Inwestycje w Bułgarii. Analiza finansowa

Transkrypt

1 Inwestycje w Bułgarii Analiza finansowa

2 Analiza finansowa opłacalności inwestycji. Stworzyliśmy aplikację finansową, która w szybki sposób pokazuje nam jak bardzo opłacalna jest dana inwestycja. Specjalnie dla Państwa zamieszczamy przykładowe wyniki dla jednej z inwestycji, która znajduje się w naszej ofercie. Stworzyliśmy dwa warianty finansowania, w oparciu tylko o środki własne, oraz w połączeniu z kredytem. Pokazujemy jaka jest różnica w rentowności takiej inwestycji w zależności od sposobu jej finansowania.

3 Założenia dotyczące apartamentu: 75m2- powierzchnia 1320euro- cena m2 6000euro- VAT 4000euro- dopłata za umeblowanie Założenia dotyczące finansowania: Dwa warianty finansowania apartamentu: I- 30% gotówką i 70% kredytem 1867,25pln rata kredytu, 7,5% stopa kredytu na 30 lat czas trwania kredytu II- 100% gotówką.

4 Założenia dotyczące wynajmu: 60,00 Rok 1Rok 2Rok 3Rok 4Rok 5- wynajem EUR/ dzień obłożenie wynajmu w roku 1obłożenie wynajmu w roku 2obłożenie wynajmu w roku 3obłożenie wynajmu w roku 4obłożenie wynajmu w roku 5-50%= 60%= 70%= 80%= 80%= 182, , Założenia dotyczące wzrostu wartości nieruchomości Rok 1Rok 2Rok 3Rok 4Rok 5- wzrost wartości w roku 1wzrost wartości w roku 2wzrost wartości w roku 3wzrost wartości w roku 4wzrost wartości w roku 5-20,0% 20,0% 20,0% 10,0% 10,0% Czas trwania inwestycji 5lat. dni dni dni dni dni

5 Zestawienie przepływów w poszczególnych latach: Wariant I 30/70 Wkład własny 30% Rok 1 Rok 2 Rok 3 Rok 4 Rok 5 Suma Stopa zwrotu z inwestycji wypracowany zysk Przepływy [PLN] , , , , , , ,29 Przepływy narastająco Stopa zwrotu [PLN] [%] , ,25 11% ,25 32% ,25 59% ,25 93% ,29 566% ,29 466%

6 W tej tabeli widzimy przepływy finansowe, jakie generować będzie nasza nieruchomość. Widzimy, że już w pierwszym roku po zakupie będziemy osiągać takie zyski z wynajmu, które będą przewyższały sumę rat kredytowych aż o ,25pln, natomiast w przeciągu pięciu lat nadwyżka na Państwa koncie będzie wynosiła ,25pln. Po piątym roku sprzedajemy nieruchomość, co pokazane jest w roku piątym- nadwyżka wynosi tutaj ponad pół miliona pln. Sumując dochody z wynajmu oraz dochód ze sprzedaży nieruchomości po pięciu latach osiągamy zysk 466% w stosunku do zainwestowanych środków własnych. W naszym przykładzie zyski mogłyby być jeszcze wyższe, gdybyśmy przy kredycie skorzystali z możliwości karencji spłat rat kapitałowych. Jest to możliwe czasami nawet przez 36 miesięcy. Należy też podkreślić, że tego typu sytuacja jest już niemożliwa w Polsce. Nie ma już takich inwestycji, aby przychody z wynajmu pokrywały z nawiązką ratę kredytową na tą nieruchomość.

7 Wariant II 100 Przepływy Wkład własny 100% Rok 1 Rok 2 Rok 3 Rok 4 Rok 5 Suma Stopa zwrotu z inwestycji wypracowany zysk [PLN] , , , , , , ,15 Przepływy narastająco [PLN] , , , , , , ,15 Stopa zwrotu [%] 9% 21% 35% 51% 265% 165% W tym wariancie całość inwestycji finansujemy z własnej kieszeni. Nie musimy co miesiąc spłacać raty kredytowej. W związku z tym, więcej niż w poprzednim wariancie wpływa co miesiąc na nasze konto jako dochody z wynajmu. W pierwszym roku będzie to pln natomiast po pięciu latach będzie to już ok pln. Zysk na koniec inwestycji po pięciu latach będzie jednak znacznie niższy niż w wariancie I. Jest to spowodowane tym, że tutaj inwestujemy dużo więcej własnej gotówki i zysk liczymy w stosunku właśnie do tej zainwestowanej sumy.

8 Porównanie stóp zwrotu z inwestycji z podziałem na poszczególne lata: Porównanie stóp zwrotu z inwestycji (wkład własny i czas trwania inwestycji) 165% 1 30% 50% 100% 20% 2 148% 55% % 357% 95% 128% 5 466% 165% Powyższa tabela pokazuje zyski dla dwóch wariantów finansowania. Pokazuje, jaki zysk byśmy osiągnęli np. sprzedając nieruchomość po trzech latach = 267% dla wariantu I, a 95% dla wariantu II.

9 Podsumowanie Podsumowując te dwa warianty nasuwa się wniosek, że bardziej opłacalny jest wariant I. Na rynkach rosnących, które przeżywają boom na rynku nieruchomości tak jak teraz Bułgaria, zawsze opłaci nam się skorzystać z pomocy banku. Posiadając wtedy środki własne na zakup jednego apartamentu, możemy kupić TRZY i cieszyć się potrójnie zyskami wariantu nr I. Na jakim innym rynku są możliwe takie zyski, biorąc oczywiście pod uwagę stabilność takiego rynku i bezpieczeństwo inwestycji gwarantowane przez developerów?!?! Będzie nam bardzo miło przedstawić Państwu naszą ofertę na bezpośrednim spotkaniu. Kontakt: Dom Finansowy Ul. Łowicka 7/15/ Warszawa Piotr Niedzielski tel: p.niedzielski@finansowydom.com Adam Drzewiński tel: adam.d@keszer.pl

10

11