DOKUMENTY WYMAGANE W PROCESIE KREDYTOWYM

Transkrypt

1 DOKUMENTY WYMAGANE W PROCESIE KREDYTOWYM DOKUMENTY DOTYCZĄCE KREDYTOBIORCY Dowód osobisty -> stary dowód brak adresu zameldowania lub nowy dowód wymagane załączenie dodatkowych dokumentów: zaświadczenie o zameldowaniu/ oświadczenie o miejscu zamieszkania lub zameldowania na Karcie Informacyjnej wraz z przedłożeniem dodatkowego dokumentu potwierdzającego imię, nazwisko i adres Klienta, np.: rachunek za media, legitymacja, wydruk potwierdzenia transakcji z konta bankowego, umowa najmu lub inne Paszport polski -> Wymagane przedstawienie zaświadczenia o zameldowaniu oraz dodatkowego dokumentu: paszport zagraniczny/ prawo jazdy/ legitymacja ubezpieczeniowa/ legitymacja emeryta/rencisty/ książeczka wojskowa. Paszport zagraniczny -> Wymagane przedstawienie zaświadczenia o zameldowaniu oraz dodatkowego dokumentu: karta pobytu/ zaświadczenie rejestracji pobytu obywatela UE. Dowód zagraniczny -> Wymagane przedstawienie zaświadczenia o zameldowaniu oraz dodatkowego dokumentu: karta pobytu/ zaświadczenie rejestracji pobytu obywatela UE. Rozdzielność majątkowa > decyzja sądu/akt notarialny/umowa majątkowa małżeńska/orzeczenie - dla kwot kredytu powyżej netto Separacja > wyrok sądowy/orzeczenie sądowe - dla kwot kredytu powyżej netto Rozwód > wyrok sądowy lub odpis aktu małżeństwa z USC wraz z adnotacją o rozwodzie - dla kwot kredytu powyżej netto DOKUMENTY DOTYCZĄCE KONSOLIDACJI Kredyty/pożyczki* * Dla kredytów/pożyczek zaciągniętych w GNB nie są wymagane dokumenty potwierdzające zaciągnięcie kredytu Jeden z poniższych dokumentów potwierdzający zawarcie umowy kredytu/pożyczki zawierający m.in. nr umowy i nr NRB do spłaty: umowa kredytu lub harmonogram spłat lub wyciąg z konta/dowód wpłaty dowolnej raty z okresu ostatnich 6 miesięcy, lub pismo/zaświadczenie z Banku Karty kredytowe/kredyty w ROR/limity odnawialne* * Dla kart kredytowych/kredytów w ROR/limitów odnawialnych zaciągniętych w GNB nie są wymagane dokumenty potwierdzające zaciągnięcie kredytu Wyciąg z rachunku ROR/ rachunku limitu/ karty kredytowej za ostatni miesiąc potwierdzający istnienie zobowiązania 1

2 DOKUMENTY DOCHODOWE UMOWA O PRACĘ Zaświadczenie o dochodach ze średnią dochodu netto z 3 ostatnich miesięcy*/** *dodatkowo wymagane świadectwa pracy dla osób o stażu krótszym niż 3 miesiące u danego pracodawcy ** w przypadku kredytu powyżej zł netto dla Klienta Prestiż wymagane zaświadczenie o dochodach oraz: - wyciąg z konta z 3 ostatnimi wpływami pensji lub - RMUA za 3 ostatnie m-ce lub - PIT-11/PIT-40 (akceptowany do 30 czerwca) Wyciąg z konta, z którego wynikają 3 ostatnie wpływy wynagrodzenia Oświadczenie o dochodach oraz druki RMUA/RCA bądź wydruk PUE* za okres ostatnich 3 miesięcy jeśli Klient ma kod ubezpieczenia *Wydruk z PUE (Platforma Usług Elektronicznych ZUS) generowany jest ze strony (Klient musi posiadać Profil Zaufany/certyfikat kwalifikowany/bankowość internetową z opcją logowania do PUE) na platformie epuap) i akceptowany jest pod warunkiem, iż został przez Wnioskodawcę wydrukowany w obecności Doradcy, na wydruku powinna znaleźć się adnotacja: wydruk został wydrukowany w mojej obecności, podpis oraz pieczątka imienna Doradcy (w przypadku braku pieczątki imiennej należy wpisać czytelnie imię i nazwisko). Gdy w poprzednim roku kalendarzowym Klient przepracował u aktualnego pracodawcy minimum 3 miesiące: PIT-11 / PIT 40 (akceptowany do 30 czerwca) za rok poprzedni UMOWA O DZIEŁO / ZLECENIE Zaświadczenie o dochodach za okres 12 miesięcy Zaświadczenie o dochodach o zatrudnieniu za okres 12 m-cy oraz zestawienie zbiorcze informujące o wypłaconych fakturach (data, nr faktury, kwota wypłaty) Rachunki lub/i faktury potwierdzające uzyskiwanie dochodów za okres ostatnich 12 miesięcy Umowy o dzieło/ zlecenia potwierdzające uzyskiwanie dochodu i ich wysokość za okres 12 miesięcy. Zestawienie umów podpisanych z pracodawcą w okresie 12 miesięcy PIT 11 / PIT 40 pod warunkiem, że nadal trwa zatrudnienie u danego pracodawcy za cały poprzedni rok kalendarzowy oraz umowy o dzieło/zlecenia za ostatnie 12 miesięcy. Możliwe jest przedstawienie kilku PIT-ów dokumentujących dochód z całego roku kalendarzowego + umowy z za ostatnie 12 miesięcy. Wyciąg z konta za ostatnie 12 miesięcy oraz umowy o dzieło/zlecenia za okres 12 miesięcy 2

