WNIOSEK KREDYTOWY IWESTYCYJNY KOMERCYJNY

Transkrypt

1 Załącznik nr 2 do Instrukcji udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych. Wniosek przyjęto dnia.. nr rej. BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE ODDZIAŁ W WNIOSKODAWCA WNIOSEK KREDYTOWY IWESTYCYJNY KOMERCYJNY Imię i nazwisko Adres. Numer i seria dowodu osobistego..... Numer PESEL. NIP.. Nr identyfikacyjny producenta rolnego.. 2. Data rozpoczęcia działalności: Wnioskuje o udzielenie kredytu:... (rodzaj kredytu) w wysokości.. (słownie:... (kwota kredytu w PLN )... na okres od... do Kredyt powyższy przeznaczony jest na sfinansowanie Całkowity koszt przedsięwzięcia wynosi.. zł 6. Krótka charakterystyka przedsięwzięcia :.. 7. Deklaruję udział własny w finansowaniu kredytowego projektu, przedsięwzięcia w wysokości. zł. 8. Termin wykorzystania kredytu, w wysokościach poszczególnych transz : w dniu / od dnia. kwota kredytu zł w dniu / od dnia.. kwota kredytu zł w dniu / od dnia.. kwota kredytu zł w dniu / od dnia... kwota kredytu zł

2 9. Spłata rat w okresach. począwszy od..., (miesięcznych/kwartalnych/półrocznych/rocznych*) odsetek w okresach... (miesięcznych/kwartalnych/ półrocznych, rocznych*) 10.Proponuję następujące prawne zabezpieczenie kredytu: Oświadczam, że zostałem poinformowany przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie o: 1) fakcie przetwarzania moich danych osobowych, celu zbierania danych, tj. o wykonywaniu wszelkich czynności niezbędnych do zawarcia lub wykonania umowy kredytu, 2) możliwości przekazywania moich danych osobowych podmiotom wymienionym w art c Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. 1997, Nr 140, poz. 939 z późn. zm.), 3) uprawnieniach przysługujących mi na podstawie art. 24 ust. 1 pkt 3 ustawy o ochronie danych osobowych, tj. o prawie dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania, 4) podstawie prawnej zbierania danych osobowych, tj. Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. 1997, Nr 140, poz. 939 z późn. zm.). 12.Na podstawie art.15 ust. 1 i art. 47 ust. 2 ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz. U. Nr 50, poz. 424) upoważniam Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie do wystąpienia za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 do biur informacji gospodarczej o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących moich zobowiązań. 13.Wyrażam zgodę na gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 przekazanych przez Bank, a dotyczących mnie informacji oraz zapytań banków, stanowiących tajemnicę bankową, powstałych w związku ze złożeniem przeze mnie wniosku skutkującego podjęciem przez Bank czynności bankowych, przez okres nie dłuższy, niż 2 lata od dnia otrzymania przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. takiej informacji lub zapytania i w zakresie przewidzianym przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe oraz innych ustaw. 14.Oświadczam, że łączą/nie łączą* mnie powiązania kapitałowe lub organizacyjne z udziałowcami Banku Spółdzielczego Dołhobyczowie, osobami zajmującymi kierownicze stanowiska w tym Banku lub pełniącymi funkcje w Radzie Nadzorczej Banku bądź Zarządzie Banku (w przypadku występowania w/w powiązań proszę podać ich charakter ze wskazaniem funkcji pełnionej we władzach Banku przez osobę powiązaną z Wnioskodawcą) Oświadczam pod rygorem odpowiedzialności karnej przewidzianej w art Kodeksu karnego, że informacje podane w tym wniosku są zgodne ze stanem faktycznym.... (Data) (Podpis wnioskodawcy) Wymagane dokumenty: 1.Dokument stwierdzający tożsamość Kredytobiorcy, 2.Aktualny nakaz płatniczy, umowa dzierżawy Kredytobiorcy/Poręczyciela, 3.Wypełniony Kwestionariusz osobisty Kredytobiorcy/Poręczyciela, 4. Inne dokumenty wynikające z Instrukcji udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych. 5.Biznes-plan

