Erste Group zwiększa zysk netto do 346,5 mln EUR w I kw roku; wymogi kapitałowe EBA spełnione już w marcu 2012 roku

Transkrypt

1 Wiadomość prasowa Wiedeń, 30 kwietnia 2012 Erste Group zwiększa zysk netto do 346,5 mln EUR w I kw roku; wymogi kapitałowe EBA spełnione już w marcu 2012 roku NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE 1 Wynik odsetkowy netto wzrósł o 2,7% z 1.302,0 mln EUR w I kw roku do 1.336,9 mln EUR w I kw roku. Jednocześnie wynik netto z tytułu opłat i prowizji spadł o 5,5% do 430,3 mln EUR (455,2 mln EUR w I kw roku), głównie w wyniku gorszych wyników działalności w obszarze papierów wartościowych. Spadek wyniku inwestycyjnego netto z 236,7 mln EUR do 93,6 mln EUR wynika z dodatnich różnicy z wyceny z I kw roku, jakich nie zaobserwowano w I kw roku. Osiągane wyniki inwestycyjne pozostały dobre. W efekcie wynik operacyjny spadł o 6,7% z 1.993,9 mln EUR w I kw roku do 1.860,8 mln EUR. Dzięki utrzymaniu ścisłego reżimu kosztowego, ogólne koszty administracyjne spadły o 1,9% z 963,0 mln EUR w I kw roku do 945,1 mln EUR. Wynik na działalności operacyjnej wyniósł 915,7 mln EUR (1.030,9 mln EUR w I kw roku), na co w znacznym stopniu wpłynęło pogorszenie wyniku inwestycyjnego netto. Współczynnik kosztów do dochodów wyniósł 50,8% (48,3% w I kw roku). Koszty ryzyka w I kwartale 2012 roku wzrosły o 26,2% z 460,1 mln EUR do 580,6 mln EUR (172 punkty bazowe średnich kredytów konsumenckich). Wynikało to przede wszystkim z dodatkowych rezerw na Węgrzech w kwocie 75,6 mln EUR, związanych z narzuconym przez ustawodawcę programem dopłat do odsetek od spłacanych kredytów udzielonych w walutach obcych, oraz w Rumunii w kwocie 98,6 mln EUR. Spowodowało to wzrost współczynnika rezerw na kredyty zagrożone. Jakość aktywów utrzymała się na niezmienionym poziome w Austrii, Czechach i na Słowacji. Współczynnik kredytów zagrożonych wzrósł do 8,8% na 31 marca 2012 roku (8,5% na koniec roku 2011), a współczynnik rezerw na kredyty zagrożone zwiększył się do 61,9% (61,0% na 31 grudnia 2011 roku). Zdecydowany wzrost wyniku na pozostałej działalności operacyjnej do 131,2 mln EUR spowodowany był wyłącznie jednorazowym przychodem, związanym z wykupem instrumentów tier 1 i tier 2. Zysk netto po wyłączeniu udziałów mniejszościowych 2 wzrósł o 7,8% do 346,5 mln EUR w I kw roku, a rentowność kapitału własnego wzrosła z 9,6% w I kw roku do 11,2%. Dzięki dobremu wynikowi finansowemu oraz korzystnemu kształtowaniu się rezerwy instrumentów dostępnych do odsprzedaży, kapitał własny akcjonariuszy 3 wzrósł znacznie do 12,8 mld EUR (12,0 mld EUR na koniec roku 2011). Kapitał Core Tier 1 (wyłączając zysk zatrzymany za I kw roku) zwiększył się znacznie do EUR 11,4 mld (10,7 mld EUR na koniec roku 2011), ze względu na ujęcie zabezpieczeń w Rumunii zgodnie ze standardami międzynarodowymi (IFRS) oraz austriacką ustawą Prawo bankowe. Dalsze ograniczanie działalności pozaoperacyjnej oraz skuteczna optymalizacja aktywów ważonych ryzykiem spowodowały spadek wartości całkowitych aktywów ważonych ryzykiem do 111,8 mld EUR na 31 marca 2012 roku (114,0 mld EUR na koniec 2011 roku). Efektem tego jest wskaźnik kapitałowy EBA na poziomie 9,7% na 31 marca 2012 roku (8,9% na koniec 2011 roku) oraz wskaźnik Core Tier 1 (wszystkie rodzaje ryzyka, Bazylea 2.5) wynoszący 10,2% (9,4% na koniec 2011 roku). 