Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków rozliczeniowych i terminowych lokat złotowych dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą

Transkrypt

1 Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków rozliczeniowych i terminowych lokat złotowych dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą 1 Postanowienia ogólne 1. Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków rozliczeniowych i terminowych lokat złotowych dla przedsiębiorców, zwany dalej Regulaminem, określa zasady otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków rozliczeniowych i terminowych lokat złotowych, prowadzonych na podstawie zawartych przez Klienta z Bankiem umów, w tym zawartych Umów produktowych oraz Umowy Ramowej, zapewniającej Klientowi dostęp do Bankowości Telefonicznej i Bankowości Internetowej. 2. Na podstawie art. 109 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe (Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 979 z późn. zm.) i art. 384 Kodeksu cywilnego, Regulamin obowiązuje Posiadaczy rachunków, Bank oraz wszelkie inne osoby, za pośrednictwem których Bank świadczy usługi związane z prowadzeniem Rachunków. 3. W razie sprzeczności treści Regulaminu z Umową strony są związane postanowieniami Umowy. 4. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1) Bank Idea Bank Spółkę Akcyjną z siedzibą w Warszawie, ul. Domaniewska 39, Warszawa, wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS , NIP , REGON , której kapitał zakładowy wynosi PLN (w pełni wpłacony). 2) Klient/Posiadacz rachunku osobę fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą na podstawie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej, która zawarła z Bankiem Umowę. 3) Dyspozycja zlecenie płatnicze powodujące obciążenie lub uznanie rachunku (w krajowym obrocie płatniczym w PLN). 4) Dzień roboczy dzień, w którym Bank jest otwarty w celu prowadzenia działalności objętej Regulaminem i Umową, inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy. 5) Contact Center jednostkę Banku świadczącą usługę telefonicznej obsługi aktualnych oraz potencjalnych Użytkowników, w zakresie informacyjnym, sprzedażowym oraz transakcyjnym. 6) Placówka Banku jednostkę operacyjną Banku (oddział, punkt obsługi klienta). 7) Niedopuszczalne saldo debetowe ujemne saldo Rachunku, spowodowane wypłatą kwoty przewyższającej stan Wolnych środków na Rachunku, w szczególności z tytułu obciążenia Rachunku należnymi Bankowi opłatami, prowizjami i odsetkami, obciążeniami z tytułu ubezpieczeń związanych z określonymi produktami Banku. 8) Placówka Banku jednostkę organizacyjną, w której Bank świadczy usługi objęte Regulaminem i Umową. 9) Rachunek rachunek rozliczeniowy lub rachunek terminowej lokaty złotowej otwierany i prowadzony dla Klientów Banku na podstawie Umowy jako rachunek indywidualny. 10) Regulamin niniejszy Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków rozliczeniowych i terminowych lokat złotowych dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą. 11) Saldo Dostępne stan środków pieniężnych znajdujących się na Rachunku na koniec dnia. 12) Tabela Oprocentowania tabelę oprocentowania dla poszczególnych produktów bankowych objętych Umowami produktowymi Banku, stanowiącą ich integralną część. 13) Tabela Opłat i Prowizji tabelę opłat i prowizji pobieranych przez Bank za poszczególne czynności bankowe, stanowiącą integralną część zawieranych Umów. 14) Umowa zawartą przez Klienta z Bankiem umowę rachunku rozliczeniowego, umowę terminowej lokaty złotowej, bądź Umowę produktową. 15) Umowa Ramowa zawartą pomiędzy Bankiem a Klientem umowę określającą formę właściwą dla zmiany oraz zawarcia Umów produktowych oraz innych umów zawieranych w przyszłości pomiędzy Stronami, jak również określającą zasady świadczenia Bankowości Internetowej oraz Bankowości Telefonicznej. 16) Umowy produktowe oznacza umowę rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR), umowę o kartę debetową w ramach rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR), umowę rachunku 1

2 oszczędnościowego, jak również inne umowy pomiędzy Stronami, zawierane w chwili zawarcia Umowy Ramowej lub w przyszłości, w formie pisemnej lub w formie tzw. równoważnej, tj. na podstawie art. 7 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe (Dz. U. Nr 72, poz. 665 ze zm.) ( Prawo bankowe ). 17) Wolne środki saldo Rachunku powiększone o środki pozostałe do wykorzystania z tytułu przyznanego Dopuszczalnego salda debetowego, z uwzględnieniem utworzonych blokad oraz przyjętych do realizacji dyspozycji obciążeniowych Rachunku. 5. Dyspozycje w ramach Rachunków dla przedsiębiorców będą dokonywane w Placówce Banku, przez Pośrednika oraz za pośrednictwem Bankowości Internetowej i/lub Telefonicznej. 2 Zasady otwarcia rachunku 1. Bank otwiera i prowadzi następujące rodzaje rachunków bankowych: a. rachunki rozliczeniowe w złotych przeznaczone do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych, b. rachunki terminowych lokat złotowych przeznaczone do przechowywania środków pieniężnych w zadeklarowanym przez Posiadacza rachunku okresie. 