Przewodnik po usługach bankowości elektronicznej w Idea Bank SA

Transkrypt

1 Przewodnik po usługach bankowości elektronicznej w

2 Spis treści Wstęp System bankowości elektronicznej Bezpieczeństwo informacji Klienci korporacyjni Typy użytkowników obsługiwanych przez bankowość elektroniczną Dodawanie i usuwanie użytkowników Użytkownicy dodatkowi Użytkownicy główni Grupy użytkowników Przykład Proces akceptacji przelewu, czyli schematy i reguły akceptacji Schematy akceptacji Przykład Reguły akceptacji Przykład Aktywacja dostępu do bankowości elektronicznej Pierwsze logowanie do bankowości internetowej Dostępne usługi Komunikat Twój portfel Rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe Ostatnie transakcje Konta Przelewy Akceptacja lub odrzucenie przelewu Anulowanie lub wykonanie przelewu z pominięciem procesu akceptacji Przebieg akceptacji Lokaty Karty Uprawnienia do kart debetowych Wniosek o kartę debetową Kredyty Ustawienia Wiadomości z banku Próby logowania Kanały dostępu / zmiana hasła Zmiana danych Wnioski Uprawnienia użytkownika Lista użytkowników (dostępna dla użytkowników głównych) Grupy osób (dostępne dla użytkowników głównych) Schematy akceptacji (dostępne dla użytkowników głównych) Reguły akceptacji przelewów (dostępne dla użytkowników głównych) Dziękujemy!

3 Idea Bank to bank stworzony z myślą o ludziach przedsiębiorczych, którzy pragną realizować swoje marzenia o własnym biznesie. Idea Bank chce służyć pomocą mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom przy rozwijaniu ich działalności. Dziękujemy za zainteresowanie bankowością internetową w. W odróżnieniu od innych banków ufamy naszym Klientom, dlatego też gwarantujemy szybki i prosty dostęp do dużej liczby różnorodnych produktów bankowych, nie tylko w stacjonarnych oddziałach Idea Bank i poprzez serwisy telefoniczne, ale przede wszystkim przez internet. Dlatego, dbając o czas i wygodę naszych Klientów, stworzyliśmy bankowość elektroniczną Idea Bank, dzięki której zapewnimy Państwu szybką i profesjonalną opiekę na każdym etapie zakładania lokaty lub konta, a także zakładania i prowadzenia własnej firmy. Dajemy Państwu możliwość wykonywania operacji bankowych w prosty i bezpieczny sposób, jednocześnie zapewniając, że Państwa pieniądze i dane osobowe są pod stałą opieką. W razie pytań prosimy o kontakt pod nr. tel.: Biuro Obsługi Klienta: , Centrala:

4 System bankowości elektronicznej Przewodnik Idea Bank ułatwi Państwu korzystanie z systemu bankowości elektronicznej. Zamieszczone w nim informacje i wskazówki pomogą dokładnie poznać i wykorzystać wszystkie możliwości systemu. Bezpieczeństwo informacji Dołożyliśmy wszelkich starań, aby zabezpieczyć Państwa dane oraz transakcje finansowe. Każde połączenie z bankiem jest szyfrowane za pomocą klucza szyfrującego, czego dowodem jest zapis zamiast w polu adresowym przeglądarki internetowej. Ponadto sesja szyfrowana oznaczona jest symbolem kłódki znajdującym się, w zależności od przeglądarki, w pasku adresu u góry ekranu lub w pasku stanu w prawej dolnej części ekranu. Po kliknięciu na symbol kłódki zostanie wyświetlony certyfikat wydany dla Idea Bank SA oraz adresu ideabank.pl. Proszę pamiętać, że przed zalogowaniem się do systemu bankowości elektronicznej należy zawsze sprawdzić, czy połączenie jest szyfrowane i czy wyświetlany certyfikat nie stracił ważności. 4

5 Hasła SMS Wszystkie transakcje wykonywane poprzez system bankowości elektronicznej są każdorazowo autoryzowane przy użyciu jednorazowych haseł SMS, które użytkownik otrzymuje pod wskazany numer telefonu komórkowego. Login oraz hasła dostępu do bankowości Każdy z użytkowników systemu bankowości elektronicznej otrzymuje od drogą ową niepowtarzalny identyfikator (tzw. login) w postaci ciągu 8 cyfr, które należy wpisać w odpowiednie pole na stronie logowania do systemu. Jednocześnie pod numer telefonu komórkowego wysyłane są dwa unikalne hasła dostępu: hasło dostępu do bankowości internetowej (systemu WWW) w postaci 14-elementowego ciągu znaków, hasło dostępu do bankowości telefonicznej (Contact Center) w postaci ciągu 10 cyfr. Proszę pamiętać, że Idea Bank nigdy nie poprosi Państwa o podanie loginu ani hasła do bankowości internetowej ani nie będzie wysyłał linków do logowania. Klient jest weryfikowany na podstawie hasła do bankowości telefonicznej jedynie w wypadku gdy sam skontaktuje się z bankiem poprzez infolinię. Automatyczne wylogowywanie Po 7 minutach bezczynności bankowość internetowa automatycznie zakończy pracę i użytkownik zostanie wylogowany z systemu, co ma na celu ochronę przed niepowołanym dostępem do danych. Aby w dalszym ciągu korzystać z bankowości, należy ponowne zalogować się do systemu. Wymagania systemowe zaleca korzystanie z najnowszych wersji przeglądarek internetowych Mozilla Firefox (wersja 3.0 lub wyższa) i Internet Explorer (wersja 7.0 lub wyższa) z uwagi na wbudowane wzmocnione mechanizmy bezpieczeństwa. Wskazane jest również włączenie trybu prywatnego, jeśli został udostępniony w przeglądarce. Klienci korporacyjni Klienci korporacyjni to osoby fizyczne prowadzące wspólnie działalność gospodarczą na podstawie umowy spółki cywilnej, a także osoby prawne lub jednostki organizacyjne niemające osobowości prawnej, a posiadające zdolność prawną. 5

6 Typy użytkowników obsługiwanych przez bankowość elektroniczną Obsługa klientów korporacyjnych jest nieco inna od obsługi klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą. Główna różnica polega na tym, że klient korporacyjny wyznacza użytkowników, którzy w jego imieniu otrzymują dostęp do bankowości elektronicznej i korzystają z niej zgodnie z uprzednio przyznanymi uprawnieniami. Użytkowników bankowości elektronicznej można podzielić na dwa typy: użytkownicy główni, użytkownicy dodatkowi. Uwaga! Każdy z użytkowników głównych i dodatkowych otrzymuje indywidualny login oraz hasła do bankowości internetowej i telefonicznej. Użytkownik główny to osoba fizyczna umocowana przez Klienta do dokonywania czynności faktycznych, czynności prawnych oraz składania oświadczeń woli w związku z wykonywaniem umowy ramowej i/lub umów produktowych. Użytkownikami głównymi są w szczególności wspólnicy, osoby wchodzące w skład zarządu, prokurenci oraz pełnomocnicy Klienta. W trakcie składania wniosku o otwarcie rachunku bankowego w należy wyznaczyć przynajmniej jednego użytkownika głównego. Co warto wiedzieć? Użytkownik główny: ma pełny dostęp do bankowości internetowej i telefonicznej, dlatego nie są mu przyznawane uprawnienia, nie ma możliwości ograniczania uprawnień pozostałych użytkowników głównych ani zmieniania ich danych, może samodzielnie reprezentować Klienta w oddziałach, w tym składać dyspozycje oraz dokonywać innych czynności wynikających z zawartych umów produktowych, może wyznaczać użytkowników dodatkowych oraz przydzielać / zmieniać / odbierać im uprawnienia, może definiować grupy użytkowników, schematy akceptacji oraz reguły akceptacji, może zlecać realizację przelewów bez ograniczeń (limitów) kwotowych, może przeglądać historię operacji na rachunkach, zestawienie wszystkich przelewów oczekujących na zatwierdzenie lub akceptację, historię przebiegu procesu akceptacji przelewów oraz korzystać z pozostałych usług oferowanych przez Idea Bank (zgodnie z Tabelą Funkcjonalności Systemów). 6

