MATERIAŁ PRODUKTOWY DLA PARTNERÓW KREDYT KONSUMPCYJNY GOTÓWKOWY, KREDYT RATALNY ORAZ KREDYT KONSOLIDACYJNY W GETIN NOBLE BANK S.A.

Transkrypt

1 MATERIAŁ PRODUKTOWY DLA PARTNERÓW KREDYT KONSUMPCYJNY GOTÓWKOWY, KREDYT RATALNY ORAZ KREDYT KONSOLIDACYJNY W GETIN NOBLE BANK S.A. Marzec 2017

2 1 1. DO KOGO SKIEROWANA JEST OFERTA 2. PRZYJĘTE W BANKU KATEGORIE KLIENTA 3. KTO MOŻE ZOSTAĆ KREDYTOBIORCĄ W BANKU 4. JAK WYZNACZAMY ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ 5. JAKIE AKCEPTUJEMY DOCHODY 6. KOMU NIE UDZIELIMY KREDYTU 7. PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE 8. JAKIE WARUNKI POWINIEN SPEŁNIAĆ PORĘCZYCIEL 9. ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU UBEZPIECZENIE 10. JEŻELI KLIENT ZAINTERESOWANY JEST KONSOLIDACJĄ JAKICH DODATKOWYCH DOKUMENTÓW WYMAGAMY 11. URUCHOMIENIE KREDYTU

3 DO KOGO SKIEROWANA JEST OFERTA KREDYT GOTÓWKOWY skierowany jest do Klientów Banku, Klientów Prestiż oraz pozostałych Klientów nie spełniających warunków na Klienta Banku czy Klienta Prestiż. KREDYT RATALNY skierowany jest do Klientów, którzy środki z tego kredytu przeznaczają na sfinansowanie zakupu dóbr konsumpcyjnych. KREDYT KONSOLIDACYJNY skierowany do Klientów Banku, Klientów Prestiż oraz pozostałych Klientów nie spełniających warunków na Klienta Banku czy Klienta Prestiż. 2

4 PRZYJĘTE W BANKU KATEGORIE KLIENTA Klient Banku Klient spełniający co najmniej jeden z warunków: Klient Prestiż Klient spełniający warunki: Klient z sektora bankowego Pozostały Klient Klient, który jest zatrudniony w branży bankowość na podstawie umowy o pracę, kontraktu, umowy zlecenie, min. wiek 25 lat Klient nie spełniający warunków Klient Banku, Klient Prestiż 3

5 KTO MOŻE ZOSTAĆ KREDYTOBIORCĄ W GNB? KREDYTOBIORCĄ w GNB może zostać osoba fizyczna, która łącznie spełnia następujące warunki: posiada zdolność do czynności prawnych, posiada obywatelstwo polskie lub jest cudzoziemcem legitymującym się: dowodem osobistym zagranicznym lub paszportem zagranicznym wraz z kartą pobytu lub zaświadczeniem rejestracji pobytu obywatela UE, jest zameldowana w Polsce na pobyt stały, posiada zdolność kredytową, posiada wiarygodność kredytową, rozumianą jako rzetelną obsługę dotychczasowych zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów, poręczeń i innych zobowiązań kredytowych, przedstawi zabezpieczenie spłaty Kredytu wymagane przez Bank. 4

6 ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA Zdolność kredytową wyznaczamy w oparciu o: średniomiesięczne dochody netto Wnioskodawcy, liczbę osób w gospodarstwie domowym Wnioskodawcy, liczbę Kredytobiorców przystępujących do umowy kredytu, miesięczne, zadeklarowane przez Wnioskodawcę koszty utrzymania mieszkania, miesięczne zobowiązania z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań o charakterze stałym (w tym pożyczki pozabankowe) 1, określony przez Bank, minimalny miesięczny poziom wydatków ponoszonych przez Wnioskodawcę, niezwiązanych z obsługą zobowiązań kredytowych, wartość wskaźnika DtI 1 w zdolności kredytowej nie są uwzględniane kredyty bankowe gdy do końca spłaty pozostało nie więcej niż 3 raty oraz w przypadku chwilówek 1 rata 5

