Obowiązujący od dnia 10 kwietnia 2012 r. Regulamin wydawania i uŝywania Kart kredytowych BZ WBK

Transkrypt

1 Obowiązujący od dnia 10 kwietnia 2012 r. Regulamin wydawania i uŝywania Kart kredytowych BZ WBK 1 Zakres normowania Regulaminu. Regulamin określa warunki wydawania i uŝywania Kart kredytowych oraz zasady udzielania kredytu wykorzystywanego przy uŝyciu następujących typów Kart kredytowych: a) Visa Silver, MasterCard Silver, MasterCard <30 i Visa Silver Akcja Pajacyk, wydawana do 31 marca 2011 r. Visa Classic Electronic oraz wydawane do 31 marca 2012 r. MasterCard PayPass i MasterCard Silver Narciarska zwane dalej kartami kredytowymi Silver, b) Visa Gold, MasterCard Gold oraz wydawana do 31 marca 2012 r. Visa Gold Akcja Pajacyk zwane dalej kartami kredytowymi Gold, c) Visa Classic 300 lat Uniwersytetu Wrocławskiego, Visa Classic Uniwersytet Jagielloński, Visa Classic Uniwersytet Mikołaja Kopernika, MasterCard PAYBACK, wydawana do 17 sierpnia 2009 r. Visa Orange, wydawana do 31 marca 2011 r. Visa Money, wydawana do 31 grudnia 2010 r. Visa Silver KKS Lech, wydawane do 28 lutego 2009 r. Visa Multikino, Visa LuxMed, Visa Voyage, Visa Newsweek, Visa SGH Absolwent, Visa SGH Student, wydawana do 30 czerwca 2009 r. AlleKarta kredytowa oraz wydawana do 31 marca 2012 r. Visa Classic LSH Starówka, d) World MasterCard, e) Visa Platinum oraz Visa Platinum Porsche zwane dalej Kartami kredytowymi Platinum. 2 Definicje Określeniom uŝytym w treści niniejszego Regulaminu nadaje się następujące znaczenie. Agent rozliczeniowy bank bądź inna osoba prawna zawierająca z akceptantami umowy o przyjmowanie zapłaty przy uŝyciu kart płatniczych. Akceptant przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy uŝyciu kart płatniczych. Antena zbliŝeniowa elektroniczne urządzenie wbudowane w kartę z funkcją zbliŝeniową komunikujące się z czytnikiem zbliŝeniowym pozwalające na dokonanie transakcji zbliŝeniowej. Autoryzacja operacja upowaŝniająca usługodawcę do akceptacji Karty, potwierdzona przez Bank. Bank / BZ WBK S.A. Bank Zachodni WBK S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wydawca Karty. Bankomat / ATM urządzenie słuŝące do samodzielnej wypłaty gotówki za pomocą Karty bankowej oraz dodatkowo dokonywanie innych operacji, w którym identyfikacja UŜytkownika Karty jest dokonywana poprzez wprowadzenie numeru PIN. Bezpłatny Pakiet informacyjny informację przesyłane w formie wiadomości sms lub dotyczące kart kredytowych dla Posiadaczy korzystających z usług BZWBK24. CAT ( Cardholder-Activated Transaction - ang.) - transakcje mające miejsce w terminalach obsługowych lub bezobsługowych, dla których weryfikacja numerem PIN lub podpisem moŝe nie być wymagana np.: opłaty za parkingi, opłaty za autostrady. CBTiE Centrum Bankowości Telefonicznej i Elektronicznej jednostka Banku Zachodniego WBK S.A. świadcząca przez 24 godziny na dobę (24/7/365) telefoniczną obsługę uŝytkowników kart oraz pomoc techniczną i merytoryczną na rzecz Posiadaczy korzystających z Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej pod numerem tel ( ) dla dzwoniących z zagranicy). Wszystkie rozmowy są rejestrowane (opłata za minutę połączenia zgodna z taryfą danego operatora). Cykl rozliczeniowy powtarzalny, miesięczny okres, po upływie którego generowane jest Zestawienie operacji. CVV2 / CVC2 ( Card Verification Value ang.) 3-cyfrowy numer zabezpieczający, widniejący na odwrocie Karty, umieszczony za numerem Karty. Czytnik zbliŝeniowy działające w trybie on-line elektroniczne urządzenie stanowiące integralną część terminala POS słuŝące do przeprowadzania transakcji zbliŝeniowych oraz drukowania ich potwierdzeń, odczytujące dane z paska magnetycznego lub z mikroprocesora. Dodatkowe hasło podany przez Posiadacza ciąg znaków, uŝywany do identyfikacji w przypadku telefonicznego kontaktu z Bankiem. 1

2 Dostępne środki pozostała do wykorzystania przy uŝyciu Karty kwota limitu kredytowego, tj. przyznany limit kredytowy pomniejszony o kwoty dokonanych transakcji oraz preautoryzacji. Dzień rozliczeniowy jest to dzień, w którym jest generowane i drukowane Zestawienie operacji; dla danego Posiadacza Karty głównej jest to zawsze ten sam dzień miesiąca. JeŜeli dzień ten przypadnie na sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, wówczas za dzień rozliczeniowy przyjmuje się poprzedzający go dzień roboczy. Dzień spłaty jest to dzień, do którego spłata zadłuŝenia lub minimalnej kwoty do zapłaty dokonana przez Kredytobiorcę musi zostać zaksięgowana na koncie Karty kredytowej. Dzień ten przypada 24 dni po dniu rozliczeniowym (a dokonywana spłata dotyczy poprzedniego cyklu rozliczeniowego). JeŜeli dzień spłaty przypadnie na sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy, wówczas za dzień spłaty przyjmuje się pierwszy dzień roboczy następujący po tym dniu wolnym. Karta płatnicza Karta kredytowa z paskiem magnetycznym i mikroprocesorem, wydawana przez BZ WBK S.A. Karta kredytowa Karta identyfikująca wydawcę i upowaŝnionego Posiadacza/ UŜytkownika Karty dodatkowej, uprawniająca z wykorzystaniem udzielonego kredytu - do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty (transakcji gotówkowych i bezgotówkowych). Karta główna Karta wydana Posiadaczowi. Karta dodatkowa Karta wydana osobie wskazanej przez Posiadacza Karty kredytowej. Karta Partnerska Karta kredytowa wydana przez BZ WBK S.A. wspólnie z Partnerem. Karta ze zdjęciem Karta, na której zostało umieszczone zdjęcie i zeskanowany wzór podpisu Posiadacza/ UŜytkownika Karty. Kod identyfikacyjny poufny numer (numer NIK oraz PIN do karty bądź usług BZWBK24, token do usług BZWBK24, Telekod w usłudze Teledysponent), hasło lub inne oznaczenie Posiadacza/UŜytkownika, które łącznie z danymi zawartymi na Karcie słuŝą do elektronicznej identyfikacji tych osób. Konto Karty kredytowej / Rachunek Karty kredytowej rachunek kredytowy, prowadzony przez Bank w walucie polskiej, przeznaczony wyłącznie do przeprowadzania i rozliczania transakcji krajowych oraz zagranicznych dokonanych przy uŝyciu Karty kredytowej lub dokonanych z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej, a takŝe do rozliczania wszelkich opłat i prowizji naleŝnych Bankowi i naleŝnego Bankowi oprocentowania naliczanego od kwoty wykorzystanego kredytu. Do tego konta przypisana jest Karta wydana Posiadaczowi oraz wszystkie Karty wydane UŜytkownikom Kart dodatkowych. Konto osobiste rachunek bankowy (oszczędnościowy) będący w aktualnej ofercie Banku i prowadzony dla osoby fizycznej, który umoŝliwia przeprowadzanie za jego pośrednictwem rozliczeń pienięŝnych, w tym m. in. rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki a vista, etc. Limit kredytu/limit