Ogólne warunki ubezpieczenia na życie. z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Strategia Aktywnego Inwestowania

Transkrypt

1 Ogólne warunki ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania RODZAJ INFORMACJI Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia NUMER JEDNOSTKI REDAKCYJNEJ WZORCA UMOWY 3 ust. 3, 4 oraz ust. 6, 11 ust. 1 pkt 1) i 2), ust. 2 pkt 1) oraz pkt 4)-6) oraz ust. 3 pkt 1) 12 ust. 1 pkt 1) oraz 3)-4), ust. 2 pkt 4) 13 ust. 5 pkt 2) Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia Koszty oraz wszelkie inne obciążenia potrącane ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Wartość wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okres, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje 3 ust. 5 oraz ust. 7-8, z uwzględnieniem definicji z 2 pkt 6)-9), 20) i 40), tabela opłat i limitów dla ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania (załącznik nr 3 do OWU), 9 z uwzględnieniem definicji z 2 pkt 30), 5 ust. 2 pkt 2), 6 ust. 2 pkt 2), 9 Regulaminu Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dla ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania. 11 z uwzględnieniem definicji z 2 pkt 38). ZYCDMISAI-O01 01/16 1

2 Ogólne warunki ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania 1 Postanowienia ogólne Niniejsze Ogólne warunki ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania (zwane dalej: OWU) stosuje się do indywidualnych Umów ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania, zawieranych przez TU Allianz Życie Polska S.A. z osobami fizycznymi Klientami Centralnego Domu Maklerskiego Pekao S.A. (zwanego dalej: CDM), zwanych dalej Umowami lub zamiennie Umowami ubezpieczenia. 2 Definicje Terminom używanym w OWU, załącznikach do OWU, Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Polisie oraz wszelkich innych dokumentach stanowiących integralną część Umowy ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania nadaje się następujące znaczenia: 1) Alokacja Składki procentowy podział Składki podstawowej lub odpowiednio Składki doraźnej pomiędzy wybrane Fundusze, w celu nabycia Jednostek tych Funduszy, 2) Bonus inwestycyjny dodatkowa kwota powiększająca Rachunek podstawowy, którą Ubezpieczyciel wpłaca na rzecz Ubezpieczającego, na zasadach określonych w 10, 3) CDM Centralny Dom Maklerski Pekao S.A., z siedzibą w Warszawie, ul. Wołoska 18, Warszawa, wpisany pod numerem KRS: do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; NIP: ; wysokość kapitału zakładowego w pełni opłaconego: ,00 złotych, 4) Cena Jednostki wartość Jednostki, według której Ubezpieczyciel przelicza wpłacane Składki na Jednostki oraz dokonuje ich umorzenia, 5) Centrala Allianz podstawowa jednostka organizacyjna Ubezpieczyciela powołana do inicjowania, organizowania i nadzorowania realizacji zadań Ubezpieczyciela; adresem Centrali Allianz jest adres siedziby Ubezpieczyciela wskazany w Polisie, 6) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego w aktach przemocy skierowanie przez Ubezpieczonego czynności fizycznej bezpośrednio przeciwko osobie w celu zmuszenia jej do poddania się woli Ubezpieczonego lub do określonego zachowania zgodnego z wolą Ubezpieczonego, przez co swoboda woli tej osoby zostaje ograniczona, 7) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego w rozruchach lub zamieszkach udział Ubezpieczonego w wydarzeniach zaistniałych na terenach objętych rozruchami lub zamieszkami w charakterze strony konfliktu bądź działalność Ubezpieczonego polegająca na dostarczaniu, przewożeniu systemów, wyposażenia, urządzeń, pojazdów, broni lub innych materiałów wykorzystywanych podczas rozruchów lub zamieszek, 8) Czynny udział Ubezpieczonego w działaniach wojennych lub aktach stanu wojennego udział Ubezpieczonego w ruchach wojsk, walkach zbrojnych (lądowych, morskich lub powietrznych) toczących się na terytorium, na którym trwa zorganizowana walka między państwami, narodami lub grupami społecznymi, religijnymi lub etnicznymi, 9) Działanie pod wpływem alkoholu działanie w stanie, gdy zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do: a. stężenia we krwi powyżej 0,2 alkoholu lub b. obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg alkoholu w 1 dm 3, 10) Dzień roboczy każdy dzień od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy, 11) Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej dzień wskazany w Polisie, w którym Ubezpieczyciel rozpoczyna świadczenie ochrony ubezpieczeniowej, 12) e-serwis portal internetowy Ubezpieczyciela, dostępny poprzez przeglądarkę internetową, umożliwiający składanie dyspozycji, o których mowa w OWU (o ile udostępniono możliwość składania danych dyspozycji za pośrednictwem środków porozumienia się na odległość), 13) Fundusz (Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy) wydzielona rachunkowo część aktywów Ubezpieczyciela ulokowana na zasadach przewidzianych Regulaminem, tworzona ze Składek opłacanych w ramach zawartych Umów ubezpieczenia. Rodzajem Funduszu jest również Portfel Modelowy (definicja Portfelu Modelowego zawarta jest w Regulaminie), 14) Jednostki części o równej wartości, na które jest podzielony Fundusz, 15) Karta Produktu dokument zawierający podstawowe informacje o ubezpieczeniu, w tym: 1) cel i charakter Umowy; 2) wykaz przysługujących świadczeń z Umowy oraz wykaz oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w ramach Umowy; 3) tytuły oraz wysokość opłat pobieranych przez zakład ubezpieczeń; 4) określenie profilu ryzyka ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych; 5) rekomendowany minimalny okres trwania Umowy wraz z uzasadnieniem rekomendacji uwzględniającym horyzont inwestycyjny ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego; 6) informację o ryzyku inwestycyjnym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, o ile takie ryzyko występuje; 7) miejsce i sposób uzyskania dodatkowych informacji na temat ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, 16) Klient CDM osoba fizyczna, która z CDM zawarła Umowę świadczenia usług maklerskich przez CDM i jest zainteresowana zawarciem Umowy ubezpieczenia, 17) Miesiąc polisowy okres przypadający pomiędzy dniami każdego miesiąca odpowiadającymi Dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej; pierwszy Miesiąc polisowy rozpoczyna się w Dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wskazanym w Polisie, każdy kolejny Miesiąc polisowy rozpoczyna się w dniu odpowiadającym Dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej przypadającym w każdym kolejnym miesiącu kalendarzowym, a gdyby takiego dnia nie było w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego; ostatni Miesiąc polisowy kończy się w dniu wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej, 18) Osoba uprawniona osoba uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego; jest nią Uposażony lub osoby wskazane w 12 ust. 3 pkt 3) OWU, 19) Polisa dokument wystawiony przez Ubezpieczyciela potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia i określający szczegółowo najistotniejsze warunki, na jakich została ona zawarta, 20) Przyczyna zewnętrzna zdarzenie pochodzące spoza organizmu Ubezpieczonego, które było wyłącznym czynnikiem doprowadzającym do wystąpienia obrażeń ciała u Ubezpieczonego polegające na oddziaływaniu na ciało Ubezpieczonego: energii kinetycznej czynników mechanicznych powodujących obrażenia w postaci urazów, uderzeń, czynników grawitacyjnych powodujących obrażenia ciała w postaci upadków, energii termicznej lub elektrycznej czynników powodujących obrażenia w postaci oparzeń, czynników chemicznych powodujących obrażenia w postaci oparzeń lub zatruć, czynników akustycznych powodujących obrażenia w postaci urazów akustycznych; jednocześnie zastrzega się, iż stres lub przeżycia Ubezpieczonego nie są Przyczyną zewnętrzną według OWU. 21) Rachunek Jednostek odpowiednio Rachunek podstawowy lub Rachunek swobodnego dostępu, 22) Rachunek podstawowy rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki nabyte ze środków pochodzących ze Składki podstawowej, 23) Rachunek swobodnego dostępu rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki nabyte ze środków pochodzących ze Składek doraźnych, 24) Regulamin Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dla ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Strategia Aktywnego Inwestowania, stanowiący załącznik nr 1 do OWU, stanowiący ich integralną część, wskazujący zasady funkcjonowania Funduszy, 25) Rocznica polisy każda rocznica daty określonej w Polisie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, a jeżeli nie ma takiego dnia w danym roku ostatni dzień miesiąca kalendarzowego, w którym przypada data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, 26) Rok polisowy 12 miesięcy od daty określonej w Polisie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz od każdej Rocznicy Polisy, 27) Składka odpowiednio Składka podstawowa lub Składka doraźna, 28) Składka doraźna Składka niezależna od Składki podstawowej, uiszczana dodatkowo i dobrowolnie na wskazany przez Ubezpieczyciela rachunek bankowy, za którą po wystawieniu Polisy nabywane są Jednostki lokowane na Rachunku swobodnego dostępu. Jej wysokość ZYCDMISAI-O01 01/16 1

3 nie może być niższa niż minimalna wysokość Składki doraźnej określona w Tabeli opłat i limitów, 29) Składka podstawowa Składka opłacana jednorazowo na wskazany przez Ubezpieczyciela Rachunek bankowy przy złożeniu Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, której wysokość została określona we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz potwierdzona w Polisie. Jej wysokość nie może być niższa niż minimalna wysokość Składki podstawowej określona w Tabeli opłat i limitów, 30) Suma na ryzyku Suma ubezpieczenia w wysokości zł, z zastrzeżeniem postanowień zdania następnego. Jeżeli Ubezpieczony nie ma ukończonych 70 lat, a ponadto różnica pomiędzy wartością wpłaconych Składek pomniejszona o kwotę dokonanych częściowych wykupów, a wartością Jednostek zewidencjonowanych na Rachunkach Jednostek jest dodatnia, wówczas Suma na ryzyku zostaje powiększona o wartość tej różnicy. Jeżeli Ubezpieczony ukończył 70 lat, różnica, o której mowa w zdaniu poprzednim, nie jest uwzględniana w Sumie na ryzyku i nie ma wpływu na wysokość pobieranej opłaty za ochronę ubezpieczeniową. 31) Tabela opłat i limitów tabela stanowiąca załącznik nr 3 do OWU, wskazująca wysokości opłat występujących w Umowie ubezpieczenia oraz limity poszczególnych wartości określonych w tej tabeli, 32) Ubezpieczający osoba fizyczna będąca Klientem CDM, która na rachunek Ubezpieczonego, za jego zgodą, zawarła Umowę ubezpieczenia i jest zobowiązana do opłacenia Składki podstawowej, 33) Ubezpieczony osoba fizyczna, której życie jest objęte ochroną ubezpieczeniową. W przypadku zawarcia Umowy ubezpieczenia na własny rachunek, Ubezpieczający i Ubezpieczony jest tą samą osobą, 34) Ubezpieczyciel TU Allianz Życie Polska S.A., z siedzibą w Warszawie, ul. Rodziny Hiszpańskich 1, Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: , NIP , REGON , wysokość kapitału zakładowego: złotych (wpłacony w całości), podmiot podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, 35) Umowa ubezpieczenia (Umowa) umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczycielem a Ubezpieczającym na podstawie OWU, 36) Umowa o świadczenie usług maklerskich umowa zawierana pomiędzy Klientem CDM, a CDM na warunkach określonych w Regulaminie świadczenia usług maklerskich przez Centralny Dom Maklerski Pekao S.A., 37) Uposażony osoba wyznaczona przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego, 38) Wartość wykupu/wartość częściowego wykupu kwota wypłacana przez Ubezpieczyciela w sytuacjach i na zasadach przewidzianych w 11, 39) Wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia formularz Ubezpieczyciela, zawierający ofertę Ubezpieczającego zawarcia Umowy ubezpieczenia, określający wysokość Składki podstawowej oraz dyspozycje Alokacji Składki, 40) Wypadek gwałtowne i przypadkowe zdarzenie, które jednocześnie spełnia wszystkie poniższe kryteria: a. jest niezależne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego, b. jest wywołane Przyczyną zewnętrzną o charakterze losowym, która była bezpośrednią i wyłączną przyczyną wystąpienia zdarzenia, c. nastąpiło w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia ochrony Ubezpieczyciela w odniesieniu do Ubezpieczonego, d. było bezpośrednią i wyłączną przyczyną wystąpienia zdarzenia objętego odpowiedzialnością Ubezpieczyciela, e. skutki zdarzenia pozostają w bezpośrednim, adekwatnym związku z przyczyną zewnętrzną, która wywołała zdarzenie, 41) Zdarzenie ubezpieczeniowe zdarzenie objęte ochroną z tytułu Umowy ubezpieczenia, polegające na śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania tej ochrony. 