POMOC W INWESTOWANIU CZYLI JAK POMAGAM INWESTOWAĆ W RAMACH RODZINNYCH FINANSÓW (C) REMIGIUSZ STANISŁAWEK

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "POMOC W INWESTOWANIU CZYLI JAK POMAGAM INWESTOWAĆ W RAMACH RODZINNYCH FINANSÓW (C) 2007-2015 REMIGIUSZ STANISŁAWEK"

Transkrypt

1 Remigiusz Stanisławek Trener Inwestycyjny, certyfikowany Doradca Finansowy Certyfikowany Doradca Finansowy PL.13.EFG Jedyny doradca z Polski z tytułem MDRT Top of The Table POMOC W INWESTOWANIU CZYLI JAK POMAGAM INWESTOWAĆ W RAMACH RODZINNYCH FINANSÓW (C) REMIGIUSZ STANISŁAWEK CZEGO DOWIESZ SIĘ Z TEGO OPRACOWANIA? Etapy uruchomienia współpracy w ramach Rodzinne Finanse Moje inwestycje w oferowanych produktach to znacznie ponad składki rocznej W jaki sposób wygląda wspólne inwestowanie (inwestor musi poświęcić 20 minut w miesiącu) Portfel inwestycyjny budujemy zależnie od potrzeb inwestora bazując na różnych rozwiązaniach inwestycyjnych. platformy typu mbank - jako część ostrożną portfela i inwestycje krótkoterminowe, polisy inwestycyjne - dla aktywnego zarządzania (tańsze fundusze zagraniczne, szybka konwersja, oraz duża dostępność kapitału do wypłaty w każdej chwili) plus korzyści funduszowe, podatkowe itp, inwestycje uzupełniające - np. fundusze rynku wierzytelności, wybrane fundusze typu FIZ DLACZEGO POLISA INWESTYCYJNA? Część inwestycji to dobrze dobrany produkt inwestycyjny w formie polisy inwestycyjnej. To - wbrew pozorom: CZYSTA INWESTYCJA (Z MINIMALNĄ CZĘŚCIĄ UBEZPIECZENIOWĄ) DOSTĘPNOŚĆ DO KAPITAŁU (!) - WBREW POTOCZNYM OPINIOM O BLOKADZIE DOSTĘPU DO WŁASNYCH OSZCZĘDNOŚCI INWESTYCJA DŁUGO- LUB KRÓTKOTERMINOWA (NP. NA 2 LATA) NIE MUSZĄ TO BYĆ INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE INWESTOWANIE TAŃSZE NIŻ W MBANKU (O ŚREDNIO 2% W SKALI ROKU) SZYBKA KONWERSJA MIĘDZY FUNDUSZAMI (NIEDOSTĘPNA POZA POLISĄ) W INWESTOWANIU POMAGA REMIGIUSZ STANISŁAWEK, TRENER INWESTYCYJNY, MDRT / EUROPEAN FINANCIAL GUIDE Nie ma jednego najlepszego produktu inwestycyjnego. Pomagam wybrać rozwiązanie z całej oferty rynkowej oraz zarządzać inwestycją. Pomoc w inwestowaniu, to m.in. budowa portfela, poszukiwanie okazji, zabezpieczanie ryzyka, monitorowanie inwestycji, dodatkowe konsultacji, transfer wymaganej wiedzy, bezpłatne abonament Opiekuna Inwestora. W 2007 roku gdy zachęcano: wpłać i zapomnij mówiłem w wywiadzie, że inwestycjami trzeba zarządzać. Kto posłuchał moich rad jego pieniądze są mu dziś za to wdzięczne. WIĘCEJ INFORMACJI NA STRONACH

2 PRODUKT INWESTYCYJNY TO TYLKO NARZĘDZIE DO INWESTOWANIA Polisy inwestycyjne to produkty firm ubezpieczeniowych. Najpopularniejsze (i najciekawsze) produkty oferują: Z tej grupy największe doświadczenie (i jakość rozwiązań) oferują Axa, Aegon, Skandia, Generali. Każdy z oferowanych produktów to jedynie narzędzie dające dostęp do internetowego panelu zarządzania, w którym możemy dokonywać zmian między funduszami sprzedając i kupując fundusze w zależności od sytuacji rynkowej. Wiele funduszy (choćby czterdzieści, z odpowiednią różnorodnością) pozwala bez problemu znaleźć fundusze dopasowane do każdej sytuacji rynkowej. Fundusze inwestycyjne są błędnie kojarzone z giełdą. To błąd. Owszem mamy fundusze akcji polskich. Ale też fundusze obligacji skarbowych i korporacyjnych (które nie mają nic wspólnego z wynikami na giełdzie). Dostępne są także fundusze surowcowe, sektorowe ale także bardziej skomplikowane fundusze alternatywne. W dobrym produkcie inwestycyjnym inwestor powinien mieć do wyboru także fundusze rynków zagranicznych zarówno akcyjne jak i obligacji. Tu działa korzyść walutowa (choć potocznie fundusze zagraniczne kojarzone są z ryzykiem walutowym). Różnorodność możliwości inwestycyjnych daje możliwości zarabiania, przy niewielkim ryzyku (wynikającym właśnie z dużej różnorodności funduszy do wyboru). Wśród produktów znajdują się także produkty pozwalające na włączenie automatycznego modelu zarządzania. Tu także pomagam w doborze tych modeli, które dają realne szanse na dobre wyniki. Wybór modeli automatycznego zarządzania w różnych produktach jest duży. Warto wiedzieć, który sposób kiedy aktywować w produkcie i w jaki sposób także te automatyczne modele monitorować. OTRZYMUJESZ MOJĄ POMOC W INWESTOWANIU. ALE JA TAKŻE MAM WYMAGANIA! W zależności od wartości inwestycji oferuję Pakiety Pomocy w inwestowaniu. Z mojej strony otrzymujesz deklarację pomocy w zarządzaniu produktem inwestycyjnym. Ale też istotne wymaganie z mojej strony. Współpracuję wyłącznie z inwestorami, którzy są gotowi na zdobycie podstawowej wiedzy o inwestowaniu i zarządzaniu inwestycjami na rynku funduszy inwestycyjnych. To nie jest trudne. Nie chodzi tu o samodzielne realizowanie na bieżąco sytuacji rynkowej, analizowanie ocen i rankingów funduszy, przeglądanie listy okazji inwestycyjnych. Tym zajmuję się ja osobiście. Chodzi o to aby chcieć wysłuchać mojego komentarza dotyczącego aktualnej sytuacji i kierunków inwestycji. Jeżeli wiemy i rozumiemy dlaczego w ten a nie inny sposób inwestujemy nasze oszczędności śpimy spokojnie ponieważ dokładnie rozumiemy w jaki sposób inwestycja jest dobrana, w jaki sposób monitorowana i w jaki sposób minimalizowane jest ryzyko inwestycyjne chodzi w końcu o nasze ciężko zarabiane oszczędności. Każdy z najważniejszych produktów możesz wybrać za pośrednictwem firmy Rodzinne Finanse. Wybierając produkt z moją pomocą (zamiast w banku czy w punkcie na rogu ulicy) otrzymując (oprócz bonusu kwotowego w formie kart MasterCard) pomoc w inwestowaniu i bezpłatny dostęp do narzędzi i wiedzy.

3 ETAPY WSPÓŁPRACY W razie dodatkowych pytań dotyczących współpracy zapraszam do kontaktu lub telefonicznego. Etap 1: przekazanie informacji i przygotowanie oferty na produkt inwestycyjny Pierwszy kontakt telefoniczny / skype w celu zebrania informacji na temat planowanej inwestycji. Czas trwania, cele, inwestowane kwoty, inwestycje systematyczne czy jednorazowe. Przygotowanie oferty inwestycyjnej przygotowuję analizę i przesyłam opracowanie zawierające proponowany produkt, wraz z uzasadnieniem wyboru i dodatkowymi materiałami Kolejne kilka rozmów tel/ spotkań/ wymiany informacji dotyczy uszczegółowień, odpowiedzi na pytania, które z pewnością pojawią się po zapoznaniu się z przesłanym materiałem. Decyzja o wyborze produktu inwestycyjnego po dokonaniu wyboru przesyłam em pytania o dane osobowe niezbędne do przygotowania wniosku o ubezpieczenie. Etap 2: proces uruchomienia produktu inwestycyjnego Przygotowanie wniosku a następnie podpisanie umowy o produkt inwestycyjny. Podpisany wniosek przekazuję do zakładu ubezpieczeń. W ciągu 1-2 tygodni od podpisania wniosku należy dokonać pierwszej inwestycji wpłacając pieniądze na rachunek produktu w towarzystwie ubezpieczeniowym. W przypadku inwestycji jednorazowych będzie to z reguły niewielka część równa inwestycjom systematycznym zadeklarowanym we wniosku. W ciągu 2-3 tygodni wystawiany jest oryginał polisy. Przekazuję go wraz z kodami dostępu do internetowego panelu zarządzania polisą. Etap 3: Inwestowanie Pierwsze spotkanie omówienie zasad korzystania z portalu internetowego produktu inwestycyjnego (w jaki sposób zmieniać fundusze) oraz omówienie pierwszego składu portfela (wybór funduszy). Aktywowanie bezpłatnego dostępu do portali wspomagających zarządzanie produktem inwestycyjnym. To dostęp do portalu Opiekun Inwestora (cel: ustawienie alarmów na fundusze) Aktywowanie bezpłatnego dostępu do portalu system.rodzinnefinanse.pl, portalu dedykowanego dla mojej grupy inwestorów korzystających z Rodzinnych Finansów Zarządzanie inwestycją kilka razy w roku wykonanie zmian między funduszami i ustawienie nowych alarmów na wybrane do portfela fundusze inwestycyjne. Poszerzanie wiedzy (opcjonalne) bezpłatny dostęp do dodatkowych szkoleń i materiałów wyjaśniających podstawy inwestowania oraz dodatkowych technik zarządzania funduszami, nagrań z moich dotychczasowych szkoleń oraz do materiałów dodatkowych, które udostępniam.