1 Zgodnie z MSR 8, dane porównawcze ujęte w wynikach finansowych (I i II kw roku) przedstawiono po przekształceniu. Więcej informacji przedstawiono w Sprawozdaniu rocznym za rok 2011, Informacja dodatkowa do sprawozdania finansowego, C. Polityka rachunkowości/ Przekształcenie danych ( 2 Pojęcie zysk/strata netto w danym okresie po odliczeniu udziałów mniejszościowych odpowiada zyskowi/stracie netto w danym okresie, przypadającemu(-ej) akcjonariuszom podmiotu dominującego. 3 Pojęcie kapitał własny akcjonariuszy oznacza kapitał własny przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego. Strona 1 z 11

2 Łączna wartość aktywów w wysokości 216,7 mld EUR wzrosła o 3,2% z 210,0 mld EUR na koniec roku. Współczynnik kredytów do depozytów na 31 marca 2012 roku wzrósł do 110,2% (113,3% na koniec 2011 roku) w związku ze zwiększeniem bazy depozytów klientów. Łączna wartość udzielonych kredytów pozostała na poziomie 134,8 mld EUR. Zysk netto wygenerowany przez Erste Group w pierwszym kwartale w kwocie 346 mln EUR był dobrym otwarciem roku Wynik na działalności operacyjnej był równie zadowalający, biorąc pod uwagę nadzwyczaj dobry wynik inwestycyjny w pierwszym kwartale 2011 roku. powiedział Andreas Treichl, prezes Erste Group Bank AG przedstawiając wyniki za I kw roku. Ogromną poprawę obserwujemy również w zakresie bazy kapitałowej. Nawet po korekcie w związku z sytuacją w Rumunii oraz wyłączając zysk zatrzymany, wskaźnik kapitałowy EBA wynoszący 9,1% spełnił wymóg regulacyjny (9%) o terminie granicznym do 30 czerwca kontynuował Treichl. O ile warunki gospodarcze w Rumunii oraz na Węgrzech pozostały trudne, na rynkach kluczowych, tj. w Austrii, Czechach i na Słowacji, odnotowywano bardzo dobre wyniki. podsumował Treichl. Wynik finansowy w skrócie Mimo ograniczenia kosztów działalności operacyjnej, wynik na działalności operacyjnej w I kw roku spadł o 11,2% w porównaniu z okresem analogicznym roku 2011 (z 1.030,9 mln EUR do 915,7 mln EUR), ze względu na niższy dochód operacyjny. To z kolei wynika przede wszystkim z gorszego wyniku inwestycyjnego netto, który w przeciwieństwie do poprzedniego roku nie miał aż tak znacznego wsparcia ze strony dodatnich różnic z wyceny. Wynik operacyjny w I kw roku wyniósł 1.860,8 mln EUR (1.993,9 mln EUR w I kw roku). Wzrost dochodu odsetkowego netto o 2,7% do 1.336,9 mln EUR zrównoważył spadek dochodu netto z tytułu prowizji i opłat (-5,5% do 430,3 mln EUR), ale nie spadek wyniku inwestycyjnego netto (-60,5% do 93,6 mln EUR). Ogólne koszty administracyjne spadły o 1,9% do 945,1 mln EUR (963,0 mln EUR w I kw roku). Współczynnik kosztów do dochodów wyniósł zatem 50,8% (48,3% w I kw roku). Zysk netto po odliczeniu udziałów mniejszościowych