7 AKCEPTUJEMY DOCHODY POCHODZĄCE Z: umowa o pracę, kontrakt, emerytura, emerytura zagraniczna, zasiłek przedemerytalny/świadczenie przedemerytalne, renta strukturalna, renta inwalidzka, renta zagraniczna, renta wyrównawcza, renta resortowa, Dodatkowe akceptowane przez Bank źródła dochodu: renta po zmarłym współmałżonku, diety wolny zawód, dotacje unijne działalność gospodarcza, świadczenie 500+ umowy zlecenia, umowy o dzieło, umowy najmu/ dzierżawy lokalu prowadzenie gospodarstwa rolnego w tym: kontrakty rolnicze, działy specjalne produkcji rolnej 6

8 WOLNE ZAWODY lekarze wszystkich specjalności, weterynarze, farmaceuci, stomatolodzy, adwokaci, radcowie prawni, komornicy, notariusze, biegli rewidenci, architekci, rzecznicy patentowi, tłumacze przysięgli, doradcy podatkowi, doradcy inwestycyjni, rzeczoznawcy majątkowi, księgowi z certyfikatem księgowego UMOWA O PRACĘ lekarze wszystkich specjalności, weterynarze, farmaceuci, stomatolodzy, adwokaci, prawnicy, radcowie prawni, Księgowi z certyfikatem / bez certyfikatu MINIMALNY OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU PRZEZ PROFESJONALISTĘ DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA księgowi bez certyfikatu WOLNE ZAWODY UMOWA O PRACĘ DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA 6M Księgowi 24M 3M Księgowi jeżeli Klient Prestiż: kwota Kredytu do PLN - 12M Księgowi jeżeli Klient Prestiż: kwota Kredytu od PLN do PLN 24M 12M Księgowi jeżeli Klient Prestiż: kwota Kredytu do PLN- 24M OFERTA DLA PRZEDSTAWICIELI WOLNYCH ZAWODÓW tzw. PROFESJONALISTÓW 7

9 AKCEPTUJEMY W: W KTÓREJ OFERCIE JAKIE DOCHODY AKCEPTUJEMY? Kredycie gotówkowym i kredycie konsolidacyjnym: Kredycie ratalnym Przy kredycie ratalnym nie akceptujemy dochodu pochodzącego z: prowadzonej działalności rolniczej, umów cywilno-prawnych (umowa zlecenie, umowa o dzieło), umowy najmu/ dzierżawy lokalu 8

10 KREDYTU NIE UDZIELIMY: bezrobotnym, o nieustalonych źródłach dochodów, przebywającym na urlopach macierzyńskich, wychowawczych lub bezpłatnych, znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę, zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji, zatrudnionym poza granicami kraju przez pracodawców zagranicznych (za wyjątkiem marynarzy), w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne, posiadającym zadłużenia podatkowe lub z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia społecznego. 9

11 NA PODSTAWIE JAKICH DOKUMENTÓW WERYFIKUJEMY TOŻSAMOŚĆ KREDYTOBIORCY / PORĘCZYCIELA? GŁÓWNY DOKUMENT DRUGI DOKUMENT POTWIERDZENIE ZAMELDOWANIA/ ZAMIESZKANIA _ Jeżeli w dowodzie osobistym nie ma danych w zakresie zameldowania/ zamieszkania zaświadczenie o zameldowaniu lub o zmianie zameldowania lub oświadczenie o miejscu zamieszkania/ zameldowania na Karcie Informacyjnej do wniosku DOWÓD OSOBISTY kredytowego wraz z przedłożeniem dodatkowego dokumentu potwierdzającego imię, nazwisko i adres Klienta, np.: rachunek za media, legitymacja, wydruk potwierdzenia transakcji z konta bankowego, umowa najmu lub inne (dokument nie może być starszy niż 3 m-ce od daty sporządzenia/ wystawienia) PASZPORT POLSKI PASZPORT ZAGRANICZNY DOWÓD ZAGRANICZNY paszport zagraniczny, prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa w tym legitymacja NFZ, legitymacja emeryta/rencisty, książeczka wojskowa karta pobytu lub zaświadczenie rejestracji pobytu obywatela UE karta pobytu lub zaświadczenie rejestracji pobytu obywatela UE zaświadczenie o zameldowaniu Zaświadczenie ważne jest 2 miesiące od daty jego wystawienia chyba że na dokumencie wskazana jest inna data zaświadczenie o zameldowaniu Zaświadczenie ważne jest 2 miesiące od daty jego wystawienia chyba że na dokumencie wskazana jest inna data. 10