4 MOJA MOTYWACJA DO ZARZĄDZANIA INWESTYCJAMI? sam inwestuję w produktach typu polisa inwestycyjna prawie rocznie (w produktach z wpłatami systematycznymi), dodatkowe bieżące środki inwestuję na platformie mbanku. Mam silną motywację, aby doglądać własnych inwestycji. A to, że przy okazji jest to moja pasja i do tego wykonywany zawód nie mam żadnego problemu aby moimi przemyśleniami dotyczącymi inwestycji dzielić się z inwestorami. W ofercie mam wiele produktów, inwestorzy najczęściej wybierają 4-5 z nich. W tych produktach lokuję największe kwoty moich prywatnych inwestycji po to aby mieć motywację doglądania tych inwestycji. To całkiem inna motywacja niż gdybym inwestował kilkaset zł miesięcznie, tak samo jak banki jestem wynagradzany za oferowanie produktów inwestycyjnych. Inwestorzy nie płacą za moje pakiety pomocy. Co więcej otrzymują bezpłatnie dodatkowy dostęp do narzędzi oraz wiedzy. Tu mamy sytuację win-win-win. W produkcie inwestycyjnym w formie polisy: inwestor zarabia więcej niż poza polisą (korzyści funduszowe, podatkowe), zarabia producent produktu, zarabia fundusz inwestycyjny, zarabia dystrybutor (tutaj: Rodzinne Finanse). Moje wynagrodzenie pochodzi z opłat pobieranych przez fundusze. Nie z wpłacanych kwot (100% inwestowanych pieniędzy do polisy jest od początku inwestowane) wypracowana od 2006 roku pozycja eksperta i internetowy model działalności pozwala mi organizować dzień pracy w sposób umożliwiający na bieżąco śledzenie informacji z rynków (na inwestowanie poświęcam 0,5 do 2 godzin dziennie). W modelu internetowym to inwestorzy zgłaszają się z pytaniami dotyczącymi pomocy w inwestowaniu. Nie muszę tym samym w mojej pracy aktywnie poszukiwać nowych inwestorów, prosić o kontakty do znajomych z polecenia. Ten czas wykorzystuję na pracę nad inwestycjami. Oczywiście ta praca połączona jest także z pracą w ramach firmy Opiekun Inwestora. POMOC W DOBORZE PRODUKTU INWESTYCYJNEGO? BEZCENNA. Inwestorzy często podkreślają, że sama pomoc w doborze produktu inwestycyjnego z oferty rynkowej jest bezcenna. Zgadzam się mając możliwość zaoferowania produktów wielu firm nie mam żadnych problemów z pokazywaniem słabych cech niektórych produktów w określonych sytuacjach. O tym nie powiedzą w okienku bankowym mając narzucone plany sprzedażowe i musząc oferować jeden najlepszy produkt. A często te drobne elementy w niektórych produktach mogą okazać się kluczowymi w korzystaniu z produktu. O takich drobiazgach (w praktyce bardzo ważnych) jak: czas dokonywania zmian między funduszami, opłata za przewalutowanie, obowiązkowa indeksacja składki, nieco zakamuflowana opłata w niektórych produktach, problemy w zarządzaniu rachunkiem dodatkowym, zarządzania produktem nie mówi się w typowym punkcie sprzedaży. Po prostu nie ma na to czasu... Skutek? Inwestorzy wybierają produkty nie wiedząc o istotnych cechach, które później wpływają na problemy w zarządzaniu taką inwestycją. Produkty w formie polisy inwestycyjnej to rozwiązania na wiele lat. Warto dokonać przemyślanego i dobrego wyboru. W INWESTOWANIU POMAGAM OSOBIŚCIE Fundusze to nie lokata. Wielu inwestorów przekonało się o tym zbyt późno. Ja już we wrześniu 2007 roku (przed spadkami 2008) w wywiadzie mówiłem o potrzebie reagowania na pojawiające się spadki na giełdach. W tym czasie mówiło się zdecydowanie co innego. Kto skorzystał z proponowanego podejścia do zarządzania własnymi pieniędzmi nie stracił w czasie bessy 2008 i wie, że było to dobre rozwiązanie. I wiedzą o tym jego pieniądze.

5 POLISA INWESTYCYJNA: KORZYŚCI FUNDUSZOWE PRZEGLĄD Korzyści funduszowe to dodatkowe korzyści (oprócz podatkowych, spadkowych i prawnych), które pojawiają się gdy fundusze opakowane są w formę polisy inwestycyjnej. Dostęp do funduszy bez prowizji także do funduszy dostępnych poza polisą wyłącznie z prowizją Dostęp do funduszy zagranicznych TFI 3-5% tańszych w skali roku niż krajowe fundusze rynków zagr. Dostęp do funduszy niedostępnych poza polisą w platformach bezprowizyjnych typu mbank Brak limitów kwotowych przy zakupie funduszy poza polisą takie limity często występują Szybka konwersja między funduszami czyli szybkie zmiany niezależnie między jakimi funduszami Za korzystanie z tych możliwości polisa pobiera koszty. Są to koszty za możliwość korzystania z korzyści podatkowych, funduszowych i spadkowych. Od strony zysków najważniejszymi są korzyści: podatkowa oraz grupa korzyści funduszowych (z szybką konwersją i tańszymi funduszami na czele). Same korzyści funduszowe z nawiązką niwelują koszty polisy (np. 3-5% tańsze fundusze zagranicznych TFI). DOSTĘP DO FUNDUSZY BEZ PROWIZJI Wiele funduszy w Polsce kupimy bez prowizji poza polisą. Niektóre fundusze w Polsce nie przewidują w swoim modelu dystrybucji możliwości zakupu bez prowizji. Jedynym miejscem, gdzie te fundusze można nabyć bez opłat wstępnych i bez prowizji od wypłaty są polisy inwestycyjne. Przykładowo: Fundusze Arka dostępne są poza polisą wyłącznie z prowizjami od wpłat (1-4%). Jest co prawda kilka funduszy Arka Prestiż dostępnych bez prowizji przy inwestycjach od zł... Fundusze Pioneer dostępne są poza polisą wyłącznie z prowizjami od wpłat (1-4%). BRAK LIMITÓW KWOTOWYCH Ta cecha jest bardzo istotna dla inwestycji systematycznych w polisach ze składkami mniejszymi niż 500 zł miesięcznie. Pozwala od samego początku inwestycji inwestować w fundusze, normalnie wymagające większych wpłat początkowych. W polisach inwestycyjnych do pojedynczego funduszu można wpłacić choćby 20 zł. Z reguły minimalne kwoty nabycia funduszy poza polisą nie są duże i wynoszą od 50 do 200 zł. Ale czasami ZŁ Fundusze Noble TFI 1000 ZŁ Minimalna kwota pierwszej wpłaty dla większości funduszy BPH TFI 1000 ZŁ Minimalna kwota pierwszej wpłaty dla większości funduszy PKO TFI rynków zagranicznych 1000 ZŁ Minimalna kwota pierwszej wpłaty dla niektórych funduszy Skarbiec TFI rynków zagranicznych ZŁ Minimalna kwota pierwszej wpłaty dla funduszy UniObligacje Aktywny, UniTotalTrend ZŁ Minimalna kwota pierwszej wpłaty dla funduszu BPH Total Profit

6 INWESTYCJA W POLISACH O 3-4% TAŃSZA NIŻ POZA POLISĄ Jeżeli inwestor korzysta z rynków zagranicznych (dających przy odpowiednim zarządzaniu wyższe zyski przy niższym ryzyku dla odpowiednio zdefiniowanego portfela) polisa generować będzie wyraźnie wyższe zyski niż inwestycja poza polisą. Na platformach z pełną dostępnością funduszy (mbank, BossaFund) nie ma dostępnych funduszy zagranicznych TFI czyli funduszy zagranicznych producentów. Nie znajdziemy tam funduszy np: W otwartych bezprowizyjnych platformach inwestycyjnych inwestor ma dostęp do rynków zagranicznych wyłącznie za pośrednictwem krajowych producentów (TFI: Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych). Krajowe fundusze najczęściej nie inwestują same na rynkach zagranicznych. Inwestują pośrednio poprzez zagraniczne fundusze inwestycyjne pobierając swoją, dodatkową (czasem nadto wysoką) opłatę za takie działania. To biznesowo zrozumiałe. Inwestowanie na rynkach zagranicznych wymaga posiadania przedstawicielstwa oraz zespołu specjalistów. Na co w naturalny sposób mogą pozwolić sobie globalne korporacje tworzące fundusze inwestycyjne, a nie mogą (poza wyjątkami) krajowi producenci funduszy. Fundusze akcji np. tureckich inwestują w miarę podobnie w największe spółki na giełdzie w Turcji. Każdy fundusz pobiera opłatę za zarządzanie (czyli w tym przypadku za inwestowanie na giełdzie w Stambule). Zagraniczny fundusz pobiera z reguły 1-2% rocznej opłaty za takie inwestowanie. I ta opłata jest odejmowana od zysku z inwestycji: publikowany wynik funduszu uwzględnia już tę opłatę. Jeżeli fundusz pokaże zysk 20% to inwestor zarobił także 20% (swoje 2% fundusz już wliczył w koszty). Krajowy fundusz zagraniczny bardzo często inwestuje na rynkach zagranicznych... za pośrednictwem zagranicznych funduszy, dodatkowo pobierając za to swoją opłatę za zarządzanie, która w tym przypadku oznacza po prostu wpłacanie pieniędzy inwestora do zagranicznego funduszu. Nie ma tu żadnego zarządzania. A krajowe fundusze potrafią za to pobierać nawet 4 i 5% rocznie. Trochę dużo, nieprawdaż? Jeżeli krajowy fundusz pobiera 4% opłaty rocznej i kupuje za pieniądze inwestora zagraniczny fundusz (który pobiera swoje 1-2%) to całkowity koszt wewnętrzny (wliczony w cenę) takiego funduszu to 5-6%. W polisach mamy dostęp do czystych zagranicznych funduszy inwestycyjnych. Czysty fundusz akcji zagranicznego TFI (Franklin Templeton, Fidelity, Shroders, HSBC, Black Rock itp) pobiera roczną opłatę 1-2% - tym samym w polisie zarabiamy rocznie w takim funduszu dodatkowo 3-5% (poza polisą krajowy fundusz naliczy swoje dodatkowe 4-5% rocznie za zakup takiego funduszu)... Poza polisą 90% funduszy zagranicznych rynków to krajowe fundusze inwestujące w zagraniczne fundusze generując tym samym o 4-5% rocznie niższe zyski dla inwestora. Sama ta różnica jest większa niż koszty pobierane w polisie inwestycyjnej. I na samej tej różnicy zarabia inwestor więcej niż poza polisą nawet po odliczeniu kosztów. Nie wspominając już o o pozostałych korzyściach funduszowych i podatkowych. KILKA PRZKYKŁADÓW PRZEPŁACANIA W FUNDUSZACH POZA POLISĄ Fundusz Investor Turcja pobiera 4% (!) za inwestowanie w Turcji, które polega na przelewaniu pieniędzy inwestora do innego funduszu: DWS Türkei. Fundusz Skarbiec Alternatywny pobiera 3% (!) za inwestowanie w modelu alternatywnym, które polega na przelewaniu pieniędzy inwestora do innego funduszu: Man AHL Trend. Fundusz Noble Africa and Frontier pobiera 4% (!) za inwestowanie w rejonie Afryki i Bliskiego wschodu, które polega na przelewaniu pieniędzy inwestora do kilku funduszy tamtego regionu. Fundusz ING Rosja pobiera 3% (!) za inwestowanie w Rosji i Europie, które polega na przelewaniu pieniędzy inwestora do kilku funduszy tamtego regionu. itp

