Regulamin umów o kredyt konsumencki Sygma Banque S.A. Oddział w Polsce

Transkrypt

1 Regulamin umów o kredyt konsumencki Sygma Banque S.A. Oddział w Polsce WARUNKI UBEZPIECZENIA OŚWIADCZENIE O ODSTĄPIENIU OD UMOWY

2 REGULAMIN UMÓW O KREDYT KONSUMENCKI SYGMA BANQUE S.A. ODDZIAŁ W POLSCE Spis treści: Rozdział I. Postanowienia wspólne dla wszystkich umów o kredyt Oddział 1. Postanowienia ogólne Oddział 2. Zobowiązania Kredytobiorcy Oddział 3. Korespondencja, Miesięczny wyciąg Oddział 4. Postanowienia końcowe Rozdział II. Umowa o Kartę Oddział 1. Postanowienia wstępne Oddział 2. Karty Oddział 3. Transakcje Rozdział III. Umowa kredytu ratalnego Rozdział IV. Umowa kredytu gotówkowego Uwaga: do umów o kartę kredytową stosują się rozdziały I, II i IV. ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA WSPÓLNE DLA WSZYSTKICH UMÓW O KREDYT ODDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE Art. 1. POSTANOWIENIA WSTĘPNE 1. Niniejszy Regulamin stosuje się do umowy zawartej przez Sygma Banque Société Anonyme (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce (Bank), która: a. stanowi, że Bank udziela lub zobowiązuje się udzielić kredytu lub pożyczki osobie fizycznej (Kredytobiorca), oraz b. nie stanowi, że zostaje zawarta w celu bezpośrednio związanym z działalnością gospodarczą lub zawodową Kredytobiorcy. 2. Powyższa umowa jest zwana dalej umową o kredyt. 3. Niniejszy Regulamin jest integralną częścią umowy o kredyt. Jeżeli niniejszy Regulamin albo inne postanowienia umowy o kredyt odwołują się do umowy o kredyt, oznacza to odwołanie zarówno do niniejszego Regulaminu, jak i warunków ubezpieczeń obejmujących Kredytobiorcę zgodnie z umową o kredyt oraz do innych postanowień tej umowy. 4. Niniejszy rozdział stosuje się do wszystkich umów o kredyt. Jednakże jego postanowienia dotyczące Transakcji i Miesięcznych wyciągów stosuje się tylko do umów o kredyt, które przewidują, odpowiednio, możliwość dokonywania Transakcji i Miesięczne wyciągi. Postanowienia dotyczące bankowości internetowej SygmaOnLine znajdują zastosowanie do umowy o kartę. Art. 2. DEFINICJE 1. Użyte w niniejszym Regulaminie lub umowie o kredyt terminy oznaczają: a. bankowość internetowa oznacza udostępniany przez Bank za pośrednictwem Internetu system udostępniania informacji i dokonywania operacji zgodnie z umową o kartę; b. Dzień roboczy dzień, który nie jest sobotą ani dniem uznanym ustawowo za wolny od pracy; c. umowa o Kartę oznacza umowę o kredyt, na mocy której Bank jest zobowiązany do wydania kredytowej karty płatniczej oraz rozliczania Transakcji dokonanych przy jej użyciu; d. umowa kredytu ratalnego oznacza umowę o kredyt, która: i. przewiduje kredyt przeznaczony na nabycie oznaczonego towaru lub usługi oraz ii. nie jest umową o Kartę, umową kredytu odnawialnego ani umową kredytu konsolidacyjnego; e. umowa kredytu gotówkowego oznacza umowę o kredyt, która nie jest umową o Kartę, umową kredytu odnawialnego, umową kredytu konsolidacyjnego ani umową kredytu ratalnego; f. wniosek kredytowy oznacza wniosek o zawarcie umowy o kredyt; g. kredyt oznacza także pożyczkę. 2. Pojęcie zdefiniowane w umowie o kredyt należy rozumieć tak samo, jeżeli jest ono użyte w niniejszym Regulaminie. Art. 3. WALUTA Walutą kredytu i płatności przewidzianych umową o kredyt jest złoty polski, chyba że ta umowa stanowi inaczej. ODDZIAŁ 2. ZOBOWIĄZANIA KREDYTOBIORCY Art. 4. ODSETKI 1. Odsetki umowne są naliczane od wykorzystanej kwoty kredytu od dnia obciążenia wykorzystaną kwotą kredytu rachunku rachunku Karty, do dnia jej spłaty, jednak nie dłużej niż do ostatniego dnia terminu jej spłaty. 2. Odsetki umowne są naliczane od kredytowanej prowizji od dnia, w którym powstał obowiązek jej zapłaty, do dnia jej spłaty, jednak nie dłużej niż do ostatniego dnia terminu jej spłaty. To samo dotyczy odsetek umownych od kredytowanej opłaty. 2

3 3. Dwóch ustępów poprzedzających nie stosuje się do umowy kredytu ratalnego ani umowy kredytu gotówkowego. 4. Odsetki umowne są naliczane od kwoty kredytu przewidzianego w umowie kredytu ratalnego od dnia skorzystania z kwoty kredytu przez Kredytobiorcę do dnia spłaty kwoty kredytu, jednak nie dłużej niż do ostatniego dnia terminu jej spłaty. Odsetki umowne są naliczane od kwoty kredytu przewidzianego w umowie kredytu gotówkowego od dnia obciążenia rachunku Banku kwotą środków wypłacanych Kredytobiorcy do dnia spłaty kwoty kredytu, jednak nie dłużej niż do ostatniego dnia terminu jej spłaty. 5. Zasady określone w ustępie poprzedzającym stosuje się odpowiednio do odsetek umownych od kredytowanej prowizji lub opłaty przewidzianej w, odpowiednio, umowie kredytu ratalnego albo umowie kredytu gotówkowego. 6. Bankowi należą się, za każdy dzień opóźnienia, odsetki za opóźnienie od wymagalnych i niespłaconych zobowiązań pieniężnych Kredytobiorcy wynikających z umowy o kredyt. Jednakże odsetki za opóźnienie należą się od zaległych odsetek tylko w przypadkach przewidzianych prawem. 7. Suma odsetek umownych naliczonych za dany dzień jest zaokrąglana na zasadach ogólnych do drugiego miejsca po przecinku. To samo dotyczy sumy odsetek za opóźnienie za dany dzień. Art. 5. RACHUNEK DO SPŁATY 1. Zapłaty zobowiązań Kredytobiorcy wynikających z umowy o kredyt można dokonać gotówką w punktach kasowych Banku, wskazanych na stronie internetowej Banku, przekazem pocztowym albo przelewem bankowym. W przypadku dokonania spłaty przelewem bankowym spłata jest dokonana z momentem uznania rachunku Banku kwotą spłaty. Zapłata zobowiązań Kredytobiorcy wynikających z umowy o Kartę MasterCard może zostać dokonana także w formie spłaty z rachunku karty MasterCard wydanej przez innego niż Bank wydawcę karty. 2. Numer rachunku do spłaty jest podany w umowie o kredyt, a jeżeli nie jest on tam podany zostanie wskazany Kredytobiorcy przez Bank. Bank może wskazać Kredytobiorcy nowy numer rachunku do spłaty. 