18. WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU (UMOWY POŻYCZKI) KORESPONDENCJA POSTANOWIENIA KOŃCOWE... 8

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW (POŻYCZEK) FINANSOWYCH NOBLE BANK S.A. W WARSZAWIE ODDZIAŁ SPECJALISTYCZNY METROBANK (obowiązuje od 1 lipca 2009 r.) 1. PRZEDMIOT REGULAMINU DEFINICJE OBOWIĄZYWANIE REGULAMINU FORMA UMOWY OBOWIĄZKI BANKU OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY (POŻYCZKOBIORCY) I UPRAWNIENIA BANKU ZMIANA WARUNKÓW UMOWY... 5 A. Przedłużenie okresu spłaty kredytu (pożyczki)... 5 B. Przewalutowanie kredytu (pożyczki)... 5 C. Wcześniejsza spłata kredytu (pożyczki)... 6 D. Podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki)... 6 E. Obniżenie kwoty kredytu (pożyczki)... 6 F. Zwolnienie z długu KOSZT KREDYTU (POŻYCZKI)... 7 A. Prowizje i opłaty... 7 B. Odsetki... 7 B.1. Odsetki dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU (UMOWY POŻYCZKI) KORESPONDENCJA POSTANOWIENIA KOŃCOWE WARUNKI KREDYTOWANIA OPROCENTOWANIE KREDYTU (POŻYCZKI) ZABEZPIECZENIE KREDYTU (POŻYCZKI) WARUNKI UDZIELENIA KREDYTU (POŻYCZKI) WERYFIKACJA DANYCH UMOWA KREDYTU (UMOWA POŻYCZKI) ORAZ UMOWY ZABEZPIECZENIOWE URUCHOMIENIE KREDYTU (POŻYCZKI) SPŁATA KREDYTU (POŻYCZKI) KOLEJNOŚĆ ZASPOKAJANIA NALEŻNOŚCI PRZEDMIOT REGULAMINU Regulamin Udzielania Kredytów (Pożyczek) Finansowych Noble Bank S.A. w Warszawie - Oddział Specjalistyczny Metrobank (zwany dalej Regulaminem ) określa zasady, warunki i tryb udzielania przez Bank kredytów (pożyczek) finansowych. 2. DEFINICJE Użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć jako: a) Aktywa finansowe - środki pieniężne, instrumenty kapitałowe innego podmiotu (np. akcje, udziały w innym podmiocie), umowne prawa do otrzymania środków pieniężnych, umowne prawo do wymiany aktywów finansowych lub zobowiązań finansowych z inną jednostką na potencjalnie korzystnych warunkach oraz prawo do otrzymania akcji własnych, jeśli cena odkupu nie jest określona. b) Aktywa płynne aktywa finansowe, będące przedmiotem obrotu na rynkach finansowych (w szczególności GPW, CETO, PGF) lub, których likwidacja jest możliwa po z góry określonej wartości likwidacyjnej (w szczególności lokaty inwestycyjne, fundusze inwestycyjne, polisy inwestycyjne) c) Bank Noble Bank S.A. w Warszawie - Oddział Specjalistyczny Metrobank d) Regulamin niniejszy Regulamin Kredytów (Pożyczek) Finansowych ; ( 1/9 )

2 e) Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) osoba fizyczna, prawna, jednostka organizacyjna posiadająca ułomną osobność prawną lub nie posiadająca osobowości prawnej, która zawarła z Bankiem umowę kredytu (pożyczki); f) Kredyt kredyt pod zabezpieczenie aktywów finansowych udzielany na warunkach określonych w Umowie Kredytu i Regulaminie; g) kredyt indeksowany kredyt udzielony w walucie wymienialnej z zastrzeżeniem, że wysokość świadczenia Banku i klienta ustalana jest w walucie polskiej według wartości waluty kredytu właściwej na dzień uruchomienia i spłaty kredytu (walutowa klauzula waloryzacyjna); h) LTV (Loan-to-Value) wskaźnik wysokości pożyczki do wartości aktywa finansowego stanowiącego zabezpieczenie pożyczki; i) Pożyczka pożyczka pod zabezpieczenie aktywów finansowych, udzielana na warunkach określonych w Umowie Pożyczki i Regulaminie; j) Pożyczka indeksowana - pożyczka udzielona w walucie wymienialnej z zastrzeżeniem, że wysokość świadczenia Banku i klienta ustalana jest w walucie polskiej według wartości waluty pożyczki właściwej na dzień uruchomienia i spłaty pożyczki (walutowa klauzula waloryzacyjna); k) przewalutowanie zmiana kredytu (pożyczki) indeksowanej na kredyt (pożyczkę) w walucie polskiej, poprzez przeliczenie wartości dotychczasowej waluty wymienialnej (CHF, EUR) na walutę polską według ceny sprzedaży dewiz za złote ustalonej przez Bank w Tabeli kursów LUB zmiana kredytu (pożyczki) w walucie polskiej na kredyt (pożyczkę) indeksowaną, poprzez przeliczenie wartości dotychczasowej waluty polskiej na walutę wymienialną według ceny kupna dewiz za złote ustalonej przez Bank w Tabeli kursów; l) Spread walutowy różnica pomiędzy kursem sprzedaży a kursem kupna waluty obcej ogłaszanym przez Bank w Tabeli Kursów; m) stopa bazowa zmienna stopa procentowa, będąca podstawą ustalania oprocentowania kredytu (pożyczki); n) Tabela Kursów tabela kursów kupna/sprzedaży walut obcych wyrażonych w złotych, ustalana codziennie w dni robocze przez Noble Bank S.A.; o) Tabela Opłat i Prowizji Tabela Opłat i Prowizji Metrobank; p) Umowa Kredytu- umowa kredytu zawarta pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem. q) Umowa Pożyczki umowa pożyczki zawarta pomiędzy Pożyczkobiorcą a Bankiem. 3. OBOWIĄZYWANIE REGULAMINU 1. Regulamin stosuje się do Umów Kredytu, Umów Pożyczki oraz umów zabezpieczeniowych zawieranych przez Bank. 2. W razie sprzeczności treści Umowy z niniejszym Regulaminem, strony są związane Umową Kredytu, bądź Umową Pożyczki. 4. FORMA UMOWY Zawarcie Umowy pomiędzy Bankiem, Kredytobiorcą lub Pożyczkobiorcą wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. 5. OBOWIĄZKI BANKU 1. Bank zobowiązany jest: 1.1. do wykonywania zawartych z Kredytobiorcą (Pożyczkobiorcą) umów z zachowaniem należytej staranności, zgodnie z zasadami współżycia społecznego, a w szczególności z uwzględnieniem uzasadnionych interesów Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy); 1.2. do zachowania tajemnicy bankowej; 1.3. do informowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) (i Poręczyciela) o powstałej zaległości w spłacie Kredytu (Pożyczki) oraz o wysokości odsetek dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych i innych należności Banku; 1.4. do informowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy i Poręczyciela) o zmianie Tabeli Opłat i Prowizji, Regulaminu; 1.5. do dokonywania doręczeń w formie przesyłki listowej lub dokumentu elektronicznego opatrzonego bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy ważnego kwalifikowanego certyfikatu, o jakim mowa w art. 3 pkt 2 ustawy z dnia 18 września 2001 r. o podpisie elektronicznym (Dz.U. z 2001 r. Nr 130, poz ze zm.). 6. OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY (POŻYCZKOBIORCY) I UPRAWNIENIA BANKU 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) obowiązany jest: 1.1. do ustanowienia na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej pełnomocnika do odbioru korespondencji na terenie RP jeśli nie ma adresu zameldowania w Polsce (zgodnie z 19 Regulaminu); 1.2. do informowania Banku o każdej zmianie swoich danych osobowych i/lub Poręczyciela, w szczególności o zmianie stanu cywilnego, adresu oraz innych informacji podanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) (niezwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni kalendarzowych od daty zmiany); 1.3. do ustanowienia i utrzymywania umownych zabezpieczeń; 1.4. do uzupełnienia zabezpieczenia lub nadpłacenia kredytu (pożyczki) na każde wezwanie Banku; 1.5. informować Bank o wszelkich zmianach adresu zameldowania na pobyt stały i czasowy, adresu zamieszkania, adresu do korespondencji oraz adresu poczty elektronicznej ( ); w razie zaniedbania tego obowiązku pismo Banku pozostawia się w aktach sprawy za skutkiem doręczenia, chyba że nowy adres jest Bankowi znany. 