Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym

Transkrypt

1 Ubezpieczenie grupowe OPIEKUN Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Prosta Warszawa Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Specjalna oferta Commercial Union dedykowana Radcom Prawnym, przygotowana zgodnie z podpisaną r. umową z Krajową Izbą Radców Prawnych

2 Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA jest liderem na rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie i filarem grupy kapitałowej Commercial Union Polska. Akcjonariuszami spółki są: Aviva (90 proc.) i Bank Zachodni WBK (10 proc.). Towarzystwo należy do pionierów polskiego rynku ubezpieczeń na życie działalność operacyjną prowadzi już od kilkunastu lat. Od 1995 r. jest liderem rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie. W segmencie polis grupowych Towarzystwo lokuje się na drugiej pozycji. CU Życie, mocno zakorzenione w przeszło 130-letniej tradycji brytyjskiej, dysponuje piętnastoletnim doświadczeniem w Polsce. Dynamika i innowacyjność w dostosowaniu oferty do zmieniających się w ciągu życia potrzeb klientów to największe atuty Towarzystwa. CU Życie pierwsze w Polsce wprowadziło na rynek fundusz z gwarantowaną, niemalejącą ceną jednostki oraz ubezpieczenie łączące ochronę życia z możliwością inwestowania powierzonego kapitału. CU Życie jest również pierwszą firmą w Polsce, która skorzystała z możliwości inwestowania na największych rynkach Europy i Świata. Akcjonariat CU Życie Akcjonariuszami Commercial Union Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA są: międzynarodowa Grupa Aviva w 90 proc. i Bank Zachodni WBK w 10 proc. Charakterystyka Grupy Aviva: największa instytucja ubezpieczeniowa w Wielkiej Brytanii i piąta na świecie pod względem przychodów jedna z najstarszych firm ubezpieczeniowych na świecie; w 1861 roku powstało Commercial Union, niespełna pół wieku później do Commercial Union dołączyła najstarsza firma ubezpieczeniowa na świecie Hand in Hand Fire & Life Insurance Company, która powstała w 1696 roku obsługuje około 35 milionów klientów, ponad 3 mln z nich to klienci Grupy Commercial Union Polska zarządza aktywami ponad 332 mld funtów, z czego ponad 40 mld zł zarządzane jest przez Grupę Commercial Union Polska osiągnęła silną pozycję m. in. w Wielkiej Brytanii, Holandii, Francji, Irlandii i Polsce, rozwija działalność w Europie Środkowowschodniej poza Polską działa w Czechach, Rumunii, na Węgrzech i na Litwie. Wyniki finansowe CU Życie Wyniki finansowe CU Życie 2006 r. I półrocze 2007 r. Kapitały własne mln zł 930 mln zł Zmiana stanu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych mln zł mln zł Wysokość lokat mln zł mln zł Składka przypisana brutto mln zł mln zł Odszkodowania i świadczenia 994 mln zł 627 mln zł Wynik finansowy brutto 480 mln zł 331 mln zł Wynik finansowy netto 420 mln zł 306 mln zł

3 Wyniki finansowe CU Życie I półrocze 2007 vs I półrocze 2006 [%] 200 % 150 % 158% 100 % 50 % 0 % 7% Kapitały własne Zmiana stanu rezerw technicznoubezpieczeniowych 32% Wysokość lokat 28% Składka przypisana brutto 30% Odszkodowania i świadczenia 21% Wynik finansowy brutto 25% Wynik finansowy netto Funkcje grupowego ubezpieczenia na życie Ubezpieczenie na życie zapewnia świadczenia pieniężne w przypadkach utraty życia lub zdrowia pracownika bądź jego najbliższych. Środki finansowe wypłacane przez Towarzystwo po zajściu określonych w umowie zdarzeń pomagają przetrwać trudne i nieoczekiwane sytuacje. Program ubezpieczenia może spełniać samą funkcję ochronną lub jeżeli pracodawca wyrazi taką wolę może zostać rozszerzony o część inwestycyjną w postaci ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Fundusze stanowią korzystną formę gromadzenia i pomnażania kapitału. Środki finansowe zaoszczędzone w ramach ubezpieczenia grupowego mogą stanowić w przyszłości niezbędne uzupełnienie emerytury z obowiązkowego ubezpieczenia społecznego. Zakres ubezpieczeń dodatkowych Podstawą programu ubezpieczenia jest ochrona z tytułu śmierci uczestnika. Jego dopełnienie stanowią dodatkowe umowy obejmujące ochroną następujące ryzyka: poważne zachorowania: - niewydolność nerek - nowotwór złośliwy - schorzenie, które wymagało wykonania zabiegu chirurgicznego na naczyniach wieńcowych, - schorzenie, które wymagało przeszczepu narządów - udar mózgu - zawał serca - śpiączka - utrata wzroku - utrata mowy - rozległe oparzenie - operacja aorty śmierć na skutek NW