3. W przypadku powstania nadpłaty na rachunku wskazanym Kredytobiorcy przez Bank do spłaty zobowiązań wynikających z umowy o kredyt Bank zwraca nadpłatę przelewem, o ile Kredytobiorca wskazał Bankowi numer prowadzonego w Polsce rachunku bankowego w tym celu. W razie braku dyspozycji Kredytobiorcy co do rachunku bankowego, na który Bank ma zwrócić nadpłatę, Bank prześle kwotę nadpłaty przekazem pocztowym na ostatni adres do korespondencji Kredytobiorcy; przekazywaną kwotę nadpłaty Bank pomniejsza o koszt odpowiednio dokonania zwrotu przelewem albo przekazem pocztowym, chyba że nadpłata powstała wskutek okoliczności, za które odpowiedzialność ponosi Bank; Bank nie zwraca nadpłaty, której wysokość nie przekracza odpowiednio kosztów przelewu albo przekazu pocztowego, chyba, że nadpłata powstała wskutek okoliczności, za które odpowiedzialność ponosi Bank. ODDZIAŁ 3. KORESPONDENCJA, MIESIĘCZNY WYCIĄG Art. 6. KORESPONDENCJA DO BANKU, BANKOWOŚĆ INTERNETOWA 1. Jeżeli umowa o kredyt nie stanowi inaczej, Kredytobiorca może składać dyspozycje, wnioski, zawiadomienia i inne oświadczenia dotyczące umowy o kredyt: a. telefonicznie pod numerem wskazanym przez Bank, lub b. telefonicznie w czasie kontaktu telefonicznego odbywającego się pod numerem telefonu Kredytobiorcy, pod którym zgodnie z kolejnym artykułem Bank może złożyć oświadczenie, lub c. w serwisie Sygma OnLine w ramach bankowości internetowej, lub d. listem pod adres do korespondencji Banku Warszawa, ul. Suwak 3, lub e. przez doręczenie do położonej w Polsce placówki Banku otwartej dla klientów, w godzinach pracy tej placówki pod adresem Warszawa, ul. Suwak 3, lub f. za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem klienci@sygmabank.pl lub mediator.klienta@sygmabank.pl 2. Użytkownik może składać oświadczenia dotyczące umowy o Kartę, jeżeli umowa o Kartę uprawnia go do tego. W takim przypadku stosuje się odpowiednio postanowienia niniejszego Regulaminu o składaniu oświadczeń przez Kredytobiorcę. 3. Oświadczenie złożone Bankowi przez pełnomocnika Kredytobiorcy jest skuteczne, jeżeli pełnomocnictwo zostało udzielone w formie pisemnej, zaś do chwili złożenia oświadczenia Bank otrzymał oryginał albo poświadczony urzędowo odpis dokumentu pełnomocnictwa. Nie dotyczy to oświadczenia składanego telefonicznie, w ramach bankowości internetowej, pocztą, ani oświadczenia złożonego przez Użytkownika. 4. Składając oświadczenie telefonicznie, w celu weryfikacji Kredytobiorca podaje imię i nazwisko, numer Karty albo umowy o kredyt oraz, na żądanie Banku, inne dane dotyczące umowy o kredyt lub wniosku kredytowego; jednakże zamiast takiego numeru Kredytobiorca może podać swoją datę urodzenia albo numer PESEL. Zdanie poprzedzające nie dotyczy takiego oświadczenia składanego w systemie automatycznej obsługi telefonicznej Banku. 5. Bank umożliwia składanie i odbieranie przez Kredytobiorcę, zgodnie z niniejszym oddziałem, oświadczeń w systemie automatycznej obsługi telefonicznej Banku. Składając oświadczenie telefonicznie w tym systemie, Kredytobiorca podaje swój numer klienta albo jego część, swój aktualny kod dostępu do tego systemu oraz, na żądanie Banku, inne dane dotyczące umowy o kredyt lub wniosku kredytowego, a także postępuje zgodnie z instrukcjami podawanymi przez ten system. 3

4 6. W celu korzystania z automatycznej obsługi telefonicznej Bank nada Kredytobiorcy numer klienta, zawiadamiając go o tym. Numer klienta może być nadany dla danej umowy o kredyt lub dla danego Kredytobiorcy. Przy pierwszym korzystaniu z systemu automatycznej obsługi telefonicznej Banku Kredytobiorca uzyska z tego systemu swój kod dostępu. Kredytobiorca może zmienić swój kod dostępu przez oświadczenie złożone w systemie automatycznej obsługi telefonicznej Banku. 7. Kredytobiorca: a. nie może udostępnić swego kodu dostępu osobie innej niż Bank, b. powinien chronić swój kod dostępu przed ujawnieniem z zachowaniem należytej staranności oraz c. nie powinien przechowywać swego kodu dostępu wraz ze swoim numerem klienta ani numerem umowy o kredyt. 8. W razie ujawnienia albo podejrzenia ujawnienia swego kodu dostępu osobie nieupoważnionej, Kredytobiorca powinien niezwłocznie zmienić ten kod dostępu. 9. Przyjmując oświadczenie złożone telefonicznie, lub w systemie automatycznej obsługi telefonicznej Banku, Bank może zażądać pisemnego potwierdzenia oświadczenia złożonego telefonicznie, z wyjątkiem zastrzeżenia Karty oraz dyspozycji wypłaty gotówki. Oświadczenie uważa się wówczas za złożone z chwilą złożenia go telefonicznie, jeżeli potwierdzenie zostanie doręczone Bankowi w terminie 21 dni od tej chwili, albo z chwilą doręczenia potwierdzenia Bankowi, jeżeli potwierdzenie zostanie doręczone Bankowi po upływie tego terminu. 10. Kredytobiorca nie może złożyć telefonicznie oświadczenia o zmianie umowy o kredyt, chyba że umowa o kredyt stanowi inaczej. Kredytobiorca może przyjąć ofertę objęcia go ubezpieczeniem także telefonicznie. 11. W razie niebezpieczeństwa złożenia oświadczenia telefonicznie przez osobę nieupoważnioną, Kredytobiorca powinien niezwłocznie zawiadomić o tym Bank (zastrzeżenie dyspozycji telefonicznych). Kredytobiorca może odwołać to zastrzeżenie za pomocą listu przesłanego do Banku albo pisemnego oświadczenia doręczonego Bankowi. Pomiędzy dokonaniem a odwołaniem zastrzeżenia dyspozycji telefonicznych, nie można składać Bankowi telefonicznie oświadczeń dotyczących umowy o kredyt. 12. Adresem Banku do korespondencji jest adres Oddziału Banku w Polsce wskazany na pierwszej stronie umowy o kredyt. Bank niezwłocznie zawiadomi Kredytobiorcę o zmianie swego adresu do korespondencji. 13. Kredytobiorca może złożyć za pośrednictwem poczty elektronicznej tylko takie oświadczenie, które mogłoby zostać złożone także telefonicznie. Jednakże Kredytobiorca nie może w ten sposób złożyć do Banku dyspozycji wypłaty gotówki ani zawiadomić Banku o zmianie Opcji spłaty. 14. Składając oświadczenie za pośrednictwem poczty elektronicznej, Kredytobiorca podaje imię i nazwisko, numer Karty albo umowy o kredyt oraz, na żądanie Banku, inne dane dotyczące umowy o kredyt lub wniosku kredytowego; jednakże zamiast takiego numeru Kredytobiorca może podać swoją datę urodzenia albo numer PESEL. Do takiego oświadczenia stosuje się odpowiednio powyższe postanowienia niniejszego artykułu o prawie Banku do żądania pisemnego potwierdzenia oświadczenia złożonego telefonicznie. 15. W razie niebezpieczeństwa złożenia oświadczenia za pośrednictwem poczty elektronicznej przez osobę nieupoważnioną, Kredytobiorca powinien niezwłocznie zawiadomić o tym Bank; do skutków oraz odwołania tego zawiadomienia stosuje się odpowiednio powyższe postanowienia niniejszego artykułu o zastrzeżeniu dyspozycji telefonicznych. Nadto, nie można złożyć oświadczenia w ten sposób pomiędzy dokonaniem a odwołaniem zastrzeżenia dyspozycji telefonicznych. 16. Bank udostępnia Kredytobiorcy korzystającemu z umowy o kartę bankowość internetową pod adresem internetowym za pośrednictwem serwisu Sygma OnLine. Dostęp Kredytobiorcy do tego serwisu wymaga za każdym razem elektronicznej weryfikacji tożsamości Kredytobiorcy (logowanie). Podczas pierwszego logowania Kredytobiorca ustanawia swoje hasło użytkownika, które wykorzystywane jest do jego identyfikacji podczas logowania (hasło użytkownika). Hasło użytkownika ustanawiane jest przez Kredytobiorcę po udanym zalogowaniu do serwisu Sygma On- Line z wykorzystaniem hasła jednorazowego oraz po zablokowaniu dostępu do bankowości internetowej. Przez dokonanie pierwszego logowania Kredytobiorca aktywuje bankowość internetową. Hasło jednorazowe może zostać wykorzystane tylko do jednego logowania. 17. Logowanie następuje przez łączne użycie: a. unikalnego numeru nadawanego Kredytobiorcy przez Bank dla celów bankowości internetowej (identyfikator) oraz b. hasła jednorazowego albo hasła użytkownika. 18. Kredytobiorca po zawarciu umowy o kartę kontaktuje się z Bankiem w celu uzyskania identyfikatora oraz ustanowienie hasła jednorazowego. Na wniosek Kredytobiorcy Bank prześle listem ustanowione hasło jednorazowe. 19. W ramach bankowości internetowej Kredytobiorca uzyskuje dostęp do: a. informacji o wszystkich udzielanych mu przez Bank kredytach, które obsługiwane są za pośrednictwem bankowości internetowej, b. przygotowanych przez Bank standardowych wzorów dokumentów oraz możliwości ich zapisania i wydrukowania, c. informacji o Transakcjach dokonanych w ostatnim Okresie rozliczeniowym, d. informacji o bieżących saldach zobowiązań Kredytobiorcy wobec Banku wynikających z umowy o kredyt oraz kwocie i dacie płatności raty miesięcznej albo Kwoty do zapłaty za Okres rozliczeniowy, która jest wymagalna w najbliższym terminie, e. Miesięcznych wyciągów w postaci elektronicznego pliku PDF (wyciąg internetowy), 4