2. W przypadku nie wywiązania się z obowiązków, o których mowa w pkt 1.3 Bank ma prawo: 2.1. do ustanowienia tychże zabezpieczeń na koszt Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), 2.2. podnieść bieżące oprocentowanie kredytu o 2 punkty procentowe. Podwyższone oprocentowanie naliczane będzie do czasu wywiązania się z w/w obowiązków. 3. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków udzielenia kredytu (pożyczki) Bank może: 3.1. obniżyć kwotę przyznanego kredytu ( pożyczki), 3.2. wstrzymać uruchomienie kredytu (pożyczki) (transzy ), 3.3. zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki) wraz z odsetkami, 3.4. zbyć aktywo finansowe, będące zabezpieczeniem kredytu (pożyczki), 3.5. wypowiedzieć Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia (a w razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) 7 dni), po czym dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń w drodze postępowania egzekucyjnego. 4. Jeżeli w ocenie Banku istnieje konieczność podjęcia czynności mających na celu windykację należności Banku, jak również w trakcie trwania takich czynności, Bank w celu dochodzenia wymagalnych należności może korzystać z pośrednictwa wyspecjalizowanych firm windykacyjnych, które mogą podejmować wszelkie prawem dopuszczalne działania służące zaspokojeniu roszczeń Banku, w szczególności: ustalać sytuację majątkową, prowadzić negocjacje w zakresie warunków dobrowolnej spłaty zadłużenia, dokonywać przejęcia przedmiotu zabezpieczenia, jego wyceny i sprzedaży. W takim przypadku podmiotom tym zostaną przekazane wszelkie niezbędne informacje związane z należnościami dochodzonymi przez Bank (aktualna lista podmiotów dostępna jest w placówkach Banku). 5. Bank ma prawo do: 5.1. zmiany Regulaminu z ważnych przyczyn. Za ważne przyczyny uznaje się w szczególności wprowadzanie nowych i nowelizacje ogólnych przepisów prawnych, dostosowanie do koniecznych zmian wprowadzonych w obowiązującym w Banku systemie informatycznym, ( 2/9 )

3 zmiany na rynku kapitałowym mogące spowodować obniżenie wartości zabezpieczenia Kredytu (Pożyczki) zmiany Tabeli Opłat i Prowizji w okresie obowiązywania Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) zmiana parametrów rynkowych, środowiska konkurencji, przepisów prawa, w szczególności przepisów podatkowych i rachunkowych, stosowanych w sektorze bankowym, b) zmiana poziomu inflacji bądź innych warunków makroekonomicznych, c) zmiana zakresu i/lub formy realizacji określonych czynności i usług, d) zmiana wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank oraz zmiany organizacyjne i technologiczne Banku, e) dostosowywanie się do najlepszych krajowych i międzynarodowych praktyk bankowych monitorowania wartości aktywów finansowych, stanowiących zabezpieczenie Kredytu (Pożyczki), każdego dnia, 5.4. wzywania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) do uzupełnienie zabezpieczenia/ nadpłacenia pożyczki, w przypadkach określonych w 9 pkt.2, 5.5. przeniesienia swojej wierzytelności na osobę trzecią. W tym przypadku koszt zmiany wierzyciela nie obciąża Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 6. W przypadku zmiany Regulaminu Bank poinformuje o tym Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w formie pisemnej (listu zwykłego) w terminie 14 dni. Nowy Regulamin dostępny będzie także w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku. W przypadku nie zaakceptowania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) nowego Regulaminu, Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia o zmianie Regulaminu. 7. Bank ma prawo do odmówienia udzielenia kredytu (pożyczki) bez podania przyczyny. 7. WARUNKI KREDYTOWANIA 1. Bank udziela kredytów (pożyczek) w złotych (PLN) lub w złotych indeksowanych do waluty obcej. 2. Wysokość kredytu (pożyczki) uzależniona jest od: 2.1. maksymalnego dopuszczalnego wskaźnika LTV dla danego zabezpieczenia, 2.2. zweryfikowanej przez Bank wartości aktywa finansowego stanowiącego przedmiot zabezpieczenia spłaty Kredytu (Pożyczki). 3. Kwota wnioskowanego kredytu (pożyczki) nie może być niższa niż PLN oraz nie wyższa niż 3 mln PLN, chyba, że Umowie Kredytu (Umowa Pożyczki) przewiduje inaczej. 4. Kredyt (Pożyczka) jest udzielana na okres: 4.1. do 24 miesięcy dla Kredytu (Pożyczki) Finansowej (z możliwością przedłużenia o kolejne 24 miesiące, lecz nie dłużej niż do końca okresu zapadalności zabezpieczenia Banku), 4.2. do 36 miesięcy dla Kredytu (Pożyczki) Finansowej Inwestor (z możliwością przedłużenia o kolejne 36 miesięcy, lecz nie dłużej niż do końca okresu zapadalności zabezpieczenia Banku). 8. OPROCENTOWANIE KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Kredyt (Pożyczka) jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej z uwzględnieniem marży Banku określonej w dniu podjęcia decyzji kredytowej, chyba że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) przewiduje inaczej. 2. Oprocentowanie zmienne stanowi sumę marży kredytowej i stawki referencyjnej dla danej waluty kredytu (pożyczki): 2.1. WIBOR 3M lub WIBOR 12M(3) lub WIBOR 12M(12) dla kredytu (pożyczki) udzielonego w PLN, 2.2. EURIBOR 3M dla EUR dla kredytu (pożyczki) udzielonych w PLN indeksowanego do EUR, 2.3. LIBOR 3M dla innych walut dla kredytu (pożyczki) udzielonego w PLN indeksowanego do innej waluty niż EUR. 3. Stawki referencyjne 3M oraz 12M(3) ulegają zmianie w okresach 3-miesięcznych pod warunkiem zmiany o przynajmniej 10 punktów bazowych w stosunku do stawki referencyjnej poprzednio obowiązującej dla danej waluty. Nowe stawki obowiązują od 9-go (dziewiątego) dnia najbliższego miesiąca będącego początkiem nowego kwartału rozliczeniowego (kwartały rozliczeniowe nie pokrywają się z kalendarzowymi: zmiana stawki może mieć miejsce w marcu, czerwcu, wrześniu i grudniu). 4. Stawki referencyjne obliczane są do dwóch miejsc po przecinku jako średnia z stawek WIBOR 3M / WIBOR 12M / LIBOR 3M / EURIBOR 3M z pierwszych pięciu dni roboczych miesiąca poprzedzającego 3-miesięczny okres obowiązywania stawek. 5. Stawka referencyjna 12M(12) ulega zmianie w okresach rocznych pod warunkiem zmiany o przynajmniej 10 punktów bazowych w stosunku do stawki referencyjnej poprzednio obowiązującej. Nowa stawka obowiązuje od 9 (dziewiątego) dnia najbliższego miesiąca będącego początkiem nowego roku rozliczeniowego (rok rozliczeniowy nie pokrywa się z kalendarzowym: zmiana stawki może mieć miejsce w czerwcu). 