Prof. dr hab. Tomasz Michalski Dr hab. Adam Śliwiński

Transkrypt

1 Aspekty ekonomiczno-społeczne wpływające na wynik techniczny w działalności towarzystw ubezpieczeniowych, w kontekście zastosowania Systemu Informatycznego Powiadamiania Ratunkowego (SIPR) i projektu e-call Polska Prof. dr hab. Tomasz Michalski Dr hab. Adam Śliwiński

2 1. Wprowadzenie Struktura prezentacji 2. System Informatyczny Powiadamiania Ratunkowego SIPR 3. Rynek motoryzacyjny w Polsce podstawowe dane 4. Rozwój rynku ubezpieczeń OC komunikacyjnych 5. Możliwy wpływ systemu e-call na wynik techniczny w grupie 10 - warianty 2

3 Wprowadzenie Hipotezy: I. Wdrożenie systemu e-call wpłynie na spadek ilości i wartości wypłacanych odszkodowań i świadczeń z tytułu szkód komunikacyjnych w ramach ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. II. Wprowadzenie spójnego systemu rejestracji i ratownictwa w przypadku wypadków komunikacyjnych (drogowych) w Polsce spowoduje poprawę jakości tworzonych baz danych. 3

4 Statystyka wypadków komunikacyjnych w Polsce 4

5 Wprowadzenie Lata na polskich drogach Ofiar śmiertelnych ponad 51 tys. Rannych ok. 596 tys. w tym 156 tys. ciężko ranni Trend spadkowy liczby ofiar śmiertelnych spadek o 28% Liczby wypadków spadek o 26% Ciężko rannych spadek o 38% 5

6 Wprowadzenie Krajowy Program Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego CEL : GAMBIT 2005 Edukacja ; Prewencja ; Poprawa infrastruktury Zmniejszenie do 2013 roku liczby ofiar śmiertelnych o 50% (nie więcej niż 2800) CELE SZCZEGÓŁOWE 1./ Bezpieczeństwo ruchu drogowego 2./ Ochrona pieszych, dzieci i rowerzystów 3./ Budowa i utrzymanie infrastruktury 4./ Zmniejszenie konsekwencji wypadków 6

7 Narodowy Program Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego FILARY 1./ bezpieczne zachowanie uczestnika ruchu drogowego 2./ bezpieczna infrastruktura 3./ bezpieczna prędkość 4./ bezpieczny pojazd 5./ system ratownictwa i pomocy medycznej PRIORYTETY kierunki - INŻYNIERIA I TECHNOLOGIA - rozwiązania techniczne w pojazdach chroniące kierowców i pasażerów oraz zmniejszające szkody - NADZÓR egzekwowanie przepisów - EDUKACJA podnoszenie świadomości (poznanie i zrozumienie ryzyka) zmiana postaw i zachowań 7

8 System Informatyczny Powiadamiania Ratunkowego (SIPR) 8

9 System Informatyczny Powiadamiania Ratunkowego SIPR STRUKTURA: Centrum Powiadamiania Ratunkowego (CPR) Wojewódzkie Centra Powiadamiania Ratunkowego (WCPR) Dyspozytor na poziomie województwa (Obecnie system działa w oparciu o powiatowe centra ratunkowe Dyspozytor na poziomie powiatu) CELE, ICH REALIZACJA Rejestracja danych przekazywanych przez zgłaszającego (formularz elektroniczny) Ułatwienie decyzji operatora dotyczącej liczby i rodzaju podmiotów potrzebnych w akcji ratowniczej - lokalizacja zdarzenia cyfrowy system mapowy - współdziałanie służb i optymalne wykorzystanie środków - monitorowanie i koordynacja działań ratowniczych i medycznych - obsługa zgłoszeń z systemu e-call 9

10 System Informatyczny Powiadamiania Ratunkowego SIPR Korzyści dla obywateli: Skrócenie czasu przekazu informacji o zdarzeniu do służb i podmiotów ratowniczych Zwiększenie skuteczności działań służb ratowniczych (koordynacja działań) Zwiększenie bezpieczeństwa publicznego oraz zmniejszenie rozmiaru strat związanych z realizacją zdarzeń losowych Korzyści dla służb Zwiększenie nadzoru na funkcjonowaniem systemów ratownictwa Ograniczenie, a nawet wyeliminowanie awarii systemu powiadamiania ratunkowego Zwiększenie efektywności wykorzystania zasobów logistycznych i ratowniczych poprzez sprawny przepływ i wykorzystanie informacji niezbędnych do zarządzania tymi zasobami 10

