Szczegó owy Regulamin Udzielania Po yczek z Funduszu Po yczkowego BARR SA

Transkrypt

1 Szczegó owy Regulamin Udzielania Po yczek z Funduszu Po yczkowego BARR SA PREAMBU A Niniejszy Regulamin okre la zasady funkcjonowania Funduszu Po yczkowego Bi gorajskiej Agencji Rozwoju Regionalnego SA. Fundusz Po yczkowy dzia a jako wyodr bniona ksi gowo i organizacyjnie jednostka w strukturze Bi gorajskiej Agencji Rozwoju Regionalnego SA, powo ana w celu u atwienia prowadzenia dzia alno ci gospodarczej poprzez udzielania po yczek na rozwój dzia alno ci gospodarczej przedsi biorcom maj cym utrudniony dost p do finansowania zewn trznego. Zasi g dzia ania Funduszu obejmuje teren województwa lubelskiego, ze szczególnym uwzgl dnieniem powiatu bi gorajskiego oraz powiatów s siaduj cych: tomaszowskiego, zamojskiego i janowskiego D ugofalowym celem powo ania Funduszu jest rozwój ekonomiczny regionu Bi goraja i Lubelszczyzny poprzez wspieranie rozwoju mo liwie du ej liczby przedsi biorstw. Po yczki z Funduszu udzielane s w oparciu o rodki w asne oraz uzyskane z Lubelskiej Agencji Wspierania Przedsi biorczo ci na dokapitalizowanie Funduszu Po yczkowego BARR SA w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Lubelskiego POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Dla potrzeb niniejszego regulaminu poszczególne terminy otrzymuj nast puj ce znaczenie: 1.1. Fundusz jest to samodzielna, wyodr bniona z BARR SA organizacyjnie jednostka, która zajmuje si zarz dzaniem rodkami przeznaczonymi na po yczki na finansowanie dzia alno ci gospodarczej zgodnie z tre ci niniejszego Regulaminu Komisja Kwalifikacyjna stanowi wyspecjalizowany organ Funduszu zajmuj cy si procedur oceny wniosków oraz udzielania po yczek przedsi biorcom Klient jest to osoba fizyczna zamierzaj ca rozpocz dzia alno gospodarcz oraz mikro, ma y i redni przedsi biorca o którym mowa w art. 2 a nr I do Rozporz dzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia r. uznaj ce niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporz dzenie w sprawie wy cze blokowych), realizuj cy przedsi wzi cie na terenie obj tych zasi giem dzia ania Funduszu. 1.. Po yczkobiorca klient, któremu przyznano po yczk Po yczkodawca Bi gorajska Agencja Rozwoju Regionalnego SA (BARR SA). 2. Terminy wymienione w punkcie 1. maj równie zastosowanie dla ca o ci dokumentacji formalno prawnej Funduszu. 2. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SI O PO YCZK 1. Po yczka z Funduszu Po yczkowego mo e by udzielona wy cznie mikro, ma ym i rednim przedsi biorstwom, spe niaj cym kryteria okre lone w art. 2 a I do Rozporz dzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia r. uznaj ce niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporz dzenie w sprawie wy cze blokowych), realizuj cym przedsi wzi cia na terenie obj tym zasi giem dzia ania Funduszu, przy czym: 1