wzrósł o 7,8% z 321,4 mln EUR w I kw roku do 346,5 mln EUR w związku z jednorazowymi zdarzeniami o korzystnym ogólnym oddziaływaniu (wpływy z odkupu instrumentów tier 1 oraz tier 2 zrównoważyły z nawiązką nadzwyczajne rezerwy z tytułu ryzyka na Węgrzech i w Rumunii). Gotówkowa rentowność kapitału własnego (CROE), tj. rentowność kapitału własnego skorygowana o koszty niepieniężne, takie jak utrata wartości firmy oraz amortyzacja relacji z klientami, wyniosła 11,3% w I kw roku (ROE według danych ogłoszonych: 11,2%) w porównaniu z 9,9% w I kw roku (ROE według danych ogłoszonych: 9,6%). Zysk gotówkowy na akcję w I kw roku osiągnął poziom 0,83 EUR (według danych ogłoszonych 0,80 EUR), w porównaniu z zyskiem gotówkowym na akcję wynoszącym 0,79 EUR (według danych ogłoszonych 0,76 EUR) w I kw roku. Łączna wartość aktywów (216,7 mld EUR) wzrosła o 3,2% w stosunku do końca 2011 roku, głównie ze względu na zwiększoną aktywność w obszarze operacji na rynku międzybankowym. To z kolei wynika ze znacznego wzrostu bazy depozytów klientów. Wskaźnik wypłacalności pozostał na poziomie 14,4% na 31 marca 2012 roku, podczas gdy wartość aktywów ważonych ryzykiem spadła o 2,2 mld EUR z 114 mld EUR do 111,8 mld EUR. Wartość współczynnika pozostaje zatem znacznie powyżej wymaganego minimum, które wynosi 8,0%. Współczynnik tier 1 w odniesieniu do wszystkich rodzajów ryzyka (zgodnie z Bazyleą 2.5) wyniósł 10,9% na 31 marca 2012 roku (10,4% na 31 grudnia 2011 roku). Strona 2 z 11

3 Prognoza Na większości głównych rynków Erste Group spodziewa się dodatniego wzrostu gospodarczego w 2012 roku, choć na niższym poziomie, niż w roku Oczekiwanie jest zgodne z mniej optymistycznymi prognozami dla stery euro w drugiej połowie 2011 roku. Nieznaczny wynik ujemy spodziewany jest na Węgrzech oraz w Chorwacji. Mimo obecnej sytuacji gospodarczej oraz ograniczenia aktywów typu non-core, Erste Group spodziewa się utrzymania wyniku na działalności operacyjnej w 2012 roku, czemu sprzyja wzrost wybranych elementów portfela kredytowego oraz dalsze cięcie kosztów. Spodziewa się spadku kosztów ryzyka o około 2,0 mld EUR w 2012 roku, jednak w dalszym ciągu wpływ na ich wysokość będą miały nadzwyczajne rezerwy na Węgrzech (75,6 mln EUR w I kw roku) oraz powolna poprawa koniunktury w Rumunii. Erste Group swobodnie spełni wszelkie wymogi kapitałowe (EBA, Bazylea 3) i utrzyma zgodność z nimi. Jednorazowy przychód rzędu 160 mln EUR (przed opodatkowaniem) z dalszego odkupu instrumentów tier 1 i tier 2 w II kw roku będzie również miał wpływ na dochód netto i sytuację kapitałową spółki. I. Wyniki finansowe w mln EUR I-III 2012 I-III 2011 Zmiana Dochód odsetkowy netto 1.336, ,0 2,7% Rezerwy z tytułu kredytów i pożyczek -580,6-460,1 26,2% Dochód netto z tytułu opłat i prowizji 430,3 455,2-5,5% Wynik inwestycyjny netto 93,6 236,7-60,5% Ogólne koszty administracyjne -945,1-963,0-1,9% Pozostałe przychody 152,0-99,8 nd. Zysk/strata przed opodatkowaniem 487,1 471,0 3,4% Zysk/strata netto w okresie sprawozdawczym 379,9 364,2 