Bank moŝe nadać oferowanym produktom i usługom nazwy handlowe określone w cenniku. Rozdział 2 Postanowienia szczegółowe.

Transkrypt

1 Ogólne warunki otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla małych przedsiębiorstw i innych podmiotów w Banku Millennium S.A. Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1. Ogólne warunki otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla małych przedsiębiorstw i innych podmiotów w Banku Millennium S.A., zwane dalej Ogólnymi warunkami, określają zasady otwierania i prowadzenia rachunków bankowych oraz produktów i usług z nimi powiązanych w Banku Millennium S.A., zwanym dalej Bankiem, dla Klientów będących: 1) osobami prawnymi, 2) jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz zdolność do zaciągania zobowiązań, 3) osobami fizycznymi prowadzącymi działalność zarobkową na własny rachunek, w tym równieŝ osobami prowadzącymi gospodarstwa rolne. 2. UŜyte w Ogólnych warunkach określenia oznaczają: 1) Posiadacz rachunku - Klient, będący rezydentem lub nierezydentem, który zawarł z Bankiem umowę rachunku bankowego, 2) placówka - placówka Banku obsługująca Posiadaczy rachunków, 3) umowa - umowa zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku, w szczególności w zakresie rachunku bankowego i wybranych usług, w tym kart płatniczych, KBE, wpłat gotówkowych w formie zamkniętej oraz inkasa samochodowego, 4) rachunek bankowy - rachunek rozliczeniowy lub rachunek lokaty terminowej prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza rachunku lub rachunek do rozliczeń lokat lub kredytów, 5) karty płatnicze - wydawane przez Bank do rachunku rozliczeniowego w złotych: a) karty debetowe - karty Millennium VISA Executive Electron lub b) karty obciąŝeniowe - karty z odroczonym terminem spłaty: karta Millennium VISA Executive Silver, Millennium VISA Executive GOLD oraz Millennium MasterCard Corporate, 6) KBE - Kanały Bankowości Elektronicznej - kanały elektroniczne umoŝliwiające dostęp do wybranych produktów i usług oferowanych przez Bank, w szczególności poprzez: a) Millenet - system obsługi internetowej dla przedsiębiorców, funkcjonujący pod adresem internetowym wskazanym przez Bank, b) ESOBIG - elektroniczny system obsługi bankowej (system home banking), c) Usługę Telefoniczną - dostęp do wybranych produktów i usług za pośrednictwem telefonu, d) TransBank - aplikacja wspomagająca składanie dyspozycji do rachunku oraz aplikacja wspomagająca dla Millenet i ESOBIG, 7) Inne Kanały Dystrybucji, zwane dalej IKD kanały komunikacji elektronicznej umoŝliwiające dostęp do produktów i usług oferowanych przez Bank, w szczególności poprzez telefon lub bankomat, 8) UŜytkownik KBE - osoba fizyczna, która wykorzystuje KBE do wykonywania czynności, do których została upowaŝniona na podstawie umowy lub przez Posiadacza rachunku, 9) instrumenty zabezpieczeń - rozwiązania umoŝliwiające Posiadaczowi rachunku bezpieczne korzystanie z KBE, w szczególności: H@sło 1, H@sło 2, H@słoSMS, Telekod, Millekod, login, hasło dostępu, podpis elektroniczny (prywatny i publiczny), protokół SSL, certyfikat internetowy, 10)instrumenty uwierzytelniające - akceptowane przez Bank rozwiązania techniczne słuŝące do autoryzacji złoŝonych przez Posiadacza rachunku dyspozycji obciąŝających rachunek oraz czynności administracyjnych wymienionych w 60, w szczególności: uwierzytelnienie H@słemSMS, podpis elektroniczny, podpis elektroniczny z certyfikatem kwalifikowanym, 11)H@słoSMS wysyłane przez Bank na zdefiniowany przez UŜytkownika KBE numer telefonu komórkowego hasło słuŝące do potwierdzania składanych dyspozycji, 12)podpis elektroniczny podpis składany za pomocą przyporządkowanej do UŜytkownika KBE pary kluczy cyfrowych (klucza publicznego i klucza prywatnego) równowaŝny podpisowi odręcznemu, 13)podpis elektroniczny z certyfikatem kwalifikowanym podpis elektroniczny z elektronicznym certyfikatem wydanym przez kwalifikowany podmiot świadczący usługi certyfikacyjne, równowaŝny podpisowi odręcznemu na mocy Ustawy o podpisie elektronicznym z dnia , 14)Formularz Dane osobowe uŝytkownika Millenet - formularz zawierający dane osobowe UŜytkownika Millenet. W przypadku uŝytkowników uprawnionych do autoryzacji zleceń formularz zawiera dane identyfikujące przypisane do UŜytkownika KBE instrumenty uwierzytelniające, 15)Formularz uprawnień uŝytkowników formularz, na którym Posiadacz rachunku określa uprawnienia UŜytkowników KBE do składania dyspozycji w systemie Millenet, 16)sesja - dostęp do rachunków Posiadacza rachunku przez system obsługi internetowej ustanowiony przy uŝyciu instrumentów zabezpieczeń 17)inkaso samochodowe - usługa wpłaty/ wypłaty zamkniętej dostarczanej/ odbieranej przez firmę zewnętrzną odpowiednio do Banku/ Posiadacza rachunku, 18)cennik - Cennik usług dla Klientów segmentu małych przedsiębiorstw, w zakresie zasad świadczenia usług, opłat i prowizji bankowych oraz oprocentowania produktów i usług, 19)zadłuŜenie przeterminowane - wymagalne zadłuŝenie w rachunku bankowym w kwocie przekraczającej dostępne środki (rozumiane równieŝ jako kredyt/ poŝyczka w rachunku bieŝącym), powstałe w wyniku wykonania operacji obciąŝających rachunek, w tym operacji, do których Bank został upowaŝniony przez Klienta, w szczególności pobranie naleŝnych prowizji i opłat, 20)podwykonawca firma zewnętrzna, z którą Bank zawarł umowę na procesowanie i/lub odbiór/dostarczenie gotówki, niebędąca bezpośrednio stroną umowy zawartej pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem. 3. Bank moŝe nadać oferowanym produktom i usługom nazwy handlowe określone w cenniku. Rozdział 2 Postanowienia szczegółowe Rachunki bankowe Bank prowadzi następujące rachunki bankowe: 1) rozliczeniowe: a) bieŝące - przeznaczone do gromadzenia środków pienięŝnych oraz przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych, b) pomocnicze - przeznaczone do gromadzenia wyodrębnionych przez Posiadacza rachunku środków pienięŝnych i przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych, 2) lokat terminowych - przeznaczone do deponowania środków pienięŝnych w kwocie i przez czas określony w umowie. 2. Bank moŝe prowadzić równieŝ inne rachunki bankowe, w szczególności: 1) rachunek wspólny dla jednostek samorządu terytorialnego, ale wyłącznie w związku ze wspólnym wykonywaniem zadań publicznych, w tym dla realizacji przedsięwzięć współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej, 2) rachunek do rozliczeń lokat lub kredytów, dla Klienta nieposiadającego w Banku rachunku rozliczeniowego, a z którym Bank zawarł umowę rachunku terminowego lub umowę kredytu. 3. Bank otwiera rachunek rozliczeniowy w walucie obcej tylko na rzecz Posiadacza rachunku rozliczeniowego w złotych. 4. Warunkiem koniecznym do otwarcia rachunku lokaty terminowej na rzecz Posiadacza rachunku jest posiadanie w Banku rachunków rozliczeniowych w złotych oraz w walucie lokaty terminowej. 5. Warunkiem udostępnienia Posiadaczowi rachunku świadczonych przez Bank usług jest posiadanie w Banku rachunku rozliczeniowego w złotych. 6. W uzasadnionych przypadkach Bank moŝe otworzyć, Klientowi nieposiadającemu w Banku rachunku rozliczeniowego w złotych, rachunek, słuŝący jedynie do rozliczeń środków z rachunku lokaty terminowej, z rachunku kredytowego lub transakcji wymiany walutowej, przy czym otwarcie rachunku do rozliczeń, o których mowa powyŝej nie wymaga zawarcia odrębnej umowy, a numer tego rachunku wskazany jest, odpowiednio, w umowie rachunku lokaty terminowej, w umowie o kredyt lub w umowie transakcji wymiany walutowej. Bank nie udostępnia obsługi rachunku poprzez KBE oraz usług wpłat gotówkowych w formie zamkniętej i inkasa samochodowego, a takŝe nie wydaje kart płatniczych do rachunku. 