5 f. danych teleadresowych oraz oznaczenia dowodu osobistego Kredytobiorcy przetwarzanych przez Bank jako aktualne dane, g. sprawdzenia wysokości Dostępnego Limitu kredytowego lub Limitu gotówkowego. 20. W ramach bankowości internetowej Kredytobiorca może dokonać następujących operacji: a. zawiadomić Bank o zmianie oznaczenia dowodu osobistego, imienia, nazwiska lub adresu zameldowania Kredytobiorcy, przy czym zawiadomienie takie wymaga ponadto doręczenia go na adres Banku do korespondencji albo do placówki Banku wraz z kopią dokumentu tożsamości Kredytobiorcy zawierającego zmienione dane, b. zawiadomić Bank o zmianie swojego adresu do korespondencji, przy czym: i. takie zawiadomienie jest uważane za dokonane dopiero po jego potwierdzeniu przez Kredytobiorcę telefonicznie w czasie kontaktu telefonicznego odbywającego się z numeru telefonu Kredytobiorcy, pod którym zgodnie z kolejnym artykułem, Bank może złożyć oświadczenie, ii. takie potwierdzenie jest zwane dalej w niniejszym ustępie potwierdzeniem telefonicznym, iii. takie zawiadomienie jest skuteczne po upływie 48 godzin od jego dokonania, c. wskazać lub zmienić numer swego telefonu komórkowego lub telefonu stacjonarnego w celach korespondencyjnych albo odwołać wskazanie takiego numeru w takich celach, przy czym takie wskazanie, zmiana albo odwołanie jest uważane za dokonane dopiero po jego potwierdzeniu telefonicznym i jest skuteczne po upływie 48 godzin od jego dokonania, d. ustalić albo zmienić dane swojego rachunku bankowego, na które Kredytobiorca będzie się następnie powoływać przy składaniu do Banku dyspozycji wypłaty gotówki, przy czym takie ustalenie albo zmiana jest uważana za dokonaną dopiero po jej potwierdzeniu telefonicznym i jest skuteczna po upływie 48 godzin od jej dokonania, e. wskazać lub zmienić adres poczty elektronicznej do korespondencji, przy czym takie wskazanie albo zmiana jest skuteczna po upływie 24 godzin od jej dokonania; f. złożyć wniosek o podwyższenie Limitu kredytowego, przy czym taki wniosek jest uważany za złożony dopiero po jego potwierdzeniu telefonicznym, g. zwrócić się do Banku o aktywację Karty, przy czym: i. takie oświadczenie Kredytobiorcy jest uważane za złożone dopiero po jego potwierdzeniu przez Kredytobiorcę przez wprowadzenie do serwisu Sygma On- Line jednorazowego kodu, który generowany jest dla konkretnej operacji zarejestrowanej w tym serwisie i który Bank prześle Kredytobiorcy, wraz z opisem operacji, za pomocą krótkiej wiadomości tekstowej (SMS) zgodnie z kolejnym artykułem, na numer telefonu komórkowego Kredytobiorcy wskazany Bankowi w celach korespondencyjnych, ii. kod przesłany w ramach takiego potwierdzenia pozostaje ważny jedynie przez 5 minut od jego wygenerowania i może być użyty tylko do potwierdzenia operacji, na potrzeby której został wygenerowany, iii. takie potwierdzenie jest zwane dalej w niniejszym ustępie potwierdzeniem SMS, h. zastrzec Kartę, przy czym takie zastrzeżenie jest uważane za dokonane dopiero po jego potwierdzeniu SMS, i. złożyć Bankowi dyspozycję wypłaty gotówki przelewem, przy czym taka dyspozycja jest uważana za złożoną dopiero po jej potwierdzeniu SMS, j. złożyć wniosek o udostępnianie mu Miesięcznego wyciągu także w formie papierowej, k. zmienić hasło użytkownika, l. zablokować dostęp do bankowości internetowej, m. złożyć reklamację, zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu o reklamacjach. 21. Ilekroć ustęp poprzedzający: a. przewiduje potwierdzenie telefoniczne: i. dokonanie w ramach bankowości internetowej operacji, która wymaga takiego potwierdzenia, jest możliwe, o ile zgodnie z kolejnym artykułem jest możliwe złożenie przez Kredytobiorcę oświadczenia w czasie kontaktu telefonicznego odbywającego się pod numerem telefonu Kredytobiorcy, ii. jeżeli spełniony jest wymóg opisany w podpunkcie poprzedzającym, Bank powinien podjąć próbę takiego kontaktu z Kredytobiorcą w najbliższym dniu roboczym po wprowadzeniu do serwisu Sygma OnLine danych koniecznych dla dokonania danej operacji, b. przewiduje potwierdzenie SMS: i. dokonanie w ramach bankowości internetowej operacji, która wymaga takiego potwierdzenia, jest możliwe, o ile zgodnie z kolejnym artykułem jest możliwe złożenie Kredytobiorcy oświadczenia wiedzy za pomocą krótkiej wiadomości tekstowej (SMS), ii. jeżeli spełniony jest wymóg opisany w podpunkcie poprzedzającym, Bank powinien przesłać SMS zawierający kod konieczny dla takiego potwierdzenia niezwłocznie po wprowadzeniu do serwisu Sygma OnLine pozostałych danych koniecznych dla dokonania danej operacji. 22. Bank może, w celu zapewnienia bezpieczeństwa, dokonywać zapisu faktu logowania oraz czynności wykonywanych przez Kredytobiorcę w ramach bankowości internetowej. 23. Bank może udostępnić inne niż wskazane powyżej sposoby identyfikacji Kredytobiorcy w ramach bankowości internetowej. 5