7 Należy pamiętać, iż Klient jest zobowiązany do powiadomienia banku w formie pisemnej o każdej zmianie osoby będącej użytkownikiem głównym. W tym celu należy wypełnić, podpisać zgodnie z zasadami reprezentacji i dostarczyć do banku Formularz zmiany danych, który jest udostępniony w oddziałach banku oraz na stronie internetowej Użytkownicy, którzy utracili prawo do reprezentowania Klienta, zostaną usunięci z bankowości elektronicznej. W wypadku ustanowienia nowego użytkownika głównego wypełniony Formularz zmiany danych powinien być złożony przez nowego użytkownika głównego w oddziale banku, gdzie również zostanie zweryfikowana tożsamość tego użytkownika. Użytkownik dodatkowy to osoba fizyczna umocowana przez użytkownika głównego do dokonywania w imieniu i na rzecz Klienta czynności faktycznych, czynności prawnych oraz składania oświadczeń woli, w zakresie wyznaczonym przez użytkownika głównego, w związku z wykonywaniem umowy ramowej i/lub umów produktowych. Użytkownicy dodatkowi mogą być dodawani lub usuwani przez użytkowników głównych za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Konto użytkownika dodatkowego jest aktywowane po dostarczeniu do banku skanu dowodu osobistego nowego użytkownika. Użytkownik dodatkowy: ma ograniczony dostęp do bankowości internetowej i telefonicznej, zgodnie z przyznanymi uprawnieniami, po zalogowaniu się do bankowości internetowej widzi jedynie te opcje, do których ma dostęp (oznacza to, że widoki stron mogą się różnić u poszczególnych użytkowników), nie może składać dyspozycji ani oświadczeń woli w imieniu Klienta w oddziałach banku, nie ma możliwości zmieniania danych i uprawnień pozostałych użytkowników dodatkowych, nie może definiować grup użytkowników, schematów akceptacji ani reguł akceptacji, nie ma możliwości podglądu listy użytkowników bankowości. Uprawnienia przyznawane użytkownikom dodatkowym można podzielić na dwie grupy: uprawnienia ogólne oraz uprawnienia do poszczególnych rachunków. Jeśli Klient nie posiada żadnego rachunku, w bankowości będzie można ustawić jedynie uprawnienia ogólne, zaś pozostałe nie będą widoczne. Wszystkie uprawnienia zostały zaprezentowane poniżej, przy czym warto zauważyć, że nadając użytkownikowi uprawnienie do zlecania przelewów, należy również ustalić limity miesięczne. 7

8 Uprawnienia ogólne: Czy konto aktywne? opcja umożliwiająca zablokowanie / odblokowanie dostępu użytkownika do systemu; Uwaga! Dostęp nowego użytkownika dodatkowego do systemu jest automatycznie zablokowany do momentu otrzymania przez skanu dowodu osobistego tego użytkownika. W tym czasie nie będzie możliwe korzystanie z uprawnienia Czy konto aktywne?. Blokowanie / odblokowywanie użytkowników dodatkowych jest dostępne jedynie dla tych użytkowników dodatkowych, których konta zostały aktywowane przez. Dostęp do kredytów możliwość składania wniosków o kredyt, podsumowanie stanu przyznanych Klientowi kredytów, podgląd szczegółowych informacji dotyczących kredytów, podgląd historii operacji na kredycie, możliwość zapisania w pliku planu rat lub limitu, możliwość wysłania zapytania o kredyt poprzez formularz kontaktu z bankiem; Dostęp do lokat zestawienie i podsumowanie założonych lokat, zestawienie lokat nieopłaconych i lokat w trakcie realizacji, podgląd szczegółowych informacji dotyczących poszczególnych lokat, możliwość zamówienia potwierdzenia założenia lokaty w formie papierowej, możliwość zapisania w pliku potwierdzenia założenia lokaty i zbiorczego potwierdzenia założenia wielu lokat, możliwość zmiany parametrów lokat, możliwość zerwania lub przedłużenia lokaty, możliwość otwarcia nowej lokaty; Podgląd historii przelewów niezrealizowanych / odrzuconych. Uprawnienia szczegółowe: Dostęp do konta bez tego uprawnienia użytkownik nie zobaczy danego rachunku w bankowości (nie będzie miał do niego dostępu) i nie będzie możliwe przydzielenie mu pozostałych uprawnień do rachunku; Dostęp do wyciągów elektronicznych podgląd comiesięcznych wyciągów generowanych w bankowości (wyciągi generowane są w postaci pliku PDF); Podgląd salda rachunku; Podgląd historii operacji na rachunku podgląd historii operacji na rachunku, w tym detali poszczególnych transakcji; Przelewy na rachunki własne możliwość zlecania przelewów na rachunki w granicach przyznanego limitu miesięcznego; Uwaga! Zmiana wielkości limitu miesięcznego (zwiększenie, zmniejszenie) w trakcie trwania miesiąca nie spowoduje anulowania dotychczas wykorzystanego limitu. 8

9 Przelewy zewnętrzne możliwość zlecania przelewów na rachunki w innych bankach w granicach przyznanego limitu miesięcznego; Przelewy do US możliwość zlecania przelewów do urzędu skarbowego w granicach przyznanego limitu miesięcznego; Przelewy do ZUS możliwość zlecania przelewów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w granicach przyznanego limitu miesięcznego; Realizacja zleceń stałych możliwość definiowania zleceń stałych; Uwaga! Użytkownik dodatkowy będzie widział na liście zleceń stałych tylko te zlecenia, które utworzył własnoręcznie, zaś użytkownik główny na liście będzie widział wszystkie zlecenia utworzone w bankowości. Uwaga! Należy pamiętać, że zlecenia stałe przestaną być realizowane po przekroczeniu limitu ustawionego do uprawnienia Realizacja zleceń stałych! Edycja zleceń stałych możliwość zmieniania parametrów zleceń, które uprzednio zostały utworzone przez danego użytkownika dodatkowego; Usuwanie zleceń stałych możliwość usuwania zleceń uprzednio utworzonych przez danego użytkownika dodatkowego; Zawieszanie zleceń stałych możliwość blokowania zleceń stałych uprzednio utworzonych przez danego użytkownika dodatkowego. Uwaga! Użytkownik dodatkowy będzie mógł edytować, usuwać lub zawieszać jedynie zlecenia, które sam utworzył. Uwaga! Anulowanie zleceń stałych dostępne jest jedynie dla użytkowników głównych. 9

10 Uwaga! a! Dostęp nowego użytkownika ka dodatkowego do systemu stem jest automatycznie atyc zablokowany do momentu me otrzymania przez skanu dowodu du osobistego steg tego użytkownika. ka. W tym czasie nie będzie możliwe korzystanie z uprawnienia Czy konto o aktywne?. Blokowanie / odblokowywa- okowywa- nie użytkowników dodatkowych jest dostępne jedynie dla tych użytkowników dodatkowych, których konta zostały aktywowane wane przez Idea Bank SA. Szczegółowy zakres uprawnień oraz funkcji udostępnionych w bankowości elektronicznej poszczególnym typom użytkowników został przedstawiony w Tabeli Funkcjonalności Systemów, umieszczonej na stronie internetowej 10

11 Dodawanie i usuwanie użytkowników Użytkownicy dodatkowi Bankowość elektroniczna dla klientów korporacyjnych została zaprojektowana tak, aby umożliwić im swobodne zarządzanie dostępem do poszczególnych usług oferowanych przez. Oznacza to, że użytkownicy główni reprezentujący Klienta mogą dodawać użytkowników dodatkowych do bankowości, zarządzać ich uprawnieniami oraz usuwać ich z systemu. Konta nowych użytkowników dodatkowych mogą być tworzone bezpośrednio poprzez bankowość internetową i telefoniczną. Proszę pamiętać, że każdy z użytkowników głównych ma możliwość dodawania nowych użytkowników, przydzielania im uprawnień oraz usuwania ich z bankowości. Użytkownicy dodatkowi nie mają takich uprawnień. Aby dodać poprzez bankowość internetową użytkownika dodatkowego, należy postępować zgodnie z poniższymi wskazówkami: 1. Proszę wejść w Ustawienia i wybrać opcję Lista użytkowników. Wówczas na stronie zostanie wyświetlona lista wszystkich użytkowników, którzy mają dostęp do bankowości. 2. Następnie proszę kliknąć przycisk Dodaj użytkownika znajdujący się pod listą użytkowników. W kolejnych krokach system poprosi Państwa o uzupełnienie danych osobowych nowego użytkownika oraz przydzielenie mu uprawnień poprzez wybór opcji Tak / Nie. 3. Po wskazaniu wszystkich uprawnień proszę potwierdzić decyzję poprzez kliknięcie przycisku Zapisz. 4. W celu potwierdzenia operacji proszę wpisać w wyświetlone pole kod SMS, który został wysłany z systemu pod Państwa numer telefonu komórkowego. Na koniec proszę zatwierdzić czynność. 5. Jeśli wpisali Państwo poprawny kod SMS, nowy użytkownik zostanie utworzony w bankowości i po ponownym zalogowaniu się do systemu będzie wyświetlony na liście użytkowników ze statusem Zablokowany. Idea Bank SA odblokuje nowemu użytkownikowi dodatkowemu dostęp do bankowości po otrzymaniu skanu jego dowodu osobistego. 11