2. Zawarcie Umowy wymaga formy pisemnej lub innej formy zrównanej z pisemną i następuje z chwilą jej zawarcia lub z chwilą zawarcia Umowy Ramowej oraz wybranej Umowy produktowej pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem. 3. Bank zastrzega sobie prawo żądania dodatkowych dokumentów, jeżeli obowiązek ich przedstawienia wynika z przepisów powszechnie obowiązujących lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy. 4. Bank, zawierając Umowę i otwierając Rachunek, zobowiązuje się wobec Klienta do przechowywania jego środków pieniężnych przez czas nieokreślony oraz do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych. 5. Bank dysponuje powierzonymi środkami pieniężnymi oraz ponosi pełną odpowiedzialność za środki przyjęte na przechowanie i jest zobowiązany zapewnić ich należytą ochronę. Odpowiedzialność Banku nie obejmuje strat wynikających z działania Klienta oraz ustanowionych przez Klienta pełnomocników w ramach udzielonych im pełnomocnictw, jak również strat spowodowanych okolicznościami niezależnymi od Banku, a w szczególności działaniem siły wyższej lub decyzjami i zarządzeniami administracji państwowej i organów władzy. 6. Rachunek służy do swobodnego dysponowania dostępnymi środkami, a w szczególności umożliwia przechowywanie środków pieniężnych oraz przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych. 7. Rachunki otwierane są w złotych. 8. Zawarcie Umowy może nastąpić po złożeniu w Banku dokumentów określających tożsamość i status prawny Klienta oraz wskazujących osoby uprawnione do składania oświadczeń w imieniu Klienta w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych: a) aktualnego odpisu z rejestru firm handlowych lub innego aktualnego dokumentu urzędowego zawierającego podstawowe dane o podmiocie, b) innych dokumentów wskazanych przez Bank, jeżeli Bank uzna, że są one niezbędne do zawarcia Umowy. 9. Dokumenty dołączone do wniosku mogą być składane w oryginałach lub odpisach i kserokopiach. 10. Dokumenty składane przez Klienta przy podpisywaniu Umowy (odpisy, zaświadczenia) powinny być aktualne, nie starsze niż trzy miesiące, licząc od daty ich wystawienia. 11. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy i otwarcia Rachunku bez podania przyczyny. 3 Rachunki rozliczeniowe 1. Klient może posiadać w Banku maksymalnie cztery rachunki rozliczeniowe, tzn.: jeden rachunek FIRMA TO JA lub FIRMA TO JA Z PREZENTEM oraz trzy rachunki KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE BIZNES, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3 poniżej. 2. W przypadku posiadania przez Klienta trzech KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH BIZNES Klient ten nie jest uprawniony do założenia trzech rachunków KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE jako osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. 3. W przypadku posiadania przez osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej trzech rachunków KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE założonych na Klienta jako osobę fizyczną nieprowadzącą 2

3 działalności gospodarczej i jednego rachunku rozliczeniowego na Klienta w rozumieniu niniejszego regulaminu, Klient nie jest uprawniony do założenia trzech KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH BIZNES. 4. Do rachunku rozliczeniowego Bank umożliwia wydanie kart debetowych. Karty debetowe wydawane są na podstawie odrębnej umowy. 5. Umowa rachunku rozliczeniowego może być rozwiązana przez Posiadacza lub Bank na piśmie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 6. Bank może wypowiedzieć niniejszą Umowę tylko z ważnych przyczyn. Za ważne powody uznaje się sytuacje, gdy: a. do Banku wpływają dyspozycje wystawione przez Posiadacza, niemające pokrycia w kwocie dostępnej na rachunku, b. rachunek nie wykazuje obrotów przez okres 3 miesięcy (nie licząc dopisywanych odsetek i pobieranych prowizji), do obrotów na Rachunku nie zalicza się pobierania opłat przez Bank i innych wymagalnych należności Banku, c. rachunek jest wykorzystywany niezgodnie z przeznaczeniem. d. zostanie wszczęta likwidacja przedsiębiorstwa Klienta, e. nastąpi blokada lub zajęcie Rachunku na wniosek uprawnionych organów. 7. Wypowiedzenie umowy rachunku rozliczeniowego przez Posiadacza następuje na piśmie. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do podania sposobu zadysponowania środkami z rachunku. W przypadku braku takiej dyspozycji Bank, w dniu zamknięcia rachunku, przenosi środki na rachunek nieoprocentowany. 8. Wypowiedzenie umowy rachunku rozliczeniowego jest równoznaczne z wypowiedzeniem umowy o karty płatnicze wydane do tego rachunku. 9. Wypowiedzenie umowy rachunku rozliczeniowego przez Bank następuje na piśmie. Bank wskazuje przyczynę wypowiedzenia i tryb wypowiedzenia oraz zwraca się do Posiadacza rachunku o podanie sposobu zadysponowania środkami z rachunku. W przypadku braku takiej dyspozycji Bank przenosi środki na rachunek nieoprocentowany. 10. Posiadacz zobowiązany jest do spłaty całości zadłużenia wraz z należnymi odsetkami, opłatami i prowizjami do końca okresu wypowiedzenia. 4 Lokaty terminowe 1. Lokaty są prowadzone w złotych i służą do przechowywania środków pieniężnych Klienta w okresie (dalej zwanym Okresem Umownym ), na który została otwarta Lokata. 