3 EMERYTURA / ZASIŁEK PRZEDEMERYTALNY / ŚWIADCZENIE EMERYTALNE Decyzja o przyznaniu emerytury Waloryzacja świadczenia* *przedstawiona przez Klienta waloryzacja świadczenia nie może być starsza niż z poprzedniego roku Odcinek emerytury jeden z ostatnich 3 miesięcy Potwierdzenie przelewu świadczenia wpływającego na rachunek (dokument z pieczęcią banku lub wydruk z konta internetowego) Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego z ostatnich 3 miesięcy wpływu z tytułu emerytury Zaświadczenie z banku prowadzącego rachunek Klienta potwierdzające otrzymywane świadczenie Zaświadczenie z ZUS o wysokości otrzymywanego świadczenia zawierające kwotę i numer świadczenia PIT 40A oraz legitymacja emeryta* *gdy brak legitymacji wymagana jest decyzja o przyznaniu świadczenia lub waloryzacja. Odstępuje się od wymogu przedłożenia legitymacji w przypadku gdy na chwilę złożenia wniosku Wnioskodawca kobieta ma ukończone 60 lat a mężczyzna 65 Wydruk ze strony zawierające informację o podstawie wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe jeden z 3 ostatnich miesięcy EMERYTURA ZAGRANICZNA Decyzja o przyznaniu świadczenia zagranicznego przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego PIT 11 (do 30 czerwca) od płatnika za pośrednictwem, którego uzyskiwał emeryturę zagraniczną (płatnikiem może być np. bank, Poczta Polska) Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego wpływu z 3 ostatnich miesięcy RENTA INWALIDZKA / PO ZMARŁYM WSPÓŁMAŁŻONKU / RESORTOWA* *W przypadku, gdy Klientem jest kobieta w wieku powyżej 60 roku życia lub mężczyzna w wieku powyżej 65 roku życia na dzień złożenia wniosku kredytowego, wymaga się przedstawienia wyłącznie jednego z poniższych dokumentów wyłączając z tego legitymację rencisty Odcinek renty jeden z ostatnich 3 miesięcy Zaświadczenie z ZUS o wysokości otrzymywanego świadczenia zawierające kwotę i numer świadczenia Wydruk ze strony zawierające informację o podstawie wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe jeden z 3 ostatnich miesięcy Potwierdzenie przelewu świadczenia wpływającego na rachunek wraz z pieczęcią Banku Zaświadczenie z banku prowadzącego rachunek Klienta potwierdzające otrzymywane świadczenie PIT 40 A Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego z ostatnich 3 miesięcy wpływu z tytułu renty Decyzja o przyznaniu renty* Waloryzacja świadczenia określająca okres przyznanego świadczenia* Legitymacja rencisty* * Odstępuje się od wymogu przedłożenia legitymacji rencisty w przypadku osób w wieku powyżej 60 roku życia (kobieta) lub w wieku powyżej 65 roku życia (mężczyzna) na dzień złożenia wniosku kredytowego 3

