REGULAMIN PROGRAMU INSIGNIUM

Transkrypt

1 REGULAMIN PROGRAMU INSIGNIUM (tekst jednolity z dnia ) Niniejszy Regulamin określa zasady prowadzenia promocji Program Insignium (zwanej dalej Program Insignium ) organizowanej przez Raiffeisen Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Pięknej 20, Warszawa, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego pod nr. KRS przez Sąd Rejonowy dla miasta stołecznego Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o nr. NIP: , o nr. REGON: , o opłaconym kapitale zakładowym w wysokości ,00 PLN określaną dalej jako Bank. 2.Wszelkie terminy pisane w niniejszym Regulaminie z wielkiej litery i niezdefiniowane w nim inaczej mają znaczenie nadane im w Regulaminie Konta. 2. O ile z kontekstu nie wynika co innego, określenia użyte w Regulaminie Programu Insignium (zwanym dalej Regulaminem ) oznaczają: 1. Certyfikat inwestycyjny - papier wartościowy emitowany przez zamknięty fundusz inwestycyjny. Jest on papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela. Jako papier wartościowy na okaziciela może być notowany na giełdzie. Jest niepodzielny, reprezentuje równe prawa majątkowe. Aktywa funduszu stanowią środki z tytułu nabycia certyfikatów inwestycyjnych przez uczestników funduszu, dochody z działalności inwestycyjnej oraz portfel lokat funduszu (np. nieruchomości, udziały w innych firmach, lokaty bankowe). Fundusz inwestycyjny dokonuje wyceny aktywów, ustalenia wartości aktywów netto oraz wartości aktywów netto przypadających na certyfikat inwestycyjny. 2. Data Waluty moment, od którego lub do którego Bank nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano Rachunek Mistrzowskie Konto Osobiste. 3. Dyspozycja - Dyspozycja powiadomienia o numerze rachunku bankowego do rozliczeń tytułem wynagrodzenia oraz innych świadczeń. 4. Dzień roboczy każdy dzień, który nie jest dniem ustawowo wolnym od pracy (od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem soboty i niedzieli oraz za wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy). 5. Fundusz Inwestycyjny - fundusze polskich i zagranicznych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, dla których Bank aktualnie pełni funkcję dystrybutora. 6. Karta kredytowa w rozumieniu Regulaminu: Praktyczna Karta Kredytowa, Komfortowa Karta Kredytowa, Prestiżowa Karta Kredytowa, Karta Kredytowa Raiffeisen Polbank dzieciom, Karta Kredytowa Raiffeisen Polbank- T-mobile. 7. Klient osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła z Bankiem Umowę Konta lub Umowę Karty. 8. Kredyt na Miarę- konsumencki kredyt gotówkowy udzielany przez Raiffeisen Bank Polska S.A. na podstawie Umowy Kredytu na Miarę. 9. Kredyt Bezpieczny kredyt konsumencki w postaci odnawialnego limitu udzielany przez Raiffeisen Bank Polska S.A. na podstawie Umowy o Kredyt Bezpieczny Standardowy lub Kredyt Bezpieczny Komfortowy lub Kredyt Bezpieczny Optymalny lub Kredyt Bezpieczny Korzystny. 10. Lokata Inwestycyjna instrument finansowy łączący w sobie nieodnawialną lokatę bankową oraz instrument pochodny (np. opcje, kontrakty). Produkt charakteryzuje się 100% ochroną zainwestowanego kapitału w dacie zapadalności. Lokata inwestycyjna jest zakładana na z góry określony okres, a jej stopa zwrotu z góry określona uzależniona jest od ziszczenia się scenariusza rynkowego, dotyczącego wybranego instrumentu bazowego, na którym oparta została lokata. 11. Odsetki promocyjne odsetki naliczane i kapitalizowane na Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika w terminie i wysokości określonej Regulaminem. 12. Rachunek indywidualny lub wspólny Rachunek Podstawowy lub Rachunek Dodatkowy prowadzony w ramach Umowy Konta, na którym ewidencjonowana jest ilość środków pieniężnych należących do Klienta lub udostępnionych Klientowi. 