Spis treści Przedmowa Wykaz skrótów Wykaz literatury Rozdział I. Zagadnienia wstępne

Transkrypt

1 Przedmowa... Wykaz skrótów... Wykaz literatury... XVII Rozdział I. Zagadnienia wstępne Przedmiot opracowania... 1 I. Zakreślenie tematu... 1 II. Metodologia badań... 2 III. Dwa reżimy Znaczenie ekonomiczne... 5 I. Funkcja gospodarcza... 5 II. Bankowość internetowa skala zjawiska... 6 Rozdział II. Regulacja usług płatniczych w prawie europejskim oraz wybranych państwach członkowskich Usługi płatnicze w ramach wspólnego rynku... 9 I. Uwagi ogólne... 9 II. Dyrektywa o usługach płatniczych (PSD) III. Samoregulacja w ramach SEPA Regulacja usług płatniczych w państwach członkowskich I. Porównanie metod transpozycji PSD w państwach członkowskich II. Regulacja angielska III. Regulacja niemiecka IV. Regulacja francuska Rozdział III. Polska regulacja umowy rachunku bankowego jako umowy ramowej o świadczenie usług płatniczych Uwagi wstępne I. Struktura regulacji II. Samoregulacja i wzorce umowne Reżim ogólny I. Kodeks cywilny II. Prawo bankowe III. Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych Ustawa o usługach płatniczych I. Uwagi ogólne XI XIII V

2 VI Spis treści II. Zarys siatki pojęciowej III. Obszary potencjalnego zastosowania ustawy o usługach płatniczych do rachunku bankowego objętego bankowością internetową IV. Stosunek ustawy o usługach płatniczych do innych ustaw V. Zakres zastosowania ustawy o usługach płatniczych VI. Podsumowanie Rozdział IV. Podstawowe pojęcia i problem definicji bankowości internetowej Umowa rachunku bankowego I. Charakter prawny umowy II. Rachunek bankowy i stosunek rachunku bankowego Siatka pojęciowa ustawy o usługach płatniczych I. Uwagi ogólne II. Usługa płatnicza a transakcja płatnicza III. Umowa ramowa IV. Rachunek płatniczy V. Instrument płatniczy VI. Problem definicji usług bankowości elektronicznej Bankowość internetowa I. Propozycja definicji II. Bankowość internetowa a usługi bankowości elektronicznej III. Bankowość internetowa a instrument płatniczy Rozdział V. Zawarcie, zmiana i zakończenie umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową Przedkontraktowe obowiązki informacyjne I. Uwagi ogólne II. Termin i forma spełnienia przedkontraktowych obowiązków informacyjnych III. Skutki niewywiązania się z obowiązków informacyjnych IV. Treść informacji przedkontraktowych V. Obowiązki informacyjne wynikające z Zalecenia 2011/ Forma i treść umowy I. Wzorce umów II. Wymogi reżimu ogólnego III. Wymogi w przypadku objęcia umowy rachunku bankowego regulacją UsłPłU IV. Umowne wyłączenia stosowania przepisów UsłPłU V. Postanowienia dotyczące bankowości internetowej Zmiana umowy I. Zmiana umowy i wzorca umowy w reżimie ogólnym II. Dodatkowe obowiązki informacyjne w przypadku objęcia ustawą o usługach płatniczych III. Zmiana wysokości oprocentowania wkładu... 84

3 4. Zakończenie umowy I. Zakończenie umowy rachunku bankowego w reżimie ogólnym II. Szczególna regulacja w ustawie o usługach płatniczych Rozdział VI. Zobowiązania banku wynikające z umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową Uwagi ogólne I. Problem określenia zobowiązań banku II. Katalog zobowiązań banku III. Struktura analizy Funkcja depozytowa rachunku bankowego I. Uwagi wstępne II. Obowiązek przyjmowania wpłat III. Obowiązek zwrotu środków IV. Ewidencjonowanie środków pieniężnych na rachunku bankowym Obowiązki informacyjne banku I. Uwagi ogólne II. Przedmiotowy zakres informacji w reżimie ogólnym III. Przedmiotowy zakres informacji zgodnie z regulacją usług płatniczych IV. Forma i czas przekazania informacji V. Realizacja obowiązków informacyjnych poprzez bankowość internetową VI. Obowiązki informacyjne w przypadku kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym wzmianka Rozdział VII. Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych w oparciu o rachunek bankowy Uwagi wstępne I. Zakres analizy II. Pojęcie rozliczeń pieniężnych w reżimie ogólnym a regulacja usług płatniczych III. Charakterystyka regulacji rozliczeń pieniężnych Dyspozycja przeprowadzenia rozliczenia I. Polecenia rozliczeniowe w reżimie ogólnym II. Zlecenia płatnicze Oznaczenie odbiorcy rozliczenia pieniężnego I. Oznaczenie odbiorcy w reżimie ogólnym II. Unikatowy identyfikator III. Skutki wykonania transakcji na rzecz niewłaściwie oznaczonego odbiorcy Autoryzacja dyspozycji przeprowadzenia rozliczenia I. Potwierdzenie zlecenia w świetle uchylonych przepisów ElektrInstrPłU VII

