Raport ekologiczny 2005

Transkrypt

1 Raport ekologiczny 2005 environmental protection report 2005

2 Raport ekologiczny Raport ekologiczny Raport ekologiczny e n v i r o n m e n t a l p r o t e c t i o n r e p o r t environmental protection environmental protection

3 W Raporcie koncentrujemy uwagę na dokonaniach BOŚ S.A. w zakresie finansowania projektów służących ochronie środowiska w ubiegłym roku. Był to pierwszy rok korzystania z funduszy pomocowych na prawach członkostwa w Unii Europejskiej. Był to także okres wyzwania dla instytucji finansowych oraz wzmożonej konkurencji w sektorze bankowym. Wzrosły rygory i wymagania oraz odpowiedzialność za realizację uzgodnień zawartych w traktacie akcesyjnym w dziedzinie ochrony środowiska. Implementacja zmienionych praw krajowych stwarza duże możliwości poprawy jakości środowiska, co jednak wiąże się ze znacznymi nakładami finansowymi. Rośnie zatem rola instytucji finansowych, w tym Banku Ochrony Środowiska, zwłaszcza przy wspieraniu szczególnie ważnych i kapitałochłonnych przedsięwzięć proekologicznych w sektorze energii, przemyśle chemicznym, paliwowym, transporcie oraz infrastrukturze komunalnej. In the Report, we are focusing on achievements of BOŚ S.A. in the area of financing of projects serving natural environment protection last year. It was the first year to use assistance funding as a member of the European Union. It was also a period of a challenge for financial institutions and a stronger competition in the banking sector. Pains and requirements have increased as well as responsibility for execution of arrangements agreed under the accession treaty in the area of environmental protection. Implementation of the amended domestic laws creates large possibilities for improvement of the natural environment quality, which however is linked to considerable financial investments. Therefore, the role of financial institutions, including that of Bank Ochrony Środowiska keeps growing, in particular when supporting especially important and capital-consuming pro-ecological projects in the energy sector, chemical industry, fuels branch, transportation, and municipal infrastructure. Szanowni Państwo, Przedstawiając Raport Ekologiczny Banku Ochrony Środowiska S.A. mamy kilka powodów do satysfakcji. Koniec roku 2004 i początek 2005 przypada na 15-lecie powstania tego Banku, który jest ważnym uczestnikiem systemu finansowania ochrony środowiska w Polsce. Nie ma w kraju ani w Europie drugiego banku z takimi kompetencjami i taką przewagą konkurencyjną w obsłudze finansowej sektora ekologicznego, w tym projektów o wysokim ryzyku środowiskowym. Piętnaście lat temu w odpowiedzi na pogarszanie się stanu środowiska naturalnego zrodziła się inicjatywa polityczna i gospodarcza powołania w formie spółki akcyjnej banku, który wspierałby działania na rzecz zrównoważonego rozwoju gospodarczego i zachowania stanu środowiska w Polsce. Sukces tego przedsięwzięcia nie był wówczas pewny, lecz wyobraźnia inicjatorów, praca bankowców i wsparcie środowiska zawodowego potwierdzają, że idea leżąca u źródeł powstania BOŚ S.A. jest słuszna. W ciągu tych 15 lat Bank rozwinął się kapitałowo, kadrowo i organizacyjnie. Przygotował bogatą ofertę, która pozwala bezpiecznie kierować finansowanie na właściwe cele, przy określonych priorytetach. Bank, prowadząc działalność w pełni komercyjną, korzysta z uzyskanych w trybie przetargowym możliwości preferencyjnego kredytowania inwestycji proekologicznych z wykorzystaniem środków publicznych. W ciągu tych prawie 15 lat BOŚ solidnie zapracował na dobrą opinię jako partner finansowy dla realizowanych projektów i obsługiwanych klientów. Wyrazem tego są liczne nagrody, z których szczególną wagę ma Nagroda Gospodarcza otrzymana z rąk Prezydenta Aleksandra Kwaśniewskiego w maju 2005 r. Dear Sirs, We have a few reasons for satisfaction when presenting this Environmental Protection Report of Bank Ochrony Środowiska S.A. At the end of 2004 and the beginning of 2005, this Bank, being an important participant of the environmental protection system in Poland, has celebrated 15th anniversary of its establishment. There is no bank with such competencies and such a competitive advantage in providing financial services to ecological sector, including projects of high environmental risk, neither in Poland nor in Europe. Fifteen years ago as a response to the worsening condition of the natural environment, a political and economic initiative was born to establish a bank in a form of a joint stock company that would be supporting activities aiming at a balanced economic development and maintenance of the existing natural environment status in Poland. The success of this project was uncertain at that time, but imagination of the initiators, work of bankers, and support of professional circles proved that the idea, being the foundation of BOŚ S.A., was the right one. The Bank has developed in terms of its equity capital, human resources and organisational structure over those 15 years. It has prepared a wide offer that allows for safe flow of financing for relevant targets and under defined priorities. Running its fully commercial activity, the Bank is benefiting from opportunities that have been obtained through a tendering procedure for providing preferential crediting to pro-ecological investment projects and using the public funding. Through those almost 15 years, BOŚ has worked hard for its present opinion as a good financial partner to carry out projects and provide customer services. This is expressed by numerous awards of which the Economic Prize of the President of the Republic of Poland is of a special importance as it was handed over by the President Aleksander Kwaśniewski in May Ubiegły rok był pomyślny dla BOŚ S.A. Wzrosła liczba klientów. Bank umocnił swoją pozycję w polskim sektorze bankowym zwiększając udział w rynku depozytów oraz kredytów. Utrzymał pierwsze miejsce w finansowej obsłudze nakładów w ekologii oraz znaczący poziom współpracy z jednostkami samorządu terytorialnego (ponad 30% samorządów to klienci BOŚ), osiągnął wysoką pozycję w zakresie organizacji emisji obligacji komunalnych. Dobre wyniki Banku zostały wypracowane w warunkach intensywnego inwestowania w sieć nowych placówek (ich liczba w ub. r. zwiększyła się o ok. 25%) oraz w rozwój nowoczesnych, elektronicznych kanałów dystrybucji. Na początku 2006 r. usługi bankowości internetowej zostaną udostępnione