Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach

Transkrypt

1 Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach Robert Koziński - Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 29 kwietnia 2009 r.

2 Cele istnienia systemu poręczeniowego w Polsce Ułatwienie dostępu małych i średnich przedsiębiorstw do finansowania zewnętrznego i tym samym wspieranie rozwoju gospodarczego i tworzenia miejsc pracy. Ułatwienie realizacji projektów współfinansowanych z unijnych programów operacyjnych poprzez ustanowienie zabezpieczenia z BGK. 2

3 Korzyści ze stosowania poręczeń i gwarancji dla przedsiębiorców Uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: - krótkiej historii kredytowej - posiadania aktywów o małej wartości lub nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu Oszczędność czasu Konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem 3

4 Działalność poręczeniowo gwarancyjna BGK wynikająca z Planu Stabilności i Rozwoju Cel: zwiększenie dostępności przedsiębiorstw (szczególnie MSP) do kredytu Udzielanie poręczeń/gwarancji w imieniu własnym w ramach rządowych programów społeczno-gospodarczych oraz programów samorządności lokalnej i rozwoju regionalnego (do 10 mln euro) - portfelowa linia poręczeniowa (PLP) - indywidualne poręczenia/gwarancje Udzielanie poręczeń i gwarancji w imieniu i na rachunek Skarbu Państwa (do 30 mln euro) Organizowanie i wspieranie rozwoju systemu poręczeniowego (wejścia kapitałowe do regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych, reporęczenia dla tych funduszy) Instrumenty poreczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 4

5 Nowe zasady działania na rynku poręczeń i gwarancji Nowelizacja ustaw* o BGK, o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne. Rządowy program określający model, standardy i kierunki rozwoju oraz zasady monitoringu działalności poręczeniowej. Umowa pomiędzy Ministrem Finansów i BGK określająca warunki i tryb udzielania poręczeń oraz pobierania prowizji. Dokapitalizowanie BGK Program rządowy Strategia rozwoju funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla MSP * Ustawy zostały podpisane przez Prezydenta RP 21 kwietnia 2009 r. 5

6 Fundusze poręczeniowe z udziałem BGK Krajowa Grupa Poręczeniowa 21 - funduszy poręczeniowych (11 regionalnych i 10 lokalnych) 158,4 mln zł - kapitał zakładowy funduszy 37,02 % - średni udział BGK w kapitałach zakładowych funduszy 358,2 mln zł - kapitał poręczeniowy funduszy 6

7 Krajowa Grupa Poręczeniowa poszerzenie współpracy z bankami wzmocnienie wiarygodności funduszy (m.in. system oceny np. ratingi) standaryzacja i uproszczenie procedur operacyjnych jednolity model zarządzania ryzykiem i kapitałem dokapitalizowanie funduszy (samorządy/rpo oraz BGK) BGK koordynator i gwarant (udziały, know-how, nadzór, reporęczenia) 7

8 Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej 8

9 Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej fundusze regionalne 1. Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o.- Wrocław ul. Wita Stwosza 3, tel. (0 71) , biuro@dfg.pl 2. Fundusz Rozwoju i Promocji Województwa Wielkopolskiego S.A.- Poznań ul. Strzelecka 49, tel. (0 61) (61), fundusz@fripww.pl 3. Kujawsko-Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Toruń ul. Szosa Chełmińska 26, tel w. 20, 22, 30 i 35 mail: fpk@kujawsko-pomorskie.pl 4. Lubuski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Zielona Góra ul. Kupiecka 32 B, tel. (0 68) , lfpk@lfpk.pl 5. Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Warszawa ul. Mycielskiego 20, tel. (0 22) , biuro@mfpk.com.pl 6. Opolski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Opole ul. Kołłątaja 11/28, tel. (0 77) , biuro@orfpk.opole.pl 7. Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Rzeszów ul. Hetmańska 9, tel.(0-17) , sekretariat@pfpk.com 8. Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Gdańsk ul. Kowalska 10, tel. (0 58) , , prfpk@prfpk.com.pl 9. Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o.o. - Katowice ul. Astrów 10, tel. (0 32) , biuro@rfp.pl 10. Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Szczecin ul. Św. Ducha 5 a, tel. (0 91) , biuro@zrfpk.pl 11. Warmińsko-Mazurski Fundusz "Poręczenia Kredytowe" Sp. z o.o. Działdowo ul. Wł. Jagiełły 35, tel./fax (0 23) , fundusz@poreczeniakredytowe.info 9