7. Rachunek bankowy jest otwierany na podstawie dokumentów rejestrowych, odpowiednich ze względu na formę prawną Klienta, oraz innych dokumentów wymaganych przez Bank. 8. Umowa rachunku rozliczeniowego zawierana jest na czas nieokreślony lub określony, natomiast umowa rachunku lokaty terminowej - na czas określony Rachunek rozliczeniowy jest otwierany i prowadzony wyłącznie na podstawie umowy zawartej w formie pisemnej. 2. Bank moŝe odmówić zawarcia umowy bez podania przyczyn. Rachunki lokat terminowych Posiadacz rachunku moŝe deponować na rachunku lokaty terminowej środki zgromadzone na rachunku rozliczeniowym, po zawarciu umowy. 2. Bank moŝe otworzyć rachunek lokaty terminowej na podstawie kaŝdorazowej dyspozycji Posiadacza rachunku, złoŝonej na piśmie w placówce, ustnie lub elektronicznie za pośrednictwem KBE posiadających odpowiednią funkcjonalność. Bank potwierdza wykonanie dyspozycji Posiadacza rachunku na wyciągu. 3. Środki zdeponowane na rachunku lokaty terminowej nieodnawialnej są przekazywane na rachunek rozliczeniowy w dniu zapadalności lokaty, którym jest następny dzień kalendarzowy po zakończeniu okresu umownego. JeŜeli ten dzień jest dniem ustawowo wolnym od pracy, wpływ środków na rachunek rozliczeniowy następuje w pierwszym dniu roboczym po tym dniu, z datą zapadalności lokaty. 4. Środki zdeponowane na rachunku lokaty odnawialnej po upływie okresu umownego są pozostawiane na rachunku lokaty na taki sam okres umowny, na warunkach i przy zastosowaniu stóp procentowych przewidzianych dla tego rodzaju lokat, obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego, z zastrzeŝeniem ust Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć dyspozycję ustanowienia lub zmiany warunków lokaty, w szczególności dotyczącą jej odnawialności, z zastrzeŝeniem 7, lub wskazania innego swojego rachunku rozliczeniowego w Banku w walucie lokaty do przelewu kapitału lub odsetek po zamknięciu lokaty terminowej. 6. Za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się następny dzień kalendarzowy po upływie okresu umownego. 7. Bank zastrzega sobie prawo do nieprzedłuŝenia umowy na kolejny okres, o czym informuje Posiadacza rachunku w formie pisemnej, na co najmniej 7 dni przed upływem okresu umownego. 8. W dniu zamknięcia rachunku lokaty terminowej, w przypadku braku dyspozycji, o której mowa w ust. 5, kapitał wraz z odsetkami jest przekazywany na rachunek rozliczeniowy, z którego środki były przesłane na rachunek lokaty terminowej. 7. W przypadku rachunku lokaty terminowej negocjowanej Bank nie przedłuŝa umowy na kolejny okres

2 8. Posiadacz rachunku ma prawo złoŝyć dyspozycję zamknięcia rachunku lokaty terminowej przed upływem okresu umownego, co oznacza wypowiedzenie umowy rachunku lokaty i skutkuje zamknięciem przez Bank rachunku lokaty terminowej w dniu wskazanym w dyspozycji oraz przekazaniem kapitału i odsetek na rachunek rozliczeniowy, z którego środki były przesłane na rachunek lokaty terminowej. Pełnomocnictwa Posiadacz rachunku moŝe udzielić pełnomocnictwa do rachunku bankowego. Pełnomocnictwo moŝe być stałe, okresowe lub jednorazowe, przy czym pełnomocnictwo stałe i okresowe jest przyjmowane wyłącznie na formularzu określonym przez Bank. 2. Udzielenie pełnomocnictwa wymaga formy pisemnej, a własnoręczność podpisów złoŝonych za Posiadacza rachunku pod pełnomocnictwem powinna być poświadczona przez pracownika placówki lub notariusza. 3. Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyjęcia pełnomocnictwa, w przypadku wątpliwości co do jego prawidłowości lub autentyczności Pełnomocnikiem moŝe być osoba o pełnej zdolności do czynności prawnych. 2. Pełnomocnik składa wzór podpisu lub wzór podpisu i pieczątki firmowej na formularzu określonym przez Bank Zmiana lub odwołanie pełnomocnictwa wymaga złoŝenia pisemnego oświadczenia Posiadacza rachunku, jak równieŝ złoŝenia pisemnego oświadczenia, w odniesieniu do nadanych przez Posiadacza rachunku uprawnień UŜytkownika KBE z zastrzeŝeniem postanowień ust. 2 pkt Pełnomocnictwo wygasa: 1) z chwilą ustania osobowości prawnej, upadłości lub likwidacji mocodawcy lub pełnomocnika, niebędącego osobą fizyczną, 2) z chwilą śmierci pełnomocnika lub mocodawcy, będącego osobą fizyczną, 3) z upływem terminu, na jaki zostało udzielone, 4) z chwilą rozwiązania umowy rachunku, w ramach którego pełnomocnictwo zostało udzielone, 5) najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu przez Bank odwołania pełnomocnictwa, przy czym Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji wydanej przez osobę, której pełnomocnictwo zostało odwołane, juŝ w dniu doręczenia zawiadomienia. Dysponowanie rachunkiem bankowym Posiadacz rachunku, na formularzu określanym przez Bank, zwanym dalej Kartą wzorów podpisów: 1) składa wzory podpisów i wzór pieczątki firmowej, (jeŝeli pieczątka jest przez niego stosowana w obrocie gospodarczym), które obowiązują przy składaniu dyspozycji do rachunku bankowego, 2) wskazuje osoby uprawnione do dysponowania rachunkiem bankowym, które składają swoje wzory podpisów, 3) określa kombinację podpisów wymaganą dla waŝności dyspozycji, z zastrzeŝeniem ust. 2 pkt 6, 4) określa zakres upowaŝnienia do dysponowania rachunkiem bankowym, jeŝeli jest inny niŝ określony w ust Dysponowanie rachunkiem bankowym przez osoby wskazane na karcie wzorów podpisów obejmuje następujące czynności: 1) dysponowanie środkami pienięŝnymi na rachunku, 2) ustanawianie lokat terminowych, pod warunkiem, Ŝe Posiadaczem rachunku lokaty będzie Posiadacz rachunku rozliczeniowego, 3) zamawianie blankietów czekowych, 4) składanie wniosków o wydanie zaświadczeń, opinii i informacji o stanie rachunku, 5) odbiór z placówki wyciągów bankowych, 6) jednoosobowe składanie przez telefon dyspozycji, o których mowa w pkt. 1 4, pod warunkiem posługiwania się prawidłowym Telekodem oraz Hasłem dostępu lub Millekodem, H@słem1 i H@słem Karta wzorów podpisów stanowi integralną część umowy, a jej zmiana nie wymaga aneksowania umowy. 4. Karta wzorów podpisów złoŝona do rachunku rozliczeniowego moŝe obowiązywać do innego rachunku bankowego, pod warunkiem wskazania, w umowie tego rachunku tej karty jako obowiązującej. 5. Zmiana osób wskazanych na karcie wzorów podpisów i wzoru pieczątki firmowej wymaga złoŝenia pisemnej dyspozycji Posiadacza rachunku na formularzu określonym przez Bank. 6. Zawiadomienie o utracie uprawnień do dysponowania środkami pienięŝnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów jest wiąŝące dla Banku od następnego dnia roboczego po dostarczeniu do Banku pisemnego zawiadomienia. 7. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji wydanej przez osobę, której uprawnienia do dysponowania rachunkiem zostały odwołane, juŝ w dniu doręczenia zawiadomienia. 