7 Każdy z zagranicznych funduszy, w które inwestują powyższe fundusze, także pobiera swoją opłatę za zarządzanie. Jest ona z reguły na poziomie 0,5-2%. Poza polisą inwestowanie na rynku zagranicznym to koszt sięgający czasem 6%. W polisie inwestycyjnej (mając do dyspozycji czyste fundusze zagraniczne) 1-2%. Dodatkowo w polisie otrzymujemy korzyść podatkowa: brak podatku przy zmianach między funduszami. SZYBKOŚĆ KONWERSJI CZYLI SZYBKOŚĆ ZMIAN MIĘDZY FUNDUSZAMI Jest to temat bardzo rzadko poruszany przez firmy oferujące rozwiązania inwestycyjne. A bardzo ważny dla inwestora. Na rynku produktów inwestycyjnych stosowane są dwa modele dokonywania zmian między funduszami. Model standardowy (powolny) oraz model szybki. Model szybki (dostępny w produktach Axa, Generali i Skandia) działa w następujący sposób: inwestor składa zlecenie w dniu D0. Zlecenie zakłada sprzedaż funduszu A (np. obligacji) i zakup funduszu B (np. akcji, aby włączyć się do wzrostów na giełdach). W dniu drugim (czyli D+2) zrealizowana zostanie zarówno sprzedaż funduszu A oraz zakup funduszu B. Czyli przez cały czas pieniądze są inwestowane. W przypadku Generali będzie to w następnym dniu, czyli D+1 (to obecnie najszybsza konwersja na rynku). Dla aktywnego inwestowania warto produktu poszukiwać wśród rozwiązań z szybką konwersją. Model standardowy (wolny) występuje w większości produktów (np. Aegon, Nordea). Tu składając zlecenie zmiany funduszy w dniu D0 przebieg zmian wygląda następująco. W drugim dniu (D+2) sprzedawany jest fundusz A, natomiast fundusz B kupowany jest dopiero po kolejnych 2-3 (z reguły 3) dniach czyli w dniu piątym (D+5). Tym samym przy takiej zmianie między funduszami przez 3 dni pieniądze nie są inwestowane, a fundusz, który chcemy zakupić jest nabywany nie w 2-im ale w 5-tym dniu po złożeniu zlecenia. Jeżeli w ciągu roku inwestor dokona 10 zmian między funduszami wtedy jego pieniądze przez 30 dni nie są inwestowane... (10 zmian i w każdej po 3 dni). To tak jak stracić miesiąc zysków każdego roku. Model trudny do zaakceptowania (bardzo wolny) występuje np. w nowych produktach ING Best Invest gdzie zmiana między funduszami trwa do dni roboczych, co dyskwalifikuje produkt przy aktywnym zarządzaniu. Produkty z powolną konwersją można wybrać jeżeli zamierzamy bardzo rzadko dokonywać zmian między funduszami lub gdy wybieramy model automatycznego inwestowania wbudowany w produkcie inwestycyjnym wtedy opóźnienia w realizacji transakcji nie mają większego znaczenia. Szybka konwersja w modelu D+2 Wolna konwersja w modelu D+2 / 5 Dostępna w Axa (D+2), Generali (D+1), Skandia (D+2) W pozostałych produktach inwestycyjnych O ile sprzedaż funduszu akcji w reakcji na alarm odbywa się w obu przypadkach szybko (D+2) to problemem w wolnej konwersji staje się zakup funduszu. Np. chcąc skorzystać z sytuacji na giełdzie w Chinach, chcemy teraz kupić fundusz akcji chińskich. W polisie z wolną konwersją zakup wykona się po cenie dopiero za 5 dni roboczych (czyli za tydzień).

8 POZIOM I ZAKRES MOJEJ POMOCY ZALEŻY OD WYSOKOŚCI TWOICH INWESTYCJI Dla inwestycji do zł rocznie otrzymujesz dostęp do narzędzi inwestycyjnych, bezpłatnych abonamentów i pierwszych konsultacji. Deklarując wyższe inwestycje zawsze otrzymujesz więcej. Pakiety VIP oferuję już dla inwestycji od zł rocznie lub inwestycji jednorazowych od zł. Pakiety pomocy w inwestowaniu otrzymasz także dla inwestycji od 200 zł miesięcznie. Działalność Rodzinnych Finansów prowadzę na terenie całej Polski. inwestorzy cenią sobie kontakt osobisty, dlatego nie posiadam współpracowników. Otrzymujesz moje osobiste wsparcie i pomoc w inwestowaniu. W KAŻDYM Z OFEROWANYCH PRODUKTÓW SAM INWESTUJĘ Z reguły w pakietach Prestige. A tym samym jestem cały czas na bieżąco z sytuacją poszczególnych funduszy oraz poszukiwaniem okazji inwestycyjnych a to zapewnia aktywną i systematyczną pomoc w zarządzaniu inwestycjami uczestników projektu Rodzinne Finanse.

9 ZARZĄDZANIE INWESTYCJĄ Aby świadomie zarządzać produktem inwestycyjnym konieczne jest dokonywanie zmian między funduszami lub wybór (bezpieczne, mniej zyskowne) modelu inwestowania z automatycznym zarządzaniem. W modelu aktywnego inwestowania z reguły wystarcza 4-6 zmian między funduszami w ciągu roku. W danym momencie inwestycji każdy inwestor może mieć nieco inny skład portfela. To zależy od wielu czynników (sposób inwestowania: systematyczne, jednorazowe, niesystematyczne, rok trwania inwestycji, określonych na pierwszym spotkaniu ogólnych założeń dotyczących inwestycji) a także od dnia rozpoczęcia inwestycji (inwestycja zaczęta dziś będzie wymagać nieco innego składu portfela niż zaczęta miesiąc temu). Tym właśnie (indywidualnym) podejściem różni się moja pomoc w inwestowaniu od po prostu wysyłanych przez banki comiesięcznych zestawień funduszy, które najwięcej zarobiły i budowania w ten sposób portfeli... Po zdefiniowaniu składu portfela, dla każdego funduszu inwestor ustawia monitorowanie w portalu Opiekun Inwestora poprzez ustawienie prostego powiadomienia Kroczący Stop Loss dla każdego kupionego funduszu z progiem alarmowym, który zaproponuję. W ten sposób fundusze są monitorowane 24h/dobę a gdy tylko przekroczą założony próg alarmowy wtedy decydujemy co dalej (pojawienie się alarmu nie oznacza automatycznie konieczności sprzedaży funduszu! to tylko wskazówka). Zarządzanie inwestycją: Kiedy podejmujemy decyzje o zmianie składu portfela? Gdy pojawi się alarm monitorowania funduszu (Kroczący Stop Loss) na . Alarm należy przesłać do mnie (wcześniej można sprawdzić na portalu system.rodzinnefinanse.pl czy nie ma tam komentarza dotyczącego konkretnego funduszu /rynku). W odpowiedzi przesyłam możliwe działania wraz z dokładnym uzasadnieniem (często fundusz sprzedajemy i zmieniamy na inny, ale nie zawsze). Gdy w moich analizach wykryję interesujące okazje inwestycyjne takie informacje są publikowane na portalu system.rodzinnefinanse.pl inwestorzy otrzymują powiadomienie o takiej publikacji. Jeżeli na rynkach wydarzy się coś ważnego wtedy także publikuję dodatkowy komentarz. Część inwestorów dość szybko zaczyna się bardziej interesować wiedzą o funduszach (to okazuje się być całkiem proste i interesujące) i samodzielnie analizuje sytuacje i poszukuje własnych pomysłów na okazje inwestycyjne w tej sprawie także można się konsultować Gdy pojawiają się dodatkowe większe dopłaty do produktu taką inwestycję także warto konsultować. NARZĘDZIA WSPIERAJĄCE: PORTAL TWOJE INWESTYCJE Zakres udostępnianych informacji także zależy od wartości inwestycji. Tylko dzięki temu portalowi możliwe jest realizowanie współpracy z wieloma inwestorami przykładowo zamiast odpisywać na e w związku z sytuacją rynkową, lub pytaniami jak postąpić gdy fundusz zarobił 15% wszystkie tego typu informacje umieszczam w dedykowanym dla mojej grupy inwestorów portalu.

10 Zadaniem inwestora jest w pierwszej kolejności sprawdzić informacje w portalu zanim realizujemy kontakt owy czy też telefoniczny. W ten sposób mam więcej czasu na analizowanie sytuacji na giełdach i zarządzania inwestycjami. W pakietach i powyższa reguła nie ma zastosowania możliwy jest każdorazowo kontakt lub telefoniczny. Ta grupa inwestorów posiada także mój prywatny numer telefonu komórkowego. Portal zawiera funkcje dedykowane zarówno dla mniej jak i bardziej zaangażowanych w inwestowanie. Najważniejszą jest sekcja portfele. Z omówieniem aktualnego modelu inwestowania (wraz z podaniem progów alarmowych, które należy zdefiniować w portalu). Alarmy to bardzo ważny element portalu. To tutaj sprawdzamy komentarze do ew. alarmów na spadki ale też i przy większych wzrostach w funduszach. Komentarz rynkowy to już funkcja dodatkowa, wyłącznie dla inwestorów bardziej zainteresowanych inwestowaniem. Choć i w przypadku nagłych zmian na rynkach warto tu zajrzeć i zapoznać się z opracowaniem. Okazje to dodatkowe materiały opisujące: a) okazje z listy okazji w portalu Opiekun Inwestora wraz z oceną czy i na ile warte są znaczącej uwagi i które z nich rozważać do inwestycji b) dodatkowe okazje to moje prywatne typy inwestycyjne oparte o inne kryteria

11 MAPA WALUTY INDEKSY To dodatkowa analiza dla zainteresowanych przedstawiająca nałożenie na jedynym diagranie kursów walut oraz indeksów giełdowych wraz z moim prywatnym komentarzem. To pozwala ocenić inwestycję na określonym rynku. Mapa Waluty / Indeksy to także dodatkowa analiza przedstawiająca ocenę potencjału poszczególnych rynków oraz proponowanych progów alarmowych. Często jeżeli zarówno kurs wluty spada ponad 15% a dodatkowo wyniki giełd z danego regionu notują spadki 15-20% warto jest przyjrzeć się takiej inwestycji i po dokonaniu dodatkowych analiz rozważyć wejście do takiej inwestycji. To przykład dobrego momentu do inwestowania na rynku ameryki łacińskiej. ELEMENTY PAKIETU: POMOC PRZY INNYCH PRODUKTACH POMOC W ZARZĄDZANIU INNYMI PRODUKTAMI INWESTYCYJNYMI Zdarza się, że inwestorzy już posiadają produkty inwestycyjne. Przy wyższych pakietach oferuję różnież dostęp do analiz, portfeli, okazji inwestycyjnych dotyczących innych rozwiązań na rynku. Tu ograniczam się do produktów, które sam posiadam. W przypadku innych produktów (jak np. często spotykany Aviva itp) pomoc realizujemy w nieco inny sposób. Ale też jest dostępna. ELEMENTY PAKIETU: SPOTKANIA ONLINE W zależności od pakietu pomocy w inwestowaniu otrzymuje się dostęp do półrocznych, kwartalnych czy też dodatkowych spotkań online gdzie omawiam aktualną sytuację na rynku funduszy. To także miejsce na zadawanie dodatkowych pytań i analizy wybranych funduszy. ELEMENTY PAKIETU: WIEDZA Udostępniam tutaj bezpłatnie moje historyczne płatne szkolenia z inwestowania na poszczególne tematy. Zakres udostępnianych szkoleń zależny jest od wartości realizowanych inwestycji.

