Obowiązuje od generali.pl

Transkrypt

1 Ogólne warunki ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali Ubezpieczenie z przyszłością - Firma PLUS ze składką regularną dla Klientów Alior Bank będących posiadaczami rachunku inwestycyjnego KOD RPFAL1 Obowiązuje od generali.pl

2 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI GENERALI UBEZPIECZENIA Z PRZYSZŁOŚCIĄ - FIRMA PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ DLA KLIENTÓW ALIOR BANK BEDĄCYCH POSIADACZAMI RACHUNKU INWESTYCYJNEGO SPIS TREŚCI 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE DEFINICJE PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA ZAWARCIE I OBOWIĄZYWANIE UMOWY UBEZPIECZENIA PRZYSTĄPIENIE DO UMOWY UBEZPIECZENIA ODSTĄPIENIE I ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA OCHRONA UBEZPIECZENIOWA SKŁADKA SKŁADKA REGULARNA AUTOMATYCZNE PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADKI REGULARNEJ SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI REGULARNEJ SKŁADKA DODATKOWA ZMIANY W FUNDUSZACH OPŁATY KOSZTY PRZYSTĄPIENIA DO UMOWY UBEZPIECZENIA I OPŁATA DYSTRYBUCYJNA WYKUP WSKAZANIE OSÓB UPOSAŻONYCH ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA WYPŁATA ŚWIADCZEŃ OGRANICZENIA I WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO PRAWA I OBOWIĄZKI TOWARZYSTWA SKARGI I ZAŻALENIA POSTANOWIENIA KOŃCOWE

3 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI GENERALI UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ - FIRMA PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ DLA KLIENTÓW ALIOR BANK BĘDĄCYCH POSIADACZAMI RACHUNKU INWESTYCYJNEGO KOD RPFAL1_OWU_04_2014 Postanowienia ogólne 1 1. Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia (zwanych dalej OWU ) Towarzystwo zawiera z Alior Bank Spółka Akcyjna Umowę grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali Ubezpieczenie z przyszłością Firma PLUS ze składką regularną dla Klientów Alior Bank będących posiadaczami rachunku inwestycyjnego. 2. Przez Umowę ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązuje się spełnić określone w OWU świadczenie w razie zajścia przewidzianego w Umowie ubezpieczenia zdarzenia ubezpieczeniowego, a Ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę. 3. Tabela opłat i limitów - kod RPFAL1_TOIL_ (zwana dalej Tabelą ) stanowi załącznik nr 1 do OWU. 4. Wykaz Funduszy - kod RPFAL1_WUFK_ stanowi załącznik nr 2 do OWU. 5. Zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych - kod RPFAL1_ZF_ (zwane dalej Zasadami ) stanowią załącznik nr 3 do OWU. Definicje Terminy użyte w OWU oraz innych dokumentach związanych z Umową ubezpieczenia, oznaczają: 1) Alokacja Składki określony procentowo przez Ubezpieczonego podział Składki pomiędzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo; 2 Przykład: Alokacja składki 40% 20% 40% Fundusz X Fundusz Y Fundusz Z 2) Cena jednostki wartość Jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku i odliczana z Rachunku; 3) Deklaracja przystąpienia dokument, w którym Ubezpieczony wyraża zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową; 4) Dzień nabycia dzień, w którym Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa; 5) Dzień roboczy każdy dzień, z wyłączeniem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy; 6) Dzień wyceny każdy Dzień roboczy oraz ostatni dzień kalendarzowy miesiąca; 7) Jednostka uczestnictwa część aktywów Funduszu uzyskana poprzez podzielenie ich na równe części, dająca Ubezpieczającemu prawo do udziału w aktywach Funduszu; 8) Fundusz zewnętrzny Fundusz, którego aktywa inwestowane są wyłącznie w jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz.U. Nr 146, poz z późn. zm.) lub jednostki funduszu inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą; 9) Grupa funduszy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach Umowy ubezpieczenia, wymienione w załączniku nr 2 do OWU; 10) Konto Klienta serwis informacyjno-transakcyjny udostępniony przez Towarzystwo za pośrednictwem Internetu; 11) Miesiąc polisy miesiąc rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a następnie w takim samym dniu każdego kolejnego miesiąca kalendarzowego obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej (przy czym, jeżeli nie ma takiego dnia w danym miesiącu kalendarzowym, w ostatnim dniu takiego miesiąca) i kończący się z upływem dnia poprzedzającego najbliższy Miesiąc polisy; 12) Nieszczęśliwy wypadek zdarzenie przypadkowe, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się wylewu krwi do mózgu, zawału serca i innych chorób, nawet występujących nagle; 13) Opłata dystrybucyjna opłata pobierana w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w wysokości wskazanej w Tabeli, w skład której wchodzą koszty przystąpienia do Umowy ubezpieczenia określone w 18; 3

4 14) Polisa dokument potwierdzający przystąpienie do Umowy ubezpieczenia oraz objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową; 15) Polisa generalna dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia; 16) Portfel modelowy Fundusz, którego aktywa inwestowane są w szczególności w jednostki uczestnictwa więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz z późn. zm.) albo więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą; 17) Rachunek wyodrębniony rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki uczestnictwa; Jednostki uczestnictwa nabyte za Składki regularne i Składki dodatkowe ewidencjonowane są na odrębnych rachunkach: Rachunku Składek regularnych (zwanym dalej Rachunkiem regularnym ) i Rachunku Składek dodatkowych (zwanym dalej Rachunkiem dodatkowym ); 18) Rachunek inwestycyjny rachunek bankowy bieżący, otwarty i prowadzony w złotych przez Alior Bank na rzecz Klienta Alior Banku, związany z prowadzoną przez Klienta Alior Banku działalnością gospodarczą; 19) Rocznica polisy wskazana w Polisie każda rocznica daty początku ochrony ubezpieczeniowej, przy czym, jeżeli Rocznica polisy przypada w dniu 29 lutego a w danym roku nie ma takiego dnia, za Rocznicę polisy uznaje się 28 lutego w danym roku; 20) Rok polisy okres między kolejnymi Rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy rozpoczyna się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a kończy z upływem dnia poprzedzającego pierwszą Rocznicę polisy; 21) Składka Składka regularna i Składka dodatkowa; 22) Składka dodatkowa składka płatna w dowolnym czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej; 23) Składka regularna składka opłacana z częstotliwością miesięczną w wysokości określonej w Polisie; 24) Składka pierwszoroczna - suma Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy; 25) Suma ubezpieczenia Wartość polisy powiększona o 5%, ale nie więcej niż o 1500 zł, wypłacana Uprawnionemu w przypadku śmierci Ubezpieczonego; 26) Towarzystwo Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna; 27) Ubezpieczający Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, która zawarła z Towarzystwem Umowę ubezpieczenia; 28) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) wyodrębniona część aktywów Towarzystwa, podzielona na równe części (zwany dalej Funduszem ); 29) Ubezpieczony wskazany przez Ubezpieczającego Klient Alior Banku będący posiadaczem Rachunku inwestycyjnego; 30) Umowa ubezpieczenia umowa grupowego ubezpieczenia zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Towarzystwem na podstawie niniejszych OWU; 31) Uposażony osoba wskazana przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego; 32) Uprawniony Uposażony, a w przypadku gdy nie został on wskazany lub został wskazany bezskutecznie osoba wskazana w 20 ust. 5; 33) Wartość dodatkowa wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku dodatkowym; 34) Wartość polisy wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku regularnym; 35) Wartość wykupu wartość, jaką Towarzystwo wypłaca w przypadku całkowitego wykupu; składa się na nią Wartość polisy i Wartość dodatkowa pomniejszone o Opłatę dystrybucyjną i opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej wskazane w Tabeli; 36) Wiek liczba ukończonych pełnych lat życia w dniu przystąpienia Ubezpieczonego do Umowy ubezpieczenia, powiększona o liczbę pełnych lat trwania ochrony ubezpieczeniowej, jakie upłynęły od dnia przystąpienia do Umowy ubezpieczenia do daty, w której Wiek jest obliczany. Przedmiot i zakres ubezpieczenia 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. 2. Celem inwestycyjnym Umowy ubezpieczenia jest długoterminowe inwestowanie środków pochodzących ze Składek w Fundusze. 3 Zakres ubezpieczenia obejmuje: 1) śmierć Ubezpieczonego oraz 2) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, z zastrzeżeniem 7 ust. 2; które nastąpiły w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej. Zawarcie i obowiązywanie Umowy ubezpieczenia 4 Umowę ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem wskazanym w Polisie generalnej. 2. Polisa generalna stanowi integralną część Umowy ubezpieczenia. Przystąpienie do Umowy ubezpieczenia Prawo przystąpienia do Umowy ubezpieczenia ma Klient Alior Banku, który w dniu przystąpienia ma nie mniej niż 18 lat i nie więcej niż 70 lat. 2. Zakres ochrony ubezpieczeniowej zostanie rozszerzony o śmierć w wyniku Nieszczęśliwego wypadku pod warunkiem, że Wiek Ubezpieczonego w dniu przystąpienia do Umowy ubezpieczenia wynosi nie mniej niż 18 lat i nie więcej niż 65 lat. 4

