OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ GRANT (IFK 21)

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ GRANT (IFK 21) SPIS TREŚCI I. OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ GRANT (IFK 21) Postanowienia ogólne Definicje Przedmiot i zakres ubezpieczenia Zawarcie umowy ubezpieczenia Odpowiedzialność ubezpieczyciela Odstąpienie od umowy ubezpieczenia Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia Składka ubezpieczeniowa i wpłaty dodatkowe Uprawniony Ustalenie i wypłata świadczeń ubezpieczyciela Wyłączenia odpowiedzialności Fundusz Aktywa funduszu Opłaty Wycena i nabycie jednostek uczestnictwa Wykup wartości rachunku na wniosek ubezpieczającego Postanowienia końcowe...9 II. Tabela opłat i limitów Załącznik nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT...10 III. Zasady działania funduszu Załącznik nr 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT

2 2

3 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ GRANT (IFK 21) IFK21/ZU/2014/01 Postanowienia ogólne 1 1. Ogólne Warunki Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT ( OWU ) mają zastosowanie do umów ubezpieczenia na życie ( umowa ubezpieczenia ) zawieranych pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie WARTA Spółka Akcyjna ( ubezpieczycielem ), a ubezpieczającym i stanowią integralną część umowy ubezpieczenia. 2. Do umowy ubezpieczenia zawartej na podstawie niniejszych OWU, mają zastosowanie postanowienia Zasad działania funduszu stanowiące integralną część umowy ubezpieczenia. Definicje 2 Terminy użyte w OWU i innych dokumentach stanowiących integralną część umowy ubezpieczania otrzymują następujące znaczenie: 1) cena jednostki cena, po której jednostki są nabywane i odliczane z indywidualnego konta inwestycyjnego; 2) polisa dokument ubezpieczenia, w rozumieniu art. 809 kodeksu cywilnego wystawiony przez ubezpieczyciela potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia i objęcie ochroną ubezpieczeniową na zasadach określonych w niniejszych OWU; 3) dzień wyceny dzień wyceny aktywów oraz jednostek uczestnictwa funduszu zdefiniowany w OWU; 4) dzień roboczy dzień tygodnia od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy w rozumieniu prawa polskiego, oraz z wyłączeniem dni wolnych od pracy określonych przez Zarząd Spółki TUnŻ WARTA S.A. Informację o dniach wolnych od pracy, ubezpieczyciel przekazuje ubezpieczającemu na jego żądanie; 5) fundusz - wydzielona część aktywów ubezpieczyciela, fundusz o którym mowa w niniejszych OWU, stanowi ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w rozumieniu ustawy o działalności ubezpieczeniowej; 6) indywidualne konto inwestycyjne wydzielony przez ubezpieczyciela rachunek, na którym ewidencjonowane są nabywane za składkę ubezpieczeniową i wpłaty dodatkowe jednostki uczestnictwa funduszu - zgodnie z postanowieniami OWU; 7) jednostki uczestnictwa równe co do wartości części na które podzielony jest fundusz dające prawo do proporcjonalnego udziału w aktywach netto funduszu; 8) miesiąc polisowy pierwszy miesiąc polisowy to miesiąc rozpoczynający się w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia; kolejne miesiące polisowe to miesiące rozpoczynające się w takiej samej dacie każdego następnego miesiąca kalendarzowego, jeżeli w danym miesiącu taki dzień nie istnieje - wtedy w ostatnim dniu danego miesiąca kalendarzowego; 9) nabywanie jednostek uczestnictwa przeliczanie środków pieniężnych, pochodzących ze składek ubezpieczeniowych i wpłat dodatkowych, na jednostki uczestnictwa funduszu; 10) opłacenie składki uiszczenie przez ubezpieczającego składki ubezpieczeniowej należnej z tytułu umowy ubezpieczenia w pełnej należnej wysokości i wymaganym terminie, na wskazany rachunek bankowy ubezpieczyciela; 11) składka ubezpieczeniowa kwota, którą ubezpieczający zobowiązany jest zapłacić jednorazowo na określony rachunek bankowy ubezpieczyciela, w wysokości i w terminie określonym w umowie ubezpieczenia; 12) statek powietrzny urządzenie zdefiniowane jako statek powietrzny zgodnie z ustawą prawo lotnicze, należący do przewoźnika lotniczego (działającego zgodnie z przepisami prawa lotniczego), posiadający aktualne dokumenty potwierdzające zdatność statku powietrznego do przewozów lotniczych. Osoba pilotująca posiada uprawnienia niezbędne do kierowania danym statkiem powietrznym; 13) statek wodny urządzenie pływające o napędzie mechanicznym lub bez napędu mechanicznego (w tym prom, wodolot, poduszkowiec) przeznaczone lub używane w żegludze śródlądowej lub morskiej, (w rozumieniu przepisów ustawy o żegludze śródlądowej lub kodeksu morskiego), posiadające dokumenty rejestracyjne w myśl obowiązujących przepisów. Statek użytkowany w celach sportowych, nie objęty jest definicją statku wodnego; 14) suma ubezpieczenia wskazana w niniejszych OWU oraz potwierdzona w polisie, kwota pieniężna, która wypłacana jest jako świadczenie ubezpieczyciela w przypadku zgonu ubezpieczonego, na warunkach określonych w OWU; 15) świadczenie kwota pieniężna wypłacana przez ubezpieczyciela w razie zajścia zdarzenia zgonu ubezpieczonego; 16) świadczenie dodatkowe kwota, którą ubezpieczyciel wypłaca uprawnionemu w razie zajścia zdarzenia zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego; 17) ubezpieczyciel Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie; 18) ubezpieczający osoba fizyczna bądź osoba prawna zawierająca z ubezpieczycielem umowę ubezpieczenia w oparciu o niniejsze OWU i zobowiązana do opłacania składek ubezpieczeniowych; 19) ubezpieczony wskazana w polisie osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem ubezpieczenia; 20) uprawniony osoba fizyczna, prawna, lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, której ubezpieczyciel wypłaca świadczenie jeżeli zajdzie zdarzenie przewidziane w umowie ubezpieczenia; 21) wartość rachunku wartość jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym; 3