12 Konto nowego użytkownika dodatkowego zostanie aktywowane po dostarczeniu do skanu dowodu osobistego nowego użytkownika. Użytkownik dodatkowy otrzyma login na adres podany w formularzu dodawania użytkownika oraz hasła do bankowości internetowej i telefonicznej pod numer telefonu komórkowego podany w formularzu. Od tego momentu nowy użytkownik będzie mógł logować się do systemu transakcyjnego. W celu usunięcia użytkownika dodatkowego z bankowości: 1. Proszę wejść w Ustawienia i wybrać opcję Lista użytkowników. 2. Proszę kliknąć przycisk Usuń przy użytkowniku, którego chcą Państwo usunąć. 3. Aby potwierdzić operację, należy wpisać w wyświetlone pole kod SMS, który został wysłany z systemu pod Państwa numer telefonu komórkowego. Na koniec proszę zatwierdzić czynność. 4. Jeśli wpisali Państwo poprawny kod SMS, nowy użytkownik zostanie usunięty z bankowości i nie będzie wyświetlany na liście użytkowników po ponownym zalogowaniu się do systemu. Użytkownicy główni W celu dodania, usunięcia lub zmiany danych użytkownika głównego należy dostarczyć do banku drogą pocztową lub złożyć w oddziale Formularz zmiany danych podpisany przez osoby reprezentujące Klienta. Formularz dostępny jest na stronie internetowej oraz w oddziałach banku. 12

13 Grupy użytkowników Bankowość korporacyjna funkcjonuje w oparciu o grupy osób, dlatego każdy użytkownik mający dostęp do systemu (główny i dodatkowy) musi być przydzielony do jednej z grup. Jest to konieczne w celu późniejszego tworzenia schematów i reguł akceptacji przelewów. Uwaga! Każdy z użytkowników musi być członkiem grupy. Użytkownik może należeć tylko do jednej grupy w danym momencie. Zalecane jest tworzenie mniejszej liczby grup, żeby jednocześnie ograniczyć liczbę schematów i reguł akceptacji. Przykład Klient zgodnie z KRS jest reprezentowany przez 2 użytkowników: 1. Jana Kowalskiego (członka zarządu) użytkownik główny, 2. Katarzynę Nowak (członka zarządu) użytkownik główny. Reprezentanci Klienta są jednocześnie użytkownikami głównymi i mają pełne uprawnienia. Ponadto dostęp do systemu otrzymało jeszcze 5 użytkowników dodatkowych: 3. Robert Wiśniewski (dyrektor marketingu), 4. Marek Borkowski (dyrektor sprzedaży), 5. Zofia Darska (główna księgowa), 6. Bartosz Mazurek (księgowy), 7. Jagoda Muszyńska (księgowa). W bankowości internetowej utworzone zostały trzy grupy osób, do których przydzielono użytkowników jak poniżej: Grupa Zarząd: Jan Kowalski, Katarzyna Nowak, Grupa Dyrektorzy: Robert Wiśniewski, Marek Borkowski, Grupa Księgowi: Zofia Darska, Bartosz Mazurek, Jagoda Muszyńska. Uwaga! Grupy osób mogą być tworzone jedynie przez użytkowników głównych. 13

14 Proces akceptacji przelewu, czyli schematy i reguły akceptacji Zgodnie z polityką bezpieczeństwa Idea Bank przelewy i zlecenia realizowane dla klientów korporacyjnych za pośrednictwem bankowości elektronicznej muszą być najpierw zaakceptowane przez co najmniej jedną osobę. Jest to następstwo podstawowych założeń bankowości korporacyjnej, zgodnie z którymi dostęp do systemu może posiadać więcej niż jeden użytkownik, a dyspozycje są składane przez różnych użytkowników na podstawie przyznanych im uprawnień. Przelewy i zlecenia stałe (nowe, zmienione, usuwane) należy akceptować w oparciu o reguły oraz schematy akceptacji. Dla ułatwienia proces akceptacji przelewów oraz zleceń został przedstawiony na poniższym diagramie: KLIENT KLIENT SYSTEM SYSTEM SYSTEM KLIENT Zaakceptowany przelew zostaje oddany do realizacji Z diagramu wyraźnie wynika, że wszelkie zlecenia transakcji akceptowane są w oparciu o uprzednio zdefiniowane reguły i schematy akceptacji. Każde zlecenie przyporządkowywane jest do odpowiedniej reguły, w zależności od: kwoty przelewu, grupy osób, do której należy zleceniodawca przelewu, oraz rachunku, z którego realizowany będzie przelew. Reguła określa, według którego schematu będzie odbywać się proces akceptacji, inaczej mówiąc które osoby z grupy będą musiały zaakceptować zlecenie zanim trafi ono do realizacji. W rzeczywistości przypisanie przelewu do reguły zajmuje kilka sekund zaraz po zleceniu transakcji (uzupełnieniu i zatwierdzeniu danych) przelew zostaje wyświetlony na liście przelewów oczekujących na akceptację u osób uwzględnionych w schemacie. Uwaga! Schematy i reguły akceptacji mogą być tworzone jedynie przez użytkowników głównych. 14

15 Schematy akceptacji Schemat akceptacji określa, ile osób powinno zaakceptować przelew i do jakiej grupy one należą. Może on się składać z kilku kroków, przy czym na każdym kroku swój głos będą oddawały osoby należące do innej grupy. Takie rozwiązanie znacznie upraszcza zarządzanie przepływem pieniędzy w firmach. Przykładowo przelewy na mniejsze kwoty mogą być akceptowane jedynie przez główną księgową, zaś na wyższe kwoty przez główną księgową oraz dodatkowo przez wszystkie osoby z grupy Zarząd. Jak wygląda konstrukcja schematu akceptacji? Każdy schemat składa się z: nazwy, minimum jednego kroku, dla którego należy zdefiniować: rodzaj akceptacji, czyli liczbę osób, które muszą zaakceptować przelew (wszyscy z grupy, X osób z grupy, jedna osoba z grupy), nazwę grupy osób, które będą akceptowały przelew na tym kroku, opcji Czy status widoczny dla innych po zaznaczeniu tej opcji pozostałe osoby w grupie będą miały dostęp do Przebiegu akceptacji przelewu, czyli będą mogły zobaczyć, kto zaakceptował lub odrzucił przelew na danym kroku. Uwaga! Każdy schemat akceptacji musi składać się przynajmniej z jednego kroku. W wypadku gdy kroków jest więcej, użytkownicy główni mają możliwość zmieniania kolejności kroków poprzez wybór przycisków Przesuń niżej lub Przesuń wyżej. 15

16 Przykład Klient zdecydował się na utworzenie dwóch schematów akceptacji o nazwach: Podstawowy oraz Zaawansowany. 1. Pierwszy schemat składa się tylko z jednego kroku. Przelewy muszą być zaakceptowane przez wszystkie osoby z grupy Księgowi, czyli przez Zofię Darską, Bartosza Mazurka oraz Jagodę Muszyńską. W wypadku gdy przelew zostanie odrzucony przez którąkolwiek z osób (Zofię, Jagodę lub Bartosza), wówczas zostanie od razu przeniesiony na listę przelewów niezrealizowanych (nie będzie realizowany). Ponadto każda osoba z grupy będzie mogła zobaczyć, czy przelew został wcześniej zaakceptowany przez pozostałe osoby, poprzez kliknięcie przycisku Przebieg akceptacji w szczegółach przelewu oczekującego na akceptację. Nazwa: Podstawowy Krok 1: Rodzaj akceptacji: Wszyscy Grupa: Księgowi Czy status widoczny dla innych: Tak (zaznaczone okienko) 2. Drugi schemat składa się z dwóch kroków. Najpierw przelew muszą zaakceptować co najmniej dwie osoby z grupy Księgowi nawet jeśli pierwsza osoba odrzuci przelew, to przejdzie on do drugiego kroku w schemacie, pod warunkiem że pozostałe dwie osoby z grupy go zaakceptują. Co ważne, osoby z grupy Księgowi nie mają dostępu do przebiegu akceptacji przelewu, czyli do informacji o tym, jak głosowały pozostałe osoby (jeśli zdążyły wcześniej zaakceptować lub odrzucić przelew). W następnym kroku przelew musi zaakceptować jedna dowolna osoba z grupy Dyrektorzy (Robert Wiśniewski lub Marek Borkowski). Nazwa: Zaawansowany Krok 1: Rodzaj akceptacji: X osób z grupy (w nowo wyświetlone pole należy wpisać cyfrę 2 ) Grupa: Księgowi Czy status widoczny dla innych: Nie (niezaznaczone okienko) Krok 2: Rodzaj akceptacji: Jeden z wielu Grupa: Dyrektorzy Czy status widoczny dla innych: Tak (zaznaczone okienko) 16