6 24. Ponoszone przez Kredytobiorcę koszty wyposażenia technicznego i połączenia internetowego, potrzebnych do dostępu do bankowości internetowej oraz korzystania z niej, nie są zwracane przez Bank. 25. Kredytobiorca: a. nie może ujawniać danych służących jego identyfikacji w ramach bankowości internetowej osobie innej niż Bank lub Kredytobiorca będący stroną tej samej umowy o kredyt, b. powinien chronić dane służące jego identyfikacji w ramach bankowości internetowej przed ich ujawnieniem osobom trzecim z zachowaniem należytej staranności oraz c. nie powinien przechowywać hasła użytkownika ani hasła jednorazowego wraz z identyfikatorem. 26. W razie podejrzenia, iż osoba nieupoważniona weszła w posiadanie hasła użytkownika lub hasła jednorazowego, Kredytobiorca zobowiązany jest do jego niezwłocznej zmiany za pośrednictwem serwisu telefonicznego lub bankowości internetowej. 27. Kredytobiorca jest zobowiązany do należytego zabezpieczenia wyposażenia technicznego i oprogramowania, za pośrednictwem którego korzysta z bankowości internetowej. W szczególności wyposażenie takie powinno mieć zainstalowane: program antywirusowy, który będzie regularnie aktualizowany, tzw. zaporę ogniową (firewall), czyli program, który zabezpiecza przed włamaniem do zasobów komputera z zewnątrz oraz przesyłaniem niepożądanych informacji przez program szpiegujący do podmiotów zewnętrznych, narzędzia ostrzegające przed wejściem na strony internetowe stworzone w celu wyłudzenia poufnych danych (filtr antyphishingowy), a w przypadku korzystania przez Kredytobiorcę z routera lub domowej sieci bezprzewodowej (wi-fi) Kredytobiorca ustanowi własne hasło zabezpieczające do nich dostęp. 28. Kredytobiorca nie ma prawa zmieniać zawartości serwisu Sygma OnLine; Kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z bankowości internetowej zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz niniejszym Regulaminem, tj.: a. nie wykonywać niezgodnych z prawem działań z wykorzystaniem infrastruktury Banku, b. powstrzymać się od działań mających na celu uzyskanie identyfikatorów lub haseł innych klientów Banku, c. powstrzymać się od kopiowania jakiejkolwiek części serwisu Sygma OnLine i spowodowania nadmiernego obciążenia lub awarii infrastruktury Banku. 29. Kredytobiorca nie może dostarczać Bankowi, przy okazji dostępu do bankowości internetowej, treści o charakterze bezprawnym. 30. Dostęp do bankowości internetowej wymaga posiadania komputera z podłączeniem do Internetu, z zainstalowaną przeglądarką internetową, zainstalowanymi aplikacjami Shockwave Flash w wersji 10 i Adobe Acrobat Reader w wersji 7 oraz odpowiednią konfiguracją przeglądarki pozwalającą na uruchamianie z jej poziomu skryptów języka JavaScript, aplikacji Flash oraz akceptację plików cookie. Zalecane systemy operacyjne to Windows XP lub nowszy oraz dowolny Linux. Zalecane przeglądarki to Internet Explorer w wersji 7.0 lub nowszej albo Mozilla w wersji 3.5 lub nowszej. 31. Kredytobiorca nie ponosi odpowiedzialności za czynności wykonywane za pośrednictwem bankowości internetowej w czasie, gdy dostęp do niej jest zawieszony albo możliwość składania oświadczeń i dyspozycji za jej pośrednictwem została zablokowana przez Bank. 32. Bank może zablokować możliwość składania przez Kredytobiorcę oświadczeń i dyspozycji za pośrednictwem bankowości internetowej w przypadku: i. wniosku Kredytobiorcy złożonego w ramach bankowości internetowej albo za pośrednictwem serwisu telefonicznego lub przesłanego listem na adres Banku do korespondencji, ii. naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień pkt 25 lit a), 26, 28 lub 29 niniejszego oddziału. Powyższe nie uchybia obowiązkowi Banku udostępniania za pośrednictwem bankowości internetowej wyciągów miesięcznych. 33. Po zablokowaniu możliwości składania przez Kredytobiorcę oświadczeń i dyspozycji za pośrednictwem bankowości internetowej, Kredytobiorca może ponownie uzyskać taką możliwość na swój wniosek złożony do Banku za pośrednictwem serwisu telefonicznego. Bank może jednak odmówić Kredytobiorcy udostępnienia takiej mozliwości, jeżeli powodem zablokowania było naruszenie przez Kredytobiorcę postanowień pkt 25 lit a), 26, 28 lub 29 niniejszego oddziału. 34. Dostęp do bankowości internetowej może zostać automatycznie zawieszony na 5 minut w przypadku trzykrotnego błędnego wprowadzenia hasła jednorazowego lub hasła użytkownika. W przypadku trzykrotnego automatycznego zawieszenia dostępu do bankowości internetowej, wznowienie takiego dostępu jest możliwe wyłącznie za pośrednictwem serwisu telefonicznego. 35. Serwis Sygma OnLine automatycznie wyloguje Kredytobiorcę po okresie bezczynności trwającym powyżej 10 minut. 36. Jeżeli wymagają tego względy bezpieczeństwa, konieczność zapewnienia konserwacji systemu Banku lub konieczność zaradzenia okolicznościom, które mogłyby narazić Bank lub Kredytobiorcę na szkodę, Bank ma prawo zawiesić dostęp do bankowości internetowej. Łączny czas zawieszenia dostępu do bankowości internetowej, zgodnie z niniejszym ustępem, w ciągu danego miesiąca kalendarzowego nie może przekroczyć 8 godzin. Art. 7. KORESPONDENCJA DO KREDYTOBIORCY 1. Kredytobiorca powinien niezwłocznie zawiadomić Bank o zmianie swojego adresu do korespondencji. Kredytobiorca może wskazać adres do korespondencji wyłącznie na terenie Polski. 6

7 2. Bank może złożyć Kredytobiorcy oświadczenie w formie pisemnej dotyczące umowy o kredyt także przez doręczenie go listem. Dokument dotyczący umowy o kredyt może zostać doręczony Kredytobiorcy także wraz z dokumentem doręczanym mu przez Bank na podstawie innej umowy zawartej między Kredytobiorcą a Bankiem. 3. Jeżeli umowa o kredyt nie stanowi inaczej, Bank może także złożyć Kredytobiorcy oświadczenie dotyczące umowy o kredyt telefonicznie: a. w czasie kontaktu telefonicznego odbywającego się zgodnie z artykułem poprzedzającym pod numerem telefonu wskazanym przez Bank, przy czym: i. dotyczy to w szczególności złożenia oświadczenia w systemie automatycznej obsługi telefonicznej Banku, ii. Bank nie może jednak złożyć oświadczenia zgodnie z niniejszą literą pomiędzy dokonaniem a odwołaniem zastrzeżenia dyspozycji telefonicznych zgodnie z artykułem poprzedzającym, albo b. pod numerem telefonu Kredytobiorcy wskazanym, w celach korespondencyjnych, przez Kredytobiorcę Bankowi, przy czym Kredytobiorca może, zawiadamiając o tym Bank: i. wskazać swój nowy numer telefonu w takich celach albo ii. odwołać wskazanie w takich celach jednego albo więcej numerów telefonu Kredytobiorcy. 4. Dotyczące umowy o kredyt oświadczenie Banku może zostać złożone Kredytobiorcy także za pomocą poczty elektronicznej, jeżeli Kredytobiorca wskazał Bankowi adres poczty elektronicznej w celach korespondencyjnych. Kredytobiorca może wskazać Bankowi swój nowy adres poczty elektronicznej do korespondencji. 5. Wiadomość elektroniczna Banku, która zawiera oświadczenie wywołujące skutki prawne, powinna być opatrzona numerem umowy o kredyt albo innym kodem wskazanym Kredytobiorcy przez Bank. 6. Kredytobiorca może oświadczyć Bankowi, że rezygnuje z odbierania oświadczeń składanych za pomocą poczty elektronicznej.. 7. Powyższe postanowienia niniejszego artykułu o składaniu oświadczeń za pomocą poczty elektronicznej stosuje się odpowiednio do składania Kredytobiorcy oświadczeń za pomocą krótkiej wiadomości tekstowej (SMS) przesłanej pod numer telefonu komórkowego Kredytobiorcy do korespondencji. Taka wiadomość powinna zostać wysłana z numeru telefonu Banku wskazanego Kredytobiorcy przez Bank za pomocą listu. 8. Oświadczenie Banku dotyczące umowy o kredyt może zostać złożone Kredytobiorcy także przez zamieszczenie treści tego oświadczenia wśród informacji udostępnianych Kredytobiorcy jako wyciąg internetowy zgodnie z kolejnym artykułem. 