11 Rynek motoryzacyjny podstawowe dane 11

12 Podstawowe fakty Na koniec 2012 r. w Polsce zarejestrowanych było 18,74 mln samochodów osobowych. Pod względem nasycenia rynku motoryzacyjnego Polska zrównała się już ze wskaźnikami Unii Europejskiej. W grudniu na tysiąc mieszkańców Polski przypadało 486 samochodów, podczas gdy w UE ten wskaźnik wynosi średnio

13 Liczba rejestrowanych pojazdów w krajach EU (nowych) 2012 r

14 Średni wiek pojazdu w UE Średni wiek pojazdu w EU wynosi 8,3 lat. Średni wiek pojazdów w Polsce wynosi 16 lat*. * za 14

15 Wiek pojazdów w Polsce Wyszczególnienie Specification ogółem total do 2 lat up to 2 Wiek Age lat i więcej 31 and more Samochody osobowe Passenger cars Samochody ciężarowe Lorries w tym o ładowności 1500 kg i więcej of which the load capacity 1500 kg and more Autobusy Buses Ciągniki siodłowe Road tractors

16 Wiek pojazdów w Polsce Źródło: 16

17 Rozwój rynku ubezpieczeń OC komunikacyjnych 17

18 Rodzaje szkód w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Szkoda z odpowiedzialności cywilnej majątkowa niemajątkowa straty Utracone korzyści Szkoda na mieniu (utrata przyjemności) Krzywda, cierpienie fizyczne i psychiczne związane z uszkodzeniem ciała lub śmiercią poszkodowanego szkoda na mieniu szkoda na osobie Źródło: E. Myśliwiec, Podstawy odpowiedzialności cywilnej sprawcy szkody, w: E. Wierzbicka (red.), Ubezpieczenia non life, CeDeWu r.

19 Rodzaje roszczeń z tytułu szkód na osobie w przypadku uszkodzenia ciała i rozstroju zdrowia Pokrycie wszelkich kosztów Poniesionych wskutek uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia (art kc ) Wszystkie te koszty wypłacane są poszkodowanemu, niezależnie kto je poniósł Renta z tytułu art kc Utraty całkowitej lub częściowej zdolności do pracy zarobkowej Zmniejszonych widoków powodzenia na przyszłość Zwiększonych potrzeb, tj. zwiększonych wydatków na leczenie, rehabilitację, dojazdy na leczenie i rehabilitację, opiekę innych osób, dodatkowe odżywianie itp. Zadośćuczynienie za doznaną krzywdę (art kc) Źródło: E. Myśliwiec, Podstawy odpowiedzialności cywilnej sprawcy szkody, w: E. Wierzbicka (red.), Ubezpieczenia non life, CeDeWu 2010 r. 19

20 Wartość składki przypisanej brutto w dziale II i w grupie 10 w latach w tys. zł skł gr 10 skł dział II UFG 20

21 Zestawienie wartości wypłaconych odszkodowań i świadczeń w dziale II i w grupie 10 w latach (w tys. zł) odszkodowania i świad.w gr. 10 odszkod. I św. W dziale II 21

22 Zestawienie wartości wyniku technicznego grupy 10 i w dziale II w latach ( w tys. zł) wynik tech dział II wynik tech gr 10 22

23 Analiza danych Policji i OI UFG 2010 r. Liczba Wartość świadczeń Poziom dowiązań Policja OI UFG Zdarzenia OC osobowe (osoby ranne i zmarłe łącznie) zł 6,7% Zdarzenia OC osobowe (osoby ranne) zł 6,5% Zdarzenia OC osobowe (osoby zmarłe) zł 7,9% Analiza danych wskazuje na niski stan dowiązań danych Policji i OI UFG, tak więc zarówno wartości liczbowe, jak i kwotowe są niemiarodajne do wnioskowania w zakresie rozwoju szkód osobowych dla segmentu ubezpieczeń komunikacyjnych. 23

24 Analiza danych z bazy OI UFG Liczba zdarzeń Wartość wypłat Osoba Fizyczna - uczestnik zdarzenia (OF_UZ) zł zł zł zł Osoba fizyczna - nie uczestnik zdarzenia (OF_NUZ) zł zł zł zł Osoba niefizyczna (NOF) zł zł zł zł SUMA zł zł zł zł Tendencja wzrostowa liczby zdarzeń (poza rokiem 2012) i jednocześnie spadek w zakresie wartości wypłaconych świadczeń. Rozbieżności te wynikają z faktu, że zakłady ubezpieczeń jeszcze nie zakończyły procesu likwidacji już zgłoszonych szkód, a w konsekwencji nie wypłaciły świadczeń (mają natomiast utworzone rezerwy szkodowe). 24