17 Reguły akceptacji Reguła akceptacji definiuje, jakie przelewy będą akceptowane zgodnie z wybranym schematem akceptacji. W celu przypisania przelewów do schematu należy określić ich przedział kwotowy, jedną lub kilka grup osób, przez które przelewy będą zlecane, oraz rachunek (lub rachunki), z którego będą realizowane. Reguła akceptacji składa się z poniższych elementów: nazwa reguły, przedział kwotowy przelewów (od do), które będą realizowane zgodnie z tą regułą, nazwa schematu akceptacji, w oparciu o który będą akceptowane przelewy, grupa / grupy, do której/ych należą osoby zlecające przelewy, nazwa rachunku / rachunków, z którego/ych będą realizowane przelewy (w wypadku uzyskania wymaganych akceptacji), pole Aktywna umożliwia blokowanie / odblokowanie reguły. 17

18 Przykład Klient zdecydował, że wszystkie przelewy zlecane przez księgowych będą akceptowane zgodnie ze schematem Podstawowym i nazwał tę regułę Od księgowych. Jednocześnie zdefiniował drugą regułę Ważne transfery, zgodnie z którą przelewy na wyższe kwoty, zlecane przez dyrektorów, będą akceptowane w oparciu o schemat Zaawansowany. Dane do obu reguł wyglądają następująco: 1. Nazwa: Od księgowych Kwota od do: zł Schemat akceptacji: Podstawowy Grupa: Księgowi Produkt: Pakiet Firma to Ja Aktywna: Tak (zaznaczone okienko) 2. Nazwa: Ważne transfery Kwota od do: zł Schemat akceptacji: Zaawansowany Grupa: Dyrektorzy Produkt: Pakiet Firma to Ja Aktywna: Tak (zaznaczone okienko) Jeśli wszystkie przelewy (niezależnie od tego, kto je zlecił) mają przechodzić przez jeden schemat akceptacji, zalecamy utworzenie tylko jednej grupy z wszystkimi użytkownikami i przypisanie jej do reguły. W przeciwnym wypadku konieczne będzie definiowanie kilku identycznych reguł (po jednej na każdą grupę osób). Uwaga! Proszę pamiętać, że reguły nie mogą się wzajemnie wykluczać (całkowicie pokrywać), ponieważ wówczas przelewy nie zostaną zrealizowane! Ponadto nie powinno być żadnych luk pomiędzy kwotami przelewów (należy wpisywać kwoty zaokrąglone do dwóch cyfr po przecinku, np.: 0,01 60 PLN oraz 60,01 99,99 PLN). 18

19 Aktywacja dostępu do bankowości elektronicznej Klient może złożyć wniosek o otwarcie rachunku bankowego w poprzez stronę serwis telefoniczny Contact Center lub bezpośrednio u doradcy w oddziale bankowym. We wniosku należy podać podstawowe dane Klienta oraz użytkowników głównych, którzy będą mieli nieograniczony dostęp do konta i będą mogli samodzielnie składać dyspozycje w imieniu Klienta. Poprawne wypełnienie wniosku skutkuje otrzymaniem loginu do bankowości internetowej na wskazany we wniosku adres oraz haseł do bankowości internetowej i telefonicznej pod numer telefonu komórkowego. Dostęp do bankowości internetowej jest aktywowany z chwilą pierwszego logowania, jednakże Klient nie będzie miał możliwości wykonywania transakcji płatniczych w wypadku, gdy wymagane jest uprzednie podpisanie umowy ramowej i/lub produktowej. Wówczas na adres korespondencyjny Klienta są wysyłane niezbędne dokumenty, które należy podpisać w obecności kuriera zgodnie z zasadami reprezentacji przyjętymi przez Klienta. Po pozytywnej weryfikacji dokumentów otrzymanych przez zostanie odblokowana możliwość wykonywania transakcji płatniczych, co oznacza, że Klient uzyska nieograniczony dostęp do konta. Jeśli będzie miał wątpliwości dotyczące otrzymanych dokumentów, skontaktuje się z Klientem za pośrednictwem Contact Center. Wychodząc naprzeciw potrzebom klientów korporacyjnych, proponuje rozwiązanie, które jest zgodne z ideą swobodnego zarządzania dostępem do konta bez utraty kontroli nad przepływem środków pieniężnych. Od momentu pierwszego logowania użytkownicy główni reprezentujący Klienta mają możliwość definiowania użytkowników dodatkowych, dla których należy ustawić odrębne uprawnienia do konta. Wyróżniamy dwa typy uprawnień uprawnienia ogólne (np. dostęp do kredytów, lokat, inne) oraz uprawnienia do poszczególnych rachunków (zlecanie przelewów z rachunku, dodawanie / zmiana / usuwanie / zawieszanie zleceń stałych, podgląd historii rachunku, inne). Każdy z użytkowników dodatkowych otrzymuje własny login wraz z hasłami do bankowości internetowej i telefonicznej, przy czym dostęp do bankowości odblokowywany jest po otrzymaniu przez skanu dowodu osobistego danego użytkownika dodatkowego jest to potwierdzenie tożsamości użytkownika. Tym sposobem Klient sam decyduje, które rachunki są widoczne w systemie dla poszczególnych użytkowników dodatkowych i w jakim stopniu ograniczone jest składanie przez nich dyspozycji. 19

20 Pierwsze logowanie do bankowości internetowej W celu zalogowania się do bankowości internetowej należy wejść na stronę internetową i kliknąć link Logowanie w prawym górnym rogu. Następnie należy postępować zgodnie z poniższymi instrukcjami: 1. W odpowiednie pole na stronie proszę wpisać login, który został wysłany przez po zakończeniu procesu rejestracji na wskazany przez Państwa adres . Proszę pamiętać, żeby nie kopiować loginu, tylko samodzielnie wpisać go przy pomocy klawiatury. Następnie proszę kliknąć Dalej. 2. Proszę podać brakujące litery lub cyfry z hasła do bankowości internetowej, które zostało wysłane przez Idea Bank SA pod wskazany przez Państwa numer telefonu komórkowego. Następnie proszę kliknąć Dalej. Hasło do bankowości internetowej jest maskowane, co oznacza że nigdy nie poprosi Państwa o wpisanie pełnego hasła, a jedynie kilku losowo wybranych znaków. Podczas każdego logowania trzeba będzie uzupełnić inne znaki niż przy poprzednim logowaniu. Opisane rozwiązanie znacznie zwiększa bezpieczeństwo Państwa danych i uchroni Państwa przez zobaczeniem całego hasła przez osoby niepożądane. 20

21 3. Po poprawnym zweryfikowaniu loginu i hasła system poprosi Państwa o zmianę hasła na własne, którego od tego momentu będą Państwo używać przy kolejnych logowaniach. Nowe hasło powinno składać się z co najmniej 10 znaków, nie jest zalecane używanie polskich znaków. Dla zwiększenia bezpieczeństwa warto używać zarówno cyfr, jak i małych i wielkich liter oraz znaków specjalnych. Po wpisaniu hasła proszę kliknąć Zapisz. 4. W celu potwierdzenia operacji proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (SMS), który został wysłany z systemu pod Państwa numer telefonu komórkowego. Na koniec proszę zatwierdzić zmianę hasła. 5. Jeśli został wpisany poprawny kod SMS, system poinformuje Państwa o zmianie hasła. Od tego momentu mogą Państwo korzystać z konta zgodnie z uprawnieniami. Proszę pamiętać, że użytkownicy główni mają pełny dostęp do konta, zaś użytkownicy dodatkowi zarządzają kontem zgodnie z przydzielonymi im uprawnieniami. 21

22 System bankowości internetowej poprosi Państwa o zmianę hasła tylko podczas pierwszego logowania. Jeśli w przyszłości będą Państwo chcieli ponownie zmienić swoje hasło, można to zrobić poprzez kliknięcie w zakładkę Ustawienia, a następnie wybranie opcji Kanały dostępu / zmiana hasła. Trzykrotne wprowadzenie błędnego hasła podczas logowania spowoduje zablokowanie przez system dostępu do konta. Aby zdjąć blokadę, należy skontaktować się z za pośrednictwem Contact Center pod numerem telefonu lub W celu weryfikacji Państwa tożsamości konsultant poprosi o podanie wybranych cyfr z hasła do bankowości telefonicznej, które zostało wysłane pod wskazany numer telefonu komórkowego po złożeniu wniosku o otwarcie rachunku bankowego. Po pomyślnej weryfikacji otrzymają Państwo wiadomość SMS z nowym hasłem. UWAGA: W wypadku braku hasła telefonicznego konsultant zweryfikuje Państwa tożsamość poprzez serię pytań dotyczących Państwa danych osobowych, po czym nowe hasło zostanie wysłane SMS-em pod numer telefonu podany przy rejestracji. Jeśli zapomnieli Państwo hasła do bankowości internetowej, również należy postępować zgodnie z powyższymi instrukcjami. Proszę pamiętać, aby nigdy nie ujawniać swojego loginu ani haseł osobom trzecim nawet konsultantowi Contact Center, który każdorazowo będzie prosił o podanie jedynie kilku wybranych cyfr hasła (nigdy całego hasła)! Dostępne usługi Serwis bankowości internetowej został zaprojektowany tak, aby Klienci mogli z łatwością zarządzać swoimi finansami bez konieczności składania wizyt w oddziale. W górnej części ekranu znajduje się panel, z którego użytkownik może przechodzić pomiędzy stroną główną a najważniejszymi zakładkami, do których należą: konta, przelewy, lokaty, karty, kredyty. 22