kredytowy/kredyt ustalona indywidualnie dla kaŝdego Kredytobiorcy, określona w Umowie o udzielenie kredytu i wydanie płatniczej Karty kredytowej, maksymalna kwota zadłuŝenia Kredytobiorcy wobec Banku. Limit wypłaty gotówki kwota maksymalna określona dla poszczególnych typów Kart w 3, do wysokości której w ciągu jednego dobowego cyklu moŝna dokonywać transakcji gotówkowych. Limit do przelewu elektronicznego kwota maksymalna jaką Posiadacz moŝe przelać w ramach usług BZWBK24 określona w umowie BZWBK24. Loyalty Partner - Loyalty Partner Polska Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, al. Jerozolimskie 148, Warszawa, organizator programu bonusowego PAYBACK. Minimalna kwota do zapłaty wskazana w Zestawieniu operacji kwota stanowiąca określony w Umowie procent wykorzystanego limitu kredytowego nie mniej niŝ 50 złotych, którą Posiadacz zobowiązany jest spłacić w określonym przez Bank terminie płatności (w Dniu spłaty). NIK nadawany przez Bank Numer Identyfikacyjny Klienta składający się z 8 cyfr, który jest wykorzystywany przez Klienta w celu identyfikacji podczas korzystania z Usług Bankowości Elektronicznej BZBK24 dla Karty kredytowej. Oddział oznacza oddział Banku. 2

3 Operacja/Transakcja dokonanie przy uŝyciu Karty transakcji bezgotówkowej i gotówkowej, a takŝe pozostałych operacji dokonywanych przy uŝyciu Kart określonych w Regulaminie oraz transakcji bezgotówkowej dokonanej z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. PAYBACK multipartnerski program lojalnościowy organizowany przez Loyalty Partner Polska Sp. z o.o. PIN (Osobisty Numer Identyfikacyjny) cyfrowy kod słuŝący do identyfikacji Posiadacza lub UŜytkownika Karty, korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze. PIN do Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej numer zapewniający Klientowi wyłączność dostępu do Usług Bankowości Elektronicznej. PIN Mailer przesyłka zawierająca nadany UŜytkownikowi Karty numer PIN. PIN-pad podłączona do terminala POS klawiatura, przy uŝyciu której UŜytkownik wprowadza numer PIN karty podczas dokonywania transakcji bezgotówkowej. Placówka Banku oznacza zarówno Oddział, jak i Placówkę partnerską. Placówka partnerska - placówka agencyjna Banku działająca pod oznaczeniem Bank Zachodni WBK Partner. Posiadacz / Kredytobiorca osoba fizyczna, która ma miejsce zamieszkania w Polsce w rozumieniu art. 2 ust. 1 punkt 1) podpunkt a) ustawy z dnia 27 lipca 2002 roku Prawo dewizowe ( Dz. U z późn. zm.), o pełnej zdolności do czynności prawnych, uzyskująca dochody w Polsce, posiadająca w Banku konto Karty kredytowej, która na podstawie Umowy o udzielenie kredytu i wydanie płatniczej Karty kredytowej dokonuje w swoim imieniu i na swoją rzecz operacji określonych w Umowie. Preautoryzacja operacja polegająca na zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania, dokonywana najczęściej przez linie lotnicze, w hotelach i firmach wynajmujących samochody. Kwota pre-autoryzacji jest kwotą szacunkową i moŝe róŝnić się od kwoty faktycznego obciąŝenia na rachunku. Pre-paid -doładowanie telefonu - transakcja bezgotówkowa polegająca na bezpośrednim przelaniu środków z rachunku Karty kredytowej za pośrednictwem bankomatu na właściwe konto operatora GSM. Przelew / Przelew elektroniczny z rachunku karty kredytowej autoryzowana transakcja bezgotówkowa dokonywana z rachunku karty kredytowej za pośrednictwem usługi BZWBK24 internet oraz usługi Teledysponent w ramach przyznanego limitu kredytowego i ustalonych dla usług BZWBK24 limitów przelewów. Usługa przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej uruchamiana jest na podstawie odrębnej Umowy Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24. Regulamin Regulamin wydawania i uŝywania Kart kredytowych BZ WBK. Ręczny powielacz (imprinter) urządzenie działające w trybie off-line, słuŝące do dokonywania w punktach akceptujących Karty płatnicze transakcji bezgotówkowych i gotówkowych poprzez powielenie na rachunku transakcji danych wytłoczonych na awersie Karty; dokonanie transakcji bezgotówkowej potwierdzane jest rachunkiem transakcji z adnotacją SPRZEDAś, PURCHASE (bądź równoznaczną w innym języku); dokonanie transakcji gotówkowej potwierdzane jest rachunkiem transakcji z adnotacją GOTÓWKA, CASH ADVANCE, CASH (bądź równoznaczną w innym języku). Ręczna wypłata gotówki - Wypłata gotówki w bankach i innych instytucjach finansowych oraz punktach usługowo handlowych (często powiązana z płatnością za rachunki), pozwalająca posiadaczowi karty na realizację wypłaty gotówki przy wykorzystaniu terminala POS (podobnie jak w przypadku bankomatu). Transakcja jest akceptowana przez posiadacza karty, w zaleŝności od typu terminala, podpisem lub kodem PIN. SecureCode przyjęta przez organizację MasterCard nazwa usługi 3D-Secure. Sieć bankomatów BZWBK24 bankomaty naleŝące do Banku Zachodniego WBK S.A. lub dzierŝawione przez Bank. Skrzynka odbiorcza funkcjonalność usługi bankowości elektronicznej BZWBK24 internet umoŝliwiająca informowanie Klienta przez Bank o Regulacjach lub ich zmianach. smskod jednorazowy kod słuŝący do identyfikacji Posiadacza Karty i akceptacji jego dyspozycji w ramach dostępu do Usługi Bankowości Elektronicznej BZWBK24 internet oraz w ramach dodatkowej autoryzacji transakcji poprzez usługę 3D-Secure, przesyłany na Ŝądanie Posiadacza Karty na numer telefonu GSM wskazany przez Posiadacza Karty w Umowie BZWBK24. 3

4 Taryfa opłat i prowizji Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK S.A. za czynności bankowe dla ludności, zawierająca m. in. opłaty i prowizje pobierane przez Bank za czynności związane z obsługą Kart kredytowych oraz z Usługami Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej, w tym usługą przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. T&E Usługodawca (Travel and Entertainment) świadczący usługi związane z podróŝami. Usługodawca typu: linie lotnicze, hotele, wypoŝyczalnie samochodów, statki wycieczkowe. Teledysponent - usługa przyznana ma mocy Umowy BZWBK24 do konta VIP, polegająca na bezpośrednim połączeniu z konsultantem naszego Banku, gdzie moŝna uzyskać informacje o rachunkach oraz zlecić wykonanie przelewów. Dyspozycje potwierdza Klient numerem NIK i Telekodem. TELEKOD numer zapewniający Klientowi dostęp do usługi Teledysponent. Terminal elektroniczny POS urządzenie, którego integralną część moŝe stanowić czytnik zbliŝeniowy słuŝące do dokonywania w punktach akceptujących Karty płatnicze transakcji bezgotówkowych i gotówkowych poprzez odczytanie danych Karty z paska magnetycznego, mikroprocesora lub anteny zbliŝeniowej wbudowanej w kartę; dokonanie transakcji bezgotówkowej potwierdzane jest wydrukiem z terminala z adnotacją SPRZEDAś, PURCHASE (bądź równoznaczną w innym języku); dokonanie transakcji gotówkowej potwierdzane jest wydrukiem z terminala z adnotacją GOTÓWKA, CASH ADVANCE, CASH (bądź równoznaczną w innym języku). Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe przeprowadzane w terminalu POS wymagają potwierdzenia transakcji przez Posiadacza/UŜytkownika Karty za pomocą numeru PIN lub poprzez złoŝenie podpisu na wydruku z terminala, za wyjątkiem transakcji typu CAT i transakcji zbliŝeniowych. Token urządzenie kryptograficzne generujące jednorazowe kody słuŝące do identyfikacji Posiadacza Karty i do akceptacji jego dyspozycji w ramach dostępu do Usługi Bankowości Elektronicznej BZWBK24 internet oraz w ramach dodatkowej autoryzacji transakcji poprzez usługę 3D-Secure. Transakcja autoryzowana transakcja, podczas której dochodzi do zapytania o autoryzację, automatycznie (on-line) pomniejszająca limit kredytowy. Transakcja bezgotówkowa dokonanie płatności za towary lub usługi przy uŝyciu Karty głównej lub Karty dodatkowej lub z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. Transakcja w terminalu zaopatrzonym w pin-pad moŝe wymagać wprowadzenia numeru PIN. Do transakcji bezgotówkowych zalicza się równieŝ zasilenie konta telefonu pre-paid w bankomacie oraz transakcje na odległość, nie wymagających fizycznego przedstawienia Karty takich jak: telefoniczne, pocztowe i przez internet, transakcje zbliŝeniowe i transakcje typu CAT. Transakcja gotówkowa dokonanie przy uŝyciu Karty głównej lub Karty dodatkowej wypłaty gotówki. Transakcja nieautoryzowana transakcja, podczas której, niezaleŝnie od BZ WBK S.A., nie dochodzi do zapytania o autoryzację, pomniejszająca limit kredytowy w terminie późniejszym (off-line). Transakcja no show transakcja związana z nieodwołaniem rezerwacji u T&E Usługodawcy. Nieodwołana rezerwacja powoduje obciąŝenie rachunku kwotą za pierwszą dobę. Transakcja zagraniczna transakcja dokonana w walucie obcej lub w PLN u Akceptanta mającego siedzibę poza granicami Polski. Transakcja zbliŝeniowa (bezstykowa) transakcja bezgotówkowa dokonana przy uŝyciu Karty z anteną zbliŝeniową w punkcie usługowo-handlowym zaopatrzonym w terminal POS z czytnikiem zbliŝeniowym. Polega na realizacji płatności poprzez zbliŝenie Karty do czytnika zbliŝeniowego i moŝe być Transakcją nieautoryzowaną. Typ Karty kredytowej kaŝda z Kart wymieniona w 1 Regulaminu, posiadająca własną nazwę, która zawiera m. in. wskazanie systemu płatniczego, w ramach którego funkcjonuje (np. odrębnymi typami Kart są Karty: Visa Gold i Visa Gold Akcja Pajacyk ). Umowa o udzielenie kredytu i wydanie płatniczej Karty kredytowej/umowa Umowa zawarta między Posiadaczem Karty kredytowej i Bankiem, określająca wysokość oraz sposób korzystania z przyznanego przez Bank Posiadaczowi limitu kredytowego i z wydanej Karty oraz warunki udostępniania Posiadaczowi i korzystania z Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej. Zawarcie Umowy jest niezbędnym warunkiem wydania Karty. Umowa o wydanie dodatkowej Karty kredytowej - Umowa zawarta pomiędzy Posiadaczem i Bankiem, określająca zasady korzystania z dodatkowej Karty kredytowej przez UŜytkownika. Zawarcie tej umowy jest niezbędnym warunkiem wydania Karty dodatkowej. 4

5 Umowa Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24/Umowa BZWBK24 Umowa zawarta pomiędzy Posiadaczem Karty kredytowej i Bankiem określająca warunki korzystania z Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24, w tym z przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. Usługi dodatkowe usługi przeznaczone dla Posiadaczy i UŜytkowników Kart; są one oferowane standardowo (w cenie Karty) lub opcjonalnie (za dodatkową opłatą). Usługi Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej dostęp do Konta Karty kredytowej Posiadacza za pośrednictwem kanałów elektronicznych np. internetu, telefonu stacjonarnego, SMS, oraz usługi Teledysponent według zawartej umowy usług BZWBK24, świadczone na podstawie Umowy o udzielenie kredytu i wydanie płatniczej Karty kredytowej, o ile nie została zawarta wcześniej Umowa BZWBK24. Usługa MoneySend - usługa umoŝliwiająca Posiadaczowi/UŜytkownikowi karty MasterCard przekazanie środków pomiędzy rachunkami, do których wydano karty. ObciąŜenie i uznanie Konta Karty kredytowej realizowane jest w PLN. Dla kart typu MasterCard wydawanych przez BZ WBK moŝliwy jest odbiór środków na Konto Karty kredytowej. Usługa 3D-Secure usługa dodatkowego zabezpieczenia transakcji płatności dokonywanych przy uŝyciu Karty w sklepach internetowych oferujących tego typu usługę poprzez zastosowanie dodatkowej autoryzacji transakcji czyli tzw. bezpieczny protokół, który został przyjęty przez organizacje płatnicze (Visa International, MasterCard International). UŜytkownik Karty/UŜytkownik Karty dodatkowej osoba fizyczna, której dane identyfikacyjne są umieszczone na Karcie, upowaŝniona przez Posiadacza do dokonywania w imieniu i na rzecz tego Posiadacza operacji przy uŝyciu Karty dodatkowej. Waluta rozliczeniowa waluta stosowana przez Bank zgodnie z regulacjami odpowiednio organizacji Visa lub MasterCard przy rozliczeniach transakcji dokonanych w innej walucie niŝ złoty polski. Warunki ubezpieczenia - szczegółowe informacje o warunkach ubezpieczenia dla Posiadaczy Kart Kredytowych BZ WBK S.A. Wniosek/Wniosek o wydanie Karty głównej/karty dodatkowej/o umieszczenie zdjęcia na Karcie pisemny wniosek składany na formularzu bankowym udostępnianym przez Bank m.in. w oddziałach Banku. Wniosek o umieszczenie zdjęcia na Karcie stanowi albo odrębny formularz albo integralną część Wniosku o wydanie Karty. ZłoŜenie w Banku stosownie uzupełnionego, podpisanego Wniosku stanowi niezbędny warunek wydania Karty. Wnioskodawca / Klient osoba fizyczna ubiegającą się o zawarcie z Bankiem Umowy na zasadach określonych w Regulaminie. Verified by Visa przyjęta przez organizację Visa nazwa usługi 3D-Secure. Zablokowanie Karty czynność polegająca na czasowym wstrzymaniu moŝliwości dokonywania transakcji autoryzowanych przy uŝyciu Karty. Zablokowanie Karty głównej skutkuje takŝe czasowym wstrzymaniem moŝliwości dokonywania transakcji przy uŝyciu wszystkich wydanych Kart dodatkowych (z wyłączeniem sytuacji gdy blokada karty głównej dotyczy 3-krotnie niepoprawnie wprowadzonego kodu PIN przez Posiadacza lub zgłoszenia utraty karty głównej przez osobę trzecią) oraz transakcji z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. Zablokowanie lub zastrzeŝenie Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej czynność polegająca na uniemoŝliwieniu dostępu do Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 za pośrednictwem wszystkich lub wybranych kanałów elektronicznych. ZastrzeŜenie Karty operacja polegająca na nieodwołalnym uniemoŝliwieniu dokonywania transakcji autoryzowanych przy uŝyciu Karty. ZastrzeŜenie Karty głównej skutkuje takŝe nieodwołalnym uniemoŝliwieniu dokonywania transakcji przy uŝyciu wszystkich wydanych Kart dodatkowych oraz z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. Zestawienie operacji Zestawienie transakcji w formie dokumentowej lub Zestawienie transakcji w formie elektronicznej, o których mowa w 6 ust 6 Regulaminu. Zestawienie operacji dla Karty dodatkowej Zestawienie drukowane dla UŜytkownika na wniosek Posiadacza. Zwrot - uznanie rachunku Karty kwotą zwróconą przez akceptanta za pośrednictwem Agenta rozliczeniowego, np. wskutek zwrotu towaru, który wcześniej został zakupiony przy uŝyciu Karty. 5