4 RENTA WYRÓWNAWCZA Zaświadczenie z zakładu pracy potwierdzające fakt otrzymywania renty wyrównawczej (lub inny dokument potwierdzający przyznane świadczenie wraz z informacją o wypłacającym rentę oraz okresem, na jaki jest przyznane) Wyrok Sądu oraz wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego z ostatnich 3 miesięcy wpływu z tytułu renty PIT 40 A Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego z ostatnich 3 miesięcy wpływu z tytułu renty Decyzja o przyznaniu renty Waloryzacja świadczenia określająca okres przyznanego świadczenia Legitymacja rencisty* * Odstępuje się od wymogu przedłożenia legitymacji rencisty w przypadku osób w wieku powyżej 60 roku życia (kobieta) lub w wieku powyżej 65 roku życia (mężczyzna) na dzień złożenia wniosku kredytowego RENTA STRUKTURALNA Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego z ostatnich 3 miesięcy wpływu z tytułu renty Decyzja o przyznaniu renty Waloryzacja świadczenia RENTA ZAGRANICZNA Decyzja o przyznaniu świadczenia zagranicznego przetłumaczona na język polski przez tłumacza przysięgłego PIT 11 (do 30 czerwca) od płatnika za pośrednictwem, którego uzyskiwał emeryturę zagraniczną (płatnikiem może być np. bank, Poczta Polska) Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego wpływu z 3 ostatnich miesięcy PIT 40 A Wyciąg z konta zawierający potwierdzenie jednego wpływu z 3 ostatnich miesięcy Decyzja o przyznaniu renty Waloryzacja świadczenia określająca okres przyznanego świadczenia Legitymacja rencisty* * Odstępuje się od wymogu przedłożenia legitymacji rencisty w przypadku osób w wieku powyżej 60 roku życia (kobieta) lub w wieku powyżej 65 roku życia (mężczyzna) na dzień złożenia wniosku kredytowego 4

5 ZUS US Dokumenty obowiązkowe bez względu na formę rozliczania KPiR DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA Wydruk z CEIDG z rejestru na stronie wraz z datą i podpisem osoby sprawdzającej* *w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą i nie podlegających wpisowi w CEIDG lub podlegających zarejestrowaniu jako podatnik VAT albo będących zarejestrowanym podatnikiem VAT wymagana decyzja o nadaniu numeru NIP Wpis do Ewidencji Działalności Gospodarczej (nie dotyczy przedszkola, punktu przedszkolnego, zespołu wychowania przedszkolnego niepublicznego -> zaświadczenie o wpisie do ewidencji niepublicznej) Odpis z KRS Zaświadczenie o niezaleganiu z Urzędu Skarbowego Oświadczenie Wnioskodawcy o niezaleganiu wobec US oraz dowody wpłaty podatku dochodowego do US za 3 ostatnie miesiące Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS Oświadczenie Wnioskodawcy o niezaleganiu wobec ZUS oraz dowody wpłaty składek do ZUS/KRUS za ostatnie 3 miesiące lub w miejsce dowodu wpłaty składek do ZUS akceptuje się wydruk ze strony zawierający potwierdzenie wpłat na Fundusz Ubezpieczeń Społecznych (FUS) i Fundusz Ubezpieczeń Zdrowotnych (FUZ) za ostatnie 3 miesiące KWOTA KREDYTU DO ZŁ NETTO PIT 36/PIT 36L za zeszły rok (do 30 czerwca) oraz potwierdzenie złożenia dokumentu Podsumowanie podatkowej księgi przychodów i rozchodów za ostatnie 6 miesięcy (jeżeli wniosek złożony w II półroczu podsumowanie od początku roku) Dowody wpłat podatku dochodowego za ostatnie 6 miesięcy lub 2 ostatnie kwartały oraz dowody wpłat składek na ubezpieczenie społeczne za ostatnie 6 miesięcy (jeśli dochód będzie wyliczany na podstawie wpłat podatku dochodowego i składek ZUS) Zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach z ostatnich 6 wystawione przez Biuro Rachunkowe KWOTA KREDYTU ZŁ ZŁ NETTO Podsumowanie podatkowej księgi przychodów i rozchodów za ostatnie 6 miesięcy (jeżeli wniosek złożony w II półroczu podsumowanie od początku roku) PIT 36/PIT 36L za zeszły rok ( ważny cały rok) oraz potwierdzenie złożenia w dokumentu nie Wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące z wpływami z działalności KWOTA KREDYTU POWYŻEJ ZŁ NETTO Podsumowanie podatkowej księgi przychodów i rozchodów za ostatnie 6 miesięcy (jeżeli wniosek złożony w II półroczu podsumowanie od początku roku) PIT 36/PIT 36L za zeszły rok (ważny cały rok) oraz potwierdzenie złożenia dokumentu Wyciąg z konta za ostatnie 3 miesiące z wpływami z działalności 5

