nie będzie się, czym i jak bronić. NBP mówi, że będzie wtedy drukować...oj, to wszystko pachnie śmiercią budżetową. Przypominam, że kapitał spekulacyjny, to kapitał umieszczony w akcjach, obligacjach czy innych Strona - 8

9 instrumentach finansowych. Tak zwani inwestorzy zagraniczni wykupują aktywa w Polsce. W momencie ataku na niezależność Polski, w krótkim czasie wycofują masę pieniędzy z rynku. Wysprzedają akcje, obligacje. To wszystko powoduje olbrzymią dewaluacje złotówki i możliwość bankructwa kraju. Bankructwo to wzrost cen, olbrzymie bezrobocie, czyli totalna bieda. Jeżeli nie umiesz odczytywać prawidłowo takich mechanizmów, to wpadasz w problemy. Tracisz pracę, kontrakty, zamówienia i bankrutujesz. Zwiększa się bezrobocie, rosną ceny a kredyt trzeba spłacać. Gdy nie masz pieniędzy na kredyt, to bank uruchomi procedurę windykacyjną. Stracisz majątek, pieniądze i zdrowie. Czy uważasz, że opisałem fikcje? Nie, takie sytuacje zdarzają się przy każdym kryzysie. Jaka jest Twoja wina w tej sytuacji? Tak, naprawdę to minimalna. Skąd miałeś wiedzieć, że mędrcy w telewizorze to typowi kłamcy? Namawiają wziąć kredyt, więcej kupować, czarując zieloną wyspą i wspaniałą przyszłością. Przecież głosowałeś na nich, zaufałeś im, to jak mogą kłamać? W końcu po to wybieramy polityków, aby zajęli się ochroną naszych interesów. Społeczeństwo nie musi znać się na polityce czy ekonomii. Wystarczy, że osoby opłacane z naszych podatków wiedzą, jak świat funkcjonuje. Niestety, ale nie wiedzą, lub sprzedali się za ciepłą posadę. Politycy nie spełniają roli opiekunów, dlatego Ty sam musisz być swoim opiekunem. Wiele firm, które upadło, nie miałoby prawa zbankrutować przy uczciwie prowadzonej ekonomii. Za to wszystko winę musi ponosić państwo. Aby tak się stało, musimy odrodzić myśl i pokolenie przedwojenne, które walczyło o niezależną Polskę. Jak system bankowy wpływa na naszą gospodarkę? W przemówieniu sejmowym (lipiec 2014) prezes NBP, Marek Belka wygłosił propagandę, ale również powiedział sporo prawdy. - https://www.youtube.com/watch?v=wluevopfl90. Dokładnie wyartykułował, jak i kto odpowiedzialny jest za ilość pieniądza w gospodarce. Jest to bardzo ważny parametr, ponieważ mała ilość pieniądza w obiegu, to bezrobocie, inflacja i cały majdan biedy. Podaż pieniądza czyli ilość pieniądza w gospodarce, to kluczowy problem dla rządu. Jeżeli jest w stanie zapewnić go w takiej ilości, aby wykupić produkcje, to następuje to, co nazywamy dobrobytem, czyli naturalny wzrost zysków firm i wynagrodzeń. Jest to sprawdzona reguła, którą dokładnie omówię w innym raporcie. Skoro wiemy, że odpowiednia ilość pieniądza w gospodarce jest podstawowym elementem uzyskania dobrobytu, to instrumentem tym powinno zarządzać państwo. To politycy wybrani przez naród, zarządzający państwem powinni z grupą ekspertów decydować o ilości pieniądza w każdej branży. Strona - 9