6 3 Postanowienia ogólne [Rodzaje transakcji, które mogą być dokonywane przy uŝyciu Kart] 1. Karty kredytowe objęte Regulaminem słuŝą do realizowania transakcji autoryzowanych i nieautoryzowanych: a) bezgotówkowych płatności za towary i usługi, w punktach oznaczonych odpowiednio znakiem Visa lub MasterCard i akceptujących dokonanie płatności Kartą, w kraju i za granicą, w tym dokonywanie płatności drogą pocztową, telefoniczną i przez Internet (tj. bez fizycznego przedstawienia Karty) oraz przelewów z rachunku karty kredytowej w usługach BZWBK24, b) gotówkowych w bankach zrzeszonych w organizacji Visa lub MasterCard, w bankomatach akceptujących Karty odpowiednio Visa lub MasterCard oraz w tych punktach akceptujących Karty płatnicze, które świadczą usługę wypłaty gotówkowej przy uŝyciu terminala elektronicznego POS lub imprintera na terenie Rzeczpospolitej Polskiej i za granicą w ramach przyznanego limitu kredytowego i ustalonych przez Bank dziennych limitów wypłat. 2. Karty kredytowe nie mogą być wykorzystywane do celów niezgodnych z ich przeznaczeniem określonym w ust. 1, w szczególności do finansowania działalności gospodarczej. 3. Karty kredytowe nie mogą być uŝywane dla celów niezgodnych z prawem, włącznie z zakupem towarów i usług zakazanych prawem w kraju jurysdykcji Posiadacza i UŜytkownika. [Limity kwotowe wypłat gotówkowych] 4. Limity dzienne dla transakcji gotówkowych wynoszą odpowiednio: a) dla Karty kredytowej Platinum oraz Karty kredytowej Platinum Porsche zł, b) dla Karty kredytowej Gold oraz Karty kredytowej World MasterCard zł, c) dla Karty kredytowej Visa Orange zł, d) dla pozostałych Kart kredytowych zł, nie więcej jednak niŝ kwota dostępnych środków. [Limity ilościowe wypłat gotówkowych] 5. Ilościowe limity dzienne dla transakcji gotówkowych wynoszą: a) dla Karty kredytowej Platinum oraz Karty kredytowej Platinum Porsche 25 wypłat, b) dla pozostałych Kart kredytowych 10 wypłat. [Limity kwotowe transakcji bezgotówkowych] 6. Limity dzienne dla transakcji bezgotówkowych są równe kwocie dostępnych w chwili dokonywania danej transakcji środków (tj. nie więcej niŝ przyznany limit kredytowy, pomniejszony o kwoty dokonanych transakcji oraz preautoryzacji). [Limity ilościowe transakcji bezgotówkowych] 7. Ilościowe limity dzienne dla transakcji bezgotówkowych wynoszą odpowiednio: a) dla Karty kredytowej Platinum, Karty kredytowej Platinum Porsche, Karty kredytowej Gold, oraz Karty kredytowej World MasterCard 30 transakcji, b) dla pozostałych Kart kredytowych 27 transakcji. [Limity dzienne do przelewów elektronicznych] 8. Dzienne limity transakcji elektronicznych są określone w umowie usług BZWBK24 i wynoszą odpowiednio: a) zabezpieczone smskodem/tokenem od 100 zł do zł, b) niezabezpieczone smskodem/tokenem od 50 zł do zł. [Limity kwotowe transakcji zbliŝeniowych] 9. Wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliŝeniowych przeprowadzanych na terenie Polski jest ustalana przez organizację Visa oraz MasterCard i wynosi 50 zł dla jednorazowej transakcji. Wysokość tego limitu moŝe być zmieniona. 10. Wysokość limitu kwotowego dla transakcji zbliŝeniowych przeprowadzanych poza granicami Polski jest ustalana przez organizację Visa oraz MasterCard i moŝe być róŝna od wysokości limitu obowiązującego na terenie Polski. Wysokość tego limitu moŝe być zmieniona. 11. Informację o zmianie wysokości limitu moŝna uzyskać w Oddziałach Banku na terenie całego kraju lub w CBTiE. 12. Transakcja zbliŝeniowa przekraczająca kwotę ustalonego limitu, o którym mowa w ust. 9 i 10, w przypadku kart Visa zostanie zrealizowana jako typowa transakcja bezgotówkowa dokonywana w terminalu POS z zastrzeŝeniem ust NiezaleŜnie od wysokości kwoty transakcji zbliŝeniowej moŝe zaistnieć konieczność zrealizowania tej transakcji jako typowej transakcji bezgotówkowej dokonywanej w terminalu elektronicznym POS mimo, iŝ zostały spełnione wszelkie warunki do zrealizowania transakcji zbliŝeniowej. 6

7 14. Dokonywanie transakcji zbliŝeniowych jest moŝliwe tylko dla Karty, która posiada określoną funkcjonalność umoŝliwiającą dokonywanie takich transakcji potwierdzoną stosownym oznaczeniem karty o brzmieniu paywave dla kart Visa lub PayPass dla kart MasterCard. 15. Karty umoŝliwiające dokonywanie transakcji zbliŝeniowych: 16. MasterCard PayPass, MasterCard <30, MasterCard PAYBACK, World MasterCard, 17. wydane lub odnowione po dniu 2 października 2011 r. karty MasterCard Silver, MasterCard Gold, Visa Silver i Visa Gold, 18. wydawane od dnia 1 czerwca 2012 r. karty Visa Silver Akcja Pajacyk. [Usługi dodatkowe] 19. Posiadanie Karty kredytowej upowaŝnia takŝe do korzystania z: a) dostępu do rachunku Karty za pośrednictwem kanałów elektronicznych, b) ubezpieczeń określonych w Warunkach ubezpieczenia, c) usługi Spłaty Ratalnej Ratio na warunkach określonych w Regulaminie, d) innych usług dodatkowych. 4 Wydanie Karty [Warunki ubiegania się o Kartę] 1. Warunkiem ubiegania się o Kartę jest: a) wiek minimum 18 lat w przypadku Posiadacza Karty głównej i 13 lat w przypadku UŜytkownika Karty dodatkowej, b) złoŝenie w Placówce Banku stosownie uzupełnionego i podpisanego Wniosku na bankowym formularzu oraz dokumentów, o których mowa w podpunkcie d), c) złoŝenie Wniosku za pośrednictwem Internetu (nie dotyczy kart wymienionych w 1 ust. d) oraz ust. e)) lub telefoniczne w CBTiE oraz następnie tuŝ przed wydaniem Karty złoŝenie w Oddziale stosownie uzupełnionego i podpisanego Wniosku, o którym mowa w podpunkcie b) oraz dokumentów, o których mowa w punkcie d), d) przedłoŝenie dokumentów wymaganych przez Bank do rozpatrzenia Wniosku pod warunkiem, Ŝe dokumenty te będą zawierać dane zgodne ze stanem faktycznym oraz będą sporządzone zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, e) w przypadku Kart MasterCard <30 w momencie składania Wniosku nie ukończony 30 rok Ŝycia osoby, dla której jest wydawana Karta. [Karta w opcji standardowej i Karta ze zdjęciem] 2. Wnioskodawca moŝe ubiegać się o Kartę w opcji standardowej lub w opcji ze zdjęciem i skanowanym podpisem (nie dotyczy kart, o które wnioski są składane w Placówce partnerskiej oraz Kart Visa Platinum, Visa Platinum Porsche, World MasterCard, Visa Classic LSH,Starówka, MasterCard PayPass, MasterCard <30, MasterCard Silver Narciarska oraz MasterCard PAYBACK). Ubiegając się o Kartę w opcji ze zdjęciem i skanowanym wzorem podpisu, naleŝy dołączyć do Wniosku zdjęcie paszportowe lub do dowodu osobistego (w kolorze) opisane numerem PESEL oraz złoŝyć wzór podpisu, który ma być umieszczony na Karcie. 