5 3. Przystąpienie do Umowy ubezpieczenia następuje na podstawie poprawnie wypełnionej i podpisanej przez Klienta Alior Banku Deklaracji przystąpienia. 4. Towarzystwo potwierdza Polisą przystąpienie do Umowy ubezpieczenia i objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Odstąpienie i rozwiązanie Umowy ubezpieczenia 8 1. Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia. 2. W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu wpłacone składki w terminie 7 dni od dnia, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie w tym względzie. 3. Ubezpieczający ma prawo do wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia w każdym czasie z zachowaniem 6-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 4. Wypowiedzenie nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacania Składki regularnej za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej. Ochrona ubezpieczeniowa 9 1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do każdego Ubezpieczonego rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie pod warunkiem: 1) otrzymania przez Towarzystwo poprawnie wypełnionej i podpisanej przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Deklaracji przystąpienia; 2) opłacenia pierwszej Składki regularnej przez Ubezpieczającego do trzeciego Dnia roboczego miesiąca następującego po miesiącu, w którym Ubezpieczony przystąpił do Umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego wygasa w przypadku: 1) śmierci Ubezpieczonego z upływem dnia, w którym nastąpiła śmierć Ubezpieczonego; 2) wypłaty Wartości wykupu z dniem umorzenia Jednostek uczestnictwa nie później jednak niż w terminie pięciu Dni roboczych od dnia otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczonego w tym względzie; 3) nieopłacenia Składki regularnej z dniem, w którym upływa wyznaczony termin dodatkowy; 4) gdy Wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłat za dany Miesiąc polisy - z ostatnim dniem Miesiąca polisy, poprzedzającego Miesiąc polisy, w którym Wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłat; 5) wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego z upływem dnia, w którym upłynął okres wypowiedzenia, chyba że Ubezpieczony zdecyduje się na indywidualną kontynuację Umowy ubezpieczenia na indywidualnie uzgodnionych z Towarzystwem warunkach i pisemnie powiadomi o tym Towarzystwo w terminie 14 dni od daty dostarczenia przez Towarzystwo propozycji indywidualnej kontynuacji Umowy ubezpieczenia; 6) odstąpienia od Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego z dniem otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia o odstąpieniu. 3. Niezależnie od postanowień ust. 2 ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego z tytułu śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku wygasa w przypadku: 1) rozwiązania Umowy ubezpieczenia; 2) wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej; 3) ukończenia przez Ubezpieczonego 65. roku życia z dniem poprzedzającym Rocznicę polisy następującą po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65. roku życia. 4. Ubezpieczony ma prawo do rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej w każdym czasie ze skutkiem natychmiastowym poprzez złożenie Towarzystwu pisemnego oświadczenia. W przypadku, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym Towarzystwo dokona wypłaty Wartości wykupu z zastrzeżeniem ust W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo zwróci wpłaconą składkę w terminie 7 Dni roboczych od dnia otrzymania oświadczenia w tym względzie. 6. Jeżeli pierwsza Składka regularna nie zostanie opłacona najpóźniej w terminie 50 dni od dnia przystąpienia do Umowy ubezpieczenia Deklarację przystąpienia uważa się za bezskuteczną, a ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się. Składka Wysokość Składki regularnej oraz minimalna wysokość Składki dodatkowej określone są przez Towarzystwo w Tabeli. 2. Składki uważa się za opłacone w Dniu roboczym następującym po dniu uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek, o czym poinformuje Ubezpieczającego pisemnie W dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera Rachunek regularny, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa zakupione za opłacone Składki regularne. 2. Po opłaceniu Składki regularnej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku regularnego. Liczba Jednostek uczestnictwa równa jest iloczynowi Alokacji Składki regularnej i wartości tej składki podzielonemu przez Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od: 1) dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w przypadku pierwszej Składki regularnej; 2) dnia opłacenia Składki regularnej w przypadku drugiej i kolejnych Składek regularnych, jeżeli zostały opłacone po dacie ich wymagalności; 3) dnia wymagalności Składki regularnej, jeżeli została ona opłacona przed datą i w dacie jej wymagalności. 3. W dniu opłacenia pierwszej Składki dodatkowej Towarzystwo otwiera Rachunek dodatkowy, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa zakupione za opłacone Składki dodatkowe. 5

6 4. Po opłaceniu Składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku dodatkowego. Ich liczba jest równa iloczynowi Alokacji Składki dodatkowej i wartości tej składki, podzielonemu przez Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od: 1) dnia opłacenia Składki dodatkowej w przypadku zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczonego o stałym podziale Składki dodatkowej; 2) dnia zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczonego o jednorazowym podziale Składki dodatkowej; 3) Dnia roboczego następującego po upływie okresu wskazanego w 15 ust. 4, jeżeli nie zarejestrowano oświadczenia Ubezpieczonego o podziale Składki dodatkowej. 5. Procent Składki przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa został określony przez Towarzystwo w Tabeli. Składka regularna Podmiotem zobowiązanym do opłacania Sładek regularnych jest Ubezpieczający. 2. Wysokość Składki regularnej ustalona za jednego Ubezpieczonego oraz data jej wymagalności określone są w Polisie. Wysokość Składki regularnej nie może być inna niż określona w Tabeli. 3. Składka regularna opłacana jest z częstotliwością miesięczną, przez cały okres trwania ochrony ubezpieczeniowej, najpóźniej do pierwszego dnia okresu, za który jest należna (data wymagalności). 4. Za Składkę regularną Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa w Funduszach wybranych przez Ubezpieczonego w Deklaracji przystąpienia z zastrzeżeniem 16. Automatyczne przeksięgowanie Składki regularnej W okresie od drugiej Rocznicy polisy nieopłacenie przez Ubezpieczającego Składki regularnej w należnej wysokości jest równoznaczne z wnioskiem o dokonanie wykupu Wartości dodatkowej w części odpowiadającej wymaganej kwocie. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, w następnym Dniu roboczym po upływie 30 dni od daty wymagalności Składki regularnej Towarzystwo dokona wykupu Wartości dodatkowej poprzez umorzenie odpowiedniej ilości Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku dodatkowym po Cenie jednostki z dnia dokonania transakcji, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości dodatkowej. Umorzone Jednostki uczestnictwa zostaną automatycznie przeksięgowane na Rachunek regularny. Za dokonanie częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo pobiera opłatę za częściowy wykup Wartości dodatkowej w wysokości określonej w Tabeli. 3. Po dokonaniu przeksięgowania, o którym mowa w ust. 2, Składkę regularną uznaje się za opłaconą. 4. Towarzystwo nie dokona wykupu Wartości dodatkowej, jeżeli: 1) wartość Rachunku dodatkowego jest mniejsza niż wymagana kwota; 2) Ubezpieczający nie opłacił wszystkich Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy. Skutki nieopłacenia Składki regularnej Jeżeli Ubezpieczający nie opłaci Składki regularnej w wymaganym terminie, po upływie 30 dni od daty jej wymagalności, Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zaległości oraz wezwie go do zapłaty Składki regularnej w dodatkowym 30-dniowym terminie od dnia otrzymania wezwania. Towarzystwo poinformuje również o skutkach nieopłacenia Składki regularnej w tym terminie. 2. Skutkiem nieopłacenia w wymaganym terminie Składki regularnej jest wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych. Składka dodatkowa W dowolnym czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wpłacania Składki dodatkowej. 2. Wpłata Składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia Składki regularnej. Towarzystwo ma prawo zaliczyć Składkę dodatkową, za którą nie zostały zakupione Jednostki uczestnictwa, na poczet zaległych Składek regularnych. 3. Nabycie Jednostek uczestnictwa za Składkę dodatkową następuje na podstawie pisemnego oświadczenia Ubezpieczonego określającego jej Alokację. Ubezpieczony ma prawo złożyć w Towarzystwie oświadczenie o stałym lub jednorazowym podziale wpłacanych Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze. 4. Jeżeli w terminie 14 dni od opłacenia Składki dodatkowej do Towarzystwa nie wpłynie oświadczenie Ubezpieczonego o jej podziale, Towarzystwo ma prawo nabyć Jednostki uczestnictwa Funduszy w proporcjach ustalonych przez Ubezpieczonego dla Składki regularnej. 5. Jeżeli Ubezpieczony złoży oświadczenie o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze, proporcje wskazane w tym oświadczeniu będą obowiązywać dla Składek dodatkowych opłaconych od daty otrzymania oświadczenia przez Towarzystwo do daty wpływu jego odwołania lub zmiany, z zastrzeżeniem ust. 6 i Jeżeli w ciągu sześciu miesięcy od daty zarejestrowania w Towarzystwie oświadczenia o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze nie zostanie wpłacona żadna Składka dodatkowa, dyspozycja zawarta w oświadczeniu wygasa. 7. Złożenie w formie pisemnej oświadczenia o jednorazowym podziale Składki dodatkowej jest równoznaczne z odwołaniem oświadczenia, o którym mowa w ust. 5, o ile różni się od tego oświadczenia. Zmiany w Funduszach 1. Ubezpieczonemu w dowolnym czasie przysługuje prawo: 16 1) zmiany Alokacji Składki pomiędzy Fundusze; 2) przeniesienia do wybranego Funduszu wszystkich lub części Jednostek uczestnictwa zakupionych za Składki znajdujące się na rachunku wskazanego Funduszu. 6