10 Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej fundusze lokalne 1. Bielski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Bielsko-Biała ul. Cieszyńska 367, tel.(0 33) , bfpk@wp.pl 2. Bydgoski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Bydgoszcz ul. Gdańska 32, tel. (0 52) , biuro@bfpk.bydgoszcz.pl 3. Elbląski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Elbląg ul. Gen. J. Bema 54, tel.(0 55) , fundusz.elblag@vp.pl 4. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Jastrzębie Zdrój ul. 1 Maja 47,tel.(0 32) , poczta@fpkj.pl 5. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o - Jelenia Góra ul. 1 Maja 27, tel.(0 75) , rfpkjelenia@karr.pl 6. Małopolski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Nowy Sącz ul. Wyspiańskiego 13, tel. (0 18) , biuro@poreczenia.pl 7. Powiatowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Wyszków Aleja Róż 2, tel. (0 29) , pfpk@wp.pl 8. Poznański Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.- Poznań ul. Marcinkowskiego 20, tel. (0 61) (81,82), ww.pfpk.pl, biuro@pfok.pl 9. Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. - Gostyń ul. Rynek 6, tel.(0 65) , fundusz@gostyn.pl 10. Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. Toruń Wały Gen. Sikorskiego 12, tel.(0 56) , fundusz@tfpk.torun.pl 10

11 Charakterystyka oferty funduszy: współpraca z instytucjami finansującymi na bazie umów ramowych poręczenia za zobowiązania mikro, małych i średnich przedsiębiorców poręczenia kredytów/pożyczek: po przeprowadzeniu analizy ryzyka dla przedsiębiorców nie będących w trudnej sytuacji finansowej oprocentowanych na warunkach rynkowych za wynagrodzeniem uwzględniającym ryzyko prowizja - średnio 1,5% maksymalny okres - 10 lat maksymalna kwota - 3% do 5% kapitału poręczeniowego wielkość poręczenia max. 80% wartości kredytu/pożyczki zabezpieczenia weksel własny 11

12 Skala dynamiki ilości i wartości udzielanych poręczeń przez KGP KGP -udzielone poręczenia narastajaco - w szt. KGP -udzielone poręczenia narastajaco - w mln , ,

13 Fundusze z udziałem BGK Struktura poręczeń stan na r. wg.: zatrudnienia w firmie sektora firmy mikro (do 5 osób) 57 % ilości i 38 % wartości poręczeń firmy małe (do 50 osób) 40 % ilości i 54 % wartości handel i usługi - 75 % ilości i 68 % wartości poręczeń kwoty poręczenia kredyty do 100 tys. zł 74 % ilości i 34 % wartości poręczeń przeznaczenia kredyty obrotowe 77 % ilości i 75 % wartości poręczeń formy prawnej kredytobiorcy osoby fizyczne prowadzące działalność gosp. 68 % ilości i 54 % wartości poręczeń 13

14 Krajowa Grupa Poręczeniowa Nowe (planowane) produkty poręczenie wadiów poręczenie leasingu poręczenie faktoringu poręczenie należytego wykonania umowy poręczenia portfelowe współporęczenia 14

15 Poręczenia i gwarancje udzielane przez BGK w ramach programów rządowych spłaty kredytów i pożyczek wykonania zobowiązań wynikających z obligacji wykonania innych zobowiązań, w szczególności należytego wykonania umowy lub wniesienia wadium obejmujących w szczególności projekty: realizowane z wykorzystaniem środków pochodzących z funduszy Unii Europejskiej infrastrukturalne związane z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw - w tym realizowane z wykorzystaniem środków publicznych Szczegółowe warunki i tryb udzielenia poręczeń lub gwarancji oraz warunki i tryb pobierania opłat prowizyjnych określi umowa zawarta między ministrem właściwym do spraw finansów publicznych a BGK. 15

16 Rządowy program społeczno-gospodarczy rozwoju systemu poręczeń i gwarancji BGK Instrumenty realizacji programu portfelowa linia poręczeniowa indywidualne poręczenia/gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego poręczenia dla firm faktoringowych linia poręczeniowa dla firm leasingowych reporęcznia 16

17 Robert Koziński Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Al. Jerozolimskie Warszawa Tel. (022) Fax. (022) dosp@bgk.com.pl 17