6. Stawka referencyjna 12M(12) obliczana jest do dwóch miejsc po przecinku jako średnia z stawek WIBOR 12 z pierwszych pięciu dni roboczych miesiąca poprzedzającego 12-miesięczny okres obowiązywania stawki (maj). 7. O zmianie wysokości oprocentowania oraz nowym Harmonogramie Spłat Bank informuje Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) i Poręczyciela listem zwykłym (na życzenie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy)/Poręczyciela także drogą elektroniczną). 8. Korespondencja, o której mowa w ust. 5, wysyłana jest nie później niż w terminie 14 dni roboczych od zmiany oprocentowania Kredytu (Pożyczki). Przesyłkę uznaje się za doręczoną po upływie 5 dni roboczych od daty jej nadania w urzędzie pocztowym. 9. Nieodebranie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Poręczyciela listu (także elektronicznego) zawierającego nowy harmonogram spłat kredytu (pożyczki) wraz z zawiadomieniem o zmianie wysokości oprocentowania nie zwalnia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) od zapłaty raty w wymaganym terminie w pełnej kwocie. 10. W przypadku nie zaakceptowania zmiany oprocentowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia. 9. ZABEZPIECZENIE KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki) może stanowić : 1.1. przewłaszczenie na podstawie art. 102 Prawa Bankowego środków pieniężnych zgromadzonych w Banku (kaucja), 1.2. zastaw rejestrowy wraz z umową blokady na prawach wynikających z papierów wartościowych: a) obligacje b) bony skarbowe c) akcje d) inne 1.3. zastaw rejestrowy/ zwykły na jednostkach uczestnictwa we wskazanych przez Bank Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych, 1.4. cesja praw z polisy ubezpieczeniowej na życie, 1.5. cesja praw z rachunku lokaty terminowej, 1.6. zabezpieczenie na innych produktach inwestycyjnych zatwierdzanych indywidualnie przy podejmowaniu decyzji kredytowej. 2. Wszelkie koszty, w tym opłaty publicznoprawne, związane z ustanowieniem, utrzymaniem i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca (Pożyczkobiorca), chyba że Bank postanowi inaczej. ( 3/9 )

4 3. Jeżeli wartość któregokolwiek z zabezpieczeń uległa zmniejszeniu o ponad 20%, Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) obowiązany jest na żądanie Banku spłacić część kredytu (pożyczki) lub uzupełnić zabezpieczenie w określonym przez Bank terminie. Kwota częściowej spłaty kredytu (pożyczki) lub wartość dodatkowego zabezpieczenia, przy uwzględnieniu bieżącego spadku wartości aktualnego zabezpieczenia powinna zapewnić poziom LTV zadowalający dla Banku, nie wyższy niż: 3.1. dla kredytu (pożyczki) zabezpieczonego na jednostkach uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, certyfikatach inwestycyjnych, obligacjach, środkach pod zarządzaniem portfelem papierów wartościowych Asset Management, depozycie terminowym, lokacie strukturyzowanej, polisie ubezpieczeniowej z funduszem kapitałowym- 90% 3.2. dla kredytu (pożyczki) zabezpieczonego na akcjach spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie- 60%. 4. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji zgodnie z Prawem Bankowym stanowi obligatoryjne zabezpieczenie dla Banku od wszystkich stron biorących udział w transakcji kredytowej, tj.: 4.1. od Kredytobiorców (Pożyczkobiorców) do kwoty stanowiącej 200% udzielonego kredytu (pożyczki) brutto, 4.2. Poręczycieli do kwoty stanowiącej 200% udzielonego kredytu (pożyczki) brutto, 4.3. Osób trzecich-właścicieli zabezpieczeń do wartości ustanowionych zabezpieczeń, wraz z datą do której Bank będzie mógł wystąpić w oparciu o oświadczenie o poddaniu się egzekucji o nadanie tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności, która to data nie może być wcześniejsza niż 3 lata licząc od ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca kredytowania. 5. Zabezpieczenia podlegają zwolnieniu przez Bank w terminie nie dłuższym niż 14 dni roboczych od dnia wygaśnięcia wierzytelności z tytułu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), wskutek całkowitej spłaty kredytu (pożyczki) wraz z innymi należnościami. 6. W przypadku oddalenia Wniosku o wpis zastawu rejestrowego do Rejestru Zastawów, Kredytobiorca / Zastawnikl ma obowiązek przez swoje czynności faktyczne i prawne doprowadzić do stanu umożliwiającego poprawne ustanowienie zabezpieczenia. 10. WARUNKI UDZIELENIA KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Udzielenie kredytu (pożyczki) uzależnione jest od pozytywnej decyzji kredytowej podjętej przez osoby do tego upoważnione. 2. Warunkiem udzielenia kredytu (pożyczki) jest: 2.1. przedłożenie określonych przez Bank dokumentów i udzielenie informacji niezbędnych do dokonania oceny ryzyka kredytowego, 2.2. pozytywna ocena stanu formalno-prawnego zabezpieczenia; 2.3. posiadanie, w ocenie Banku, zdolności kredytowej zaakceptowania przez Bank prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki). 3. Spełnienie w/w warunków nie zobowiązuje Banku do udzielenia kredytu (pożyczki). 11. WERYFIKACJA DANYCH 1. Przedłożone przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) dokumenty podlegają sprawdzeniu w zakresie: 1.1. poprawności wypełnienia formularzy bankowych; 1.2. kompletności załączonych dokumentów zgodnie z wytycznymi Banku; 1.3. poprawności formalnej i merytorycznej w/w dokumentów; 1.4. zgodność danych osobowych z przedłożonymi dokumentami 1.5. autentyczności podanych informacji i dokumentów, o ile dokument wzbudza podejrzenie fałszerstwa. 2. W przypadku podjęcia decyzji o nieudzieleniu kredytu (pożyczki), na pisemny wniosek Wnioskodawcy Bank zwróci oryginały dokumentów stanowiących załączniki do wniosku do rąk własnych lub listem poleconym na wskazany adres korespondencyjny. 3. Oryginał Wniosku oraz kopie dokumentów stanowiących załączniki do wniosku pozostają w aktach Banku niezależnie od rodzaju decyzji kredytowej. 4. Wszyscy wnioskodawcy zobligowani są do przedstawienia wszelkich dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji kredytowej, chyba że Bank postanowi inaczej. 12. UMOWA KREDYTU (UMOWA POŻYCZKI) ORAZ UMOWY ZABEZPIECZENIOWE 1. Udzielenie kredytu (pożyczki) następuje na podstawie pisemnej Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz umów zabezpieczeniowych zawartych pomiędzy Kredytobiorcą (Pożyczkobiorcą) a Bankiem określających warunki uruchomienia i korzystania z kredytu (pożyczki). 2. Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach: jeden dla Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), a drugi dla Banku. 3. Umowy zabezpieczeniowe sporządza się w odpowiedniej ilości egzemplarzy stosownie do formy zabezpieczenia. 