13. Rachunek Mistrzowskie Konto Osobiste rachunek w PLN, o którym mowa w Tabeli Oprocentowania. 14. Tytuł uczestnictwa - tytuł prawny do udziału w aktywach poszczególnych Funduszy Inwestycyjnych. Aktywa danego Funduszu Inwestycyjnego dzielą się na tytuły/ jednostki uczestnictwa o równej wartości. Wszystkie tytuły/ jednostki uczestnictwa danego Funduszu Inwestycyjnego są wyceniane z częstotliwością określoną w prospekcie. W wyniku wyceny wartość tytułów uczestnictwa może ulec zmianie. 15. Tabela Oprocentowania Tabela Oprocentowania rachunków bankowych prowadzonych dla Klientów indywidulaych w Raiffeisen Bank Polska S.A. stanowiąca integralną część Umowy Konta. 16. TOiP Tabela Opłat i Prowizji rachunków bankowych prowadzonych dla Klientów indywidualnych w Raiffeisen Bank Polska S.A. stanowiąca integralną część Umowy Konta. 17. Ubezpieczenie Strukturyzowane instrument finansowy w formie Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie i Dożycie, stanowiący połączenie instrumentu oszczędnościowego (np. lokaty, obligacji) i instrumentu pochodnego (np. opcje, kontrakty). Ubezpieczenie Strukturyzowane analogicznie jak Lokata Inwestycyjna posiada z góry określone parametry: okres trwania, poziom ochrony kapitału oraz stopę zwrotu uzależnioną od ziszczenia się scenariusza rynkowego, dotyczącego wybranego instrumentu bazowego, na którym oparty jest produkt. 18. Uczestnik Klient, który spełnia warunki uczestnictwa w Programie Insignium określone w Regulaminie i wyraził wolę skorzystania z Programu Insignium; 19. Umowa Konta - umowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana w formie pisemnej, dotycząca udostępniania Klientowi przez Bank usługi Konto wraz ze wszystkimi załącznikami stanowiącymi jej integralną część, w tym Regulaminem Konta, Tabelą Oprocentowania i TOiP. 20. Wynagrodzenie cykliczne, nie rzadsze, niż comiesięczne uznanie Rachunku Uczestnika środkami z tytułu wynagrodzenia za pracę, emerytury, renty, stypendium bądź innych świadczeń deklarowanych przez Klienta i akceptowanych przez Bank Z Programu Insignium może skorzystać Klient, którego Rachunek jest uznawany Wynagrodzeniem. 2. Bank może określić minimalną wysokość Wynagrodzenia uprawniającą do skorzystania z Programu Insignium. 3. Bank zastrzega sobie przez cały okres, w którym Klient uczestniczy w Programie Insignium, prawo weryfikacji spełniania warunków uczestnictwa. W szczególności Bank zastrzega sobie prawo kontroli wpływu Wynagrodzenia na Rachunek Uczestnika w zakresie jego wysokości, regularności oraz źródła. 4. W przypadku braku wpływu Wynagrodzenia Bank może poinformować Uczestnika o konsekwencjach, w szczególności o utracie uprawnienia do korzystania z Programu Insignium. 5. W przypadku braku wpływu Wynagrodzenia Klient przestaje być Uczestnikiem Programu Insignium z upływem trzeciego miesiąca kalendarzowego od daty ostatniego wpływu Wynagrodzenia na Rachunek, przy czym szczegółowe warunki Programu Insignium dotyczące poszczególnych usług objętych Programem Insignium określone w załącznikach do Regulaminu, mogą przewidywać także inne skutki braku wpływu Wynagrodzenia Szczegółowe warunki Programu Insignium dotyczące poszczególnych usług objętych Programem Insignium są określone w następujących załącznikach do Regulaminu: a) Program Insignium dla Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste w Załączniku nr 1 do Regulaminu; b) Program Insignium dla Kart Kredytowych, Kredytu Bezpiecznego i Kredytu na Miarę w Załączniku nr 2 do Regulaminu. 