7 2. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczonego w tym względzie, poprzez sprzedaż i nabycie Jednostek uczestnictwa po Cenie jednostki obowiązującej w dniu przeniesienia. 3. W przypadku przeniesienia części Jednostek uczestnictwa minimalna wartość przenoszonych Jednostek uczestnictwa oraz Jednostek uczestnictwa pozostających na rachunku Funduszu, z którego dokonano przeniesienia, określona została w Tabeli. 4. Towarzystwo dokonuje zmian Funduszy po otrzymaniu oświadczenia Ubezpieczonego. Opłaty Towarzystwo pobiera następujące opłaty: 1) opłatę administracyjną, 2) opłatę operacyjną, 3) opłaty za administrowanie Grupą funduszy i zarządzanie Funduszami, 4) Opłatę dystrybucyjną, 5) opłatę za całkowity i częściowy wykup Wartości dodatkowej, 6) opłatę manipulacyjną od Składki regularnej i Składki dodatkowej, 7) opłatę za ryzyko. 2. Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1, została określona w Tabeli. 3. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo nalicza opłatę administracyjną w wysokości określonej w Tabeli. 4. Opłata operacyjna pobierana jest za zmianę Alokacji Składki regularnej, za przeniesienie Jednostek uczestnictwa, za przygotowanie i realizację przekazu pieniężnego oraz za przesłanie, na wniosek Ubezpieczonego, wymienionej w Tabeli informacji dotyczącej ubezpieczenia w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej. 5. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 1, 7 oraz opłata operacyjna za zmianę Alokacji Składki regularnej oraz opłata operacyjna za przesłanie, na wniosek Ubezpieczonego, informacji dotyczącej ubezpieczenia w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej, są poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu pobrania opłaty, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości polisy. 6. Opłata operacyjna za przeniesienie Jednostek uczestnictwa pobierana jest poprzez odpowiednie zmniejszenie liczby przenoszonych Jednostek uczestnictwa. 7. Opłata operacyjna za przygotowanie i realizację przekazu pieniężnego pobierana jest w każdym przypadku przekazania środków pieniężnych z tytułu ubezpieczenia w formie przekazu poprzez pomniejszenie wartości przekazu o kwotę opłaty określoną w Tabeli, z zastrzeżeniem ust. 8. Przekazanie środków pieniężnych z tytułu ubezpieczenia w formie przelewu bankowego nie podlega opłacie. 8. Towarzystwo nie pobiera opłaty, o której mowa w ust. 7 w przypadku odstąpienia Ubezpieczającego od Umowy, rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia jej rozpoczęcia i realizacji wypłaty świadczenia na rzecz Uprawnionego. 9. Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną od każdej wpłaconej Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy w wysokości określonej w Tabeli. Opłata manipulacyjna pobierana jest poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu pobrania opłaty, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości polisy. 10. Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną od każdej wpłaconej Składki dodatkowej w wysokości określonej w Tabeli. Opłata manipulacyjna pobierana jest poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku dodatkowego. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu pobrania opłaty, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości dodatkowej. 11. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy do dnia wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej wskazanego w 9 ust. 2 i 3 Towarzystwo nalicza opłatę za ryzyko w wysokości określonej w Tabeli. 12. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 3, określone zostały w Tabeli oraz Zasadach. Koszty przystąpienia do Umowy ubezpieczenia i Opłata dystrybucyjna Przystąpienie do Umowy ubezpieczenia wiąże się z ponoszeniem przez Ubezpieczonego kosztów związanych z przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia, jak i jej wykonywaniem tj. kosztów wdrożenia produktu, marży Towarzystwa oraz kosztów akwizycji. 2. Koszty, o których mowa w ust. 1, uwzględnione są w wysokości Opłaty dystrybucyjnej. 3. Rozliczenie kosztów, o których mowa w ust. 1, następuje w czasie nie krótszym niż przed zakończeniem 10 Roku polisy. W przypadku rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej przed zakończeniem 10 Roku polisy Towarzystwo pobierze Opłatę dystrybucyjną w celu rozliczenia kosztów wymienionych wymienionych w ust Wartość polisy zmienia się w czasie w związku z wpłatami Składek regularnych, zmianą wartości Jednostek uczestnictwa oraz pobieraniem opłat wskazanych w Tabeli, za wyjątkiem Opłaty dystrybucyjnej, która pobierana jest wyłącznie w przypadku rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej przed zakończeniem okresu, o którym mowa w ust. 3. Wykup 1. Ubezpieczonemu przysługuje prawo do Wartości polisy i Wartości dodatkowej, z zastrzeżeniem ust Ubezpieczony ma prawo do: 1) całkowitego wykupu Wartości polisy w dowolnym czasie, 2) całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej - w dowolnym czasie. 19 7