3. Bank moŝe odmówić przygotowania Karty ze zdjęciem, jeŝeli przesłane zdjęcie nie będzie spełniać standardów zdjęcia dowodowego lub paszportowego lub jego jakość nie będzie wystarczająca. Bank wyda wówczas Kartę w opcji bez zdjęcia i podpisu Posiadacza /UŜytkownika. W takiej sytuacji Wnioskodawca moŝe, pod warunkiem złoŝenia Wniosku o umieszczenie zdjęcia na Karcie wraz ze zdjęciem w odpowiednim formacie, otrzymać duplikat Karty w opcji ze skanowanym zdjęciem i podpisem jej Posiadacza/UŜytkownika. Po wydaniu takiego duplikatu zostanie pobrana opłata za umieszczenie na Karcie zdjęcia i podpisu Posiadacza/UŜytkownika zgodnie z Taryfą opłat i prowizji. 4. Bank nie jest zobowiązany do zwrotu zdjęcia. [Odmowa wydania Karty] 5. W przypadku negatywnego rozpatrzenia złoŝonego Wniosku o wydanie Karty Bank zawiadamia Wnioskodawcę o odmowie wydania Karty kredytowej. Bank nie jest zobowiązany do podania powodów odmowy wydania Karty, z wyłączeniem sytuacji, gdy odmowa nastąpiła w związku z uzyskaniem informacji z określonej bazy danych. [Warunki wydania temu samemu Posiadaczowi więcej niŝ jednej Karty] 6. Posiadacz moŝe być Posiadaczem więcej niŝ jednej Karty kredytowej BZ WBK jeŝeli w ocenie Banku Posiadacz dysponuje odpowiednią zdolnością kredytową. Nie mogą jednak być to Karty tego samego typu. [Sposób doręczenia Karty] 7. W przypadku wniosków składanych w Oddziale Banku, karta zostanie doręczona: a) dla Kart nowych lub Kart z nowym numerem, wymienionych w 1 ust. a) oraz c) listem zwykłym na adres do korespondencji. 7

8 b) dla Kart nowych lub Kart z nowym numerem, wymienionych w 1 ust. b) oraz d) listem poleconym na adres do korespondencji. c) dla nowych Kart lub Kart z nowym numerem, wymienionych w 1 ust. e) przesyłką kurierską na adres do korespondencji. d) W przypadku przyznania limitu kredytowego innego niŝ wnioskowany Karta zostanie dostarczona do Oddziału Banku, gdzie był składany Wniosek o wydanie Karty. 8. W przypadku wniosków składanych telefonicznie lub za pośrednictwem Internetu, karta zostanie doręczona: a) dla Kart nowych, wymienionych w 1 ust. a) oraz c) listem zwykłym na adres do korespondencji wskazany we wniosku. b) dla Kart nowych, wymienionych w 1 ust. b) oraz d) (dotyczy wyłącznie wniosków składanych telefonicznie). listem poleconym na adres do korespondencji wskazany we wniosku. c) W przypadkach określonych w punktach a) i b) karta zostanie doręczona po wcześniejszym podpisaniu Umowy i Wniosku w oddziale. 9. W przypadku wznowienia, Karta zostanie doręczona: a) listem zwykłym na adres do korespondencji (dotyczy Kart wymienionych w 1 ust. a) do d), b) listem poleconym na adres do korespondencji (dotyczy Kart wymienionych w 1 ust. e), c) w przypadku wznowień Kart dodatkowych Bank moŝe wysyłać te Karty na adres korespondencyjny Posiadacza, który niezwłocznie powiadomi o tym fakcie UŜytkownika. 10. Dla Kart nowych, o które wnioski były składane w Placówce partnerskiej listem poleconym na adres do korespondencji wskazany we wniosku. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany sposobu wysyłki karty na list zwykły. 11. W przypadku duplikatu Karty zostanie ona wysłana do Oddziału Banku, z wyłączeniem wniosków składanych w Placówce partnerskiej, gdzie duplikat jest wysyłany listem poleconym na adres do korespondencji wskazany we wniosku. 12. Karta wysłana będzie nieaktywna - aktywacja nastąpi poprzez: a) dokonanie przez Posiadacza Karty głównej lub UŜytkownika karty dodatkowej pierwszej transakcji z PINem (wypłata gotówki, płatność za towary/usługi w terminalu zaopatrzonym w pin-pad) lub b) uaktywnienie w bankomacie za pomocą opcji Aktywacja Karty lub c) usługę BZWBK24 internet, wyłącznie dla Posiadacza Karty głównej korzystającego jednocześnie z Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 Internet, który dokonuje operacji posługując się smskodem lub tokenem. 13. Bank zastrzega sobie prawo przesłania Kart nowych/wznawianych do Oddziałów Banku, jeŝeli zaistnieje taka konieczność, w szczególności konieczność zawarcia Umowy w przypadku udzielenia limitu kredytowego na innych warunkach niŝ wnioskowany, aneksu do Umowy, dostarczenie nowych dokumentów lub jeśli wnioski o wydanie Karty pochodzą ze sprzedaŝy internetowej, telefonicznej lub jakiejkolwiek innej formy sprzedaŝy poza Bankiem. Informacja na temat zmienionego sposobu wysyłki Karty zostanie Klientowi przekazana wraz z Zestawieniem operacji lub osobną korespondencją. [Skutek wydania Karty] 14. Wydanie Karty kredytowej równoznaczne jest z uruchomieniem limitu kredytowego 15. Posiadacz/UŜytkownik obowiązany jest do złoŝenia na Karcie podpisu, zgodnego z podpisem złoŝonym na Umowie. Posiadacz / UŜytkownik obowiązany jest posługiwać się tym wzorem podpisu przy podpisywaniu dokumentu potwierdzenia dokonania operacji przy uŝyciu Karty. [Nieodebranie Karty] 16. Nieodebranie karty przez Posiadacza/UŜytkownika z jakichkolwiek przyczyn niezaleŝnych od Banku, np. z powodu dłuŝszej nieobecności w domu Posiadacza/UŜytkownika, nie stanowi podstawy zwolnienia z uiszczenia opłaty za Kartę. 17. W przypadku nieotrzymania karty wysłanej na adres korespondencyjny Klienta naleŝy skontaktować się telefonicznie z CBTiE i zgłosić nieotrzymanie Karty. JeŜeli Poczta Polska zwróci Kartę do Banku, będzie ona do odbioru w Oddziale Banku, którą wskaŝe pracownik CBTiE. JeŜeli Karta nie zostanie zwrócona do Banku, pracownik CBTiE dokona zastrzeŝenia Karty i Bank wyda wówczas nową Kartę, którą prześle na adres korespondencyjny. 18. W przypadku nieodebrania Karty z Oddziału Banku przez osobę uprawnioną, po upływie 60 dni od dnia podpisania Umowy, złoŝenia wniosku o duplikat, automatycznego wznowienia Karty Bank dokona likwidacji Karty. Uznaje się wówczas, Ŝe Umowa zostaje rozwiązana z upływem tego terminu, z zastrzeŝeniem ust. 19. JeŜeli w tym terminie Posiadacz lub UŜytkownik powiadomi Bank o niemoŝności odebrania Karty, Bank moŝe przechować Kartę a Umowa nie ulega rozwiązaniu. 19. W przypadku nieodebrania Karty wydanej, wznowionej lub duplikatu, w myśl ust. 18 przez uprawnioną osobę w określonym powyŝej terminie, Bank nie dokonuje zwrotu kwoty opłaty za kartę wynikającej z Taryfy. [Karty dodatkowe] 20. Posiadacz moŝe ubiegać się o wydanie Kart dodatkowych dla osób, którym we Wniosku o wydanie dodatkowej Karty kredytowej udzieli zgody na dokonywanie operacji w cięŝar konta Karty kredytowej w 8