2. Klient może skorzystać z Programu Insignium w okresie pomiędzy złożeniem Dyspozycji, a wpływem Wynagrodzenia na Rachunek, o ile zostało to wyraźnie przewidziane Regulaminem. 3. Klientowi, który nie wyraził woli skorzystania z Programu Insignium, także w przypadku spełnienia warunków uczestnictwa w Programie Insignium, Bank świadczy usługi na warunkach standardowych. 4. Skorzystanie z Programu Insignium nie powoduje zmian warunków umów już zawartych, chyba że Regulamin przewiduje taką możliwość Uczestnik może zgłaszać reklamacje w związku z Programem Insignium na zasadach określonych w: Regulaminie Konta, Umowie Kredytu na Miarę, Umowie Kredytu Bezpiecznego, Regulaminie Kart Kredytowych. 2. Bank będzie przyjmował i rozpatrywał reklamacje Uczestnika związane z Programem Insignium na zasadach określonych w

2 Regulaminie Konta, Umowie Kredytu na Miarę, Umowie Kredytu Bezpiecznego i Regulaminie Kart Kredytowych Program Insignium trwa do dnia r. z zastrzeżeniem, że szczegółowe warunki Programu Insignium określone w Załącznikach do Regulaminu obowiązują w terminach w nich wskazanych. 2. W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie mają zastosowanie postanowienia Umowy Konta, Umowy Karty, Umowy Karty Kredytowej, Umowy o Kredyt na Miarę, Umowy o Kredyt Bezpieczny oraz Regulaminu Konta, Regulaminu Karty Kredytowej. 3. Bank zastrzega sobie prawo zmiany zasad Programu Insignium w trakcie jej trwania, poprzez zmianę Regulaminu lub Załączników do Regulaminu. Nowe zasady nie będą miały zastosowania dla Uczestników, którzy złożyli Wniosek kredytowy przed dniem obowiązywania nowych zasad Programu Insignium. 4. Uczestnik otrzymuje treść Regulaminu w momencie zawierania z Bankiem Umowy Konta bądź Bank dostarcza Uczestnikowi Regulamin w formach przewidzianych postanowieniami Regulaminu Konta. Jednocześnie treść Regulaminu jest dostępna w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku. W przypadku braku zgłoszenia przez Uczestnika odmowy skorzystania z Programu Insignium uznaje się, że akceptuje on postanowienia zawarte w Regulaminie. 5. Załączniki do Regulaminu stanowią łącznie z nim integralną całość. 6. Regulamin obowiązuje od dnia 6 października 2011r.. 2

3 Załącznik nr 1 do Regulaminu Programu Insignium Program Insignium dla Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste. 1. Warunki promocyjne dotyczące Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste polegają na naliczeniu Odsetek promocyjnych od środków zgromadzonych w przedziale kwotowym od 100,00 PLN do 2 999,99 PLN na należącym do Uczestnika Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste w wysokości 4% w skali roku. 2. Warunkiem do uzyskania Odsetek promocyjnych, o których mowa w pkt 1 powyżej jest zasilenie jakiegokolwiek Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika jednorazowym wpływem Wynagrodzenia w skali miesiąca kalendarzowego w kwocie co najmniej 2500 PLN oraz spełnienie jednej z poniższych przesłanek: a. Uczestnik posiada Kredyt na Miarę, gdzie przyznana kwota kredytu była nie mniejsza niż 5000 PLN; b. Uczestnik posiada Kredyt Bezpieczny, gdzie przyznany limit Kredytu Bezpiecznego jest nie mniejszy niż PLN i został on wykorzystany przez Uczestnika oraz zaksięgowany przez Bank w kwocie nie mniejszej niż PLN; c. Uczestnik posiada Kartę kredytową, gdzie przyznany limit kredytowy wynosi nie mniej niż PLN; d. wartość posiadanych przez Uczestnika Tytułów uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych według ich wyceny z dnia określonego w pkt 3 poniżej jest nie niższa niż PLN. W przypadku, gdy w dniu określonym w pkt 3 Fundusz Inwestycyjny nie przeprowadzał wyceny, określenie wartości Tytułów uczestnictwa posiadanych przez Uczestnika zostanie