4. Zmiana warunków Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz umów zabezpieczeniowych wymaga pisemnego aneksu, podpisanego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) i Bank. Osoby trzecie ustanawiające zabezpieczenie winni wyrazić pisemną zgodę na zawarcie aneksu. 13. URUCHOMIENIE KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Kredyt (Pożyczka) jest przygotowywany do uruchomienia po zwróceniu przez Wnioskodawcę podpisanego egzemplarza Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) i pozytywnej weryfikacji poprawności spełnienia warunków do uruchomienia wskazanych w Umowie. 2. Uruchomienie kredytu (pożyczki) może nastąpić pod warunkiem spełnienia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) wszystkich warunków wskazanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) oraz po złożeniu przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) na odpowiednim formularzu poprawnie wypełnionej Dyspozycji Uruchomienia Środków. 3. Bank realizuje dyspozycję uruchomienia po upływie nie więcej niż 5 dni roboczych od dnia spełnienia wszystkich wskazanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) warunków do uruchomienia. Bank może odmówić uruchomienia Kredytu (Pożyczki) lub jego części do czasu spełnienia wszystkich warunków jego uruchomienia. 4. Bank nie może uruchomić kredytu (pożyczki) (lub jej pierwszej transzy) później niż w ciągu 60 dni od zawarcia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), chyba, że Umowy Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej. 5. Wypłata kredytu (pożyczki) następuje przelewem na wskazany rachunek bankowy, zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki), bądź Dyspozycją Uruchomienia Środków, chyba że Umowa stanowi inaczej. 6. Wypłata kredytu (pożyczki) następuje jednorazowo lub w transzach, przelewem na wskazany rachunek bankowy, zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki). 7. Uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jego transzy) indeksowanego do waluty obcej następuje w PLN przy jednoczesnym przeliczeniu uruchomionej kwoty w dniu wypłaty na walutę wskazaną w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) wg kursu kupna danej waluty ustalonego przez Bank w aktualnej Tabeli Kursów. 8. Uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jego transzy) może nastąpić pod warunkiem uregulowania dotychczasowych spłat rat Kredytu (Pożyczki). Dotyczy to wszystkich kredytów (pożyczek) udzielonych przez Bank danemu Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 9. Zmiana kwoty i/lub terminów uruchamiania poszczególnych transz kredytu (pożyczki) wymaga zgody Banku i zawarcia aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 14. SPŁATA KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Przed uruchomieniem kredytu (pożyczki) Bank otwiera rachunek kredytowy dedykowany do spłaty kredytu (pożyczki). Rachunek prowadzony jest w PLN, chyba że Umowa Kredytu (Pożyczki) stanowi inaczej. 2. Spłata odsetek od kredytu (pożyczki) odbywa się w cyklu miesięcznym. 3. Spłata kapitału następuje jednorazowo na koniec okresu kredytowania. ( 4/9 )

5 4. Kredyt (Pożyczka) jest spłacany w terminie i wysokości określonej w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) poprzez obciążanie rachunku, o którym mowa w ust Co do zasady za termin spłaty raty kapitałowo-odsetkowej uważa się 7 (siódmy) dzień miesiąca kalendarzowego, chyba że: 5.1. Umowa stanowi inaczej; 5.2. termin spłaty przypada w dzień wolny od pracy w tym przypadku za termin spłaty uważa się najbliższy dzień roboczy następujący po umownym terminie spłaty. 6. O dotrzymaniu terminu spłaty kredytu (pożyczki) decyduje data wpływu środków na rachunek, o którym mowa w pkt Spłata kredytu (pożyczki) następuje zgodnie z Harmonogramem Spłat stanowiącym załącznik do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), Pierwszy Harmonogram na okres 12 miesięcy zostanie wysłany do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) listem poleconym (na życzenie także drogą elektroniczną) w terminie 14 dni roboczych od dnia uruchomienia środków. 8. Kolejne zaktualizowane Harmonogramy Spłat wysyłane są do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) listem zwykłym za każdym razem, gdy wysokość rat kredytu (pożyczki) ulegnie zmianie, jednak nie rzadziej niż raz na 12 miesięcy. 9. Nieodebranie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Poręczyciela listu (także elektronicznego) zawierającego harmonogram spłat kredytu (pożyczki) nie zwalnia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) od zapłaty raty w wymaganym terminie w pełnej kwocie. 10. W przypadku kredytu (pożyczki) indeksowanego kursem waluty obcej harmonogram spłaty kredytu (pożyczki) jest wyrażony w walucie obcej. Kwota raty odsetkowej obliczana jest według kursu sprzedaży dewiz, obowiązującego w Banku na podstawie obowiązującej w Banku Tabeli Kursów z dnia spłaty, chyba że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej. 11. Jeśli uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jej pierwszej transzy) nastąpiło: do 25 dnia danego miesiąca kalendarzowego włącznie spłata raty kredytu (pożyczki) za dany miesiąc przypada na 7 (siódmy) dzień miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu (pożyczki); po 25 dniu danego miesiąca kalendarzowego spłata raty kredytu (pożyczki) za dany miesiąc przypada na 7 (siódmy) dzień kolejnego miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu (pożyczki). 12. Odsetki za korzystanie z kapitału są płatne z dołu w terminach wynikających z Harmonogramu Spłat. 13. W przypadku nie spłacenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w terminie: raty odsetkowej wynikającej z Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) lub wierzytelności Banku z tytułu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) po upływie okresu wypowiedzenia Umowy, niespłacona kwota staje się zadłużeniem przeterminowanym, w tym kwota kapitału jako kapitał przeterminowany. A. Wcześniejsza spłata 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ma prawo do przedterminowej spłaty części lub całości Kredytu (Pożyczki). 2. Częściowa wcześniejsza spłata możliwa jest tylko w terminie wymagalności raty pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca): 2.1. najpóźniej na 5 dni roboczych przed planowanym terminem spłaty powiadomi Bank w formie pisemnej o zamiarze spłaty określając: kwotę, którą zamierza wpłacić, termin wcześniejszej spłaty, zasadę spłaty kredytu (pożyczki) (ze skróceniem lub z zachowaniem dotychczasowego okresu kredytowania), oraz 2.2. dokona wcześniejszej spłaty kapitału (pożyczki) wraz z odsetkami należnymi na dzień poprzedzający wcześniejszą spłatę oraz prowizją za wcześniejszą spłatę 3. Po dokonaniu wcześniejszej spłaty Bank sporządzi nowy Harmonogram Spłat. Począwszy od następnego terminu płatności Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest zobowiązany do spłaty rat w wysokości określonej w nowym harmonogramie. 