23 Po prawej stronie został umieszczony formularz kontaktowy oraz ostatnio wybrane przez użytkownika usługi. Dodatkowo na niektórych stronach pojawiają się (po prawej stronie) usługi powiązane z przeglądaną w danym momencie stroną (przykładowo dla strony Lokaty jest to lista lokat zakończonych, zaś na stronie Konta użytkownicy główni mają możliwość założenia nowego konta oraz wydrukowania listy rachunków). W prawym górnym rogu znajduje się przycisk Wyloguj, który pozwala na bezpieczne zamknięcie sesji i opuszczenie serwisu bankowości internetowej. Bezpośrednio pod przyciskiem Wyloguj znajduje się przycisk umożliwiający przejście do strony Ustawienia, która ma szczególne znaczenie dla użytkowników głównych ze względu na obsługę m.in. schematów akceptacji, reguł akceptacji, grup użytkowników oraz uprawnień użytkowników dodatkowych. Uwaga! Usługi umieszczone na poszczególnych stronach serwisu mogą się w niewielkim stopniu różnić w zależności od typu użytkownika. Użytkownicy główni mają dostęp do wszystkich opcji oferowanych poprzez bankowość internetową, zaś użytkownicy dodatkowi zarządzają kontem zgodnie z przyznanymi im uprawnieniami, więc dla każdego z nich wygląd stron może być nieco inny (nie wszystkie opcje będą widoczne). W niniejszym przewodniku zaprezentowane zostały pełne możliwości zarządzania kontem, czyli te udostępnione użytkownikom głównym. 23

24 Komunikat Wybrane informacje z banku prezentowane są użytkownikowi w postaci wiadomości typu dymek w prawym górnym rogu strony bankowości internetowej. Wiadomość może dotyczyć proponowanych przez bank zmian w umowie ramowej i/lub umowach produktowych, niezrealizowanych przelewów lub innych istotnych spraw związanych ze świadczeniem przez bank usług bankowości internetowej i bankowości telefonicznej. Uwaga! Komunikat będzie wyświetlany dopóki użytkownik nie wejdzie w szczegóły danej wiadomości. 24

25 Twój portfel Po zalogowaniu się do bankowości internetowej prezentowana jest strona główna Twój portfel. Zawiera ona podsumowanie stanu rachunków, do których ma dostęp użytkownik. W dolnej części strony zamieszczone jest zestawienie ostatnio zrealizowanych transakcji wraz z datą ich wykonania, kwotą transakcji oraz przyciskiem umożliwiającym przejście do szczegółów transakcji. Rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe W Twoim portfelu prezentowane są podstawowe informacje dotyczące rachunków, do których użytkownik ma dostęp. Przypominamy, że użytkownicy główni widzą wszystkie rachunki należące do Klienta, zaś użytkownicy dodatkowi muszą mieć przydzielone do wybranego rachunku uprawnienie Dostęp do konta, żeby był on dla nich widoczny w systemie. 25

26 Przy każdym rachunku umieszczone są informacje dotyczące waluty rachunku, salda, dostępnych środków oraz salda liczonego w złotówkach. Ponadto użytkownik mający odpowiednie uprawnienia może z tego poziomu przejść do: zlecenia przelewu z rachunku, poprzez kliknięcie przycisku Przelew, historii operacji na rachunku, poprzez kliknięcie przycisku Historia, szczegółów rachunku, poprzez kliknięcie przycisku Szczegóły. W celu zlecenia przelewu: 1. Proszę kliknąć przycisk Przelew obok danego rachunku. System wyświetli ekran z danymi do uzupełnienia, zależnymi od typu przelewu. 2. Proszę wybrać typ przelewu, który chcą Państwo zlecić (przelew krajowy, przelew do ZUS, przelew do US), i uzupełnić wymagane pola danymi do przelewu. Na tym etapie mogą Państwo zapisać przelew jako zdefiniowany lub dodać odbiorcę do listy odbiorców zdefiniowanych. Następnie proszę kliknąć Dalej. 26

27 3. Na ekranie zostanie wyświetlone podsumowanie przelewu. Proszę sprawdzić poprawność danych i zatwierdzić przelew, jeśli nie ma konieczności wprowadzania poprawek. Można też dodać przelew do transakcji oczekujących i zatwierdzić operację w późniejszym terminie. 27

28 4. Po zatwierdzeniu zlecenia system poprosi Państwa o wpisanie w wyświetlone pole kodu autoryzacji, który został wysłany pod Państwa numer telefonu komórkowego. W tym kroku ponownie można dodać przelew do transakcji oczekujących na zatwierdzenie lub zlecić wysłanie kolejnego kodu SMS. 5. Proszę wpisać otrzymany kod SMS i zatwierdzić operację. Przelew zostanie wyświetlony na liście przelewów oczekujących u wszystkich użytkowników głównych oraz u użytkowników dodatkowych, którzy będą brali udział w procesie jego akceptacji (zgodnie ze schematem i regułą akceptacji). Aby przejrzeć historię operacji na rachunku: 1. Proszę kliknąć przycisk Historia obok danego rachunku. 28

29 2. Na kolejnej stronie proszę zdefiniować, jakie operacje mają zostać wyświetlone w bankowości. Proszę zatwierdzić decyzję poprzez wybranie opcji Pokaż. 3. Na ekranie zostanie wyświetlone podsumowanie przelewu. Proszę sprawdzić poprawność danych i zatwierdzić przelew, jeśli nie ma konieczności wprowadzania poprawek. Można też dodać przelew do transakcji oczekujących i zatwierdzić operację w późniejszym terminie. 29

30 Podgląd szczegółów rachunku jest możliwy, jeśli: 1. Klikną Państwo przycisk Szczegóły obok danego rachunku. 2. Wówczas na stronie zostaną wyświetlone informacje: numer rachunku, nazwa, oprocentowanie, saldo, dostępne środki, blokady, data otwarcia rachunku oraz waluta. Z tego miejsca mogą Państwo również wydrukować lub zapisać w pliku szczegółowe informacje dotyczące rachunku. 30

31 Ostatnie transakcje Na stronie Twój portfel wyświetlane są również ostatnio zrealizowane transakcje wraz z informacją o dacie ich wykonania i kwocie przelewu. W celu wyświetlenia szczegółów danego przelewu: 1. Proszę kliknąć przycisk Szczegóły obok danego przelewu. 2. Na stronie zostaną przedstawione dane nadawcy, dane odbiorcy oraz szczegółowe informacje o zrealizowanej transakcji. Pod danymi znajdują się opcje: Powrót wyświetlenie poprzedniej strony; Przebieg akceptacji szczegółowe informacje dotyczące procesu akceptacji przelewu: nazwa schematu akceptacji, zgodnie z którym procesowany był przelew, imię i nazwisko osoby, która zaakceptowała / odrzuciła przelew na danym kroku, rodzaj oddanego głosu (akceptacja, odrzucenie), data, godzina; Uwaga! Przebieg akceptacji udostępniony jest wszystkim użytkownikom głównym oraz tym użytkownikom dodatkowym, którzy brali udział w procesie akceptacji przelewu oraz posiadają uprawnienie Podgląd historii operacji na rachunku. Uwaga! Guzik Przebieg operacji dostępny jest jedynie dla przelewów wychodzących (transakcji obciążających rachunek Klienta w innym celu niż pobranie prowizji i opłat, zaksięgowanie środków na lokatę itd.). Ponadto Przebieg akceptacji nie jest dostępny dla zrealizowanych zleceń stałych. Dodaj do zdefiniowanych utworzenie szablonu przelewu; Wykonaj ponownie przejście do zlecenia przelewu; Wydrukuj wydrukowanie lub zapisanie w pliku potwierdzenia wykonania przelewu. 31

32 32

33 Konta Na tej stronie ponownie przedstawione jest zestawienie posiadanych rachunków rozliczeniowych i oszczędnościowych. W zależności od typu użytkownika oraz przydzielonych uprawnień istnieje możliwość przejścia do zlecenia przelewu, historii operacji na rachunku lub szczegółów rachunku. Ponadto w prawej części ekranu znajdują się usługi dodatkowe: Założenie nowego konta, Wydrukowanie listy rachunków (lub zapisanie jej w pliku). Uwaga! Użytkownicy dodatkowi nieposiadający dostępu do konta zobaczą pustą listę rachunków. 33

34 W celu założenia nowego konta: 1. Proszę kliknąć przycisk Załóż konto. 2. Proszę wybrać jedno z kont oferowanych przez poprzez kliknięcie przycisku Otwórz konto online! 3. Proszę uzupełnić wymagane pola i kliknąć Dalej. 4. Proszę potwierdzić zapoznanie się z wymienionymi dokumentami, po czym wybrać opcję Wyślij, jeśli nie ma potrzeby poprawiania danych. Uwaga! Treść oświadczeń może się różnić w zależności od produktu. 34