6 Pełna księgowość Ryczałt Karta podatkowa Oświadczenie o osiągniętych dochodach i formie opodatkowania Formularz F01, zawierający przychody, koszty i wynik finansowy za ostatnie 2 kwartały (dokument przedstawia dane narastająco od początku roku, wymagane złożenie potwierdzenia dokumentu pierwsze 8 stron formularza) Rachunek zysków i strat, zawierający wynik finansowy przedsiębiorstwa od początku roku za okres minimum 6 miesięcy, jeśli rachunek za dany rok nie obejmuje pełnych 6 miesięcy, należy przedstawić rachunek za rok poprzedni wystawiony przez Biuro Rachunkowe lub przez księgową zatrudnioną w przedsiębiorstwie Oświadczenie wnioskodawcy o wysokości średniomiesięcznych dochodów dochód netto przyjmowany do liczenia zdolności uzależniony jest od wysokości stawki ryczałtu Ostatnia deklaracja PIT 28 poświadczona przez US (dla wniosków składanych do końca pierwszego półrocza) Ewidencja przychodów za minimum 6 ostatnich miesięcy (pełnych) dla wniosków składanych w II półroczu Oświadczenie wnioskodawcy o wysokości średniomiesięcznych dochodów Decyzja z US o przyznaniu karty podatkowej na rok bieżący Spółka cywilna oraz spółki osobowe prawa handlowego: spółka jawna i spółka partnerska Akceptowalna forma dokumentowania dochodu z tytułu udziału w spółce: zgodnie z trybem przyjętym dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą Do dokumentów wymagane załączenie umowy spółki Wspólnicy rozliczają się ze swoich dochodów w takiej proporcji, w jakiej uczestniczą w podziale zysków spółki. Jeżeli z umowy spółki nie wynikają zasady podziału zysku, to przyjmuje się że zysk dzielony jest proporcjonalnie do wielkości sionych wkładów Dowody wpłat podatku dochodowe/zus powinny zawierać NIP Wnioskodawcy Dochód wyliczany na podstawie ha przeliczeniowych Dochód wyliczany na podstawie faktur, rachunków za sprzedaż produkcji rolnej ROLNIK Aktualny nakaz płatniczy wydany przez Urząd Gminy Zaświadczenie z Urzędu Gminy o wielkości gospodarstwa w ha fizycznych i przeliczeniowych Zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodach z gospodarstwa rolnego Zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym Zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu z opłatami składek na ubezpieczenie społeczne Zaświadczenie z Urzędu Gminy o niezaleganiu z podatkiem rolnym Zaświadczenie z KRUS o niezaleganiu z opłatami składek na ubezpieczenie społeczne Faktury/rachunki za ostatnie 6 lub 12 miesięcy w zależności od sezonowości sprzedawanych produktów rolnych 6