8. Karta wzorów podpisów nie ma zastosowania do dyspozycji składanych za pośrednictwem KBE, za wyjątkiem aplikacji TransBank, w przypadku dostarczenia podpisanego Zbiorczego Zestawienia Przelewów (ZZP) lub Zbiorczego Zestawienia Poleceń Zapłaty (ZZPP) wraz z dyskietką oraz w przypadku Usługi Telefonicznej Posiadacz rachunku moŝe dokonywać: 1) wpłat i wypłat gotówkowych na stanowisku kasjerskim oraz, 2) wypłat gotówkowych w bankomacie, 3) po podpisaniu umowy lub odrębnych umów: a) wpłat w formie zamkniętej lub b) wpłat i wypłat gotówkowych w trybie inkasa samochodowego. na zasadach określonych w Bank wykonuje bezgotówkowe rozliczenia płatnicze na podstawie jednorazowej lub stałej dyspozycji Posiadacza rachunku oraz w formie polecenia zapłaty, w przypadku wierzyciela - po podpisaniu odrębnej umowy Za podstawę identyfikacji w krajowych rozliczeniach międzybankowych w złotych przyjmuje się numer rachunku bankowego w standardzie NRB (Numer Rachunku Bankowego). 2. Pełne brzmienie numeru rachunku bankowego w standardzie NRB i IBAN (International Bank Account Number) Bank przekazuje Posiadaczowi rachunku na wyciągu bankowym. 3. Bank wykonuje krajowe dyspozycje płatnicze w złotych, identyfikując strony rozliczenia wyłącznie na podstawie numerów rachunków bankowych zgodnych ze standardami NRB, wskazanych w zleceniach płatniczych, bez konieczności weryfikacji nazwy i adresu odbiorcy, z zastrzeŝeniem ust Bank zastrzega sobie prawo zwrotu środków do nadawcy zlecenia w przypadku gdy nazwa odbiorcy na zleceniu nie jest zgodna z danymi Posiadacza rachunku w systemie informatycznym Banku Bank realizuje dyspozycje w dniu wskazanym w dyspozycji jako termin realizacji, z zastrzeŝeniem ust. 2 i 3, a jeŝeli jest to dzień wolny od pracy, to -w następnym dniu roboczym. 2. Bank realizuje dyspozycję najpoźniej następnego dnia roboczego po dniu wskazanym jako termin realizacji. 3. Warunkiem realizacji dyspozycji jest zapewnienie wystarczających środków na rachunku do realizacji dyspozycji, z uwzględnieniem naleŝnych Bankowi prowizji i opłat, przy czym warunkiem realizacji dyspozycji z terminem wykonania późniejszym niŝ dzień jej złoŝenia w Banku, jest zapewnienie wystarczających środków na rachunku na koniec dnia poprzedzającego dzień realizacji dyspozycji aŝ do momentu jej realizacji. 4. Przy braku środków na rachunku w dniu realizacji zlecenia stałego próba realizacji zlecenia moŝe być podejmowana przez Bank takŝe w kolejnych dniach roboczych. Liczba prób uzaleŝniona jest od typu zlecenia i określona w Cenniku usług. 5. Bank pobiera w dniu realizacji dyspozycji opłatę/prowizję za realizacje dyspozycji w wysokości określonej w cenniku Bank wykonuje dyspozycje według kolejności ich przyjęcia, uwzględniając daty ich realizacji, do wysokości środków na rachunku rozliczeniowym, z uwzględnieniem środków dostępnych w ramach przyznanego prawa do zadłuŝenia w rachunku bieŝącym na warunkach określonych w odrębnej umowie. 2. Bank moŝe zrealizować dyspozycje w formie zbiorczego zestawienia jako jedną dyspozycję, z zastrzeŝeniem, Ŝe kaŝda pojedyncza dyspozycja płatnicza złoŝona w ramach zbiorczego zestawienia podlega opłacie zgodnie z cennikiem. Bank moŝe podjąć decyzję o częściowej realizacji zbiorczego zestawienia, według kolejności wpływu zleceń do Banku, z uwzględnieniem dostępności wolnych środków. 3. W przypadku gdy Posiadacz rachunku złoŝy dyspozycję płatniczą przekraczającą dostępne środki, Bank moŝe podjąć decyzję o realizacji tej dyspozycji, powodując powstanie zadłuŝenia traktowanego jako kredyt. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do spłaty zadłuŝenia w dniu jego powstania. 4. W przypadku gdy Posiadacz rachunku nie spłaci zadłuŝenia, o którym mowa w ust. 3, zastosowanie mają postanowienia 84 ust Szczegółowe zasady realizacji zleconych przez Posiadacza rachunku poleceń wypłaty w obrocie dewizowym, w tym przelewów transgranicznych, są zawarte w treści dyspozycji. 2. ZłoŜenie przez Posiadacza rachunku rezydenta dyspozycji dotyczącej płatności stanowiącej obrót dewizowy wymaga podania tytułu prawnego, w związku z którym dokonywana jest płatność. 3. Bank uznaje rachunek z tytułu przelewu otrzymanego w obrocie krajowym, otrzymanego polecenia wypłaty w obrocie dewizowym, w tym równieŝ przelewu transgranicznego, nie później niŝ następnego dnia roboczego po wskazanej w nim dacie waluty, o ile dyspozycja zawiera wszystkie dane niezbędne do rozliczenia sformułowane w sposób niebudzący wątpliwości. 4. JeŜeli data waluty wskazana w poleceniu wypłaty jest wcześniejsza niŝ data jego wpływu do Banku, za datę waluty uznaje się datę wpływu Wpłaty na rachunek w walucie obcej są przyjmowane w walucie prowadzonego rachunku lub w innej walucie obcej, którą Bank skupuje w danym dniu. 2. Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć w Banku dyspozycję dotyczącą sposobu rozliczenia wpływów na jego rzecz. 3. W przypadku braku dyspozycji, o której mowa w ust. 2, gdy wpływ na rachunek bankowy został dokonany w walucie innej niŝ waluta tego rachunku, Bank dokonuje przewalutowania wpływu na walutę rachunku bankowego Wysokość wypłat gotówkowych wymagających uprzedniego zgłoszenia oraz terminy, w jakich Posiadacz rachunku jest zobowiązany zgłosić w Banku wypłatę, określone są w cenniku. 2. Wypłaty z rachunku w walucie obcej są dokonywane w walucie rachunku lub w innej walucie obcej, którą Bank sprzedaje w danym dniu. 20. Do dyspozycji rozliczanych w walucie innej niŝ waluta rachunku stosuje się odpowiednio kursy kupna/sprzedaŝy walut ustalane i ogłaszane przez Bank - 2 -

3 w Tabeli kursów Banku Millennium S.A. lub kursy negocjowane Posiadacz rachunku moŝe odwołać lub zmienić złoŝoną dyspozycję, pod warunkiem Ŝe nie nastąpiło obciąŝenie rachunku z tytułu jej realizacji. 2. Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć w Banku pisemną dyspozycję dotyczącą zablokowania określonej kwoty na rachunku, co powoduje brak moŝliwości dysponowania tą kwotą w okresie trwania blokady Bank ma prawo do wstrzymania lub odmowy wykonania dyspozycji w sytuacji, gdy istnieją uzasadnione wątpliwości co do jej autentyczności lub zgodności z przepisami prawa. 2. Bank wznawia realizację wstrzymanej dyspozycji po uzyskaniu od Posiadacza rachunku potwierdzenia treści dyspozycji lub po potwierdzeniu jej zgodności z przepisami prawa. 3. W przypadku stwierdzenia błędnego lub niezgodnego z dyspozycją zapisu księgowego na rachunku bankowym Bank dokonuje korekty bez obowiązku uzyskania odrębnej dyspozycji/zgody Posiadacza rachunku. Wydawanie i zastrzeganie czeków Posiadacz rachunku moŝe wystawiać czeki wyłącznie na blankietach wydanych przez Bank. 2. Czeki mogą być wykorzystywane wyłącznie w obrocie krajowym. 3. Bank zastrzega sobie prawo odmowy realizacji wniosku o wydanie blankietów czekowych. 4. W przypadku zagubienia lub kradzieŝy blankietów czekowych lub wystawionych czeków Posiadacz rachunku moŝe zastrzec utracone czeki lub blankiety czekowe poprzez niezwłoczne zawiadomienie Banku, osobiste lub za pośrednictwem Usługi Telefonicznej, podając liczbę, numery i ewentualne kwoty czeków. 5. ZastrzeŜenie staje się skuteczne od chwili przyjęcia przez Bank zastrzeŝenia, o którym mowa w ust. 4, przy czym Bank nie ponosi odpowiedzialności z tytułu dokonanych wypłat w okresie, kiedy zastrzeŝenie nie było skuteczne. 6. W przypadku innej formy zgłoszenia zastrzeŝenia, niŝ wymienione w ust. 4 zawiadomienie, powinno być potwierdzone w formie pisemnej, nie później niŝ w ciągu trzech dni roboczych od daty zgłoszenia zastrzeŝenia, wraz z oświadczeniem zgłaszającego, Ŝe w przypadku zastrzeŝenia czeków gotówkowych przyjmuje on pełną odpowiedzialność za skutki ewentualnego wstrzymania realizacji czeku. 7. Posiadacz rachunku ponosi wszelkie koszty związane z zastrzeŝeniem czeków. 