3 Przedmiot i zakres ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego oraz zdrowie Ubezpieczonego, Współmałżonka/Partnera oraz Dziecka (definicje Współmałżonka/Partnera oraz Dziecka zawarte są w Warunkach umowy dodatkowej Allianz Assistance, stanowiących załącznik nr 2 do OWU). Obok zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej celem Umowy ubezpieczenia jest gromadzenie i inwestowanie środków finansowych w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe. Zawarcie Umowy ubezpieczenia skutkuje również zawarciem Umowy dodatkowej Allianz Assistance. Zakres oraz warunki świadczenia usług Assistance, określają Warunki umowy dodatkowej Allianz Assistance. Jeżeli w dniu śmierci Ubezpieczony nie miał ukończonych 70 lat, wówczas z tytułu śmierci Ubezpieczonego zaistniałej w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel wypłaci Osobie uprawnionej świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia oraz wyższej z dwóch wartości: a) wartości Jednostek zewidencjonowanych na Rachunku podstawowym oraz Rachunku swobodnego dostępu w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonych na zasadach określonych w Regulaminie, b) wartości wpłaconych Składek pomniejszonej o wartość dokonanych częściowych wykupów, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5 oraz uwzględnieniem ust. 6. Jeżeli w dniu śmierci Ubezpieczony miał ukończone 70 lat, wówczas z tytułu śmierci Ubezpieczonego zaistniałej w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel wypłaci Osobie uprawnionej świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia oraz wartości Jednostek zewidencjonowanych na Rachunku podstawowym oraz Rachunku swobodnego dostępu w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonych na zasadach określonych w Regulaminie, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5 oraz uwzględnieniem ust W przypadku śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem: a) samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę Ubezpieczonego, dokonanego w ciągu 2 lat od daty zawarcia Umowy ubezpieczenia, b) Czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych lub aktach stanu wojennego, jak również przebywania na terenach objętych stanem wojennym lub działaniami wojennymi, c) Czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy, Czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w rozruchach lub zamieszkach, Ubezpieczyciel wypłaci Osobie uprawnionej świadczenie równe wartości Jednostek zewidencjonowanych na Rachunku podstawowym i Rachunku swobodnego dostępu w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonej według Cen Jednostek z dnia zarejestrowania zgłoszenia roszczenia w systemie obsługi polis Ubezpieczyciela. 6. Z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek Wypadku, oprócz świadczenia opisanego w ust. 3 i 4, Ubezpieczyciel wypłaci Osobie uprawnionej świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek wypadku, z zastrzeżeniem postanowień ust. 7 i 8, jeżeli spełnione zostaną łącznie następujące warunki: a) Wypadek, w rezultacie którego nastąpiła śmierć Ubezpieczonego, był bezpośrednią i wyłączną przyczyną śmierci i nastąpił w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej, b) śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku nastąpiła przed upływem 12 miesięcy od daty Wypadku. 7. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek Wypadku nie zostanie wypłacona, jeśli śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku będzie wynikiem: a) działania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, leków nie przepisanych przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniem lekarskim bądź ze wskazaniem ich użycia, b) wypadku lotniczego, z wyjątkiem wypadków, w których Ubezpieczony był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych lub kierował zawodowo statkiem powietrznym licencjonowanych linii lotniczych, c) zdarzeń powstałych w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa, d) Czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych lub aktach stanu wojennego, przebywania na terenach objętych stanem wojennym lub działaniami wojennymi, Czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy, czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w rozruchach lub zamieszkach, Czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w aktach terroru, e) uprawiania przez Ubezpieczonego następujących niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznej: baloniarstwo, heliskiing, lotniarstwo, lotnictwo, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, rafting i wszystkie jego odmiany, skoki na gumowej linie, spadochroniarstwo, speleologia, sporty motorowe lub motorowodne, szybownictwo, uczestnictwo w wyprawach survivalowych, wspinaczka górska lub skałkowa, wyścigi samochodowe lub motocyklowe, free running, windsurfing lub kitesurfing, f) uczestniczenia Ubezpieczonego w zawodach jako kierowca, pomocnik kierowcy lub pasażer wszelkich pojazdów silnikowych z uwzględnieniem wszelkiego rodzaju jazd próbnych lub testowych, 2