10 Dlaczego tak nie jest? Informacje o tym, kto wprowadza nowy pieniądz do gospodarki mamy z pierwszej ręki, dlatego musi być prawdziwa. O ilości pieniądza w gospodarce decydują...banki. Tak dobrze czytasz. Nie decyduje ani NBP, ani rząd, ani politycy, tylko banki. Jeżeli weźmiemy pod uwagę, że ponad 70% banków w Polsce to koncerny zagraniczne, których właścicielami są rodziny bankowe, to już wiesz dlaczego tak mało pieniędzy zarabia pracownik w Polsce. Już wiesz, dlaczego mamy coraz więcej długów. Kto wprowadza nowy pieniądz do gospodarki?: banki komercyjne emisja wtórna obecnie 100%. bank centralny (NBP) emisja pierwotna. Emisja pierwotna polega na dostarczeniu pieniędzy przez NBP bankom komercyjnym, poprzez udzielanie im kredytów. Procent, na jaki udziela im kredyty wynosi 3%. Dla nich jest to i tak za dużo, ponieważ bank Unii Europejskiej pożycza im na 0%. A nam pożyczają na minimum 12%!!! I co ciekawe, takie oprocentowanie kredytów ustala nasza instytucja Rada Polityki Pieniężnej. Te odsetki, to czysty zysk banków. Członkowie RPP napychają kieszenie finansjerze, łupiąc przy tym rodaków. We wtórnej emisji pieniądza bierze udział każda osoba, która dostała kredyt od banku, a bank skorzystał z kreacji pieniądza. Czyli nie miał na nią własnych/klientów pieniędzy, tylko wytworzył je z powietrza. Innym sposobem dostarczenia złotówki do gospodarki jest nakaz skierowany do NBP o wymianę walut na złotówki przez obcy kapitał. Obecnie wszystkie metody dostarczania nowych pieniędzy do gospodarki, opanowały instytucje finansjery. Dlatego w Polsce występuje notoryczny brak pieniądza w wielu branżach. Stąd powstaje bezrobocie, a firmy ratują się podwyżkami cen. Rząd również nie mając dostępu do taniego pieniądza jest zmuszony podwyższać podatki. Finansjera specjalnie ogranicza ilość złotówki, aby Polska nigdy nie stała się bogatym krajem. Mechanizm, który rozpracowaliśmy jest bardzo prosty. W latach 90-tych przy udziale USA skolonizowano Polskę. Wykupiono firmy i banki. Wszyscy skupiają się na mniej istotnych rzeczach, ale największym złem jest oddanie banków w ręce obcego kapitału. Skoro w głównej mierze w % banki poprzez kredyty wrzucają pieniądze do gospodarki, to kto decyduje o bezrobociu, inflacji i innych ważnych parametrach? System bankowy, ponieważ jeżeli nie będą udzielać kredytów, to nowy pieniądz nie trafi na rynek. Co roku nasza gospodarka potrzebuje kilkadziesiąt miliardów nowych pieniędzy. Bez nich pogłębia się kryzy ekonomiczny. Można tylko pukać się w głowę, dlaczego nie tylko oddaliśmy banki w obce ręce, ale dlaczego nikt nie walczy o przywrócenie decydowania o ekonomii przez polski rząd. Obserwuj sytuację na Węgrzech, ponieważ kiedy będziemy wdrażać nową ekonomię, w taki sam sposób wszelkiej maści sprzedawczyki zrobią nam czarną kampanię. Będą nazywali nas ruskimi Strona - 10

11 agentami, zbrodniarzami, terrorystami. Kto wrzuca do gospodarki nowy pieniądz w innych krajach? Rząd USA, Japonii czy Wielkiej Brytanii, tak samo, jak polski rząd nie może emitować pieniędzy. Jeżeli potrzebują ich na pokrycie wydatków, muszą zwrócić się z prośbą do swoich centralnych banków. Od razu nadmienię, że one nie służą społeczeństwu, tylko podlegają systemowi finansjery. W USA głównym bankiem jest prywatna korporacja FED. FED nakazuje swoim fabrykom, wydrukować powiedzmy bilion dolarów i przekazuje je rządowi USA. Czy te pieniądze oddaje za darmo? Nie. Nakazuje, aby rząd wyprodukował obligacje skarbowe, które zabezpieczone są przyszłymi podatkami. Banki centralne, które są prywatnymi korporacjami, po koszcie utrzymania fabryki drukują pieniądze i przeznaczają je rządom. W zamian oczekują płacić oprocentowanie. Jeżeli FED przeznaczy rządowi amerykańskiemu 1 bilon dolarów, to przykładowo nakazuje spłacić 1 bilion 300 miliardów. 300 miliardów to jego czysty zysk. Zauważ, jak potężne pieniądze zarabiają banki centralne. Logiczne jest, że pośrednik, jakim jest bank centralny, powinien być wyeliminowany. Wtedy rządy państw same drukowałyby pieniądze, nie płacąc horrendalnych odsetek. Jak można naprawić system bankowy? Poprzez wyeliminowanie systemu rezerwy cząstkowej i wprowadzeniu rezerwy całkowitej. Ogólna zasada jest taka: banki muszą mieć 100% pokrycia na wszystkie depozyty klientów. Natomiast, mogą pożyczać tylko te pieniądze klientów, którzy wyrażą na taki biznes zgodę. Wtedy zyskiem dzielą się po połowie. W takiej sytuacji rezerwa banku nie będzie całkowita, ale zgodna z decyzją właściciela pieniędzy. W nowym systemie należy całkowicie znieść odsetki, a zastąpić je opłatą pożyczkową. Powyższy plan jest dobry, ale ja proponuję coś innego. Jeżeli chcemy naprawić gospodarkę, to potrzebujemy dodatkowego źródła finansowania. Samym obniżeniem podatków i cięciem wydatków, nie naprawimy, a najprawdopodobniej zepsujemy. Państwo jest bardzo mocno zadłużone. Stosowana jest kreacja księgowa. Jeżeli ograniczymy wydatki, to zmniejszymy ilość pieniądza w obiegu. Tylko tym posunięciem zwiększy się bezrobocie. Zmniejszenie podatków jest bardzo dobrym i koniecznym zadaniem, ale tylko i wyłącznie przy użyciu NIDPI. Zmniejszając podatki, zmniejszamy ilość pieniądza w budżecie. W pewnym momencie okaże się, że budżet nie ma z czego opłacić pielęgniarki, policjantów, emerytów itd. O instytucji NIDPI - Narodowy Instytut Druku Pieniądza i Inwestycji napiszę w innym raporcie. Strona - 11