9 imieniu i na rzecz Posiadacza z jednoczesnym zrzeczeniem się uprawnienia do odwołania tej zgody do momentu zwrotu do Banku Karty dodatkowej lub poinformowania Banku w sposób niebudzący wątpliwości o odwołaniu powyŝszej zgody. Posiadacz moŝe ubiegać się maksymalnie o trzy Karty dodatkowe dla trzech wybranych osób. 21. Karta dodatkowa wydawana jest UŜytkownikowi po zawarciu Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej. [Okres waŝności Karty] 22. Okres waŝności Karty wskazany jest na jej awersie. Okres waŝności wydanych Kart dodatkowych kończy się wraz z upływem okresu waŝności Karty głównej. Karta jest waŝna do upływu ostatniego dnia miesiąca określonego jako koniec okresu waŝności Karty. [Inne] 23. Karta zostanie wydana i doręczona pod niezbędnym warunkiem uprzedniego i pozytywnego: rozpatrzenia przez Bank Wniosku i zawarcia Umowy/Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej. 24. Karta główna oraz Karty dodatkowe stanowią własność Banku i powinny zostać zwrócone na kaŝde jego Ŝądanie. 25. W Placówce partnerskiej Klient nie moŝe ubiegać się o Kartę kredytową Visa Platinum oraz Visa Platinum Porsche. 26. Warunkiem realizacji pozytywnej decyzji kredytowej wydanej dla Wniosku złoŝonego telefonicznie lub za pośrednictwem Internetu jest przedłoŝenie przez Wnioskującego dokumentów potwierdzających zgodność danych podanych przez Klienta telefonicznie lub we wniosku internetowym. 5 UŜywanie Karty i wykorzystanie limitu kredytowego [Korzystanie z kredytu] 1. Wysokości limitów kredytowych, które mogą być przyznane przez Bank Kredytobiorcy, z zastrzeŝeniem ust. 2, kształtują się następująco: Typ Karty kredytowej Limit minimalny Limit maksymalny Visa Platinum, Visa Platinum Porsche zł zł Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Gold Akcja Pajacyk zł zł Visa Silver, MasterCard Silver, MasterCard Paypass, Visa Silver Akcja Pajacyk, Visa Classic LSH Starówka, AlleKarta kredytowa, Visa Silver KKS Lech, Visa Classic Electronic, zł zł MasterCard Silver Narciarska AlleKarta kredytowa World MasterCard 5000 zł zł Visa Orange, Visa Classic 300 lat Uniwersytetu Wrocławskiego, Uniwersytet Jagielloński, Uniwersytet zł zł Mikołaja Kopernika, MasterCard PAYBACK Visa Money, Visa Multikino, Visa LuxMed, Visa Voyage, Visa Newsweek, Visa SGH Absolwent, Visa SGH Student zł zł MasterCard < zł zł 2. Maksymalna wysokość limitów kredytowych przyznanych przez Bank Kredytobiorcy w związku z wydaniem karty WORLD MasterCard, dla Kart wydanych w Placówce Partnerskiej wynosi zł. 3. Limit kredytowy jest przyznawany indywidualnie kaŝdemu Kredytobiorcy na podstawie zweryfikowanych przez Bank danych zawartych we Wniosku, w wysokości uzaleŝnionej od dokonanej przez Bank oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy. Limit kredytowy jest wykorzystywany wyłącznie w ramach konta Karty kredytowej przy uŝyciu wszystkich wydanych Kart lub z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. W cięŝar limitu kredytowego wchodzą: a) kwoty z tytułu dokonanych autoryzacji, rozliczonych transakcji autoryzowanych i nieautoryzowanych dokonywanych przy uŝyciu wszystkich wydanych Kart Posiadaczowi i UŜytkownikom, b) kwoty z tytułu transakcji dokonanych z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej, c) kwoty wszelkich opłat i prowizji związanych z: wydaniem i uŝywaniem wszystkich Kart wydanych Posiadaczowi i UŜytkownikom, z udostępnieniem i korzystaniem z przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej, z udostępnieniem i korzystaniem z Usług Bankowości Elektronicznej BZWBK24 dla Karty kredytowej oraz z usług dodatkowych, sporządzaniem róŝnego rodzaju zaświadczeń, odpisów, kopii i innych dokumentów na Ŝyczenie klienta, przekroczeniem przyznanego limitu kredytowego oraz inne wskazane w Taryfie Opłat i Prowizji, d) kwoty z tytułu odsetek umownych naliczanych od kwot dokonanych transakcji przy uŝyciu wszystkich Kart wydanych Posiadaczowi i UŜytkownikom oraz z wykorzystaniem przelewu elektronicznego z rachunku karty kredytowej. 9

10 Wskazane w podpunktach a) do d) naleŝności stanowią podlegające spłacie zadłuŝenie Posiadacza wobec Banku i zmniejszają wysokość dostępnego limitu kredytu do wykorzystania. 4. Posiadacz, jak i UŜytkownicy wszystkich Kart dodatkowych dokonują transakcji w cięŝar jednego limitu kredytowego przyznanego Kredytobiorcy. 5. Posiadacz oraz UŜytkownicy Kart dodatkowych dokonując transakcji, zobowiązani są nie przekraczać kwoty przyznanego przez Bank limitu kredytowego. Posiadacz Karty głównej ponosi pełną odpowiedzialność za przekroczenie limitu kredytowego. Przekroczenie przyznanego limitu kredytowego skutkuje obciąŝeniem konta Karty kredytowej opłatą za przekroczenie przyznanego limitu kredytowego w wysokości określonej w Taryfie opłat i prowizji. Przekroczenie limitu kredytowego moŝe skutkować zablokowaniem lub zastrzeŝeniem Kart przez Bank a takŝe wszczęciem postępowania windykacyjnego wobec Kredytobiorcy w celu zaspokojenia wierzytelności Banku. 6. KaŜdorazowe udzielenie autoryzacji w celu przeprowadzenia transakcji moŝe zmniejszyć dostępne środki o autoryzowaną kwotę, bez względu na to czy transakcja doszła do skutku, na następujący okres czasu: a) Transakcje w bankomatach (wszystkie karty) w przypadku transakcji wykonanych w bankomatach do 10 dni kalendarzowych, b) Pozostałe transakcje - karty Visa: w przypadku Kart embosowanych Visa do 30 dni kalendarzowych, w przypadku Kart elektronicznych (płaskich) VISA Classic Electronic - do 6 dni kalendarzowych. c) Pozostałe transakcje - karty MasterCard: w przypadku transakcji bezstykowych przy uŝyciu kart MasterCard PayPass u usługodawców typu komunikacja miejska oraz linie autobusowe - do 14 dni kalendarzowych, w przypadku kart embosowanych MasterCard - do 30 dni kalendarzowych, w tym transakcje bezstykowe niewymienione wyŝej. 7. Zwolnienie blokady przed rozliczeniem transakcji moŝe zwiększyć dostępne środki, jednak Posiadacz zobowiązany jest do utrzymywania salda Konta Karty kredytowej w wysokości zapewniającej pokrycie zrealizowanych transakcji dokonanych przy uŝyciu wszystkich Kart wydanych do rachunku, a takŝe pokrycie wszelkich opłat i prowizji naleŝnych Bankowi w związku z ich uŝywaniem. 8. Kwoty nieautoryzowanych transakcji umniejszają dostępny limit w dniu rozliczenia transakcji, bez wcześniejszej blokady środków. 