8 3. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy, Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu. 4. W przypadku całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią część pomniejszoną o opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej. 5. W celu dokonania wykupu Towarzystwo oblicza Wartość polisy i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązującą w dniu, w którym dokona umorzenia Jednostek uczestnictwa. Umorzenie Jednostek uczestnictwa następuje nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczonego o dokonaniu wykupu oraz po potwierdzeniu tożsamości Ubezpieczonego. 6. Z tytułu całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną określoną w Tabeli jako procent Składki pierwszorocznej uzależniony od Roku polisy, w którym dokonywany jest wykup, z zastrzeżeniem ust. 7 i 8. Opłata, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, pobierana jest w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w pierwszych dziesięciu latach trwania ochrony ubezpieczeniowej i nie może być wyższa niż Wartość polisy określona na dzień umorzenia Jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust Z tytułu całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo pobiera opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej, określoną kwotowo w Tabeli i wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią część, pomniejszając Rachunek dodatkowy o liczbę Jednostek uczestnictwa wynikającą z podzielenia kwoty wykupu przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu umorzenia Jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust Towarzystwo wypłaca wartość, o której mowa w ust. 3 i 4, w terminie 14 dni od dnia umorzenia Jednostek uczestnictwa, określonego w ust Niezależnie od 25 ust. 2 pkt 5 na wniosek Ubezpieczonego Towarzystwo przekaże Ubezpieczonemu informację o aktualnej Wartości wykupu. Za jej przekazanie Towarzystwo pobiera opłatę operacyjną za przesłanie informacji dotyczącej ubezpieczenia w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej na wniosek Ubezpieczonego w wysokości wskazanej w Tabeli. Wskazanie osób Uposażonych Ubezpieczony może wskazać jedną lub więcej osób Uposażonych do otrzymania świadczenia (Sumy ubezpieczenia) w razie śmierci osoby Ubezpieczonej. 2. Wskazanie dotyczące Uposażonego może zostać w dowolnym czasie zmienione lub odwołane, przez złożenie pisemnego oświadczenia w Towarzystwie. Zmiana uposażonego następuje od daty otrzymania tego oświadczenia przez Towarzystwo. 3. Jeżeli wskazano kilku Uposażonych, winny zostać określone ich udziały procentowe w kwocie świadczenia. 4. Jeżeli udziały procentowe Uposażonych w kwocie świadczenia nie zostaną określone, przyjmuje się, iż są one równe. 5. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, gdy Ubezpieczony nie wskazał żadnego Uposażonego lub wskazanie jedynego Uposażonego okazało się bezskuteczne, świadczenie przysługuje spadkobiercom Ubezpieczonego z wyłączeniem gminy i Skarbu Państwa, w częściach odpowiadających ich udziałom w spadku. 6. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. W takim przypadku udział tego Uposażonego w kwocie świadczenia dolicza się proporcjonalnie do udziałów pozostałych Uposażonych. Świadczenie z tytułu Umowy ubezpieczenia W razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo wypłaci Uprawnionemu: 1) z tytułu śmierci Ubezpieczonego - świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia, powiększonej o Wartość dodatkową, obliczoną zgodnie z ust. 3, o ile Wartość dodatkowa istnieje; 2) z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku - świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z zastrzeżeniem maksymalnej wysokości świadczenia, określonej w Tabeli. 2. Towarzystwo wypłaci świadczenie w związku ze śmiercią Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, jeżeli łącznie zostały spełnione następujące warunki: 1) Nieszczęśliwy wypadek, który spowodował śmierć Ubezpieczonego, wystąpił w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej; 2) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej; 3) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła w ciągu 180 dni od daty Nieszczęśliwego wypadku; 4) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła przed Rocznicą polisy, następującą po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65. roku życia; 5) z medycznego punktu widzenia istnieje związek przyczynowo-skutkowy pomiędzy Nieszczęśliwym wypadkiem, a śmiercią Ubezpieczonego. 3. W celu wypłaty świadczenia Towarzystwo oblicza Sumę ubezpieczenia i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązująca w najbliższym Dniu roboczym następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia. 4. W przypadku, gdy Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzenia objętego ochroną wskutek włączeń odpowiedzialności wskazanych w 23 to w tym przypadku Towarzystwo wypłaci Uprawnionemu Wartość wykupu. Wypłata świadczeń Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia zobowiązana jest złożyć w Towarzystwie następujące dokumenty: 1) wniosek o wypłatę świadczenia; 2) dokument stwierdzający tożsamość Uprawnionego; 3) odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego; 4) zaświadczenie lekarza lub inną dokumentację medyczną określającą przyczynę śmierci; 5) w przypadku, o którym mowa w 20 ust. 5, prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału spadku bądź prawomocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców. 2. Gdyby dokumenty wymienione w ust. 1 okazały się niewystarczające do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia, Towarzystwo może zwrócić się o dostarczenie innych określonych w wezwaniu dokumentów. 3. Dokumenty, o których mowa w ust.1 i 2 powinny być sporządzone w języku polskim. 8

9 4. Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego objętego ochroną ubezpieczeniową. 5. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, Towarzystwo wypłaci świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności, wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w terminie, przewidzianym w ust. 4. Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć nastąpiła wskutek: 1) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; 2) samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. 2. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzeń w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, jeżeli Nieszczęśliwy wypadek był spowodowany przyczynami wymienionymi w ust.1 pkt 1 lub jeśli powstał w związku z: 1) chorobą psychiczną, niedorozwojem umysłowym lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego oraz ich skutkami, a także atakiem konwulsji lub epilepsji; 2) spożyciem przez Ubezpieczonego alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych, niezaleconych przez lekarza, usiłowaniem lub popełnieniem przestępstwa przez Ubezpieczonego, próbą samobójczą, świadomym samookaleczeniem Ubezpieczonego lub okaleczeniem na prośbę Ubezpieczonego, niezależnie od stanu poczytalności; 3) poddaniem się przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, przeprowadzonym poza kontrolą lekarza lub innych osób uprawnionych, wszelkim eksperymentom medycznym albo leczeniu metodami alternatywnymi; 4) wypadkiem lotniczym zaistniałym w czasie przebywania przez Ubezpieczonego na pokładzie samolotu innego niż samolot pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych; 5) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzeniem pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 6) uprawianiem przez Ubezpieczonego następujących niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych: baloniarstwa, lotniarstwa, paralotniarstwa, szybownictwa, motolotniarstwa, sportów motorowych i motorowodnych (uprawianych pojazdami niezależnie od pojemności silnika) sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki górskiej lub skałkowej, speleologii, skoków do wody, nurkowania przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoków na elastycznej linie (bungee jumping), raftingu i wszystkich jego odmian, żeglarstwa morskiego, kitesurfingu, off-road skiingu/ heliskiingu, kaskaderstwa oraz udziałem w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem. Prawa i obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składki regularnej w wysokości i terminach określonych w Polisie. 2. Ubezpieczający zobowiązany jest przed podpisaniem Deklaracji przystąpienia udostępnić Ubezpieczonemu OWU. 3. Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazywania Ubezpieczonemu w ustalony pomiędzy nimi sposób, informacji o: 1) zmianie warunków Umowy ubezpieczenia i zmianie OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego, zmianie prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy ubezpieczenia; 2) zmianie Wartości wykupu; 3) zmianie Sumy ubezpieczenia. 4. Informacje, o których mowa w ust. 3 pkt 1 powinny być przekazywane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy ubezpieczania lub prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia. 5. Informacje, o których mowa w ust. 3 pkt 2 i 3 powinny być przekazywane Ubezpieczonemu niezwłocznie po ich przekazaniu Ubezpieczającemu przez Towarzystwo. 6. Ubezpieczający zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Towarzystwa o zmianach danych osobowych i teleadresowych Ubezpieczającego, Ubezpieczonego i Uposażonego. 7. Ubezpieczony może żądać od Towarzystwa udzielenia mu informacji o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczenia oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą jego praw i obowiązków. 8. Ubezpieczony jest zobowiązany zgłaszać Ubezpieczającemu lub Towarzystwu wszelkie zmiany danych zawartych w Deklaracji przystąpienia. Prawa i obowiązki Towarzystwa Towarzystwo ma prawo do pobierania opłat określonych w OWU oraz Tabeli. 2. Towarzystwo zobowiązane jest do: 1) prawidłowego i terminowego wykonywania zobowiązań przewidzianych Umową ubezpieczenia; 2) ogłaszania, nie rzadziej niż raz w roku, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim wartości jednostki uczestnictwa ustalonej w miesiącu poprzedzającym miesiąc, w którym jest publikowane ogłoszenie; 3) sporządzania i publikowania rocznych i półrocznych sprawozdań Funduszu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 4) przekazywania Ubezpieczającemu pisemnych informacji dotyczących zmian warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa właściwego dla zawartej Umowy ubezpieczenia przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy ubezpieczenia; 5) pisemnego informowania Ubezpieczonego o Wartości wykupu, nie rzadziej niż raz w roku; 6) pisemnego informowania Ubezpieczonego o zmianie Sumy ubezpieczenia; 9