2. W ramach Umowy Klient może posiadać w Banku dowolną liczbę Lokat. 3. Lokata terminowa otwierana jest na podstawie Dyspozycji otwarcia lokaty na czas i kwotę określoną w Dyspozycji otwarcia lokaty. 4. Otwarcie lokaty terminowej następuje po przyjęciu przez Bank Dyspozycji otwarcia lokaty, w dniu zaksięgowania wpłaty na rachunek terminowej lokaty, tj. najpóźniej następnego dnia roboczego po dniu, w którym wpłynęły środki do Banku, chyba że z treści Dyspozycji otwarcia lokaty wynika termin późniejszy. 5. Wpłaty na Lokatę terminową mogą być dokonane jedynie w formie bezgotówkowej. 6. Lokata terminowa może mieć charakter: a. nieodnawialny, co oznacza, że jest deponowana na jeden Okres Umowny, b. odnawialny z kapitalizacją, co oznacza, że po upływie Okresu Umownego lokata wraz ze skapitalizowanymi odsetkami jest automatycznie odnawiana na okres i na warunkach przewidzianych w Karcie Produktu oraz w Dyspozycji otwarcia lokaty, c. odnawialny bez kapitalizacji, co oznacza, że po upływie Okresu Umownego lokata jest automatycznie odnawiana na okres i na warunkach przewidzianych w Karcie Produktu oraz Dyspozycji otwarcia lokaty, a odsetki należne są automatycznie deponowane na Rachunku w Banku, chyba że Dyspozycja złożona przez Posiadacza rachunku stanowi inaczej. 7. Za początek kolejnego Okresu Umownego przyjmuje się następny dzień kalendarzowy po upływie danego Okresu Umownego. 8. Po zakończeniu Okresu Umownego Bank przekazuje kwotę lokaty wraz z należnymi odsetkami, naliczonymi zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, na rachunek wskazany przez Posiadacza rachunku: a. dla lokaty nieodnawialnej wskazany w Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej, pierwszego dnia kalendarzowego po upływie okresu umownego, 3

4 b. dla lokaty odnawialnej wskazany w dyspozycji zerwania Lokaty terminowej, po otrzymaniu dyspozycji Posiadacza rachunku. 9. Okresy umowne Lokaty terminowej, wysokość minimalnej kwoty Lokaty terminowej, wysokość oprocentowania oraz wysokość naliczonych odsetek w przypadku zerwania Lokaty terminowej są określone w Kartach Produktów dostępnych na stronie oraz w Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej. 5 Dysponowanie Rachunkiem / Lokatą terminową 1. Z zastrzeżeniem powszechnie obowiązujących przepisów, Klient może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w niniejszym Regulaminie. 2. Posiadacz rachunku może składać Dyspozycje dotyczące Rachunku / Lokaty terminowej w Placówce Banku, przez Pośrednika, a także za pośrednictwem Bankowości Telefonicznej i/lub Bankowości Internetowej. 3. Dyspozycje mogą mieć charakter stały lub jednorazowy i są realizowane przez Bank w dniach roboczych. 4. Dyspozycje dokonania rozliczenia pieniężnego, o których mowa w niniejszym Regulaminie, realizowane są do wysokości Salda Dostępnego, jeśli inne regulacje nie stanowią inaczej. 5. Jeżeli zgromadzone Saldo Dostępne na Rachunku nie wystarczy do zrealizowania wszystkich złożonych dyspozycji Klienta oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji, to Bank bez udziału Klienta ustala kolejność ich realizowania i nie ponosi odpowiedzialności za niezrealizowanie dyspozycji przekraczających Saldo Dostępne. 6. Bank zastrzega sobie prawo weryfikacji tożsamości Posiadacza Rachunku składającego Dyspozycję. 7. Posiadacz rachunku może odwołać złożoną Dyspozycję w sposób, w jaki została złożona, pod warunkiem że nie została wcześniej zrealizowana przez Bank. 8. Bank sprawdza tożsamość osoby składającej Dyspozycję oraz zastrzega sobie prawo odmowy wykonania Dyspozycji w przypadku jakichkolwiek uzasadnionych wątpliwości co do tożsamości lub uprawnień osoby składającej Dyspozycję. 9. Bank może odmówić wykonania Dyspozycji Posiadacza rachunku, gdy zaistnieją uzasadnione wątpliwości co do tożsamości osoby składającej Dyspozycję, autentyczności Dyspozycji lub jej zgodności z przepisami prawa. 10. Bank zastrzega sobie prawo, w uzasadnionych przypadkach, do ograniczenia Klientowi dostępu do środków zgromadzonych na Rachunku, a także do blokady Bankowości Internetowej i blokady Kart w trybie natychmiastowym, szczególnie w przypadku powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia korzystania z Rachunku przez osobę nieuprawnioną, powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia niebezpieczeństwa ujawnienia informacji objętych tajemnicą bankową osobie nieuprawnionej albo niewykonywania lub nienależytego wykonywania przez Klienta innych istotnych zobowiązań Klienta wobec Banku. W takich przypadkach Bank niezwłocznie podejmie próbę skontaktowania się z Klientem. 11. W przypadku wpływu do Banku zajęcia egzekucyjnego rachunku klienta Bank dokonuje niezwłocznie blokady realizacji zleceń płatniczych, których termin realizacji przypada po wprowadzeniu blokady, oraz zastrzeżenia kart debetowych. 12. W przypadku rozliczeń pieniężnych, których wartość przekracza kwotę określoną w Ustawie o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu (Dz.U z 2003 r. Nr 153, poz. 1505, z późn. zm.), Bank dokonuje identyfikacji tożsamości Klienta oraz osób działających w jego imieniu i dokonuje rejestracji transakcji zgodnie w wymogami tejże ustawy. 