12 INWESTOWANIE W FUNDUSZE NIE OZNACZA DUŻEGO RYZYKA Inwestowanie jest ryzykowne jeżeli nie monitorujemy własnej inwestycji. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem ale jeżeli ryzyko to znamy i monitorujemy można je minimalizować, także odpowiednio konstruując skład portfela i dopasowując się do aktualnej sytuacji. Należy liczyć się z możliwością chwilowych 5% obsunięć wartości kapitału przy bardziej aktywnym inwestowaniu. W przypadku wielkich kryzysów poziom spadków może sięgnąć 10% - ale takie sytuacje traktuję jako mało prawdopodobne. Mowa tu o spadkach nie w stosunku do sumy wpłat ale od aktualnej wartości portfela. Inwestorzy, którzy nie monitorowali inwestycji ponosili w takich sytuacjach straty z reguły rzędu 20% do 60%. Aby zarabiać trzeba podejmować ryzyko ale je minimalizować. Dlatego nie da się dobrze zarabiać i nigdy nie tracić chwilowo nawet 5%. Można też tak skonstruować portfel aby te chwilowe obsunięcia były na niższym poziomie (ale tym samym generując w pewnych okresach czasu wyraźnie niższe zyski). Największym mitem inwestowania jest: chcę dużo zarabiać to muszę godzić się na dużą stratę. Dodatkowo potwierdzany testem na profil inwestora, gdzie może okazać się, że jesteśmy inwestorem agresywnym (który według wyniku takich testów musi godzić się na dużą stratę). Od 2007 roku uczę inwestorów inwestowania według innej zasady: chcę dużo zarabiać ale nie muszę godzić się na dużą stratę, ponieważ własne inwestycje monitoruję. Fundusze po to dają możliwość sprzedaży i zakupu w każdym dniu roboczym aby to wykorzystywać. Nie ma też żadnego uzasadnienia aby inwestor agresywny godził się na dużą stratę... Inwestując większe kwoty można opracować bezpieczniejszą strategię pomnażając już zgromadzone środki można w sposób bezpieczniejszy niż inwestorzy dopiero zaczynający budować kapitał inwestycyjny. Można też stosować strategię inwestowania z gwarancją kapitału. Czyli coś na wzór produktu strukturyzowanego w ciągu 1 roku czy 2 lat w najgorszym razie wynik = 0, a mamy szanse na zysk 2-3 razy lepszy od lokaty bankowej, choć oczywiście może być też od lokaty niższy. Na ten temat można w google wyszukać moje artykuły na temat mojej prostej i bezpiecznej strategii o nazwie strategia zysku 101. Pomagając zarządzać produktem zachęcam do stosowania modyfikacji gotowej strategii oraz wykorzystywania funduszy zagranicznych, surowcowych i bardziej aktywnego inwestowania. Szczególnie do wyboru funduszy innych niż standardowe, które dzięki znajomości znaczenia szczegółowych zapisów w swoich statutach pozwalają inwestować nie opierając się tylko i wyłącznie na wskazaniach strategii inwestowania. Ilość zmian w portfelu przy inwestowaniu nie powinna przekroczyć 3-6 w ciągu roku. Korzystanie z produktu inwestycyjnego i zarządzanie funduszami nie jest skomplikowane wystarczy poznać podstawowe zasady, które w pierwszym okresie wsparcia i mojej pomocy w zarządzaniu inwestycję przekazuję, dokładnie tłumacząc dlaczego akurat tego typu sposób inwestowania poddaję pod rozwagę w danej sytuacji rynkowej. Wsparciem i zabezpieczeniem takiego podejścia do inwestowania są powiadomienia, które definiowane są w portalu Opiekun Inwestora. W ten sposób nie ma ryzyka, że podczas np. mojego urlopu inwestycje nie będą pod kontrolą. Tę kontrolę zapewnią powiadomienia portalu Opiekun Inwestora. WYBIERZ POMOC I DOŚWIADCZENIE PRAKTYKA. OD 2006 ROKU POMAGAM ŚWIADOMIE INWESTOWAĆ. Od 2007 roku prowadzę firmę i portal Opiekun Inwestora, od 2009 na blogu ujawniam to, czego nie powie sprzedawca w okienku bankowym. Moje publikacje znajdziesz w prasie, radio i TV. Jeżeli zgodzisz się, że Twoje oszczędności wymagają świadomego inwestowania, zapraszam do współpracy. Pomagam inwestować ale też wymagam. Wymagam gotowości zdobycia podstawowej wiedzy o inwestowaniu na rynku funduszy. To w sumie 6-10 godzin w ciągu pierwszego roku współpracy. A później 20 minut w miesiącu. TERAZ TWÓJ KROK: (NAPISZ, ZADZWOŃ, PRZEDSTAW OCZEKIWANIA)

13 REMIGIUSZ STANISŁAWEK Wykrywam afery produktów finansowych W roku 2010 ostrzegałem przed dziwnymi wieloletnimi strukturami. W roku 2012 po cyklu moich publikacji w mediach i wystąpień w TV grupa Getin wycofała się z produktu Kwartalne Zyski a następnie z oferowania wątpliwych oferty produktów typu Pareto (10-15 letnie produkty strukturyzowane). Wykładam na konferencjach brażowych Przez lata występowałem oprócz stoiska także na wykładach i debatach na Ogólnopolskich Targach Finansowych Twoje Pieniądze, dwukrotnie na konferencji na temat wdrażania dyrektywu UCITS oraz dokumentów KIID na rynku funduszy inwestycyjnych. W 2012 występowałem z wykładem Jak rzetelnie oferować produkty inwestycyjne na kongresie branżowym poświęconym nagannym praktykom w tej branży. Przeszkoliłem tysiące inwestorów i doradców finansowych To ponad 200 edycji całodniowego szkolenia Fundusze To Nie Lokata (szkolenia otwarte) a także dedykowanych szkoleń dla takich firm jak Axa, Aegon czy też firm oferujących produkty inwestycyjne. Publikacje w prasie, tv, nagrody i certyfikaty Opracowany przez Opiekuna Inwestora sposób publikacji literowych ratingów funduszy ma opatentowany znak towarowy. W 2009 roku za system ocen funduszy otrzymaliśmy tytuł Innowacja Roku (z nadzoru Min. Rozw. Reg.), w roku 2014 dostaliśmy się do półfinału konkursu Mikoprzedsiębiorca Roku (organizowanym przez Citi-Handlowy). To także udział w międzynarodowych konkursach SeedCamp. MÓJ PORTAL I FIRMA OPIEKUN INWESTORA: Tytuł Innowacja Roku 2009 (Gazeta Prawna, Min. Rozwoju Region., centrum innowacji FIRE). Półfinał konkursu Mikroprzedsiębiorca Roku 2010 (Citi Handlowy, Fundacja Kronnenberga) Półfinał europejskiego konkursu Seedcamp. Na rankingi funduszy portalu Opiekun Inwestora powołują się fundusze inwestycyjne W roku 2012 po raz trzeci nominowany w konkursie European Business Awards REMIGIUSZ STANISŁAWEK Rok 2011 blog ekspercki w portalu Wyborcza.biz (http://wyborcza.biz/biznes/0, html) Rok 2010 artykuły eksperckie w portalu Artykuły w prasie - Gazeta Wyborcza, Miesięcznik Ubezpieczeniowy, Gazeta Prawna, Rzeczpospolita, wywiady radiowe (np. RadioPin, Radio Afera) Wystąpienia na konferencjach branżowych kilka razy w roku. Wystąpienia na uczelniach kilkanaście razy w roku gościnnie prowadzę wykłady edukacyjne na uczelniach (Poznań, Wrocław, Kraków, Warszawa, Łódź).

14 NAGRODY I WYRÓŻNIENIA Na moje raporty powołują się fundusze inwestycyjne. Wypowiedzi oraz artykuły eksperckie promowane są w prasie drukowanej oraz portalach internetowych o branży finansowej. Co roku na własnym stoisku zachęcam do aktywnego inwestowania na rynku funduszy w trakcie Targów i Forum Kapitałowym "Twoje Pieniądze" w Pałacu Kultury i Nauki w Warszawie. W ramach Programu Edukacyjnego prowadzę warsztaty Fundusze inwestycyjne to nie gra. Zacznij skutecznie inwestować.