4 g) działania energii jądrowej, promieniowania radioaktywnego lub pola elektromagnetycznego w zakresie szkodliwym dla człowieka, z wyłączeniem stosowania wyżej wymienionych w terapii zgodnie z zaleceniami lekarskimi, h) poddania się przez Ubezpieczonego leczeniu o charakterze medycznym, zachowawczym lub zabiegowym, chyba że wskazanie lekarskie do przeprowadzenia leczenia było bezpośrednio związane z Wypadkiem, i) zatrucia Ubezpieczonego substancjami stałymi, płynnymi, gazem lub oparami, które wniknęły do organizmu drogą oddechową, pokarmową lub przez skórę, chyba że zatrucie powstało w wyniku Wypadku, j) próby samobójstwa, samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę przez Ubezpieczonego, niezależnie od stanu poczytalności, chyba że stan ograniczonej poczytalności powstał wskutek Wypadku, k) chorób somatycznych Ubezpieczonego, w tym zawału serca, udaru mózgu, napadów epileptycznych, stanów drgawkowych lub zaburzeń świadomości, których bezpośrednią przyczyną powstania nie był Wypadek, l) chorób psychicznych lub zaburzeń zachowania Ubezpieczonego w rozumieniu Międzynarodowej Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych ICD 10 (F00-F99), m) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu bez wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem lub pojazdu niedopuszczonego do ruchu, jeżeli stan techniczny pojazdu miał wpływ na wystąpienie zdarzenia. 8. W ciągu 3 lat od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek Wypadku, jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony podali okoliczności niezgodne z prawdą lub zataili informacje, o które Ubezpieczyciel pytał Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego przed wyrażeniem zgody na zawarcie umowy, a skutkiem okoliczności podanych niezgodnie z prawdą lub zatajonych była śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku. 4 Zawarcie Umowy ubezpieczenia 1) Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta przez Klienta CDM na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu złożenia Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia ma ukończone 18 lat. 2) Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreślony. 3) Przed złożeniem przez Ubezpieczającego oferty zawarcia Umowy, Ubezpieczyciel dostarcza Ubezpieczającemu tekst OWU wraz z załącznikami oraz Kartę Produktu. Umowa jest zawierana w trybie złożenia przez Ubezpieczającego oferty zawarcia Umowy oraz przyjęcia tej oferty przez Ubezpieczyciela. Oferta składana jest na formularzu Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia udostępnionym przez Ubezpieczyciela, wypełnionym i podpisanym przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego (jeśli nie jest on jednocześnie Ubezpieczającym). Wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia przekazywany jest przez CDM do Centrali Allianz. 1) Ubezpieczyciel, w przypadku przyjęcia oferty Ubezpieczającego zawartej we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, wystawia Polisę, która potwierdza objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową. 2) Umowę uważa się za zawartą w dniu wskazanym w Polisie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. 3) Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczającego o zaakceptowaniu ryzyka i zawarciu Umowy doręczając Ubezpieczającemu Polisę. 5. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie jako Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, nie wcześniej niż od dnia następnego po zapłaceniu Składki podstawowej. 6. Na podstawie informacji uzyskanych przez Ubezpieczyciela przed zawarciem Umowy, w tym danych wynikających z Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy. Decyzję, o której mowa w zdaniu powyższym, Ubezpieczyciel podejmie w terminie 7 Dni roboczych licząc od dnia otrzymania Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. 7. W przypadku odmowy, o której mowa w ust. 6, Ubezpieczyciel zwróci wpłaconą Składkę (podstawową oraz doraźną) w terminie do 5 Dni roboczych od daty podjęcia decyzji o odmowie i poinformuje o tym pisemnie Ubezpieczającego. 8. Umowa nie dochodzi do skutku jeżeli Składka podstawowa została wpłacona po śmierci Ubezpieczonego. 5 Składka podstawowa i Rachunek podstawowy 1) Wpłata na poczet Składki podstawowej na rachunek bankowy Ubezpieczyciela powinna nastąpić najpóźniej następnego Dnia roboczego po dniu złożenia Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. 2) Składkę podstawową uznaje się za wpłaconą w dniu, w którym wpłynęła w pełnej wysokości, na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela. 3) Kwota Składki podstawowej musi być zgodna z kwotą Składki podstawowej zadeklarowanej przez Ubezpieczającego we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia i nie może być niższa niż minimalna wysokość Składki podstawowej określona w Tabeli opłat i limitów. 4) W przypadku nie wpłynięcia Składki podstawowej na wskazany przez Ubezpieczyciela rachunek bankowy w ciągu 5 Dni roboczych od dnia podpisania Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Ubezpieczony nie zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową. Postanowienia zdania poprzedniego stosuje się odpowiednio do wpłaty Składki podstawowej w niepełnej wysokości. 5) Ubezpieczyciel w terminie 5 Dni roboczych od dnia nieterminowej wpłaty Składki podstawowej, o której mowa w pkt 4), dokona zwrotu tej wpłaty na wskazany przez Ubezpieczającego rachunek inwestycyjny w CDM lub rachunek bankowy, jeżeli taka wpłata została dokonana na rachunek bankowy Ubezpieczyciela. 6) W przypadku wpłaty kwoty wyższej niż kwota Składki podstawowej określona we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel zwróci nadwyżkę na rachunek bankowy lub rachunek Inwestycyjny w CDM wskazany przez Ubezpieczającego, w terminie 5 Dni roboczych od dnia wpłaty. 7) Po zarejestrowaniu wpłaty Składki podstawowej w niepełnej wysokości oraz upływie terminu 5 dni roboczych, o którym mowa w pkt 4), w którym Ubezpieczyciel oczekuje na dopłatę do pełnej wysokości Składki podstawowej, w razie jej braku Ubezpieczyciel dokona zwrotu wpłaconej kwoty w terminie 5 Dni roboczych od terminu, o którym mowa w pkt 4), a następnie poinformuje o tym pisemnie Ubezpieczającego. 1) Składka podstawowa podlega Alokacji Składki zgodnie z dyspozycją złożoną przez Ubezpieczającego we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia i po przeliczeniu na Jednostki ewidencjonowana jest na Rachunku podstawowym. 2) Ubezpieczyciel przeznacza na nabycie Jednostek kwotę wpłaconej Składki podstawowej pomniejszoną o Opłatę wstępną określoną w Tabeli opłat i limitów. 3) Liczbę Jednostek danego Funduszu, nabywanych z wpłaconej Składki podstawowej, ustala się poprzez podzielenie kwoty przypadającej na nabycie Jednostek danego Funduszu przez Cenę Jednostki tego Funduszu w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. 6 Składki doraźne i Rachunek swobodnego dostępu 1) W każdym czasie po złożeniu Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, niezależnie od wpłaty Składki podstawowej, Ubezpieczający może dokonywać wpłat Składek doraźnych. 