klientom korporacyjnym. Kontynuowana będzie budowa nowoczesnej infrastruktury zarządczej i technologicznej. Zamierzamy wprowadzić nową strukturę organizacyjną i przystosować Bank do Nowej Umowy Kapitałowej. Szanowni Państwo, Pragnę podziękować wszystkim Klientom korzystającym z usług Banku Ochrony Środowiska S.A. oraz Akcjonariuszom za okazane zaufanie i zapewnić, że dołożymy starań, by 2006 r. był kolejnym rokiem utrwalania pozytywnego wizerunku Banku, postępu w jakości i atrakcyjności usług oraz efektywności gospodarowania powierzonymi środkami. W 2006 roku Bank będzie nadal energicznie i skutecznie realizował swoją statutową misję ekologiczną, dla zwiększenia szans na wypełnienie zobowiązań traktatowych i na przyspieszenie modernizacji kraju. Sprostaniu tym celom i zadaniom będą pomocne: wyspecjalizowana kadra pracowników Banku z zakresu technicznych i finansowych aspektów ochrony środowiska oraz coraz bogatsza oferta produktów i usług proekologicznych. Prezes Zarządu Banku /Sergiusz Najar/ The last year was successful for BOŚ S.A. A number of its clients increased. The Bank strengthened its position in Poland s banking sector, thus increasing its market share in deposits and loans. It kept its first position in providing financial services to investments for ecology and a considerable level of co-operation with local government units (more than 30% of local government units are clients of BOŚ) and achieved its high position with respect to organisation of municipal bonds issuances. Good results of the Bank have been generated in conditions of intensive investments in a network of new units (their number increased by about 25% last year) and in a development of modern, electronic distribution channels. In early 2006, the internet banking services will be made available to corporate clients. A modern management and technological infrastructural development will be continued. We plan to introduce an organisational structure and harmonise the Bank to the New Capital Accord. Dear Sirs, I would like to thank all the Clients who are using the services of Bank Ochrony Środowiska S.A. and the Shareholders for the trust that they have shown and ensure that we will do our best for 2006 to be another year of the strengthening of the Bank s positive image, a progress in quality and attractiveness of services and effectiveness in managing entrusted funds. In 2006, the Bank will continue to execute effectively and with full energy its statutory ecological mission in order to increase chances for fulfilment of the treaty obligations and speed up modernisation of the country. Specialised staff working at the Bank in the area of technical and financial aspects of environmental protection as well as a growing variety of pro-ecological products and services offer will help out to meet those goals and objectives. President of the Bank Management Board /Sergiusz Najar/ 4 5

4 Rok 2004 rozpoczął dla Polski nowy okres - włączenia w struktury Unii Europejskiej. Przed polskimi instytucjami otworzyły się możliwości pozyskania unijnych funduszy na inwestycje infrastrukturalne, dotyczące rozwoju lokalnego, regionalnego jak również na przedsięwzięcia realizowane na skalę krajową. Powstały też nowe wymagania, wynikające z konieczności dostosowania się do standardów unijnych, w szczególności związanych z ochroną środowiska. Działania inwestycyjne w ochronie środowiska wynikające z Traktatu o Akcesji do Unii Europejskiej oraz przyjęte w Narodowym Planie Rozwoju to przede wszystkim: modernizacja lub budowa oczyszczalni ścieków i systemów kanalizacji w około 1400 aglomera- cjach, modernizacja Rola BOŚ S.A. po wstąpieniu Polski do Unii Europejskiej (Polska w Unii, BOŚ w Polsce) około 350 instalacji energetycznych (o mocy termicznej powyżej 50 MW) - zmniejszenie emisji zanieczyszczeń, osiągnięcie wymaganych pułapów emisji SO 2, rozwój produkcji energii ze źródeł odnawialnych i energii w systemie skojarzonym, systematyczne dostosowywanie około 2500 instalacji w przemyśle do wymogów najlepszych dostępnych technik, intensyfikacja działań związanych z odzyskiem i unieszkodliwianiem odpadów oraz rozwiązywaniem problemu osadów ściekowych, rekultywacja większości obecnie eksploatowanych składowisk, w tym odzysk biogazu. W roku 2004 nakłady na ochronę środowiska i gospodarkę wodną wyniosły 7,3 mld zł, podczas gdy w ,8 mld zł. Realizacja polityki ekologicznej Polski wymaga poniesienia do 2015 r. nakładów w kwocie około mld zł, co oznacza poziom średnioroczny mld zł. Role of BOŚ S.A. after Poland s accession to the EU (Poland in the EU, BOŚ in Poland) Year 2004 has begun a new time for Poland - its accession into the European Union structures. Polish institutions have obtained opportunities to acquire EU funds for infrastructural investments related to local and regional development projects as well as nationwide projects. New requirements effecting from a need to harmonise with the EU standards have emerged, in particular those related to environmental protection. Investment activities in environmental protection area, effecting from the European Union Accession Treaty and accepted under the National Development Plan, are first of all: modernisation or construction of sewage treatment plants and sewerage systems in about 1400 urban areas, modernisation of about 350 electric energy systems (with thermal power above 50 MW) - a reduction of pollutions from air emissions, achievement of required levels of SO 2 emission, development of energy production from renewable sources and energy production in a combined system (electric energy and energy from renewable sources), systematic adaptation of about 2500 industrial systems to requirements of the best accessible techniques, intensification of activities connected with waste recovery and disposal as well as solving the problem of waste sediment, land reclamation of the majority of currently used waste dumps, including biogas recovery. In 2004, environment protection and water management expenditures reached PLN 7.3 billion compared to PLN 6.8 billion in Execution of Poland s ecological policy requires about PLN billion higher spending expenditures by 2015, which means on average a PLN billion higher annual investments. Źródła finansowania inwestycji w ochronie środowiska wg II Polityki Ekologicznej Państwa / Sources of financing environmental protection investment projects according to II the State Ecological Policy (II