8. Bank nie przyjmuje dyspozycji odwołania zastrzeŝenia czeków. Wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej Bank przyjmuje wpłaty gotówkowe w formie zamkniętej, przygotowane zgodnie z wymogami opisanymi we wniosku o udostępnienie usługi i dostarczone przez Posiadacza rachunku: 1) na stanowiska kasjerskie w godzinach pracy placówki, lub 2) do skarbca nocnego (trezora), w lokalizacji wskazanej przez Bank, 3) do jednostek organizacyjnych podwykonawcy, wskazanych przez Bank. 2. Posiadacz rachunku moŝe złoŝyć w Banku dyspozycję dotyczącą przyjmowania wpłat w formie zamkniętej zleconych i/lub dostarczonych przez osoby niewymienione w karcie wzorów podpisów. 3. W ramach usługi Bank przekazuje Posiadaczowi rachunku: 1) adresy trezorów placówek Banku i jednostek organizacyjnych podwykonawców, do których Posiadacz rachunku moŝe dokonywać wpłat, 2) klucze/karty magnetyczne niezbędne do dokonywania wpłat gotówkowych do skarbca nocnego, oraz wzory formularzy stosowanych w Banku w zakresie wpłat zamkniętych. 4. Wpłata gotówkowa w formie zamkniętej jest dokonywana na rachunek rozliczeniowy Posiadacza rachunku wskazany w dowodzie wpłaty, którym jest: 1) polecenie przelewu / wpłata gotówkowa (dla wpłat w złotych) lub 2) walutowy dowód wpłaty zgodnie ze wzorem otrzymanym z Banku Posiadacz rachunku upowaŝnia Bank do przeliczania wpłacanej gotówki bez obecności wpłacającego i do rozliczenia z nim wszelkich stwierdzonych niezgodności we wpłatach, których przyczyną mogą być np. fizyczne nadwyŝki/braki banknotów i monet, wykrycie falsyfikatów lub stwierdzenie zdeponowania banknotów, które utraciły waŝność. 2. Bank uznaje rachunek bankowy Posiadacza rachunku przed przeliczeniem gotówki kwotą podaną w dowodzie wpłaty, przy czym, jeŝeli wpłata jest dokonywana: 1) na stanowisku kasjerskim - w momencie wpłaty, wydając potwierdzenie przyjęcia wpłaty, 2) za pośrednictwem skarbca nocnego - w następnym dniu roboczym po dokonaniu wrzutu. 3. W przypadku gdy łączna kwota wpłat zamkniętych na dany rachunek bankowy jest wyŝsza niŝ kwota określona w cenniku, Bank dokonuje blokady nadwyŝki środków ponad tę kwotę do momentu ich przeliczenia. 4. W przypadku blokady, o której mowa w ust. 3, środki są dostępne w terminie określonym w cenniku W przypadku stwierdzenia niezgodności pomiędzy: kwotą podaną na dowodzie wpłaty a kwotą wpisaną na kopercie lub kwotą podaną cyframi a kwotą słownie, podstawą dla Banku do uznania rachunku jest kwota wpisana słownie na dowodzie wpłaty. 2. Z zastrzeŝeniem ust. 4, w przypadku stwierdzenia niezgodności, w szczególności: 1) róŝnicy pomiędzy kwotą deklarowaną przez Posiadacza rachunku, a kwotą wynikającą z przeliczenia, 2) fizycznego braku banknotów i monet, 3) falsyfikatów lub banknotów, które utraciły waŝność, 4) braku dowodu wpłaty przy wpłacie, Bank sporządzi protokół, a w przypadku niezgodności powodującej róŝnicę protokół stwierdzenia róŝnicy gotówkowej i na jego podstawie dokona obciąŝenia lub uznania rachunku Posiadacza rachunku. 3. Posiadacz rachunku otrzyma, w wersji elektronicznej lub na wniosek w formie papierowej, egzemplarz protokołu stwierdzenia róŝnicy gotówkowej jako potwierdzenie księgowań wykonanych przez Bank, przy czym przyjmuje się, Ŝe protokół ten stanowi jedyną podstawę księgowania. 4. W przypadku wpłaty na stanowisku kasjerskim i stwierdzeniu nieprawidłowości w zamknięciu bezpiecznej koperty, braku dowodu wpłaty lub niezgodności kwoty wpisanej na bezpiecznej kopercie z kwotą zadeklarowaną na dowodzie wpłaty, wpłata moŝe być przyjęta przez Bank, tylko jako wpłata w formie otwartej gotówka zostanie przeliczona w obecności wpłacającego. 27. Bank zaprzestanie przyjmowania wpłat w formie zamkniętej na podstawie pisemnej rezygnacji z usługi złoŝonej przez Posiadacza rachunku w Banku, z uwzględnieniem zapisów 86. Inkaso samochodowe Przedmiotem usługi jest odbiór/dostarczanie gotówki, z punktu odbioru zgłoszonego przez Posiadacza rachunku, realizowany przez pracowników firmy zewnętrzne lub placówki Banku (dotyczy wyłącznie wypłaty zamkniętej odbieranej przez klienta), w celu, odpowiednio: 1) dokonania wpłaty na wskazany rachunek rozliczeniowy Posiadacza rachunku, przy czym odbiór gotówki moŝe nastąpić: a) w wyznaczonym obszarze działania firmy transportowej realizującej odbiór wpłat zamkniętych, dalej zwanym strefą lub b) poza strefą, 2) dostarczenia gotówki wypłaconej ze wskazanego rachunku rozliczeniowego Posiadacza rachunku. 2. Posiadacz rachunku, zawierając umowę w zakresie inkasa samochodowego: 1) określa miejsca, z których będą odbierane wpłaty lub, do których będą dostarczane wypłaty, 2) dostarcza Bankowi listę pracowników upowaŝnionych do odbioru gotówki oraz zamawiania dostarczenia gotówki w przypadku gdy zamówienie jest składane bezpośrednio w firmie zewnętrznej. 3. Bank dostarcza Posiadaczowi rachunku 1) listę pracowników firmy zewnętrznej upowaŝnionych do odbioru gotówki, zwanych dalej inkasentami oraz 2) wzory formularzy wykorzystywanych przy realizacji usługi. 4. Usługa zostanie zrealizowana, pod warunkiem dostarczenia zamówienia na odbiór/ dostarczenie gotówki, przy czym zamówienie dotyczące: 1) wpłat gotówki odbieranych z punktów odbioru mieszczących się w strefach jest składane bezpośrednio w firmie zewnętrznej w sposób określony przez Bank na potwierdzeniu uruchomienia usługi, 2) wypłat gotówki oraz wpłat odbieranych z punktów odbioru, znajdujących się poza strefami określonymi przez Bank, musi być dostarczone do Banku w sposób określony przez Bank na potwierdzeniu uruchomienia usługi. 5. W przypadku jednorazowych wypłat gotówkowych w formie zamkniętej, przekraczających kwotę PLN lub jej równowartość, Bank zastrzega sobie moŝliwość skierowania Posiadacza rachunku do odbioru gotówki w innej placówce. 6. Bank udostępnia Posiadaczowi rachunku w cenniku informację na temat: 1) zasięgu stref, 2) ograniczenia zasięgu stref pisemnie z 1-miesięcznym wyprzedzeniem, 3) godzin, w jakich Posiadacz rachunku powinien składać zamówienia. 7. Posiadacz rachunku moŝe wskazać w zamówieniu więcej, niŝ jedno miejsce odbioru/dostarczenia gotówki z uwzględnieniem postanowień ust W przypadku gdy w zamówieniu Posiadacz rachunku wpisze punkt odbioru / dostarczenia gotówki inny, niŝ to wynika z wniosku w zakresie inkasa samochodowego, odbiór/ dostarczenie gotówki nie zostanie zrealizowany. 9. Zgłoszenie przez Posiadacza rachunku nowego punktu odbioru / dostarczenia gotówki musi być dokonane w formie pisemnej, na co najmniej dwa dni robocze przed dniem, który podany jest w zamówieniu odbioru/ wydania gotówki. 29. Posiadacz rachunku: 1) przygotowuje wpłatę w sposób właściwy dla wpłat zamkniętych zgodnie z wymogami opisanymi na wniosku o udostępnienie usługi, 2) wypełnia w 3 egz. dokument potwierdzający wydanie przesyłki do odbioru/ dostarczenia gotówki, zgodnie ze wzorem otrzymanym z Banku Bank uzna rachunek bankowy Posiadacza rachunku przed przeliczeniem gotówki kwotą podaną w dowodzie wpłaty, w terminie określonym w cenniku, przy czym termin ten zaleŝny jest od godziny odbioru gotówki. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, gdy łączna kwota wpłat na dany rachunek bankowy jest wyŝsza, niŝ kwota określona w cenniku, Bank dokonuje blokady nadwyŝki środków ponad wyŝej wymienioną kwotę do momentu ich przeliczenia. 3. W przypadku blokady, o której mowa w ust. 2, środki są dostępne w terminie określonym w cenniku. 4. W przypadku stwierdzenia niezgodności pomiędzy: kwotą podaną na dowodzie wpłaty a kwotą wpisaną - 3 -