2) Wysokość Składki doraźnej jest dowolna, jednak nie może ona być niższa od minimalnej Składki doraźnej określonej w Tabeli opłat i limitów. 3) Datą zapłaty Składki doraźnej jest dzień wpływu tej Składki, w wysokości nie niższej niż minimalna wysokość Składki doraźnej, na wskazany przez Ubezpieczyciela rachunek bankowy. 4) W przypadku odnotowania wpłaty Składki doraźnej w wysokości niższej niż minimalna, Ubezpieczyciel zwróci na wskazany przez Ubezpieczającego rachunek Inwestycyjny w CDM lub rachunek bankowy wpłaconą kwotę w terminie 5 Dni roboczych od daty jej wpływu na rachunek bankowy Ubezpieczyciela. 1) Składka doraźna podlega Alokacji Składki zgodnie z dyspozycją złożoną przez Ubezpieczającego we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia lub w dyspozycji zmiany Alokacji Składki i po przeliczeniu na Jednostki ewidencjonowana jest na Rachunku swobodnego dostępu. 2) Ubezpieczyciel przeznacza na nabycie Jednostek kwotę wpłaconej Składki doraźnej pomniejszoną o Opłatę wstępną określoną w Tabeli opłat i limitów. 3

5 3) Liczbę Jednostek nabywanych z wpłaconej Składki doraźnej ustala się poprzez podzielenie kwoty przypadającej na nabycie Jednostek danego Funduszu przez Cenę Jednostki tego Funduszu w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. 7 Alokacja Składki i przeniesienie środków 1) Ubezpieczający składa dyspozycję Alokacji Składki podstawowej oraz Alokacji Składki doraźnej we Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Ubezpieczający ma prawo w ramach jednej Umowy ubezpieczenia wskazać więcej niż jeden spośród Funduszy, w które będą inwestowane Składki. 2) Dyspozycja Alokacji Składki dla danego Rachunku Jednostek powinna być określona procentowo z dokładnością do 1% i stanowić łącznie 100%, z zastrzeżeniem, że udział procentowy Składki lokowanej w jeden Fundusz nie może być mniejszy niż 10%. 3) Ubezpieczający w dowolnym czasie trwania Umowy ubezpieczenia może zmienić podział procentowy dotyczący lokowania każdej następnej Składki doraźnej (tzw. zmiana Alokacji Składki), z zastrzeżeniem postanowień pkt 2) powyżej. Zmiana Alokacji Składki doraźnej jest realizowana na podstawie poprawnie wypełnionej dyspozycji Ubezpieczającego. Ubezpieczający składa dyspozycję, o której mowa w zdaniu poprzednim, w formie pisemnej (za pośrednictwem CDM, bądź wysyłając dyspozycję bezpośrednio do Centrali Allianz) lub w formie elektronicznej poprzez e-serwis (za pośrednictwem CDM lub samodzielnie) lub też za pośrednictwem infolinii Ubezpieczyciela. 4) Zmiana Alokacji Składki nie zostanie zrealizowana, jeżeli złożona dyspozycja została wypełniona błędnie, co uniemożliwia jej realizację. 5) Zmiana Alokacji Składki doraźnej następuje w ciągu: a) 5 Dni roboczych, licząc od dnia wpływu dyspozycji Ubezpieczającego do Centrali Allianz, jeśli wysyłana jest ona na adres Centrali Allianz lub składana bezpośrednio w siedzibie Centrali Allianz, albo licząc od daty złożenia dyspozycji za pośrednictwem e-serwis lub infolinii Ubezpieczyciela, b) 8 Dni roboczych, licząc od dnia złożenia dyspozycji Ubezpieczającego w CDM i ma zastosowanie do Składek, które zostaną zapłacone po dniu realizacji zmiany. 6) Za realizację dyspozycji zmiany Alokacji Składki doraźnej Ubezpieczyciel nie pobiera opłat. 1) Ubezpieczający, w dowolnym czasie trwania Umowy ubezpieczenia, może przenosić środki w ramach danego Rachunku Jednostek między dostępnymi Funduszami (tzw. przeniesienie środków). Przeniesienie środków jest realizowane na podstawie poprawnie wypełnionej dyspozycji Ubezpieczającego i odbywa się poprzez umorzenie Jednostek wskazanego Funduszu i nabycie (ze środków uzyskanych z umorzenia) Jednostek innego lub innych wskazanych Funduszy w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. Ubezpieczający składa dyspozycję, o której mowa w zdaniu poprzednim, w formie pisemnej (za pośrednictwem CDM, bądź wysyłając dyspozycję bezpośrednio do Centrali Allianz) lub w formie elektronicznej poprzez e-serwis (za pośrednictwem CDM lub samodzielnie) lub też za pośrednictwem infolinii Ubezpieczyciela. 2) Przeniesienie środków nie zostanie zrealizowane, jeżeli złożona dyspozycja została wypełniona błędnie, co uniemożliwia jej realizację. 3) Przeniesienie środków realizowane jest w terminie określonym w Regulaminie. 4) Za realizację dyspozycji przeniesienia środków Ubezpieczyciel nie pobiera opłat. 8 Fundusze 1) Składka podstawowa i Składki doraźne wpłacane przez Ubezpieczającego inwestowane są w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, tworzone na zasadach określonych w przepisach prawa, OWU oraz Regulaminie. 2) Każdy Fundusz jest ewidencjonowany w odrębnych Jednostkach. 3) Ubezpieczyciel dla każdej Umowy ubezpieczenia prowadzi Rachunki Jednostek, na których są ewidencjonowane Jednostki poszczególnych Funduszy nabywane za alokowane Składki. 4) Ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem wpłacanych Składek w Jednostki poszczególnych Funduszy ponosi Ubezpieczający. Szczegółowy opis ryzyka inwestycyjnego wskazano w Regulaminie. 9 Opłaty W czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej pobierane są następujące opłaty: 1) Opłata wstępna opłata, której wysokość jest wskazana w Tabeli opłat i limitów, określona jako procent wpłaconej Składki podstawowej oraz Składki doraźnej, pobierana ze Składki podstawowej oraz Składki doraźnej przed przeliczeniem na Jednostki. Opłata wstępna pokrywa koszty Ubezpieczyciela związane z zawarciem Umowy ubezpieczenia oraz alokacją Składki na Rachunku Jednostek, 2) Opłata za ochronę ubezpieczeniową opłata pobierana za czas świadczenia przez Ubezpieczyciela ochrony ubezpieczeniowej, obliczana jako suma: 0,1% Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek wypadku w skali roku (za ochronę ubezpieczeniową z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek wypadku) oraz iloczynu Sumy na ryzyku i miesięcznej stawki za ryzyko śmierci, ustalanej na podstawie aktualnego w danym Miesiącu polisowym wieku Ubezpieczonego, przy zastosowaniu tabeli stawek za ryzyko śmierci znajdującej się w Tabeli opłat i limitów (za ochronę ubezpieczeniową z tytułu śmierci Ubezpieczonego). Po ukończeniu przez Ubezpieczonego 70 lat, opłata za ochronę ubezpieczeniową z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest pobierana od Sumy na ryzyku wynoszącej zł. Opłata za ochronę pobierana jest w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej z Rachunku podstawowego lub Rachunku swobodnego dostępu w przypadku braku wystarczających środków na Rachunku podstawowym, za każdy Miesiąc polisowy z góry, pierwszego dnia danego Miesiąca polisowego, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w wartości Rachunku, według Cen Jednostek w dniu pobrania opłaty. W razie rozwiązania Umowy ubezpieczenia na zasadach przewidzianych w niniejszych OWU, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot pobranej z góry Opłaty za ochronę ubezpieczeniową, za okres w którym Ubezpieczyciel jej nie świadczył. 