2 1.1. Przedsi biorstwa te musz znajdowa si w tzw. wczesnej fazie rozwoju lub fazie ekspansji zgodnie z Wytycznymi wspólnotowymi w sprawie pomocy pa stwa na wspieranie inwestycji kapita u podwy szonego ryzyka w ma ych i rednich przedsi biorstwach (2006/C/19/02) Przedsi biorstwa te nie mog spe nia kryteriów przedsi biorstwa zagro onego, zgodnie z Komunikatem Komisji Europejskiej w sprawie wytycznych wspólnotowych dotycz cych pomocy pa stwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagro onych przedsi biorstw (Dz. Urz. C 2, z r., str. 2-17) Projekty przedsi biorstw finansowane przez Fundusz musz by w ocenie Komisji Kwalifikacyjnej oraz osób zarz dzaj cych Funduszem ekonomicznie uzasadnione 2. W przypadku gdy o po yczk ubiega si osoba fizyczna zamierzaj ca rozpocz dzia alno gospodarcz podpisanie Umowy i wyp ata Po yczki mo e nast pi po zarejestrowaniu dzia alno ci gospodarczej oraz przed o eniu dokumentów rejestracyjnych w Funduszu, przy równoczesnym spe nieniu kryteriów okre lonych w pkt OPROCENTOWANIE PO YCZEK 1. Po yczki s oprocentowane wed ug sta ej rocznej stopy procentowej b d c sum : - stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowi zuj cej stopy bazowej oraz mar y ustalonej w oparciu komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C1 z r. str.6), obowi zuj cej w dniu udzielenia po yczki, - mar y Funduszu w wysoko ci od 0 do 3 punktów procentowych, ustalanej ka dorazowo przez Komisj Kwalifikacyjn w zale no ci od oceny ryzyka finansowanego przedsi wzi cia. 2. Odsetki naliczane b d od kapita u po yczki pozostaj cego do sp acenia, pocz wszy od dnia pobrania do dnia poprzedzaj cego dzie sp aty. 3. Stopa dziennego oprocentowania wynosi odpowiednio 1/365 sta ej rocznej stopy procentowej okre lonej zgodnie z pkt. 1.. ZASADY UDZIELANIA PO YCZEK 1. Po yczka mo e by przeznaczona na finansowanie przedsi wzi gospodarczych zwi zanych z bie ca i inwestycyjn dzia alno ci gospodarcz. Po yczka nie mo e by udzielona na finansowanie wydatków o charakterze konsumpcyjnym. 2. Wysoko po yczki nie mo e przekroczy kwoty z (s ownie: sto dwadzie cia tysi cy). 3. Okres sp aty po yczki nie mo e przekroczy 60 miesi cy.. W przypadku po yczek na sfinansowanie wydatków o charakterze inwestycyjnym wymagany jest wk ad w asny Po yczkobiorcy w wysoko ci 20% kosztów przedsi wzi cia. 5. Od udzielanych po yczek pobierana jest jednorazowa prowizja w wysoko ci od 0,5%-2% kwoty udzielonej po yczki. 6. Prowizja od po yczek udzielanych przedsi biorcom rozpoczynaj cym i prowadz cym dzia alno gospodarcz krócej ni 3-m-ce wynosi 0,5%. 7. Warunki udzielenia i sp aty po yczki s okre lone w Umowie zawieranej z Po yczkobiorc 2

3 5. PROCEDURA UBIEGANIA SI O PO YCZK 1. Po yczki przyznawane s na podstawie wniosku. Wnioski o po yczk sk adane do Funduszu musz by kompletne i zawiera wszystkie wymagane za czniki, wyszczególnionych zgodnie z list szczegó owych za czników do wniosku. 2. Wniosek podlega analizie w Funduszu pod k tem: 2.1. zgodno ci z formalnymi wymogami Regulaminu 2.2. stanu przygotowania przedsi wzi cia do realizacji 2.3. efektywno ci ekonomiczno finansowej przedsi wzi cia 2.. realno ci i szans zaistnienia przedsi wzi cia na lokalnym rynku 2.5. zabezpiecze 2.6. stanu przygotowania wnioskodawcy 3. Kondycj finansow Po yczkobiorcy okre la si poprzez analiz : 3.1. posiadanego maj tku trwa ego i obrotowego 3.2. zdolno ci produkcyjnej i mo liwych rynków zbytu 3.3. wyników finansowych za poprzednie okresy dzia alno ci 3.. przedstawionej p ynno ci finansowej 3.5. rentowno ci produkcji, b d wiadczonych us ug 3.6. opinii banku prowadz cego obs ug rachunków 3.7. za wiadczenia z Urz du Skarbowego i ZUS. Na podstawie dokumentów przed o onych przez Po yczkobiorc Fundusz dokonuje oceny merytorycznej wniosku i mo liwo ci sp aty po yczki w okre lonym terminie. Po yczki s udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka ich niesp acenia oraz po ustanowieniu na jej podstawie w a ciwego zabezpieczenia. 