7 w nie Działy specjalne produkcji rolnej dochód na podstawie szacunkowego dochodu Działy specjalne produkcji rolnej Dotacje unijne tylko jako dochód dodatkowy! Ostatnia decyzja ustalająca należny podatek wystawiona przez US / decyzja w sprawie wymiaru zaliczek na podatek dochodowy z działów specjalnych produkcji rolnej (decyzja PIT 7) Zaświadczenie z US o wysokości dochodu Decyzja o nadaniu numeru NIP Numer NIP wydrukowany z bazy CEIDG w przypadków osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą i podlegających wpisowi do CEIDG Zaświadczenie o niezaleganiu z Urzędu Skarbowego/Urzędu Gminy Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS/KRUS Dochód dokumentowany analogicznie jak w przypadku działalności gospodarczej zasady ogólne -> patrz wyżej. Środki z programów dopłat bezpośrednich oraz środki z dopłat do obszarów o niekorzystnych warunkach gospodarowania (ONW) Wyciąg z rachunku lub zestawienie operacji na rachunku potwierdzające wpływ dotacji przyznanych na dany rok kalendarzowy. Wpływ musiał nastąpić w tym lub poprzednim roku kalendarzowym. KONTRAKT (W TYM MENADŻERSKI/WOJSKOWY) Zaświadczenie o zatrudnieniu ze średnią wynagrodzenia netto z 6 miesięcy* * w przypadku Klienta Prestiż i kwoty kredytu powyżej 150 tys. zł netto wymagane zaświadczenie o dochodach oraz: - wyciąg z konta za okres ostatnich 3 miesięcy lub - PIT-11/PIT-40 (akceptowany do 30 czerwca) Kontrakt Książeczka żeglarska lub żeglarska książeczka pracy KONTRAKT MARYNARSKI Zaświadczenie o zatrudnieniu ze średnią dochodu z 6 ostatnich miesięcy wydawane przez agencje pośredniczące w zatrudnianiu marynarzy */** * jeśli jest wystawione w języku obcym musi być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. ** Dodatkowy dokument wymagany w przypadku Klienta Prestiż i kwocie Kredytu powyżej 150 tys. zł: Payment z okresu ostatnich 3 miesięcy lub wyciąg z rachunku z okresu ostatnich 3 miesięcy lub PIT-11/ PIT-40 (akceptowany tylko do 30 czerwca) Paymenty od zagranicznego armatora za 6 ostatnich miesięcy* * przedstawione przez klienta paymenty (dokumenty wystawione przez armatora, określające m.in.: jednostkę, na której pływał klient, okres zamustrowania, wysokość dochodów w walucie obcej) nie wymagają tłumaczenia przez tłumacza przysięgłego. Na podstawie tych dokumentów należy sprawdzić okresy zamustrowania Klienta oraz wysokość dochodów w walucie obcej uzyskanych z każdego rejsu Wyciąg z rachunku za 6 ostatnich miesięcy 7

8 UMOWA NAJMU/ DZIERŻAWY LOKALU Aktualna umowa najmu/dzierżawy potwierdzająca uzyskiwanie dochodów z tego tytułu w okresie ostatnich 12 miesięcy Jeśli aktualna umowa nie obejmuje okresu 12 miesięcy należy przedstawić umowę/umowy potwierdzające uzyskiwanie dochodu w okresie ostatnich 12 miesięcy Zaświadczenie o niezaleganiu z US Zgłoszenie w US wynajmu (jeśli był obowiązek jego zgłoszenia) PIT 36 lub PIT 28 za poprzedni rok kalendarzowy WOLNE ZAWODY Zaświadczenie lub dyplom potwierdzający prawo wykonywania zawodu (księgowi zobowiązani są przedłożyć certyfikat księgowy) Dokumenty dochodowe analogiczne jak przy działalności gospodarczej (oprócz rozliczania na podstawie KPIR!) W przypadku Klienta rozliczającego się na podstawie KPIR oprócz dokumentów dotyczących rozliczania z ZUS i US oraz CEIDG/Wpis do Ewidencji Działalności Gospodarczej/Odpis z KRS wymagane są następujące dokumenty: Oświadczenie o osiągniętych dochodach i formie podatkowania oraz Wymagany jeden z wymienionych: PIT 36/PIT 36L za zeszły rok (do 30 czerwca) + potwierdzenie złożenia dokumentu Bieżące podsumowanie podatkowej księgi przychodów i rozchodów (jeżeli dochód będzie wyliczony na podstawie KPiR; należy przedłożyć książkę za min. 6 ostatnich miesięcy lub narastająco od początku roku, w tym min. 6 miesięcy) Dowody wpłat podatku dochodowego za ostatnie 6 miesięcy lub 2 ostatnie kwartały oraz dowody wpłat składek na ubezpieczenie społeczne za ostatnie 6 miesięcy (jeśli dochód będzie wyliczany na podstawie wpłat podatku dochodowego i składek ZUS) Zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach z ostatnich 6 wystawione przez Biuro Rachunkowe Wyciąg z konta za okres ostatnich 6 miesięcy z wpływami z działalności, z którego wynikają wpływy z tytułu wykonywanego zawodu Dodatkowo przy kwocie kredytu powyżej 100 tys. zł netto wymagane przedłożenie dowodów wpłat podatku dochodowego za ostatnie 3 m-ce 8