35 Przelewy Użytkownicy bankowości internetowej mają możliwość realizowania przelewów jednorazowych, tworzenia zleceń stałych (tzw. przelewów cyklicznych), szablonów przelewów (tzw. przelewów zdefiniowanych) oraz odbiorców zdefiniowanych. Wszystkie wymienione usługi dostępne są na stronie Przelewy. Warto zauważyć, że w prawej części tej strony znajduje się panel menu, który umożliwia korzystanie w wygodny sposób z takich usług, jak: Przelewy: Nowy przelew zlecanie nowych przelewów jednorazowych, Operacje oczekujące przegląd przelewów oczekujących na akceptację, operacji oczekujących na zatwierdzenie za pomocą kodu autoryzacji (SMS) oraz zleceń stałych oczekujących na akceptację, Przelewy zdefiniowane: Nowy przelew zdefiniowany tworzenie nowych szablonów przelewów, Lista przelewów zdefiniowanych przegląd wszystkich uprzednio zdefiniowanych przelewów, Zlecenia stałe: Nowe zlecenia utworzenie nowego zlecenia stałego, Lista zleceń stałych przegląd uprzednio utworzonych zleceń stałych, Uwaga! Użytkownik główny na liście zleceń stałych widzi wszystkie zlecenia, natomiast u użytkownika dodatkowego jedynie zlecenia, które sam stworzył. Uwaga! Dla utworzonych zleceń stałych (już zaakceptowanych) nie jest dostępny Przebieg akceptacji. Opcja ta będzie widoczna jedynie z poziomu listy Operacji oczekujących, na której widnieją zlecenia stałe w trakcie dodawania, edycji oraz usuwania (w trakcie akceptacji). Odbiorcy: Nowy odbiorca utworzenie nowego odbiorcy zdefiniowanego, Lista odbiorców przegląd uprzednio utworzonych odbiorców, Przelewy niezrealizowane przegląd przelewów odrzuconych / niezrealizowanych. 35

36 W zależności od wybranej opcji (zlecenie przelewu, tworzenie szablonów przelewów, definiowanie odbiorców) użytkownik powinien uzupełnić nieco inny zestaw pól wymaganych przez bankowość, co zostało przedstawione poniżej. 36

37 Zlecenie przelewu jednorazowego Uwaga! Należy pamiętać, że zlecenia stałe przestaną być realizowane po przekroczeniu limitu ustawionego do uprawnienia Realizacja zleceń stałych! 37

38 Tworzenie zlecenia stałego 38

39 Tworzenie przelewu zdefiniowanego Tworzenie odbiorcy zdefiniowanego 39

40 We wszystkich powyższych wypadkach po uzupełnieniu wymaganych pól należy przejść do następnego kroku poprzez kliknięcie przycisku Dalej. Zostanie wyświetlone podsumowanie danych do przelewu / zlecenia stałego / przelewu zdefiniowanego / odbiorcy zdefiniowanego z możliwością poprawy tych danych lub ich zatwierdzenia. Na koniec należy wpisać kod autoryzacyjny (kod SMS) wysłany pod numer telefonu komórkowego użytkownika oraz zatwierdzić czynność. Akceptacja lub odrzucenie przelewu Jak już wcześniej wspomniano, specyfika bankowości elektronicznej dla klientów korporacyjnych polega na tym, że dostęp do niej może posiadać kilku użytkowników. Z tej przyczyny wszystkie przelewy muszą być najpierw zaakceptowane przez przynajmniej jedną osobę zanim trafią do realizacji. Ma to na celu zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i zapewnienie przejrzystego przepływu środków pieniężnych za pośrednictwem systemu bankowości. Przelewy i zlecenia stałe oczekujące na akceptację użytkowników wyświetlane są na liście Operacji oczekujących. Zlecenia stałe prezentowane są z podziałem na trzy grupy: nowe zlecenia, zlecenia w trakcie edycji, usuwane zlecenia oznacza to, że każda operacja na zleceniach stałych (dodanie, edycja, usunięcie) przechodzi przez proces akceptacji i musi być zaakceptowana zgodnie z odpowiednią regułą. Ponadto na stronie Operacje oczekujące prezentowane są przelewy realizowane z datą przyszłą oraz przelewy, które jeszcze nie zostały zatwierdzone za pomocą kodu autoryzacji (kodu SMS). Przypominamy, że przelewy i zlecenia stałe najpierw muszą być zatwierdzone kodem autoryzacji i dopiero w następnej kolejności trafiają na listę przelewów oczekujących oraz ostatecznie, jeśli zostaną zaakceptowane, do realizacji. Uwaga! Na liście Operacji oczekujących użytkownik główny będzie widział wszystkie przelewy oczekujące na zatwierdzenie lub akceptację, zaś użytkownik dodatkowy tylko te przelewy, które powinny być zaakceptowane / zatwierdzone przez niego. 40

41 W celu akceptacji (odrzucenia) przelewu: 1. Proszę wejść na stronę Operacje oczekujące, korzystając z menu bocznego. System wyświetli listę zawierającą: przelewy oczekujące na akceptację użytkowników, przelewy oczekujące na realizację (przelewy z datą przyszłą), operacje oczekujące na zatwierdzenie kodem autoryzacji, nowe zlecenia stałe wymagające akceptacji, zmienione zlecenia stałe wymagające akceptacji, usuwane zlecenia stałe wymagające akceptacji. Uwaga! Jeśli w danym momencie nie ma operacji do akceptacji lub zatwierdzenia, lista będzie pusta. 2. Proszę wybrać przelew do akceptacji i wejść w Szczegóły. 3. Proszę kliknąć przycisk Akceptuję (Odrzucam). W tym miejscu można również wybrać opcję: Powrót, Anuluj przelew (opcja dostępna jedynie dla użytkowników głównych), Wykonaj (opcja dostępna jedynie dla użytkowników głównych), Przebieg akceptacji (opcja dostępna dla użytkowników głównych oraz użytkowników dodatkowych, którzy należą do grupy akceptującej przelew, pod warunkiem że uprzednio w schemacie akceptacji zaznaczono opcję Czy status widoczny dla innych ). 41

42 4. Proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacyjny i zatwierdzić. 5. Jeśli przelew uzyskał wymaganą ilość głosów akceptacyjnych (zgodnie ze schematem akceptacji), to zostanie oddany do realizacji. W wypadku gdy przelew został odrzucony przez zbyt dużą liczbę osób i nie uzyskał wymaganej liczby akceptacji, zostanie przeniesiony na listę Przelewów niezrealizowanych. Anulowanie lub wykonanie przelewu z pominięciem procesu akceptacji Użytkownicy główni (w przeciwieństwie do użytkowników dodatkowych) mają możliwość akceptowania oraz odrzucania przelewów z pominięciem procesu akceptacji, co oznacza, że nie jest wówczas wymagane oddanie głosów przez innych użytkowników. Inaczej mówiąc, jeśli użytkownik główny anuluje przelew, to zniknie on z listy Operacji oczekujących i zostanie przeniesiony na listę Przelewów niezrealizowanych. Podobnie dzieje się w wypadku wybrania przez użytkownika głównego opcji Wykonaj wówczas przelew zostanie oddany do realizacji, nawet jeśli pozostałe osoby jeszcze go nie zaakceptowały. Aby anulować przelew lub oddać go do realizacji z pominięciem głosowania: 1. Proszę wejść na stronę Operacje oczekujące, korzystając z menu bocznego. 2. Proszę wybrać przelew (zlecenie) i wejść w Szczegóły. 3. Proszę kliknąć przycisk Wykonaj (Anuluj przelew). 4. Proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacyjny i zatwierdzić. 5. Proces akceptacji przelewu został przerwany. W zależności od wybranej opcji przelew zostanie oddany do realizacji lub pojawi się na liście Przelewów niezrealizowanych. 42

43 Przebieg akceptacji Informacja o tym, który użytkownik zaakceptował lub odrzucił przelew na danym kroku, wyświetlana jest na stronie Przebieg akceptacji. Jeśli żaden użytkownik nie oddał jeszcze swojego głosu na pierwszym z kroków, to strona będzie pusta. Uwaga! Przebieg akceptacji dostępny jest dla użytkowników głównych oraz użytkowników dodatkowych, którzy należą do grupy akceptującej przelew, pod warunkiem że uprzednio w schemacie akceptacji zaznaczono opcję Czy status widoczny dla innych. Informacje wyświetlane na stronie Przebieg akceptacji to: Rodzaj akceptacji wymagany na danym kroku: wszyscy (wszystkie osoby z grupy), jeden z wielu (minimum jedna osoba z grupy), X osób z grupy (wybrana liczba osób z grupy), Nazwa grupy akceptującej przelew, Imię i nazwisko osoby, która oddała swój głos, Rodzaj głosu: akceptacja, odrzucenie, Uwaga! Jeśli proces akceptacji został przerwany przez użytkownika głównego (poprzez użycie opcji Wykonaj lub Anuluj przelew), to obok głosu pojawi się dopisek użytkownik główny. Data oddania głosu, Godzina oddania głosu. 43