15 ILE MOŻNA ZAROBIĆ? W Internecie znaleźć można idealne strategie inwestowania zarabiające na danych historycznych 20% i do tego w każdym roku generujące zysk. Takie wyniki można uzyskać odpowiednio dobierając dane historyczne. W naszym portalu Opiekun Inwestora także dostępna jest automatyczna strategia ale my wprost informujemy, że chcąc zarabiać więcej przy mniejszym ryzyku warto korzystać z innych niż krajowe funduszy a to wymaga dodatkowej wiedzy, doświadczenia oraz nie stosowania wprost gotowych strategii. Strategie można wykorzystać jako pewien wskaźnik nastrojów na rynkach. A inwestować już w oparciu o bieżącą sytuację. Gotowa strategia (jak Opiekun Zysku 10/15) to świetny sposób na długoterminowe inwestowanie ale czasem strategia się myli (i co prawda omyłkę szybko naprawia) ale jest to strategia automatyczna reagująca na konkretne liczby. Warto na taką strategię nałożyć warstwę dodatkowej wiedzy i poszukiwania ciekawych okazji inwestycyjnych. Ja zakładam (jako dość bezpieczne założenie przy aktywnym inwestowaniu) uzyskanie zysku 6-7% ponad inflację (średni wynik w okresie 6-8 letnim). Mogą być lata z gorszymi wynikami możliwe, że nawet ujemne (np. spadek o 2% lub raptem 3-4% zysku), ale mogą być i takie gdzie zysk przekracza 20%. Zyski mogą okazać się większe nawet ponad 10% ponad inflację, ale wolę zakładać bardzo realne i niskie wyniki a ewentualnie większe zyski traktować jako rodzaj prezentu od rynków finansowych. Przy wyborze modelu ostrożnego inwestowania należy oczekiwać zysku około połowę lepszego niż lokata bankowa. Paradoksalnie w okresie niskich stóp procentowych zyski mogą być w porównaniu do lokat bankowych bardziej atrakcyjne mogąc dać wynik o 1 raz większy niż lokata bankowa. To wynika ze specyfiki (wcale nie takich prostych w zarządzaniu) funduszy niskiego ryzyka. ILE MOŻNA STRACIĆ? Stosując choćby najprostsze techniki nie wyobrażam sobie możliwości aby inwestycja nawet przy bardzo agresywnym inwestowaniu w perspektywie kilku lat mogła generować stratę. Wystarczy monitorować inwestycję. Chwilowe spadki są możliwe. Kluczem do inwestowania jest ochrona przed dużymi spadkami. Potocznie w mediach mówi się: duże zyski to duże ryzyko. To błędne założenie z góry zakładające, że inwestor nie będzie się swoją inwestycją interesował... To czego uczę i pokazuję od 2006 to podejście zakładające: duże zyski przy niewielkim ryzyku. Jest to możliwe wtedy gdy dokładnie rozumiemy ryzyko, umiemy je zmierzyć i umiemy je monitorować. A to na rynku funduszy inwestycyjnych nie jest bardzo skomplikowane. Oferuję w tym zakresie moją wiedzę, wieloletnie doświadczenie oraz... dużą kwotę moich własnych inwestycji, która wymaga abym miał wszystko pod kontrolą. Do tego jest to także moja wielka pasja. Możliwe są oczywiście chwilowe spadki wartości inwestycji nie da się zawsze cały czas zarabiać. Trzeba po prostu szybko wycofywać środki z funduszy, które zaczęły tracić. Jeżeli fundusz zarobił 15% a potem zaczął tracić i jego cena spadła o np. 5-8% to często warto zmienić taki fundusz na inny (oczywiście zależnie od sytuacji). W funduszach niskiego ryzyka (pieniężne, gotówkowe, obligacji) potencjalne wycofanie środków z danego funduszu rozpatrujemy przy spadkach na poziomie 1%. Przy aktywnym inwestowaniu możliwe są chwilowe spadki wartości portfela o 4-5%. Przekroczenie progu 5% i zbliżenie się do spadku w okolicach 10% może wystąpić podczas nagłego mocnego kryzysu na rynkach finansowych ale to absolutna rzadkość. Lepiej stracić 6-8% niż 50%. To ryzyko po prostu mocno zmniejszamy inwestując w kilka różnych funduszy różnych rynków (nie tylko fundusze krajowe wtedy mielibyśmy duże ryzyko wpływu zachowania się jednej giełdy na wartość naszej inwestycji). Jeżeli poziom spadku o 5% wydaje się duży można inaczej budować portfel zmniejszając ryzyko chwilowych spadków o połowę (kosztem wysokości potencjalnych zysków).

16 OFERTA :: NIE TYLKO ZARZĄDZALNE FUNDUSZE INWESTYCYJNE 9-12% ROCZNIE W FUNDUSZACH WIERZYTELNOŚCI PRZEGLĄD OFERTY RYNKOWEJ DOSTĘPNEJ W RAMACH RODZINNE FINANSE Fundusze wierzytelności to jednorazowe inwestycje krótkoterminowe na okres 2 5 lat. Np. Produkt IMPLUS oparty o EQUES DEBITUM FIZ II :: inwestycje jednorazowe od zł ZYSK 1 ROK: 11,1% Fundusz UFK OpenLife Sekurytyzacyjny II MAX. SPADEK: 0,1% Produkt IMPLUS. Inwestycja 2-5 letnia, od zł Jedne z najlepszych wyników wśród funduszy wierzytelności, najchętniej wybierany produkt inwestycyjny. Krótki wymagany czas inwestycji (2 lata) i prosta procedura przystąpienia. Oparty o fundusz EQUES Debitum 2 FIZ. Prowizja 3%. Możliwość zainwestowania: 3 razy w miesiącu. Produkt EQUES DEBITUM FIZ. Inwestycja minimum 4-letnia, od zł. Wykupy raz na 4 lata. Jedne z najlepszych wyników wśród funduszy wierzytelności. Inwestycja co najmniej 4 letnia. Możliwość inwestowania tylko w określonych terminach (emisjach). Prowizja 3%. Nowy produkt Skandia Capital+. Inwestycja 5 letnia od Produkt ma formę inwestycji rentierskiej. Co pół roku następuje wypłata 5% wartości rachunku inwestycyjnego. Inwestycje od bez prowizji! Secus Premium Selection II. Inwestycja 5 lat, od Fundusz wierzytelności wyższego ryzyka. Niska minimalna kwota inwestycji. Prowizja 2%. Wymóg inwestowania przez okres 5 lat (z uwagi na proces ściągalności zadłużenia). Fundusz źródłowy InSecuraPLUS w pierwszych 3 latach inwestowania ma wbudowaną gwarancję zysku = 15%. Secus InSecura Plus. Inwestycje od EURO. Wyjątkowy fundusz wierzytelności z gwarantowaną stopą zwrotu 15% w okresie 3 lat.

17 REMIGIUSZ STANISŁAWEK Jedyny doradca finansowy z Polski z tytułem Top Of The Table MDRT Na lata zostałem mianowany MDRT Area Chair Poland. W 2014 otrzymałem najwyższy możliwy statut Doradcy Finansowego (statut: Top Of The Table) w światowej organizacji MDRT The Premier Association of Financial Professionals. Co roku tytuły MDRT otrzymuje tysięcy doradców finansowych i ubezpieczeniowych z całego świata. Z Polski jest to z reguły osób. Tytuł Top Of The Table w roku 2014 otrzymało doradców z całego świata. W tej grupie jestem pierwszym doradcą finansowym z Polski od ponad 6 lat. To najwyższe wyróżnienie w branży finansowej. To daje mi dostęp do dodatkowej wiedzy, kontaktów z całego świata dzięki czemu mogę jeszcze lepiej pomagać inwestorom. Co oznacza uczestnictwo w MDRT dla inwestorów? To potwierdzenie najwyższych standardów zawodowych oraz wiedzy. To także dostęp do bieżącej wiedzy o rynkach finansowych prosto od źródła. I kopalnia wiedzy na tematy czysto ubezpieczeniowe. W roku 2007 ostrzegałem, że funduszami należy zarządzać We wrześniu 2007, pół roku przed początkiem 50% spadków na giełdzie informowałem w wywiadzie wideo, że funduszami należy zarządzać. Wtedy wmawiano inwestorom, że wystarczy kupić i trzymać, aby świetnie zarabiać. Kto wtedy posłuchał moich rad jego pieniądze są mu za to wdzięczne. Współpracuję z Europejską Federacją Doradców Finansowych Promując rzetelne i oparte o wiedzę doradztwo. Biorę udział w konsultacjach prawnych dotyczących także ustaw i rozporządzeń. W ubiegłym roku dzięki staraniom EFFP Polska, na listę zawodów Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej został wpisany zawód Doradca Finansowy. 27 kwietnia 2010 Zawód Doradca Finansowy został umieszczony w Klasyfikacji Zawodów- kod zawodu , zgodnie z rozporządzeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej w sprawie klasyfikacji zawodów i specjalności na potrzeby rynku pracy oraz zakresu jej stosowania. Obecnie pracujemy nad tym aby wprowadzić obowiązek spełnienia wymogów Standardu zawodu doradcy finansowego, przez osoby fizyczne chcące posługiwać się tytułem Doradca Finansowy.

18 Wykrywam afery produktów finansowych W roku 2010 ostrzegałem przed dziwnymi wieloletnimi strukturami. W roku 2012 po cyklu moich publikacji w mediach i wystąpień w TV grupa Getin wycofała się z produktu Kwartalne Zyski a następnie z oferowania wątpliwych oferty produktów typu Pareto (10-15 letnie produkty strukturyzowane). Wykładam na konferencjach brażowych Przez lata występowałem oprócz stoiska także na wykładach i debatach na Ogólnopolskich Targach Finansowych Twoje Pieniądze, dwukrotnie na konferencji na temat wdrażania dyrektywu UCITS oraz dokumentów KIID na rynku funduszy inwestycyjnych. W 2012 występowałem z wykładem Jak rzetelnie oferować produkty inwestycyjne na kongresie branżowym poświęconym nagannym praktykom w tej branży. Przeszkoliłem tysiące inwestorów i doradców finansowych To ponad 200 edycji całodniowego szkolenia Fundusze To Nie Lokata (szkolenia otwarte) a także dedykowanych szkoleń dla takich firm jak Axa, Aegon czy też firm oferujących produkty inwestycyjne. Publikacje w prasie, tv, nagrody i certyfikaty Opracowany przez Opiekuna Inwestora sposób publikacji literowych ratingów funduszy ma opatentowany znak towarowy. W 2009 roku za system ocen funduszy otrzymaliśmy tytuł Innowacja Roku (z nadzoru Min. Rozw. Reg.), w roku 2014 dostaliśmy się do półfinału konkursu Mikoprzedsiębiorca Roku (organizowanym przez Citi-Handlowy). To także udział w międzynarodowych konkursach SeedCamp.