5. Równolegle z przeprowadzan analiz wniosku pracownik Funduszu przeprowadza wizytacj w miejscu prowadzenia dzia alno ci gospodarczej w celu weryfikacji i uzupe nienia informacji zawartych we wniosku. 6. Wnioski o po yczk rozpatrywane s w terminie 1 miesi ca. 7. Uruchomienie rodków Po yczki nast puje po podpisaniu Umowy Po yczki i ustanowieniu zabezpiecze. Wyp ata nast puje w formie bezgotówkowej na wskazany przez Po yczkobiorc rachunek bankowy. 6. ZABEZPIECZENIE 1. Udzielenie po yczki uzale nione jest od ustanowienia prawnego zabezpieczenia sp aty po yczki. 2. Na zabezpieczenie wykonania swoich zobowi za z tytu u Po yczki, Po yczkobiorca obligatoryjnie wystawi w chwili zawarcia Umowy Po yczki weksel w asny in blanco wraz z deklaracj wekslow. 3. Pozosta e zabezpieczenia po yczki mog by nast puj ce: por czenie cywilne lub por czenie wekslowe osób fizycznych lub prawnych, przelew wierzytelno ci, w tym z tytu u umowy ubezpieczenia, blokada rodków na rachunkach bankowych, przew aszczenie rzeczy ruchomych, zastaw, w tym zastaw rejestrowy, hipoteka, inne zabezpieczenia przewidziane przez przepisy prawa.. Dopuszcza si zastosowanie weksla In blanco jako jedynej formy zabezpieczenia je eli kwota Po yczki nie przekracza z. 3

4 5. Wszelkie op aty zwi zane z ustanowieniem zabezpieczenia obci aj Po yczkobiorc. 6. Por czycielem mo e by wy cznie osoba, która wykaza a, e rozumie i akceptuje Umow Po yczki oraz konieczno terminowego regulowania wszelkich zobowi za Po yczkobiorcy wobec Po yczkodawcy. Por czyciel zobowi zuje si do sp acania pozostaj cych do zap aty rat za Po yczkobiorc w przypadku, gdyby z jakiejkolwiek przyczyny zaprzesta on dalszej sp aty. 7. Weksel jest zwracany Po yczkobiorcy za pokwitowaniem, niezw ocznie po wykonaniu wszelkich zobowi za wynikaj cych z Umowy Po yczki lub zniszczony komisyjnie w siedzibie Spó ki w przypadku nie odebrania weksla przez wystawc, po uprzednim zawiadomieniu o odbiorze. 8. Warto nieruchomo ci maj cej stanowi zabezpieczenie sp aty po yczki ustala si na podstawie aktualnego operatu szacunkowego sporz dzonego przez uprawnionego rzeczoznawc maj tkowego (w terminie do 1 roku od daty wp ywu wniosku o po yczk do Funduszu) z uwzgl dnieniem zapisów wynikaj cych z Ksi gi Wieczystej nieruchomo ci (odpis do 1 miesi ca od daty wp ywu wniosku). Dodatkowe zabezpieczenie stanowi przelew wierzytelno ci z umowy ubezpieczenia budynków i budowli znajduj cych si na tej nieruchomo ci. 9. W przypadku mo liwo ci wyceny nieruchomo ci przez pracownika Funduszu na podstawie ceny redniej za metr kwadratowy dla danego typu nieruchomo ci istnieje mo liwo odst pienia od konieczno ci sporz dzania operatu szacunkowego. 