12 Teraz chcę tylko nadmienić o nowym systemie bankowym. Musimy poprzez pieniądze z NIDPI, zbudować nowe placówki, poprzez które będziemy rozprowadzać pieniądz na pożyczki. Placówki będą obsługiwać prywatne firmy, które mogą zarobić z góry określony zysk. Pożyczki będą nieoprocentowane. Odsetki musimy całkowicie zlikwidować, ponieważ przyczyniają się do recesji gospodarczej. Do pożyczki będzie doliczona niewielka opłata, pokrywająca koszty i zysk działalności oddziałów NIDPI. Głównie będą udzielane firmom na inwestycje. Do społeczeństwa trafią w formie wyższych wynagrodzeń i wyższych emerytur. Wiem, że jest to temat na oddzielny raport, ale już teraz chciałem zasygnalizować rozwiązanie. Kończąc chciałem przestrzec wszystkich kredytobiorców, aby skoncentrowali się na spłatach kredytów, ponieważ nadchodzą trudne czasy. Wszystko dokładnie będziesz rozumiał/rozumiała czytając kolejne raporty i artykuły na naszych stronach. Strona - 12

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

SYSTEM BANKOWY. Finanse 110630-1165

SYSTEM BANKOWY. Finanse 110630-1165 SYSTEM BANKOWY Finanse Plan wykładu Rodzaje i funkcje bankowości Bankowość centralna Banki komercyjne i inwestycyjne Finanse Funkcje banku centralnego(1) Bank dla państwa Bank dla banków Emisja pieniądza

Bardziej szczegółowo

Zbuduj swoją historię kredytową

Zbuduj swoją historię kredytową Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została

Bardziej szczegółowo

Rozdział 15. podręcznika Wolna przedsiębiorczość - bank centralny

Rozdział 15. podręcznika Wolna przedsiębiorczość - bank centralny Rozdział 15. podręcznika Wolna przedsiębiorczość - bank centralny Autor: Mateusz Machaj #bank centralny #inflacja #polityka pieniężna #stopy procentowe W tym rozdziale dowiesz się: Czym są banki centralne

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka koordynator: mgr Jadwiga Greszta nauczyciele wspomagający: mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka Opracowanie słownictwa dotyczącego bankowości i finansów. Od Grosika do Złotówki rozwiązywanie łamigłówek

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Temat spotkania: Finanse dla sprytnych Dlaczego inteligencja finansowa popłaca? Prowadzący: dr Anna Miarecka Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie 28 maj

Bardziej szczegółowo

INFORMATOR URZĘDU MIEJSKIEGO w BRZESKU. Budżet Gminy Brzesko STAN BUDŻETU NA CZERWIEC 2006.

INFORMATOR URZĘDU MIEJSKIEGO w BRZESKU. Budżet Gminy Brzesko STAN BUDŻETU NA CZERWIEC 2006. INFORMATOR URZĘDU MIEJSKIEGO w BRZESKU Budżet Gminy Brzesko 2006 STAN BUDŻETU NA CZERWIEC 2006. Budżet Gminy jest dokumentem, który zawiera finansowy i rzeczowy plan działania Gminy w danym roku. Po jednej

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem

Bardziej szczegółowo

Kreacja pieniądza: mity i rzeczywistość Czy banki centralne kreują pieniądze? Czy QE to masowe drukowanie pieniędzy?

Kreacja pieniądza: mity i rzeczywistość Czy banki centralne kreują pieniądze? Czy QE to masowe drukowanie pieniędzy? Andrzej Sławiński Kreacja pieniądza: mity i rzeczywistość Czy banki centralne kreują pieniądze? Czy QE to masowe drukowanie pieniędzy? 1. Czy banki centralne emitują pieniądze? Warszawa.gazeta.pl Bilans

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Rola banku w gospodarce Po co są potrzebne banki? dr Marek Szewczyk

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Rola banku w gospodarce Po co są potrzebne banki? dr Marek Szewczyk Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Rola banku w gospodarce Po co są potrzebne banki? dr Marek Szewczyk Wyższa Szkoła Ekonomii i Prawa w Kielcach 6 listopada 2013 r. Bank, co to znaczy Słowo bank pochodzi

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? nna Chmielewska Miasto Bełchatów 24 listopada 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Uniwersytet Dziecięcy,

Bardziej szczegółowo

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3 Procent prosty Zakładając konto w banku, decydujesz się na określone oprocentowanie tego rachunku. Zależy ono między innymi od czasu, w jakim zobowiązujesz się nie naruszać stanu konta, czyli tzw. lokaty

Bardziej szczegółowo

Jak odsetki niszczą finanse Kowalskiego, biznesu i państwa?