9. Telefonicznie, za pomocą poczty elektronicznej, za pomocą SMS ani w sposób wskazany w ustępie poprzedzającym nie można: a. złożyć Kredytobiorcy oświadczenia o wskazaniu numeru rachunku do spłaty ani innego, dodatkowego sposobu spłaty, oświadczenia przewidzianego w postanowieniach umowy o kredyt o jej rozwiązaniu, oświadczenia o wskazaniu adresu do korespondencji ani numeru telefonu Banku, ani oświadczenia, dla którego umowa o kredyt wymaga formy pisemnej, sporządzenia na papierze lub przesłania listem, b. doręczyć Kredytobiorcy dokumentu, dla którego umowa o kredyt wymaga formy pisemnej, sporządzenia na papierze lub przesłania listem, ani c. złożyć Kredytobiorcy oświadczenia, dla którego przepisy prawa wymagają formy trwałego nośnika, ani doręczyć Kredytobiorcy dokumentu, dla którego przepisy prawa wymagają takiej formy; ograniczenie to nie dotyczy jednak oświadczenia złożonego ani dokumentu doręczonego za pomocą poczty elektronicznej lub SMS. ODDZIAŁ 4. INFORMACJE O TRANSAKCJACH Art Na wniosek Kredytobiorcy, Bank dostarczy mu przed wykonaniem zainicjowanej przez niego Transakcji, dokładne informacje na temat maksymalnego terminu jej wykonania oraz należnych od Kredytobiorcy opłat, w tym wyszczególnienie kwot wszelkich opłat. Dostarczenie informacji nastąpi w drodze kontaktu telefonicznego lub pocztą elektroniczną. 2. Miesięczny wyciąg jest udostępniany Kredytobiorcy przez Bank w ramach bankowości internetowej jako wyciąg internetowy w pliku PDF, a na wniosek Kredytobiorcy dodatkowo także w wersji papierowej przez przesłanie go listem. Wniosek o udostępnienie Wyciągu miesięcznego dodatkowo także w wersji papierowej jest skuteczny począwszy od Miesięcznego wyciągu za Okres rozliczeniowy następujący po Okresie rozliczeniowym, w którym wniosek został złożony. 3. Miesięczny wyciąg pozostanie dostępny w systemie bankowości internetowej przez co najmniej 4 miesiące od dnia jego udostępnienia. Art W terminie 11 dni od zakończenia danego Okresu rozliczeniowego, Bank udostępni Kredytobiorcy Miesięczny wyciąg za ten Okres rozliczeniowy. Miesięczny wyciąg zawiera co najmniej następujące informacje: a. czas trwania Okresu rozliczeniowego, którego dotyczy dany Miesięczny wyciąg, b. dane umożliwiające zidentyfikowanie Transakcji, którymi obciążono rachunek Kredytobiorcy w Okresie rozliczeniowym, w tym kwoty Transakcji w złotych polskich oraz w walucie dokonania Transakcji, jeżeli jest inna niż złoty polski, kwoty wszystkich opłat w tym należnych odsetek z tytułu dokonanych Transakcji, informacje o zastosowanym kursie walutowym jeśli Transakcja wiązała się z przeliczeniem waluty, 7

8 dacie waluty zastosowanej przy obciążaniu rachunku Karty lub rachunku umowy kredytu odnawialnego oraz c. Kwotę do zapłaty za ten Okres rozliczeniowy i termin jej spłaty. 2. Jednakże Bank może nie udostępnić Kredytobiorcy Miesięcznego wyciągu za Okres rozliczeniowy, jeżeli w tym Okresie rozliczeniowym rachunek Kredytobiorcy nie został obciążony żadną kwotą kredytu ani jakąkolwiek opłatą lub prowizją. 3. Jeżeli Bank jest zobowiązany do udostępnienia Miesięcznego wyciągu, lecz nie został on udostępniony Kredytobiorcy w terminie, Kredytobiorca powinien niezwłocznie zawiadomić o tym Bank. W razie takiego zawiadomienia, Bank niezwłocznie udzieli Kredytobiorcy, na każde jego żądanie, informacje wskazane w ust Kredytobiorca powinien zawiadomić Bank o zastrzeżeniach do Miesięcznego wyciągu niezwłocznie po jego udostępnieniu. Zgłoszenie takich zastrzeżeń nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku spłaty zobowiązań w terminie. ODDZIAŁ 5. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Art. 10. SKUTKI ROZWIĄZANIA UMOWY O KREDYT 1. Z wyjątkiem przypadku opisanego w kolejnym ustępie, w razie rozwiązania umowy o kredyt: a. dotąd niewymagalne zobowiązania Kredytobiorcy wynikające z umowy o kredyt stają się wymagalne następnego dnia po jej rozwiązaniu, jeżeli powstały do dnia jej rozwiązania, b. zobowiązania Kredytobiorcy powstałe po dniu rozwiązania umowy o kredyt są niezwłocznie wymagalne, c. odsetki za opóźnienie są obliczane wedle ich stopy obowiązującej w dniu rozwiązania umowy o kredyt. 2. Jeżeli umowa o kredyt inna niż umowa kredytu ratalnego lub umowa kredytu gotówkowego ulegnie rozwiązaniu wskutek sprzeciwienia się przez Bank przedłużeniu terminu jej obowiązywania lub sprzeciwienia się przez Kredytobiorcę zamierzonej przez Bank zmianie Umowy: a. Kredytobiorca spłaca swe zobowiązania wynikające z umowy o kredyt na zasadach obowiązujących w dniu jej rozwiązania, z uwzględnieniem poniższych postanowień, b. Bank nie jest zobowiązany do udostępniania Miesięcznych wyciągów, c. nie może powstać obowiązek zapłaty opłaty ani prowizji, chyba że kolejny ustęp stanowi inaczej albo opłata należy się za zapewnienie ubezpieczenia w okresie, który rozpoczął się przed rozwiązaniem umowy o kredyt, d. nadal stosuje się postanowienia umowy o kredyt o Kwocie do zapłaty za Okres rozliczeniowy, terminie spłaty, kolejności spłaty zadłużenia, odsetkach i zmianie kosztu kredytu, e. Dzień rozliczenia wypada co miesiąc licząc od ostatniego przed rozwiązaniem umowy o kredyt Dnia rozliczenia, f. jeżeli zachodzi okoliczność, która uprawniałaby Bank do wypowiedzenia umowy o kredyt, Bank może zażądać od Kredytobiorcy niezwłocznej spłaty jego zobowiązań wynikających z tej umowy; w razie zgłoszenia tego żądania: i. przestają obowiązywać postanowienia dwóch liter poprzedzających, ii. stosuje się odpowiednio ustęp poprzedzający, przy czym za dzień rozwiązania umowy o kredyt uważa się dzień doręczenia Kredytobiorcy tego żądania. 3. W razie rozwiązania umowy o kredyt Bank nie ma obowiązku sporządzić dokumentu, za sporządzenie którego Tabela przewiduje opłatę. Jeżeli jednak Bank sporządzi i skieruje do wysyłki taki dokument na wniosek Kredytobiorcy, Bankowi należy się od Kredytobiorcy odpowiednia opłata przewidziana w Tabeli. 4. W razie rozwiązania umowy o kredyt nie można dokonywać Transakcji. 5. W razie rozwiązania umowy o Kartę Kredytobiorca powinien niezwłocznie zniszczyć Kartę w sposób uniemożliwiający jej dalsze używanie. Art. 11. REKLAMACJE, ZGŁASZANIE TRANSAKCJI NIEAUTORYZOWANYCH 1. Z zastrzeżeniem postanowienia art. 9 ust 4 Kredytobiorca ma prawo do wniesienia skierowanego do Banku wystąpienia, odnoszącego się do zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez Bank lub jego działalności(reklamacja)w terminie 14 dni od dowiedzenia się o przyczynie zastrzeżeń, przy czym w przypadku reklamacji stanowiących zgłoszenie Transakcji nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych roszczenia Kredytobiorcy względem Banku z tytułu takich Transakcji wygasają jeśli nie zostaną zgłoszone w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku lub od dnia w którym Transakcja miała być wykonana. 2. Reklamacja powinna zostać złożona za pośrednictwem serwisu telefonicznego, w ramach bankowości internetowej lub pisemnie na adres Banku do korespondencji albo do placówki Banku oraz powinna zawierać: a. opis i uzasadnienie zastrzeżeń, b. imię i nazwisko Kredytobiorcy, c. numer umowy o kredyt albo Karty, której dotyczy reklamacja oraz d. jeżeli reklamacja dotyczy Transakcji przy użyciu Karty podpis osoby, dla której ta Karta została wydana; taka reklamacja może zostać złożona jedynie pisemnie na adres Banku do korespondencji albo do placówki Banku. 3. Bank może, niezwłocznie po doręczeniu reklamacji, zażądać jej uzupełnienia o określone informacje niezbędne do udzielenia na nią odpowiedzi. Nadto, jeżeli reklamacja dotyczy Transakcji dokonanej przy użyciu Karty MasterCard w punkcie sprzedaży Akceptanta, Bank może, niezwłocznie po doręczeniu reklamacji, zażądać uzupełnienia reklamacji o kopię dowodu dokonania takiej Transakcji. 8