PEP) Źródło finansowania II PEP / II PEP sources of financing Środki własne przedsiębiorstw wraz z kredytami i pożyczkami bankowymi / Companies own funds together with bank credits and loans Środki własne samorządów terytorialnych wraz z kredytami i pożyczkami bankowymi / Local government own funds together with bank credits and loans Na tym tle Bank Ochrony Środowiska S.A. pozostaje znaczącą instytucją finansową. Średnioroczny udział kredytów wypłaconych przez BOŚ S.A. w latach na zadania z zakresu ochrony środowiska w łącznej kwocie kredytów i pożyczek krajowych przeznaczonych na ten cel wynosi 56,4%. w tys. zł / in thousands PLN Razem / Total Budżet państwa / National budget Fundusze ekologiczne (krajowe) / Ecological funds (domestic) Środki zagraniczne i fundusze UE / Foreign and EU funds Razem / Total Bank Ochrony Środowiska S.A. still remains a key financial institution in environment protection area. The average annual share in loans disbursed by BOŚ S.A. in a period of for environment protection projects in a total amount of domestic credits and loans designed for that purpose is 56.4%. 6 7

5 Struktura nakładów na ochronę środowiska wg danych GUS (średnia z lat ): Structure of environmental protection spending based on the National Statistical Office data (average in years ): Schemat finansowania projektów z udziałem środków UE Project financing scheme with contribution of UE funds Środki własne Budżet centralny Own funds Central budget Budżety samorządów Inne Local government budgets Others Środki zagraniczne Foreign funds Kredyty i pożyczki krajowe Domestic bank credits and loans Fundusze ekologiczne Ecological funds Niedobór środków finansowych jest barierą dla realizacji inwestycji. Dotacje z Unii Europejskiej zapewniają wsparcie działań służących wszechstronnemu rozwojowi regionalnemu. Bank Ochrony Środowiska S.A. ma Europejską Ofertę, która pozwala na współfinansowanie projektów unijnych, dostosowane do indywidualnych potrzeb inwestorów. Wymagane środki własne jak też część kosztu projektu dotowana ze środków unijnych są finansowane przez BOŚ S.A.: poprzez kredyty pomostowe udzielane do czasu wypłaty dotacji i kredyty uzupełniające na pokrycie wkładu własnego. The barrier for implementation of investment projects is deficiency of funds. The EU subsidies support activities aiming at comprehensive regional development. Bank Ochrony Środowiska S.A. has the European Offer that allows for the co-financing of the EU projects tailored to the investors individual needs. Required own funds as well as the part of the project cost subsidised by EU funds are financed by BOŚ S.A.: through the bridge loans granted until disbursement of subsidy and supplementary loans for coverage of own funds contribution. Przykładem finansowania przedsięwzięć objętych programami unijnymi realizowanych z udziałem BOŚ S.A. jest największy projekt inwestycyjny w ochronie środowiska - Poprawa jakości wody w Szczecinie. Przedsięwzięcie realizowane jest przez Zakład Wodociągów i Kanalizacji w Szczecinie (spółka Miasta Szczecin). Unia Europejska współfinansuje ten program udzielając bezzwrotnego wsparcia w kwocie ponad 190 mln euro. Krajowe środki na dofinansowanie najważniejszych zadań przewidzianych w projekcie zapewnione zostały m.in. w umowie konsorcjalnej, zawartej pomiędzy trzema partnerami finansowymi. Bank Ochrony Środowiska, który sprawuje funkcję agenta konsorcjum negocjował i doprowadził do zawarcia umowy kredytu, prowadzi bieżącą obsługę bankową umowy kredytu oraz nadzoruje jej wykonanie, a także osiągnięcie zakładanego efektu ekologicznego. Doświadczenie w finansowaniu projektów realizowanych z udziałem środków unijnych, stanowi najlepszą rekomendację i zapowiedź kolejnych lat aktywności w kredytowaniu inwestycji proekologicznych. The example of the project financing covered by the EU programs, carried out with BOŚ S.A. contribution, is the largest investment project in the environmental protection area - The improvement of water quality in Szczecin. The project has been managed by the Waterworks and Sewerage System Plant in Szczecin (the company owned by the City of Szczecin). The European Union has been co-financing this program by granting a non-refundable financial support amounting to more than EUR 190 million. Domestic funds for financing the most important project tasks have been provided under the syndicated loan agreement that has been concluded between three financial partners. Bank Ochrony Środowiska that performs the function of the consortium agent negotiated and finalised the loan agreement, and now it handles current banking performance of the loan as well as supervises its execution and achievement of the planned ecological effect. The experience in projects financed with EU funds contribution is the best recommendation and declaration for the coming years of activities in crediting pro-ecological investments. 8 9

6 Finansowanie inwestycji proekologicznych przez BOŚ S.A. (Ekologia partnerzy i możliwości) Bank Ochrony Środowiska S.A. jest silnym ogniwem polskiego systemu finansowania ochrony środowiska, oferując usługi w tym zakresie od momentu powstania w 1991 r. Udział finansowy Banku w realizacji inwestycji proekologicznych ma formę kredytów preferencyjnych oraz kredytów komercyjnych. Preferencyjny charakter kredytów, wyrażający się przede wszystkim oprocentowaniem niższym niż komercyjne, jest wynikiem współpracy z partnerami, dysponującymi środkami na wspieranie ochrony środowiska. Pro-ecological investments financing by BOŚ S.A. (Ecology partners and opportunities) Bank Ochrony Środowiska S.A. is a strong link in the Polish system of environment protection financing, offering its services in this area since its establishment in The Bank s financial share in pro-ecological investments is in a form of preferential and commercial loans. The preferential character of loans, expressed mainly by a lower than the commercial interest rate, is also the result of co-operation with partners who own funds for supporting environmental protection. wysokich kosztach realizacji (dotyczą one m.in. energetyki zawodowej, ferm wiatrowych, gospodarki odpadami). Bank jest organizatorem konsorcjów finansowych, a głównym partnerem w ich tworzeniu jest NFOŚiGW (w mniejszym stopniu Wojewódzkie Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej). Wynikiem tych działań są kredyty udzielane na warunkach korzystniejszych niż komercyjne. Oferta