4 na kopercie lub kwotą podaną cyframi a kwotą słownie, podstawą dla Banku do uznania rachunku jest kwota wpisana słownie na dowodzie wpłaty. 5. Klient upowaŝnia Bank do przeliczania wpłacanej gotówki bez obecności wpłacającego i do rozliczenia z nim wszelkich stwierdzonych niezgodności we wpłatach, których przyczyną mogą być np. fizyczne nadwyŝki/braki banknotów i monet, wykrycie falsyfikatów lub stwierdzenie zdeponowania banknotów, które utraciły waŝność. 6. W przypadku stwierdzenia niezgodności, w szczególności: 1) róŝnicy pomiędzy kwotą deklarowaną przez Posiadacza rachunku a kwotą wynikającą z przeliczenia, 2) fizycznego braku banknotów i monet, 3) falsyfikatów lub banknotów, które utraciły waŝność, 4) braku dowodu wpłaty przy wpłacie, Bank sporządzi protokół, a w przypadku niezgodności powodującej róŝnicę - protokół stwierdzenia róŝnicy gotówkowej i na jego podstawie dokona obciąŝenia lub uznania rachunku Posiadacza rachunku. 7. Posiadacz rachunku otrzyma, w wersji elektronicznej lub na wniosek w formie papierowej, egzemplarz protokołu stwierdzenia róŝnicy gotówkowej jako potwierdzenie księgowań wykonanych przez Bank, przy czym przyjmuje się, Ŝe protokół ten stanowi jedyną podstawę księgowania W celu dokonania wypłaty z rachunku Posiadacz rachunku jest zobowiązany na moment składania zamówienia, o którym mowa w 28 ust. 4 zapewnić środki na rachunku, z którego będzie dokonywana wypłata. 2. Zamówienie stanowi podstawę dokonania przez Bank blokady środków na rachunku, z którego nastąpi wypłata, z datą wpływu zamówienia do Banku i w wysokości zamówionej wypłaty, powiększonej o kwotę potrzebną na pokrycie prowizji. 3. Blokada środków jest usuwana, a rachunek bankowy Posiadacza rachunku jest obciąŝany kwotą wypłaty gotówkowej oraz odpowiedniej prowizji, w terminie określonym w cenniku. 4. Posiadacz rachunku potwierdza odbiór gotówki na potwierdzeniu wydania przesyłki do odbioru/ wydania gotówki: 1) podpisem lub odbitką pieczątki firmowej i podpisami osób upowaŝnionych do odbioru gotówki, 2) datą i godziną odbioru Posiadacz rachunku jest zobowiązany do komisyjnego przeliczenia dostarczonych wartości pienięŝnych, a w przypadku stwierdzenia róŝnic: 1) sporządzenia protokołu stwierdzenia róŝnicy gotówkowej, zgodnie ze wzorem otrzymanym z Banku, 2) niezwłocznego dostarczenia do Banku egzemplarza protokołu wraz z potwierdzeniem wydania przesyłki do odbioru/ wydania gotówki, które stanowią podstawę rozpatrzenia reklamacji. 2. JeŜeli bezpieczna koperta z gotówką jest uszkodzona lub źle zamknięta, a tym samym umoŝliwia wyjęcie zawartości koperty bez jej otwarcia, Posiadacz rachunku powinien: 1) dokonać przeliczenia zawartości przesyłki w obecności inkasenta, 2) w przypadku stwierdzenia róŝnicy - wystawić protokół zgodnie ze wzorem otrzymanym z Banku, przy czym protokół powinien zostać podpisany przez osobę dokonującą przeliczenia oraz inkasenta. Oryginał protokołu przeznaczony jest dla inkasenta, kopia dla Posiadacza rachunku. 3. Bank analizuje przyczynę powstałych róŝnic i podejmuje decyzję w ramach postępowania reklamacyjnego Bank zaprzestanie świadczenia usługi inkasa samochodowego na podstawie pisemnej rezygnacji z usługi złoŝonej przez Posiadacza rachunku w Banku z uwzględnieniem zapisu Zamówienia na odbiór, wydanie gotówki złoŝone do czasu przyjęcia rezygnacji z usługi, są realizowane zgodnie z obowiązującymi zasadami określonymi w Ogólnych warunkach. 3. Usługa inkasa samochodowego w oparciu o stały, uzgodniony harmonogram moŝe być realizowana zarówno w dni robocze, jak i świąteczne. Ewentualna konieczność odwołania odbioru/dostarczenia gotówki, przypadającego na dzień świąteczny, spoczywa na Posiadaczu rachunku. Rozdział 3 Karty płatnicze Zasady wydawania Karty płatnicze są własnością Banku. 2. Karty płatnicze są wydawane po zawarciu umowy, przy czym warunkiem zawarcia umowy w zakresie kart obciąŝeniowych jest podjęcie przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej. 3. Posiadacz rachunku jest zobowiązany przedłoŝyć na wezwanie Banku określone dokumenty, niezbędne do dokonania oceny jego sytuacji ekonomiczno finansowej w celu podjęcia decyzji o wydaniu kart obciąŝeniowych. 4. Umowa w zakresie kart płatniczych jest zawierana na okres waŝności kart i jest przedłuŝana na kolejne okresy podane w cenniku, pod warunkiem wznowienia lub wydania nowych kart płatniczych, przy czym ulega rozwiązaniu z chwilą zamknięcia ostatniego rachunku bankowego prowadzonego na rzecz Posiadacza rachunku, z zastrzeŝeniem 86 ust KaŜda z kart płatniczych jest wydawana osobie fizycznej, zwanej dalej UŜytkownikiem karty, której dane identyfikacyjne są umieszczone na tej karcie. UŜytkownicy kart są upowaŝnieni przez Posiadacza rachunku do dokonywania w jego imieniu i na jego rzecz operacji kartami płatniczymi. 6. Za zobowiązania finansowe powstałe w wyniku posługiwania się kartami płatniczymi przez UŜytkowników kart odpowiada wyłącznie Posiadacz rachunku Bank przekazuje kaŝdą z kart płatniczych wraz z przypisanym do niej poufnym kodem identyfikacyjnym, zwanym dalej PIN, w sposób uzgodniony z Posiadaczem rachunku. 2. KaŜdy z UŜytkowników kart jest zobowiązany do podpisania karty płatniczej w momencie jej otrzymania, zgodnie ze wzorem podpisu złoŝonym na umowie, w polu przeznaczonym na wzór podpisu i stosować ten podpis do wszystkich transakcji realizowanych przy uŝyciu karty płatniczej i potwierdzanych podpisem. 3. Karty płatnicze mogą być uŝywane wyłącznie przez UŜytkowników kart. 4. Termin waŝności kaŝdej z kart płatniczych upływa ostatniego dnia miesiąca widniejącego na karcie płatniczej jako data waŝności i po upływie tego terminu karty nie mogą być uŝywane. 5. KaŜda z kart płatniczych moŝe być objęta pakietem ubezpieczeń, którego zakres jest określany w cenniku. 6. UŜytkownicy kart zobowiązani są do: 1) przechowywania kart płatniczych i ochrony PIN z zachowaniem naleŝytej staranności, 2) nieprzechowywania kart płatniczych razem z PIN, 3) niezwłocznego zgłoszenia do Banku utraty kart płatniczych, w szczególności ich kradzieŝy, zgubienia lub zniszczenia, 4) nieudostępniania kart płatniczych i PIN osobom nieupowaŝnionym. Limity transakcji Dla kaŝdej z kart płatniczych Bank ustala z Posiadaczem rachunku: 1) Limit dzienny wypłat - dzienną kwotę, do wysokości, której UŜytkownicy kart mogą dokonywać wypłat gotówki z bankomatów, 2) Limit dzienny transakcji bezgotówkowych dzienną kwotę, do wysokości, której UŜytkownicy kart mogą dokonywać płatności bezgotówkowych za zakupione towary i usługi. 2. Wysokość moŝliwych do wyboru limitów, o których mowa w ust. 1, jest określona w cenniku. 3. W przypadku kart obciąŝeniowych Bank przyznaje na wniosek Posiadacza rachunku Kwotę limitu wydatków maksymalną dla danego cyklu rozliczeniowego kwotę wydatków dla kaŝdej karty obciąŝeniowej. 4. Wysokość przyznanego przez Bank indywidualnego limitu wydatków moŝe być róŝna od kwoty wnioskowanej przez Posiadacza rachunku. 