4,3% Przypisany do udziałów mniejszościowych 33,4 42,8-22,0% Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego 346,5 321,4 7,8% WYNIK odsetkowy netto: +2,7% w porównaniu z I kw roku Dochód odsetkowy netto wzrósł z 1.302,0 mln EUR w I kw roku do 1.336,9 mln EUR w I kw roku. Powodem było w znacznej mierze przeniesienie dochodu odsetkowego z aktywów inwestycyjnych (21,6 mln EUR), który obecnie ujmowany jest w dochodzie odsetkowym netto, nie zaś w wyniku inwestycyjnym netto. Analogicznie, aktywa do odsprzedaży uwzględniono również w ramach aktywów odsetkowych. Ta zmiana przyczyniła się częściowo do nieznacznego obniżenia poziomu marży odsetkowej netto (dochód odsetkowy netto jako procent średniej wartości aktywów odsetkowych) z 2,90% do 2,87%. Strona 3 z 11

4 netto z tytułu opłat i prowizji: -5,5% w porównaniu z I kw roku w mln EUR I-III 2012 I-III 2011 Zmiana Działalność kredytowa 67,3 62,3 8,0% Płatności 210,5 214,9-2,0% Karty 51,3 47,7 7,5% Transakcje dotyczące papierów wartościowych 90,7 109,4-17,1% Transakcje dotyczące funduszy inwestycyjnych 46,2 52,4-11,8% Opłaty powiernicze 10,0 9,9 1,0% Działalność maklerska 34,5 47,1-26,8% Usługi brokerskie w zakresie ubezpieczeń 22,7 24,6-7,7% Usługi brokerskie w zakresie kas mieszkaniowych 8,2 9,0-8,9% Transakcje walutowe 6,3 6,0 5,0% Bankowość inwestycyjna 2,2 5,1-56,9% Inne 22,4 23,9-6,3% Łącznie 430,3 455,2-5,5% Dochód netto z tytułu opłat i prowizji zmniejszył się w I kw roku do 430,3 mln EUR z 455,2 mln EUR w roku ubiegłym. Zmiana wynika głównie z gorszych wyników działalności w zakresie papierów wartościowych (głównie w Austrii), usług brokerskich w zakresie kas mieszkaniowych/ubezpieczeń oraz w bankowości inwestycyjnej. Wyniki działalności kredytowej pozostały dobre, do czego przyczyniła się czeska spółka zależna oraz Intermarket Bank AG (wyniki konsolidowane od 1 sierpnia 2011 roku). Wynik inwestycyjny netto: -60,5% w porównaniu z I kw roku Mimo dobrych wyników działalności inwestycyjnej, wynik inwestycyjny netto spadł o 60,5% z 236,7 mln EUR w I kw roku do 93,6 mln EUR w I kw roku. Wynika to głównie ze znacznie gorszych wycen, spowodowanych niższym poziomem aktywów. Kolejnym powodem spadku była zmiana w zakresie dochodu odsetkowego z aktywów inwestycyjnych (obecnie ujmowany w dochodzie odsetkowym netto, nie zaś w wyniku inwestycyjnym netto). Ogólne koszty administracyjne: -1,9% w porównaniu z I kw roku w mln EUR I-III 2012 I-III 2011 Zmiana Koszty osobowe -570,5-576,1-1,0% Pozostałe koszty administracyjne -283,3-292,4-3,1% Amortyzacja i umorzenie -91,3-94,5-3,4% Łącznie -945,1-963,0-1,9% Ogólne koszty administracyjne spadły z 963,0 mln EUR do 945,1 mln EUR (korekta na wahania kursu walutowego: -0,5%). Koszty osobowe spadły o 1,0% (korekta na wahania kursu walutowego: -0,1%) z 576,1 mln EUR do 570,5 mln EUR. Główne oszczędności powstały w zakresie pozostałych kosztów administracyjnych, które zmniejszyły się o 3,1% (korekta na wahania kursu walutowego: -1,3%) z 292,4 mln EUR do 283,3 mln EUR, oraz amortyzacji spadek o 3,4% (korekta na wahania kursu walutowego: -1,8%) z 94,5 mln EUR do 91,3 mln EUR. Strona 4 z 11