4 22) wartość wykupu całkowitego kwota, którą ubezpieczyciel wypłaca w związku z rozwiązaniem umowy ubezpieczenia przez ubezpieczającego na zasadach, o których mowa w 18; 23) wartość wykupu częściowego kwota, którą ubezpieczyciel wypłaca w związku z częściowym wykupem, na zasadach, o których mowa w 18; 24) wpłata dodatkowa kwota, która może być opłacona przez ubezpieczającego poza należną składką ubezpieczeniową na wskazany przez ubezpieczyciela rachunek bankowy; 25) wypadek zdarzenie nagłe, niezależne od woli i stanu zdrowia ubezpieczonego, które jest wywołane bezpośrednio i wyłącznie przyczyną zewnętrzną o charakterze losowym, które było wyłączną i bezpośrednią przyczyną zaistnienia zdarzenia objętego odpowiedzialnością ubezpieczyciela i zaistniało w okresie udzielania przez ubezpieczyciela ochrony ubezpieczeniowej; 26) wypadek komunikacyjny wypadek zgłoszony na policję lub potwierdzony w dokumentacji prowadzonej przez straż miejską, sąd, prokuraturę, powstały w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela w związku z ruchem: a) lądowym pojazdów silnikowych, pojazdów szynowych, rowerzystów, motorowerzystów, w którym ubezpieczony brał udział jako uczestnik ruchu bądź kierowca w rozumieniu przepisów o ruchu drogowym, wywołany: działaniem siły mechanicznej w momencie zetknięcia się pojazdu z osobami, przedmiotami, zwierzętami lub wywróceniem się pojazdu lub pożarem, wybuchem spowodowanym działaniem czynnika termicznego lub chemicznego, b) wodnym pojazdów pływających, z udziałem statku wodnego, w którym ubezpieczony poruszał się jako osoba kierująca lub pasażer, c) lotniczym statków powietrznych, w którym to statku ubezpieczony podróżował jako pasażer lub członek załogi; 27) zasady działania funduszu zasady funkcjonowania i strategia funduszu oferowanego przez ubezpieczyciela w ramach umowy ubezpieczenia, stanowiące załącznik nr 2 do OWU. Przedmiot i zakres ubezpieczenia 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego. 2. W ramach umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie: 1) zgonu ubezpieczonego; 2) zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego. 3. Suma ubezpieczenia określona jest w polisie Odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku zgonu ubezpieczonego polega na obowiązku wypłaty osobie uprawnionej świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia powiększonej o wartość rachunku według stanu z dnia zgonu ubezpieczonego. 2. Odpowiedzialność ubezpieczyciela w przypadku zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego polega na wypłacie uprawnionemu - oprócz świadczenia, o którym mowa w ust. 1, świadczenia dodatkowego w wysokości 5% wpłaconej składki jednorazowej, jednak nie więcej niż zł. 3. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie dodatkowe z tytułu zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego, pod warunkiem zaistnienia łącznie poniższych przesłanek: 1) zgon nastąpił w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej; 2) zgon nastąpił w ciągu 180 dni od daty wypadku komunikacyjnego; 3) wypadek komunikacyjny wystąpił w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej na podstawie umowy ubezpieczenia oraz był wyłączną i bezpośrednią przyczyną zgonu ubezpieczonego. Zawarcie umowy ubezpieczenia 5 1. Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest: a) złożenie przez ubezpieczającego kompletnego, wypełnionego oraz podpisanego przez ubezpieczającego i ubezpieczonego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na formularzu ubezpieczyciela, b) w przypadku gdy ubezpieczającym jest osoba prawna, złożenie przez ubezpieczającego dokumentów potwierdzających wpis do odpowiedniego rejestru; c) opłacenie składki ubezpieczeniowej. 2. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta na rzecz ubezpieczonego, który w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia osiągnął 16 rok życia. 3. Ubezpieczyciel potwierdza termin rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w polisie, którą doręcza ubezpieczającemu. 4. Umowa ubezpieczenia zawarta zostaje na czas nieokreślony. 5. Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem początku okresu ochrony ubezpieczeniowej wskazanym w polisie, pod warunkiem opłacenia składki ubezpieczeniowej w pełnej wysokości. 6. Do zawarcia umowy ubezpieczenia na rachunek osoby trzeciej, a także do jej zmiany, konieczna jest zgoda ubezpieczonego, która powinna obejmować także wysokość sumy ubezpieczenia. Zmiana umowy na niekorzyść ubezpieczonego lub osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie śmierci ubezpieczonego wymaga 4