5. Bank moŝe na wniosek Posiadacza rachunku zmienić wysokość limitów, o których mowa w ust. 1 i 3, z zastrzeŝeniem ust Bank moŝe ograniczyć prawa wynikające z umowy w zakresie kart płatniczych, dokonując zmniejszenia limitów, o których mowa w ust. 1 i 3, w przypadkach określonych w 88 ust.1 pkt Bank nie ponosi odpowiedzialności za opłaty i prowizje pobierane przez inne banki od transakcji dokonanych kartami oraz za ograniczenia w dokonywaniu: 1) transakcji gotówkowych w bankomatach innych niŝ bankomaty Banku, 2) transakcji bezgotówkowych, nałoŝone przez inne niŝ Bank podmioty akceptujące transakcje realizowane kartami płatniczymi. UŜywanie kart płatniczych Karty płatnicze umoŝliwiają dokonywanie transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz składanie innych dyspozycji określonych w cenniku. 2. Transakcje kartami płatniczymi mogą być realizowane w punktach akceptujących i bankomatach oznaczonych symbolami: 1) VISA dla kart Millennium VISA Executive Silver i Millennium VISA Executive GOLD, 2) VISA Electron dla kart Millennium VISA Executive Electron, 3) MasterCard dla kart Millennium MasterCard Corporate. 3. Transakcje dokonane kartami płatniczymi są potwierdzane podpisami UŜytkowników kart lub kodem PIN, z wyjątkiem transakcji bezgotówkowych dokonanych bez fizycznego przedstawienia kart płatniczych. 4. W przypadku transakcji dokonywanych na odległość, bez fizycznego przedstawienia karty, dane UŜytkownika karty są potwierdzane w sposób wymagany przez punkty akceptujące. 5. Punkty akceptujące mają prawo sprawdzić toŝsamość kaŝdego z UŜytkowników kart w momencie dokonywania transakcji. Odmowa ze strony UŜytkowników kart moŝe skutkować utratą moŝliwości dokonania transakcji. 38. W przypadku uszkodzenia kart płatniczych lub utraty PIN Bank moŝe wydać na wniosek Posiadacza rachunku nowe karty płatnicze w miejsce uszkodzonych oraz nowy PIN, pod warunkiem zwrotu poprzednich kart płatniczych do Banku. Rozliczenia transakcji UŜytkownicy kart są uprawnieni do dokonywania transakcji: 1) kartami debetowymi - wyłącznie do wysokości dostępnych środków na rachunku bankowym, z uwzględnieniem limitów, o których mowa w 36 ust. 1, 2) kartami obciąŝeniowymi - do wysokości limitów, o których mowa w 36 ust. 1 i Dla kaŝdej karty obciąŝeniowej Posiadacz rachunku wspólnie z Bankiem ustala jednorazowo cykl rozliczeniowy: 1) tygodniowy lub 2) dwutygodniowy lub 3) miesięczny, przy czym zmiana cyklu skutkuje koniecznością wydania nowej karty obciąŝeniowej. 3. W przypadku gdy data zamknięcia tygodniowego lub dwutygodniowego cyklu rozliczeniowego przypada na dzień wolny od pracy, dniem zamykającym dany cykl rozliczeniowy jest dzień - 4 -

5 roboczy poprzedzający tę datę. Następny dzień kalendarzowy staje się pierwszym dniem nowego cyklu rozliczeniowego. 4. Transakcje dokonane kartami obciąŝeniowymi obciąŝają wskazany w umowie rachunek bankowy, niezaleŝnie od wysokości salda rachunku, automatycznie w terminach: 1) 6 dni po zamknięciu tygodniowego cyklu rozliczeniowego, 2) 6 lub 13 dni po zamknięciu dwutygodniowego cyklu rozliczeniowego, 3) 6, 13 lub 19 dni po zamknięciu miesięcznego cyklu rozliczeniowego, w zaleŝności od wyboru Posiadacza rachunku. 5. Posiadacz rachunku ma moŝliwość wcześniejszej, całkowitej lub częściowej spłaty kwoty transakcji dokonanych kartami obciąŝeniowymi. 6. Posiadacz rachunku jest zobowiązany zapewnić na rachunku bankowym wystarczające środki do rozliczenia transakcji dokonanych kartami płatniczymi oraz naleŝnych Bankowi prowizji i opłat. 7. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za transakcje zrealizowane kartami płatniczymi, w tym za transakcje powodujące powstanie zadłuŝenia przeterminowanego, przy czym zastosowanie mają postanowienia Transakcje dokonane w walutach obcych kartami systemu płatniczego VISA są przeliczane na USD, a następnie na PLN (po kursie sprzedaŝy waluty ustalanym przez VISA z dnia rozliczenia transakcji powiększonym o wysokość marŝy zgodnie z cennikiem usług). Transakcje dokonywane w EUR i USD w systemie płatniczym VISA są przeliczane bezpośrednio na PLN (po kursie sprzedaŝy waluty ustalanym przez VISA z dnia rozliczenia transakcji powiększonym o wysokość marŝy zgodnie z cennikiem usług). 9. Transakcje dokonane w walutach obcych (innych niŝ w EUR) kartami systemu płatniczego MasterCard, przed ich zaksięgowaniem na rachunku karty są przeliczane w następujący sposób: - kwota w walucie obcej jest przeliczana na USD (po kursie kupna waluty z dnia poprzedzającego dzień rozliczenia wg tabeli MasterCard), - następnie kwota w USD jest przeliczana na EUR (po kursie sprzedaŝy USD z dnia poprzedzającego dzień rozliczenia transakcji wg tabeli MasterCard), - a następnie kwota w EUR jest przeliczana na PLN; kurs dla EUR jest wyliczany na podstawie tabeli kursów dewiz Banku Millennium S.A. z dnia rozliczenia transakcji i powiększony o wysokość marŝy zgodnie z cennikiem usług. Transakcje dokonane w EUR w systemie płatniczym MasterCard są przeliczane bezpośrednio na PLN (kurs dla EUR jest wyliczany na podstawie tabeli kursów dewiz Banku Millennium S.A. z dnia rozliczenia transakcji i powiększony o wysokość marŝy zgodnie z cennikiem usług). 10.Przeliczenia walutowe są dokonywane odpowiednio przez VISA lub MasterCard według kursów walut rynku hurtowego, stosowanych przez VISA lub MasterCard, obowiązujących w momencie rozliczenia. ZastrzeŜenie kart płatniczych UŜytkownicy kart lub Posiadacz rachunku, w przypadku zgubienia lub kradzieŝy kart płatniczych powinni niezwłocznie powiadomić: 1) Bank, w sposób określony przez Bank lub 2) oddział dowolnego banku oznaczony (odpowiednio) emblematem VISA lub MasterCard, w celu zastrzeŝenia kart płatniczych. 2. Podczas podróŝy zagranicznej UŜytkownicy kart mają moŝliwość zastrzeŝenia kart płatniczych korzystając odpowiednio z usług Global Customer Assistance Service lub MasterCard Global Service centrów obsługi klienta VISA International/ MasterCard International, które świadczą usługi awaryjne UŜytkownikom kart VISA/ MasterCard, zwłaszcza podczas ich podróŝy zagranicznych. 3. Posiadacz rachunku moŝe zastrzec karty płatnicze z innych powodów niŝ określone w ust. 1, w szczególności w przypadku odwołania upowaŝnienia do dysponowania rachunkiem przy uŝyciu kart płatniczych, przy czym zastrzeŝone karty płatnicze powinny zostać zwrócone do Banku, w momencie składania pisemnego potwierdzenia zastrzeŝenia, o którym mowa w ust W przypadku gdy zastrzeŝenie nie zostało złoŝone w formie pisemnej, naleŝy je potwierdzić poprzez wypełnienie odpowiedniego formularza w placówce Banku najpóźniej w ciągu trzech dni roboczych od daty złoŝenia zastrzeŝenia. 5. ZastrzeŜenie staje się skuteczne od chwili przyjęcia przez Bank zastrzeŝenia, o którym mowa w ust. 1 i ZastrzeŜenie kart płatniczych nie moŝe być odwołane, a zastrzeŝone karty płatnicze nie mogą być uŝywane. W przypadku ich odnalezienia powinny zostać zwrócone do Banku. 7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z tytułu transakcji dokonanych kartami: 1) do czasu zgłoszenia faktu utraty kart, do kwoty odpowiadającej równowartości 150 euro, obliczonej według średniego kursu NBP, obowiązującego w dniu dokonania zgłoszenia utraty karty, 2) z winy Posiadacza karty lub UŜytkownika karty, a w szczególności, gdy nie dopełnił on obowiązków określonych w 35 ust.2 i 6, 3) po wypowiedzeniu umowy w zakresie kart, 4) na odległość, bez fizycznego przedstawienia karty, w tym w szczególności zrealizowanych za pośrednictwem telefonu, Internetu lub poczty, 5) z potwierdzeniem prawidłowo wprowadzonego numeru PIN, 6) po zgłoszeniu utraty kart, o ile doszło do nich z winy umyślnej Posiadacza rachunku lub UŜytkowników kart, 7) w wyniku uŝycia karty przez jej UŜytkownika niezgodnie z prawem, z uwzględnieniem płatności za zabronione towary i usługi, 8) z uŝyciem karty, gdy Posiadacz rachunku nie dopełnił obowiązków określonych w 77 ust W przypadku utraty kart płatniczych Bank moŝe wydać nowe karty płatnicze i nowe PIN zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku i przekazać karty płatnicze w sposób z nim uzgodniony. 