KORZYŚCI FUNDUSZOWE W POLISIE INWESTYCYJNEJ

KORZYŚCI FUNDUSZOWE W POLISIE INWESTYCYJNEJ KORZYŚCI FUNDUSZOWE W POLISIE INWESTYCYJNEJ W PORÓWNANIU DO ZWYKŁYCH FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH (C) 2007-2014 REMIGIUSZ STANISŁAWEK CZEGO DOWIESZ SIĘ Z TEGO OPRACOWANIA? Co to są korzyści funduszowe? Jak

Bardziej szczegółowo

POMOC W INWESTOWANIU

POMOC W INWESTOWANIU POMOC W INWESTOWANIU INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE DO 500 ZŁ MC Inwestowanie oparte jest o cztery główne filary, z których w zależności od wieku i zgromadzonych już (lub gromadzonych) oszczędności można budować

Bardziej szczegółowo

POMOC W INWESTOWANIU INWESTYCJE OD 1000 ZŁ M/C

POMOC W INWESTOWANIU INWESTYCJE OD 1000 ZŁ M/C POMOC W INWESTOWANIU INWESTYCJE OD 1000 ZŁ M/C Inwestowanie oparte jest o cztery główne filary, z których w zależności od wieku i zgromadzonych już (lub gromadzonych) oszczędności można budować inwestycje

Bardziej szczegółowo

POMOC W INWESTOWANIU

POMOC W INWESTOWANIU POMOC W INWESTOWANIU INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE OD 650-1000 ZŁ M.C Inwestowanie oparte jest o cztery główne filary, z których w zależności od wieku i zgromadzonych już (lub gromadzonych) oszczędności można

Bardziej szczegółowo

ABONAMENT LISTA FUNKCJI / KONFIGURACJA

ABONAMENT LISTA FUNKCJI / KONFIGURACJA ABONAMENT PROFESJONALNY LISTA FUNKCJI / KONFIGURACJA INWESTOWANIE MOŻE BYĆ FASCYNUJĄCE GDY POSIADASZ ODPOWIEDNIE NARZĘDZIA Abonament Profesjonalny to rozwiązanie dla tych wszystkich, którzy na inwestowanie

Bardziej szczegółowo

INWESTYCJA W SPÓŁKI DYWIDENDOWE Z AKTYWNĄ ALOKACJĄ

INWESTYCJA W SPÓŁKI DYWIDENDOWE Z AKTYWNĄ ALOKACJĄ INWESTYCJA W SPÓŁKI DYWIDENDOWE Z AKTYWNĄ ALOKACJĄ INWESTYCJE JEDNORAZOWE OD 20.000 ZŁ DOSTĘP DO KAPITAŁU PO 5 LATACH (MOŻLIWOŚĆ ZMIANY FUNDUSZU PO 1 ROKU) WCZEŚNIEJSZA WYPŁATA OBJĘTA NIEWIELKĄ OPŁATĄ

Bardziej szczegółowo

FUNDUSZE INWESTYCYJNE: PROWIZJE OD ZAKUPU FUNDUSZY

FUNDUSZE INWESTYCYJNE: PROWIZJE OD ZAKUPU FUNDUSZY RAPORT: GDZIE INWESTOWAĆ W FUNDUSZE O 2% TANIEJ NIŻ W MBANKU O tym nie wie większość inwestujących na platformach mbank czy też Bossa Fund. FUNDUSZE INWESTYCYJNE: PROWIZJE OD ZAKUPU FUNDUSZY Koszty to

Bardziej szczegółowo

OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY

OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY - PAKIET POMOCY W INWESTOWANIU DLA TWOICH KLIENTÓW - MATERIAŁY INFORMACYJNE DLA DORADCÓW FINANSOWYCH I FIRM DORADZTWA FINANSOWEGO W JAKICH PRODUKTACH SKORZYSTASZ Portal

Bardziej szczegółowo

WWW.OPIEKUNZYSKU.PL - PORTAL DLA KLIENTÓW PRZEGLĄD FUNKCJONALNOŚCI

WWW.OPIEKUNZYSKU.PL - PORTAL DLA KLIENTÓW PRZEGLĄD FUNKCJONALNOŚCI OPIEKUN ZYSKU WWW.OPIEKUNZYSKU.PL - PORTAL DLA KLIENTÓW PRZEGLĄD FUNKCJONALNOŚCI JAK INWESTOWAĆ? CZYLI STRATEGIA INWESTOWANIA To najważniejsza funkcja portalu. Dlatego inwestor odnajdzie ją od razu po

Bardziej szczegółowo

INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE ILE TAK NAPRAWDĘ UDAŁO SIĘ ZAROBIĆ I CZY WYNIK JEST WIĘKSZY OD LOKATY

INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE ILE TAK NAPRAWDĘ UDAŁO SIĘ ZAROBIĆ I CZY WYNIK JEST WIĘKSZY OD LOKATY INWESTYCJE SYSTEMATYCZNE ILE TAK NAPRAWDĘ UDAŁO SIĘ ZAROBIĆ I CZY WYNIK JEST WIĘKSZY OD LOKATY ARKUSZE DO TWOICH WŁASNYCH OBLICZEŃ POZNAŃ OZNAŃ,, 11 KWIETNIA 2011, 11 2011 BLOGI: WIEDZA I SZKOLENIA: BEZPŁATNE

Bardziej szczegółowo

Abonament podstawowy Abonament standard Abonament profesjonalny

Abonament podstawowy Abonament standard Abonament profesjonalny Abonament podstawowy Abonament standard Abonament profesjonalny tel.: 0801 00 24 64 (infolinia 9 00-15 00 ) tel.: (61) 670 33 44 (infolinia 9 00-15 00 ) email: pomoc@opiekuninwestora.pl blog : blog.opiekuninwestora.pl

Bardziej szczegółowo

KROCZĄCY STOP LOSS NOWE MOŻLIWOŚCI

KROCZĄCY STOP LOSS NOWE MOŻLIWOŚCI www.opiekuninwestora.pl blog.opiekuninwestora.pl POMAGAMY INWESTOROM OD 2008 ROKU. O AKTYWNYM INWESTOWANIU MÓWIMY OD 2006. Poznań, 12 listopad 2010, 16:43 Drogi inwestorze! W dniu dzisiejszym oddajemy

Bardziej szczegółowo

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych Oprócz wielu możliwości inwestowania swojego kapitału jedną z lepszych form stanowią otwarte fundusze inwestycyjne. Programy SKANDII i AEGONA pozwalają

Bardziej szczegółowo

(2010-05-03) DOSTAWCÓW POLIS INWESTYCYJNYCH

(2010-05-03) DOSTAWCÓW POLIS INWESTYCYJNYCH (2010-05-03) POLITYKA INFORMACYJNA DOSTAWCÓW POLIS INWESTYCYJNYCH CZYLI JAK TUIŻ INFORMUJĄ POTENCJALNYCH KLIENTÓW O SWOIM PRODUKCIE? ( AEGON, AXA, COMPENSA, GENERALI, HDI, NORDEA, SKANDIA ) ZAMIAST ANALIZY

Bardziej szczegółowo

NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU

NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU ABONAMENT STANDARD INFORMACJE DLA UŻYTKOWNIKÓW NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU Abonament Standard to wszystko to co niezbędne aby korzystać ze strategii inwestowania, monitorować rynki

Bardziej szczegółowo

AEGON ... SZKOLENIE DLA: KANDIA... NARZĘDZIA DLA INWESTUJĄCYCH W FUNDUSZE: CZYLI JAK INWESTOWAĆ ABY ZARABIAĆ WWW.OPIEKUNINWESTORA.

AEGON ... SZKOLENIE DLA: KANDIA... NARZĘDZIA DLA INWESTUJĄCYCH W FUNDUSZE: CZYLI JAK INWESTOWAĆ ABY ZARABIAĆ WWW.OPIEKUNINWESTORA. ... AEGON EGON, AXA XA, GENERALI ENERALI, SKANDIA KANDIA... SZKOLENIE DLA: DYSTRYBUTORÓW POLIS INWESTYCYJNYCH OSÓB POSIADAJĄCYCH TAKIE POLISY CHCĄCYCH ROZPOCZĄĆ INWESTOWANIE CAŁODZIENNE SZKOLENIE Z PRAKTYCZNEGO

Bardziej szczegółowo

POMAGAM INWESTOROM W CAŁEJ POLSCE. DOŁĄCZ DO NICH

POMAGAM INWESTOROM W CAŁEJ POLSCE. DOŁĄCZ DO NICH Funduszami trzeba zarządzać, aby zarabiać zamiast liczyć na szczęście. Wybierz wsparcie i doświadczenie praktyka zamiast sprzedawcy w banku. Twoje inwestycje są tego warte. POMAGAM INWESTOROM W CAŁEJ POLSCE.

Bardziej szczegółowo

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Nordea Life & Pensions Nordea Efekt Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Zakres szkolenia: Produkt Nordea Efekt Ubezpieczeniowe Fundusze

Bardziej szczegółowo

PORTFELE MODELOWE W POLISACH INWESTYCYJNYCH

PORTFELE MODELOWE W POLISACH INWESTYCYJNYCH PORTFELE MODELOWE W POLISACH INWESTYCYJNYCH CZY TO SIĘ OPŁACA? ANALIZA WYNIKÓW DLA INWESTYCJI 1, 3, 5 ORAZ 10-LETNICH Wielu inwestorów, którzy wybrali polisy inwestycyjne decyduje się na tzw. portfele

Bardziej szczegółowo

NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU

NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU ABONAMENT PODSTAWOWY INFORMACJE DLA UŻYTKOWNIKÓW NAJWAŻNIEJSZE FUNKCJE DOSTĘPNE W RAMACH ABONAMENTU Abonament Standard to wszystko to co niezbędne aby korzystać ze strategii inwestowania, monitorować rynki

Bardziej szczegółowo

POMOCNIK INWESTORA: OPROCENTOWANIE LOKAT

POMOCNIK INWESTORA: OPROCENTOWANIE LOKAT POMOCNIK INWESTORA: OPROCENTOWANIE LOKAT PORÓWNANIE OPROCENTOWANIA LOKAT BANKOWYCH DO INFLACJI, WYNIKÓW GIEŁDY W WARSZAWIE CZYLI ILE MOŻNA BYŁO ZAROBIĆ BEZ RYZYKA Czy inwestor może zyski z funduszu porównać

Bardziej szczegółowo

OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY

OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY OPIEKUN ZYSKU / OPIEKUN DORADCY - PAKIET POMOCY W INWESTOWANIU DLA TWOICH KLIENTÓW - MATERIAŁY INFORMACYJNE DLA DORADCÓW FINANSOWYCH I FIRM DORADZTWA FINANSOWEGO Portalami www.opiekunzysku.pl i www.opiekundoradcy.pl

Bardziej szczegółowo

RAPORT: WYNIKI ZBIORCZE

RAPORT: WYNIKI ZBIORCZE RAPORT: WYNIKI ZBIORCZE STRATEGIA OPIEKUN ZYSKU 10/15 ANALIZA WYNIKÓW NA: 1.7.2014 Niniejszy raport oraz inne raporty, opracowania, publikacje, oceny statystyczne funduszy, powiadomienia i komentarze portalu

Bardziej szczegółowo

wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz!

wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz! wszystko gra Jak dobrze zainwestujesz! START Zanim zaczniesz, poznaj zasady! Bądź niezależny finansowo i wybierz: 2 Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Programy ubezpieczeniowo-inwestycyjne

Bardziej szczegółowo

STRATEGIA DARWIN DEFENDER

STRATEGIA DARWIN DEFENDER STRATEGIA DARWIN DEFENDER OPIS, ZASADY DZIAŁANIA Inwestowanie w fundusze powinno być tak proste jak tylko możliwe. Jeżeli szukasz gotowej strategii i nie chcesz, aby wynik Twojej inwestycji zależał od

Bardziej szczegółowo

ZAPRASZA NA NOWY PROJEKT SZKOLENIOWY

ZAPRASZA NA NOWY PROJEKT SZKOLENIOWY REMIGIUSZ STANISŁAWEK, TWÓRCA PORTALU WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL ZAPRASZA NA NOWY PROJEKT SZKOLENIOWY TO DWA SZKOLENIA: FUNDUSZE INWESTYCYJNE TO NIE LOKATA ABY SKUTECZNIE INWESTOWAĆ NIE TRZEBA BYĆ EKSPERTEM

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

OPIEKUN DORADCY: KONTO FIRMY ZARZĄDZANIE KLIENTAMI

OPIEKUN DORADCY: KONTO FIRMY ZARZĄDZANIE KLIENTAMI Portalami Opiekun Doradcy / Opiekun Zysku zarządza firma Opiekun Inwestora z siedzibą w Poznaniu, NIP: 972 117 04 29 KONTAKT W SPRAWIE WSPÓŁPRACY W RAMACH PROJEKTU OPIEKUN DORADCY pomoc@opiekundoradcy.pl,

Bardziej szczegółowo

Zyskowne inwestycje pod skrzydłami lwa

Zyskowne inwestycje pod skrzydłami lwa Zyskowne inwestycje pod skrzydłami lwa 1 Nowa oferta produktów inwestycyjnych Grupy Generali Kompetencje, zaufanie, jakość i tradycja to wartości, z którymi utożsamia się Generali Generali Polska jest

Bardziej szczegółowo

STRATEGIA INWESTOWANIA BLUE MONEY

STRATEGIA INWESTOWANIA BLUE MONEY w ww. opi ekuni nw estor a.pl STRATEGIA INWESTOWANIA BLUE MONEY DLA FUNDUSZY AKCJI POLSKICH UNIWERSALNYCH OPIS DZIAŁANIA STRATEGII W PORTALU OPIEKUN INWESTORA Informacje dla korzystających z portalu Opiekun

Bardziej szczegółowo

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A.