5 Od końca 2011 roku zatrudnienie spadło do pracowników. Wynika to przede wszystkim z reorganizacji na Węgrzech, w Rumunii i na Ukrainie. Zatrudnienie1P4 marzec 2012 grudzień 2011 Zmiana Zatrudnienie w Erste Group ,5% Podmioty krajowe ,4% Erste Group, EB Oesterreich i spółki zależne ,8% Banki oszczędnościowe (porozumienie gwarancyjne Haftungsverbund) ,0% Podmioty zagraniczne ,0% Grupa Česká spořitelna ,1% Grupa Banca Comercială Română ,4% Grupa Slovenská sporiteľňa ,3% Grupa Erste Bank Hungary ,4% Grupa Erste Bank Croatia ,5% Erste Bank Serbia ,4% Erste Bank Ukraine ,1% Spółki zależne i oddziały zagraniczne banków oszczędnościowych ,5% Pozostałe spółki zależne i oddziały zagraniczne ,6% Wynik na działalności operacyjnej: -11,2% w porównaniu z I kw roku Ze względu na spadek wyniku inwestycyjnego netto, zdecydowanie niższego od bardzo dobrego wyniku z I kw roku, dochód operacyjny zmniejszył się o 6,7% w I kw roku, osiągając poziom 1.860,8 mln EUR (1.993,9 mln EUR w I kw roku). Mimo, że ogólne koszty administracyjne obniżono o 1,9% z 963,0 mln EUR do 945,1 mln EUR, wynik na działalności operacyjnej obniżył się z 1.030,9 mln EUR do 915,7 mln EUR. Rezerwy z tytułu ryzyka: +26,2% w porównaniu z I kw roku Rezerwy z tytułu ryzyka (tj. saldo tworzonych oraz rozwiązywanych rezerw w ramach działalności kredytowej wraz z kosztami bezpośrednich odpisów kredytów, zrównoważonych wpływami z odzyskanych kredytów, które zostały już odpisane) zwiększyły się o 26,2% w porównaniu z I kw roku z 460,1 mln EUR do 580,6 mln EUR. Za wzrost odpowiadają dodatkowe rezerwy na Węgrzech w kwocie 75,6 mln EUR oraz w Rumunii w kwocie 98,6 mln EUR. Na Węgrzech koszty nadzwyczajne wynikają z oczekiwanego kosztu dopłat do odsetek od spłacanych kredytów konsumenckich w walutach obcych, zgodnie z wymaganiami ustawodawcy. W Rumunii spowodowało to wzrost współczynnika rezerw na kredyty zagrożone. W I kw roku koszty ryzyka w odniesieniu do średnich kredytów konsumenckich wyniosły 172 punkty bazowe (138 punktów bazowych w I kw roku). Wynik na pozostałej działalności operacyjnej Wynik na pozostałej działalności operacyjnej wzrósł z -128,7 mln EUR w I kw roku do 131,2 mln EUR w I kw roku. Za wzrost odpowiedzialny jest w znacznej mierze odkup instrumentów tier 1 i tier 2, co skutkowało jednorazowym wpływem w kwocie 250,6 mln EUR. Kwota pozostałych podatków wzrosła z 55,5 mln EUR do 62,2 mln EUR, również głównie w związku z podatkiem bankowym, który po 4 Wartości na koniec okresu sprawozdawczego. Strona 5 z 11