4. Kwota wpłacona celem wcześniejszej spłaty przed terminem płatności raty pozostaje na rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 5. Pozostałą ewentualną nadwyżkę, po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu (pożyczki), Bank pozostawia na rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 6. Całkowita przedterminowa spłata następuje w terminie wskazanym przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca): 7.1. najpóźniej na 5 dni roboczych przed planowanym terminem spłaty powiadomi Bank w formie pisemnej o zamiarze spłaty określając: kwotę, którą zamierza wpłacić, termin wcześniejszej spłaty, oraz 7.2. dokona wcześniejszej spłaty odsetek należnych na dzień poprzedzający wcześniejszą spłatę oraz prowizją za wcześniejszą spłatę. 7. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania za okres po spłacie kapitału (pożyczki). 8. Z tytułu przedterminowej spłaty Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ponosi prowizję zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 9. Wcześniejsza spłata Kredytu (Pożyczki) w całości wraz z należnymi Bankowi do tego momentu odsetkami, prowizjami i opłatami powoduje wygaśnięcie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz ustanowionych zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki). W takim wypadku Bank nie później niż w terminie 14 dni roboczych dokona czynności niezbędnych do zwolnienia ustanowionych zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki). 15. KOLEJNOŚĆ ZASPOKAJANIA NALEŻNOŚCI Wpłacone przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w następującej kolejności: a. kwoty egzekwowane na mocy tytułów wykonawczych b. koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank, c. prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu (pożyczki), d. odsetki przeterminowane, e. odsetki bieżące, f. przeterminowane raty kapitałowe, g. bieżące raty kapitałowe. 16. ZMIANA WARUNKÓW UMOWY A. Przedłużenie okresu spłaty kredytu (pożyczki) 1. Na wniosek Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) Bank może wyrazić zgodę na przedłużenie terminu spłaty kredytu (pożyczki) na kolejne: miesiące w przypadku Kredytu Finansowego (Pożyczki) miesięcy w przypadku Kredytu Finansowego Inwestor (Pożyczki); z zastrzeżeniem, że okres przedłużenia nie może być dłuższy niż okres zapadalności zabezpieczenia kredytu (pożyczki). 2. Przedłużenie działa od miesiąca następnego po miesiącu wydania przez Bank pozytywnej decyzji dotyczącej zastosowania przedłużenia spłaty kredytu (pożyczki). 3. Przedłużenie okresu spłaty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz zgody innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z udzielonego kredytu (pożyczki). 4. Za przedłużenie terminu spłaty Bank pobiera opłatę zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). B. Przewalutowanie kredytu (pożyczki) 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ma prawo wystąpić o zmianę waluty po zawarciu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 2. Bank może wyrazić zgodę na przewalutowanie kredytu (pożyczki), pod warunkiem: ( 5/9 )

6 2.1. złożenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) wniosku o przewalutowanie, 2.2. posiadania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zdolności kredytowej obliczonej dla pozostałego do spłaty kredytu (pożyczki) wyrażonego w nowej walucie; 2.3. posiadania przez ewentualnych Poręczycieli zdolności do poręczenia pozostałego do spłaty kredytu (pożyczki); 2.4. wyrażenia zgody na zmianę warunków Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) przez ewentualnych Poręczycieli i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z udzielenia kredytu (pożyczki), 2.5. pozytywnego zweryfikowania przez Bank wartości prawnych zabezpieczeń i spełnienia wymogów wysokości wskaźnika LTV przyjętego w opisie produktu dla danego rodzaju zabezpieczenia. 3. Jeśli zmiana waluty nie spowoduje zwiększenia miesięcznych rat o więcej niż 10%, ponowna weryfikacja zdolności Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) /Poręczyciela nie musi być dokonywana. 4. Zmiana waluty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz zgody innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z udzielonego kredytu (pożyczki). 5. W imieniu Banku aneks do Umowy podpisują dwie upoważnione osoby, posiadające stosowne pełnomocnictwa. W miejscu do tego przeznaczonym należy przystawić pieczątkę firmową Banku, a pod nią złożyć podpisy opatrzone pieczątkami imiennymi. 6. Na aneksie do Umowy pracownik przyjmuje podpisy od Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) (po przeprowadzeniu wcześniejszej identyfikacji). Każda strona aneksu powinna być zaparafowana przez obie strony Umowy (na dolnym marginesie, z zachowaniem zasady, że z prawej strony Kredytobiorca (Pożyczkobiorca), z lewej Bank, z czytelnym podpisem Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) na ostatniej stronie. 7. Zmiana waluty kredytu (pożyczki) dokonana zostanie w dniu spełnienie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków aneksu, w tym prowizji za przewalutowanie, o której mowa w ust Do zmiany waluty kwoty kredytu (pożyczki) stosuje się: 8.1. kurs kupna waluty obcej wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany waluty z PLN na walutę obcą, 8.2. kurs sprzedaży waluty obcej wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany z waluty obcej na PLN, kurs sprzedaży waluty obcej i kurs kupna waluty obcej wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany waluty obcej na inną walutę obcą. 9. Za dzień przewalutowania rozumie się dzień spełnienia warunków aneksu. 10. Za zmianę waluty Bank pobiera opłatę zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). C. Wcześniejsza spłata kredytu (pożyczki) 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ma prawo do przedterminowej spłaty części lub całości Kredytu (Pożyczki). 2. Całkowita wcześniejsza spłata możliwa jest w terminie wymagalności raty odsetkowej, pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca): 2.1. najpóźniej na 5 dni roboczych przed planowanym terminem spłaty powiadomi Bank w formie pisemnej o zamiarze spłaty określając: kwotę, którą zamierza wpłacić, termin wcześniejszej spłaty, zasadę spłaty kredytu (pożyczki) (ze skróceniem lub z zachowaniem dotychczasowego okresu kredytowania), oraz 2.2. dokona wcześniejszej spłaty kapitału wraz z odsetkami należnymi na dzień poprzedzający wcześniejszą spłatę. 3. Po dokonaniu wcześniejszej spłaty Bank sporządzi nowy harmonogram spłaty. Począwszy od następnego terminu płatności Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest zobowiązany do spłaty rat w wysokości określonej w nowym harmonogramie. 