4 Zasady przystępowania do ubezpieczenia W celu przystąpienia do ubezpieczenia wypełnia się deklaracje uczestnictwa. Deklaracje wraz z wnioskiem o ubezpieczenie, wypełnionym i podpisanym przez Ubezpieczającego stanowią podstawę zawarcia umowy ubezpieczenia grupowego. Osoby, które nie zdecydowały się przystąpić do programu w dniu jego uruchomienia będą mogły uczynić to w jednym z kolejnych terminów wymagalności składki. Ochrona ubezpieczeniowa Ochrona ubezpieczeniowa trwa 24 godziny na dobę na całym świecie. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się już w momencie przystąpienia do ubezpieczenia, z zastrzeżeniem karencji opisanych w warunkach ogólnych ubezpieczenia. Tylko w jednym przypadku świadczenie z tytułu śmierci nie jest wypłacane: jeżeli śmierć nastąpi bezpośrednio lub pośrednio wskutek działań terrorystycznych, działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy. Koszt ochrony Koszt ubezpieczenia grupowego kalkulowany jest dla całej grupy w szczególności na podstawie następujących danych: informacji o płci, wieku i zawodach wykonywanych przez osoby przystępujące do ubezpieczenia, wysokości i zakresu ochrony ubezpieczeniowej, która będzie udzielana. Koszt ochrony obliczany jest zgodnie z zasadami matematyki ubezpieczeniowej. Zmiany rocznicowe W każdą rocznicę ubezpieczenia pracodawca może złożyć swoją propozycję zmian zakresu / wysokości ochrony ubezpieczeniowej, która po ocenie i wycenie Towarzystwa może zastąpić wcześniej obowiązujący kształt ochrony.

5 SPECJALNA PROPOZYCJA GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE dla RADCÓW PRAWNYCH PRZYGOTOWANA WE WSPÓŁPRACY z KRAJOWĄ IZBĄ RADCÓW PRAWNYCH Preferencyjne, dedykowane Radcom Prawnym, warunki ubezpieczenia grupowego Commercial Union zapewnią każdemu Radcy środki na leczenie oraz spłatę zobowiązań, zagwarantują utrzymanie dotychczasowego standardu życia oraz osiągnięcie wyznaczonych celów. Finansowe zabezpieczenie jakie daje polisa Commercial Union zapewni ochronę przed skutkami chorób cywilizacyjnych takich jak: zawał serca, udar mózgu, nowotwór złośliwy, schorzenia naczyń wieńcowych wymagające ingerencji chirurgicznej, przeszczepy narządów, niewydolność nerek, śpiączka, utrata wzroku, utrata mowy, rozległe oparzenie, operacja aorty. Specjalna oferta Commercial Union Polska - Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA Wariant I* II* III* Poważne zachorowania zł zł zł Śmierć zł zł zł Śmierć wskutek NW** zł ( zł zł) zł ( zł zł) zł ( zł zł) Składka 55 zł 110 zł 275 zł * Wskazane wysokości świadczeń są gwarantowane pod warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia określonej w umowie generalnej liczby uczestników ** W przypadku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku Commercial Union wpłaca SU z tytułu śmierci + SU z tytułu śmierci wskutek NW Dlaczego warto przystąpić do ubezpieczenia Commercial Union? możliwość wyboru spośród trzech wariantów wysokości ochrony oraz składki, dostosowanych do indywidualnych potrzeb każdego Radcy; wysoka ochrona z tytułu poważnych zachorowań zapewniająca środki na sfinansowanie dłuższego leczenia i rehabilitacji; umowa w formie grupowej pozwalająca na obniżenie kosztów związanych z samym ubezpieczeniem (uśrednienie ryzyka) jak i jego obsługą, co sprawia, że jest to propozycja konkurencyjna wobec ubezpieczeń indywidualnych; ochrona ubezpieczeniowa przyznawana bez badań medycznych; ubezpieczenie dostępne dla członków korporacji do 64 roku życia; prosta procedura przystąpienia do ubezpieczenia; ubezpieczenie działające na całym świecie 24 godziny na dobę; solidny partner Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA jest obecne na polskim rynku od 1992 roku. Pierwszej oraz kolejnych (2 do 3) wpłat składek należy dokonać na konto: KRRP, al.ujazdowskie 18/4, Warszawa, nr rachunku: Na przelewie proszę umieścić numer PESEL, który ułatwi identyfikację płatnika. Po uruchomieniu ubezpieczenia zostanie utworzony nowy rachunek bankowy z indywidualnym numerem dla każdego Radcy Prawnego, o czym niezwłocznie poinformujemy. Telefony kontaktowe:

6 Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe W grupowym ubezpieczeniu na życie Opiekun każdy uczestnik ma możliwość dodatkowego inwestowowania środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Tym samym część ochronną ubezpieczenia można rozszerzyć o część inwestycyjną. Commercial Union Polska oferuje sześć ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych o różnych strategiach inwestycyjnych. Nazwa funduszu Udział akcji w portfelu inwestycji Fundusze bezpieczne Fundusz Gwarantowany 0% 10% Fundusz Stabilnego Wzrostu 0% 20% Fundusze zrównoważone Fundusz Zrównoważony 30% 60% Fundusz Międzynarodowy 30% 60% Fundusze agresywne Commercial Union Fundusz Akcji 70% 100 % Fundusz Dynamiczny 50% 100% Rachunek uczestnika Jednostki ewidencjonowane są na indywidualnym rachunku uczestnika. Rachunek prowadzony jest w sposób umożliwiający rozróżnienie składek finansowanych przez ubezpieczającego i uczestników. Wartość rachunku danego uczestnika określana jest na podstawie liczb jednostek poszczególnych funduszy zgromadzonych na rachunku oraz aktualnych wartości jednostek tych funduszy. W każdą rocznicę polisy Towarzystwo przesyła do uczestnika informację o stanie jego rachunku. Decyzje inwestycyjne Wyboru funduszy i zmian decyzji inwestycyjnych dokonuje każdy uczestnik indywidualnie lub ubezpieczający w imieniu całej grupy. Zmiana decyzji inwestycyjnej może dotyczyć zarówno podziału alokowanej części składki pomiędzy fundusze, jak i przeliczenia zarachowanych na rachunku jednostek na jednostki innych funduszy. Przeliczanie jednostek jest możliwe po upływie 24 miesięcy od dnia przystąpienia danego uczestnika do ubezpieczenia jeżeli decyzje inwestycyjne podejmuje uczestnik lub poczynając od 2 rocznicy ubezpieczenia jeżeli decyzje inwestycyjne podejmuje ubezpieczający. W wyniku przeliczenia udział w rachunku jednostek żadnego z funduszy nie może być niższy niż 5 proc.

7 Wyniki funduszy, WIG, inflacja stan na dzień Fundusz 1 rok 3 lata 5 lat 10 lat Pieniężny 3,12% 11,73% Gwarantowany 5,40% 17,56% 32,10% 151,84% Stabilnego Wzrostu 7,09% 24,75% 45,88% 215,16% Zrównoważony 19,41% 63,46% 134,15% 288,27% Eurozrównoważony 0,67% 11,27% Międzynarodowy 8,50% 37,51% 86,96% 98,15% CU Fundusz Akcji 38,93% 127,00% 355,84% Dynamiczny 38,78% 125,35% 441,75% Obligacji PPE 2,89% 14,40% Stabilnego Wzrostu PPE 10,22% 34,68% 76,17% Zrównoważony PPE 18,83% Akcji PPE 37,37% WIG 37,04% 138,92% 371,73% 245,30% Inflacja 1,8% 5,1% 10,8% 54,1% Aktualne informacje dotyczące wyników inwestycyjnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych znajdą Państwo w naszym serwisie internetowym pod adresem zamieszczone są tam również omówienia wyników inwestycyjnych. Commercial Union jest drugą marką finansową w Polsce według ogłoszonego w czerwcu 2006 roku rankingu PremiumBrand zorganizowanego przez miesięcznik Forbes. Ósmy diament do Złotej Statuetki Lidera Polskiego Biznesu przyznany w czerwcu 2006 roku Commercial Union Polska Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie SA przez Bussines Center Club. CU Życie zostało laureatem Złotej Statuetki Lidera Polskiego Biznesu BCC w 1997 roku. Medal Europejski w 2005 roku przyznawany przez Urząd Komitetu Integracji Europejskiej i Business Centre Club dla Ubezpieczenia Grupowego OPIEKUN. Medalami wyróżniane są usługi, których jakość jest konkurencyjna w stosunku do usług oferowanych na rynkach europejskich. Medal Europejski w 2004 roku przyznawany przez Urząd Komitetu Integracji Europejskiej i Business Centre Club dla Ubezpieczenia Grupowego VIP. Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA zajęło piąte miejsce na liście 25 najefektywniejszych instytucji finansowych w 2004 roku (Parkiet kwiecień 2004 r.) Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA wygrało konkurs Gdańskiej Akademii Bankowej oraz czytelników dziennika Rzeczpospolita w kategorii: najlepszy, a zarazem najbardziej przyjazny podmiot zarządzający ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi w 2002 r.

8 Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Prosta 70, Warszawa tel.: (+48 22) , fax: (+48 22) infolinia: , tel.: (+48 22) bok@cu.com.pl,