proekologicznych kredytów preferencyjnych jest tworzona również we współpracy z: Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej Bank współpracuje z wszystkimi Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej, udzielając kredytów ze środków tych funduszy lub ze środków Banku z dopłatami funduszy do oprocentowania należnego od kredytobiorcy. Zakres przedmiotowy kredytów w poszczególnych województwach jest różny, w zależności od przyjętych priorytetów regionalnych. mentation costs (they refer to professional power engineering, wind farms, waste management). The Bank is the organiser of financial consortia and NFOŚiGW is the main partner in their establishment (on a smaller scale - Provincial Environment Protection and Water Manage ment funds). Those activities result in loans that are granted on better terms and conditions than the commercial ones. Offer of pro-ecological preferential loans is created also in co-operation with: Provincial Funds for Environmental Protection and Water Management (WFOŚiGW) The Bank co-operates with all Provincial Environment Protection and Water Management Funds in granting loans from WFOŚiGW funds or from the Bank s funds with subsidies to interest due from the borrower. The scope of purposes for which the loans are granted varies in individual provinces, depending on approved regional priorities. Bogatą ofertę kredytów preferencyjnych Bank uzyskuje we współpracy z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (jednym z głównych akcjonariuszy Banku, obok grupy kapitałowej Skandinaviska Enskilda Banken). Podstawową formą współpracy są linie kredytowe. Bank otrzymuje prawo do dysponowania określoną kwotą pieniędzy z przeznaczeniem na zadania ściśle zdefiniowane co do przedmiotu kredytowania. W 2004 r. Bank oferował klientom preferencyjne kredyty w ramach 13 linii kredytowych ze środków NFOŚiGW, o oprocentowaniu 0,4 stopy redyskontowej weksli, lecz nie mniej niż 3 % w stosunku rocznym. Na ten cel udostępniono środki w łącznej kwocie 460 mln zł, z czego do końca 2004 roku zostało wykorzystane ok. 200 mln zł. Linie obejmowały możliwość kredytowania inwestycji z zakresu: budowy małych i przydomowych oczyszczalni ścieków, budowy kanalizacji sanitarnej, stacji uzdatniania wody, zagospodarowania odpadów, usuwania wyrobów zawierających azbest, czystszej produkcji, oszczędności energii elektrycznej, systemów ciepłowniczych, termomodernizacji, ograniczenia hałasu, ograniczenia emisji spalin z silników pojazdów komunikacji zbiorowej, hermetyzacji przeładunku i dystrybucji paliw, budowy ścieżek rowerowych. Odrębną grupę stanowią kredyty konsorcjalne, udzielane dla inwestycji proekologicznych wymagających indywidualnego podejścia, np. dla zadań o bardzo A wide offer of its preferential loans, the Bank obtains thanks to co-operation with National Fund for Environmental Protection and Water Management - NFOŚiGW (one of the main shareholders of the Bank besides financial group Skandinaviska Enskilda Banken). The credit lines are the main form of co-operation. The Bank receives its right for disposing a specified amount of money for projects strictly defined as to their subject of crediting. In 2004, the Bank offered its clients preferential loans under 13 credit lines from NFOŚiGW funds, bank interest at 0.4 promissory notes rediscount rate not lower than 3% interest per year. Total amount of PLN 460 million was offered and about PLN 200 million was used from that until the end of The credit lines included a possibility of crediting investments in the area of: construction of small and home-based waste treatments facilities, construction of sanitary sewerage system, water treatment plants, waste management, removal of asbestos-containing products, cleaner production, reduction of electric energy consumption, savings in heat-engineering systems, thermo-modernisations, reduction of noise, reduction of combustion fumes emissions from group municipal transportation vehicles, hermetic sealing and distribution of fuel trans-loadings, construction of bicycle routes. A separate group stands for syndicated loans that are granted for pro-ecological investments requiring individual approach, e.g. for projects with high imple- Bankiem Gospodarstwa Krajowego Umowa zawarta między BOŚ S.A. a BGK stanowi podstawę udzielania kredytów na przedsięwzięcia termomodernizacyjne, w ramach rządowego programu realizowanego na mocy ustawy o wspieraniu przedsięwzięć termomodernizacyjnych z dnia 18 grudnia 1998 r. (z późniejszymi zmianami). Klienci BOŚ mogą liczyć na zwrot 25% kredytu w postaci premii termomodernizacyjnej, wypłacanej z Funduszu Termomodernizacji. Udział BOŚ S.A. w rynku kredytów termomodernizacyjnych, liczony kwotą przyznanych premii, wynosił w 2004 roku 45,4%, co dało mu pozycję lidera. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) The agreement made between BOŚ S.A. and BGK is the base for granting loans for thermo-modernisation projects within the government program executed pursuant to 18 December 1998 Act on supporting thermo-modernisation projects (as amended). BOŚ customers can count on 25% reimbursement of the loan in a form of thermo-modernisation bonus paid from Thermo-Modernisation Fund. In 2004, BOŚ S.A. share in the thermo-modernisation loans market, measured by an amount of granted thermo-modernisation bonuses, was at 45.4% which gave BOŚ S.A. a leading market position

7 Europejskim Funduszem Rozwoju Wsi Polskiej Counterpart Fund Od wielu lat EFRWP jest partnerem Banku w preferencyjnym kredytowaniu pozamiejskich inwestycji drogowych, inwestycji związanych ze zbiorowym zaopatrzeniem w wodę oraz przedsięwzięć agroturystycznych realizowanych na wsi lub w miastach liczących do 10 tys. mieszkańców. producentami i sprzedawcami urządzeń i wyrobów służących ochronie środowiska Kredyty na zakup urządzeń i wyrobów służących ochronie środowiska są udzielane ze środków Banku. Ich atutem jest obniżone - nawet do 1% - oprocentowanie, w przypadku skorzystania z kredytu na zakup dokonany u sprzedawców, z którymi Bank zawarł odpowiednie porozumienie. Uzupełnienie środków na inwestycje proekologiczne mogą stanowić także linie kredytowe współpracujących z Bankiem Ochrony Środowiska banków zagranicznych. W 2004 roku były to: Kreditanstalt für Wiederaufbau, Nordic Investment Bank, Europejski Bank Inwestycyjny, Bank Rozwoju Rady Europy. Kredyty we współpracy z tymi instytucjami charakteryzują