13. W przypadku, gdy rozliczenie pieniężne spełnia kryteria obowiązku rejestracji zgodnie z wymogami ustawy, o której mowa w ust. 10, a Klient nie przekazał Bankowi danych wymaganych do zarejestrowania transakcji, Bank ma prawo odrzucić zlecenie, nawet jeśli zostało ono wcześniej przez Bank przyjęte do realizacji. 6 Zasady ogólne realizacji dyspozycji 1. Dysponowanie Rachunkiem w zależności od jego rodzaju i charakteru może następować poprzez realizację dyspozycji bezgotówkowych przy użyciu: (i) polecenia przelewu, (ii) Poleceń zapłaty (zleceń) jednorazowych i stałych, (iii) kart debetowych. 2. Wszelkich dyspozycji wypłat Bank dokonuje w granicach wolnych środków dostępnych na Rachunku. 4

5 3. Dyspozycje Posiadacza rachunku są realizowane przez Bank w dniu złożenia do Banku Dyspozycji lub najpóźniej następnego dnia roboczego, chyba że z treści Dyspozycji wynika termin późniejszy z zastrzeżeniem ust Warunkiem realizacji Dyspozycji jest zapewnienie wolnych środków na Rachunku wystarczających do realizacji Dyspozycji, przy czym warunkiem realizacji Dyspozycji z terminem wykonania późniejszym niż dzień jej złożenia w Banku jest zapewnienie wystarczających wolnych środków na Rachunku, w dniu poprzedzającym realizację Dyspozycji aż do momentu jej realizacji. 5. Bank wykonuje Dyspozycje Posiadacza rachunku według kolejności ich złożenia. W przypadku złożenia dwu lub więcej Dyspozycji jednocześnie Bankowi przysługuje prawo wyboru kolejności, w jakiej będzie je realizował. 6. Bank pobiera prowizję za realizację Dyspozycji, w wysokości określonej w Tabeli Opłat i Prowizji. 7. W przypadku stwierdzenia błędnego lub niezgodnego z Dyspozycją zapisu księgowego na Rachunku Bank dokonuje korekty bez obowiązku uzyskania odrębnej Dyspozycji / zgody Posiadacza rachunku. 8. Systemy informatyczne Banku dokonują identyfikacji beneficjenta poprzez numer rachunku bankowego. W zakresie rozliczeń międzybankowych systemy informatyczne Banku nie dokonują sprawdzenia zgodności nazwy beneficjenta z numerem rachunku bankowego. W przypadku zleceń kierowanych do Banku, zawierających niezgodność pomiędzy nazwą beneficjenta a numerem rachunku bankowego, Bank zaksięguje operację, kierując się numerem podanym w zleceniu. 9. Klient zobowiązany jest powiadomić swoich kontrahentów o identyfikacji odbiorców dyspozycji jedynie według numeru rachunku bankowego. 10. W związku z powyższymi postanowieniami, Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki błędnego wskazania numeru rachunku bankowego odbiorcy dyspozycji. 11. Bank może żądać od Klienta dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych do wykonania dyspozycji. Bank ma prawo do odmowy zrealizowania dyspozycji, jeżeli treść dyspozycji Klienta jest błędna, niekompletna lub sprzeczna z przepisami prawa. Klient ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonej dyspozycji z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa. Bank odmówi wykonania dyspozycji Klienta w razie uzasadnionego podejrzenia, że jej wykonanie naruszałoby jakiekolwiek powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 12. Warunkiem wykonania dyspozycji jest dostarczenie do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji. Klient ponosi odpowiedzialność za poprawność i dokładność dostarczonych instrukcji. W przypadku, gdy udzielone instrukcje uniemożliwiają wykonanie dyspozycji, Bank może odmówić wykonania takiej dyspozycji. Bank nie ma obowiązku informowania Klienta o występujących błędach lub niekompletności dostarczonych przez Klienta instrukcji. 13. Posiadacz rachunku, na żądanie Banku, jest obowiązany udzielać informacji o dokonywanym za pośrednictwem Banku obrocie dewizowym, w szczególności dotyczących przeznaczenia środków pieniężnych będących przedmiotem takiego obrotu. 14. Posiadacz rachunku upoważnia Bank do skupu walut, zgodnie z Tabelą obowiązującą w banku i zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami, w przypadku otrzymania środków z zagranicy w walucie obcej z dyspozycją uznania rachunku złotowego. 7 Zasady ogólne realizacji dyspozycji za pośrednictwem Bankowości Internetowej i/lub Bankowości Telefonicznej 1. Bank na postawie Umowy Ramowej udostępnia Posiadaczowi rachunku usługę Contact Center, za pomocą której może składać dyspozycje telefoniczne, oraz witrynę internetową za pomocą której może składać dyspozycje przez internet. 2. Zasady składania dyspozycji określone są w Umowie Ramowej oraz w Regulaminie Umowy Ramowej. 8 Blokada rachunków 1. Posiadacz rachunku może złożyć w Placówce Banku, przez Pośrednika lub Bankowość Internetową pisemną dyspozycję zablokowania określonej kwoty lub całego Salda Dostępnego rachunku rozliczeniowego lub kwoty rachunku terminowej lokaty na rzecz osoby trzeciej. 2. W przypadku zastrzeżenia na rzecz osoby trzeciej, zwolnienie blokady wymaga zgody osoby, na której rzecz ustanowiono blokadę, złożonej w formie pisemnej bezpośrednio w Placówce Banku, przez Pośrednika lub w formie notarialnej lub pisemnej z podpisem notarialnie poświadczonym. 5