44 W celu obejrzenia przebiegu akceptacji danego przelewu: 1. Proszę wejść na stronę Operacje oczekujące, korzystając z menu bocznego na stronie Przelewy. 2. Proszę wybrać przelew (zlecenie) i wejść w Szczegóły. 3. Proszę kliknąć przycisk Przebieg akceptacji. Uwaga! Przebieg akceptacji jest prezentowany również w szczegółach przelewu niezrealizowanego (strona Przelewy niezrealizowane) oraz w szczegółach przelewu zrealizowanego (strona Historia operacji na rachunku). 44

45 Lokaty W górnej części strony Lokaty umieszczone jest podsumowanie wszystkich lokat, które Klient posiada, w tym informacje o: liczbie lokat, najbliższej dacie zakończenia lokaty, średnim oprocentowaniu wszystkich lokat, łącznym saldzie. Jeśli Klient złożył przynajmniej jeden wniosek o otwarcie lokaty, to pod podsumowaniem będzie widniała Lista lokat nieopłaconych oraz w trakcie realizacji, zaś po opłaceniu lokaty prezentowana będzie Lista Twoich lokat. Dla każdej aktywnej lokaty dostępne są takie usługi, jak: sprawdzenie szczegółów lokaty, zerwanie lokaty oraz przedłużenie lokaty, gdy jest odnawialna. Warto zauważyć, że istnieje również możliwość wydrukowania lub zapisania w pliku potwierdzenia założenia lokat wybranych z listy. Dodatkowo z prawego menu Klient ma możliwość przejścia do Listy lokat zakończonych, gdzie wyświetlane są szczegóły lokat zakończonych. 45

46 Karty Strona Karty jest istotna dla wszystkich Klientów, którzy wykonują transakcje przy użyciu karty debetowej lub kredytowej (jeśli znajdują się one w ofercie banku). Poza przeglądem najważniejszych informacji dotyczących kart Klient może tutaj wykonać takie operacje (dla kart debetowych), jak: złożenie wniosku o kartę, aktywacja karty (jeśli jest nieaktywna), nadanie kodu PIN, podgląd historii transakcji wykonanych kartą, zmiana kodu PIN (po wejściu w Szczegóły), zmiana limitów na karcie (po wejściu w Szczegóły), zablokowanie karty (po wejściu w Szczegóły), zastrzeżenie karty (po wejściu w Szczegóły). Ponadto korzystając z prawego menu, Klient może przejść do zestawienia autoryzacji transakcji wykonywanych z rachunku karty debetowej. 46

47 Uprawnienia do kart debetowych Klienci korporacyjni mogą posiadać kilka kart debetowych do każdego rachunku (po jednej karcie do rachunku na użytkownika). Co ważne, właścicielem karty może być zarówno użytkownik główny, jak i użytkownik dodatkowy. Należy pamiętać, że wniosek o kartę może złożyć jedynie użytkownik główny! Użytkownik główny ma jednocześnie możliwość wskazania, kto będzie właścicielem karty może to być zarówno użytkownik główny, jak i użytkownik dodatkowy. W poniższej tabeli zostały przedstawione poszczególne uprawnienia użytkowników do kart debetowych: Dostęp Użytkownik główny Użytkownik dodatkowy Zestawienie kart debetowych (podgląd) Szczegółowe informacje o karcie, w tym m.in. dzienne limity transakcji, numer i status karty, data aktywacji i ważności karty, nazwa na karcie Historia transakcji wykonanych kartą debetową Tak (wszystkie karty) Tak (wszystkie karty) Tak Tak (jedynie karty należące do użytkownika) Tak (jedynie karty należące do użytkownika) Tak, jeśli posiada uprawnienie Podgląd historii operacji na rachunku Zestawienie autoryzacji transakcji Tak Tak Złożenie wniosku o kartę Tak Aktywacja karty i nadanie kodu PIN Zmiana kodu PIN do karty płatniczej Zmiana limitów na karcie płatniczej Zablokowanie /odblokowanie karty płatniczej Zastrzeżenie karty płatniczej Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Tak Tak (wszystkie karty) Tak (wszystkie karty) Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Tak (dotyczy tylko kart przypisanych do danego użytkownika) Uwaga! Użytkownik dodatkowy może wykonać przedstawione w tabeli operacje za pośrednictwem bankowości telefonicznej jedynie, gdy posiada dostęp do konta. Wspomniany warunek nie dotyczy operacji wykonywanych w bankowości internetowej. 47

48 Wniosek o kartę debetową Wniosek o kartę debetową można złożyć na stronie Karty. W tym celu należy: 1. Kliknąć przycisk Załóż kartę debetową. Uwaga! Przycisk jest dostępny jedynie dla użytkowników głównych. 2. Wybrać z listy rachunek, do którego będzie wydana karta. 3. Wybrać użytkownika, który będzie właścicielem karty. Na liście użytkowników prezentowani są wszyscy użytkownicy, którzy mają aktywny dostęp do bankowości. Uwaga! W bankowości internetowej posiadanie karty nie jest uzależnione od dostępu do danego rachunku. Oznacza to, że właścicielami karty mogą być również użytkownicy, którzy nie posiadają uprawnienia Dostęp do konta. 4. Imię i nazwisko wybranego użytkownika zostaną wyświetlone w polu pod Nazwą Klienta. Uwaga! Imię i nazwisko użytkownika można edytować, jednak nie mogą one zawierać więcej niż 21 znaków łącznie! Nazwa Klienta (Nazwa na kartę) nie jest udostępniona do edycji. 5. W następnym kroku należy wybrać typ karty (jeśli bank oferuje więcej niż jeden typ karty). 48

49 6. Po uzupełnieniu wszystkich wymaganych pól należy kliknąć przycisk Dalej. 7. System zaprezentuje podsumowanie wniosku o kartę, w którym wyświetlane są informacje o typie karty oraz właścicielu karty. Jeśli dane są błędne należy kliknąć Popraw i wprowadzić zmiany we wniosku, a gdy dane są poprawne, należy wybrać opcję Załóż. 8. Wniosek o kartę zostanie zapisany w systemie. 49

50 Kredyty Klient ma możliwość złożenia zapytania o kredyt poprzez kliknięcie przycisku Złóż wniosek na stronie Kredyty. Tutaj prezentowane są również informacje dotyczące stanu zadłużenia oraz kwoty i daty spłaty najbliższej raty. Dodatkowo dla każdego kredytu Klient może sprawdzić plan rat (limitu) oraz zapisać go w pliku. Z poziomu Szczegółów Klient ma dostęp do historii operacji na kredycie. 50

51 Ustawienia Wszelkie wiadomości z banku, informacje o złożonych wnioskach i posiadanych uprawnieniach oraz możliwości personalizacji zostały umieszczone na stronie Ustawienia. Jest ona szczególnie istotna dla użytkowników głównych, gdyż tutaj właśnie mogą oni zarządzać grupami osób, uprawnieniami użytkowników dodatkowych, schematami i regułami akceptacji przelewów. Wszystkie opcje dostępne są w bocznym menu w prawej części strony. Należy pamiętać, że poniższe opcje są dostępne jedynie dla użytkowników głównych: lista użytkowników, schematy akceptacji, grupy osób, reguły akceptacji przelewów. Wiadomości z banku Na tej stronie prezentowane są najważniejsze informacje z Idea Bank, w tym przede wszystkim: wyciągi z poszczególnych rachunków, generowane w trybie comiesięcznym, aktualna treść umowy ramowej (np. po otworzeniu nowego rachunku oszczędnościowego), pozostałe informacje, np. o zmianie dziennego limitu na karcie kredytowej, zmianie regulaminów. Po wejściu w szczegóły wiadomości możliwe jest zapisanie w pliku umowy, wyciągów lub innych dokumentów, które zostaną umieszczone na stronie. 51

52 Próby logowania Korzystając z tej strony, każdy użytkownik może sprawdzić datę oraz godzinę ostatniego poprawnego i niepoprawnego logowania do bankowości internetowej. Kanały dostępu / zmiana hasła Na tej stronie możliwa jest zmiana hasła do bankowości internetowej oraz telefonicznej. 52

53 Formularze do zmiany hasła wyglądają następująco: bankowość internetowa: bankowość telefoniczna: Zmiana danych Idea Bank wykorzystuje adres i numer telefonu komórkowego użytkownika w celu przekazywania mu informacji niezbędnych do poprawnego korzystania z bankowości, takich jak login, hasła, kody autoryzacji, potwierdzenia operacji, inne. Z tej przyczyny należy zadbać, aby adres i numer telefonu komórkowego były zawsze aktualne. Zmiana tych danych musi być zatwierdzona kodem autoryzacji (w wypadku zmiany numeru telefonu kod autoryzacji wysyłany jest pod stary numer). 53