3) Opłata administracyjna opłata za administrowanie Funduszami, pokrywająca koszty Ubezpieczyciela związane z obsługą Umowy, w wysokości wskazanej w Tabeli opłat i limitów, określona jako procent średniego stanu liczby Jednostek Funduszu na danym Rachunku za dany Miesiąc polisowy. Średni stan liczby Jednostek Funduszu na danym Rachunku liczony jest jako suma liczby Jednostek z poszczególnych dni Miesiąca polisowego, podzielona przez liczbę dni w tym miesiącu. Opłata administracyjna jest pobierana w pierwszym dniu każdego Miesiąca polisowego, za miesiąc poprzedni z dołu, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Funduszu na danym Rachunku. Jeżeli w trakcie pobierania opłaty w Funduszu brak jest środków, opłata pobierana jest proporcjonalnie z Funduszy, w których Jednostki posiada Ubezpieczający. W razie przeniesienia środków, częściowego wykupu Polisy lub rozwiązania Umowy ubezpieczenia (za wyjątkiem odstąpienia, o którym mowa w 13 ust. 2), Ubezpieczyciel, odpowiednio przed przeniesieniem środków, częściowym wykupem oraz w razie rozwiązania Umowy ubezpieczenia (za wyjątkiem odstąpienia, o którym mowa w 13 ust. 2), pobierze część Opłaty administracyjnej za okres od dnia ostatniego pobrania opłaty do dnia rejestracji danej operacji w terminach określonych w Regulaminie. 10 Bonus inwestycyjny W piątą oraz siódmą Rocznicę polisy Rachunek podstawowy zostanie powiększony o określony w Tabeli opłat i limitów Bonus inwestycyjny. Bonus inwestycyjny, o którym mowa w zdaniu poprzednim, jest należny dla Umów ubezpieczenia, które nie uległy rozwiązaniu odpowiednio przed piątą lub siódmą Rocznicą polisy, z zastrzeżeniem ust. 2 poniżej. Bonus inwestycyjny należny odpowiednio za okres pierwszych 5 i 7 lat polisowych będzie wypłacony tylko jeżeli średnie saldo Składek w tych okresach będzie równe co najmniej połowie Składki podstawowej. Średnie saldo Składek w danym okresie liczone jest jako średnia sald z końców wszystkich dni danego okresu. Przez saldo Składek na koniec dnia rozumie się sumę wszystkich wpłat pomniejszoną o sumę wykupów częściowych dokonanych od początku trwania umowy do końca danego dnia. Jeżeli suma częściowych wykupów dokonanych do końca odpowiednio 5-tego i 7-ego Roku polisowego będzie mniejsza niż połowa Składki podstawowej, wówczas na pewno otrzymasz Bonus inwestycyjny. Bonus inwestycyjny nie jest obciążany Opłatą wstępną, o której mowa w 9 pkt 1). 1) Kwotę Bonusu inwestycyjnego Ubezpieczyciel przeznacza na nabycie odpowiedniej liczby Jednostek na Rachunku podstawowym 4

6 proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w wartości tego Rachunku odpowiednio w dniu piątej lub siódmej Rocznicy polisy. 2) Liczbę Jednostek danego Funduszu, nabywanych z kwoty Bonusu inwestycyjnego, ustala się poprzez podzielenie kwoty przypadającej na nabycie Jednostek danego Funduszu przez Cenę Jednostki tego Funduszu w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. 5. Do Bonusu inwestycyjnego wynikającego z umowy ubezpieczenia na życie związanej z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi mają zastosowanie właściwe zasady opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych określone ustawą z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych. 11 Wykup i częściowy wykup 1) W czasie trwania Umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo do wykupu lub do częściowego wykupu. 2) Wykup lub częściowy wykup może zostać dokonany na wniosek Ubezpieczającego i polega na wypłacie przez Ubezpieczyciela odpowiednio Wartości wykupu lub części wartości Jednostek zewidencjonowanych na danym Rachunku Jednostek, na zasadach określonych poniżej. Ubezpieczający składa wniosek, o którym mowa w zdaniu poprzednim, w formie pisemnej za pośrednictwem CDM bądź wysyłając dyspozycję bezpośrednio do Centrali Allianz. 3) Wykup polega na umorzeniu wszystkich Jednostek w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. Wartość wykupu odpowiada wartości Jednostek zewidencjonowanych na Rachunku podstawowym oraz Rachunku swobodnego dostępu. 4) Za realizację dyspozycji wykupu Ubezpieczyciel nie pobiera opłat. 1) Ubezpieczający ma prawo dokonać częściowego wykupu nie wcześniej niż od dnia zakupu Jednostek za Składkę podstawową po wystawieniu Polisy. 2) Częściowy wykup polega na umorzeniu z właściwego Rachunku Jednostek odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy wskazanych przez Ubezpieczającego, w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. Wartość częściowego wykupu odpowiada wartości Jednostek, wskazanych przez Ubezpieczającego we wniosku o częściowy wykup, zewidencjonowanych na Rachunkach Jednostek. 3) Szacowana kwota częściowego wykupu określana jest jako iloczyn wskazanej przez Ubezpieczającego liczby Jednostek wskazanych Funduszy i Ceny tych Jednostek z dnia rejestracji operacji częściowego wykupu w systemie obsługi polis Ubezpieczyciela. Szacowana kwota częściowego wykupu nie może przekroczyć Wartości wykupu. 4) Niezależnie od innych postanowień, wartość Rachunku podstawowego po dokonaniu częściowego wykupu z Rachunku podstawowego, szacowana na podstawie Cen Jednostek z dnia rejestracji operacji częściowego wykupu w systemie obsługi polis Ubezpieczyciela, nie może być niższa niż minimalna wartość Rachunku podstawowego określona w Tabeli opłat i limitów. 5) Jeżeli we wniosku o częściowy wykup brak jest wskazania Funduszy, z których mają być wycofane środki, Ubezpieczyciel dokona wycofania proporcjonalnie do wartości środków w poszczególnych Funduszach. 