10 7) informowania Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu zdarzeń objętych odpowiedzialnością, jeżeli zdarzenie zostało zgłoszone do Towarzystwa przez inną osobę niż Ubezpieczający lub Ubezpieczony; 8) informowania osoby występującej z roszczeniem, pisemnie lub w inny sposób, na który ta osoba wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia zobowiązania Towarzystwa, jeżeli jest to niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania; 9) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia; 10) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynie odmowy wypłaty świadczenia albo o przyczynie wypłaty świadczenia w innej wysokości niż określonej w zgłoszeniu roszczenia wraz ze wskazaniem podstawy prawnej uzasadniającej całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia oraz pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej; 11) udostępniania Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu oraz osobie występującej z roszczeniem informacji i dokumentów, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia; 12) pisemnego potwierdzania, na żądanie Ubezpieczającego, Ubezpieczonego oraz osoby występującej z roszczeniem, udostępnionych im informacji, a także sporządzania na ich koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich za zgodność z oryginałem; 13) udzielania Ubezpieczonemu na jego wniosek informacji o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczania oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego. Skargi i zażalenia Skargi i zażalenia mogą być wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub każdego oddziału Towarzystwa w sposób umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej skargę lub zażalenie. 2. Towarzystwo rozpatruje skargi i zażalenia bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty ich otrzymania, z zastrzeżeniem ust. 3 i udziela pisemnej odpowiedzi. 3. W przypadku niemożności rozpatrzenia skargi lub zażalenia w terminie wskazanym w ust. 2 Towarzystwo zawiadamia pisemnie wnoszącego skargę lub zażalenie wskazując przyczynę braku możliwości rozpatrzenia skargi lub zażalenia w powyższym terminie, okoliczności wymagające ustalenia oraz przewidywany termin udzielania odpowiedzi, który nie może być jednak dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia. 4. Z tytułu Umowy ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych lub zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta. 5. Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Postanowienia końcowe Za zgodą stron Umowy ubezpieczenia mogą zostać wprowadzone do niej postanowienia dodatkowe lub odmienne od OWU. 2. Wprowadzenie do Umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub odmiennych od OWU wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. 3. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia dotyczące Umowy ubezpieczenia powinny być składane na piśmie pod rygorem nieważności, chyba, że postanowienia OWU lub Umowy ubezpieczenia dopuszczają inną formę. 4. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia wysłane odpowiednio na adres siedziby, miejsca zamieszkania lub na adres do korespondencji wywierają skutek z chwilą ich doręczenia adresatowi. Strony Umowy ubezpieczenia są zobowiązane do informowania się o każdej zmianie adresu siedziby lub odpowiednio miejsca zamieszkania oraz o każdej zmianie adresu do korespondencji. 5. Towarzystwo ma prawo przed realizacją dyspozycji składanych przez Ubezpieczonego żądać potwierdzenia jego tożsamości. 6. Towarzystwo udostępnia Ubezpieczonemu Konto Klienta na stronie Warunkiem korzystania z Konta Klienta jest akceptacja Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, który dostępny jest m.in. na stronie w trakcie procesu rejestracji oraz po zalogowaniu się do Konta Klienta. Regulamin udostępniony jest nieodpłatnie w formie umożliwiającej jego pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie. 7. W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy ubezpieczenia zastosowanie mają obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. 8. Powództwa o roszczenie z Umowy ubezpieczenia mogą zostać wytoczone albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uprawnionego. 9. Językiem obowiązującym w relacjach stron jest język polski. 10. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego. 11. Niniejsze OWU zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/1/4/3/2014 z dnia 31 marca 2014 roku i mają zastosowanie od 1 kwietnia 2014 roku. Mariusz Kozłowski Mark Dassui Wiceprezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. 10

11 ZAŁĄCZNIK NR 1 DO OWU TABELA OPŁAT I LIMITÓW (KOD RPFAL1_TOIL_ ) 1. Tabela opłat Lp. Rodzaj opłaty Aktualna wysokość 1) Opłata administracyjna 10,89 zł / miesięcznie 2) Opłata operacyjna za zmianę Alokacji Składki regularnej Ilość zmian w Roku polisy dokonanych za pośrednictwem Konta Klienta opłata - za 10 pierwszych bezpłatnie - za kolejne 10 zł / każda zmiana dokonanych poza Kontem Klienta - za 3 pierwsze bezpłatnie - za kolejne 10 zł / każda zmiana 3) Opłata operacyjna za przeniesienie jednostek uczestnictwa ilość przeniesień w Roku polisy dokonanych za pośrednictwem Konta Klienta opłata - za 10 pierwszych bezpłatnie - za kolejne 10 zł / każda zmiana dokonanych poza Kontem Klienta: - za 3 pierwsze bezpłatnie - za kolejne 10 zł / każda zmiana 4) Opłata operacyjna za przygotowanie i realizację przekazu pieniężnego 10,89 zł + 1% wartości przekazu / każdy przekaz 5) Opłata operacyjna za przesłanie, na wniosek Ubezpieczonego, informacji dotyczącej ubezpieczenia w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej Informacja o Wartości polisy, Wartości dodatkowej, Wartości wykupu Potwierdzenie nabycia Jednostek uczestnictwa za Składkę Potwierdzenie przeksięgowania Składki dodatkowej Potwierdzenie przeniesienia Jednostek uczestnictwa Potwierdzenie wskazania, zmiany, odwołania Uposażonych Potwierdzenie zmiany Alokacji składki Przekazanie harmonogramu lub blankietów do opłacania Składek Przekazanie zestawienia opłaconych Składek Wystawienie duplikatu Polisy 10,89 zł / każda przesyłka 6) Opłata za zarządzanie (% wartości całego Funduszu rocznie) - opłata uwzględniona w Cenie jednostki, nie pobierana poprzez umorzenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku Funduszami UFK Generali Agresywny PLUS 2,75% UFK Generali Mieszany PLUS 2,50% UFK Generali Obligacji PLUS 1,30% UFK Generali Gwarantowany PLUS 1,50% UFK Generali Global Absolute Return Fund 2,95% 1

12 7) Opłata za zarządzanie Portfelem modelowym (Funduszem) % wartości całego Funduszu rocznie - opłata uwzględniona w Cenie jednostki, nie pobierana poprzez umorzenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku Portfel Cyklu Koniunkturalnego 2,45% 8) Opłata za zarządzanie Grupą funduszy uzależniona od wysokości Składki rocznej, obowiązująca w pierwszych 10 latach trwania ochrony ubezpieczeniowej - opłata pobierana poprzez umorzenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku* Składka roczna w zł % ilości Jednostek uczestnictwa rocznie ,70% ,45% ,60% 9) Opłata za zarządzanie Grupą funduszy uzależniona od wysokości Składki rocznej obowiązująca od 11 Roku polisy do końca trwania ochrony ubezpieczeniowej - opłata pobierana poprzez umorzenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku* Składka roczna w zł % ilości Jednostek uczestnictwa rocznie ,50% ,25% ,40% 10) Opłata dystrybucyjna opłata pobierana w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy Rok polisy % Składki pierwszorocznej 1 120% 2 120% 3 115% 4 115% 5 110% 6 110% 7 100% 8 100% 9 100% % 11 i następne Lata polisy 0% 11) Opłata za całkowity i częściowy wykup Wartości dodatkowej 10 zł 12) Opłata manipulacyjna od Składki dodatkowej 2 % wpłaconej Składki dodatkowej 13) Opłata manipulacyjna od Składki regularnej 5 % wpłaconej Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy 14) Opłaty za ryzyko Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego Opata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku 0,70 zł/miesięcznie 0,25 zł/miesięcznie * Opłata za zarządzanie Grupą funduszy pobierana jest niezależnie od opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. 2