54 Wnioski Na tej stronie użytkownicy mogą sprawdzić status złożonych wniosków, informujący o tym, które z nich są w trakcie realizacji lub zrealizowane. Proszę pamiętać, że użytkownik dodatkowy posiada dostęp jedynie do wniosków złożonych przez tego użytkownika. Użytkownik główny zobaczy na liście wnioski złożone przez wszystkie osoby reprezentujące Klienta. Uprawnienia użytkownika Każdy użytkownik może w dowolnym momencie sprawdzić, do których opcji w bankowości został mu przydzielony dostęp. Warto przypomnieć, że użytkownicy główni mają pełny dostęp do systemu transakcyjnego, zaś uprawnienia poszczególnych użytkowników dodatkowych mogą się od siebie różnić (u jednego użytkownika może być ich mniej lub więcej niż u drugiego). Uwaga! Strony Uprawnienia użytkownika nie można edytować prezentuje ona jedynie samą listę posiadanych uprawnień, bez możliwości ich zmiany (zmiana uprawnień użytkowników dodatkowych jest możliwa na stronie Lista użytkowników). 54

55 55

56 Lista użytkowników (dostępna dla użytkowników głównych) Na liście użytkowników znajdują się użytkownicy główni oraz użytkownicy dodatkowi upoważnieni przez Klienta do składania oświadczeń woli i dyspozycji. Przy każdym z nich podane są informacje: numer telefonu komórkowego, adres oraz status (aktywny / zablokowany). Ponadto na tej stronie możliwe jest usunięcie użytkownika dodatkowego, zmiana uprawnień użytkownika dodatkowego oraz utworzenie nowego użytkownika dodatkowego. 56

57 Dodanie nowego użytkownika Przypominamy, że poprzez bankowość elektroniczną można dodawać wyłącznie użytkowników dodatkowych. W celu dodania, usunięcia lub zmiany danych użytkownika głównego należy dostarczyć do banku wypełniony i podpisany Formularz zmiany danych. Aby utworzyć kolejnego użytkownika dodatkowego: 1. Proszę kliknąć przycisk Dodaj nowego użytkownika. 2. Proszę uzupełnić wymagane pola i kliknąć Dalej. 57

58 3. Proszę przydzielić nowemu użytkownikowi uprawnienia i kliknąć Zapisz. Proszę pamiętać, że użytkownik musi posiadać uprawnienie Dostęp do konta, żeby można mu było przydzielić pozostałe uprawnienia do rachunku. 4. Następnie proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. 58

59 Jeśli wpisali Państwo poprawny kod autoryzacji, nowy użytkownik został utworzony w bankowości i po ponownym zalogowaniu się do systemu będzie wyświetlony na liście użytkowników ze statusem Zablokowany. odblokuje nowemu użytkownikowi dostęp do bankowości po otrzymaniu skanu jego dowodu osobistego. Użytkownik dodatkowy otrzyma login do bankowości internetowej na adres oraz hasła do bankowości internetowej i telefonicznej pod numer telefonu komórkowego podany w formularzu. Zmiana uprawnień użytkownika Użytkownicy główni mają zawsze pełne uprawnienia, jednakże użytkownikom dodatkowym można w każdym momencie przydzielić dowolne uprawnienia. W tym celu: 1. Proszę kliknąć przycisk Uprawnienia przy wybranym użytkowniku. 2. Proszę ustawić nowe uprawnienia i kliknąć Zapisz. 3. Proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. Usuwanie użytkownika Usunięcie użytkownika głównego następuje po dostarczeniu do banku wypełnionego i podpisanego Formularza zmiany danych. W celu usunięcia użytkownika dodatkowego: 1. Proszę kliknąć przycisk Usuń przy wybranym użytkowniku. 2. Proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. Uwaga! Nie można usuwać użytkowników, którzy należą do grupy (najpierw należy usunąć użytkownika z grupy). 59

60 Grupy osób (dostępne dla użytkowników głównych) Każdy użytkownik bankowości musi należeć do grupy, aby możliwe było korzystanie ze schematów i reguł akceptacji. Należy pamiętać, że użytkownik może należeć wyłącznie do jednej grupy. Aby dodać grupę, należy postępować zgodnie z poniższymi wskazówkami: 1. Proszę kliknąć przycisk Dodaj grupę. 2. Proszę wpisać nazwę nowej grupy, a następnie wybrać członków grupy oraz kliknąć Zapisz. Uwaga! Jeśli użytkownik należy już do innej grupy, to nie można go wybrać z listy. Dodatkowo przy jego nazwisku będzie widniała w nawiasie nazwa grupy, której obecnie jest członkiem. 3. Na koniec proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. Uwaga! Grupę można edytować (dodawać lub usuwać użytkowników) nawet wtedy, gdy bierze ona w danym momencie udział w akceptacji przelewu, pod warunkiem że zostanie zachowana minimalna liczba użytkowników wymaganych do akceptacji przelewu zgodnie ze schematem. Uwaga! Grupy nie można usunąć, jeśli bierze ona w danym momencie udział w akceptacji przelewu. 60

61 Schematy akceptacji (dostępne dla użytkowników głównych) W celu dodania schematu akceptacji: 1. Proszę kliknąć przycisk Dodaj schemat. 2. Proszę wpisać nazwę schematu i uzupełnić pola wymagane dla pierwszego kroku, czyli: Rodzaj akceptacji (Wszyscy / Jeden z wielu / X osób z grupy), Grupa, Czy status widoczny dla innych. Proszę pamiętać, że schemat musi składać się z przynajmniej jednego kroku! 3. Jeśli chcą Państwo stworzyć bardziej rozwinięty schemat, proszę wybrać opcję Dodaj krok, a następnie uzupełnić zestaw pól dla kolejnego kroku. 4. Po zdefiniowaniu wszystkich kroków należy kliknąć przycisk Zapisz. 5. Na koniec proszę wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. 61

62 Każdy schemat można edytować lub usunąć, przy czym należy pamiętać, że żaden przelew nie zostanie zrealizowany, jeśli nie istnieją reguła oraz schemat przypisane do tego przelewu! Aby zmienić strukturę schematu akceptacji, należy kliknąć przycisk Edycja znajdujący się obok tego schematu. Wówczas możliwe będzie: usunięcie poszczególnych kroków (opcja Usuń), zamiana kolejności kroków (opcja Przesuń niżej / Przesuń wyżej), dodanie kolejnego kroku (opcja Dodaj krok), zmiana nazwy schematu, zmiana ustawień dla poszczególnych kroków (Rodzaj akceptacji, Grupa, Czy status widoczny dla innych). Uwaga! Nie można edytować ani usuwać schematu, jeśli w danym momencie istnieje przelew akceptowany w oparciu o ten schemat. 62

63 Reguły akceptacji przelewów (dostępne dla użytkowników głównych) Wszystkie przelewy (zewnętrzne i wewnętrzne) w bankowości elektronicznej dla klientów korporacyjnych realizowane są według reguł akceptacji. Niezwykle ważne jest, aby do każdej reguły przyporządkować schemat akceptacji w celu określenia, które przelewy będą akceptowane przez wybraną grupę osób i w jakim trybie będzie się odbywała akceptacja. Aby dodać regułę do przelewów: 1. Proszę kliknąć przycisk Dodaj regułę. 2. Proszę uzupełnić formularz z danymi reguły, w tym: nazwą reguły, przedziałem kwotowym przelewów przypisanych do reguły, schematem akceptacji powiązanym z regułą, grupą osób zlecających przelewy oraz nazwą rachunku, z którego będą realizowane przelewy. Na koniec proszę zaznaczyć opcję Aktywna, jeśli reguła ma być odblokowana i gotowa do użycia w systemie bankowości. Uwaga! Do jednej reguły można dodać kilka rachunków oraz kilka grup jednocześnie. 3. Proszę kliknąć Zapisz, wpisać w wyświetlone pole kod autoryzacji (kod SMS) i zatwierdzić czynność. 63

64 Reguły akceptacji podobnie jak schematy można edytować i usuwać. W tym celu należy wybrać opcję Edycja lub Usuń przy danej regule. Obie czynności wymagają zatwierdzenia za pomocą kodu autoryzacji. Uwaga! Nie można edytować ani usunąć reguły, jeśli w danym momencie istnieje przelew akceptowany w oparciu o tę regułę. Proszę pamiętać, że reguły akceptacji nie mogą się pokrywać muszą różnić się przynajmniej jednym elementem: kwotą przelewu, grupą zlecającą przelew lub produktem (rachunkiem). W przeciwnym wypadku system nie pozwoli na utworzenie reguły. 64