6 9 Oprocentowanie środków 1. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunkach są oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym, w wysokości określonej przez Bank. 2. Oprocentowanie naliczane jest za rzeczywistą liczbę dni, przez które środki pozostają na Rachunku, począwszy od dnia ich wpłaty na Rachunek (włącznie z tym dniem), do dnia ich wypłaty z rachunku (z wyłączeniem tego dnia). 3. Do obliczania odsetek od środków zgromadzonych na Rachunku / Lokacie terminowej przyjmuje się, że rok liczy 365 dni. 4. Naliczanie i dopisywanie odsetek odbywa się: a. na rachunkach terminowych lokat oszczędnościowych w dniu kapitalizacji określonym w Umowie lub Dyspozycji otwarcia lokaty, b. na rachunkach rozliczeniowych w ostatnim dniu miesiąca. 5. Jeżeli Umowa ulegnie rozwiązaniu, kapitalizacja odsetek następuje odpowiednio w dniu jej rozwiązania albo wygaśnięcia, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem roboczym, w najbliższym następującym po nim Dniu roboczym. 6. Dla Rachunków ze stałą stopą procentową wysokość oprocentowania, ustalona w dniu otwarcia rachunku lub w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego, obowiązuje przez cały okres umowny. 7. Dla Rachunków ze zmienną stopą procentową Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości stopy procentowej w trakcie obowiązywania Umowy, jeżeli wystąpi co najmniej jedna z następujących przyczyn: a. zmiana stawki WIBOR, LIBOR, EURIBOR lub WIBID o co najmniej 0,01 punktu procentowego, b. zmiana stopy rezerwy obowiązkowej od depozytów, ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej, o co najmniej 0,01 punktu procentowego, c. zmiana którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego o co najmniej 0,01 punktu procentowego, d. zmiana poziomu inflacji, mierzonego wskaźnikiem wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanym przez prezesa GUS-u. 8. W przypadku zmiany stóp procentowych w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże Posiadaczowi zmienioną Tabelę Oprocentowania zawierającą aktualnie obowiązujące stopy procentowe za pośrednictwem poczty bądź poprzez System Transakcyjny w ramach Bankowości Internetowej lub jeżeli Posiadacz wyraził zgodę, w formie elektronicznej na adres owy podany przez Posiadacza. 9. Zmienione stopy oprocentowania obowiązują Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty ich wprowadzenia, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia przekazania powiadomienia o nowych stopach procentowych wypowie Umowę danego rachunku. 10. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy przyjmuje się, że Posiadacz rachunku wyraża zgodę na zmiany. Zmiana stóp procentowych na zasadach określonych w niniejszym nie stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu. Aktualnie obowiązujące w Banku Tabele Oprocentowania umieszczane będą na stronie internetowej Banku jak również w Placówkach Banku. 10 Zadłużenie przeterminowane 1. Zadłużenie powstałe w wyniku przekroczenia dostępnego salda Rachunku jest traktowane jako zadłużenie przeterminowane. Niespłacone odsetki od zadłużenia przeterminowanego powiększają kwotę zadłużenia. 2. Odsetki od zadłużenia przeterminowanego są naliczane od dnia wystąpienia zadłużenia do dnia poprzedzającego jego spłatę. 3. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego jest zmienne, równe czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. 4. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku: a. zmiany podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski; b. zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym; c. zmiany stopy odsetek podstawowych. 5. Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznej spłaty zadłużenia przeterminowanego. 6

7 6. Spłacenie zadłużenia przeterminowanego nie wyłącza możliwości wypowiedzenia umowy rachunku przez Bank. 7. Zadłużenie Posiadacza wobec Banku zaspokajane jest w następującej kolejności: a. koszty sądowe, koszty egzekucyjne, koszty upomnień oraz należne opłaty i prowizje, b. odsetki od zadłużenia przeterminowanego, c. odsetki od zadłużenia nieprzeterminowanego, d. kwota niespłaconego kapitału. 11 Prowizje i opłaty 1. Za czynności związane z prowadzeniem i obsługą Rachunków Bank pobiera prowizje i opłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji. 2. Tabela Opłat i Prowizji mogą ulec zmianie w przypadkach określonych a niniejszym Regulaminie. 3. Posiadacz rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do obciążenia Rachunku z tytułu należnych Bankowi prowizji i opłat w terminach ich wymagalności, bez konieczności uzyskania uprzedniej zgody Posiadacza rachunku. 