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. USŁUGA ZARZĄDZANIA Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. Poznań 2013 Na czym polega usługa Zarządzania Portfelem Usługa Zarządzania Portfelem (asset

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki! Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,

Bardziej szczegółowo

OCENY FUNDUSZY. Krok 1. Stosowana przez inwestora strategia wskazuje typ funduszu (np. akcji, obligacji)

OCENY FUNDUSZY. Krok 1. Stosowana przez inwestora strategia wskazuje typ funduszu (np. akcji, obligacji) OCENY FUNDUSZY CZYLI JAK KORZYSTAĆ Z SYSTEMU ANALIZ FUNDUSZY W PORTALU OPIEKUN INWESTORA W NAJWIĘKSZYM SKRÓCIE W portalu Opiekun Inwestora udostępniamy dynamiczny model oceny funduszy inwestycyjnych. To

Bardziej szczegółowo

Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste.

Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste. Otwarte fundusze inwestycyjne. Zasady są proste. Autor: Maciej Rogala Czy fundusz inwestycyjny jest ofertą dla Ciebie? Sprawdź to, zanim powierzysz mu pieniądze... Oceń fundusz inwestycyjny pod kątem swoich

Bardziej szczegółowo

WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL

WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL PORTAL DLA INWESTORÓW NA RYNKU FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Czy znasz osoby, które inwestują na rynku Funduszy Inwestycyjnych i czują, że nie wykorzystują okazji albo nie potrafią unikać

Bardziej szczegółowo

Produkty szczególnie polecane

Produkty szczególnie polecane Produkty szczególnie polecane 9 luty 2011 r. Szczegółowe informacje na temat funduszy zarządzanych przez Legg Mason TFI S.A. ( fundusze") zawarte są w prospekcie informacyjnym oraz skrócie prospektu informacyjnego,

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Klient: Jan Kowalski Karta Produktu Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A. Agent ubezpieczeniowy: Zbigniew Nowak Karta

Bardziej szczegółowo

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA UI/KP/397/397004/10-2014/A KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA Kod duktu 397, numer statystyczny 397004

Bardziej szczegółowo

ZAPRASZAMY NA SZKOLENIE

ZAPRASZAMY NA SZKOLENIE ZAPRASZAMY NA SZKOLENIE FUNDUSZE INWESTYCYJNE TO NIE LOKATA ABY SKUTECZNIE INWESTOWAĆ NIE TRZEBA BYĆ EKSPERTEM. SZKOLENIE DLA ZACZYNAJĄCYCH INWESTOWAĆ NA RYNKU FUNDUSZY Tu szkolimy w styczniu i lutym 2010

Bardziej szczegółowo

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek

Bardziej szczegółowo

W POLISACH INWESTYCYJNYCH CZY TO SIĘ OPŁACA?

W POLISACH INWESTYCYJNYCH CZY TO SIĘ OPŁACA? RAPORT PORTFELE MODELOWE W POLISACH INWESTYCYJNYCH CZY TO SIĘ OPŁACA? ANALIZA WYNIKÓW DLA INWESTYCJI 1, 3, 5 ORAZ 10-LETNICH WIELU INWESTORÓW, KTÓRZY WYBRALI POLISY INWESTYCYJNE DECYDUJE SIĘ NA TZW. PORTFELE

Bardziej szczegółowo

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat

Polscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności:

Bardziej szczegółowo

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO INWESTOWANIA

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO INWESTOWANIA UI/KP/398/398005/06-2015/B KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO INWESTOWANIA Kod duktu 398, numer statystyczny

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

AKTUALNOŚCI CZERWIEC 2013

AKTUALNOŚCI CZERWIEC 2013 www.opiekuninwestora.pl blog.opiekuninwestora.pl POMAGAMY INWESTOROM OD 2008 ROKU. O AKTYWNYM INWESTOWANIU MÓWIMY OD 2006. AKTUALNOŚCI CZERWIEC 2013 Poznań, 3 czerwca 2013, 10:17 Drogi inwestorze! Miesiąc

Bardziej szczegółowo

POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA

POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA JAKI WPŁYW NA INWESTYCJE MA POZIOM INFLACJI CZYLI DLACZEGO WARTO SIĘ TYM PRZEJMOWAĆ Inflacja w Polsce w latach 1990-2010. Czyli jak było w przeszłości. I jak jest w ostatnich

Bardziej szczegółowo

Fundusze 2w1 za czy przeciw?

Fundusze 2w1 za czy przeciw? Open Finance, 12.02.2009 r. Fundusze 2w1 za czy przeciw? Fundusze mieszane zrównoważone i stabilnego wzrostu są najczęściej wybieranym typem funduszy inwestycyjnych w naszym kraju. Alternatywą dla nich

Bardziej szczegółowo

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY

PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) DRUGA STRONA EMERYTURY Skorzystaj z ulgi podatkowej w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE + IKZE) PAKIET EMERYTALNY PKO TFI (IKE + IKZE) Inwestycja w ramach

Bardziej szczegółowo

http://kurs.opiekuninwestora.pl

http://kurs.opiekuninwestora.pl http://kurs.opiekuninwestora.pl WITAM NA KURSIE: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? O funduszach mówi się i pisze często. Jednak większość osób wiedzę o funduszach inwestycyjnych czerpie ze spotkań...

Bardziej szczegółowo

PUBLIKACJE O TEMATYCE

PUBLIKACJE O TEMATYCE PUBLIKACJE O TEMATYCE FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Poznań, 22 grudnia 2010, 10:15 CZ.1 Zbliżają się Święta. Zbliża się Mikołaj. Od ponad półtora roku na szkoleniach o tematyce funduszy inwestycyjnych pomijam

Bardziej szczegółowo

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu

Bardziej szczegółowo

TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI

TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI TWÓJ KROK SZANSĄ NA WIĘKSZE ZYSKI PKO AKCJOMAT Program PKO Akcjomat to rozwiązanie, które polega na inwestowaniu wpłaconych środków w regularnych odstępach czasu oraz w możliwie jednakowej wysokości, niezależnie

Bardziej szczegółowo

Program Inwestycyjny In Plus

Program Inwestycyjny In Plus PRODUKT NA JAKI OKRES ZAWIERANA JEST UMOWA? DLA KOGO? MINIMALNA SKŁADKA W JAKI SPOSÓB OTWORZYĆ IN PLUS? GDZIE MOŻNA ZŁOŻYĆ WNIOSEK? DOSTĘPNE UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK): W FUNDUSZE JAKICH

Bardziej szczegółowo

RZYMAJ DLA WPŁAT REGULARNYCH ZA OSTATNIE 10 LAT W OKRESIE 09.1999-09.2009 DLA WYBRANYCH FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH. Data opracowania: 2009-09-20

RZYMAJ DLA WPŁAT REGULARNYCH ZA OSTATNIE 10 LAT W OKRESIE 09.1999-09.2009 DLA WYBRANYCH FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH. Data opracowania: 2009-09-20 RAPORT ANALIZA INWESTOWANIA K NA ZASADZIE KUP I TRZYMAJ RZYMAJ DLA WPŁAT REGULARNYCH ZA OSTATNIE 10 LAT 10 W OKRESIE 09.1999-09.2009 DLA WYBRANYCH FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Data opracowania: 2009-09-20 WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO Warszawa, 30.03.2015 ING Konto Funduszowe SFIO ING BANK ŚLĄSKI od lat zachęca do oszczędzania. Jeden z wiodących banków dla klienta detalicznego: W obrębie oferty oszczędnościowej z ponad 8% udziałem w

Bardziej szczegółowo

OPIS Negocjator V. Załącznik nr 1 do Regulaminu Promocji Negocjator V

OPIS Negocjator V. Załącznik nr 1 do Regulaminu Promocji Negocjator V Załącznik nr 1 do Regulaminu Promocji Negocjator V OPIS Negocjator V I. Negocjator V jest produktem finansowym, stanowiącym połączenie terminowej lokaty oszczędnościowej zawartej z Getin Noble Bank S.A.

Bardziej szczegółowo

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA UI/KP/99/9900/01-201/A KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA DŁUGOTERMINOWEGO OSZCZĘDZANIA duktu 99, numer statystyczny 9900 Tabela

Bardziej szczegółowo

Mundialowa Inwestycja

Mundialowa Inwestycja inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk

Bardziej szczegółowo

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012

OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 OPIS FUNDUSZY OF/ULM4/1/2012 Spis treści Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2020 3 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2025 6 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu

Bardziej szczegółowo

OPCJE MIESIĘCZNE NA INDEKS WIG20

OPCJE MIESIĘCZNE NA INDEKS WIG20 OPCJE MIESIĘCZNE NA INDEKS WIG20 1 TROCHĘ HISTORII 1973 Fisher Black i Myron Scholes opracowują precyzyjną metodę obliczania wartości opcji słynny MODEL BLACK/SCHOLES 2 TROCHĘ HISTORII 26 kwietnia 1973

Bardziej szczegółowo

Poznań, kwiecień 2011

Poznań, kwiecień 2011 STRATEGIA OPIEKUN ZYSKÓW 10/15 W PORTALU WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL WYNIKI STRATEGII (1.1.1999 1.1.2011) Poznań, kwiecień 2011 SZCZEGÓŁOWY PRZEBIEG INWESTYCJI W POLISIE INWESTYCYJNEJ Z UWZGLĘDNIENIEM OPŁAT

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie)

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie) produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł.