5 zgody tego ubezpieczonego. Zgoda ubezpieczonego na zawarcie umowy ubezpieczenia udzielana jest we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Odpowiedzialność ubezpieczyciela 6 Odpowiedzialność ubezpieczyciela ustaje, a umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu: 1) w dniu zgonu ubezpieczonego; 2) w dniu całkowitego wykupu wartości rachunku; 3) w dniu otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia; 4) z ostatnim dniem okresu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia; 5) pierwszego dnia miesiąca polisowego, w którym wartość indywidualnego konta jest niewystarczająca na pokrycie składki za ryzyko z tytułu objęcia ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia 7 1. Ubezpieczający będący osoba prawną ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od dnia jej zawarcia, a ubezpieczający będący osobą fizyczną ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. 2. Następstwem odstąpienia od umowy ubezpieczenia jest jej rozwiązanie z dniem otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. W terminie 14 dni od daty otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia wypłaci on ubezpieczającemu, na wskazany przez ubezpieczającego rachunek bankowy, wartość rachunku pomniejszoną o opłaty za ryzyka należne w okresie, w którym ubezpieczyciel ponosił odpowiedzialność z tytułu ochrony ubezpieczeniowej. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia 8 1. Umowa ubezpieczenia może zostać wypowiedziana przez ubezpieczającego pisemnie w każdym czasie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. Następstwem wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1, jest rozwiązanie umowy ubezpieczenia z ostatnim dniem okresu wypowiedzenia oraz wypłata wartości rachunku na rzecz ubezpieczającego zgodnie z postanowieniami ust Rozwiązanie umowy ubezpieczenia w każdym przypadku skutkuje wypłatą wartości rachunku na rzecz ubezpieczającego, o ile taka wartość istnieje. 4. Ubezpieczyciel zwraca opłaty za ryzyka w wysokości proporcjonalnej do niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej. Składka ubezpieczeniowa i wpłaty dodatkowe 9 1. Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia jednorazowej składki ubezpieczeniowej na rachunek bankowy ubezpieczyciela wskazany we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. 2. Minimalna wysokość jednorazowej składki ubezpieczeniowej jest określona w tabeli opłat i limitów. 3. Za dzień wpłaty składki jednorazowej uznaje się dzień wpływu składki jednorazowej na rachunek bankowy wskazany przez ubezpieczyciela. 4. W ramach umowy ubezpieczenia ubezpieczający ma prawo do dokonywania wpłat dodatkowych na rachunek bankowy wskazany przez ubezpieczyciela. 5. Minimalna wysokość jednorazowej wpłaty dodatkowej jest określona w tabeli opłat i limitów. 6. Alokacja dla składki ubezpieczeniowej i wpłaty dodatkowej wynosi 100% ich wartości. Uprawniony Ubezpieczony ma prawo do imiennego wskazania we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia przynajmniej jednego uprawnionego oraz określenia udziału uprawnionych w świadczeniu jak również do jego zmiany. 2. Wskazanie oraz zmiana uprawnionego może nastąpić zarówno przy zawarciu umowy ubezpieczenia, jak i w każdym momencie trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela. 3. Jeżeli ubezpieczony wskazał kilku uprawnionych, a nie oznaczył ich udziału w kwocie świadczenia, uważa się, że ich udziały są równe. 4. Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela odwołać uprawnionego. 5. Oświadczenie o zmianie lub odwołaniu uprawnionego, zawierające datę oraz podpis ubezpieczonego, wywołuje skutki prawne od dnia doręczenia oświadczenia do ubezpieczyciela Uprawniony nabywa prawo do otrzymania świadczenia w wysokości określonej w polisie z chwilą śmierci ubezpieczonego, przez którego został wyznaczony do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem postanowień ust

6 2. Jeżeli jeden z kilku uprawnionych wskazanych przez ubezpieczonego zmarł lub został wykreślony z właściwego rejestru lub ewidencji, albo został zlikwidowany na mocy przepisów szczególnych, jego udział w wypłacanym świadczeniu przechodzi na pozostałych uprawnionych proporcjonalnie do posiadanych przez nich udziałów. 3. Jeżeli uprawniony umyślnie spowodował zgon ubezpieczonego lub przyczynił się do jego zgonu, to traci on prawo do świadczenia, tracą prawo do świadczenia również osoby, które mogłyby ustawowo dziedziczyć po uprawnionym, pod warunkiem że nie są to osoby o których mowa w ust Jeżeli ubezpieczony nie wskazał uprawnionego, albo gdy uprawniony w dniu zgonu ubezpieczonego nie żył lub utracił prawo do świadczenia, osobami uprawnionymi do świadczenia są członkowie rodziny zmarłego, według następującej kolejności: 1) małżonek, 2) w równych częściach dzieci, jeżeli brak jest małżonka, 3) w równych częściach rodzice, jeżeli brak jest małżonka i dzieci, 4) w równych częściach inne osoby powołane do dziedziczenia po ubezpieczonym, jeżeli brak jest osób wymienionych w pkt 1) 3). 5. Jeżeli ubezpieczony nie wskazał uprawnionego albo, gdy jedyny wskazany uprawniony w dniu zgonu ubezpieczonego nie żył, został wykreślony z właściwego rejestru lub ewidencji, albo został zlikwidowany na mocy przepisów szczególnych lub utracił prawo do świadczenia i nie żyje żadna z osób wymienionych w ust. 4, świadczenie wypłacane jest tym osobom, które pokryły koszty pogrzebu ubezpieczonego, do wysokości udokumentowanych kosztów, nie więcej jednak niż do wysokości świadczenia. Ustalenie i wypłata świadczeń ubezpieczyciela Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego i świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego wypłacane jest na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia złożonego przez osobę uprawnioną. 2. Do wniosku o wypłatę świadczenia, uprawniony zobowiązany jest dołączyć dokumenty (wskazane przez ubezpieczyciela) niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia. 3. W terminie 7 dni od daty otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia (zawiadomieniu o zdarzeniu) ubezpieczyciel podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który ta osoba wyraziła zgodę, jakie dodatkowe dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia. 4. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną, uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 5. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. 6. Jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 5, wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności wypłaty świadczenia albo jego wysokości okazało się niemożliwe, ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel wypłaci w terminie przewidzianym w ust W razie odmowy wypłaty świadczenia lub przyznania świadczenia w innej wysokości ubezpieczyciel zobowiązuje się uzasadnić swoje stanowisko na piśmie, w którym poinformuje osobę uprawnioną o przysługującym jej trybie dochodzenia roszczeń. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępnić osobom, o których mowa w ust. 3 oraz na ich wniosek, informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela i wysokości świadczenia. Wyłączenia odpowiedzialności Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu całkowitego, jeżeli zgon jest bezpośrednim lub pośrednim następstwem jednego z następujących zdarzeń: 1) samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę; 2) działań wojennych, stanu wojennego; 3) czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru; 4) poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych; 5) skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego (w tym spowodowanego działaniem broni nuklearnej, chemicznej, biologicznej) bądź napromieniowania. 2. Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego jest wyłączona w przypadku zdarzeń powstałych w związku z: 1) popełnieniem samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia; 2) prowadzeniem przez ubezpieczonego pojazdu lądowego, wodnego, powietrznego bez wymaganych dokumentów; 6

7 3) wyczynowym lub rekreacyjnym uprawianiem przez ubezpieczonego niebezpiecznych sportów: nurkowanie, alpinizm, wspinaczka skałkowa, alpinizm jaskiniowy, speleologia, baloniarstwo, lotniarstwo, szybownictwo, lotnictwo (pilotaż sportowy, wojskowy, zawodowy, amatorski, samolotów, helikopterów), paralotniarstwo, motoparalotniarstwo, skoki spadochronowe, wyścigi samochodowe lub motocyklowe, jazda gokartami, jazda quadami, sporty motorowodne, sporty walki, skoki na gumowej linie, kolarstwo górskie, kajakarstwo, kanadyjkarstwo; 4) przewozem lotniczym innym niż w charakterze pasażera lub członka załogi licencjonowanych linii lotniczych; 5) zatruciem/działaniem ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub substancji toksycznych oraz w wyniku schorzeń spowodowanych tymi substancjami, wyłączając przypadki zażycia tych środków zgodnie z zaleceniem lekarza; 6) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa z winy umyślnej przez ubezpieczonego, uprawnionego lub inną osobę przy ich współudziale lub za ich namową; 7) skażeniem jądrowym, chemicznym, biologicznym (w tym spowodowanym działaniem broni nuklearnej, chemicznej, biologicznej) bądź napromieniowaniem; 8) wystąpieniem u ubezpieczonego chorób lub zaburzeń psychicznych, zaburzeń zachowania, zaburzeń nerwicowych, leczeniem uzależnień. 3. Wypłata świadczenia w wysokości wartości wykupu całkowitego, o której mowa w ust. 1, następuje na wniosek uprawnionego do wypłaty świadczenia. Na potrzeby ustalenia wartości wykupu całkowitego przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu całkowitego rozumie się dzień złożenia ubezpieczycielowi wniosku o wypłatę świadczenia. Wartość wykupu całkowitego jest obliczana na zasadach określonym w 18 i wypłacana w terminie 12 ust Odpowiedzialnością ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego nie są objęte zdarzenia, które powstały w wyniku popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. W przypadku, o którym mowa w zdaniu poprzednim, ubezpieczyciel wypłaca spadkobiercom równowartość kwoty wykupu całkowitego. Wypłata równowartości kwoty wykupu całkowitego, następuje na wniosek spadkobiercy, przy czym na potrzeby ustalenia wartości wykupu całkowitego przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu całkowitego rozumie się dzień, w którym spadkobierca złożył ubezpieczycielowi wniosek. Wartość wykupu całkowitego jest obliczana na zasadach określonych w 18 i wypłacana w terminie 12 ust. 5. Fundusz W związku z zawarciem umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel prowadzi fundusz kapitałowy Stabilny Portfel Aktywów, który stanowi wydzieloną część aktywów ubezpieczyciela. Aktywa funduszy są inwestowane w celu zapewnienia długoterminowego wzrostu ich wartości przy jednoczesnym zachowaniu jak największego bezpieczeństwa i płynności. 2. W ramach umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel tworzy dla każdego z ubezpieczonych indywidualne konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabywane za składkę jednorazową i wpłaty dodatkowe w ramach funduszu. 3. Każda wpłacona składka przeznaczona jest na zakup jednostek uczestnictwa w funduszu. Aktywa funduszu Środki funduszu lokowane są zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej. 2. Wartość aktywów funduszu ustalana jest według aktualnej wartości rynkowej środków funduszu, z zachowaniem zasady ostrożności i zgodnie z przepisami ustawy o działalności ubezpieczeniowej. 3. Wartość aktywów funduszu powiększana jest z tytułu wpłat składek jednorazowych i wpłat dodatkowych oraz przychodów z lokat środków funduszu. 4. Wartość aktywów funduszu pomniejszana jest o kwoty wypłacane z tytułu świadczeń, o których mowa w 12, wykupów, o których mowa w 18, pobrane opłaty wymienione w 16 oraz należności wynikające z przepisów podatkowych. 