Jak odsetki niszczą finanse Kowalskiego, biznesu i państwa? Strona - 1 Wszystkie prawa zastrzeżone. Nieautoryzowane rozpowszechnianie całości lub fragmentu niniejszej publikacji w jakiejkolwiek postaci jest zabronione. Zakaz udostępniania książki osobom trzecim.

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165 Finansowanie działalności przedsiebiorstwa przedsiębiorstw-definicja Przepływy pieniężne w przedsiębiorstwach Decyzje finansowe przedsiębiorstw Analiza finansowa Decyzje finansowe Krótkoterminowe np. utrzymanie

Bardziej szczegółowo

Analiza przepływów pieniężnych spółki

Analiza przepływów pieniężnych spółki Analiza przepływów pieniężnych spółki Przepływy pieniężne mierzą wszystkie wpływy i wypływy gotówki z i do spółki, a do tego od razu przyporządkowują je do jednej z 3 kategorii: przepływy operacyjne -

Bardziej szczegółowo

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Bank centralny. Polityka pieniężna

Bank centralny. Polityka pieniężna Bank centralny. Polityka pieniężna Dr Gabriela Przesławska Uniwersytet Wrocławski Instytut Nauk Ekonomicznych Zakład Polityki Gospodarczej Bank centralny. Polityka pieniężna Bank centralny pełni trzy funkcje:

Bardziej szczegółowo

System bankowy i tworzenie wkładów

System bankowy i tworzenie wkładów System bankowy i tworzenie wkładów Wykład nr 4 Wyższa Szkoła Technik Komputerowych i Telekomunikacji w Kielcach 2011-03-29 mgr Wojciech Bugajski 1 Prawo bankowe z dn.27.08.1997 Definicja banku osoba prawna

Bardziej szczegółowo

Źródła finansowania działalności gospodarczej

Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła finansowania działalności gospodarczej ŹRÓDŁA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ISTOTA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWANIE polega na: pozyskiwaniu środków pieniężnych przez

Bardziej szczegółowo

Globalny kryzys ekonomiczny Geneza, istota, perspektywy

Globalny kryzys ekonomiczny Geneza, istota, perspektywy Globalny kryzys ekonomiczny Geneza, istota, perspektywy prof. dr hab. Piotr Banaszyk, prof. zw. UEP Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu Wydział Gospodarki Międzynarodowej Agenda 1. Przyczyny globalnego

Bardziej szczegółowo

Elementy matematyki finansowej w programie Maxima

Elementy matematyki finansowej w programie Maxima Maxima-03_windows.wxm 1 / 8 Elementy matematyki finansowej w programie Maxima 1 Wartość pieniądza w czasie Umiejętność przenoszenia kwot pieniędzy w czasie, a więc obliczanie ich wartości na dany moment,

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r. Banki w Praktyce 2 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3 Skąd bank ma pieniądze?

Bardziej szczegółowo

Forward Rate Agreement

Forward Rate Agreement Forward Rate Agreement Nowoczesne rynki finansowe oferują wiele instrumentów pochodnych. Należą do nich: opcje i warranty, kontrakty futures i forward, kontrakty FRA (Forward Rate Agreement) oraz swapy.

Bardziej szczegółowo

T. Łuczka Kapitał obcy w małym i średnim przedsiębiorstwie. Wybrane aspekty mikro i makroekonomii

T. Łuczka Kapitał obcy w małym i średnim przedsiębiorstwie. Wybrane aspekty mikro i makroekonomii Teresa Łuczka Godziny konsultacji: 12 13.30 poniedziałek 15 16 wtorek p. 306 Strzelecka T. Łuczka Kapitał obcy w małym i średnim przedsiębiorstwie. Wybrane aspekty mikro i makroekonomii WYKŁAD 1 (26.02)

Bardziej szczegółowo

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r.

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r. I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r... Imię i nazwisko, klasa Test składa się z 30 zadań wielokrotnego wyboru (w każdym zadaniu dokładnie jedna

Bardziej szczegółowo

Rola banku w gospodarce Po co potrzebne są banki? Katarzyna Szarkowska-Ludew

Rola banku w gospodarce Po co potrzebne są banki? Katarzyna Szarkowska-Ludew Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Rola banku w gospodarce Po co potrzebne są banki? Katarzyna Szarkowska-Ludew Uniwersytet w Białymstoku 5 grudnia 2013 r. O czym będziemy rozmawiać? 1.Jak powstały banki?