się m.in. długim okresem kredytowania i karencji w spłacie kapitału oraz wysoką jednostkową kwotą kredytu. Są one udzielane samorządom i przedsiębiorcom na różnorodne inwestycje, w tym również na przedsięwzięcia z zakresu ochrony środowiska. Podobną rolę w finansowaniu przedsięwzięć proekologicznych pełnią komercyjne kredyty inwestycyjne ze środków Banku. BOŚ S.A. oferuje również emisję obligacji komunalnych, stanowiących formę pozyskiwania przez jednostki samorządu terytorialnego środków na inwestycje, w tym związane z ochroną środowiska. BOŚ S.A. posiada duże doświadczenie w organizacji emisji obligacji. Zajmuje 2 miejsce wśród banków-organizatorów emisji obligacji pod względem liczby obsługiwanych programów i 3 miejsce - pod względem wartości zadłużenia emitentów z tytułu emisji obligacji komunalnych. European Fund for Polish Rural Development Counterpart Fund (EFRWP) Since many years EFRWP has been the Bank s partner in granting preferential loans for rural roads infrastructure, investments related with group water supply and agritourism projects implemented in rural areas or towns up to 10 thousands of inhabitants. Manufacturers and sellers of products and equipment for environment protection Loans for purchases of products and equipment for environment protection are granted from the Bank s own funds. Their advantage is a lowered interest - even down to 1% - when using a loan to make a purchase at sellers whom the Bank has signed a relevant agreement with. Credit lines of foreign banks, co-operating with Bank Ochrony Środowiska, may also supplement of funding for pro-ecological investments. In 2004, they were: Kreditanstalt für Wiederaufbau, Nordic Investment Bank, European Investment Bank, the Council of Europe Development Bank. The main characteristics of those loans granted in co-operation with those institutions are long crediting period and grace in principal repayment as well as a high loan amount. They are granted to local government units and entrepreneurs for various investments, also including environmental protection projects. The Bank s investment commercial loans play a similar role in financing pro-ecological projects. BOŚ S.A. also offers municipal bonds issue, which is the way for local government units to obtain investments funding, including that for environmental protection. BOŚ S.A. is well experienced in organising bonds issuances. The Bank ranks second among bank-organisers of bonds issuances in terms of a number of performing programs, and third in terms of a value of issuers exposure, effecting from municipal bonds issuances. Kredyty proekologiczne BOŚ S.A. w 2004 r. (Tanie finansowanie) W 2004 roku Bank udzielił kredytów na finansowanie przedsięwzięć proekologicznych w łącznej kwocie 914,50 mln zł, w tym: kredyty preferencyjne: w kwocie 713,15 mln zł (402,66 mln zł bez środków donatorów w konsorcjach), kredyty komercyjne: w kwocie 201,35 mln zł. Wśród kredytów preferencyjnych szczególne znaczenie miały kredyty udzielane w ramach umów konsorcjalnych we współpracy z Narodowym i Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. W grupie proekologicznych kredytów komercyjnych dominowały kredyty przeznaczone na przedsięwzięcia termomodernizacyjne. W ramach konsorcjów z udziałem środków Narodowego i Wojewódzkich Funduszy Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej Bank zawarł trzy umowy, dotyczące finansowania zadań z zakresu gospodarki wodno-ściekowej i gospodarki odpadami. W kredytach proekologicznych udzielonych w 2004 r. dominowały inwestycje z zakresu ochrony wód i gospodarki wodnej. Ilość i kwotę kredytów przeznaczonych na inwestycje w poszczególnych dziedzinach ochrony środowiska przedstawiono w tabeli 1. Kredyty proekologiczne Banku Ochrony Środowiska S.A. przeznaczone są na inwestycje generujące efekty ekologiczne. Wielkość uzyskanych efektów przedstawiono w tabeli 2, natomiast wartość podstawowych efektów ekologicznych uzyskanych z inwestycji dofinansowanych przez BOŚ S.A. w latach w tabeli 3. BOŚ S.A. pro-ecological loans in 2004 (Low cost financing) In 2004, the Bank granted 3,286 loans for pro-ecological projects financing in total amount of PLN million, including: Preferential loans: in amount of PLN million (PLN million without funding of syndicate donors), Commercial loans: in amount of PLN million. Out of preferential loans, the ones granted under syndicated loans agreements with National and Provincial Funds for Environmental Protection and Water Management have been extremely important. Loans for thermo-modernisation projects were dominating in the group of pro-ecological commercial loans. The Bank made three contracts for financing of watersewage management and waste management projects under syndicated loans agreements with participation of National and Provincial Funds for Environmental Protection and Water Management. In 2004, loans for water protection and water management investments were dominating in a group of proecological loans. The number and the amount of loans allocated for investments in individual areas of environmental protection are presented in table 1. Pro-ecological loans of Bank Ochrony Środowiska S.A. are granted for investments that generate ecological effects. The size of gained effects is presented in table 2, and the value of basic ecological effects effecting from the investments co-financed by BOŚ S.A. in is presented in table 3. Kredyty udzielone przez BOŚ S.A. w okresie jego działania umożliwiły powstanie ponad 15 tysięcy inwestycji służących ochronie środowiska. Ich wartość kosztorysowa to ponad 21 mld złotych. Liczbę i wartość zadań kredytowanych przez BOŚ S.A. i zakończonych w latach w podziale na dziedziny ochrony środowiska oraz rodzaj kredytu przedstawiono Since its establishment, BOŚ S.A. has granted loans that launched more than 15,000 investments aiming at environmental protection. Their cost value is over PLN 21 billion. A number and value of projects financed by BOŚ S.A. and completed within in a breakdown for environment protection areas as well as type of loan are presented in table 4. The Bank 12 13