ustalone na podstawie ostatniej znanej wyceny; e. Uczestnik jest objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach Produktu Strukturyzowanego, a wpłacona składka jest nie mniejsza niż PLN lub posiada Lokaty Inwestycyjne w łącznej kwocie nie mniejszej niż PLN; f. z jakiegokolwiek Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika, w okresie 12 miesięcy poprzedzających miesiąc, w którym będą naliczone Odsetki promocyjne o których mowa w pkt 1 powyżej, pobrane zostały środki na sfinansowanie składki wynikającej z przystąpienia Uczestnika bądź współposiadacza Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika do ochrony ubezpieczeniowej w ramach; g. Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Program Busola zawartej z AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna lub w ramach h. Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Ster na Przyszłość zawartej z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. lub i. Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Fundusz i Perspektywa zawartej z UNIQA Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A. j. oraz ochrona ubezpieczeniowa z któregokolwiek z wyżej wymienionych ubezpieczeń trwa w ostatnim Dniu roboczym miesiąca kalendarzowego, za który mają być naliczone odsetki. 3. Spełnienie warunku określonego w pkt 2 lit. a) - f) powyżej jest ustalane przez Bank zawsze według stanu na ostatni Dzień roboczy miesiąca kalendarzowego, za który mają być naliczone Odsetki promocyjne, o których mowa w pkt 1 powyżej. 4. Odsetki promocyjne, o których mowa w pkt 1 są kapitalizowane z Datą Waluty przypadającą na pierwszy dzień miesiąca kalendarzowego, w którym zostaną naliczone na Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste. Dopisanie Odsetek Promocyjnych na Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste nastąpi nie później niż w terminie 27 dni kalendarzowych od ostatniego Dnia roboczego miesiąca kalendarzowego, za który mają być naliczone Odsetki promocyjne. 5. Na danym Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste Odsetki promocyjne mogą być naliczone tylko jednokrotnie w danym miesiącu kalendarzowym. 3

4 6. W sprawach nieuregulowanych powyżej mają zastosowanie zapisy: Umowy Konta, Regulaminu Konta, Tabeli Oprocentowania, Regulamin przyjmowania i przekazywania zleceńdotyczących tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz Prospekty Informacyjne Funduszy Inwestycyjnych w zakresie zasad realizacji zleceń i wyceny Tytułów uczestnictwa. 7. Warunki promocyjne dotyczące Rachunku Mistrzowskie Konto Osobiste obowiązują do dnia r. Załącznik nr 2 do Regulaminu Programu Insignium Program Insignium dla Rachunków Lokat 1. Warunki promocyjne dotyczące Rachunków Lokat obejmują podwyższenie o 0,05 p.p. oprocentowania Rachunków Lokat standardowych dla okresów 3 i 6 miesięcy. 2. Bank umożliwia Uczestnikowi otwarcie Rachunku Lokaty na warunkach promocyjnych, jeśli: a) Rachunek Bankowości Osobistej lub Rachunek Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika, w okresie poprzedzającym maksymalnie 30 dni licząc od dnia złożenia dyspozycji otwarcia Rachunku Lokaty na warunkach promocyjnych dla Uczestnika został zasilony Wynagrodzeniem w wysokości co najmniej PLN lub b) Uczestnik deklaruje comiesięczny wpływ na Rachunek Bankowości Osobistej lub Rachunek Mistrzowskie Konto Osobiste Uczestnika Wynagrodzenia w wysokości co najmniej PLN na Dyspozycji. 3. Wpływ Wynagrodzenia, na podstawie którego Uczestnik jest uprawniony do otwarcia Rachunku Lokaty na warunkach promocyjnych obejmuje: wpływ wynagrodzenia za pracę, emerytury, renty lub stypendium. 