5. Wartość aktywów funduszu pomniejszana jest o opłaty związane z kosztami zarządzania funduszem w każdym dniu wyceny. Koszty zarządzania funduszami nie mogą przekroczyć w skali roku stawki podanej w tabeli opłat i limitów. 6. Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko ubezpieczającego. Opłaty Opłata za ryzyko zgonu ubezpieczonego pobierana z tytułu udzielania ochrony w ramach ryzyka zgonu. Opłata jest pobierana za każdy miesiąc polisowy, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty, określonej w tabeli opłat i limitów, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzający pierwszy dzień miesiąca polisowego, za który opłata jest należna z zastrzeżeniem, że jednostki uczestnictwa na pokrycie opłaty za pierwszy miesiąc polisowy zostaną umorzone według ceny jednostki uczestnictwa wykorzystanej do przeliczenia składki jednorazowej na jednostki uczestnictwa. 2. Opłata administracyjna opłata jest pobierana za każdy miesiąc polisowy, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty określonej w tabeli opłat i limitów, 7

8 według stanu indywidualnego konta inwestycyjnego na ostatni dzień miesiąca polisowego, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzającym pierwszy dzień miesiąca polisowego. 3. Opłata za zarządzanie - opłata jest pobierana za każdy miesiąc polisowy w wysokości określonej w tabeli opłat i limitów z wartości aktywów brutto funduszu. Opłata za zarządzanie naliczana jest na zasadach wskazanych w zasadach działania funduszu w charakterystyce funduszu kapitałowego Stabilny Portfel Aktywów. 4. Opłata za ryzyko zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego pobierana z tytułu udzielania ochrony w ramach ryzyka zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego. Opłata jest pobierana za każdy miesiąc polisowy, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty, określonej w tabeli opłat i limitów, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzający pierwszy dzień miesiąca polisowego za który opłata jest należna z zastrzeżeniem, że jednostki uczestnictwa na pokrycie opłaty za pierwszy miesiąc polisowy zostaną umorzone według ceny jednostki uczestnictwa wykorzystanej do przeliczenia składki jednorazowej na jednostki uczestnictwa. Wycena i nabycie jednostek uczestnictwa Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest w oparciu o aktualną wartość aktywów netto funduszu. 2. Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest na każdy dzień roboczy i dodatkowo na ostatni dzień miesiąca kalendarzowego, jeżeli nie jest dniem roboczym. 3. Ustalanie ceny jednostki uczestnictwa dokonuje się poprzez podzielenie aktualnej wartości aktywów netto funduszu przez liczbę jednostek uczestnictwa, według stanu w dniu wyceny. Cena jednostki uczestnictwa ustalona zgodnie z powyższymi zasadami obowiązuje od dnia następnego po dniu, w którym dokonana była wycena do dnia, w którym dokonywana jest kolejna wycena włącznie. 4. Jednostki uczestnictwa nabywane i przekazywane są na indywidualne konto inwestycyjne według ceny jednostek uczestnictwa ustalonej w dniu wyceny nie późniejszym niż 2 dzień roboczy licząc od daty wpływu składki jednorazowej lub wpłaty dodatkowej na rachunek ubezpieczyciela. 5. Cena jednostki kalkulowana jest z dokładnością nie mniejszą niż do dwóch miejsc po przecinku (z uwzględnieniem algebraicznej konieczności zaokrągleń). 6. Jednostki nie mogą być zbywane na rzecz osób trzecich oraz nie mogą być przedmiotem dziedziczenia. 7. Jednostki nie podlegają oprocentowaniu. 8. Liczba jednostek przekazanych na indywidualny rachunek kalkulowana jest jako iloraz wartości alokowanej składki ubezpieczeniowej lub alokowanej wpłaty dodatkowej, wpłaconej przez ubezpieczającego, oraz obowiązującej w danym dniu ceny jednostki. 9. Jednostki przekazywane są na indywidualne konto inwestycyjne z dokładnością nie mniejszą niż do trzech miejsc po przecinku (z uwzględnieniem algebraicznej konieczności zaokrągleń). 10. Ubezpieczyciel powiadamia ubezpieczającego o aktualnej wartości jednostek uczestnictwa i aktualnej wartości zgromadzonych środków na indywidualnym koncie inwestycyjnym nie rzadziej niż raz na rok. Wykup wartości rachunku na wniosek ubezpieczającego W okresie trwania umowy ubezpieczenia ubezpieczającemu przysługuje prawo wykupu wartości rachunku prawo do wypłaty wartości indywidualnego konta w części lub w całości, z zastrzeżeniem ust Warunkiem wypłaty wartości wykupu jest uprzednie otrzymanie przez ubezpieczyciela od ubezpieczającego wniosku o wypłatę wartości wykupu. 2. Wykup wartości rachunku na wniosek ubezpieczającego polega na: a. umorzeniu wszystkich (całkowity wykup ubezpieczenia) lub części (częściowy wykup ubezpieczenia) jednostek uczestnictwa zapisanych na indywidualnym koncie zgodnie z ust. 3, oraz b. wypłacie ubezpieczającemu, zgodnie z jego wnioskiem, kwoty odpowiadającej części albo całości wartości rachunku ustalonej i wypłaconej zgodnie z ust. 4 i ust Dzień wykupu jest to dzień, w którym umorzono wszystkie bądź część jednostek uczestnictwa zapisanych na indywidualnym koncie. Dzień wykupu nie może wypadać później niż piątego dnia roboczego, licząc od: dnia następującego po dniu złożenia/dostarczenia do ubezpieczyciela wniosku o wypłatę wartości wykupu bądź, od ostatniego dnia upływu okresu wypowiedzenia. 4. Wartości wykupu określone w niniejszym paragrafie wypłaca się na rachunek bankowy wskazany przez ubezpieczającego we wniosku, nie później niż piątego dnia roboczego, licząc od dnia wykupu. 5. W przypadku dokonania częściowego wykupu ubezpieczenia odpowiedzialność ubezpieczyciela pozostaje w mocy przy zachowaniu dotychczasowych warunków umowy ubezpieczenia. Liczba jednostek uczestnictwa zapisanych na indywidualnym koncie inwestycyjnym zmniejsza się w dniu wykupu przez umorzenie liczby jednostek uczestnictwa, których wartość na dzień wykupu odpowiada kwocie wykupu. 6. Przy ustalaniu wartości wykupu całkowitego i wykupu częściowego ubezpieczyciel przyjmuje wartość jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, obliczoną według ceny jednostki uczestnictwa w dniu wyceny nie późniejszym niż 3 dzień roboczy licząc od daty doręczenia do ubezpieczyciela przez uprawnionego do dokonania wykupu, wniosku o wykup całkowity lub wykup częściowy, z zastrzeżeniem ust. 9. 8