4. Zmiana wysokości opłat i prowizji oraz wprowadzenie opłat za czynności dotychczas nieujęte w tej umowie są możliwe z ważnych przyczyn, za które uznaje się: a. zmianę wymagań prawnych, a zwłaszcza przepisów Kodeksu cywilnego, Kodeksu postępowania cywilnego, Prawa bankowego, Ustawy o księgach wieczystych i hipotece, Ustawy o kredycie konsumenckim, Ustawy o zastawie rejestrowym, Ustawy o opłacie skarbowej, Ustawy o podatku od czynności cywilnoprawnych, Ustawy o kosztach w sprawach cywilnych, b. zmianę poziomu inflacji bądź innych warunków makroekonomicznych, c. zmianę zakresu i/lub formy realizacji określonych czynności i usług, d. wprowadzenie do oferty Banku nowych produktów, a także modyfikację oferty już istniejących produktów, e. zmianę wysokości kosztów operacyjnych i usług ponoszonych przez Bank, f. wprowadzenie przez Bank nowych i modyfikację istniejących systemów komputerowych, a także innych systemów służących do przesyłania, przetwarzania i magazynowania danych, g. przekazanie i odebranie przedsiębiorcom zewnętrznym (włączając ich wymianę) części działalności Banku w zakresie i trybie określonym w wymaganiach prawnych, h. wprowadzenie lub rezygnację przez Bank z elementów ochrony ubezpieczeniowej włączonej do parametrów poszczególnych produktów kredytowych, a także zmianę warunków ubezpieczenia w stosunku do funkcjonujących produktów kredytowych, w tym zmianę zakładu ubezpieczeń, i. dostosowanie się do najlepszych krajowych i międzynarodowych praktyk bankowych. 5. W przypadku zmiany opłat i prowizji w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże Posiadaczowi zmienione opłaty i prowizje za pośrednictwem poczty bądź poprzez System Transakcyjny w ramach Bankowości Internetowej lub jeżeli Posiadacz wyraził zgodę, w formie elektronicznej na adres owy podany przez Posiadacza. 6. Zmienione opłaty i prowizje obowiązują Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty ich wprowadzenia, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia przekazania powiadomienia o nowych opłatach i prowizjach wypowie Umowę danego rachunku. 7. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy przyjmuje się, że Posiadacz rachunku wyraża zgodę na zmiany. Zmiana opłat i prowizji na zasadach określonych w niniejszym nie stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu. Aktualnie obowiązujące w Banku Tabele Opłat i Prowizji umieszczane będą na stronie internetowej Banku jak również w Placówkach Banku. 12 Wyciągi 1. Bank zobowiązany jest do wysyłania wyciągów, zawierających informacje o saldzie i obrotach na Rachunku prowadzonym w Banku, z zastrzeżeniem ust. 2, raz w miesiącu na ostatni podany przez Posiadacza rachunku adres do korespondencji lub udostępnienia ich w formie elektronicznej w systemie Bankowości Internetowej. 2. Posiadacz rachunku może ustalić z Bankiem inny sposób informowania go o zmianach stanu jego Rachunku i ustalenia salda wyłącznie poprzez złożenie pisemnego oświadczenia w tym zakresie. 3. Posiadacz Rachunku ma obowiązek sprawdzania operacji oraz sald wyszczególnionych na wyciągu z Rachunku lub Lokaty. O niezgodności sald lub operacji na wyciągu z Rachunku lub Lokaty Posiadacz Rachunku obowiązany jest zawiadomić Bank w ciągu 14 dni od dnia otrzymania wyciągu bankowego lub 7

8 przedstawionego w Bankowości Internetowej. Brak zawiadomienia Banku w powyższym terminie oznacza, że Posiadacz Rachunku zgadza się z treścią informacji zawartych w wyciągu, a Bank nie odpowiada za jakiekolwiek szkody wynikłe z tego tytułu dla Posiadacza Rachunku. 4. Zapisy księgowe na Rachunku lub Lokacie wprowadzone błędnie w szczególności na skutek uznania Rachunku lub Lokaty środkami pieniężnymi nienależnymi Posiadaczowi Rachunku lub spowodowane oczywistą omyłką pisarską bądź obliczeniową, zostaną poprawione przez Bank poprzez dokonanie storna takich zapisów. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Rachunku o dokonaniu takiej poprawki, przesyłając wyciąg lub odrębną korespondencję. 5. Bank ma prawo zawieszenia wysyłania wyciągów wyłącznie z ważnych przyczyn, szczególnie w przypadku kiedy w okresie, którego dotyczy wyciąg, nie nastąpiła zmiana salda na Rachunku lub Lokacie, z wyjątkiem dopisywania przez Bank odsetek naliczonych od kwot pozostających na rachunku oraz pobierania opłat i prowizji, lub powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia niebezpieczeństwa ujawnienia osobie trzeciej informacji objętych tajemnicą bankową. W okresie zawieszenia wysyłania wyciągów informacje objęte wyciągiem Posiadacz Rachunku może uzyskać poprzez Bankowość Telefoniczną oraz Bankowość Internetową. 13 Pełnomocnictwa 1. Osoby uprawnione do reprezentowania Posiadacza Rachunku mogą udzielić pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkami i Lokatami, prowadzonymi w ramach zawartych Umów. 2. Pełnomocnictwo może być stałe lub jednorazowe. 3. Posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za czynności wykonane przez pełnomocnika. 4. Bank uznaje za skuteczne następujące formy udzielania pełnomocnictw: a. w Placówce Banku w formie pisemnej złożone w obecności pracownika Banku, b. poza Placówką Banku poświadczone notarialnie. 5. Odwołanie pełnomocnictwa jest dokonywane w formie pisemnej w Placówce Banku lub w placówce Pośrednika. 6. Zmiana zakresu pełnomocnictwa polega na odwołaniu dotychczasowego pełnomocnictwa i złożeniu nowego. 7. Pełnomocnictwo staje się skuteczne pod warunkiem złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Placówce Banku lub w placówce Pośrednika. 8. Pełnomocnik w zakresie posiadanego pełnomocnictwa może udzielać dalszych pełnomocnictw jedynie wówczas, gdy został do tego umocowany. 