3 Załącznik nr2a do Instrukcji udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych. BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE, ODDZIAŁ W... KWESTIONARIUSZ OSOBISTY KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA *) PROWADZĄCEGO GOSPODARSTWO ROLNE (każdy z kredytobiorców/poręczycieli wypełnia oddzielnie) 1. Kredytobiorca/Poręczyciel Imię i nazwisko PESEL :... Numer dowodu tożsamości :... Adres zamieszkania. Data i miejsce urodzenia. Wykształcenie:... Liczba osób utrzymujących się z gospodarstwa... Miejsce pracy poza gospodarstwem.. Miesięczny dochód netto z pracy poza gospodarstwem.. 2. Współmałżonek Imię i nazwisko współmałżonka:... PESEL: Numer dowodu osobistego:... Adres zamieszkania.. Miejsce pracy poza gospodarstwem. Miesięczny dochód netto z pracy poza gospodarstwem... Czy istnieje rozdzielność majątkowa:... (tak, nie) Czy istnieją zobowiązania alimentacyjne:... (tak, nie), w wysokości. Czy wobec Kredytobiorcy/Poręczyciela* toczyło lub toczy się jakiekolwiek postępowanie sądowe:... (tak, nie), z tytułu..

4 CHARAKTERYSTYKA GOSPODARSTWA ROLNEGO Dane dotyczące gospodarstwa rolnego na dzień wypełniania wniosku Użytkowane grunty Wyszczególnienie Grunty własne (ha) Grunty dzierżawione (ha) Grunty orne Użytki zielone Sady i plantacje wieloletnie Inne OGÓŁEM w tym użytki rolne RAZEM (ha) Struktura zasiewów w okresie kredytowania: Ogółem zboża, w tym: a/ pszenica b/ pszenżyto c/ owies d/ jęczmień e/ żyto f/ kukurydza na ziarno g/ mieszanki zbożowe h/ inne.. Aktualny stan inwentarza: Wyszczególnienie Pow.(ha) Wyszczególnienie szt. 1. Ogółem bydło: a/ buhaje... b/ krowy... c/ jałówki (1-2 lata)... d/ byczki (1-2 lata)... e/ jałówki (pow. 2 lat)... f/ cielęta (do 1 roku) Z pozycji 1 stado... podstawowe Ogółem okopowe, w tym: a/ ziemniaki... b/ buraki cukrowe... c/warzywa w uprawie... polowej... d/ uprawy pod osłonami... e/... f/... Inne: a/ rzepak c/ rzepik d/ chmiel e/ tytoń. f/... g/. Rośliny ozdobne i szkółkarstwo: a/.. b/. c/ Ogółem trzoda chlewna: a/ maciory b/ lochy hodowlane c/ prosięta (do 20 kg) d/ pozostała trzoda chlewna Drób a/ kury nioski b/ brojlery kurze c/ pozostały drób Inne: a/ owce b/ kozy c/ króliki d/ pnie pszczele e/ inne..

5 MAJĄTEK OSOBISTY KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA* Posiadane nieruchomości: Rodzaj i adres Obciążenia Ubezpieczenie (tak/nie) Maszyny, urządzenia i środki transportu: Typ maszyny, urządzenia, samochodu Wartość W tys. PLN Obciążenia Ubezpieczenie (tak/nie) Posiadane rachunki bankowe, lokaty, oszczędności, papiery wartościowe: Nazwa i adres Banku Rodzaj posiadanego rachunku Wartość (np. lokaty) w tys. PLN Inny majątek osobisty (proszę opisać): Dochody inne niż wykazane w pkt 1 i 2 (proszę opisać):......

6 INFORMACJA O ZOBOWIĄZANIACH KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA* Kredyty i pożyczki: Nazwa Banku pożyczkodawcy Kwota pozostała do spłaty Ostateczny termin spłaty Prawne zabezpieczenie spłaty Inne zobowiązania (proszę opisać):... Dane osobowe, zawarte w niniejszym kwestionariuszu, Bank będzie przetwarzać wyłącznie w celu zawarcia i realizacji przedmiotowej transakcji, oraz działań marketingowych, i nie będzie udostępniać innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i okoliczności ich ujawnienia przewidzianych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących. Bank informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do danych oraz ich poprawiania zgodnie z art ustawy o ochronie danych osobowych. Dane zostały podane dobrowolnie. Oświadczam pod rygorem odpowiedzialności karnej przewidzianej w art Kodeksu karnego, że informacje podane w tym kwestionariuszu są zgodne ze stanem faktycznym..... miejscowość, data /podpis osoby składającej kwestionariusz/ *) niepotrzebne skreślić