6) W sytuacji gdy nie zostanie spełniony warunek określony w pkt 4) powyżej, Ubezpieczyciel wycofa Jednostki z Funduszy w maksymalnej możliwej do zrealizowania liczbie. 1) Podstawą do wypłaty przez Ubezpieczyciela Wartości wykupu jest wypełniony wniosek o wykup /częściowy wykup. 2) Kwota należna z tytułu wykupu lub częściowego wykupu, skutkującego umorzeniem Jednostek zgodnie z ust. 1 pkt 3) oraz ust. 2 pkt 2), zostanie wypłacona Ubezpieczającemu w formie jednorazowej wypłaty na wskazany przez niego rachunek inwestycyjny w CDM lub rachunek bankowy lub w inny sposób z nim uzgodniony, w terminie nie późniejszym niż: a) 9 Dni roboczych od daty wpływu wniosku, o którym mowa w pkt 1), do Centrali Allianz, jeśli wysyłany jest on na adres Centrali Allianz lub składany bezpośrednio w siedzibie Centrali Allianz, b) 11 Dni roboczych od daty złożenia wniosku, o którym mowa w pkt 1), w CDM. 12 Wypłata świadczeń 1) W razie śmierci Ubezpieczonego należy powiadomić Ubezpieczyciela o tym zdarzeniu. W przypadku Umowy ubezpieczenia zawartej na cudzy rachunek zawiadomienie o wystąpieniu Zdarzenia ubezpieczeniowego mogą zgłosić również spadkobiercy Ubezpieczonego. W tym przypadku spadkobierca jest traktowany tak jak uprawniony z Umowy ubezpieczenia. 2) Po zawiadomieniu o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w terminie 7 dni kalendarzowych, pisemnie lub drogą elektroniczną, potwierdza otrzymanie zawiadomienia, wskazując jednocześnie dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 3) Osoba zgłaszająca roszczenie powinna wypełnić druk zgłoszenia roszczenia. Za dzień zgłoszenia roszczenia uznaje się datę wpłynięcia pisemnego zgłoszenia roszczenia do Ubezpieczyciela. 4) Osoba zgłaszająca roszczenie zobowiązana jest dołączyć do druku zgłoszenia posiadane dokumenty wskazane przez Ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, do których należą: a) odpis aktu zgonu Ubezpieczonego, b) dokument potwierdzający tożsamość Osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia, c) inne dokumenty niezbędne do rzetelnego rozpatrzenia roszczenia i ustalenia zobowiązań Ubezpieczyciela, wskazane przez Ubezpieczyciela na piśmie po wpłynięciu zawiadomienia o zajściu zdarzenia. W razie śmierci Ubezpieczonego wskutek Wypadku należy dołączyć ponadto: d) dokument potwierdzający przyczynę zgonu Ubezpieczonego (np. karta statystyczna zgonu, zaświadczenie lekarskie), e) opis okoliczności Wypadku, f) protokół badania sekcyjnego w przypadku jego wykonania, g) notatka policyjna (w przypadku zawiadomienia policji), h) orzeczenie kończące postępowanie w sprawie w przypadku prowadzonego dochodzenia/śledztwa, inne posiadane dokumenty dotyczące postępowania będącego jeszcze w toku, które mogą potwierdzić zasadność lub wysokość roszczenia. Dokumenty należy złożyć w oryginale lub jako kopie potwierdzone za zgodność z oryginałem przez organ wystawiający dany dokument, notariusza lub uprawnionego przedstawiciela Ubezpieczyciela. 5) Na podstawie zgromadzonej dokumentacji Ubezpieczyciel przeprowadzi postępowanie dotyczące ustalenia: a) potwierdzenia zaistnienia zdarzenia, b) zasadności zgłoszonych roszczeń, c) wysokości świadczenia, d) Osoby lub Osób uprawnionych do otrzymania świadczenia, e) sposobu przekazania świadczenia. 1) Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni, licząc od daty zawiadomienia go o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie 30 dni od daty zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpieczeniowym. 2) Jeśli w terminie 30 dni, licząc od daty zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpieczeniowym Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, zawiadamia on na piśmie osobę zgłaszająca roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub w części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia. 3) Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel poinformuje o tym na piśmie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniające całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Informacja ta zawierać będzie pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 4) W razie odmowy wypłaty świadczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Wartość wykupu. Umorzenie Jednostek z tytułu wykupu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, następuje w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie. 1) Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilą śmierci Ubezpieczonego. 2) W razie śmierci Uposażonego przed zajściem zdarzenia, o którym mowa w pkt 1), lub też utraty przez niego prawa do świadczenia, prawo do wypłaty części świadczenia przypadającej temu Uposażonemu przejmują pozostali Uposażeni, z zachowaniem wzajemnych proporcji wynikających z dyspozycji Ubezpieczonego. 3) Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub w chwili śmierci Ubezpieczonego brak jest Uposażonych, lub też utracili oni prawo do 5

7 świadczenia, świadczenie przysługuje członkom rodziny zmarłego według następującej kolejności: a) współmałżonkowi, b) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak współmałżonka, c) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałżonka, d) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka, e) w równych częściach innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymienionych powyżej. 1) Ubezpieczony może wskazać Uposażonego/Uposażonych jako Osobę/y uprawnioną/e do otrzymania świadczenia na wypadek jego śmierci. 2) Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania Umowy ubezpieczenia zmienić wskazanie, o którym mowa w pkt 1). 3) Ubezpieczyciel jest związany dokonaną zmianą, począwszy od dnia wpłynięcia oświadczenia o zmianie Uposażonego do Ubezpieczyciela. 4) Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w świadczeniu nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie świadczenia na wypadek śmierci są wyznaczane z zachowaniem wzajemnych proporcji wskazanych w dyspozycji Ubezpieczonego. 