Bardziej szczegółowo

Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com

Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com OPROCENTOWANIE Wysokość oprocentowania lokat jest głównym wyznacznikiem zysku. To tym czynnikiem kieruje się większość ludzi zainteresowanych

Bardziej szczegółowo

Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?

Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych? Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? Uniwersytet w Białymstoku 23 kwietnia 2015 r. dr Ewa Tokajuk EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Narodowy Bank Polski. Wykład nr 5

Narodowy Bank Polski. Wykład nr 5 Narodowy Bank Polski Wykład nr 5 NBP podstawy prawne NBP reguluje ustawa z dn.29.08.1997 roku o Narodowym Banku Polskim (Dz.U nr 140 z późn.zm). Cel działalności NBP Podstawowym celem działalności NBP

Bardziej szczegółowo

MAKROEKONOMIA II KATARZYNA ŚLEDZIEWSKA

MAKROEKONOMIA II KATARZYNA ŚLEDZIEWSKA MAKROEKONOMIA II KATARZYNA ŚLEDZIEWSKA WYKŁAD XIII WYDATKI RZĄDOWE I ICH FINANSOWANIE Budżet rządu: niektóre fakty i liczby Wydatki rządowe, podatki i makroekonomia Deficyt budżetowy i długu publiczny

Bardziej szczegółowo

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi Sukces Każdy z nas przychodzi na świat z sekretnym zadaniem. Jak myślisz, jakie jest Twoje? Czy jesteś gotowy wykorzystać w pełni swój potencjał? Do czego masz talent? Jakie zdolności, zainteresowania

Bardziej szczegółowo

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA Emerytury indywidualne, renta rodzinna dla wdów i wdowców, waloryzacja według zysków takie emerytury kapitałowe proponuje rząd. Dlaczego? Dlatego, że taki system

Bardziej szczegółowo

Katedra Prawa Finansowego Wydział Prawa i Administracji UMCS USTALANIE WYSOKOŚCI STÓP PROCENTOWYCH PRZEZ NARODOOWY BANK POLSKI

Katedra Prawa Finansowego Wydział Prawa i Administracji UMCS USTALANIE WYSOKOŚCI STÓP PROCENTOWYCH PRZEZ NARODOOWY BANK POLSKI Katedra Prawa Finansowego Wydział Prawa i Administracji UMCS USTALANIE WYSOKOŚCI STÓP PROCENTOWYCH PRZEZ NARODOOWY BANK POLSKI Art. 227 ust. 1 Konstytucji Centralnym bankiem państwa jest Narodowy Bank

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 30.09.2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r.

Matematyka finansowa 30.09.2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r. Część I Matematyka finansowa WERSJA TESTU A Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... Czas egzaminu: 100 minut 1 1.

Bardziej szczegółowo

Sprawić aby każdy mógł generować korzyści finansowe na rzeczach, za które normalnie trzeba płacić...

Sprawić aby każdy mógł generować korzyści finansowe na rzeczach, za które normalnie trzeba płacić... Witaj, Istnieje pewnie kilka(naście) albo i więcej powodów, dla których teraz czytasz te słowa. Niezależnie więc od tego, dlaczego teraz je czytasz, chcę Ci podziękować za to, że inwestujesz swój czas

Bardziej szczegółowo

Kradzież doskonała - kreacja pieniądza przez kredyt

Kradzież doskonała - kreacja pieniądza przez kredyt Kradzież doskonała - kreacja pieniądza przez kredyt...kradzież tak doskonała, że uznajemy ją za legalną. Różne krążą teorie: że kreowany przez banki pieniadz kredytowy "to nie pieniądz, tylko zapis księgowy,

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Miniekonomia kieszonkowa. Aleksandra Grobelna EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY. Ekonomia

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Miniekonomia kieszonkowa. Aleksandra Grobelna EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY. Ekonomia Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Miniekonomia kieszonkowa Aleksandra Grobelna Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu 2 grudnia 2013 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL Ekonomia

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Wątpliwości związane z rezerwą cząstkową

Wątpliwości związane z rezerwą cząstkową Wątpliwości związane z rezerwą cząstkową Autor: Robert P. Murphy Źródło: mises.org Tłumaczenie: Paweł Rusiecki Ekonomia austriacka jest lepsza od marksizmu pod każdym względem, wliczając w to prowadzenie

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

2.2 Poznajcie mnie autoprezentacja mocnych stron

2.2 Poznajcie mnie autoprezentacja mocnych stron Rozkład materiału Program: Ekonomia Stosowana Podręcznik: praca zbiorowa, kierownik zespołu dr Jarosław Neneman, Ekonomia Stosowana", wyd. FMP, Warszawa Tematyka zajęć dydaktycznych Treści nauczania wymagania

Bardziej szczegółowo

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY???

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY??? SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY??? Działalność Powiatu, w tym oczywiście finanse są jawne. Mówi o tym art. 61 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej i ustawa o dostępie do informacji publicznej.