8 w tabeli 4. Bank kredytował przede wszystkim inwestycje służące ochronie atmosfery, w tym zarówno duże projekty w energetyce zawodowej (finansowane kredytami konsorcjalnymi i komercyjnymi), jak i niewielkie zadania inwestycyjne w domach jednorodzinnych - np. modernizacje systemów grzewczych, montaż pomp ciepła i inne (finansowane w ramach linii kredytowych). Oferta proekologiczna Banku skierowana jest do wszystkich segmentów klientów. Z kredytów proekologicznych korzystają jednostki samorządu terytorialnego, spółki komunalne, przedsiębiorcy, spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe oraz klienci indywidualni. Największy udział w obligu kredytów proekologicznych mają klienci segmentu korporacji, szczegóły prezentuje wykres. granted loans first of all for air protection, including large electric energy industrial projects (financed by syndicate and commercial loans), as well as small investment projects at single-family houses - e.g. heating systems modernisations, heat pumps installation and others (financed under credit lines). Pro-ecological offer of the Bank has been addressed to all client segments. Pro-ecological loans are used by local government units, municipal companies, entrepreneurs, co-operatives and housing communities as well as retail clients. Corporate client segment has the largest share in pro-ecological loans portfolio - details are presented on the chart. TAB. 1. Kredyty udzielone przez BOŚ S.A. w 2004 roku w podziale na dziedziny ochrony środowiska / Credits granted by BOŚ S.A. in 2004 divided into environment protection different areas Rodzaj kredytu / Type of credit Ze środków NFOŚiGW / NFOŚiGW funds Ze środków WFOŚiGW / WFOŚiGW funds konsorcja NFOŚiGW i WFOŚiGW* / consortia with NFOŚiGW and WFOŚiGW* termomodernizacja / thermo-modernisation credits zakupy i montaż urządzeń / credits for the purchase and installation of equipment komercyjne kredyty proekologiczne / pro-ecological commercial credits Ochrona Atmosfery / Air protection Ochrona Wód / Water protection Gospodarka Wodna / Water management liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] , ,02 liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] , , , , , , , ,77 1 7, , , ,61 EIB CEB** , , ,50 EFRWP*** ,08 Razem / Total , , ,97 Zadłużenie z tytułu kredytów proekologicznych w podziale na segmenty Klienci korporacyjni Corporate clients Jednostki samorządu terytorialnego Local government units Pro-ecological credit exposure broken down into sectors Klienci detaliczni Retail clients Rodzaj kredytu / Type of credit Ze środków NFOŚiGW / NFOŚiGW funds Ze środków WFOŚiGW / WFOŚiGW funds konsorcja NFOŚiGW i WFOŚiGW* / consortia with NFOŚiGW and WFOŚiGW* termomodernizacja / thermo-modernisation credits zakupy i montaż urządzeń / credits for the purchase and installation of equipment komercyjne kredyty proekologiczne / pro-ecological commercial credits Ochrona Powierzchni Ziemi / Soil protection liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] Edukacja Ekologiczna + Ochrona Przyrody + Inne / Ecological Education + Nature Protection + Others liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] liczba kredytów [szt.] / number of credits [units] Razem / Total kwota kredytów [tys. zł] / amount of credits [PLN thousands] , , , , , , , , , , , , ,24 EIB CEB** 3 426, ,89 EFRWP*** , ,69 Razem / Total , , ,74 *W ramach umów konsorcjalnych zawartych w 2004 r. na kwotę tys. zł środki BOŚ S.A. stanowią kwotę tys. zł / in range of consortium agreements made in 2004 on amount of PLN , in this BOŚ S.A. funds are PLN **EIB - Europejski Bank Inwestycyjny / European Investment Bank, CEB - Bank Rozwoju Rady Europy / Council of Europe Development Bank ***EFRWP - Europejski Fundusz Rozwoju Wsi Polskiej / European Fund for Polish Rural Development 14 15

9 TAB. 2. Efekty ekologiczne zadań zakończonych w 2004 roku kredytowanych przez BOŚ S.A. / Ecological effects of tasks completed in 2004 financed by BOŚ S.A. Rok / Year pył / dust Redukcja emisji zanieczyszczeń / Pollution emission reduction SO 2 NO X CO CO 2 Produkcja/ oszczędność en. elektrycznej / Production/ cost savings electric energy [MWh/a] Składowiska odpadów / Dumping sites powierzchnia / area [ha] pojemność [tys. m 3 ] / capacity [thousands m 3 ] Ilość utylizowanych lub zagospodarowanych odpadów lub odzysk surowców wtórnych / The quantity of utilized or used wastes or secondary materials Przepustowość oczyszczalni ścieków / Capacity of waste treatment plants [ m 3 /d ] Długość kanalizacji / Length of sewage system [km] Wydajność stacji uzdatniania wody / Capacity of water treatment plants [m 3 /h] , ,3 129, , , ,0 3, ,54 594, , , , , , , ,1 4, ,21 349, ,40 BOŚ S.A. w wydarzeniach ekologicznych (Jak nas widzą ) BOŚ S.A. in the ecological events (How do they see us ) TAB. 3. Efekty ekologiczne uzyskane w okresie od 1991 r. do 2004 r. w wyniku zakończenia zadań kredytowanych przez BOŚ S.A. (podstawowe parametry) / Ecological effects in years 1991 to 2004 as a results of investments completion financed by BOŚ S.A. (basic parameters) Okres / Time period Redukcja emisji / Emission reduction pył / dust SO 2 NO X Przepustowość oczyszczalni ścieków / Capacity of waste treatment plants [m 3 /d] Długość sieci kanalizacyjnej / The length of sewage system network [km] Pojemność składowisk [tys. m 3 ] / Capacity of dump sites [thousands m 3 ] Razem / Total TAB. 4. Wartość inwestycji proekologicznych wykonanych od 1991 r. do 2004 r., na które udzielono kredytów w BOŚ S.A. / The value of pro-ecological investments financed by the BOŚ S.A. credits Rodzaj kredytu / Type of credit Ze środków NFOŚiGW / NFOŚiGW funds Z dopłatami NFOŚiGW / with NFOŚiGW subsidies Linie kredytowe NFOŚiGW / NFOŚiGW credit lines Ze środków WFOŚiGW / WFOŚiGW funds Z dopłatami WFOŚiGW i GFOŚiGW / WFOŚiGW and GFOŚiGW subsidies Konsorcja z NFOŚiGW i WFOŚiGW / consortia with NFOŚiGW and WFOŚiGW Komercyjne kredyty proekologiczne / pro-ecological commercial credits liczba [szt] / number [unit] OA OW + GW OZ MN + OP + EE Razem / Total wartość [mln zł] / value [PLN million] liczba [szt] / number [unit] wartość [mln zł] / value [PLN million] liczba [szt] / number [unit] wartość [mln zł] / value [PLN million] liczba [szt] / number [unit] wartość [mln zł] / value [PLN million] liczba [szt] / number [unit] wartość [mln zł] / value [PLN million] , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,15 3 0, , , ,55 1 3, , ,77 8 9,86 1 7, ,61 Razem / Total , , , , ,88 Abbreviations: OA - air protection; OW - water protection; GW - water management; OZ - soil protection; MN - monitoring; OP - nature protection; EE - ecological education Bank jest aktywny we wspieraniu działań proekologicznych oraz współpracuje z różnymi instytucjami, fundacjami, funduszami