4 II. Autoryzacja transakcji III. Charakter prawny autoryzacji Szczególna regulacja odwołania polecenia zapłaty I. Zakwestionowanie polecenia zapłaty w reżimie ogólnym II. Odwołanie autoryzacji poleceń zapłaty szczególne regulacje Termin wykonania rozliczenia I. Problem terminu wykonania rozliczenia w reżimie ogólnym II. Czas realizacji transakcji płatniczej Obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa operacji I. Obowiązki ostrożnościowe w reżimie ogólnym II. Bezpieczeństwo instrumentu płatniczego III. Odpowiedzialność za nienależyte wykonanie rozliczenia pieniężnego odesłanie Rozdział VIII. Zobowiązania posiadacza rachunku bankowego objętego bankowością internetową Uwagi wstępne I. Specyfika zobowiązań posiadacza rachunku II. Struktura analizy Ponoszenie opłat I. Opłaty z tytułu wykonania umowy II. Opłaty z tytułu skorzystania z określonego instrumentu płatniczego III. Opłaty z tytułu realizacji obowiązków informacyjnych IV. Opłaty w świetle Zalecenia 2011/ Obowiązki ostrożnościowe I. Obowiązki ostrożnościowe posiadacza rachunku w reżimie ogólnym II. Obowiązki ostrożnościowe użytkownika instrumentu płatniczego w świetle regulacji usług płatniczych Obowiązki lojalnościowe I. Obowiązki lojalnościowe w przepisach reżimu ogólnego II. Obowiązki lojalnościowe w regulacji usług płatniczych Skutki niewykonania zobowiązań przez posiadacza rachunku I. Zasady ogólne II. Przejęcie ryzyka transakcji nieautoryzowanych odesłanie Rozdział IX. Wadliwe wykonanie zobowiązania banku w zakresie rozliczeń Delimitacja pojęć I. Wypłata wkładu na rzecz nieuprawnionego oraz niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy II. Transakcja nieautoryzowana transakcja niewykonana transakcja nienależycie wykonana Zwolnienie banku ze zobowiązania I. Spełnienie zobowiązania do rąk uprawnionego VIII

5 II. Zwolnienie ze zobowiązania pomimo świadczenia do rąk nieuprawnionego III. Zastosowanie innych przepisów reżimu ogólnego w celu modyfikacji skutków wypłaty na rzecz nieuprawnionego Skutki wypłaty na rzecz nieuprawnionego oraz wykonania nieautoryzowanej transakcji I. Brak zwolnienia ze zobowiązania w reżimie ogólnym II. Skutki wykonania nieautoryzowanej transakcji III. Ryzyko posiadacza instrumentu płatniczego IV. Procedura zgłoszenia nieautoryzowanej transakcji V. Klauzule liberacyjne Kwestie dowodowe w przypadku wykonania nieautoryzowanej transakcji I. Ciężar dowodu w reżimie ogólnym II. Obowiązek udowodnienia autoryzacji transakcji III. Przesłanki udowodnienia autoryzacji IV. Uwierzytelnienie V. Użycie instrumentu płatniczego jako wyraz zgody płatnika na dokonanie transakcji VI. Wyjątki od obowiązku udowodnienia autoryzacji Odpowiedzialność odszkodowawcza banku kwestie szczegółowe I. Charakterystyka odpowiedzialności przewidzianej w ustawie o usługach płatniczych II. Przedmiotowy zakres odpowiedzialności na podstawie ustawy o usługach płatniczych III. Szkoda wyrządzona wypłatą na rzecz nieuprawnionego z punktu widzenia bankowości internetowej IV. Szkoda wyrządzona wypłatą na rzecz nieuprawnionego analiza przypadku Skutki dokonania nieautoryzowanej transakcji w prawie amerykańskim wzmianka I. Różnice w pojęciu autoryzacji II. Ciężar dowodu Rozdział X. Zakończenie Podsumowanie wniosków Pojęcie bankowości internetowej propozycje interpretacyjne Wnioski de lege ferenda Indeks rzeczowy IX