13 Rozwiązanie Umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy ubezpieczenia, składając Ubezpieczycielowi oświadczenie o odstąpieniu, w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy. Jeżeli najpóźniej w chwili zawarcia Umowy Ubezpieczyciel nie poinformował Ubezpieczającego będącego konsumentem o prawie odstąpienia od Umowy, termin 30 dni biegnie od dnia, w którym Ubezpieczający będący konsumentem dowiedział się o tym prawie. Niezależnie od prawa, o którym mowa w ust. 1: a) Ubezpieczający może odstąpić od Umowy ubezpieczenia składając Ubezpieczycielowi oświadczenie o odstąpieniu, w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji, o której mowa w 15 ust. 2, b) Ubezpieczony, w przypadku Umowy ubezpieczenia zawartej na cudzy rachunek może wystąpić z umowy ubezpieczenia ze skutkiem odstąpienia od tej Umowy składając Ubezpieczycielowi oświadczenie o wystąpieniu z Umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy zgodnie z 16 ust. 4 rocznej informacji, o której mowa w 15 ust. W razie skorzystania z prawa odstąpienia, o którym mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel w terminie: a) 9 Dni roboczych od daty wpływu oświadczenia o odstąpieniu do Centrali Allianz, jeśli wysyłane jest ono na adres Centrali Allianz lub składane bezpośrednio w siedzibie Centrali Allianz; b) 11 Dni roboczych od daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu w CDM, zwróci Ubezpieczającemu wartość Rachunków Jednostek, którą ustala się w oparciu o Ceny Jednostek w terminach określonych w Regulaminie: 1) powiększoną o Opłatę wstępną i Opłatę administracyjną, wskazane w 9, 2) i powiększoną o proporcjonalną część pobranej z góry Opłaty za ochronę ubezpieczeniową, wskazanej w Tabeli opłat i limitów, za okres w którym Ubezpieczyciel jej nie świadczył. Za datę odstąpienia od Umowy przyjmuje się dzień wpłynięcia pisemnego oświadczenia o odstąpieniu do Ubezpieczyciela. W przypadku odstąpienia lub wystąpienia z Umowy ubezpieczenia, o których mowa w ust. 2, Ubezpieczyciel, w terminie: a) 9 Dni roboczych od daty wpływu oświadczenia o odstąpieniu do Centrali Allianz, jeśli wysyłane jest ono na adres Centrali Allianz lub składane bezpośrednio w siedzibie Centrali Allianz; b) 11 Dni roboczych od daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu w CDM, wypłaca Ubezpieczającemu wartość jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych według stanu na dzień otrzymania informacji o odstąpieniu od Umowy, powiększoną o proporcjonalną część pobranej z góry Opłaty za ochronę ubezpieczeniową, wskazanej w Tabeli opłat i limitów, za okres w którym Ubezpieczyciel jej nie świadczył. Jeżeli Ubezpieczony finansował koszt składki ubezpieczeniowej, Ubezpieczający niezwłocznie zwraca Ubezpieczonemu kwoty wypłacone przez Ubezpieczyciela. 5. 1) Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę w każdym czasie, składając Ubezpieczycielowi oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy. Umowa ulega rozwiązaniu z dniem, w którym złożono oświadczenie o wypowiedzeniu. 2) Wypowiedzenie Umowy jest równoznaczne z wnioskiem o całkowity wykup z Polisy. Całkowity wykup z Polisy realizowany jest na zasadach określonych w 11 ust. 6. Umowa rozwiązuje się z dniem: a) odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy, na zasadach określonych w ust. 1 i ust. 2 lit. a), b) wypowiedzenia Umowy przez Ubezpieczającego, na zasadach określonych w ust. 5, c) śmierci Ubezpieczonego, d) doręczenia wniosku o całkowity wykup z Polisy do Ubezpieczyciela, e) w którym wartość Jednostek zewidencjonowanych na Rachunkach Jednostek przestała wystarczać na pokrycie opłat, o których mowa w 9, f) wystąpienia z Umowy przez Ubezpieczonego, na zasadach określonych w ust. 2 lit. b). 14 Zasady dokonywania zmian w Umowie i składania oświadczeń w trakcie trwania Umowy 1) Wszelkie zmiany w Umowie ubezpieczenia oraz dyspozycje i oświadczenia związane z jej wykonaniem lub jej rozwiązaniem wymagają formy pisemnej z zastrzeżeniem pkt 2) oraz z zastrzeżeniem pozostałych postanowień OWU, dopuszczających inną formę niż pisemna. 2) Jeżeli Ubezpieczyciel udostępni Ubezpieczającemu lub Ubezpieczonemu możliwość komunikacji drogą telefoniczną lub elektroniczną (w tym za pośrednictwem e-serwis), zmiany Umowy lub oświadczenia związane z jej wykonywaniem, wskazane w regulaminie świadczenia usług za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość oraz udostępnione Ubezpieczającemu lub Ubezpieczonemu, mogą na wniosek Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego mieć formę inną niż pisemna. Jeżeli w dniu wpływu do Ubezpieczyciela dyspozycji lub oświadczeń Ubezpieczającego, o których mowa w ust. 1, dotyczących wypowiedzenia Umowy, przeniesienia środków, wykupu lub częściowego wykupu, istnieją inne dyspozycje lub oświadczenia Ubezpieczającego w trakcie realizacji, uniemożliwiające wykonanie nowych dyspozycji lub oświadczeń, wówczas Ubezpieczyciel zrealizuje złożone dyspozycje lub oświadczenia według kolejności ich wpływu. W takiej sytuacji terminy realizacji określone w Regulaminie oraz OWU ulegają wydłużeniu i będą liczone począwszy od dnia, w którym upłynął termin realizacji poprzedniej dyspozycji lub oświadczenia. Ubezpieczający, Ubezpieczony i Ubezpieczyciel są zobowiązani informować się wzajemnie o każdej zmianie adresu, a w przypadku Ubezpieczającego i Ubezpieczonego również o każdej zmianie danych osobowych. 15 Obowiązki informacyjne Ubezpieczyciela Przed wyrażeniem przez strony Umowy zgody na zmianę warunków Umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej Umowy, Ubezpieczyciel przekazuje Ubezpieczającemu, na piśmie lub, jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku informacje w tym zakresie wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy. Informacje, o których mowa wyżej Ubezpieczyciel może, za zgodą Ubezpieczającego, przekazać również za pomocą środków komunikacji elektronicznej. Ubezpieczyciel na piśmie lub, jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informuje Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, z zastrzeżeniem ust. 3, o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy ubezpieczenia, jeżeli wysokość świadczeń ulega zmianie w trakcie obowiązywania Umowy ubezpieczenia, a także o Wartości wykupu ubezpieczenia. Informacje, o których mowa wyżej Ubezpieczyciel może, za zgodą Ubezpieczającego, przekazać również za pomocą środków komunikacji elektronicznej. Ubezpieczyciel przekazuje Ubezpieczającemu informacje, o których mowa w ust. 2, po raz pierwszy nie wcześniej niż w terminie 10 miesięcy i nie później niż w terminie 14 miesięcy od dnia zawarcia Umowy. 6