itp. działającymi na rzecz ochrony środowiska. W roku 2004 była kontynuowana wieloletnia współpraca z: Komitetem Ochrony Środowiska Krajowej Izby Gospodarczej, Stowarzyszeniem Forum Recyklingu Samochodów, Komitetem ds. EKO-ZNAKU Polskiego Centrum Badań i Certyfikacji, Radą Programową ds. realizacji Programu usuwania azbestu i wyrobów zawierających azbest stosowanych na terytorium Polski. Ponadto BOŚ S.A. rozpoczął współpracę z Polską Izbą Gospodarki Odpadami, promującą nowoczesną technikę komunalną oraz redukcję odpadów u źródła i zgodne z zasadami ochrony środowiska postępowanie z odpadami. Bank wspiera finansowo i merytorycznie wiele działań proekologicznych. Tradycyjnie od lat BOŚ S.A. uczestniczy w ogólnopolskiej masowej akcji Sprzątanie Świata, Konkursie o Puchar Recyklingu, propagującym selektywną zbiórkę i racjonalne wykorzystanie odpadów, konkursie Technik na najlepszą pracę dyplomową uczniów techników i liceów zawodowych, w uroczystych obchodach organizowanych corocznie w Warszawie z okazji Międzynarodowego Dnia Ziemi. Wyrazem solidarności z ideami twórców Międzynarodowego Dnia Ochrony Środowiska jest coroczne organizowanie przez placówki Banku obchodów tego święta. Wkład BOŚ S.A. w finansowanie ochrony środowiska oraz inne działania na jej rzecz jest wyróżniany prestiżowymi nagrodami przyznawanymi przez uznane organizacje. W 2004 roku Bank, jako jedyna instytucja The Bank plays an active role in supporting pro-ecological activities and also co-operates with different institutions, funds, foundations and so on acting for environmental protection. In 2004, the long-term co-operation was continued with: Environment Protection Committee of Polish Chamber of Commerce, Cars Recycling Forum Association, EKO-ZNAK Committee of the Polish Centre for Testing and Certification, Program Council for management Program of asbestos removal and utilisation of products containing asbestos used in the area of Poland. Moreover, BOŚ S.A. has begun co-operation with Polish Waste Management Chamber of Commerce that promotes modern municipal technology and waste reduction at its initial stage as well as waste management treatment compliant with the environmental protection rules. The Bank financially and substantially supports many pro-ecological activities. Traditionally, BOŚ S.A. has for many years been taking part in nationwide mass campaign Cleaning of the World, the Recycling Cup Competition that promotes selective waste collection as well as rational waste utilisation, the Technician competition for the best graduate dissertation of technical schools students and professional colleges, in ceremonies of the International Day of Earth that is celebrated in Warsaw every year. Every year all the branches of the Bank celebrate this day as a sign of solidarity with ideas of creators of the International Day of Environmental Protection. BOŚ S.A. contribution in financing environment protection and other activities related to it has been prized by prestigious awards granted by well-known organisations. In 2004, the Bank, as the only financial institution 16 17

10 finansowa w kraju, został uhonorowany statuetką im. Kazimierza Wielkiego, za współpracę z jednostkami samorządu terytorialnego. Wyróżnienie to zostało przyznane Bankowi za nowoczesną, kompleksową ofertę produktów i usług dostosowaną specjalnie do potrzeb i oczekiwań samorządów, w tym wspieranie inwestycji proekologicznych. Bank otrzymał również znak i tytuł Mecenasa Ochrony Przyrody 2004 za finansową pomoc w przedsięwzięciach realizowanych przez Polskie Towarzystwo Ochrony Przyrody Salamandra. in Poland was honoured with the statuette named after the King Kazimierz the Great for co-operation with local governments. The Bank was awarded for its modern complex offer of products and services tailored especially to local government needs and expectations, including support for pro-ecological investments. The Bank has also been awarded by the sign and title of Environment Protection Maecenas of 2004 for its financial support of projects managed by Polish Society of Nature Protection Salamandra. Ponad 500 mln złotych na ochronę środowiska w I półroczu 2005 roku Over PLN 500 million for environmental protection in 1st quarter of 2005 Od kilkunastu lat BOŚ S.A. jest w grupie sygnatariuszy Deklaracji ONZ Bankowość i Środowisko. BOŚ S.A. has for many years been a member of the group of co-signatories of UN Declaration Banking and Environment. W ciągu 6 miesięcy 2005 roku Bank Ochrony Środowiska S.A. udzielił ponad kredytów na finansowanie przedsięwzięć proekologicznych w łącznej kwocie przekraczającej 520 milionów złotych (w tym środki powierzone w konsorcjach 172 mln zł). Zdecydowaną większość (ok. 75%) stanowiły kredyty udzielone w ramach współpracy z Narodowym oraz Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. During six months of 2005, Bank Ochrony Środowiska S.A. granted more than 1,500 loans to finance pro-ecological projects in a total amount exceeding PLN 520 million (including: funds under syndicated loans amounting to PLN 172 million). A vast majority (about 75%) of loans were those granted in co-operation with National and Provincial Funds for Environmental Protection and Water Management (NFOŚiGW and WFOŚiGW). W tym samym okresie spośród inwestycji finansowanych przez BOŚ S.A. zakończono i przekazano do użytkowania 973 zadania o wartości kosztorysowej 567,7 mln zł (udział kredytów w kosztach realizowanych inwestycji wyniósł 28%). Pozwoliły one na wygenerowanie znaczących efektów ekologicznych, z których najważniejsze to: redukcja emisji zanieczyszczeń pyłowych i gazowych (SO 2, NO X ) o 481 ton/rok, produkcja energii elektrycznej ze źródeł odnawialnych MWh/rok, zmniejszenie zużycia i strat ciepła (w wyniku inwestycji termomodernizacyjnych) o GJ/rok, budowa sieci kanalizacyjnej o długości 90 km, utylizacja odpadów i odzysk surowców wtórnych w ilości tys. ton/rok. In the same time, there were 973 projects worth PLN million, based on their cost value (credit share in costs of executed investment projects reached 28%), that have been completed and delivered among those investments financed by BOŚ S.A. They allowed for working out significant ecological effects of which the most important are: dust and gas pollution emission reduction (SO 2, NO X ) down by 481 tons per year, production of electric energy from renewable sources - 3,375 MWh per year, a reduction of heat