13 2. Tabela limitów Lp. Rodzaj limitu Aktualna wysokość 1) Wysokość miesięcznej Składki regularnej 200 zł 400 zł 1000 zł 2) Minimalna Składka dodatkowa zł 3) Minimalna kwota częściowego wykupu Wartości dodatkowej zł 4) Minimalna część Składki regularnej i Składki dodatkowej alokowanej w wybrany Fundusz 10% 5) Alokacja składki: regularnej 100% dodatkowej 100% 6) Minimalna wartość Jednostek uczestnictwa: - przenoszonych z wybranego Funduszu 50 zł - pozostających na rachunku Funduszu, z którego dokonywane jest przeniesienie 100 zł 7) Maksymalna kwota świadczenia z tytułu śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku zł 1. Tabela ustalana jest okresowo przez Towarzystwo. 2. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego i Ubezpieczonego o zmianie treści Tabeli na 30 dni przed dokonaniem takiej zmiany. Zmiana Tabeli możliwa jest tylko wówczas, jeżeli zgodę na zmianę wyraziły Strony Umowy ubezpieczenia. 3. Zmiany opłat i limitów ustalane są w oparciu o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, publikowany przez GUS i nie mogą przekroczyć 150% wyżej wymienionego wskaźnika. Wskaźnik ten mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli do dnia dokonania zmiany. Jeżeli powyższy wskaźnik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywania zmian opłat i limitów. 4. W związku ze zmianą Tabeli Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, określonego w OWU. 5. Niniejsza Tabela przyjęta została Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/4/3/2014 z dnia 31 marca 2014 roku i mają zastosowanie od 1 kwietnia 2014 roku. Mariusz Kozłowski Mark Dassui Wiceprezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. 3

14 ZAŁĄCZNIK NR 2 DO OWU UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ FIRMA PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ WYKAZ FUNDUSZY (KOD RPFAL1_WUFK_ ) Towarzystwo tworzy następujące Fundusze: 1. UFK Generali Agresywny PLUS 2. UFK Generali Mieszany PLUS 3. UFK Generali Obligacji PLUS 4. UFK Generali Gwarantowany PLUS 5. UFK Generali Global Absolute Return Fund 6. Portfel Dynamiczny 7. Portfel Aktywnej Alokacji 8. Portfel Zasobów Naturalnych 9. Portfel Cyklu Koniunkturalnego* * Portfel Cyklu Koniunkturalnego nie wchodzi w skład Grupy funduszy, o której mowa w 2 pkt 9 OWU. Towarzystwo tworzy następujące Fundusze zewnętrzne: LP. Nazwa Funduszu zewnętrznego Nazwa funduszu inwestycyjnego do którego lokowane są aktywa Funduszu Fundusze zewnętrzne polskie 1) UFK Generali Arka BZ WBK Akcji Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Akcji 2) UFK Generali Arka BZ WBK Obligacji Skarbowych Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Obligacji Skarbowych 3) UFK Generali Arka BZ WBK Zrównoważony Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Zrównoważony 4) UFK Generali Investor Płynna Lokata Investor Płynna Lokata FIO 5) UFK Generali Ipopema Obligacji Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Obligacji 6) UFK Generali Ipopema Short Equity Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Short Equity 7) UFK Generali Legg Mason Akcji Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason Akcji 8) UFK Generali Legg Mason Pieniężny Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason Pieniężny 9) UFK Generali Legg Mason Strateg Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason Strateg 10) UFK Generali Noble Akcji Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji 11) UFK Generali Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek 12) UFK Generali Noble Mieszany Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Mieszany 13) UFK Generali Novo Akcji Novo FIO Subfundusz Novo Akcji 14) UFK Generali Novo Obligacji Przedsiębiorstw Novo FIO Subfundusz Novo Obligacji Przedsiębiorstw 15) UFK Generali Quercus Agresywny Quercus Parasolowy SFIO subfundusz Quercus Agresywny 16) UFK Generali Skarbiec Akcja Skarbiec FIO Subfundusz Akcji Skarbiec - Akcja 17) UFK Generali Skarbiec Lokacyjny Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec Lokacyjny 18) UFK Generali UniKorona Akcji UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Akcje 19) UFK Generali UniLokata UniFundusze FIO subfundusz UniLokata 20) UFK Generali UniObligacje Aktywny UniFundusze SFIO subfundusz UniObligacje Aktywny Fundusze zewnętrzne zagraniczne 1) UFK Generali BlackRock Asian Dragon Fund (EUR) BlackRock Asian Dragon Fund EUR 2) UFK Generali BlackRock New Energy Fund (EUR) BlackRock New Energy Fund EUR 3) UFK Generali BlackRock World Gold Fund (EUR) BlackRock World Gold Fund EUR 4) UFK Generali BlackRock World Mining Fund (EUR hedged) BlackRock World Mining Fund EUR hedged 5) UFK Generali Fidelity Emerging Markets Fund (EUR) Fidelity Emerging Markets Fund EUR 6) UFK Generali Fidelity European Smaller Companies Fund (EUR) Fidelity European Smaller Companies Fund EUR 7) UFK Generali Fidelity Global Real Asset Securities Fund (EUR hedged) Fidelity Global Real Asset Securities Fund EUR (hedged) 8) UFK Generali Franklin India Fund (USD) Franklin India Fund USD 9) UFK Generali Franklin Natural Resources Fund (PLN hedged) Franklin Natural Resources Fund PLN-H1 10) UFK Generali JPMorgan Funds - Greater China Fund (USD) JPMorgan Funds - Greater China Fund USD 11) UFK Generali JPMorgan Highbridge US STEEP Fund (PLN hedged) JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund PLN (hedged) 12) UFK Generali PPF Commodity Fund (PLN hedged) Generali PPF Commodity Fund PLN 13) UFK Generali PPF Corporate Bonds Fund (PLN hedged) Generali PPF Corporate Bonds Fund PLN 14) UFK Generali Templeton Asian Smaller Companies (USD) Templeton Asian Smaller Companies USD 15) UFK Generali Templeton Frontier Markets Fund (PLN hedged) Templeton Frontier Markets Fund PLN-H1 16) UFK Generali Templeton Global Bond Fund (PLN hedged) Templeton Global Bond Fund PLN-H1 17) UFK Generali Templeton Global Total Return Fund (USD) Templeton Global Total Return Fund USD 18) UFK Generali Templeton Latin America Fund (USD) Templeton Latin America Fund USD 1

15 ZAŁĄCZNIK NR 3 DO OWU UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ FIRMA PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH SPIS TREŚCI 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE CHARAKTERYSTYKA AKTYWÓW WCHODZĄCYCH W SKŁAD FUNDUSZY KRYTERIA DOBORU AKTYWÓW ZASADY DYWERSYFIKACJI AKTYWÓW I OGRANICZENIA INWESTYCYJNE ZASADY I TERMINY WYCENY JEDNOSTEK FUNDUSZU OPŁATY ZA ZARZĄDZANIE LIKWIDACJA I UTWORZENIE NOWEGO FUNDUSZU RYZYKO INWESTYCYJNE POSTANOWIENIA KOŃCOWE