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu. zgodna z Rekomendacją PIU. dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

Karta Produktu. zgodna z Rekomendacją PIU. dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Karta Produktu zgodna z Rekomendacją PIU dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczony Klient: Jan Kowalski Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A.

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi OMNIPROFIT ze składką regularną.

Ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi OMNIPROFIT ze składką regularną. Ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi OMNIPROFIT ze składką regularną. Zakres Suma Okres Ochrona ubezpieczeniowa Składka ubezpieczeniowa regularna Alokacja składek regularnych

Bardziej szczegółowo

Koszty manipulacyjne funduszy inwestycyjnych

Koszty manipulacyjne funduszy inwestycyjnych 2010 Koszty manipulacyjne funduszy inwestycyjnych Szymon Wieloch Niniejszy dokument opisuje zjawiska mikroekonomiczne, które występują na polskim rynku funduszy inwestycyjnych. W szczególności rozpatrywane

Bardziej szczegółowo

OPIEKUN DORADCY: KONTO FIRMY DODAWANIE KLIENTÓW

OPIEKUN DORADCY: KONTO FIRMY DODAWANIE KLIENTÓW Portalami Opiekun Doradcy / Opiekun Zysku zarządza firma Opiekun Inwestora z siedzibą w Poznaniu, NIP: 972 117 04 29 KONTAKT W SPRAWIE WSPÓŁPRACY W RAMACH PROJEKTU OPIEKUN DORADCY pomoc@opiekundoradcy.pl,

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Młody inwestor na Giełdzie dr Witold Gradoń Akademia Ekonomiczna w Katowicach 19 Kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL Plan wykładu

Bardziej szczegółowo

Twój plan na lepszą przyszłość

Twój plan na lepszą przyszłość Twój plan na lepszą przyszłość Drogi Agencie / Multiagencjo Jest nam niezmiernie miło, że właśnie do Pani/a kierujemy ten krótki list. Nasza oferta jest skierowana zarówno do tych, którzy prowadzą Firmy,

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

Czym MM Prime TFI różni się od rynku?

Czym MM Prime TFI różni się od rynku? Czym MM Prime TFI różni się od rynku? Trzy najważniejsze finansowe filary w Polsce i nasze oszczędności Bank Towarzystwo Ubezpieczeniowe Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Nasze oszczędności 2 Kilka faktów

Bardziej szczegółowo

Wyniki zarządzania portfelami

Wyniki zarządzania portfelami Wyniki zarządzania portfelami Na dzień: 31 października 2011 Analizy Online Asset Management S.A. ul. Nowogrodzka 47A 00-695 Warszawa tel. +48 (22) 585 08 58 fax. +48 (22) 585 08 59 Materiał został przygotowany

Bardziej szczegółowo

Aktywny Portfel Funduszy. praktyczne zarządzanie alokacją w mbanku. 09.09.2009 r.

Aktywny Portfel Funduszy. praktyczne zarządzanie alokacją w mbanku. 09.09.2009 r. Aktywny Portfel Funduszy praktyczne zarządzanie alokacją w mbanku 09.09.2009 r. AKTYWNY PORTFEL FUNDUSZY Korzyści dla klienta Aktywnie zarządzana strategia inwestycyjna z szansą na ponadprzeciętne zyski

Bardziej szczegółowo

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA OSZCZĘDNOŚCIOWA HORYZONT

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA OSZCZĘDNOŚCIOWA HORYZONT UI/KP/318/318002/01-2016/C KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ POLISA OSZCZĘDNOŚCIOWA HORYZONT Kod duktu 318, numer statystyczny 318002

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

UMOŻLIWIAMY WYMIANĘ PONAD 120 WALUT Z CAŁEGO ŚWIATA

UMOŻLIWIAMY WYMIANĘ PONAD 120 WALUT Z CAŁEGO ŚWIATA UMOŻLIWIAMY WYMIANĘ PONAD 120 WALUT Z CAŁEGO ŚWIATA Transakcje Spot (Transkacje natychmiastowe) Transakcje terminowe (FX Forward) Zlecenia rynkowe (Market Orders) Nasza firma Powstaliśmy w jednym, jasno

Bardziej szczegółowo

Aktywny Portfel Funduszy praktyczne zarządzanie alokacją

Aktywny Portfel Funduszy praktyczne zarządzanie alokacją Aktywny Portfel Funduszy praktyczne zarządzanie alokacją Grudzień 2010 r. AKTYWNY PORTFEL FUNDUSZY Korzyści dla klienta - Aktywnie zarządzana strategia inwestycyjna z szansą na ponadprzeciętne zyski -

Bardziej szczegółowo

Inwestycje Dwuwalutowe

Inwestycje Dwuwalutowe Inwestycje Dwuwalutowe Co to są Inwestycje Dwuwalutowe? Inwestycja Dwuwalutowa to krótkoterminowa inwestycja, w ramach której Klient może otrzymać wysokie oprocentowanie zainwestowanego kapitału w zamian

Bardziej szczegółowo

TEST ADEKWATNOŚCI. nie. tak

TEST ADEKWATNOŚCI. nie. tak TEST ADEKWATNOŚCI Odpowiedzi na pytania zawarte w teście zawierają informacje niezbędne do dokonania przez Towarzystwo oceny poziomu wiedzy Klienta dotyczącej inwestowania w zakresie instrumentów finansowych,

Bardziej szczegółowo

Prezentacja aplikacji

Prezentacja aplikacji Prezentacja aplikacji Kto tworzy Navigatora? Doświadczeni doradcy inwestycyjni i analitycy od 8 lat oceniający rynki funduszy inwestycyjnych w Polsce i na świecie, Niezależna finansowo i kapitałowo firma,

Bardziej szczegółowo

ANALIZA 7 FUNDUSZY KRAJOWYCH TFI NA DZIEŃ: 1.7.2010

ANALIZA 7 FUNDUSZY KRAJOWYCH TFI NA DZIEŃ: 1.7.2010 SKRÓT U FUNDUSZE : CZY NA PEWNO ZARZĄDZANE AKTYWNIE? ANALIZA 7 FUNDUSZY KRAJOWYCH TFI NA DZIEŃ: 1.7.2010 (ZZ PORÓWNANIIEM DO WYNIIKÓW STRATEGIIII DARWIIN DEFFENDER) FUNDUSZE MAJĄ W ZAŁOŻENIACH MOŻLIWOŚĆ

Bardziej szczegółowo

POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA

POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA www.opiekuninwestora.pl blog.opiekuninwestora.pl www.funduszowacafe.pl www.funduszetonielokata.pl POMAGAMY INWESTOROM OD 2008 ROKU. O AKTYWNYM INWESTOWANIU MÓWIMY OD 2006. POMOCNIK INWESTORA: INFLACJA

Bardziej szczegółowo

(Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI. 2. Czy w okresie ostatnich 5 lat inwestowała Pani / inwestował Pan w:

(Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI. 2. Czy w okresie ostatnich 5 lat inwestowała Pani / inwestował Pan w: (Miejscowość..., Data...) TEST ADEKWATNOŚCI UWAGA: W pytaniach 1 2 należy zaznaczyć właściwą odpowiedź w każdym podpunkcie. W pozostałych pytaniach należy zaznaczyć tylko jedną odpowiedź. 1. Proszę zaznaczyć

Bardziej szczegółowo

Wynająć fachowca, czyli działalność funduszy inwestycyjnych

Wynająć fachowca, czyli działalność funduszy inwestycyjnych Wynająć fachowca, czyli działalność funduszy inwestycyjnych Skrócony opis lekcji Na zajęciach uczniowie poznają działanie funduszy inwestycyjnych, różne typy funduszy inwestycyjnych oraz opłacalność inwestycji

Bardziej szczegółowo

OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013

OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013 OPIS FUNDUSZY OF/ULM3/1/2013 Spis treści Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2020 3 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego ING Perspektywa 2025 6 Opis Ubezpieczeniowego Funduszu

Bardziej szczegółowo

WYBIERZ SWÓJ KLUCZ DO INWESTYCJI. Sięgnij po jeden z trzech portfeli inwestycyjnych

WYBIERZ SWÓJ KLUCZ DO INWESTYCJI. Sięgnij po jeden z trzech portfeli inwestycyjnych WYBIERZ SWÓJ KLUCZ DO INWESTYCJI Sięgnij po jeden z trzech portfeli inwestycyjnych PORTFELE INWESTYCYJNE PKO TFI Portfele te różnią się specyfi czną strategią inwestycyjną dopasowaną do odmiennych potrzeb

Bardziej szczegółowo

Strategie VIP. Opis produktu. Tworzymy strategie oparte o systemy transakcyjne wyłącznie dla Ciebie. Strategia stworzona wyłącznie dla Ciebie

Strategie VIP. Opis produktu. Tworzymy strategie oparte o systemy transakcyjne wyłącznie dla Ciebie. Strategia stworzona wyłącznie dla Ciebie Tworzymy strategie oparte o systemy transakcyjne wyłącznie dla Ciebie Strategie VIP Strategia stworzona wyłącznie dla Ciebie Codziennie sygnał inwestycyjny na adres e-mail Konsultacje ze specjalistą Opis

Bardziej szczegółowo

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ PRACOWNICZY PROGRAM OSZCZĘDNOŚCIOWY PRO

KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ PRACOWNICZY PROGRAM OSZCZĘDNOŚCIOWY PRO UI/KP/350/302550/01-2016/T KARTA PARAMETRÓW UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ PRACOWNICZY PROGRAM OSZCZĘDNOŚCIOWY PRO Kod duktu 350, numer statystyczny

Bardziej szczegółowo

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Lokata strukturyzowana WIGwam w pigułce: Strategia pozwalająca zyskać na wzroście indeksu WIG20 Okres inwestycji 1 rok Brak podatku od zysków kapitałowych Partycypacja

Bardziej szczegółowo

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Listopad 2011 Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Nowa Perspektywa - charakterystyka produktu Ubezpieczenie z elementami inwestycji Nowa Perspektywa to ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Młody inwestor na giełdzie Strategie inwestycyjne dr Witold Gradoń. Plan wykładu

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy. Młody inwestor na giełdzie Strategie inwestycyjne dr Witold Gradoń. Plan wykładu Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Młody inwestor na giełdzie Strategie inwestycyjne dr Witold Gradoń Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach 5 maja 2014 r. Historia giełdy, Plan wykładu Pojęcie i rodzaje

Bardziej szczegółowo

program partnerski Polecaj kody

program partnerski Polecaj kody program partnerski Polecaj kody o nas Cra CV oferuje proste w obsłudze narzędzie do tworzenia unikalnych dokumentów aplikacyjnych CV. Naszą misją jest pomoc w zainteresowaniu przyszłego pracodawcy, kreatywną

Bardziej szczegółowo