4. Minimalna kwota lokaty na warunkach promocyjnych: a. dla Uczestnika określonego w pkt 2 lit. a) wynosi PLN; b. dla Uczestnika określonego w pkt 2 lit. b) wynosi PLN. 5. Do Rachunków Lokat otwieranych w na warunkach promocyjnych mają zastosowanie postanowienia Regulaminu Konta oraz Tabeli Oprocentowania Rachunków Lokat prowadzonych dla Klientów indywidualnych w Raiffeisen Bank Polska S.A.. 6. Warunki promocyjne dotyczące Rachunków Lokat obowiązują do dnia r. Załącznik nr 3 do Regulaminu Programu Insignium Program Insignium dla Kart Kredytowych, Kredytu Bezpiecznego i Kredytu na Miarę 1. Warunki promocyjne dotyczące Kart Kredytowych polegają na ustaleniu wobec Uczestnika opłaty rocznej za wydanie i użytkowanie Karty Głównej w pierwszym roku oraz w kolejnych latach w wysokości 0 PLN. Warunki promocyjne nie dotyczą Praktycznych Kart Kredytowych typu: Visa i MasterCard. 2. Warunki promocyjne dotyczące Kredytu Bezpiecznego polegają na ustalenie wobec Uczestnika prowizji za przyznanie limitu Kredytu Bezpiecznego Optymalnego oraz Kredytu Bezpiecznego Komfortowego w wysokości 0 PLN. 3. Warunki promocyjne dotyczące Kredytu na Miarę obejmują obniżenie o 1p.p oprocentowania nominalnego Kredytu na Miarę Optymalnego oraz Kredytu na Miarę Komfortowego w stosunku do aktualnie obowiązujących stawek oprocentowania wskazanego w Tabeli Opłat, Prowizji i Oprocentowania Kredytu na Miarę dla Uczestników, którzy przelewają swoje Wynagrodzenie na Rachunek w Banku od co najmniej 3 następujących po sobie pełnych miesięcy kalendarzowych poprzedzających datę złożenia wniosku o kredyt. 4. Warunkiem skorzystania przez Uczestnika z warunków promocyjnych opisanych w zakresie Karty Kredytowej i/lub Kredytu Bezpiecznego i/lub Kredytu na Miarę jest: a) comiesięczne zasilanie Rachunku Bankowości Uczestnika Wynagrodzeniem (przy czym pierwsze zasilenie powinno nastąpić nie później niż w ciągu miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym Uczestnik złożył wniosek o Kartę Kredytową lub Kredyt Bezpieczny) lub 4

5 b) zadeklarowanie comiesięcznego wpływu na Rachunek Wynagrodzenia za pracę lub emerytury na Dyspozycji i realizacja złożonej Dyspozycji oraz c) uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej oraz d) zawarcie z Bankiem Umowy kredytowej w ciągu 135 dni od daty złożenia Wniosku, jednak nie później niż w ciągu 135 dni od dnia zakończenia obowiązywania Programu Insignium. 5. Bank zastrzega sobie prawo do zaprzestania stosowania zasad Programu Insignium w przypadku braku realizacji warunku, o którym mowa w pkt 4 lit a) i b) powyżej, o czym Bank niezwłocznie poinformuje Uczestnika. Zastrzeżenie niniejsze nie uchybia postanowieniom zawartych Umów: Karty Kredytowej, Kredytu Bezpiecznego, Kredytu na Miarę w zakresie obejmującym zasady zmiany warunków finansowych udzielonego kredytu. 6. W przypadku realizacji przez Bank prawa do zaprzestania stosowania warunków Programu Insignium dla Karty Kredytowej na podstawie pkt. 5 powyżej, będą miały zastosowanie zapisy Umowy Karty Kredytowej, obowiązujące w dniu wymagalności należności z tytułu umowy Karty Kredytowej, płatnych bez uwzględniania warunków Programu Insignium przy czym dniem zaprzestania stosowania warunków promocyjnych jest: najbliższa rocznica zawarcia umowy Karty Kredytowej; przypadająca bezpośrednio po podjęciu przez Bank decyzji o skorzystaniu z prawa zaprzestania stosowania warunków promocyjnych. 7. Warunki promocyjne dotyczące Karty Kredytowej, Kredytu Bezpiecznego oraz Kredytu na Miarę nie łączą się z innymi promocjami lub ofertami specjalnymi na te produkty oferowanymi przez Bank. 8. Warunki promocyjne dotyczące Karty Kredytowej, Kredytu Bezpiecznego, Kredytu na Miarę obowiązują do dnia r. 5