use and losses (as a result of thermo-modernisation investment projects) by 91,711 GJ per year, a construction of 90 km - long sewerage system, wastes utilisation and rawmaterials recycling of 1,245 thousand tons per year. Intensywna akcja związana z udzielaniem kredytów na inwestycje z zakresu ochrony środowiska w ramach 13 linii kredytowych ze środków NFOŚiGW zaowocowała szybszym niż planowano całkowitym rozdysponowaniem środków. W wyniku aktywnej współpracy z Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej nastąpił rozwój oferty kredytowej. Intensive campaign linked to granting loans for environmental protection purposes under 13 credit lines from funding of NFOŚiGW resulted in faster total disbursement of funds than that planned initially. Credit offer of BOŚ S.A. has developed as a result of active co-operation with Provincial Funds for Environmental Protection and Water Management (WFOŚiGW). We współpracy z funduszami (Narodowym i wojewódzkimi) w I półroczu 2005 r. BOŚ S.A. utworzył konsorcja finansowe dla kredytowania znaczących przedsięwzięć proekologicznych w łącznej kwocie prawie 247 mln zł, w tym 74 mln zł stanowiły środki Banku. Ten sposób finansowania inwestycji jest stale rozwijany, szczególnie w odniesieniu do finansowania In co-operation with environmental protection funds (National and provincial) in the first half year of 2005, BOŚ S.A. has created financial consortia to finance major pro-ecological projects in total amount of almost PLN 247 million, including PLN 74 million worth of the Bank s funds. This way of investment financing is being developed all the time, especially with respect to 18 19

11 krajowej części kosztów projektów proekologicznych realizowanych przy udziale Funduszu Spójności. Bank kontynuuje także działania w zakresie współfinansowania inwestycji realizowanych przy udziale środków Unii Europejskiej pochodzących także z innych programów pomocowych. BOŚ S.A. utrzymuje swoją pozycję lidera wśród Banków uczestniczących w systemie wspierania przedsięwzięć termomodernizacyjnych, we współpracy z BGK. W ramach tego systemu Bank udzielił w I półroczu br. kredytów w kwocie ponad 80 mln zł. W 2005 roku BOŚ S.A. został uhonorowany Nagrodą Gospodarczą Prezydenta RP i Medalem Europejskim. Szczególną wagę ma Nagroda Gospodarcza, uzyskanie której było wynikiem wkładu BOŚ S.A. w rozwój gospodarczy kraju, a także zaangażowanie w ochronę środowiska naturalnego. Bank zwyciężył w kategorii Instytucja Finansowa. Medal Europejski Bank otrzymał za grupę kredytów proekologicznych służących finansowaniu przedsięwzięć termomodernizacyjnych. Odznaczenie to jest rekomendacją Urzędu Komitetu Integracji Europejskiej oraz Business Centre Club wystawianą wyrobom oraz usługom, które swoim standardem nie odbiegają od poziomu europejskiego. cost financing of the domestic part of pro-ecological projects implemented with assistance of the Cohesion Fund. The Bank also continues its activities in the area of co-financing investment projects that are executed from European Union funds, originating from other assistance programs. BOŚ S.A. still holds its leading position among those banks that participate in the thermo-modernisation projects supporting system in co-operation with BGK. The Bank has granted more than PLN 80 million worth of loans under that system in first six months of this year. In 2005, BOŚ S.A. has been honoured with the Economic Prize of the President of the Republic of Poland and the European Medal. The Economic Prize has a special value and it was obtained as a result of BOŚ S.A. s involvement in economic development of Poland and natural environment protection issues. The Bank has won in the Financial Institution category. The Bank has received the European Medal for the pro-ecological group of loans that finance thermo-modernisation projects. This prize has been a recommendation of the European Integration Committee and the Business Centre Club for products and services that meet European standards. CENTRALA / HEAD OFFICE Al. Jana Pawła II 12, Warszawa tel. (+48 22) , fax (+48 22) bos@bosbank.pl infolinia , (+48 22) ODDZIAŁY / BRANCHES 1. Oddział w Białymstoku Białystok, ul. Piękna 1 tel. (0-85) , fax (0-85) , bialystok@bosbank.pl 2. Oddział w Bydgoszczy Bydgoszcz, ul. Bernardyńska 13 tel. (0-52) , fax (0-52) , bydgoszcz@bosbank.pl 3. Oddział w Częstochowie Częstochowa, ul. Jana Pawła II 54 tel. (0-34) , fax (0-34) , czestochowa@bosbank.pl 4. Oddział w Gdańsku Gdańsk, ul. Podwale Przedmiejskie 30 tel. (0-58) , fax (0-58) , gdansk@bosbank.pl 5. Oddział w Katowicach Katowice, ul. Warszawska 31 tel. (0-32) , fax (0-32) , katowice@bosbank.pl 11. Oddział w Opolu Opole, ul. Krakowska 53 tel. (0-77) , fax (0-77) , opole@bosbank.pl 12. Oddział w Ostrowie Wlkp Ostrów Wlkp., Al. Powstańców Wlkp. 14 tel. (0-62) , fax (0-62) , ostrow_wlkp@bosbank.pl 13. Oddział w Poznaniu Poznań, ul. J. Dąbrowskiego 81/85 tel. (0-61) , fax (0-61) , poznan@bosbank.pl 14. Oddział w Rzeszowie Rzeszów, ul. S. Moniuszki 8 tel/fax (0-17) , rzeszow@bosbank.pl 15. Oddział w Szczecinie Szczecin, ul. Św. Storrady 1 tel. (0-91) , fax (0-91) , szczecin@bosbank.pl 16. Oddział w Tarnowie Tarnów, ul. J. Piłsudskiego 5 tel. (0-14) , fax (0-14) , tarnow@bosbank.pl 17. Oddział w Toruniu Toruń, ul. Dominikańska 9 tel./fax (0-56) , fax (0-56) , torun@bosbank.pl 6. Oddział w Koszalinie Koszalin, ul. Zwycięstwa 42 tel. (0-94) , fax (0-94) , koszalin@bosbank.pl 18. I Oddział w Warszawie Warszawa, Al. Wilanowska 372 tel. (0-22) , fax (0-22) , warszawa1@bosbank.pl 7. Oddział w Krakowie Kraków, ul. Piłsudskiego 23 tel. (0-12) , fax (0-12) , krakow@bosbank.pl 19. II Oddział w Warszawie Warszawa, Al. Solidarności 104 tel. (0-22) /13, fax (0-22) , warszawa2@bosbank.pl 8. Oddział w Lublinie Lublin, ul. Krakowskie Przedmieście 54 tel. (0-81) , fax (0-81) , lublin@bosbank.pl 9. Oddział w Łodzi Łódź, ul. Piotrkowska 166/168 tel. (0-42) , fax (0-42) , lodz@bosbank.pl 10. Oddział w Olsztynie Olsztyn, Pl. Konsulatu Polskiego 6 tel.(0-89) , fax (0-89) , olsztyn@bosbank.pl 20. III Oddział w Warszawie Warszawa, Al. Jana Pawła II 12 tel. (0-22) , fax (0-22) , warszawa3@bosbank.pl 21. Oddział we Włocławku Włocławek, ul. T. Kościuszki 15 tel. (0-54) , fax (0-54) , wloclawek@bosbank.pl 22. Oddział we Wrocławiu Wrocław, ul. G. Zapolskiej 1 tel. (0-71) , fax (0-71) , wroclaw@bosbank.pl 20 21

12 Centrala: Warszawa, Al. Jana Pawła II 12, tel.: (0-22) , fax (0-22)

13