9 7. W przypadku gdy wartość rachunku po dokonaniu częściowego wykupu, na wniosek ubezpieczającego, będzie niższa niż określona w tabeli opłat i limitów to uznaje się, że ubezpieczający wypowiada umowę, co skutkuje wypłatą wartości rachunku. 8. Minimalna wnioskowana jednorazowa wartość wykupu częściowego nie może być niższa niż kwota określona w tabeli opłat i limitów. 9. Każdorazowo ubezpieczającemu przysługuje prawo wykupu wartości rachunku po okresie nie krótszym niż 30 dni od wpłaty składki jednorazowej bądź ostatniej wpłaty dodatkowej. Postanowienia końcowe Ubezpieczyciel pisemnie informuje ubezpieczającego o zmianach w umowie ubezpieczenia zgodnie z trybem i wymaganiami określonymi w ustawie o działalności ubezpieczeniowej, a ubezpieczający jest zobowiązany do przekazania tych informacji ubezpieczonemu w drodze pisemnej: 1) przed wyrażeniem przez ubezpieczającego zgody na zmianę warunków umowy lub prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia; 2) niezwłocznie po przekazaniu informacji ubezpieczającemu przez ubezpieczyciela - w przypadku informacji dotyczących wysokości świadczeń, wartości wykupu. Niezależnie od powyższego ubezpieczyciel zobowiązany jest do przekazania tych informacji ubezpieczonemu jeśli wystąpi on o ich udzielenie. 2. Zawiadomienia i oświadczenia, w związku z umową ubezpieczenia, powinny być składane w formie pisemnej, pod rygorem nieważności. 3. Zasada, o której mowa w ust. 3, nie ma zastosowania w przypadku zawiadomień i oświadczeń składanych przez ubezpieczającego albo ubezpieczyciela, jeżeli ubezpieczający zawarł z ubezpieczycielem umowę o świadczenie usług drogą elektroniczną (korzystania z aplikacji elektronicznej), z wyłączeniem przypadków obowiązku zawiadomień lub oświadczeń w formie pisemnej przewidzianej przepisami prawa. 4. Ubezpieczający, ubezpieczony oraz ubezpieczyciel zobowiązani są do wzajemnego informowania się o każdej zmianie adresu, siedziby oraz innych danych niezbędnych do prowadzenia korespondencji w związku z realizacją umowy ubezpieczenia. 5. Jeżeli po objęciu ochroną ubezpieczeniową danego ubezpieczonego doszło do zmiany nazwiska bądź imienia, ubezpieczonego lub uprawnionego osoba składająca wniosek o wypłatę świadczenia jest zobowiązana przedstawić dokumenty uzasadniające jej prawo do świadczenia, zgodnie z danymi posiadanymi przez ubezpieczyciela. 6. Przez dzień złożenia wniosku (lub odpowiednio doręczenia lub otrzymania wniosku) rozumie się dzień doręczenia wniosku ubezpieczycielowi. 7. Ubezpieczający, ubezpieczony lub inna osoba uprawniona może składać odwołania, skargi i zażalenia do ubezpieczyciela. 8. Odwołania, skargi i zażalenia na działania ubezpieczyciela winny być zgłaszane w formie pisemnej, bądź w formie elektronicznej za pośrednictwem strony internetowej ubezpieczyciela. 9. Odwołania, skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 30 dni od daty ich wpływu do ubezpieczyciela. W przypadku, gdy wyjaśnienie zagadnienia objętego skargą lub zażaleniem wymaga podjęcia skomplikowanego postępowania i rozpatrzenie nie jest możliwe w termie 30 dni, ubezpieczyciel informuje o tym na piśmie składającego skargę, podając termin wyjaśnienia sprawy. 10. Spory sądowe wynikające z umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie OWU, rozstrzygane są według przepisów o właściwości ogólnej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub innej osoby uprawnionej z umowy ubezpieczenia. 20 W przypadku zmiany systemu monetarnego w Polsce lub denominacji polskiej waluty zobowiązania finansowe wynikające z umowy ubezpieczenia będą odpowiednio zmienione, zgodnie z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski Roszczenia z tytułu umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem 3 lat. 2. W sprawach nieuregulowanych w OWU lub postanowieniach umowy ubezpieczenia mają zastosowanie obowiązujące przepisy prawa polskiego, w tym kodeksu cywilnego oraz ustaw regulujących działalność ubezpieczeniową, a także odpowiednie przepisy podatkowe. 3. Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ WARTA S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz.U z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art ustawy kodeks cywilny (Dz.U z późn. zm.). 4. Dla umów ubezpieczenia zawartych na podstawie niniejszych OWU właściwym jest prawo polskie. 9

10 Niniejsze OWU zostały uchwalone uchwałą nr 166/2014 Zarządu TUnŻ WARTA S.A. z dnia 15 lipca 2014 roku i wprowadzone w życie z dniem 5 sierpnia 2014 roku. Prezes Zarządu TUnŻ WARTA S.A. Jarosław Parkot Wiceprezes Zarządu TUnŻ WARTA S.A. Paweł Bednarek 10