9. Pełnomocnictwo może być udzielone jako: a. rodzajowe, w którego ramach pełnomocnik ma prawo do: i. dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku lub Lokacie, ii. otwierania innych rachunków w ramach Umowy, iii. negocjowania i akceptowania decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia Rachunków lub Lokat, iv. wypowiadania Umowy, b. szczególne, w którego ramach pełnomocnik ma prawo do dokonywania czynności w zakresie i/lub terminie określonym w treści pełnomocnictwa. 10. Pełnomocnictwo jednorazowe upoważnia do dokonania jednorazowej czynności w nim określonej. 11. Pełnomocnictwo rodzajowe do dysponowania Rachunkami lub Lokatami obejmuje wszystkie rachunki prowadzone w ramach Umowy w chwili udzielania pełnomocnictwa, jak również te, które zostaną otwarte w przyszłości w ramach Umowy, chyba że Posiadacz Rachunku złożył inną dyspozycję w tej sprawie. 12. Pełnomocnictwa złożone w Banku są uznawane za ważne do momentu ich pisemnego odwołania lub powzięcia przez Bank wiadomości o ich wygaśnięciu z mocy prawa albo upływu terminu ważności określonego w treści pełnomocnictwa. 13. Odwołanie pełnomocnictwa obejmuje wszystkie Rachunki lub Lokaty prowadzone na rzecz Posiadacza Rachunku w ramach Umowy, chyba że Posiadacz Rachunku wskaże numery Rachunków lub Lokat, których ma ono dotyczyć. 14. Odwołanie pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkami lub Lokatami jest skuteczne z chwilą złożenia w Placówce Banku prowadzącej Rachunek lub Lokatę pisemnego zawiadomienia o odwołaniu pełnomocnictwa. 8

9 14 Reklamacje 1. Posiadacz rachunku może składać reklamacje dotyczące jakości świadczenia usług przez Bank. 2. Zgłoszenia reklamacji Posiadacz rachunku może dokonać drogą internetową na adres lub pisemnie na adres Idea Bank SA, ul. Domaniewska 39, Warszawa albo osobiście w Placówce Banku lub przez Pośrednika Banku. 3. Bank rozpatruje reklamację niezwłocznie po jej otrzymaniu. 4. Bank zastrzega sobie termin do 30 dni roboczych na odpowiedź na reklamację / skargę. 5. Bank udzieli odpowiedzi na złożoną reklamację, przesyłając odpowiedź na ostatni podany przez Posiadacza Rachunku adres do korespondencji, przy czym w pierwszej kolejności Bank podejmie próbę skontaktowania się z Klientem, który złożył reklamację, za pośrednictwem preferowanego kanału kontaktu, a następnie w przypadku braku możliwości przekazania odpowiedzi poprzez dostępne kanały kontaktu z Posiadaczem. 15 Odpowiedzialność Banku 1. Bank odpowiada za szkody rzeczywiste (z wyłączeniem utraconych korzyści) wynikające z niewykonania lub nieprawidłowego wykonania swoich zobowiązań, chyba że takie niewykonanie lub nieprawidłowe wykonanie było wynikiem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności. 2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe z: a. niewywiązania się ze swoich zobowiązań spowodowanego działaniem siły wyższej. Okoliczności działania siły wyższej oznaczają jakiekolwiek zdarzenie następujące z przyczyn leżących poza kontrolą Banku i obejmują między innymi działania władz publicznych, strajki, katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne, zamachy terrorystyczne; b. ze zdarzeń pozostających pod wpływem lub kontrolą Posiadacza Rachunku, w tym będących następstwem niewykonania lub niewłaściwego wykonania przez Posiadacza Rachunku postanowień Umowy, Regulaminu lub innej umowy, do której ma zastosowanie Umowa; c. wykonania dyspozycji sfałszowanej, chyba że przy wykonywaniu takiej dyspozycji Bank postąpił niezgodnie z procedurami obowiązującymi w Banku. W pozostałym zakresie Posiadacz Rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za straty i koszty wynikające z wykonania fałszywych dyspozycji przekazanych przez Posiadacza Rachunku Bankowi; d. niewykonania przez Bank dyspozycji nieczytelnych, uszkodzonych, niekompletnych lub obciążonych innym błędem; e. przekazania Posiadaczowi Rachunku błędnej informacji, chyba że błędy zostały spowodowane winą umyślną Banku; f. wykonania dyspozycji złożonych przez Posiadacza Rachunku za pośrednictwem Bankowości Internetowej, Bankowości Telefonicznej lub w Placówkach Banku, chyba że szkoda spowodowana jest winą Banku; g. nieprawidłowego używania przez Posiadacza Rachunku Bankowości Internetowej, chyba że szkody powstały z winy umyślnej Banku. Bank w szczególności nie ponosi odpowiedzialności za szkody poniesione przez Posiadacza Rachunku w przypadku: i. ujawnienia przez Posiadacza Rachunku osobom trzecim lub nienależytej ochrony przed osobami trzecimi PIN-u, kluczy, haseł w Bankowości Internetowej, chyba że taka szkoda powstanie z winy Banku, ii. gdy przerwy w świadczeniu usług wynikają z awarii lub niedostępności systemów informatycznych Banku. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za transakcje zlecone i wykonane po śmierci Posiadacza Rachunku będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, jeśli Bank nie został poinformowany o śmierci. 4. Bank nie odpowiada za niezrealizowanie dyspozycji Klienta w przypadku otrzymania zawiadomienia o zakazie dokonywania wypłat z Rachunku wydanego przez prokuratora, sąd, organ egzekucyjny lub inny uprawniony organ. 16 Wypowiedzenie Umowy 1. Posiadacz Rachunku dokonuje wypowiedzenia poprzez złożenie w Banku pisemnego wypowiedzenia Umowy lub przesłanie na adres Banku wypowiedzenia podpisanego zgodnie z reprezentacją oraz złożonym w Banku wzorem podpisu. 9