4. Kwota wpłacona celem wcześniejszej spłaty przed terminem płatności raty pozostaje na rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 5. Wcześniejsza częściowa spłata kredytu (pożyczki) powoduje automatyczne zarachowanie dodatkowej wpłaty na spłatę kapitału (nie zwalnia to Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) od obowiązku spłaty rat odsetkowych od pomniejszonego kapitału). 6. Przy dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu (pożyczki) Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) może wnioskować o: 6.1. dokonanie przeliczenia rat spłaty kredytu (pożyczki) przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty (nie wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), lub 6.2. skrócenie okresu kredytowania (wymaga zawarcia aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 7. Pozostałą ewentualną nadwyżkę, po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu (pożyczki), Bank zwraca na rachunek Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w nominalnej wysokości nadpłaty. 8. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania za okres po spłacie kapitału. 9. Z tytułu przedterminowej spłaty Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) poniesie opłatę zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 10. Wcześniejsza spłata Kredytu (Pożyczki) w całości wraz z należnymi Bankowi do tego momentu odsetkami, prowizjami i opłatami powoduje wygaśnięcie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz ustanowionych zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki). D. Podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki) 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) może wnioskować o podwyższenie kredytu (pożyczki) w trakcie okresu spłaty. Wraz z wnioskiem o podwyższenie kredytu (pożyczki) jest wymagana weryfikacja Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) zgodnie z wymaganiami analogicznymi jak przy składaniu wniosku o udzielenie kredytu (pożyczki). 2. Minimalna kwota podwyższenia wynosi PLN. 3. Z tytułu podwyższenia kwoty kredytu (pożyczki) Bank pobiera od Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) prowizję, określoną w Tabeli Opłat i Prowizji stanowiącej załącznik do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 4. W przypadku kredytu (pożyczki) w walucie obcej prowizja za podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki) ustalana jest od kwoty podwyższenia, przeliczonej według kursu sprzedaży dewiz na podstawie obowiązującej w Banku Tabeli Kursów z dnia sporządzenia aneksu. 5. Realizacja podwyższenia kwoty kredytu (pożyczki) następuje w szczególności pod warunkiem zapewnienia w dniu zawarcia aneksu na rachunku środków na pokrycie prowizji za podwyższenia kwoty kredytu (pożyczki). 6. Po pozytywnej decyzji kredytowej Bank sporządza aneks do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz wszelkie dokumenty dotyczące ustanowienia zabezpieczeń, które zmieniły swoją wartość lub muszą być dodatkowo ustanowione. 7. Podwyższony kredyt (pożyczka) oprocentowany jest według marży ważonej kwota pierwotna według marży zawartej w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki), kwota dobrana według marży właściwej dla danego celu kredytowania na dzień złożenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) kompletnego wniosku o podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki). E. Obniżenie kwoty kredytu (pożyczki) 1. Przed zakończeniem okresu wykorzystania środków istnieje możliwość obniżenia kwoty kredytu (pożyczki), pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) złożył pisemną deklarację, że rezygnuje z wykorzystania pozostałej części kredytu (pożyczki). 2. Zmniejszenie kwoty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). ( 6/9 )

7 F. Zwolnienie z długu 1. Bank może zwolnić jednego lub więcej Kredytobiorców (Pożyczkobiorców) z ich zobowiązania kredytowego po indywidualnym rozpatrzeniu wniosku. Decyzja o zwolnieniu wymaga akceptacji szczebla decyzyjnego podejmującego pierwotną decyzję o udzieleniu kredytu (pożyczki). 2. Pozytywna decyzja dla Kredytu Finansowego Inwestor (Pożyczki) może być udzielona jedynie w przypadkach, w których pozostający Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) samodzielnie posiada zdolność do obsługi pozostałej do spłaty kwoty kredytu (pożyczki). 17. KOSZT KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Za wykonywanie czynności związanych z udzielaniem i obsługą kredytu (pożyczki) Bank pobiera: 1.1. prowizje i opłaty bankowe, 1.2. odsetki od kapitału. A. Prowizje i opłaty 1. Za czynności związane z udzieleniem i obsługą kredytu (pożyczki) Bank pobiera następujące prowizje i opłaty: 1.1. przygotowawczą od kwoty przyznanego kredytu (pożyczki) doliczaną do kwoty kredytu (pożyczki); 1.2. za wcześniejszą spłatę od kwoty kredytu (pożyczki) lub raty kredytu (pożyczki) spłacanej przed terminem umownym płatną w dniu przedterminowej spłaty kredytu (pożyczki) / raty kredytu (pożyczki); 1.3. za wydłużenie okresu kredytowania; 1.4. za przewalutowanie; 1.5. za wezwanie do zapłaty w przypadku braku spłaty należności wymagalnych w terminach określonych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki); 1.6. inne, uwzględnione w Tabeli Opłat i Prowizji. 2. Wysokość prowizji i opłat, o których mowa w ust. 1, jest określona w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) lub w Tabeli Opłat stanowiącej integralną część Umowie Kredytu (Umowy Pożyczki). B. Odsetki 1. Wysokość oprocentowania określa Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki). 2. Bank ma prawo do pobierania odsetek obliczanych od kwoty wypłaconego przez Bank i niespłaconego przez Kredytobiorcę Kredytu (Pożyczkobiorcę Pożyczki). 3. Bank będzie naliczał odsetki za każdy dzień korzystania przez Kredytobiorcę z Kredytu (Pożyczkobiorcę z Pożyczki) począwszy od dnia wypłaty Kredytu (Pożyczki) lub jej transzy aż do dnia spłaty całości kapitału włącznie w wysokości 1/360 stopy procentowej mającej w danym dniu zastosowanie do Kredytu (Pożyczki). B.1. Odsetki dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych 1. W przypadku nie spłacenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w terminie: 1.1. raty spłaty wynikającej z Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) lub 1.2. wierzytelności Banku z tytułu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) po upływie okresu wypowiedzenia Umowy niespłacona kwota staje się zadłużeniem przeterminowanym, w tym kwota kapitału jako kapitał przeterminowany, z zastrzeżeniem ust Wysokość stopy procentowej dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych wynosi czterokrotność oprocentowania kredytu lombardowego, 3. W przypadku kredytu (pożyczki) indeksowanego do waluty obcej, Bank w następnym dniu po upływie terminu wymagalności kredytu (pożyczki) może dokonać przewalutowania całego wymagalnego zadłużenia na PLN, z zastosowaniem aktualnego kursu sprzedaży dewiz, określonego przez Bank w Tabeli Kursów. 18. WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU (UMOWY POŻYCZKI) 1. Umowa może zostać rozwiązana przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w każdym czasie poprzez dokonanie całej spłaty kredytu (pożyczki) i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 2. Wypowiedzenie umowy jest równoznaczne z wcześniejszą spłatą kredytu (pożyczki) i podlega opłacie z tego tytułu zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji. 3. Po wygaśnięciu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) Bank przekazuje Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) dokumenty potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu (pożyczki), jeśli z warunków ustanowionego zabezpieczenia wynika konieczność wydania tych dokumentów. 4. W przypadku niezaakceptowania zmiany Regulaminu i/lub Tabeli Opłat i Prowizji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje, w ciągu 14 dni od daty doręczenia przesyłki informującej o zmianach, prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 5. Niewypowiedzenie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w podanym terminie oznacza zaakceptowanie zmian, o których mowa w ust W przypadku wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), o którym mowa w ust. 1, do upływu okresu wypowiedzenia kredyt (pożyczka) oprocentowany jest według warunków sprzed niezaakceptowanej przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zmiany. 7. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązany jest do zwrotu kwoty stanowiącej kapitał, odsetki i opłaty należne Bankowi. W przypadku braku spłaty w tak ustalonym terminie Bank nalicza odsetki w wysokości jak dla zadłużenia przeterminowanego oraz przystępuje do dochodzenia swych wierzytelności z prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu (pożyczki) i majątku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 8. Bank ma prawo wypowiedzieć Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w przypadku: 8.1. niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) któregokolwiek z warunków udzielenia Kredytu (Pożyczki); 8.2. niewykonania lub nieterminowego regulowania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zobowiązań wobec Banku, w szczególności w przypadku, gdy Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zalega w całości lub części z zapłatą dwóch rat kredytu (pożyczki) i pomimo wezwania do zapłaty listem poleconym lub dokumentem w postaci elektronicznej opatrzonym bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy kwalifikowanego certyfikatu nie spłaci zaległości w terminie 7 dni od dnia otrzymania niniejszego wezwania; 8.3. stwierdzenia, że którekolwiek z oświadczeń lub dokumentów złożonych przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) we Wniosku Kredytowym lub Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) jest fałszywe; 8.4. nieustanowienia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub ustania któregokolwiek z wymaganych przez Bank zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki) w sposób sprzeczny z Umową Pożyczki; 8.5. utratę przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zdolności kredytowej; 8.6. niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków kredytów lub pożyczek zaciągniętych od osób trzecich; 8.7. zmniejszenie wartości zabezpieczeń wg oceny Banku oraz nieuzupełnienie zabezpieczenia/ nadpłacenia Kredytu (Pożyczki) przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w wyznaczonym przez Bank terminie. 9. Okres wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia lub uznania za doręczoną przez Bank przesyłki listowej oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), a w przypadku oświadczenia wysłanego w postaci elektronicznej od dnia wprowadzenia dokumentu zawierającego to oświadczenie do środka komunikacji elektronicznej w taki sposób, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) mógł się zapoznać z jego treścią. ( 7/9 )

8 10. W przypadku wystąpienia zadłużenia przeterminowanego Bank: ma prawo pobrać należność bez odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), z jakiegokolwiek rachunku prowadzonego w Banku, którego posiadaczem jest Kredytobiorca (Pożyczkobiorca), przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów wykonawczych realizowanych w trybie egzekucji sądowej lub administracyjnej, jest upoważniony do skierowania sprawy na drogę postępowania egzekucyjnego. 11. Wypowiedzenie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) umowy rachunku bankowego przeznaczonego do obsługi kredytu (pożyczki) jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) z zastrzeżeniem ust Postanowienia ust. 11 nie stosuje się w przypadku zamiany dotychczasowego rachunku na inny oferowany przez Bank oraz jednoczesnego wskazania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) aktualnego rachunku do obsługi udzielonego kredytu (pożyczki) na podstawie aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 19. KORESPONDENCJA 1. Bank i Kredytobiorca będą porozumiewać się dokumentami w postaci elektronicznej (za pośrednictwem Internetu) lub pisemnej (za pośrednictwem poczty), chyba, że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej. Jednakże oświadczenia woli składane Bankowi przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przez Bank powinny być wysłane listami poleconymi. 2. O ile w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) nie przewidziano inaczej, wszelkie terminy, których bieg rozpoczyna się z dniem doręczenia pisma drugiej Stronie Umowy Kredytu (Umowie Pożyczki), będą liczone począwszy od dnia doręczenia lub uznania za doręczoną przesyłki pocztowej lub od dnia wprowadzenia dokumentu w postaci elektronicznej do środka komunikacji elektronicznej w taki sposób, że adresat mógł się zapoznać z jego treścią. 3. W razie zaniedbania wykonania obowiązku określonego w 6 ust. 1 pkt 1.6 wszystkie pisma Banku skierowane pod ostatni znany Bankowi adres do korespondencji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) będą uważane za doręczone. Korespondencja Banku skierowana pod ostatni wskazany adres Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) uznawana jest za doręczoną po upływie 5 dni roboczych od daty jej nadania w urzędzie pocztowym. 4. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) nie będący obywatelem Rzeczpospolitej Polskiej zobowiązany jest do ustanowienia pełnomocnika umocowanego do odbioru w imieniu Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) wszelkich oświadczeń woli związanych z wykonywaniem niniejszej Umowy, jej rozwiązaniem, ustaleniem istnienia oraz egzekwowaniem roszczeń z niej wynikających ( Pełnomocnik do Odbioru Korespondencji ). 