10. Warto rzeczy ruchomej maj cej stanowi zabezpieczenie sp aty po yczki ustala si na podstawie porównania cen. 11. Dodatkowe zabezpieczenie do zabezpieczenia rzeczowego na rzeczach ruchomych winien stanowi przelew wierzytelno ci z umowy ubezpieczenia, a w przypadku pojazdów polisy ubezpieczenia AC. 12. Pracownik Funduszu mo e za da dokumentów potwierdzaj cych, i rzeczy ruchome proponowane na zabezpieczenie sp aty po yczki s wolne od obci e, np. w postaci zastawu rejestrowego, czy zastawu s dowego. 7. SP ATA PO YCZKI 1. Raty Po yczki i odsetki sp acane s zgodnie z Harmonogramem sp at stanowi cym za cznik do Umowy Po yczki, w ratach miesi cznych na rachunek bankowy lub w kasie Po yczkodawcy. 2. W uzasadnionych przypadkach na wniosek Po yczkobiorcy Fundusz w drodze zapisu w Umowie Po yczki, mo e odroczy na czas okre lony sp at raty, zawieraj cej kapita Po yczki, maksymalnie do 3 miesi cy. Okres karencji jest wliczany do okresu sp aty Po yczki. 3. Odsetki od Po yczki b d naliczane i p atne tak e w okresie karencji.. Po yczkobiorca mo e sp aci ca o lub cz Po yczki w terminie wcze niejszym, ni ustalony w Umowie Po yczki bez wcze niejszego powiadamiania Funduszu. 5. W przypadku wcze niejszej sp aty cz ci kapita u Po yczki Po yczkodawca przeka e Po yczkobiorcy nowy Harmonogram sp at, okre laj cy now wysoko rat kapita owoodsetkowych. 6. Sp aty Po yczki zaliczane s w pierwszej kolejno ci na poczet nale nych odsetek, a nast pnie na poczet kapita u Po yczki. 7. W przypadku opó nienia w sp acie którejkolwiek z rat Po yczki, Po yczkodawca b dzie nalicza odsetki karne od zad u enia przeterminowanego w wysoko ci 200% oprocentowania po yczki okre lonego w umowie.

5 8. ZOBOWI ZANIA PO YCZKOBIORCY 1. Po yczkobiorca jest zobowi zany do: 1.1. wykorzystania Po yczki zgodnie z celem, na który zosta a udzielona; 1.2. niezaci gania w okresie obowi zywania Umowy Po yczki, bez uprzedniej pisemnej zgody Po yczkodawcy, adnych innych po yczek ani kredytów, ani udzielania por cze, w tym por cze wekslowych, gwarancji sp aty Po yczki lub wykonania innego zobowi zania przez osoby trzecie, ani te jakiegokolwiek obci ania swojego maj tku; 1.3. udzielania w ci gu trzech dni, prawdziwych, wyczerpuj cych i terminowych wyja nie i udost pniania wszelkich danych przez Po yczkodawc dokumentów i za wiadcze dotycz cych przedmiotu Po yczki lub sytuacji Po yczkobiorcy oraz Por czycieli; 1.. terminowej zap aty wszelkich podatków, sk adek ZUS i innych obci e publicznoprawnych; 1.5. powiadamiania Po yczkodawcy o ka dej zmianie stanu cywilnego, nazwiska, adresu zamieszkania, adresu firmy lub numeru telefonu. 2. Ponadto Po yczkobiorca i Por czyciele s zobowi zani do natychmiastowego powiadamiania Po yczkodawcy o ka dym zdarzeniu, które mo e niekorzystnie wp yn na ich zdolno do terminowej sp aty Po yczki, a w szczególno ci o istotnym pogorszeniu si ich stanu maj tkowego. 3. Po yczkobiorca wyra a zgod na udost pnianie prowadzonych ksi g handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji pozostaj cych w zwi zku z prowadzon dzia alno ci. Dokumenty i informacje udost pniane b d na ka de danie dyrektora Funduszu i/lub Komisji, którzy dzia a mog tak e przez swoich przedstawicieli.. Po yczkobiorca jest zobowi zany umo liwi Po yczkodawcy kontrol sposobu wykorzystania Po yczki, m.in. przez dostarczenie Po yczkodawcy, na jego danie, odpowiednich dokumentów i wyja nie, a tak e umo liwienie przedstawicielom Po yczkodawcy dokonania oceny przedsi biorstwa w siedzibie lub zak adzie Po yczkobiorcy. 