9 4. Bank rozpatrzy i udzieli odpowiedzi na prawidłową reklamację niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie 14 dni od jej doręczenia. Jednakże, w przypadku reklamacji dotyczącej Transakcji, która została dokonana poza granicami Polski lub polegała na zapłacie przy użyciu Karty na rzecz Partnera lub Akceptanta w ramach jego działalności prowadzonej poza granicami Polski, 14 dniowy termin, o którym mowa zdaniu poprzedzającym może zostać przedłużony, gdyby z tego powodu rozpatrzenie reklamacji w powyższym terminie nie było możliwe, nie dłużej jednak niż do 90 dni. Bank zawiadomi Kredytobiorcę o przedłużeniu terminu, o którym mowa w zdaniu poprzednim w jeden ze sposobów określonych w art. 7. W razie zgłoszenia przez Bank żądania uzupełnienia reklamacji zgodnie z ustępem poprzedzającym, termin do rozpatrzenia i udzielenia odpowiedzi na reklamację biegnie dopiero od jej uzupełnienia. 5. Odpowiedź na reklamację powinna wskazywać, czy zastrzeżenia Kredytobiorcy zostały uwzględnione, oraz w razie ich nieuwzględnienia zawierać uzasadnienie. 6. W przypadku niewykonanej lub nienależycie wykonanej Transakcji wypłaty gotówki na dyspozycję Kredytobiorcy złożoną telefonicznie lub za pośrednictwem Sygma OnLine Bank na wniosek Kredytobiorcy zgłoszony w trybie reklamacji podejmie działania w celu prześledzenia takiej Transakcji i powiadomi Kredytobiorcę o ich wyniku. Art. 12. ODMOWA WYKONANIA TRANSAKCJI PRZEZ BANK, ZASADY BLOKOWANIA TRANSAKCJI 1. Bank może odmówić wykonania autoryzowanej Transakcji, gdy: a) Kredytobiorca jest opóźniony ze spłatą Salda zadłużenia w terminie, b) Kwota Transakcji przekracza dostępny Limit kredytowy, c) kwota Transakcji wypłaty gotówki przekracza dostępny Limit gotówkowy; d) w przypadku Transakcji wypłaty gotówki do dnia jej dokonania : i. nie dokonano zapłaty przy użyciu Karty lub ii. spłacono mniej niż 2 pełne Kwoty do zapłaty za Okres rozliczeniowy; e) kwota Transakcji zapłaty przy użyciu Karty na odległość bez fizycznego przedstawienia Karty przekracza dostępny Limit internetowy; f) ilość Transakcji dokonanych w danym dniu przekracza dzienny limit dla danego rodzaju Transakcji g) możliwość wykonania Transakcji została zablokowana zgodnie z ustępem 2 poniżej. 2. Bank może zablokować możliwość dokonywania Transakcji w całości lub w zakresie Transakcji wypłaty gotówki: 1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty, 2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji lub 3) z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej wymaganej dla Karty, przy czym jedną z przesłanek jest brak terminowej spłaty Limitu kredytowego lub innego kredytu zaciągniętego w Banku, 3. W przypadku zablokowania możliwości wykonania Transakcji z powodu stwierdzenia przez Bank ryzyka utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej w związku z brakiem terminowej spłaty Limitu kredytowego lub innego kredytu zaciągniętego w Banku, Bank zakończy blokowanie po ustaniu podstaw do utrzymywania blokady. Spłata przez Kredytobiorcę zaległego Limitu kredytowego lub innego kredytu zaciągniętego w Banku oznaczać będzie ustanie podstaw do utrzymywania blokady, z zastrzeżeniem, że nie wystąpią pod stronie Kredytobiorcy inne przesłanki zastosowania blokady. 4. W przypadku zablokowania możliwości wykonania Transakcji z powodu stwierdzenia przez Bank ryzyka utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, na innej podstawie niż wskazana w ust. 3, Bank zakończy blokowanie po przedstawieniu Bankowi dokumentów potwierdzających aktualną sytuację finansową Kredytobiorcy, świadczących o zdolności kredytowej Kredytobiorcy. 5. W przypadku zablokowania możliwości wykonania Transakcji w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji Bank zakończy zablokowanie Transakcji niezwłocznie po wykazaniu, że nie istnieje zagrożenie dokonania Transakcji przez osobę nieupoważnioną : 6. Bank zawiadamia Kredytobiorcę o przyczynie zablokowania Transakcji, w miarę możliwości, do chwili dokonania tego zablokowania i nie później niż niezwłocznie po tej chwili. Art. 13. POZOSTAŁE POSTANOWIENIA 1. Jeżeli stronami umowy o kredyt jest co najmniej dwóch Kredytobiorców: a. są oni dłużnikami solidarnymi co do ich zobowiązań wynikających z umowy o kredyt oraz wierzycielami solidarnymi co do zobowiązań Banku wynikających z umowy o kredyt, b. jeżeli umowa o kredyt nie stanowi inaczej, każdy z nich może samodzielnie wykonywać uprawnienia Kredytobiorcy dotyczące umowy o kredyt, z wyjątkiem jej zmiany, c. kredyt i pozostałe zobowiązania Kredytobiorców wynikające z umowy o kredyt są obliczane łącznie dla wszystkich Kredytobiorców, 2. Kredytobiorca powinien niezwłocznie zawiadomić Bank o zmianie podanych Bankowi przy zawieraniu umowy o kredyt danych osobowych, danych teleadresowych, danych miejsca zatrudnienia, wysokości dochodu miesięcznego lub stanu cywilnego Kredytobiorcy. 3. Jeżeli Tabela przewiduje opłatę za sporządzenie dokumentu, Bank sporządza i kieruje do wysyłki ten dokument w terminie 14 dni od złożenia Bankowi odpowiedniego wniosku Kredytobiorcy. 4. Umowa o kredyt, a także stosunki stron dotyczące jej zawarcia, podlegają prawu polskiemu. 9