11 Tabela opłat i limitów Załącznik nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT Opłaty Rodzaj opłaty Wysokość opłaty Tryb pobierania Opłata za zarządzanie funduszem w skali roku: Stabilny Portfel Aktywów: 1,1% rocznie Opłata pobierana jest za każdy miesiąc polisowy, proporcjonalnie w wysokości 1/12 opłaty rocznej z aktywów brutto funduszu, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu. Opłata administracyjna 0,7 % rocznie Opłata pobierana jest za każdy miesiąc polisowy proporcjonalnie w wysokości 1/12 opłaty rocznej, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty według stanu indywidualnego konta inwestycyjnego na ostatni dzień miesiąca polisowego, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzającym pierwszy dzień miesiąca polisowego. Opłata za ryzyko zgonu ubezpieczonego: Opłata za ryzyko zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego 0,21 zł miesięcznie Opłata pobierana jest za każdy miesiąc polisowy, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzającym pierwszy dzień miesiąca polisowego, za który opłata jest należna, z zastrzeżeniem, że jednostki uczestnictwa na pokrycie opłaty za pierwszy miesiąc polisowy zostaną umorzone według ceny jednostki uczestnictwa wykorzystanej do przeliczenia składki jednorazowej na jednostki uczestnictwa. 0,03 zł za każde zł składki jednorazowej, jednak nie więcej niż 6 zł miesięcznie Opłata pobierana jest za każdy miesiąc polisowy, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z funduszu, o wartości odpowiadającej kwocie opłaty, według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu roboczym poprzedzającym pierwszy dzień miesiąca polisowego za który opłata jest należna z zastrzeżeniem, że jednostki uczestnictwa na pokrycie opłaty za pierwszy miesiąc polisowy zostaną umorzone według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu przeliczenia składki jednorazowej na jednostki uczestnictwa. Składka Składka ubezpieczeniowa - jednorazowa Wpłata dodatkowa Minimalne wysokość składki zł zł Suma ubezpieczenia / Wartości świadczeń Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego Świadczenie dodatkowe z tytułu zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego Wysokość sumy ubezpieczenia 500 zł 500 zł oraz wartość rachunku 5% wpłaconej składki jednorazowej, jednak nie więcej niż zł LIMITY Wykup częściowy: - minimalna jednorazowa wartość wykupu częściowego - minimalna wartość rachunku po dokonaniu wykupu częściowego Wysokość limitów zł zł 11

12 Zasady działania funduszu Załącznik nr 2 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Postanowienia niniejszych Zasad działania funduszy mają zastosowanie w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową GRANT. 2. Zasady działania funduszu określają cel i zasady funkcjonowania funduszu, zarządzanego przez mwealth Management S.A. z siedzibą w Warszawie ( zarządzającego ), utworzonego w celu inwestowania środków pieniężnych pochodzących ze składek jednorazowych i wpłat dodatkowych zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia ( OWU ) 3. W zasadach działania funduszu stosuje się postanowienia wskazanych powyżej OWU. Określenia, które zostały zdefiniowane w OWU używane są w Zasadach działania funduszu w takim samym znaczeniu. OGÓLNE ZASADY FUNKCJONOWANIA FUNDUSZU 2 1. W związku z zawarciem umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel prowadzi fundusz kapitałowy Stabilny Portfel Aktywów, który stanowi wydzieloną część aktywów ubezpieczyciela. 2. Aktywa funduszy są inwestowane w celu zapewnienia długoterminowego wzrostu ich wartości przy jednoczesnym zachowaniu jak największego bezpieczeństwa i płynności. 3. Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko ubezpieczającego. 4. Ubezpieczyciel ma prawo tworzyć nowe fundusze. 5. Ubezpieczyciel ma prawo do likwidacji funduszu. Ubezpieczyciel zawiadomi ubezpieczającego i ubezpieczonego o likwidacji funduszu, określając dzień likwidacji funduszu na nie wcześniejszy niż 30 dni po dniu wysłania zawiadomienia. 6. W dniu likwidacji funduszu następuje umorzenie wszystkich jednostek uczestnictwa. Wartość likwidacyjna pochodząca z umorzenia jednostek uczestnictwa jest przeznaczana na zakup jednostek uczestnictwa WARTA Gwarantowany. 7. W skład portfela aktywów funduszu wchodzić mogą instrumenty finansowe i aktywa wyszczególnione w Art. 154 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej wraz z późniejszymi zmianami (w dalszej części Zasad zwanej Ustawą). 8. Aktywa funduszu mogą być lokowane poza granicami państw członkowskich Unii Europejskiej zgodnie z zasadami określonymi w zezwoleniu ogólnym, udzielonym przez ministra właściwego do spraw instytucji finansowych w drodze rozporządzenia, na uznawanie za środki stanowiące pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywów znajdujących się poza granicami państw członkowskich Unii Europejskiej. CHARAKTERYSTYKA FUNDUSZU STABILNY PORTFEL AKTYWÓW 3 1. Celem funduszu Stabilny Portfel Aktywów jest uzyskiwanie w horyzoncie 12-miesięcznym stóp zwrotu przekraczających oprocentowanie krótkoterminowych lokat bankowych przy jednoczesnym utrzymaniu ryzyka inwestycyjnego na niskim poziomie (przez co rozumie się niskie prawdopodobieństwo uzyskania ujemnej 12-miesięcznej stopy zwrotu). 2. Aktywa funduszu Stabilny Portfel Aktywów mogą być inwestowane w następujące aktywa: 1) dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, 2) lokaty terminowe i środki pieniężne, 3) certyfikaty inwestycyjne i jednostki uczestnictwa (w tym ETF) funduszy inwestycyjnych oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje zbiorowego inwestowania mające siedzibę za granicą, inwestujących w dłużne papiery wartościowe, 4) instrumenty pochodne, dla których instrumentem bazowym są stopy procentowe, kursy walut bądź notowania dłużnych papierów wartościowych, o ile służą zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami stanowiącymi pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, 5) akcje, 6) dopuszczalne jest nabywanie innych aktywów niż wymienione powyżej, jeżeli jest to wynikiem restrukturyzacji zadłużenia emitenta papierów wartościowych bądź instrumentów rynku pieniężnego. Aktywa wchodzące w skład funduszu mogą być denominowane w walucie obcej. Dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego mogą być emitowane przez podmioty inne niż Skarb Państwa. Mogą być również emitowane przez podmioty mające siedzibę za granicą. 3. Zasady dywersyfikacji portfela aktywów funduszu Stabilny Portfel Aktywów zakładają następujący, maksymalny udział instrumentów finansowych wyszczególnionych w ust. 2: 12