25 Analiza danych z bazy OI UFG Tablica 1. Średnia wypłata na zdarzenie 2009 r r r r. OF_UZ (ranny) zł zł zł zł OF_NUZ (śmierć) zł zł 696 zł 373 zł NOF (kancelarie) zł zł zł zł SUMA zł zł zł zł spadek wartości średniej wypłaty świadczenia w stosunku do pojedynczego zdarzenia (konsekwencja tendencji ze slajdu poprzedniego) Tablica 2. Średnia liczba dni między zdarzeniem, a wypłatą 2009 r r r r. Q Q Q Q Im wcześniejszy rozpatrywany okres, tym dane przekazywane przez zakłady ubezpieczeń do OI UFG za ten okres są bardziej pełne, gdyż obejmują większą ilość dni pomiędzy zdarzeniem a wypłatą świadczenia. Trendy w zakresie rozwoju zgłaszanych zdarzeń i realizowanych wypłat, ze względu na specyfikę szkód osobowych (długi okres ich występowanie i zgłaszania), należy mierzyć i oceniać w perspektywie wielu lat. 25

26 Możliwy wpływ systemu e-call na wynik techniczny w grupie 10 - warianty 26

27 Możliwy wpływ e-call na wynik techniczny w grupie 10 Szkody osobowe 2009 r r r. Średnia liczba zabitych Liczba rannych Średnia wartość wypłat zł zł zł Możliwy wpływ e-call 10% zł zł zł zł 20% zł zł zł zł 30% zł zł zł zł Efekt synergii systemów e-call i SiPR może dodatkowo zwiększać osiągane korzyści, bowiem spadnie nie tylko liczba zabitych i rannych ale także wartość przeciętnego świadczenia. 27

28 Inne czynniki wpływające na wynik techniczny w grupie 10 28

29 RYZYKO PRAWNE A WYNIK TECHNICZNY Zagrożenia zewnętrzne w stosunku do systemów e-call, oraz SIPR, które mogą wpływać na efektywność tych systemów, a jednocześnie zaliczane są do aspektów społeczno-ekonomicznych wpływających na wynik techniczny ZU związane są z ryzykiem prawnym i konsekwencjami jego realizacji. - zadośćuczynienia 29

30 Przykładowe orzecznictwo sądowe w zakresie zadośćuczynienia 185% uszczerbku niedowład czterokończynowy; chłopiec 16 lat; zł 134% uszczerbku mężczyzna 23 lata; porażenie dolnej części ciała, utrata czynności seksualnych zł 125% uszczerbku kobieta 20 lat, niedowład czterokończynowy leżąca, ubezwłasnowolniona zł 106% uszczerbku kobieta 36 lat zł złamanie miednicy i otwarte złamanie podudzia, nerwica, bóle korzonkowe, nietrzymanie moczu 80% uszczerbku chłopiec 15 lat uszkodzenie mózgu, regresja intelektualna, zaburzenia wzrokowe, drgawki zł 72% uszczerbku mężczyzna 54 lata niedowład kończyn górnych i dolnych zł Zadośćuczynienie z art kc Największe obrażenia ogromna krzywda (wyroki poniżej dochodzonej kwoty) Brak związku między % uszczerbku na zdrowiu a wysokością zasądzonego świadczenia 30

31 Zadośćuczynienie z art kc zależność między % uszczerbku na zdrowiu a wysokością świadczenia 5% uszczerbku mężczyzna 44 lata zwichnięcie stawu barkowego, uraz barku, osłabienie siły mięśniowej, niewielkie ograniczenie ruchomości stawu problemy w koncentracji, z pamięcią, drażliwość zł 9% uszczerbku mężczyzna 46 lat blizny, stan po urazie stawu barkowego i głowy, skręcenie kręgosłupa szyjnego zł 9% uszczerbku mężczyzna 29 lat stan po złamaniu kostki z niewielkim ograniczeniem ruchowym, pourazowy zespół bólowy śródstopia i stawu skokowego zł 10% uszczerbku mężczyzna 53 lata wieloodłamowe złamanie otwarte prawej rzepki, utyka na nogę, blizna na nodze, asymetryczne obwody kończyn dolnych zł 10% uszczerbku mężczyzna 29 lat uraz wielonarządowy w postaci krwiaka przymózgowego okolicy czołowej, wieloodłamowe złamanie czaszki w okolicy skroniowej i czołowej, złamania wyrostka kolczystego C5, złamanie kości śródstopia, liczne stłuczenia ciała - bóle głowy i kręgosłupa, okresowe bóle karku i między łopatkami, rokowania pomyślne zł 31

32 DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ 32