16 ZAŁĄCZNIK NR 3 DO OWU UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ FIRMA PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH (KOD RPFAL1 _ZF_ ) Postanowienia ogólne 1 1. Niniejsze Zasady określają zasady i terminy wyceny Jednostki uczestnictwa, likwidacji Funduszu oraz charakterystykę aktywów Funduszu i opłat za Fundusze. 2. Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, używane są w Zasadach w takim samym znaczeniu. Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy 2 1. Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe: 1) papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa oraz organizacje międzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska; 2) obligacje emitowane lub poręczone przez jednostki samorządu terytorialnego lub związki jednostek samorządu terytorialnego; 3) inne dłużne papiery wartościowe; 4) akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku regulowanym, a także akcje spółek będące przedmiotem oferty publicznej, jeśli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu na rynku regulowanym; 5) akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym systemie obrotu oraz akcje spółek nienotowanych; 6) jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą; 7) tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych ETF (ang. Exchange Traded Funds); 8) instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe inkorporujące wierzytelności pieniężne; 9) listy zastawne; 10) depozyty bankowe; 11) instrumenty pochodne, takie jak opcje, kontrakty terminowe, transakcje wymiany. 2. Aktywa Funduszy zewnętrznych mogą być lokowane w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych. Kryteria doboru aktywów 3 1. Proporcje między różnymi kategoriami aktywów Funduszy są uzależnione od rodzaju Funduszu oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych. 2. Portfel Dynamiczny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostępnych na zagranicznych rynkach akcji. Alokacja środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy te zagraniczne fundusze inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, osiągają dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. 3. Portfel Aktywnej Alokacji dokonuje aktywnej alokacji powierzonych środków pomiędzy dostępne instrumenty finansowe. Ich udział zależy od oceny bieżących i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej. Priorytetem jest minimalizacja ryzyka inwestycyjnego poprzez szeroką dywersyfikację lokat i zachowanie możliwości osiągnięcia atrakcyjnych stóp zwrotu poprzez inwestycje w polskie i zagraniczne fundusze inwestycyjne i aktywa odwzorowujące portfel UFK Generali Agresywny PLUS. 4. Portfel Zasobów Naturalnych alokuje środki pomiędzy zagraniczne fundusze inwestycyjne inwestujące w surowce i spółki związane z rynkiem surowcowym. Alokacja środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, osiągają dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. 5. Portfel Cyklu Koniunkturalnego alokuje środki na podstawie scenariusza makroekonomicznego opartego o metodologię cyklu koniunkturalnego. W zależności od prognozowanej fazy cyklu koniunkturalnego alokacja środków odbywa się w te fundusze inwestycyjne, które w danej fazie osiągają, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, dobre stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. 6. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji służącej podjęciu decyzji o alokacji środków oraz doborze akcji do portfela uwzględniane będą m.in. analiza sprawozdań finansowych spółek, prognozy finansowe, ocena kadry zarządzającej, ocena pozycji rynkowej i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen oraz ryzyko płynności poszczególnych akcji. 7. Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkości zaangażowania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych uwzględniane są m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyjnych, ocena procesu zarządzania aktywami, stabilność zespołu zarządzających. 8. Przy doborze instrumentów dłużnych do Funduszy uwzględniane są m.in. bieżący i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynności instrumentów dłużnych i wiarygodność kredytowa emitenta. 2

17 Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne 4 1. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Agresywny PLUS: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1 z wyłączeniem pkt 6 i 7; 2) suma instrumentów finansowych, o których mowa w 2 ust. 1 pkt 4 i 5 może stanowić od 60% do 90% aktywów Funduszu. 2. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Mieszany PLUS: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 6 i 7; 2) suma instrumentów finansowych, o których mowa w 2 ust. 1 pkt 4 i 5 może stanowić od 20% do 50% aktywów Funduszu. 3. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Obligacji PLUS: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4, 5, 6 i Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Gwarantowany PLUS: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4, 5, 6 i Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Global Absolute Return Fund: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa 2 ust. 1; 2) Fundusz osiąga cel inwestycyjny wykorzystując strategię absolutnej stopy zwrotu; 3) Fundusz charakteryzuje się brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat, brakiem określenia minimalnego zaangażowania w poszczególne kategorie lokat oraz dużą zmiennością składników lokat posiadanych w portfelu. 6. Portfel Dynamiczny: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4 i 5; 2) suma wartości lokat, wymienionych w 2 ust. 1 pkt 6 i 7, stanowi, co najmniej 90% wartości aktywów Funduszu. 7. Portfel Aktywnej Alokacji: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1; 2) lokaty wymienione w 2 ust. 1 pkt 4 i 5 odwzorowują portfel UFK Generali Agresywny PLUS; 3) lokaty, o których mowa w 2 ust. 1 pkt 6, dokonywane są jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w polskich akcyjnych funduszach inwestycyjnych, tzn. takich, których minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu; 4) suma wartości lokat inwestowanych w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1 pkt 4, 5 i 6, stanowi od 25% do 75% wartości aktywów Funduszu (część akcyjna Funduszu). 8. Portfel Zasobów Naturalnych: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4 i 5; 2) suma wartości lokat, wymienionych w 2 ust. 1 pkt 6 i 7, stanowi, co najmniej 90% wartości aktywów Funduszu. 9. Portfel Cyklu Koniunkturalnego: 1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust. 1; 2) Fundusz realizując cel inwestycyjny alokuje do 100% wartości aktywów Funduszu w instrumenty finansowe z najlepszym potencjałem wzrostu w poszczególnych fazach cyklu koniunkturalnego; 3) Fundusz charakteryzuje się brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat oraz brakiem określenia minimalnego zaangażowania w poszczególne kategorie lokat. 10. Fundusze zewnętrzne: 1) aktywa Funduszy zewnętrznych lokowane są wyłącznie w jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zgodnie z załącznikiem nr 2 do OWU; 2) szczegółowe zasady lokowania środków Funduszy zewnętrznych są zawarte w obowiązujących prospektach informacyjnych funduszy inwestycyjnych, w które są lokowane środki Funduszy zewnętrznych. Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszu 5 1. Towarzystwo wyodrębnia aktywa w formie Funduszy. Fundusz jest podzielony na Jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają Ubezpieczonemu udział w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności aktywów przysługuje wyłącznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połączenia Jednostek uczestnictwa. 2. Wartość aktywów i zobowiązań Funduszu oraz wartość jednostki uczestnictwa ustala się na każdy Dzień wyceny. 3. Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w wartości godziwej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2009 roku nr 152, poz.1223 z późn. zm.) i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy. 4. Do wyceny składników aktywów Funduszu na dany Dzień wyceny przyjmuje się ceny tych składników z Dnia wyceny. W przypadku, gdy do godziny w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią podaną do publicznej wiadomości cenę. 5. Wartość Jednostki uczestnictwa ustala się z dokładnością do czterech miejsc po przecinku, dzieląc wartość aktywów netto Funduszu przez zarejestrowaną w księgach na Dzień wyceny ilość Jednostek uczestnictwa, z zastrzeżeniem pkt Wartość Jednostki uczestnictwa Funduszu zewnętrznego wyrażona w walucie polskiej na dany Dzień wyceny jest równa ostatniej wartości jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane są aktywa Funduszu zewnętrznego, podanej do publicznej wiadomości do godziny w następnym dniu roboczym po Dniu wyceny. 7. Wartość Jednostki uczestnictwa Funduszu zewnętrznego wyrażona w walucie obcej na dany Dzień wyceny jest równa ostatniej wartości jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane są aktywa Funduszu zewnętrznego, podanej do publicznej wiadomości do godziny w następnym dniu roboczym po Dniu wyceny, przeliczonej na walutę polską według średniego kursu danej waluty na Dzień wyceny ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski. 3