12 PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE OFERUJEMY KLIENTOM Długi okres kredytowania Kredyt na oświadczenie o dochodach Wysoką max kwotę kredytu netto Kredyt gotówkowy Klient Prestiż max aż do 120 M Klient Banku/ Pozostały Klient max aż do 84M Kredyt konsolidacyjny Klient Prestiż, Klient Banku, Pozostały Klient aż do 120 M Kredyt ratalny aż do 48M Jeżeli Klient Banku od 12M do kwoty ok PLN brutto Jeżeli Klient Banku od 6M do kwoty ok PLN brutto Kredyt ratalny do kwoty ok PLN brutto Kredyt gotówkowy: Klient Prestiż max do PLN; Klient z sektora bankowego max do PLN; max do PLN dla Pozostałych Klientów z historią BIK, max do PLN Pozostały Klient Kredyt konsolidacyjny: Klient Prestiż max do PLN; max do PLN Pozostali Klienci Kredyt ratalny max do ok PLN brutto 1 kwota kredytu brutto = kwota kredytu wnioskowana powiększona o koszty prowizji i koszty ubezpieczenia, stanowiąca równowartość odpowiednio 6 lub 12 - krotność Przeciętnego wynagrodzenia GUS uzależniona od okresu współpracy Klienta z Bankiem 2 kwota kredytu brutto = kwota kredytu wnioskowana powiększona o koszty prowizji i koszty ubezpieczenia, stanowiąca równowartość 4-krotność Przeciętnego wynagrodzenia GUS wartość Przeciętnego wynagrodzenia GUS z dnia 16 marca 2017 za luty 2017 r. wynosi: 4 304,91 PLN 11

13 KREDYT GOTÓWKOWY Klient Prestiż Klient Banku Jeżeli Renta inwalidzka lub resortowa Pozostałe źródła dochodu, czyli: umowa o pracę, kontrakt, emerytura (w tym emerytura zagraniczna), zasiłek przedemerytalny, świadczenie emerytalne, wolne zawody 12 Klient z sektora bankoweg o Klient pozostały MAX okres kredytowania Jeżeli działalność gospodarcza 96M 84M 84M 84M Jeżeli Renta rodzinna po zmarłym 96M 84M 84M 84M współmałżonku Jeżeli Renta strukturalna lub wyrównawcza nie 84M 84M 84M lub zagraniczna dotyczy Jeżeli Renta inwalidzka lub resortowa nie 60M nie dotyczy 60M max kwota 50 tys. zł dotyczy Pozostałe źródła dochodu*, czyli: umowa o pracę, kontrakt, umowa zlecenie, umowa o dzieło, emerytura (w tym emerytura zagraniczna), zasiłek przedemerytalny, świadczenie emerytalne, gospodarstwo rolne, umowa najmu dzierżawy, wolne zawody *Jeżeli Klient Prestiż Pozostałe źródła dochodu: umowa o pracę, kontrakt, Emerytura, zasiłek przedemerytalny, świadczenie przedemerytalne, gospodarstwo rolne, wolne zawody KREDYT RATALNY Jeżeli działalność gospodarcza Jeżeli Renta: rodzinna po zmarłym współmałżonku Jeżeli Renta: strukturalna lub wyrównawcza lub zagraniczna 120M 84M 84M 84M MAX okres kredytowania 48M KREDYT KONSOLIDACYJNY Klient Prestiż Klient Banku Klient z sektora bankoweg o Klient pozostały MAX okres kredytowania Jeżeli działalność gospodarcza 108M 96M 96M 96M Jeżeli Renta: rodzinna po zmarłym 108M 96M 96M 96M współmałżonku Jeżeli Renta: strukturalna lub nie dotyczy 96M 96M 96M wyrównawcza lub zagraniczna Jeżeli Renta inwalidzka lub nie dotyczy 60M nie dotyczy 60M resortowa max kwota 50 tys. zł Pozostałe źródła dochodu*, czyli: umowa o pracę, kontrakt, umowa zlecenie, umowa o dzieło, emerytura (w tym emerytura zagraniczna), zasiłek przedemerytalny, świadczenie emerytalne, gospodarstwo rolne, umowa najmu dzierżawy, wolne zawody *Jeżeli Klient Prestiż Pozostałe źródła dochodu: umowa o pracę, kontrakt, Emerytura, zasiłek przedemerytalny, świadczenie przedemerytalne, gospodarstwo rolne, wolne zawody 120M 120M 120M 120M PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE MAKSYMALNE OKRESY KREDYTOWANIA