9. Bank moŝe zastrzec karty płatnicze w przypadku: 1) podejrzenia ich uŝycia przez osoby nieuprawnione lub 2) opisanym w 88, przy czym zastrzeŝone karty płatnicze powinny zostać zwrócone do Banku. Wznowienie kart płatniczych Po upływie terminu waŝności kart płatniczych Bank moŝe wznowić karty płatnicze, z zastrzeŝeniem ust. 2 i 3, o ile rezygnacja ze wznowienia kart płatniczych nie wpłynie do Banku najpóźniej 45 dni przed upływem terminu ich waŝności. 2. Bank moŝe ustalić dodatkowe warunki wznowienia kart płatniczych i wymagać złoŝenia dodatkowych dokumentów. 3. Bank moŝe podjąć decyzję o niewznawianiu kart płatniczych, w przypadkach określonych w 88 ust. 1 i 2, informując o tym Posiadacza rachunku pisemnie przed upływem terminu waŝności kart płatniczych. 4. KaŜda z kart płatniczych jest wznawiana z tym samym numerem, co poprzednia karta płatnicza oraz z ostatnio ustalonym dla niej PIN. 42. W przypadku gdy miejscem odbioru kart płatniczych nowych lub wznowionych jest placówka, Posiadacz rachunku / UŜytkownicy kart są zobowiązani je odebrać w ciągu 2 miesięcy od daty podpisania umowy lub daty upływu waŝności poprzednich kart płatniczych. Po tym terminie Bank ma prawo do odmowy wydania karty płatniczej bez zwrócenia pobranych opłat. Rozdział 4 Gospodarcze ObciąŜenia Bezpośrednie W ramach umowy rachunku rozliczeniowego w złotych Bank oferuje usługę Gospodarczych ObciąŜeń Bezpośrednich, zwaną dalej GOBI, polegającą na: 1) obciąŝaniu rachunku bankowego Posiadacza rachunku, który występuje jako DłuŜnik, 2) uznawaniu rachunku bankowego Posiadacza rachunku, który występuje jako Wierzyciel, na podstawie dyspozycji wystawianych przez Wierzyciela w trybie rozrachunków stosowanych dla rozliczeń w formie GOBI. 2. Warunki realizacji rozliczeń GOBI: 1) Wierzyciel i DłuŜnik posiadają rachunki w bankach, które zawarły Porozumienie międzybankowe w sprawie stosowania rozliczeń w formie GOBI, 2) DłuŜnik udzielił Wierzycielowi pisemnej zgody na obciąŝanie rachunku rozliczeniowego w formie GOBI zwanej dalej zgodą, kwotami wynikającymi z zobowiązań, 3) bank prowadzący rachunek bankowy DłuŜnika otrzymał i przyjął do realizacji dyspozycję zgody, o której mowa w pkt W ramach zgody DłuŜnik posiadający rachunek w Banku ma moŝliwość zgłoszenia okresowego braku akceptacji płatności bez podania przyczyn. 4. Bank wznawia realizację rozliczeń GOBI w następnym dniu roboczym po upływie okresu obowiązywania dyspozycji braku akceptacji płatności. 5. DłuŜnik posiadający rachunek w Banku, moŝe określić dla danego Wierzyciela i dla danej płatności limit kwotowy, do wysokości, którego będą realizowane dyspozycje. 6. DłuŜnik ma moŝliwość odwołania zgody bez podania przyczyn. 7. DłuŜnik jest zobowiązany do przekazania jednego egzemplarza odwołania zgody do Banku, a drugiego bezpośrednio Wierzycielowi. 8. Dyspozycję udzielenia zgody, odwołania zgody lub zgłoszenia okresowego braku akceptacji płatności uwaŝa się za skuteczną w przypadku: 1) dostarczenia do placówki następnego dnia roboczego po dniu potwierdzenia przyjęcia przez placówkę, 2) przesłania drogą korespondencyjną na adres dla rozliczeń GOBI, wskazany przez Bank - następnego dnia roboczego po dniu potwierdzenia przyjęcia przez Bank Bank nie ponosi odpowiedzialności za kwoty oraz terminy rozliczeń realizowanych w formie GOBI, niezgodnych z rachunkami lub fakturami przesyłanymi do DłuŜnika przez Wierzyciela. 2. Dochodzenie wszelkich roszczeń związanych z realizacją płatności w formie GOBI, których podstawą są relacje prawne między DłuŜnikiem a Wierzycielem, będą się odbywały w oparciu o obowiązujące przepisy prawa, poza bankami uczestniczącymi w rozliczeniach GOBI DłuŜnik jest zobowiązany: 1) z zastrzeŝeniem ust. 2, do zapewnienia na rachunku bankowym wskazanym w zgodzie, najpóźniej do godz w dniu realizacji dyspozycji GOBI, środków wystarczających na pokrycie pełnej kwoty naleŝności na rzecz Wierzyciela oraz opłat i prowizji naleŝnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji zgodnie z cennikiem, 2) do przekazania do Banku nowej zgody - kaŝdorazowo, w przypadku zmiany danych DłuŜnika lub Wierzyciela. 2. W przypadku braku środków, o których mowa w ust. 1 pkt 1 Bank nie wykona dyspozycji. 46. Bank DłuŜnika: 1) przeprowadza rozliczenia w formie GOBI zgodnie z posiadaną zgodą DłuŜnika, 2) nie informuje DłuŜnika o otrzymaniu rozliczenia GOBI z banku Wierzyciela, 3) nie przyjmuje dokumentów dotyczących GOBI zawierających dane niezgodne z danymi posiadanymi przez Bank, 4) nie realizuje nowych dyspozycji rozliczeń GOBI w okresie wypowiedzenia umowy rachunku oraz w przypadku występowania zadłuŝenia przeterminowanego na rachunku DłuŜnika. 47. Wierzyciel jest zobowiązany do: 1) wystawiania dyspozycji GOBI wyłącznie wobec DłuŜników, od których uzyskał pisemną zgodę, - 5 -

6 2) informowania DłuŜnika o kwotach i terminach płatności wynikających z zobowiązań, oraz o wszelkich zmianach w tym zakresie przed terminem realizacji dyspozycji GOBI, 3) składania dyspozycji w sposób uzgodniony z Bankiem, nie później niŝ do godz na dwa dni robocze przed terminem rozliczenia GOBI, 4) nieuŝywania w identyfikatorze płatności jakichkolwiek znaków specjalnych, w szczególności: /, oraz polskich liter takich jak: ą, ł. 48. Bank Wierzyciela: 1) przyjmuje do realizacji prawidłowo wystawione dyspozycje GOBI składane przez Wierzyciela, zawierające następujące dane: a) nazwę Wierzyciela, b) identyfikator Wierzyciela (NIP), c) numer rachunku bankowego Wierzyciela, d) nazwę DłuŜnika oraz numer jego rachunku bankowego, e) kwotę rozliczenia GOBI, f) identyfikator płatności według oznaczeń Wierzyciela, zgodny z identyfikatorem na zgodzie złoŝonej przez DłuŜnika. 2) uznaje rachunek Wierzyciela w dniu otrzymania środków z banku DłuŜnika, 3) nie ponosi odpowiedzialności z tytułu odmowy realizacji dyspozycji GOBI przez bank DłuŜnika, jeŝeli dokonał wszystkich czynności w celu zrealizowania dyspozycji GOBI, 4) udostępnia informacje o bankach oraz ich jednostkach organizacyjnych, za pośrednictwem których mogą być realizowane rozliczenia GOBI, 5) nie realizuje nowych dyspozycji rozliczeń GOBI w okresie wypowiedzenia umowy rachunku. Rozdział 5 Kanały Bankowości Elektronicznej Warunki korzystania z KBE Warunkiem uzyskania dostępu do KBE jest podpisanie umowy i wniosku w zakresie korzystania z KBE. 2. Rozwiązanie umowy rachunku rozliczeniowego w złotych moŝe skutkować rozwiązaniem umowy korzystania z KBE. 3. Umowa w zakresie KBE ulega rozwiązaniu z chwilą zamknięcia ostatniego rachunku rozliczeniowego w złotych prowadzonego na rzecz Posiadacza rachunku. 4. Bank określa zakres usług świadczonych za pośrednictwem KBE, zastrzegając sobie prawo do rozszerzania ich funkcjonalności lub rezygnacji z prowadzenia wybranych usług, w szczególności w przypadku zmian funkcjonalności systemów informatycznych Banku. 5. Wykaz usług oferowanych przez dany KBE jest dostępny w serwisie internetowym w ramach tego KBE oraz w placówkach. 6. Bank moŝe zablokować dostęp do określonego kanału KBE w związku z koniecznością przeprowadzenia niezbędnych prac konserwacyjnych lub ze względów bezpieczeństwa. 