18 8. Wartość aktywów netto Funduszu na Dzień wyceny ustala się pomniejszając wartość aktywów Funduszu o jego zobowiązania (w tym rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz rezerwy na koszty i opłaty związane z aktywami Funduszu). 9. Z aktywów Funduszu innego niż Fundusz zewnętrzny pokrywane jest wynagrodzenie dla Towarzystwa z tytułu opłaty za zarządzanie Funduszami pobieranej z aktywów Funduszu oraz następujące koszty i opłaty: 1) koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu w wysokości określonej w umowie z pośrednikiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat pośrednika; 2) koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz instytucji rozliczeniowych, z pośrednictwa których Fundusz jest obowiązany korzystać zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat instytucji rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 3) koszty prowizji bankowych związanych z przekazywaniem środków pieniężnych i obsługą rachunków bankowych w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu w wysokości określonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 4) koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów w wysokości określonej w obowiązującej tabeli prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikację aktywów Funduszu w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku; 5) podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe związane z aktywami Funduszu w wysokości obowiązujących stawek podatkowych. 10. Opłata za zarządzanie Funduszami pobierana przez Towarzystwo z aktywów Funduszu naliczana jest za każdy dzień kalendarzowy według stawki określonej w Tabeli. Rezerwa na tę opłatę tworzona jest w każdym Dniu wyceny jako iloczyn rocznej stawki określonej w Tabeli, wartości aktywów Funduszu z Dnia wyceny oraz ilorazu liczby dni kalendarzowych od poprzedniego Dnia wyceny i liczby dni kalendarzowych w roku (przyjętych jako 365). Opłata jest naliczana w całym okresie obowiązywania ubezpieczenia. 11. Towarzystwo informuje o wartości Jednostki uczestnictwa na stronie internetowej Towarzystwa Opłaty za zarządzanie 6 1. Towarzystwo z tytułu administrowania i zarządzania Funduszami pobiera następujące opłaty: 1) opłatę za zarządzanie Funduszami; 2) opłatę administracyjną za Grupę funduszy; 3) opłatę za zarządzanie Funduszem UFK Generali Global Absolute Return Fund od zysku ponad 8%. 2. Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1 pkt 1 lub 2, została określona w Tabeli. 3. Opłata, o której mowa w ust. 1 pkt 1, naliczana jest przy ustalaniu wartości Jednostki uczestnictwa zgodnie z zasadami określonymi w 5 ust Opłata, o której mowa w ust. 1 pkt 2, naliczana jest w każdym Dniu wyceny Jednostki uczestnictwa. Opłata naliczana jest kwotowo w proporcji, jaką stanowi dzień w stosunku do długości roku kalendarzowego, w którym następuje naliczenie. Wysokość opłaty stanowi część rocznej opłaty administracyjnej za grupę Funduszy. Opłata jest naliczana w całym okresie obowiązywania ubezpieczenia. 5. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo pobiera miesięczną opłatę, o której mowa w ust. 4, naliczoną z dołu za miniony Miesiąc polisy. W przypadku umorzenia Jednostek uczestnictwa na Rachunku regularnym lub Rachunku dodatkowym w trakcie trwania Miesiąca polisy opłata pobierana jest w wysokości naliczonej do tego dnia. Opłata wyrażona jest procentowo, jako część liczby Jednostek uczestnictwa każdego z Funduszy wchodzących w skład określonej grupy funduszy znajdujących się na Rachunku w dniu pobrania opłaty przed nabyciem Jednostek uczestnictwa za Składki i pobraniem innych opłat z Rachunku. 6. Towarzystwo tworzy Fundusz UFK Generali Global Absolute Return Fund (zwany dalej Funduszem GARF ), którego celem jest osiąganie dodatnich stóp zwrotu w długim okresie, niezależnie od panującej sytuacji na rynku kapitałowym, przy wykorzystaniu strategii absolutnej stopy zwrotu. Aby osiągnąć cel inwestycyjny, Fundusz GARF inwestuje w instrumenty finansowe, o których mowa w 2 ust Niezależnie od opłaty, o której mowa w ust. 5, w zależności od wyników finansowych Funduszu GARF Towarzystwo nalicza opłatę za zarządzanie, stanowiącą 20% od różnicy pomiędzy dzienną zmianą ceny Jednostki uczestnictwa a wartością wynoszącą 8% w skali roku (przyjętego jako 365 dni). Opłata jest naliczana w każdym dniu obowiązywania ubezpieczenia, w którym zarządzano Funduszem GARF. 8. Opłata, o której mowa w ust. 7, pobierana jest w przypadku osiągnięcia zysku wypracowanego ponad 8% w skali roku. W przypadku umorzenia Jednostek uczestnictwa Funduszu GARF na Rachunku regularnym lub Rachunku dodatkowym w trakcie Miesiąca polisy Towarzystwo pobierze opłatę w wysokości naliczonej do tego dnia w proporcji, jaką stanowi wartość umorzenia w stosunku do wartości Funduszu GARF. Niezależnie od postanowień wskazanych w zdaniu poprzedzającym, Towarzystwo pobiera opłatę w pierwszym Dniu roboczym w kolejnym roku kalendarzowym poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego lub Rachunku dodatkowego, o ile na jednym z Rachunków gromadzone są środki w ramach Funduszu GARF. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty naliczonej i niepobranej dla Rachunku regularnego lub Rachunku dodatkowego przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu naliczenia opłaty, ze wszystkich Funduszy dostępnych w dniu pobrania opłaty na danym Rachunku, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości polisy lub Wartości dodatkowej. Likwidacja i utworzenie nowego Funduszu 7 1. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczęcia sprzedaży Jednostek uczestnictwa nowych Funduszy, zaprzestania sprzedaży oraz likwidacji Jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych Funduszy. 2. O likwidacji Funduszu Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, który posiada środki w likwidowanym Funduszu, w terminie co najmniej 3 miesięcy poprzedzających datę likwidacji Funduszu, z zastrzeżeniem ust. 7. 4

19 3. Ubezpieczony do daty likwidacji Funduszu powinien złożyć dyspozycję przeniesienia Jednostek uczestnictwa z likwidowanego Funduszu lub odpowiednio zmienić Alokację Składki. Jeżeli do daty likwidacji Funduszu Ubezpieczony nie złoży dyspozycji zmian, Towarzystwo dokona przeniesienia Jednostek uczestnictwa do Funduszu o najbardziej zbliżonej do Funduszu likwidowanego strategii inwestycyjnej lub odpowiednio dokona zmiany Alokacji Składki. 4. Ubezpieczony, który nie posiada środków w likwidowanym Funduszu, a złoży wniosek o przeniesienie Jednostek uczestnictwa do likwidowanego Funduszu lub zmianę Alokacji Składki uwzględniającą likwidowany Fundusz, jest informowany o likwidacji Funduszu niezwłocznie po złożeniu dyspozycji do Towarzystwa. 5. Z zastrzeżeniem ust. 6 przeniesienie następuje poprzez sprzedaż Jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu i nabycie Jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu w następnym Dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczonego, o którym mowa w ust. 3, z zastosowaniem Cen jednostki obowiązujących w tym dniu. 6. W sytuacji, gdy przed datą likwidacji Funduszu Ubezpieczony nie złożył w Towarzystwie oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, sprzedaży Jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu dokonuje się w następnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem Ceny jednostki obowiązującej w dniu likwidacji Funduszu, a nabycie Jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu następuje w kolejnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem Ceny jednostki obowiązującej następnego Dnia roboczego po dacie likwidacji Funduszu. 7. Z przyczyn niezależnych od Towarzystwa Fundusz zewnętrzny może zawiesić odkupywanie i zbywanie Jednostek uczestnictwa zgodnie z ustawą z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skutki opisanej w zdaniu pierwszym decyzji Funduszu zewnętrznego. 8. W przypadku, gdy odpowiednio: 1) Towarzystwo rozpoczyna sprzedaż Jednostek uczestnictwa nowego Funduszu albo 2) zmienia się nazwa oferowanego Funduszu bez zmiany jego strategii inwestycyjnej, Towarzystwo udostępni zmieniony wykaz, o którym mowa w 1 ust. 4 OWU, na stronie 9. W przypadku, gdy zmiana dotyczy odpowiednio: 1) nazwy wraz ze zmianą strategii inwestycyjnej oferowanego Funduszu albo 2) strategii inwestycyjnej oferowanego Funduszu albo 3) opłat z tytułu administrowania i zarządzania Funduszami, o których mowa w 6 ust. 1, Towarzystwo poinformuje Ubezpieczonego o zmianach określonych w pkt 1 lub 2, lub 3. Ryzyko inwestycyjne 8 1. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartości aktywów Funduszy w wyniku wzrostu wartości lokat Funduszy. 2. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Ubezpieczony powinien mieć świadomość ryzyk związanych z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w tym braku ochrony wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty części wpłaconych środków. Postanowienia końcowe 9 Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/1/4/3/2014 z dnia 31 marca 2014 roku i mają zastosowanie od 1 kwietnia 2014 roku. Mariusz Kozłowski Mark Dassui Wiceprezes Zarządu Generali Życie T.U. S.A. Członek Zarządu Generali Życie T.U. S.A. 5

20