10 5. Językiem stosowanym w stosunkach między stronami, w tym językiem zawarcia umowy oraz porozumiewania się przez strony w okresie obowiązywania umowy, jest język polski. ROZDZIAŁ II. UMOWA O KARTĘ ODDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA WSTĘPNE Art. 14. POSTANOWIENIE WSTĘPNE Niniejszy rozdział stosuje się do umów o Kartę. Art. 15. DEFINICJE W rozumieniu umowy o Kartę, następujące określenia mają znaczenie zdefiniowane poniżej: 1. Akceptant przedsiębiorca, który na podstawie odpowiedniej umowy jest uprawniony do przyjmowania zapłaty w punktach sprzedaży przy użyciu karty płatniczej oznaczonej nazwą i logo MasterCard; 2. Autoryzacja zgoda Kredytobiorcy na dokonanie Transakcji, 3. Dostępny Limit kredytowy Limit kredytowy pomniejszony o aktualne Saldo zadłużenia; 4. Dostępny Limit gotówkowy Limit gotówkowy pomniejszony o aktualne Saldo zadłużenia wynikające z Transakcji wypłaty gotówki; 5. Dostępny Limit internetowy Limit internetowy pomniejszony o aktualne Saldo zadłużenia wynikające z Transakcji zapłaty przy użyciu Karty dokonanej na odległość bez fizycznego przedstawienia Karty; 6. Dzień rozliczenia wypadający raz w miesiącu kalendarzowym dzień wskazany w Tabeli, będący ostatnim dniem Okresu rozliczeniowego; 7. Karta kredytowa karta płatnicza wydana Kredytobiorcy na podstawie umowy o Kartę; 8. Karta dodatkowa Karta wydana dla osoby innej niż Kredytobiorca Główny; 9. Karta główna Karta wydana dla Kredytobiorcy Głównego; 10. Karta MasterCard Karta oznaczona nazwą i logo MasterCard; 11. Karta PayPass Karta MasterCard wyposażona w Moduł zbliżeniowy, oznaczona logo PayPass; 12. Karta prywatna Karta inna niż Karta MasterCard; 13. Kwota do zapłaty za Okres rozliczeniowy suma wymagalnych wierzytelności Banku w stosunku do Kredytobiorcy należnych Bankowi za dany Okres rozliczeniowy z tytułu umowy o Kartę, w szczególności kwota wykorzystanego przez Kredytobiorcę Limitu kredytowego, odsetek za opóźnienie, odsetek umownych, prowizji i opłat. 14. Limit kredytowy kwota przyznanego Kredytobiorcy odnawialnego kredytu na podstawie umowy o Kartę; 15. Limit gotówkowy część Limitu kredytowego, która może być wykorzystana przez Kredytobiorcę również do wykonania Transakcji wypłaty gotówki; 16. Limit internetowy część Limitu kredytowego która może być wykorzystana przez Kredytobiorcę również do wykonania Transakcji zapłaty przy użyciu Karty dokonanej na odległość bez fizycznego przedstawienia Karty; 17. MasterCard MasterCard International Incorporated, międzynarodowa organizacja płatnicza, której członkami są w szczególności instytucje finansowe, tworząca system autoryzacji i rozliczeń operacji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych oznaczonych nazwą i logo MasterCard; 18. Miesięczny wyciąg sporządzone przez Bank zestawienie dokonanych przez Kredytobiorcę Transakcji oraz naliczonych przez Bank prowizji i opłat w danym Okres rozliczeniowym; 19. Okres rozliczeniowy powtarzalny okres, w którym rozlicza się Transakcje dokonane na podstawie umowy o Kartę, przy czym pierwszy Okres rozliczeniowy rozpoczyna się w dniu przyznania Limitu kredytowego i kończy się w najbliższym Dniu rozliczenia, zaś każdy kolejny Okres rozliczeniowy rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu poprzedniego Okresu rozliczeniowego i kończy się w najbliższym Dniu rozliczenia; 20. Moduł zbliżeniowy elektroniczne urządzenie wbudowane w Kartę, umożliwiające dokonywanie Transakcji zbliżeniowych; 21. Opcja spłaty sposób rozłożenia, na raty kredytowe albo kapitałowo-odsetkowe, spłaty Limitu kredytowego; 22. Partner przedsiębiorca, który na podstawie umowy łączącej go z Bankiem przyjmuje zapłatę przy użyciu Karty lub wypłaca gotówkę w punktach sprzedaży; 23. Pierwszy zakup zapłata za towary lub usługi z wykorzystaniem Limitu kredytowego dokonana bez użycia Karty; 24. Saldo zadłużenia łączna kwota istniejących w danej chwili zobowiązań Kredytobiorcy, które wynikają z umowy o Kartę; 25. Tabela Tabela Opłat i Prowizji zawarta w jednym z paragrafów umowy o Kartę; 26. Terminal bezstykowy elektroniczny terminal płatniczy wyposażony w urządzenie umożliwiające odczytanie danych Karty PayPass z Modułu zbliżeniowego; 27. Transakcja przewidziana w umowie o Kartę operacja gotówkowa albo bezgotówkowa,, przez dokonanie której Kredytobiorca może dysponować środkami pieniężnymi udostępnionymi mu przez Bank w ramach Limitu kredytowego; 28. Transakcja zbliżeniowa Transakcja zapłaty przy użyciu Karty PayPass w punktach Akceptantów udostępniających możliwość dokonywania tego rodzaju Transakcji; 29. Użytkownik osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, niebędąca stroną umowy o Kartę, dla której została wydana Karta dodatkowa. 10

11 Art. 16. UMOWA O PRZYSZŁY LIMIT KREDYTOWY 1. Niniejszy artykuł stosuje się, jeżeli umowa o Kartę stanowi, że Bank zobowiązuje się przyznać Kredytobiorcy Limit kredytowy, zawiadamiając o tym Kredytobiorcę w określonym terminie po zawarciu umowy o Kartę. Niniejszy artykuł przeważa nad innymi postanowieniami niniejszego Regulaminu w razie rozbieżności. 2. Pierwsza Karta jest wydawana i wysyłana Kredytobiorcy łącznie z zawiadomieniem o przyznaniu Limitu kredytowego w terminie wskazanym w umowie o Kartę. Nie obowiązuje przewidziany w art. 20 ust. 1 lit. a) Regulaminu termin do wydania i wysłania Karty biegnący od daty zawarcia umowy o Kartę. 3. Kredytobiorca nie ma obowiązku zwrócenia się do Banku o aktywację pierwszej Karty. Do czasu tej aktywacji Kredytobiorca nie może wnioskować o wydanie Karty dodatkowej, sporządzenie dokumentu, za którego sporządzenie Tabela przewiduje opłatę, ani zmianę Limitu kredytowego ani gotówkowego. Art. 17. SKUTKI ODSTĄPIENIA Jeżeli Kredytobiorca odstępuje od umowy o Kartę na podstawie ustawy z 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych, ma obowiązek zapłacić, najpóźniej w chwili odstąpienia od umowy o Kartę, koszty związane z wydaniem danej karty kredytowej w wysokości opłaty za wydanie tej karty, chyba że niniejszy Regulamin stanowi inaczej. ODDZIAŁ 2. KARTY Art. 18. RODZAJE KART 1. Karta może być Kartą MasterCard albo Kartą prywatną (rodzaje Kart). Wydawana przez Bank Karta MasterCard może być dodatkowo wyposażona w Moduł zbliżeniowy, w tym przypadku jest Kartą PayPass. 2. Karta MasterCard może być używana do dokonywania zapłaty w punktach sprzedaży Partnerów i Akceptantów. Karta prywatna może być używana do dokonywania zapłaty w punktach sprzedaży Partnerów 3. Jeżeli Kredytobiorca zaznaczył we wniosku kredytowym albo w innym piśmie doręczonym Bankowi przy zawieraniu umowy o Kartę, że wnioskuje o wydanie Karty danego rodzaju jako Karty głównej, Bank wydaje i wysyła Kredytobiorcy Kartę tego rodzaju jako pierwszą Kartę główną. 4. Jeżeli Kredytobiorca nie zaznaczył we wniosku kredytowym ani w innym piśmie doręczonym Bankowi przy zawieraniu umowy o Kartę, że wnioskuje o wydanie Karty danego rodzaju jako Karty głównej, Bank, kierując się sytuacją osobistą i majątkową Kredytobiorcy, wydaje i wysyła Kredytobiorcy Kartę PayPass, lub Kartę MasterCard inną niż Karta PayPass albo Kartę prywatną jako pierwszą Kartę główną. 5. Bank wydaje i wysyła Kredytobiorcy jako Kartę dodatkową Kartę tego samego rodzaju co Karta główna, która została ostatnio wydana przed wydaniem tej Karty dodatkowej. 6. Na wniosek Kredytobiorcy, Bank może, po wydaniu Karty prywatnej, wydać w jej miejsce Kartę MasterCard. Wysłanie Kredytobiorcy wnioskowanej nowej Karty MasterCard oznacza przyjęcie tego wniosku przez Bank. O odmowie Bank zawiadomi Kredytobiorcę zgodnie z niniejszym Regulaminem Przyjęcie tego wniosku przez Bank może nastąpić w terminie 21 dni od jego złożenia. Poprzednia Karta prywatna zostaje unieważniona z chwilą aktywacji wnioskowanej nowej Karty MasterCard. 