14 PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE MINIMALNY WIEK KLIENTA Minimalny wiek Klienta 18 lat na dzień złożenia wniosku o kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjne (Klient Prestiż 25 lat) Minimalny wiek Klienta na dzień złożenia wniosku o kredyt ratalny 25 lat MAKSYMALNY WIEK KLIENTA Nie ma ograniczenia co do maksymalnego wieku Klienta MINIMALNY MIESIĘCZNY DOCHÓD NETTO KREDYTOBIORCY: 550 zł w przypadku Klientów uzyskujących dochód z tytułu emerytury, zasiłku przedemerytalnego, świadczenia emerytalnego, renty po zmarłym współmałżonku 600 zł w przypadku pozostałych źródeł dochodu 13

15 PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE - ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU KREDYT GOTÓWKOWY nie wymagamy zabezpieczenia jeżeli wnioskującym o kredyt jest Klient Banku, Klient Prestiż KREDYT KONSOLIDACYJNY nie wymagamy zabezpieczenia jeżeli wnioskującym o kredyt jest Klient Prestiż KREDYT RATALNY Zawsze wymagamy zabezpieczenia w formie 3 poręczycieli lub ubezpieczenia 14

16 JAKIE WARUNKI POWINIEN SPEŁNIAĆ PORĘCZYCIEL? 1. Poręczycielem w GNB może być osoba fizyczna, która spełnia łącznie następujące warunki: obywatelstwo polskie, zameldowanie na pobyt stały w Polsce, minimalny wiek powyżej 25 lat na dzień złożenia wniosku kredytowego przez kredytobiorcę, maksymalny wiek 70 lat na dzień złożenia wniosku kredytowego przez kredytobiorcę, stałe i udokumentowane źródło dochodów w Polsce, zdolność do spłaty Kredytu w kwotach i terminach określonych w Umowie kredytowej. 2. Poręczycielem nie może być współmałżonek Kredytobiorcy pozostający z nim we wspólnocie majątkowej. 3. Minimalne miesięczne dochody netto Poręczyciela nie mogą być niższe niż: zł (z jednego źródła) w przypadku konsolidacyjnego kredytu gotówkowego, 600 zł (z jednego źródła) w przypadku pozostałych ofert. 15

17 ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU - UBEZPIECZENIE Formą zabezpieczenia akceptowalną przez Bank jest ubezpieczenie spłaty kredytu i wskazanie Banku jako uprawnionego do otrzymania świadczenia z tytułu zgonu/ z tytułu zgonu w wyniku NW do wysokości salda Kredytu na dzień wypłaty świadczenia. Stawka ubezpieczenia - 12% Dla Profesjonalistów oraz Klientów będących pracownikami sektora bankowego dostępne jest ubezpieczenie promocyjne ze stawką 6% 16

18 PODSTAWOWE INFORMACJE O OFERCIE - OPROCENTOWANIE Rodzaj kredytu Kredyt gotówkowy Forma oprocentowania stałe Kredyt konsolidacyjny stałe Kredyt ratalny stałe Maksymalne odsetki 2 x odsetki ustawowe, czyli 2 x[3,5pp+stopa ref. NBP] =10% Maksymalne odsetki za opóźnienie 2 x odsetki ustawowe za opóźnienie, czyli 2 x[5,5pp+stopa ref. NBP]=14% 17

19 JEŻELI KLIENT ZAINTERESOWANY JEST KONSOLIDACJĄ ZOBOWIĄZAŃ. Jeżeli Klient zainteresowany jest konsolidacją zobowiązań: 1. Konsolidacji podlegają zobowiązania Banku Klient nie musi dostarczać dokumentów potwierdzających zaciągniecie kredytu w Banku 2. Konsolidacji podlegają zobowiązania z innych banków oraz chwilówki Klient zobowiązany jest dostarczy: 1) jeżeli jest to kredyt, jeden z poniższych dokumentów potwierdzających zawarcie umowy kredytu zawierający m.in. nr umowy, NRB do spłaty: Umowa kredytu, lub harmonogram spłat lub wyciąg z konta / dowód wpłaty dowolnej raty z okresu ostatnich 6 miesięcy, lub pismo / zaświadczenie z banku. 2) Jeżeli jest to karta kredytowa: wyciąg z rachunku ROR / rachunku limitu / karty kredytowej za ostatni miesiąc potwierdzający istnienie zobowiązania/ umowa limitu/ umowa karty kredytowej 18