10 2. W przypadku Rachunku lub Lokaty prowadzonej przez Bank dla wspólników spółki cywilnej, w związku z wykonywaniem przez nich działalności gospodarczej, Umowa może zostać rozwiązana przez każdego ze wspólników-współposiadaczy w każdym czasie z zachowaniem okresu wypowiedzenia ze skutkiem wobec pozostałych wspólników-współposiadaczy. 3. W przypadku nienależytego wykonywania lub niewykonywania przez Posiadacza Rachunku ciążących na nim zobowiązań wobec Banku Bank ma prawo do rozwiązania Umowy w całości lub w odniesieniu do wskazanego Rachunku lub Lokaty, według wyłącznego uznania Banku, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 4. Bank wypowiada Umowę w całości lub w odniesieniu do wskazanego Rachunku lub Lokaty pisemnie, w formie listu poleconego. 5. Wygaśnięcie lub rozwiązanie Umowy powoduje natychmiastową wymagalność wszystkich roszczeń Banku wobec Posiadacza Rachunku z tytułu Umowy w odniesieniu do wypowiedzianej części Umowy. 6. W przypadku wygaśnięcia lub wypowiedzenia Umowy w całości lub w części odnoszącej się do Rachunku podstawowego Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do zwrotu Bankowi wszystkich Kart wydanych do tego rachunku. Brak zwrotu Kart przez Klienta skutkuje zastrzeżeniem Kart przez Bank. 7. Przed upływem okresu wypowiedzenia Posiadacz Rachunku jest zobowiązany przekazać Bankowi w formie pisemnej instrukcje dotyczące sposobu zwrotu środków zgromadzonych na Rachunku lub Lokacie, w szczególności Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do wskazania numeru rachunku bankowego, na który mają być przelane przez Bank środki zgromadzone na Rachunku lub Lokacie. W razie braku lub niewystarczającej instrukcji Bank, po upływie okresu wypowiedzenia, zamknie Rachunek lub Lokatę, a znajdujące się na niej środki przeksięguje na wewnętrzne, nieoprocentowane konta rozrachunkowe. 8. Po upływie terminu wypowiedzenia wszystkie należności pozostałe do zapłaty między Posiadaczem Rachunku i Bankiem podlegają niezwłocznemu rozliczeniu. Umowa wiąże Posiadacza Rachunku do chwili całkowitego rozliczenia takich kwot. 9. W czasie trwania okresu wypowiedzenia prowizje i opłaty są pobierane zgodnie z Tabelą. 17 Zmiana Regulaminu 1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego Regulaminu z ważnych przyczyn. 2. Za ważne przyczyny uznaje się: a) zmianę stanu prawnego, b) zmianę systemu informatycznego Banku wymuszającego zmianę postanowień umownych, c) zmiany w ofercie Banku: wprowadzenie nowych produktów i usług, rozszerzenie lub ulepszenie funkcji istniejących usług lub produktów, rezygnacja z prowadzenia niektórych usług lub produktów oferowanych w ramach rachunku. 3. W przypadku zmiany zapisów niniejszego Regulaminu w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże Posiadaczowi zmieniony Regulamin lub wykaz zmian za pośrednictwem poczty bądź poprzez System Transakcyjny w ramach Bankowości Internetowej lub jeżeli Posiadacz wyraził zgodę, w formie elektronicznej na adres owy podany przez Posiadacza. 4. Zmiany Regulaminu obowiązują Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty ich wprowadzenia, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia przekazania powiadomienia o nowym Regulaminie lub wykazie wprowadzanych zmian wypowie Umowę danego rachunku. 5. Jeżeli Posiadacz rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy przyjmuje się, że Posiadacz rachunku wyraża zgodę na zmiany. Zmiana niniejszego Regulaminu na zasadach określonych w niniejszym nie stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu. Aktualnie obowiązujący w Banku Regulamin umieszczany będzie na stronie internetowej Banku 18 Postanowienia końcowe 1. Bank zapewnia ochronę danych Posiadacza i osób uprawnionych do dysponowania rachunkiem, uzyskanych od nich i przechowywanych w bazie danych Klientów Banku. 2. Środki pieniężne zgromadzone na Rachunkach są objęte systemem gwarantowania depozytów w wysokości i na zasadach określonych w Ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (DzU z 2007 r. Nr 70, poz. 474 ze zm.). 10

11 3. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych z wykonywaniem umowy jest sąd, w którego okręgu Bank ma siedzibę. 4. Zgodnie z treścią Ustawy z dnia r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (tekst jednolity DzU z 2010 r. Nr 46 poz. 276, z późn. zm.) Posiadacz rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia zmian personalnych / adresowych, a także informacji przekazywanych dla Banku w składanych dokumentach i oświadczeniach. 5. Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie, o której mowa w ust. 5, ma prawo m.in. do: stosowania wobec Posiadacza rachunku środków bezpieczeństwa finansowego polegających w szczególności na jego identyfikacji i weryfikacji tożsamości na podstawie dokumentów lub informacji publicznie dostępnych, odmowy przeprowadzenia transakcji, rozwiązania umowy, nienaliczania należnych odsetek i prowizji (dotyczy zamrożonych środków). 6. Regulamin obowiązuje od dnia podpisania Umowy. 11