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik do Uchwały Nr 05/VII/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 29 lipca 2015 r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Imię i nazwisko (czytelnie).. Nazwa szkoły.

Imię i nazwisko (czytelnie).. Nazwa szkoły. Imię i nazwisko (czytelnie).. Nazwa szkoły. Drogi Uczniu! Masz przed sobą test złożony z 30 pytań jednokrotnego wyboru. Oznacza to, że w każdym pytaniu poprawna jest tylko jedna odpowiedź. Zaznacz ją w

Bardziej szczegółowo

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Mężczyzna, w wieku do 40 lat, wykształcony, chcący osiągać wyższe zarobki i być niezależny taki portret startującego polskiego przedsiębiorcy można nakreślić analizując

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa w pakiecie Matlab

Matematyka finansowa w pakiecie Matlab Matematyka finansowa w pakiecie Matlab Wykład 5. Wycena opcji modele dyskretne Bartosz Ziemkiewicz Wydział Matematyki i Informatyki UMK Kurs letni dla studentów studiów zamawianych na kierunku Matematyka

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Państwem

Bardziej szczegółowo

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 DODATKOWE KOSZTY I PROWIZJE ZWIĄZANE Z ZACIĄGNIĘCIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO (finansowanie kredytem hipotecznym zakupu mieszkania stanowiącego odrębną własność na rynku pierwotnym)

Bardziej szczegółowo

U S T A W A. z dnia 5 sierpnia 2015 r.

U S T A W A. z dnia 5 sierpnia 2015 r. U S T A W A z dnia 5 sierpnia 2015 r. o szczególnych zasadach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych w związku ze zmianą kursu walut obcych do waluty polskiej 1-1 Art. 1. Ustawa reguluje szczególne

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki24.org

Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki24.org Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Ten ebook zawiera darmowy fragment publikacji "Finanse dla każdego" Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki24.org Copyright by Złote Myśli &, rok 2008 Autor: Tytuł:

Bardziej szczegółowo

Konkurs wiedzy ekonomicznej

Konkurs wiedzy ekonomicznej POZIOMO: 1. zdolność pieniądza do przechowywania wartości 2. pośrednik giełdowy 3. stan rachunku lub konta 4. punkt wymiany walut 5. waluta zjednoczonej Europy 6. spadek cen kursu papierów wartościowych

Bardziej szczegółowo

Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3

Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3 Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3 Uwaga! Każde ćwiczenie rozpoczynamy od stworzenia w katalogu Moje dokumenty swojego własnego katalogu roboczego, w którym będziecie Państwo zapisywać swoje pliki.

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r.

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Część I Matematyka finansowa Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... WERSJA TESTU Czas egzaminu: 100 minut

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY

FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY Nazywam się: FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY (należy wypełnić wielkimi literami) Nazwisko:.... Imię:. Mieszkam w: Ulica: Nr domu: Nr mieszkania:. Miasto: Kod pocztowy:..... Województwo:.... Tel. kontaktowy: e-mail:...

Bardziej szczegółowo

Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce

Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce NA PRZYKŁADZIE WYMIANY WALUT ONLINE SAMIR TOPKA- WALUTUJ.PL 09.04.2015 Pozytywna afirmacja Umiem wymyślić produkt, który będzie się sprzedawał

Bardziej szczegółowo

Gwarancja de minimis

Gwarancja de minimis Gwarancja de minimis wsparcie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw Bank Gospodarstwa Krajowego, utworzony w 1924 r., jest jedynym bankiem państwowym w Polsce Misją BGK jest sprawna i efektywna

Bardziej szczegółowo

Rynek kapitałowopieniężny. Wykład 1 Istota i podział rynku finansowego

Rynek kapitałowopieniężny. Wykład 1 Istota i podział rynku finansowego Rynek kapitałowopieniężny Wykład 1 Istota i podział rynku finansowego Uczestnicy rynku finansowego Gospodarstwa domowe Przedsiębiorstwa Jednostki administracji państwowej i lokalnej Podmioty zagraniczne

Bardziej szczegółowo

Kredyty inwestycyjne. Sposoby zabezpieczania przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem walutowym

Kredyty inwestycyjne. Sposoby zabezpieczania przed ryzykiem stopy procentowej i ryzykiem walutowym Jeśli wystarcza nam kapitału, aby wybrać spłatę w ratach malejących, to koszt obsługi kredytu będzie niższy niż w przypadku spłaty kredytu w ratach równych. 8.1. Kredyt - definicja Jak stanowi art. 69

Bardziej szczegółowo

Bankowość Zajęcia nr 1

Bankowość Zajęcia nr 1 Motto zajęć: "za złoty dukat co w słońcu błyszczy" Bankowość Zajęcia nr 1 Bankowość centralna, przemiany w pośrednictwie finansowym System bankowy Dwuszczeblowość: bank centralny + banki komercyjne (handlowe);