20 JEŻELI KLIENT ZAINTERESOWANY JEST KONSOLIDACJĄ ZOBOWIĄZAŃ. OFERUJEMY zł minimalnie kredytu netto na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych i spłatę zobowiązań konsolidowanych, tys. zł 1 maksymalnie kwotę kredytu netto na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych i spłatę zobowiązań konsolidowanych 1 W przypadku Kredytów przeznaczonych na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych i spłatę zobowiązań kredytowych powyżej 50 tys. zł maksymalna kwota dodatkowa na potrzeby konsumpcyjne wynosi do wysokości zdolności kredytowej oraz nie więcej niż 20% kwoty konsolidowanych zobowiązań. Warunek ten nie dotyczy Klientów Prestiż. 19

21 JEŻELI KLIENT ZAINTERESOWANY JEST KONSOLIDACJĄ ZOBOWIĄZAŃ. Klient może u nas skonsolidować : minimalnie 1 zobowiązanie, maksymalnie - bez ograniczeń Celem naszego kredytu konsolidacyjnego jest: spłata zobowiązań kredytowych zaciągniętych przez Kredytobiorcę w Banku lub innych bankach i instytucjach finansowych w tym w firmach pożyczkowych (za wyjątkiem firm pożyczkowych), w szczególności: kredytów/pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych na zakup artykułów przemysłowych i usług, kredytów/pożyczek mieszkaniowych, kredytów/pożyczek samochodowych, kredytów/limitów w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, limitów kredytowych/odnawialnych, zadłużeń na kartach kredytowych oraz sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych Wnioskodawcy W przypadku konsolidacji chwilówek: jeśli Klient wnioskujący o kredyt, limit w koncie osobistym lub w karcie kredytowej posiada zobowiązania w BIK typu chwilówki wówczas może skonsolidować takie zobowiązanie, nie ma znaczenia ile rat w ramach chwilówki zostały uregulowane przez Klienta, warunkiem jednak jest to, iż dodatkowo Klient musi skonsolidować chociaż jedno zobowiązanie pochodzące z dowolnego banku, 20

22 URUCHOMIENIE KREDYTU Kredyt uruchamiamy zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy: 1. środki do dyspozycji Kredytobiorcy: przelewem na rachunek Kredytobiorcy lub w gotówce w Placówce bankowej GB do kwoty Kredytu w wysokości nie przekraczającej równowartości EUR, 2. środki na spłatę wnioskowanych zobowiązań przelewem na rachunek kredytu/ pożyczki/ karty kredytowej. 21

23 ZAPRASZAMY DO SKŁADANIA WNIOSKÓW U NAS DLATEGO, ŻE OFERUJEMY.. Długi okres kredytowania czyli mniejsza rata kredytu dla Klienta, większa zdolność kredytowa Max. kwota kredytu PLN Uproszczone formy udokumentowania dochodu np. w oparciu o oświadczenie, PIT roczny Akceptowanie niestandardowych źródeł dochodu Klient posiadający wspólnotę majątkową i ubiegający się o kredyt w kwocie do PLN netto może ale nie musi przystępować do kredytu ze współmałżonkiem Klient posiadający zameldowanie czasowe może w ramach odstępstwa ubiegać się o kredyt udzielony na okres nie dłuższy niż okres zameldowania. Szybki proces (duża część spraw ma decyzję automatyczną) Procesowanie wniosku w oparciu o skany dokumentów Klient może wykorzystać środki z Kredytu na dowolny cel Klient może wykorzystać środki z Kredytu na sfinansowanie dóbr konsumpcyjnych typu: RTV, AGD, itp. Jedna rata wiele korzyści - Klient może skonsolidować zobowiązania z Banku lub zobowiązania z innych banków w tym limity kart kredytowych, limity kredytowe niezależnie od banku, z którego pochodzą, 22

24 ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY I SKŁADANIA WNIOSKÓW W GETIN NOBLE BANK S. A. Biuro Kredytów Detalicznych