7 Załącznik nr 1 do Instrukcji udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych Metodyka oceny ryzyka kredytowego - wersja uproszczona 1. Stosowana jest przy udzielaniu kredytów inwestycyjnych komercyjnych dla rolników. 2. Ocena obejmuje dwa etapy: 1) ocenę formalno-prawną, 2) ocenę merytoryczną. 3. Przy dokonywaniu oceny formalno-prawnej pracownik Banku sprawdza, czy Wnioskodawca: 1) spełnia warunki formalne ubiegania się o kredyt określone w Regulaminie, 2) prawidłowo i kompletnie wypełnił wniosek, 3) dostarczył wszystkie wymagane przez Bank dokumenty, zgodnie z wymienionym we wniosku wykazem załączników oraz ocenia ich autentyczność, a w przypadku dokumentów, które według Banku są nieaktualne lub budzące wątpliwości co do autentyczności zażąda ich uzupełnienia oraz sporządza kopie oryginałów dokumentów i potwierdza ich zgodność z oryginałem, 4) występuje w bazie klientów BIK. 4. Oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy oraz ryzyka kredytowego pracownik Banku dokonuje zgodnie z Załącznikiem nr 1 do Metodyki składającym się z dwóch kart, z których: 1) Karta I pomocnicza, służy do obliczenia nadwyżek bezpośrednich z poszczególnych rodzajów działalności rolniczej. W Karcie tej wykorzystano opracowany przez Instytut Ekonomiki Rolnictwa i Gospodarki Żywnościowej arkusz, który jest stosowany przy ubieganiu się o dofinansowanie z w ramach programu SPO-Rolny. Pracownik Banku wybiera w komórce C3 województwo właściwe dla miejsca zamieszkania Wnioskodawcy, a następnie w kolumnie "Dane ilościowe o powierzchni upraw i pogłowiu zwierząt" wpisuje - na podstawie wniosku - dane dotyczące gospodarstwa. Suma nadwyżek bezpośrednich z poszczególnych działalności przenosi się automatycznie do komórki C13 Karty II. Karta I powinna być dołączona do dokumentacji kredytowej. 2) Karta II składa się z IV części, w których pracownik Banku na podstawie wniosku i dołączonych do niego dokumentów wypełnia tylko białe pola w kolumnach C-E a) Część I - zawiera dane o Wnioskodawcy i kredycie; b) Część II - służy do określenia zdolności kredytowej Wnioskodawcy, oceny dotychczasowej współpracy kredytowej oraz oceny ryzyka. Pracownik Banku wypełnia białe pola w kolumnie C, na ich podstawie w komórce C 34 automatycznie wyświetla się komunikat o posiadaniu lub braku zdolności kredytowej Wnioskodawcy. Następnie pracownik Banku dokonuje oceny wiarygodności Wnioskodawcy na podstawie jego historii kredytowej w Banku i/lub bazie BIK. Przy określaniu poziomu ryzyka kredytowego należy brać pod uwagę następujące kryteria: wysokość dochodu osobistego, wiarygodność kredytową a także posiadanie w banku rachunku. Ryzyko nieakceptowalne występuje w przypadku: negatywnej oceny wiarygodności kredytowej i/lub braku zdolności kredytowej Ryzyko podwyższone występuje w szczególności w przypadku, gdy łącznie spełnione są następujące kryteria: wysokość dochodu osobistego jest poniżej poziomu bezpieczeństwa tzn. jest niższa niż kwota wynikająca z podziału kwoty kredytu przez ilość miesięcy kredytowania (wyliczona w komórce F34 na szarym polu Karty II) i wiarygodność kredytowa była oceniana poprawnie lub brak historii kredytowej, ponadto

8 Wnioskodawca nie posiada w Banku rachunku rozliczeniowego bieżącego wykazującego obroty w okresie ostatnich 6 m-cy lub lokaty terminowej w wysokości stanowiącej co najmniej równowartość kwoty kredytu. W tej sytuacji jest zalecane, aby udzielenie kredytu uwarunkowane było uzyskaniem dodatkowego zabezpieczenia. Ryzyko niskie występuje w szczególności w przypadku, gdy wysokość dochodu osobistego jest, co najmniej na poziomie bezpieczeństwa, a wiarygodność kredytowa nie została oceniona negatywnie lub gdy wysokość dochodu osobistego jest poniżej poziomu bezpieczeństwa, ale wiarygodność kredytowa była oceniana pozytywnie i/lub Wnioskodawca posiada w banku rachunek bieżący wykazujący w okresie ostatnich 6 m-cy obroty odpowiednie do skali gospodarstwa lub posiada rachunek lokaty terminowej na kwotę wyższą niż równowartość kredytu. c) Część III służy do przedstawienia propozycji kredytowej pracownika Banku przygotowującego wniosek kredytowy. d) Część IV zawiera decyzję kredytową.