7. Na wniosek Kredytobiorcy, Bank może, po wydaniu Karty MasterCard, wydać w jej miejsce Kartę PayPass. Wysłanie Kredytobiorcy wnioskowanej nowej Karty PayPass oznacza przyjęcie tego wniosku przez Bank. O odmowie Bank zawiadomi Kredytobiorcę zgodnie z niniejszym Regulaminem. Przyjęcie tego wniosku przez Bank może nastąpić w terminie 21 dni od jego złożenia. Poprzednia Karta zostaje unieważniona z chwilą aktywacji wnioskowanej nowej Karty. 8. Jeżeli Bank wydaje i wysyła Kartę w miejsce poprzedniej Karty: a. nowa Karta powinna być tego samego rodzaju co poprzednia Karta, b. jednakże Bank może wydać i wysłać Kartę MasterCard w miejsce Karty prywatnej; albo Kartę PayPass w miejsce Karty MasterCard innej niż Karta PayPass, w tym wypadku: i. roczna opłata za korzystanie z Karty nie może być wyższa od kwoty takiej opłaty, która byłaby należna, gdyby Bank wydał i wysłał Kartę tego samego rodzaju, co poprzednia Karta. ii. jeżeli Kredytobiorca złoży do Banku, przed dokonaniem pierwszej Transakcji przy użyciu nowej Karty MasterCard, wniosek o wydanie Karty tego samego rodzaju, co poprzednia Karta w miejsce tej nowej Karty MasterCard, stosuje się odpowiednio ustęp poprzedzający, przy czym: - Bank powinien przyjąć ten wniosek oraz - nie powstaje obowiązek zapłaty opłaty za wydanie Karty tego samego rodzaju, co poprzednia Karta w miejsce nowej Karty MasterCard na taki wniosek. Art. 19. WYDAWANIE KART 1. Karta główna jest wydawana dla Kredytobiorcy Głównego. 2. Na wniosek Kredytobiorcy, Bank może wydać Kartę dodatkową. dla Współkredytobiorcy albo dla Użytkownika. 3. Wniosek o wydanie Karty dodatkowej powinien zawierać: a. imię i nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego oraz adres zamieszkania osoby, dla której ta Karta ma zostać wydana, oraz 11

12 b. jeżeli Karta dodatkowa ma zostać wydana dla Użytkownika wzór jego podpisu oraz jego zgodę na przetwarzanie jego danych osobowych w celach związanych z wykonaniem umowy o Kartę. 4. Wniosek o wydanie Karty dodatkowej może zostać złożony przy zawieraniu umowy o Kartę albo w późniejszym terminie. Wysłanie Kredytobiorcy wnioskowanej Karty dodatkowej oznacza przyjęcie tego wniosku przez Bank. Przyjęcie tego wniosku przez Bank może nastąpić w terminie 21 dni od jego złożenia. Wniosku o wydanie Karty dodatkowej dla Użytkownika nie można złożyć telefonicznie. 5. Kredytobiorca, wnioskując o wydanie Karty dodatkowej dla Użytkownika, upoważnia Użytkownika do dokonywania w imieniu Kredytobiorcy czynności, które zgodnie z umową o Kartę mogą być dokonywane przez Użytkownika. Umocowanie to wygasa w razie śmierci Użytkownika, utraty przez niego zdolności do czynności prawnych, rozwiązania umowy o Kartę albo rezygnacji z Karty dodatkowej. 6. W zakresie dotyczącym Karty dodatkowej dla Użytkownika, Kredytobiorca odpowiada za zachowanie Użytkownika jak za swoje własne zachowanie. Art. 20. DORĘCZENIE KARTY I AKTYWACJA 1. Karta jest wydawana i wysyłana Kredytobiorcy: a. w terminie 21 dni od daty zawarcia umowy o Kartę, b. najpóźniej na 14 dni przed upływem terminu ważności poprzedniej Karty albo c. w terminie 21 dni od daty zastrzeżenia, zatrzymania lub zwrotu do Banku poprzedniej Karty. 2. Bank może nie wydać i nie wysłać Karty w miejsce poprzedniej Karty (zaniechanie wznowienia Karty), jeżeli Kredytobiorca pozostaje w opóźnieniu z terminową spłatą zadłużenia z tytułu poprzednich Transakcji dokonanych na podstawie tej samej umowy o kredyt, albo Bank powziął podejrzenie zagrożenia terminowej spłaty, przy czym jedną z przesłanek jest brak terminowej spłaty innego kredytu zaciągniętego w Banku, albo wedle informacji posiadanych przez Bank, Kredytobiorca utracił zdolność kredytową. W takim przypadku Bank wyda i wyśle Kartę Kredytobiorcy w terminie 21 dni od, odpowiednio, dokonania spłaty zaległości przez Kredytobiorcę albo wykazania przez Kredytobiorcę, że posiada on zdolność kredytową. 3. Bank może zaniechać wznowienia Karty także, jeżeli poprzednia Karta nie została aktywowana. W takim przypadku Bank wyda i wyśle Kartę Kredytobiorcy w terminie 21 dni od złożenia do Banku wniosku Kredytobiorcy o jej wznowienie. 4. Kredytobiorca powinien podpisać wydaną dla niego Kartę niezwłocznie po jej otrzymaniu. Podpis złożony przez Kredytobiorcę na Karcie powinien być zgodny z jego podpisem na umowie o Kartę. Podpis Kredytobiorcy złożony na umowie o Kartę jest wzorem jego podpisu. 5. Użytkownik podpisuje wydaną dla niego Kartę dodatkową niezwłocznie po jej otrzymaniu przez Kredytobiorcę. Podpis złożony przez Użytkownika na Karcie dodatkowej powinien być zgodny ze wzorem podpisu Użytkownika zawartym we wniosku o wydanie tej Karty. 6. Wysłana Karta jest nieaktywna. Niezwłocznie po otrzymaniu Karty Kredytobiorca powinien zwrócić się do Banku o jej aktywację. Bank aktywuje Kartę niezwłocznie po zwróceniu się do Banku o jej aktywację. Transakcje przy użyciu Karty mogą być dokonywane po jej aktywacji. 7. Jeżeli Kredytobiorca nie otrzyma Karty przed upływem 14 dni od końca terminu do jej wydania i wysłania, powinien niezwłocznie zawiadomić o tym Bank. Art. 21. POSTĘPOWANIE Z KARTAMI 1. Karta jest własnością Banku. 2. Karty może używać tylko osoba, dla której ta Karta została wydana. 3. Użytkownik może uzyskiwać informacje na temat Karty dodatkowej, która została dla niego wydana, i Transakcji dokonanych przy jej użyciu. 4. Kredytobiorca: a. powinien chronić Kartę przed utratą i uszkodzeniem z zachowaniem należytej starannościoraz b. zobowiązany jest do przechowywania Karty z zachowanie należytej staranności, w szczególności nie może udostępnić Karty ani jej numeru osobie innej niż Bank, z wyjątkiem Kredytobiorcy albo Użytkownika, dla którego ta Karta została wydana; nie uchybia to postanowieniom niniejszego rozdziału o dokonywaniu Transakcji. 5. Ustęp poprzedzający stosuje się odpowiednio do Użytkownika. Art. 22. NUMER PIN KARTY 1. Bank może przydzielić do Karty numer PIN. Bank przydziela numer PIN do Karty MasterCard, w tym Karty PayPass. 2. Informacja o numerze PIN jest wysyłana Kredytobiorcy osobnym listem. 3. Na wniosek Kredytobiorcy, Bank wyśle mu ponownie informację o numerze PIN Karty prywatnej, o ile został jej on przydzielony (odtworzenie numeru PIN). 4. Na wniosek Kredytobiorcy, Bank wygeneruje nowy numer PIN i prześle przesyłką pocztową. 5. Kredytobiorca może zmienić numer PIN przypisany do Karty MasterCard przy użyciu bankomatu posiadającego logo MasterCard. 6. Kredytobiorca: a. nie może udostępnić numeru PIN Karty osobie innej niż osoba, dla której ta Karta została wydana, b. powinien chronić ten numer przed ujawnieniem z zachowaniem należytej staranności oraz c. nie powinien przechowywać tego numeru wraz z Kartą. 12