5. W okresie od momentu udzielenia Po yczki do czasu sp aty zobowi za wraz z odsetkami, ka dy rodek trwa y nabyty w jej ramach mo e by u ytkowany wy cznie przez Po yczkobiorc (nie mo e by sprzedany lub oddany w u ytkowanie innemu podmiotowi). W wyj tkowych sytuacjach Po yczkobiorca mo e wyst pi o udzielenie zgody na sprzeda lub zagospodarowanie finansowanych rodków trwa ych w inny sposób. Zgoda na dokonanie transakcji oraz okre lenie jej warunków nale do wy cznej kompetencji Komisji. 9. WYPOWIEDZENIE UMOWY 1. Po yczkodawca mo e wypowiedzie Umow Po yczki z zachowaniem 7-dniowego okresu wypowiedzenia i za da sp aty Po yczki wraz z odsetkami tak zaleg ymi, jak i bie cymi, a tak e przyst pi do realizacji zabezpieczenia Po yczki, je eli Po yczkobiorca naruszy postanowienia Umowy Po yczki lub Regulaminu, a w szczególno ci gdy: - Po yczka zosta a wykorzystana niezgodnie z przeznaczeniem - Po yczkobiorca z o y fa szywe dokumenty lub przedstawi fa szywe dane po uzyskaniu po yczki - Po yczkobiorca utraci zdolno do terminowej sp aty rat - Po yczkobiorca zawiesi lub zaprzesta prowadzenia dzia alno ci gospodarczej - znacznie zmniejszy si warto zabezpieczenia - wyst pi opó nienia w sp acie Po yczki powy ej 30 dni. 2. Po up ywie okresu wypowiedzenia Po yczkobiorca jest zobowi zany zap aci od kwoty zad u enia z tytu u niesp aconej po yczki odsetki wed ug obowi zuj cej w BARR SA stawki 5

6 oprocentowania dla zad u enia przeterminowanego, tj. w wysoko ci 200% stopy oprocentowania okre lonej w Umowie Po yczki. 10. POSTANOWIENIA KO COWE 1. czna kwota aktualnych po yczek przyznanych jednemu podmiotowi gospodarczemu nie mo e przekroczy 3% sumy rodków Funduszu Po yczkowego. 2. Fundusz mo e pobiera op aty i prowizje za realizacj procedury udzielania po yczki oraz odsetki od niej. Stawki op at i prowizji s okre lane decyzj Rady Nadzorczej Bi gorajskiej Agencji Rozwoju Regionalnego SA. 3. BARR SA zobowi zuje si do traktowania na równych prawach wszystkich podmiotów uprawnionych do ubiegania si o po yczk.. Spory spowodowane dzia aniami uczestnika Funduszu wbrew niniejszemu Regulaminowi poddaje si pod rozstrzygni cie s du powszechnego w a ciwego dla miasta Bi goraja. 5. Po yczkodawca udziela po yczek dla indywidualnych po yczkobiorców na podstawie zawieranych z nimi Umów, a Szczegó owy Regulamin Udzielania Po yczek stanowi integraln cz takich umów. 6. Warunki danej po yczki, które nie zosta y okre lone w Regulaminie, a w szczególno ci: kwota Po yczki, oprocentowanie, wysoko op at i prowizji oraz sposób sp at okre la Umowa Po yczki i Harmonogram sp at. 7. Prowizja administracyjna w wysoko ci okre lonej w Umowie Po yczki, mo e by potr cona z kwoty Po yczki przy jej przekazywaniu. 8. Umowa Po yczki jest zwolniona od podatku od czynno ci cywilnoprawnych na podstawie art.2 ust. ustawy o podatku od czynno ci cywilnoprawnych. 9. W przypadku rozbie no ci przy interpretacji postanowie Umowy Po yczki i Szczegó owego Regulaminu, Postanowienia Umowy maj pierwsze stwo. 10. W sprawach nieuregulowanych Umow Po yczki lub Regulaminem stosuje si obowi zuj ce przepisy prawa. 6