Bardziej szczegółowo

System finansowy gospodarki

System finansowy gospodarki System finansowy gospodarki Zajęcia nr 2 Pieniądz, Kreacja pieniądza Funkcje pieniądza Środek płatniczy (funkcja transakcyjna); Pośrednik wymiany (funkcja cyrkulacyjna); Środek przechowywania majątku (funkcja

Bardziej szczegółowo

Nadmierne zadłużanie się

Nadmierne zadłużanie się Nadmierne zadłużanie się Kredyt jako kategoria ekonomiczna Kredyt bankowy to stosunek prawno - finansowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Stosunek ten wyraża się przekazaniem przez bank określonej kwoty

Bardziej szczegółowo

Naszym największym priorytetem jest powodzenie Twojej inwestycji.

Naszym największym priorytetem jest powodzenie Twojej inwestycji. Naszym największym priorytetem jest powodzenie Twojej inwestycji. Możesz być pewien, że będziemy się starać by Twoja inwestycja była zyskowna. Dlaczego? Bo zyskujemy tylko wtedy, kiedy Ty zyskujesz. Twój

Bardziej szczegółowo

Polityka pieniężna i fiskalna

Polityka pieniężna i fiskalna Polityka pieniężna i fiskalna Spis treści: 1. Ekspansywna i restrykcyjna polityka gospodarcza...2 2. Bank centralny i jego polityka: operacje otwartego rynku, zmiany stopy dyskontowej, zmiany stopy rezerw

Bardziej szczegółowo

Forward kontrakt terminowy o charakterze rzeczywistym (z dostawą instrumentu bazowego).

Forward kontrakt terminowy o charakterze rzeczywistym (z dostawą instrumentu bazowego). Kontrakt terminowy (z ang. futures contract) to umowa pomiędzy dwiema stronami, z których jedna zobowiązuje się do kupna, a druga do sprzedaży, w określonym terminie w przyszłości (w tzw. dniu wygaśnięcia)

Bardziej szczegółowo

ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI

ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI Karkonoska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. 58-500 Jelenia Góra ul. 1 Maja 27 ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI (PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ) 1 Dokumenty wymagane przy składaniu wniosku o pożyczkę: Dokumenty

Bardziej szczegółowo

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne Kancelaria Sejmu s. 1/7 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. 2002 r. Nr 230, poz. 1922. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Rozdział

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

- potrafi wymienić. - zna hierarchię podział. - zna pojęcie konsumpcji i konsumenta, - zna pojęcie i rodzaje zasobów,

- potrafi wymienić. - zna hierarchię podział. - zna pojęcie konsumpcji i konsumenta, - zna pojęcie i rodzaje zasobów, WYMAGANIA EDUKACYJNE PRZEDMIOT: Podstawy ekonomii KLASA: I TH NUMER PROGRAMU NAUCZANIA: 2305/T-5 T-3,SP/MEN/1997.07.16 L.p. Dział programu 1. Człowiek - konsument -potrafi omówić podstawy ekonomii, - zna

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 26.05.2014 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXVII Egzamin dla Aktuariuszy z 26 maja 2014 r. Część I

Matematyka finansowa 26.05.2014 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXVII Egzamin dla Aktuariuszy z 26 maja 2014 r. Część I Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy LXVII Egzamin dla Aktuariuszy z 26 maja 2014 r. Część I Matematyka finansowa WERSJA TESTU A Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... Czas egzaminu: 100 minut 1 1. Przyjmijmy

Bardziej szczegółowo

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji

Bardziej szczegółowo

Kryzys i Zarządzanie ryzykiem

Kryzys i Zarządzanie ryzykiem Kryzys i Zarządzanie ryzykiem Piotr Banaszyk Katedra Logistyki Międzynarodowej Globalny kryzys ekonomiczny opinie Banku Światowego W 2013 r. gospodarka eurolandu pozostanie w recesji, kurcząc się o 0,1

Bardziej szczegółowo

Pieniądz i system bankowy

Pieniądz i system bankowy Pieniądz i system bankowy Pieniądz pewien powszechnie akceptowany towar, który w zależności od sytuacji pełni funkcję: środka wymiany jednostki rozrachunkowej (umożliwia wyrażanie cen i prowadzenie rozliczeń)

Bardziej szczegółowo

Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego. Pierwszy milion

Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego. Pierwszy milion Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego Pierwszy milion 1. Aby zdobyć pierwszy milion, najlepiej go... a) Wygrać w totalizatorze b) Dostać w spadku c)

Bardziej szczegółowo

Rozdział 3. Zarządzanie długiem 29

Rozdział 3. Zarządzanie długiem 29 Wstęp 9 Rozdział 1. Źródła informacji 11 Źródła informacji dla finansów 11 Rozdział 2. Amortyzacja 23 Amortyzacja 23 Rozdział 3. Zarządzanie długiem 29 Finansowanie działalności 29 Jak optymalizować poziom