13 1) dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego emitowane lub gwarantowane przez jeden podmiot, inny niż Skarb Państwa, stanowią do 20% aktywów funduszu, 2) certyfikaty inwestycyjne i jednostki uczestnictwa (w tym ETF) funduszy inwestycyjnych inwestujących w dłużne papiery wartościowe stanowią do 40% aktywów funduszu 3) instrumenty pochodne, dla których instrumentem bazowym są stopy procentowe, kursy walut bądź notowania dłużnych papierów wartościowych stosowane wyłącznie w celu zabezpieczenia wartości aktywów funduszu, o ile służą zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami stanowiącymi pokrycie rezerw technicznoubezpieczeniowych, 4) nabywanie akcji jest dopuszczalne jedynie w ramach wykonania praw z dłużnych papierów wartościowych będących przedmiotem lokat bądź w wyniku restrukturyzacji zadłużenia emitenta dłużnych papierów wartościowych bądź instrumentów rynku pieniężnego. 4. Dopuszcza się możliwość występowania odchyleń od zasad dywersyfikacji portfela aktywów funduszu, o których mowa w ust. 3, przy czym w przypadku przekroczenia limitów ubezpieczyciel podejmie działania w celu dostosowania stanu portfela aktywów funduszu Stabilny Portfel Aktywów do określonych wyżej wymagań w terminie nie dłuższym niż 3 miesiące. 5. W ramach zarządzania funduszem zawierane będą następujące transakcje: 1) transakcje kupna i sprzedaży instrumentów finansowych, 2) transakcje kupna papierów wartościowych z jednoczesnym zobowiązaniem się do odsprzedaży tych papierów po określonej cenie i w określonym terminie, 3) transakcje sprzedaży papierów wartościowych z jednoczesnym zobowiązaniem się do odkupu tych papierów po określonej cenie i w określonym terminie, 4) umowy lokaty środków w bankach, 5) transakcje konwersji obligacji zamiennych na akcje. 6. Działalność lokacyjna w ramach funduszu Stabilny Portfel Aktywów prowadzona jest na rachunek i ryzyko ubezpieczającego. 7. Główne ryzyka związane z realizacją celu funduszu: 1) ryzyko rynkowe (spadku wartości aktywów funduszu związanych ze zmianą koniunktury rynkowej), 2) ryzyko stopy procentowej (negatywnego wpływu zmian rynkowej stopy procentowej na wartość aktywów funduszu), 3) ryzyko kredytowe (niewypłacalności emitenta lub gwaranta instrumentu finansowego wchodzącego w skład aktywów funduszu), 4) ryzyko płynności (utraty możliwości sprzedaży instrumentu finansowego w krótkim okresie), 5) ryzyko rozliczenia (nierozliczenia instrumentu finansowego w terminie wynikającym z zawartej umowy), 6) ryzyko walutowe (niekorzystnej zmiany kursu walutowego). 8. Aktualne informacje dotyczące stanu i struktury portfela aktywów funduszu dostępne są na stronie internetowej ubezpieczyciela, pod adresem: Opłaty i koszty 1. Ubezpieczyciel pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 1,1% wartości aktywów brutto funduszu w skali roku. 2. Opłata za zarządzanie naliczana jest za każdy miesiąc polisowy, zgodnie z poniższym algorytmem: opłata miesięczna = średnia wartość aktywów brutto x liczba dni w miesiącu x stawka roczna liczba dni w danym roku gdzie: średnia wartość aktywów brutto średnia arytmetyczna wartości aktywów brutto za wszystkie dni kalendarzowe w danym miesiącu, liczba dni w miesiącu liczba dni kalendarzowych w danym miesiącu, stawka roczna opłata za zarządzanie w skali roku pobierana od wartości aktywów brutto funduszu ZASADY WYCENY ŚRODKÓW WCHODZĄCYCH W SKŁAD FUNDUSZY 4 1. Zasady wyceny lokat funduszy ustalane są zgodnie z wymogami wynikającymi z następujących przepisów prawnych: Ustawy o działalności Ubezpieczeniowej, Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 10 grudnia 2001 roku w sprawie szczególnych zasad rachunkowości zakładów ubezpieczeń, Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 12 grudnia 2001 roku w sprawie szczegółowych zasad uznawania, metod wyceny, zakresu ujawniania i sposobu prezentacji instrumentów finansowych, Ustawy o rachunkowości z dnia 29 września 1994 roku, z uwzględnieniem późniejszych zmian tych przepisów. 2. Wartość aktywów funduszy jest wyceniana przez ubezpieczyciela według wartości godziwych, w rozumieniu przepisów o rachunkowości, a jeśli nie będzie to możliwe, według metody zapewniającej najbardziej wiarygodną i rzetelną wycenę wartości poszczególnych składników portfela aktywów. 3. Wartość aktywów funduszy ustalana jest według wartości rynkowej wszystkich środków stanowiących aktywa według ich stanu w dniu wyceny. 13

14 5 W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Zasadach mają zastosowanie postanowienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, na podstawie których umowa ubezpieczenia została zawarta. Niniejsze Zasady działania funduszu zostały uchwalone uchwałą nr 166/2014 Zarządu TUnŻ WARTA S.A. z dnia 15 lipca 2014 roku i wprowadzone w życie z dniem 5 sierpnia 2014 roku. Prezes Zarządu TUnŻ WARTA S.A. Jarosław Parkot Wiceprezes Zarządu TUnŻ WARTA S.A. Paweł Bednarek 14