5. Dla uniknięcia wątpliwości Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) oświadcza, że wszystkie oświadczenia woli, o których mowa powyżej (za wyjątkiem wskazanych w niniejszym paragrafie) powinny być kierowane do Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji za potwierdzeniem odbioru, z pominięciem osoby Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), oraz że oświadczenie woli Banku doręczone Pełnomocnikowi do Odbiory Korespondencji w sposób przewidziany w niniejszym paragrafie będzie w każdym przypadku uznane za skutecznie doręczone Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). Wszelka korespondencja powinna być kierowana ze wskazaniem Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji, z zaznaczeniem jednak, że działa on jako pełnomocnik Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 6. Korespondencję kierowaną przez Bank uznaje się za doręczoną ustanowionemu Pełnomocnikowi do Odbioru Korespondencji (lub bezpośrednio Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w przypadkach kierowania korespondencji zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu bezpośrednio do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy): 6.1. w dniu faktycznego doręczenia jej adresatowi przez Pocztę, lub 6.2. w dniu zwrotu jej Bankowi przez Pocztę w razie nie podjęcia jej przez adresata w terminie przewidzianym odpowiednim regulaminem Poczty, lub w razie ustalenia przez Pocztę, że adresat wyprowadził się spod wskazanego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) adresu, 6.3. w dniu odmowy przyjęcia korespondencji przez adresata w razie odmowy przyjęcia korespondencji potwierdzonej przez Pocztę. 7. W razie doręczenia korespondencji Pełnomocnikowi do Odbioru Korespondencji w sposób wskazany w pkt 6.2 lub 6.3 powyżej korespondencję pozostawia się ze skutkiem doręczenia i właściwą adnotacją w aktach Banku. O doręczeniu dokonanym w taki sposób powiadamia się informacyjnie Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) na wskazany przez niego adres zamieszkania. 8. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązuje się do informowania Banku o każdej zmianie swoich danych teleadresowych oraz danych ustanowionego Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązuje się informować Bank o fakcie odwołania pełnomocnika lub jego śmierci, a także wypowiedzeniu stosunku pełnomocnictwa przez Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji. 9. W razie uchybienia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) obowiązkowi informowania Banku o okolicznościach, o których mowa powyżej, korespondencję kierowaną przez Bank na aktualnie mu znany adres uważa się za adresowaną poprawnie i doręczoną w przypadkach, o których mowa w pkt powyżej. W razie uzyskania przez Bank informacji o śmierci Pełnomocnika do Odbioru Doręczeń Bank powiadamia o tym Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) pod wskazany przez niego adres zamieszkania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) z zastrzeżeniem, że w razie nie ustanowienia nowego Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji zamieszkałego na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej w ciągu 14 dni od dnia doręczenia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) tej informacji (w sposób wskazany w pkt powyżej) korespondencja do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) będzie pozostawiana w aktach Banku ze skutkiem doręczenia. 20. KURSY WYMIANY WALUT OBCYCH 1. Kurs bankowy sprzedaży i kupna waluty indeksacyjnej obowiązujący w Banku w dniu zapadalności raty ustalany jest na podstawie kursu rynkowego wymiany walut publikowanego w serwisie Reuters z przedziału czasu pomiędzy godzinami 16:30 a 17:30 z dnia roboczego poprzedzającego dzień zapadalności raty. 2. Kurs bankowy sprzedaży i kupna waluty indeksacyjnej obowiązujący w Banku w pozostałe dni robocze ustalany jest na podstawie kursu rynkowego wymiany walut publikowanego w serwisie Reuters z przedziału czasu pomiędzy godzinami 8:00 9:30 z tego dnia. 3. Ustalenie kursu sprzedaży waluty indeksacyjnej w Banku polega na dodaniu do kursu rynkowego sprzedaży walut publikowanego w serwisie Reuters spreadu walutowego, zgodnie z poziomem spreadu przyjmowanym w Banku uchwałą zarządu, jednakże nie wyższym niż 5%. 4. Ustalenie kursu kupna waluty indeksacyjnej w Banku polega na odjęciu od kursu rynkowego kupna walut publikowanego w serwisie Reuters spreadu walutowego, zgodnie z poziomem spreadu przyjmowanym w Banku uchwałą zarządu, jednakże nie wyższym niż 5%. 5. W przypadku wzrostu albo spadku kursu rynkowego waluty indeksacyjnej, w ciągu jednego dnia roboczego, w wysokości równej co najmniej poziomowi aktualnego spreadu walutowego, odpowiednio dla kursu kupna albo sprzedaży tej waluty, Bank zastrzega sobie prawo do zmiany kursu bankowego tej waluty w ciągu dnia. Po publikacji tak ustalonego nowego kursu waluty, będzie on obowiązywał w Banku w tym dniu. Do ustalania kursu waluty odpowiednio stosuje się zasady ustalania kursu waluty indeksacyjnej ustalone w powyższym paragrafie. 6. Spread walutowy ustalany jest w oparciu o bieżącą sytuację na rynku walutowym, w tym w szczególności w oparciu o zmienność kursów na rynku międzybankowym, płynność poszczególnych walut oraz konkurencyjność kursów walut oferowanych Klientom w Tabeli kursów Banku. ( 8/9 )

9 21. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. W przypadku stwierdzenia przez Bank, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) podał nieprawdziwe dane lub posłużył się sfałszowanymi dokumentami Bank może rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia. 2. Informacje uzyskane przez Bank od Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) mogą być użyte przez Bank w celach związanych z udzieleniem i zabezpieczeniem Kredytu (Pożyczki) i tylko przez osoby do tego uprawnione lub w innych celach wskazanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). 3. Wszelkie zmiany Umowy (oraz zmiany załączników będących jej integralną częścią) wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności, za wyjątkiem: 3.1. zmiany oprocentowania kredytu (pożyczki) w przypadku zmiany stopy referencyjnej, na warunkach określonych w Umowie, 3.2. dokonania przeliczenia rat spłaty kredytu (pożyczki) przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty wynikającego z przedterminowej częściowej spłaty kredytu (pożyczki). 4. Bank może odmówić udzielenia kredytu (pożyczki) bez podania przyczyn. 5. W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawne. ( 9/9 )