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Darmowa publikacja dostarczona przez PatBank.pl - bank banków

Darmowa publikacja dostarczona przez PatBank.pl - bank banków Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Ten ebook zawiera darmowy fragment publikacji "Finanse dla każdego" Darmowa publikacja dostarczona przez PatBank.pl - bank banków Copyright by Złote Myśli &, rok 2008 Autor:

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 8.12.2014 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXIX Egzamin dla Aktuariuszy z 8 grudnia 2014 r. Część I

Matematyka finansowa 8.12.2014 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXIX Egzamin dla Aktuariuszy z 8 grudnia 2014 r. Część I Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy LXIX Egzamin dla Aktuariuszy z 8 grudnia 2014 r. Część I Matematyka finansowa WERSJA TESTU A Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... Czas egzaminu: 100 minut 1 1.

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 15.06.2015 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXXI Egzamin dla Aktuariuszy z 15 czerwca 2015 r.

Matematyka finansowa 15.06.2015 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXXI Egzamin dla Aktuariuszy z 15 czerwca 2015 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy LXXI Egzamin dla Aktuariuszy z 1 czerwca 201 r. Część I Matematyka finansowa WERSJA TESTU A Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... Czas egzaminu: 100 minut 1 1. Pracownik

Bardziej szczegółowo

FIN 402: Nieruchomość jako inwestycja narzędzia finansowe

FIN 402: Nieruchomość jako inwestycja narzędzia finansowe FIN 402: Nieruchomość jako inwestycja narzędzia finansowe Szczegółowy program kursu 1. Budżetowanie i analiza Budżety stanowią dla zarządców jedno z głównych źródeł informacji przy podejmowaniu decyzji

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 02/III/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 05-03-2014r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Sektor bankowy w Europie. Co zmienił kryzys? Warszawa, 16 maja 2013 r.

Sektor bankowy w Europie. Co zmienił kryzys? Warszawa, 16 maja 2013 r. Sektor bankowy w Europie. Co zmienił kryzys? Warszawa, 16 maja 2013 r. Czy kryzys finansowy wymusi zmiany w dotychczasowych modelach biznesowych europejskich banków? Maciej Stańczuk Polski Bank Przedsiębiorczości

Bardziej szczegółowo

Pieniądz. Polityka monetarna

Pieniądz. Polityka monetarna Pieniądz. Polityka monetarna Definicja Pieniądz można więc najogólniej zdefiniować jako powszechnie akceptowany w danym kraju środek płatniczy. Istota pieniądza przejawia się w jego funkcjach: środka wymiany

Bardziej szczegółowo

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją

Bardziej szczegółowo

O FRANKACH I BANKACH

O FRANKACH I BANKACH FAŁSZ Banki w Polsce nie płacą podatków/ płacą niskie podatki 4,500 4,000 3,500 3,000 Kwota podatku dochodowego w mld PLN od 1999 do 2015 roku banki odprowadziły do budżetu 40,2 mld 2,728 zł 3,369 2,800

Bardziej szczegółowo

Wszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego

Wszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego Warszawa, 22.09.2009 Wszyscy ponoszą koszty u walutowego istotnie zwiększa cenę hipotecznego w walucie, a kredytobiorca nie ma szans na jego uniknięcie. Jednak koszty u ponoszą nie tylko kredytobiorcy,

Bardziej szczegółowo

Inwestycje Dwuwalutowe

Inwestycje Dwuwalutowe Inwestycje Dwuwalutowe Co to są Inwestycje Dwuwalutowe? Inwestycja Dwuwalutowa to krótkoterminowa inwestycja, w ramach której Klient może otrzymać wysokie oprocentowanie zainwestowanego kapitału w zamian

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

I. Rynek kapitałowy II. Strategie inwestycyjne III. Studium przypadku

I. Rynek kapitałowy II. Strategie inwestycyjne III. Studium przypadku Akademia Młodego Ekonomisty Strategie na rynku kapitałowym Inwestowanie na rynku dr Piotr Stobiecki Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu 21 listopada 2013 r. Plan wykładu 2 1 Rynek finansowy Rynek kapitałowy

Bardziej szczegółowo

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne

USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej Opracowano na podstawie: z 2002 r. Nr 230, poz. 1922, z 2004 r.

Bardziej szczegółowo

Wartość przyszła pieniądza: Future Value FV

Wartość przyszła pieniądza: Future Value FV Wartość przyszła pieniądza: Future Value FV Jeśli posiadamy pewną kwotę pieniędzy i mamy możliwość ulokowania ich w banku na ustalony czas i określony procent, to kwota w przyszłości (np. po 1 roku), zostanie

Bardziej szczegółowo