7. Brak dostępu na czas określony dotyczy wskazanego przez Bank kanału i jednocześnie umoŝliwia dostęp do produktów i usług przez inne kanały KBE Dostęp do KBE jest moŝliwy pod warunkiem konfiguracji sprzętu i oprogramowania uŝytkowanego przez Posiadacza rachunku, zgodnie z zaleceniami Banku, w szczególności zgodnie z instrukcjami UŜytkownika KBE dotyczącymi TransBank / Millenet / ESOBIG, dostępnymi w serwisie internetowym Banku. 2. Posiadacz rachunku korzystający z systemu Millenet jest zobowiązany do monitorowania serwisu internetowego Banku w celu aktualizacji wiedzy na temat obsługi tego KBE oraz wymagań sprzętowych i programowych. 3. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do korzystania z wersji oprogramowania wskazanej przez Bank w aktualnej wersji Instrukcji UŜytkownika lub w informacjach dostępnych w witrynie internetowej Banku Posiadacz rachunku powinien posługiwać się instrumentami zabezpieczeń oraz instrumentami uwierzytelniającymi właściwymi dla danego KBE w sposób zapewniający zachowanie ich poufności i jest zobowiązany do nieudostępniania ich innym osobom. 2. W przypadku wystąpienia podejrzeń, co do znajomości przez osoby nieupowaŝnione instrumentów zabezpieczeń lub instrumentów uwierzytelniających Posiadacz rachunku powinien niezwłocznie: 1) dokonać ich zmiany lub zablokować KBE, a następnie, 2) skontaktować się z Bankiem w celu uzyskania nowych instrumentów zabezpieczeń lub instrumentów uwierzytelniających W celu zapewnienia bezpieczeństwa środków na rachunku bankowym Bank zastrzega sobie prawo stosowania procedur zabezpieczających, w szczególności do potwierdzania dyspozycji złoŝonych za pośrednictwem Usługi Telefonicznej pod numerami telefonów wskazanymi przez Posiadacza rachunku. 2. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemoŝności uzyskania z jakichkolwiek przyczyn potwierdzenia dyspozycji. 3. Bank ma prawo do zablokowania dostępu do KBE w szczególności: 1) w przypadku korzystania z KBE w sposób niezgodny z postanowieniami umowy w zakresie korzystania z KBE, 2) podejrzenia korzystania z KBE przez osoby nieupowaŝnione Dyspozycje i oświadczenia składane przez Posiadacza rachunku za pośrednictwem KBE w czasie ustanowionej sesji uznaje się za spełniające wymogi formy pisemnej i skutkują one zobowiązaniami i uprawnieniami o treści określonej w komunikatach podanych w KBE. 2. Posiadacz rachunku ponosi odpowiedzialność za korzystanie oraz dyspozycje złoŝone przy uŝyciu KBE. 3. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do kontrolowania stanu realizacji dyspozycji złoŝonych za pośrednictwem KBE, z wyłączeniem Usługi Telefonicznej i TransBank. 4. Treść dyspozycji złoŝonej w trybie określonym w ust. 1 prawnie wiąŝe wszystkie strony od chwili wykonania czynności. 5. KaŜde zamówienie produktu lub usługi Banku złoŝone za pośrednictwem KBE oznacza przyjęcie przez Posiadacza rachunku warunków korzystania z danego produktu bankowego lub usługi. 6. Treść dyspozycji złoŝonych w trybie określonym w ust. 1, przez Posiadacza rachunku i Bank prawnie wiąŝe wszystkie strony od chwili wykonania czynności, z których wykonaniem powstaje skutek opisany w treści stosownego komunikatu wyświetlanego przez Millenet lub podanego telefonicznie w toku wykonywania przez Posiadacza rachunku danej operacji. Usługa Telefoniczna Posiadacz rachunku po podpisaniu umowy i wniosku w zakresie Usługi Telefonicznej, z uwzględnieniem postanowień 63-69: 1) ustanawia swój numer identyfikacyjny, zwany dalej Telekodem, zabezpieczający składanie dyspozycji przez telefon, 2) ustanawia dowolne słowne Hasło dostępu przy pierwszym połączeniu z Konsultantem Usługi Telefonicznej. 2. Osoby wskazane na Karcie wzorów podpisów złoŝonej w Banku i posługujące się prawidłowym Telekodem są upowaŝnione do jednoosobowego korzystania z Usługi Telefonicznej w pełnym zakresie. 3. Posiadacz rachunku moŝe dodatkowo upowaŝnić inne osoby do jednoosobowego korzystania z wybranych funkcji Usługi Telefonicznej na odrębnym formularzu wskazanym przez Bank. 4. W przypadku odwołania przez Posiadacza rachunku upowaŝnienia do dysponowania rachunkiem udzielonego na Karcie wzorów podpisów lub na specjalnym upowaŝnieniu wymienionym w ust. 3 Posiadacz rachunku powinien ustanowić nowe instrumenty zabezpieczeń zgodnie z ust Posiadacz rachunku powinien posługiwać się instrumentami zabezpieczeń właściwymi dla Usługi Telefonicznej w sposób zapewniający zachowanie ich poufności, w szczególności jest zobowiązany do nie udostępniania ich osobom nieupowaŝnionym. 2. Bank ustala wysokość limitów transakcyjnych dla dyspozycji telefonicznych, które mogą być zlecone za pośrednictwem Konsultanta Usługi Telefonicznej. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji przekazanej za pośrednictwem Usługi Telefonicznej przez osobę nieuprawnioną, która podała prawidłowe instrumenty zabezpieczeń. 3. W przypadku wystąpienia podejrzeń co do znajomości przez osoby nieupowaŝnione instrumentów zabezpieczeń Posiadacz rachunku powinien niezwłocznie: a) dokonać ich zmiany, a następnie, b) skontaktować się z Bankiem w celu uzyskania nowych instrumentów zabezpieczeń. 4. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemoŝności uzyskania z jakichkolwiek przyczyn potwierdzenia dyspozycji Posiadacz rachunku moŝe składać dyspozycje oraz uzyskiwać informacje o produktach i usługach Banku: 1) po wprowadzeniu ośmiu ostatnich cyfr numeru rachunku bankowego wskazanego w umowie w zakresie Usługi Telefonicznej i Telekodu, 2) pod warunkiem podania hasła dostępu - przy połączeniu z Konsultantem Usługi Telefonicznej. 2. Konsultant Usługi Telefonicznej moŝe dokonać weryfikacji danych osobowych osób upowaŝnionych zgodnie z 54 ust. 2 i 3, działających w imieniu Posiadacza rachunku i w przypadku braku uzyskania prawidłowych danych odmówić wykonania dyspozycji przez telefon. 3. Dostęp do Usługi Telefonicznej jest moŝliwy za pomocą telefonu pracującego w trybie wybierania tonowego. 4. Bank zastrzega sobie prawo do nagrywania rozmów telefonicznych. 5. Nagrania, o których mowa w ust. 4, są poufne i mogą być wykorzystane przez Bank wyłącznie w celach dowodowych oraz do monitorowania jakości obsługi. 6. Bank ustala i podaje w cenniku wysokość limitów transakcyjnych dla dyspozycji telefonicznych, które mogą być zlecane za pośrednictwem Konsultanta Usługi Telefonicznej. 7. W przypadku zablokowania dostępu do Usługi Telefonicznej wymagana jest jej ponowna aktywacja, zgodnie z trybem określonym w 54 ust. 1, przy czym Bank zastrzega sobie 5 dni roboczych na uruchomienie usługi. 57. Bank ma prawo do zablokowania dostępu do Usługi Telefonicznej w szczególności: 1) w przypadku korzystania z Usługi Telefonicznej w sposób niezgodny z postanowieniami umowy w zakresie Usługi Telefonicznej, 2) podejrzenia korzystania z Usługi Telefonicznej przez osoby nieupowaŝnione. Millenet Posiadacz rachunku, z uwzględnieniem postanowień po podpisaniu umowy i wniosku w zakresie Millenet, uzyskuje instrumenty zabezpieczeń właściwe dla systemu Millenet. 2. Bank dokonuje konfiguracji systemu Millenet na podstawie dokumentów złoŝonych przez Posiadacza rachunku. 3. MilleKod, login, oraz hasło identyfikują UŜytkownika KBE w systemie Millenet i umoŝliwiają korzystanie z systemu zgodnie z posiadanymi uprawnieniami Instrumenty uwierzytelniające stosowane przez poszczególnych UŜytkowników KBE uprawnionych do autoryzacji oraz ich dane osobowe muszą być - 6 -