9. ObciąŜenie rachunku karty z tytułu dokonanych transakcji przy uŝyciu Karty następuje najpóźniej w trzecim dniu roboczym po otrzymaniu rozliczenia transakcji. 10. Księgowanie zwrotu dokonanego na Rachunek karty kredytowej następuje najpóźniej w trzecim dniu roboczym po otrzymaniu rozliczenia zwrotu. 11. W sytuacji, gdy Agent rozliczeniowy wykona Zwrot na Konto Karty kredytowej, a Umowa o Kartę przestała wcześniej obowiązywać z jakichkolwiek przyczyn i Konto Karty kredytowej zostało juŝ zamknięte, kwota Zwrotu zostanie zaksięgowana na koncie przejściowym Banku celem umoŝliwienia jej wypłaty Posiadaczowi. W przypadku, gdy Posiadacz Karty jest jednocześnie jedynym posiadaczem Konta osobistego kwota Zwrotu zostanie przelana na to konto, w pozostałych przypadkach Posiadacz jest zobowiązany do wskazania numeru rachunku bankowego, na który Bank przekaŝe kwotę Zwrotu. 12. W przypadku wykonania uznania warunkowego Bank zastrzega sobie moŝliwość zmniejszenia przyznanego limitu kredytowego, w kwocie wcześniej wykonanego uznania warunkowego. 13. Bank zastrzega sobie prawo do nałoŝenia limitów kwotowych oraz ilościowych dla autoryzowanych transakcji ze względów bezpieczeństwa. Limity te będą skutkowały koniecznością skontaktowania się z Bankiem w celu uzyskania autoryzacji na przeprowadzenie transakcji. 14. Posiadacz / UŜytkownik Karty MasterCard ma moŝliwość odbioru środków za pośrednictwem Usługi MoneySend. [Zmiana wysokości limitu kredytowego] 15. Zwiększenie limitu kredytowego moŝe nastąpić, w zaleŝności od decyzji Banku, po zawarciu aneksu do Umowy. Bank moŝe zaŝądać od Posiadacza złoŝenia stosownego wniosku lub przedłoŝenia Bankowi określonych dokumentów niezbędnych do oceny zdolności kredytowej. 16. Zwiększenie limitu kredytowego moŝe powodować konieczność podpisania przez Posiadacza stosownie zmienionego oświadczenia o poddaniu się egzekucji z bankowego tytułu egzekucyjnego. 17. W przypadku stwierdzenia przez Bank obniŝenia zdolności kredytowej Posiadacza Bank ustala na nowo wysokość przyznanego limitu kredytowego. W przypadku konieczności obniŝenia przyznanego limitu kredytowego, Bank informuje o tym Posiadacza, proponując zawarcie stosownego aneksu do Umowy. Konsekwencją braku akceptacji przez Posiadacza obniŝenia limitu kredytowego jest wypowiedzenie Umowy przez Bank z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia. 18. Obowiązujący limit kredytowy jest zawsze podawany w polu: Limit kredytu na miesięcznym Zestawieniu operacji. [Duplikaty] 19. W przypadku niemoŝności posługiwania się Kartą (fizyczne uszkodzenie Karty lub całkowite zniszczenie Karty) Posiadacz moŝe wystąpić o wydanie duplikatu Karty, tzn. Karty o takim samym numerze i terminie waŝności jak Karta uszkodzona. Wydanie duplikatu Karty moŝliwe jest po uprzednim zwrocie Karty uszkodzonej do Placówki Banku lub po złoŝeniu pisemnego oświadczenia o całkowitym zniszczeniu Karty. Wniosek o wydanie duplikatu Karty moŝna równieŝ złoŝyć telefonicznie w CBTiE. Dla duplikatu Karty nie 10

11 wydaje się nowego numeru PIN do takiej Karty przypisany jest numer PIN Karty poprzedniej. Wydanie duplikatu Karty jest moŝliwe równieŝ w sytuacji opisanej w 4 ust. 3 niniejszego Regulaminu. Wydanie duplikatu Karty nie pociąga za sobą konieczności zawarcia nowej Umowy/Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej. 20. Przy wydawaniu duplikatu Karty moŝe nastąpić zmiana opcji Karty tj. umieszczenie bądź rezygnacja z umieszczenia zdjęcia z zastrzeŝeniem 4 pkt. 2. W celu umieszczenia zdjęcia i skanowanego wzoru podpisu naleŝy złoŝyć odpowiednio wypełniony formularz Wniosku o umieszczenie zdjęcia na Karcie oraz dołączyć zdjęcie paszportowe lub do dowodu osobistego (w kolorze), opisane numerem PESEL i złoŝyć wzór podpisu, który ma zostać umieszczony na Karcie. W przypadku chęci rezygnacji z umieszczania na Karcie zdjęcia i wzoru podpisu naleŝy pisemnie zgłosić ten fakt w Oddziale Banku, lub telefonicznie w CBTiE. 21. JeŜeli przy wnioskowaniu o wydanie duplikatu Karty Posiadacz nie złoŝy Wniosku o zmianę opcji Karty (ze standardowej na Kartę ze zdjęciem lub odwrotnie), duplikat zostanie wydany w takiej opcji, w jakiej była wydana pierwotna Karta. [Zmiana typu Karty w okresie obowiązywania Umowy ] 22. Klient ma prawo, złoŝyć pisemny wniosek do Banku o zamianę produktu (jednego typu Karty kredytowej na inny) w trakcie trwania okresu waŝności pierwotnie wydanej Karty. JeŜeli Bank rozpatrzy Wniosek pozytywnie i zostanie wydana Posiadaczowi Karta innego typu, saldo zadłuŝenia istniejącego na koncie Karty zostanie przeniesione na konto nowowydanej Karty. 23. Zmiana typu Karty głównej jest jednoznaczna ze zmianą wszystkich wydanych do Karty głównej Kart dodatkowych. Wydanie Kart nowego typu powoduje obciąŝenie konta Karty głównej opłatami za wymianę Kart zgodnie z Taryfą opłat i prowizji. Wydanie nowego zmienionego typu Karty nie pociąga za sobą konieczności zawarcia nowej Umowy/Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej w związku z tym, Ŝe warunki uŝywania Karty oraz jej termin waŝności nie ulegają zmianie. 24. Zamiana typu Karty moŝe zostać dokonana w Oddziale Banku. [Zasady uŝywania Karty] 25. Korzystać z Karty moŝe wyłącznie osoba, której imię i nazwisko umieszczone jest na awersie Karty na podstawie danych wpisanych we Wniosku. 26. Zarówno Posiadacz, jak i UŜytkownik Karty zobowiązany jest do: a) uŝywania Karty tylko w okresie obowiązywania Umowy, b) przestrzegania powszechnie obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych (DZ. U. 2002, Nr 169, poz z późniejszymi zmianami) oraz ustawy - Prawo dewizowe (Dz. U.2002, Nr 141, poz z późniejszymi zmianami), c) właściwego zabezpieczenia Karty przed zagubieniem, kradzieŝą czy zniszczeniem, naleŝy chronić Kartę przed stopieniem, złamaniem lub zgięciem, nie naleŝy umieszczać Karty w pobliŝu urządzeń wytwarzających pole elektromagnetyczne mogące spowodować rozmagnesowanie Karty, d) utrzymania w tajemnicy numeru PIN, e) utrzymania w tajemnicy i nie udostępniania osobom trzecim uŝywanych w usłudze 3D-Secure tokena lub telefonu komórkowego (na który na Ŝądanie Posiadacza Karty przesyłany jest smskod), f) nie ujawniania danych umieszczonych na Karcie w celach innych niŝ dokonanie transakcji lub zgłoszenie utraty Karty, g) przestrzegania zapisów zawartych w Umowie/Umowie o wydanie dodatkowej Karty kredytowej oraz Regulaminie, h) nie udostępniania Karty oraz Kodu Identyfikacyjnego osobom trzecim, i) nie przechowywania Karty razem z numerem PIN, j) niezwłocznego poinformowania Banku o fakcie utraty Karty lub zniszczeniu Karty, k) niezwłocznego poinformowania Banku o