1. Ocena finansowa wniosku Tabela badań obowiązkowych... 5

Transkrypt

1 Informacja dla Pośrednika/Agenta ubezpieczeniowego Spółka: SIGNAL IDUNA Życie Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Nazwa: WYTYCZNE DO OCENY RYZYKA FINANSOWEGO W INDYWIDUALNYM TERMINOWYM UBEZPIECZENIU NA ŻYCIE ( NEW TERM ) Data obowiązywania: Od 15/03/2016 r. 1. Ocena finansowa wniosku Tabela badań obowiązkowych... 5 Strona 1 z 5

2 1. Ocena finansowa wniosku Ocena finansowa dotyczy: każdej osoby ubiegającej się o ubezpieczenie niezależnie od sumy ubezpieczenia, o jaką wnioskuje; każdej osoby ubiegającej się o podwyższenie sumy ubezpieczenia, za wyjątkiem gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia określonego w OWU; dla określonych, skumulowanych sum ubezpieczenia podanych poniżej wymagana jest rozszerzona ocena finansowa; każdej osoby ubiegającej się o dokupienie umowy dodatkowej; Ubezpieczającego, jeśli jest tą samą osobą, co Ubezpieczony jak i oddzielnie Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, gdy są innymi osobami/ podmiotami. Kwestionariusz finansowy wypełnia Ubezpieczony, jeśli jest jednocześnie Ubezpieczającym. Jeśli Ubezpieczającym jest firma, kwestionariusz finansowy wypełnia osoba reprezentująca/przedstawiciel firmy oraz dodatkowo oddzielnie Ubezpieczony, w przypadku ubezpieczenia pracowniczego Kwestionariusz finansowy wypełnia zawsze Ubezpieczony. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości bądź niejasności, co do celu ubezpieczenia oraz zdolności finansowej underwriter może zwrócić się o uzupełnienie brakujących informacji lub przekazać do wypełnienia kwestionariusz finansowy, także poniżej łącznej sumy ubezpieczenia na życie tj. poniżej PLN. W wyniku oceny ryzyka finansowego underwriter może zaproponować także obniżenie sumy ubezpieczenia lub skrócenie okresu ubezpieczenia. W zależności od wskazanego przez Klienta celu ubezpieczenia, należy do kwestionariusza finansowego dołączyć dodatkowe dokumenty/ informacje: Strona 2 z 5

3 I. UBEPIECZENIE MA NA CELU ZABEZPIECZENIE RODZINY/ UBEZPIECZENIE POD KREDYT: a) do sumy ubezpieczenia PLN ocena na podstawie informacji podanych we wniosku o wysokości miesięcznych dochodów oraz informacji, które posiada SIGNAL IDUNA w ramach posiadanych już przez Klienta ubezpieczeń. W razie jakichkolwiek wątpliwości możliwe jest wystąpienie z prośbą o wypełnienie kwestionariusza finansowego (KF) b) przy sumie ubezpieczenia równej i powyżej PLN obowiązkowo: informacja we wniosku o wysokości miesięcznych dochodów c) przy sumie ubezpieczenia równej i powyżej PLN obowiązkowo: PIT-y lub zaświadczenie o dochodach z ostatnich 3 lat bilans firmy z ostatnich 3 lat (jeśli jest to ubezpieczenie wspólników) II. UBEZPIECZENIE POD KREDYT/ DODATKOWE INFORMACJE DO POWYŻSZYCH WARUNKÓW: a) przy sumie ubezpieczenia równej i powyżej PLN: informacja o celu zaciągnięcia kredytu kopia umowy kredytu b) przy sumie ubezpieczenia równej i powyżej PLN: informacja o celu zaciągnięcia kredytu kopia umowy kredytu zaświadczenie o dochodach z ostatnich trzech lat Strona 3 z 5

4 III. UBEZPIECZENIE SPŁATY ZOBOWIĄZAŃ PRZEDSIĘBIORSTWA/ DODATKOWE INFORMACJE DO POWYŻSZYCH WARUNKÓW: wypełniony przez Ubezpieczonego oraz wypełniony przez firmę jeśli ma być Ubezpieczającym umowa pożyczki lub kredytu IV. ZABEZPIECZENIE WSPÓLNIKÓW/DODATKOWE INFORMACJE DO POWYŻSZYCH WARUNKÓW: wypełniony przez każdego ze wspólników oraz wypełniony przez firmę jeśli ma być Ubezpieczającym niezbędne są informacje o obowiązkach/zadaniach, dochodach itp. wspólnika, raport finansowy zawierające następujące informacje: udział wspólników zainwestowany kapitał zyski z ostatnich trzech lat V. UBEZPIECZENIE KLUCZOWYCH PRACOWNIKÓW/DODATKOWE INFORMACJE DO POWYZSZYCH WARUNKÓW: wypełniony przez firmę i pracownika który ma zostać ubezpieczony niezbędne są informacje o obowiązkach/zadaniach, dochodach itp. wspólnika, Strona 4 z 5

5 2. Tabela badań obowiązkowych Wysokość sumy ubezpieczenia kwalifikująca do wykonania badań wynikających z oceny ryzyka finansowego: obowiązkowych Suma ubezp. w wiek PLN do od do 40 r.ż r.ż. pow. 51 r.ż. Badania są wykonywane we wskazanych autoryzowanych placówkach oraz na koszt SIGNAL DIUNA. W przypadku zlecenia wykonania badań, z Klientem w ciągu maksymalnie 3 dni roboczych będzie kontaktował się konsultant ICR medycznego, w celu ustalenia dogodnego miejsca oraz terminu wykonania badania. Wyniki badań są przekazywane bezpośrednio do SIGNAL IDUNA. Strona 5 z 5