fakcie utraty lub wejściu w posiadanie osób trzecich Kodu Identyfikacyjnego, l) bieŝącego monitorowania obciąŝeń rachunku w zakresie dokonanych transakcji kartowych i natychmiastowego zgłaszania wszelkich niezgodności i nieprawidłowości, m) zniszczenia z chwilą zastrzeŝenia karty wszystkich nośników, na których PIN został zapisany. n) przechowywania i ochrony z zachowaniem naleŝytej staranności Karty i Kodu identyfikacyjnego oraz uŝywanych w usłudze 3d-Secure tokena i telefonu komórkowego (na który na Ŝądanie Posiadacza Karty przesyłany jest smskod), 27. Podczas dokonywania transakcji bezgotówkowych w punktach handlowo-usługowych Posiadacz/ UŜytkownik okazuje Kartę i podpisuje wydruk z terminala elektronicznego POS (ewentualnie wprowadza numer PIN jeśli terminal wyposaŝony jest w PIN-pad) lub okazuje Kartę i podpisuje rachunek z ręcznego powielacza (tzw. imprintera) identycznie jak na rewersie Karty (nie dotyczy wybranych transakcji typu CAT i PayPas poniŝej 50 PLN). Ewentualne reklamacje będą rozpatrywane tylko w oparciu o podpis złoŝony na Karcie. 28. Przy dokonywaniu transakcji bezgotówkowych przy uŝyciu Karty na prośbę obsługi punktu handlowousługowego Posiadacz/UŜytkownik Karty powinien okazać dokument toŝsamości oraz wyrazić zgodę na spisanie cech dowodu toŝsamości w celu potwierdzenia faktu dokonania transakcji. 29. Przy transakcji dokonywanej przy uŝyciu Karty, ale bez fizycznego jej przedstawienia: telefonicznie, drogą pocztową lub poprzez Internet Posiadacz/UŜytkownik karty, w zaleŝności od wymagań usługodawcy, moŝe zostać poproszony o podanie numeru Karty, daty waŝności oraz nazwiska Posiadacza/UŜytkownika, a przy transakcjach internetowych dodatkowo CVV2. W przypadku udostępnienia usługi 3D-Secure równieŝ 11

12 numeru NIK oraz PIN do usługi BZWBK24, kodu sms lub numeru z tokena. Przy dokonywaniu tego typu transakcji nie naleŝy nigdy podawać numeru PIN do karty. 30. Posiadacz/UŜytkownik dokonując transakcji o których mowa w ust. 29 powinien zachować szczególne środki bezpieczeństwa. W szczególności nie powinien ujawniać numeru Karty i daty jej waŝności jeśli nie ma pewności, w jaki sposób dane te zostaną wykorzystane lub jeśli istnieje moŝliwość wejścia w ich posiadanie przez osoby nieuprawnione. 31. Przy transakcjach mających charakter powtarzalny (obciąŝających rachunek karty np. co miesiąc, tj. abonament, prenumerata itp.), Posiadacz karty zobowiązany jest do odwołania ww. usługi w terminie 30 dni przed datą rezygnacji z Karty. 32. Nie ma moŝliwości wykonania przelewu z Konta karty kredytowej w celu uznania rachunku innej karty kredytowej w BZ WBK S.A. oraz dokonania zasileń telefonu pre-paid, zleceń stałych, przelewów walutowych, zakładania lokat, operacji związanych z funduszami inwestycyjnymi Arka. [Usługa 3D-Secure] 33. Podczas dokonywania transakcji na odległość, nie wymagających fizycznego przedstawienia Karty, Posiadacz Karty kredytowej ma moŝliwość przeprowadzenia dodatkowej autoryzacji transakcji poprzez usługę 3D-Secure z wykorzystaniem tokena lub smskodu udostępnionego w ramach Usługi Bankowości Elektronicznej BZWBK24 internet. Posiadacz Karty moŝe dokonać aktywacji usługi 3D-Secure poprzez wybranie odpowiedniej opcji w Usługach Bankowości Elektronicznej BZWBK24 internet jak równieŝ podczas dokonywania zakupów w sklepach internetowych, które mają wdroŝoną usługę 3D-Secure. Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz. 34. Korzystanie z usługi 3D-Secure oraz jej aktywacja są dostępne tylko dla Posiadaczy Kart korzystających, z Usługi Bankowości Elektronicznej BZWBK24 internet, którzy przy dokonywaniu przelewów posługują się tokenem lub smskodem. 35. Korzystanie z usługi 3D-Secure oraz jej aktywacja nie są dostępne dla UŜytkowników dodatkowych kart kredytowych wydanych do rachunku karty kredytowej głównej. 36. Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu zakupu w Internecie jest jej dostępność w danym sklepie internetowym. W sklepach internetowych, które mają wdroŝoną usługę 3D-Secure Posiadacz dokonujący transakcji internetowych zostanie poproszony o dodatkową weryfikację transakcji. W przypadku, gdy Posiadacz nie zarejestruje się w usłudze 3D-Secure transakcje dokonywane przy uŝyciu Kart kredytowych BZ WBK będą przebiegać na dotychczasowych zasadach. [Skutki zwrotu Bankowi Karty głównej lub Kart dodatkowych] 37. Posiadacz, jak i UŜytkownik Karty dodatkowej ma prawo do zwrotu Bankowi wydanej Karty. Zwrot Karty głównej równoznaczny jest z wypowiedzeniem Umowy przez Posiadacza oraz skutkuje rozwiązaniem Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej. W takim przypadku Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zwrotu równieŝ wszystkich Kart dodatkowych oraz do spłaty salda zadłuŝenia i uiszczenia wszelkich naleŝnych Bankowi opłat i prowizji w terminie przewidzianym w Umowie oraz Regulaminie. 38. W przypadku zwrotu Kart do Banku Posiadacz zobowiązany jest do złoŝenia jednego z następujących dokumentów: odstąpienia od Umowy, w terminach i na zasadach określonych w Umowie (wzór odstąpienia jest doręczany Posiadaczowi wraz z Umową) albo rezygnacji z uŝywania Karty i wypowiedzenia Umowy / Umowy o kartę dodatkową (formularz dostępny w Oddziałach Banku). 39. Odstąpienie od Umowy jest skuteczne równieŝ wobec Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej bez konieczności składania odrębnych oświadczeń woli. 40. Zwrot Bankowi wyłącznie Kart dodatkowych lub jednej z nich nie stanowi wypowiedzenia zawartej Umowy, skutkuje wyłącznie rozwiązaniem Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej. [Wygaśnięcie prawa do uŝywania Karty] 41. Prawo do uŝywania Karty wygasa w momencie: a) upływu okresu waŝności Karty, b) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia Karty, c) wymiany Karty na nową, d) złoŝenia dyspozycji zamknięcia konta, e) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy lub Umowy o wydanie dodatkowej Karty kredytowej z jakichkolwiek przyczyn, f) odstąpienia od Umowy, g) wygaśnięcia zgody udzielonej UŜytkownikowi przez Posiadacza, o której mowa w 4 ust. 20, h) zastrzeŝenia/zablokowania Karty, i) ograniczenia lub utraty zdolności do czynności prawnych przez Posiadacza, j) utraty zdolności do czynności prawnych przez UŜytkownika Karty, k) śmierci Posiadacza lub UŜytkownika Karty. 6 Informacje o transakcjach i reklamacje [Waluta rozliczeniowa] 1. Operacje dokonane przy uŝyciu Kart realizowane są w walucie kraju, w którym zostały dokonane. Transakcje internetowe dokonywane u Akceptantów mających siedzibę poza granicami Polski są traktowane jak transakcje zagraniczne, niezaleŝnie od wybranej waluty transakcji. W kraju, gdzie dopuszczona jest usługa 12