6 raz pierwszy należało odprowadzić w 2012 roku na Słowacji (3,5 mln EUR), a który podniesiono w Austrii o 25% oraz odprowadzono ponownie na Węgrzech. Ta pozycja obejmuje również amortyzację liniową wartości niematerialnych i prawnych (tj. relacji z klientami) w kwocie 16,8 mln EUR (17,3 mln EUR w I kw roku) oraz składki na ubezpieczenie depozytów w kwocie 21,9 mln EUR (21,1 mln EUR w I kw roku). Wynik na aktywach finansowych Wynik ogólny na wszystkich kategoriach aktywów finansowych obniżył się z 28,9 mln EUR w I kw roku do 20,8 mln EUR. Dodatnie różnice z wyceny aktywów portfela wartości godziwej zrównoważyły straty wynikające ze sprzedaży aktywów non-core z portfeli instrumentów dostępnych do odsprzedaży (AFS) oraz utrzymywanych do zapadalności (HTM). Zysk/strata Zysk przed opodatkowaniem w wysokości 487,1 mln EUR był o 3,4% wyższy w I kw roku w stosunku do I kw. roku 2011 (471,0 mln EUR). Zysk netto po odliczeniu udziałów mniejszościowych wzrósł o 7,8% z 321,4 mln EUR w I kw roku do 346,5 mln EUR. II. WYNIKI FINANSOWE: Zestawienie kwartał do kwartału w mln EUR I kw II kw III kw IV kw I kw Dochód odsetkowy netto 1.302, , , , ,9 Rezerwy z tytułu kredytów i pożyczek -460,1-460,7-938,4-407,7-580,6 Dochód netto z tytułu opłat i prowizji 455,2 450,9 445,9 435,2 430,3 Wynik inwestycyjny netto 236,7 52,1-251,4 84,9 93,6 Ogólne koszty administracyjne -963,0-963,3-965,3-959,3-945,1 Wynik na pozostałej działalności operacyjnej -128,7-131, ,2-129,5 131,2 Wynik na aktywach finansowych wartość godziwa 9,5-29,4 12, ,5 Wynik na aktywach finansowych AFS 19,2-5,1-76,9-3,4-14,7 Wynik na aktywach finansowych HTM 0,2 1,8-19,0-10,1-6,0 Zysk/strata przed opodatkowaniem 471,0 316, ,0 453,1 487,1 Podatek dochodowy -106,8-68,6 70,4-135,4-107,2 Zysk/strata netto w okresie sprawozdawczym 364,2 248, ,6 317,7 379,9 Przypisany do udziałów mniejszościowych 42,8 48,7 1,2 63,6 33,4 Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego 321,4 199, ,8 254,1 346,5 Dochód odsetkowy netto w I kw roku wyniósł 1.336,9 mln EUR w porównaniu z 1.434,9 mln EUR w IV kw roku. W poprzednim kwartale przeniesienie dochodu odsetkowego z aktywów inwestycyjnych do dochodu odsetkowego netto spowodowało wzrost w kwocie 83,9 mln EUR (21,6 mln EUR w I kw roku). Dochód netto z tytułu opłat i prowizji zmniejszył się o 1,1% z 435,2 mln EUR w IV kw roku do 430,3 mln EUR w I kw roku, ze względu niższe prowizje w obszarze kredytowym. Strona 6 z 11

7 Wynik inwestycyjny netto wzrósł o 10,2% do 93,6 mln EUR z 84,9 mln EUR w IV kw roku, w którym niekorzystny wpływ miało przesunięcie dochodu odsetkowego z aktywów inwestycyjnych (obecnie ujmowanego jako dochód odsetkowy netto). Ogólne koszty administracyjne obniżyły się w ujęciu kwartał do kwartału o 1,5% z 959,3 mln EUR do 945,1 mln EUR, a koszty osobowe (spadek o 5,5% z 603,4 mln EUR do 570,5 mln EUR w I kw roku) oraz amortyzacja i umorzenie (spadek o 2,1% z 93,3 mln EUR do 91,3 mln EUR w I kw roku) zrównoważyły z nawiązką wzrost pozostałych kosztów administracyjnych (o 7,9% z 262,6 mln EUR do 283,3 mln EUR w I kw roku). Wskaźnik kosztów do dochodów wyniósł 50,8% w I kw roku oraz 49,1% w IV kw roku. Rezerwy na ryzyko z tytułu kredytów i pożyczek wzrosły o 42,4% kwartał do kwartału z 407,7 mln EUR do 580,6 mln EUR. Na sytuację w I kw roku największy wpływ miały dodatkowe rezerwy na Węgrzech (w celu pokrycia dopłat do odsetek od spłacanych kredytów konsumenckich w walutach obcych, zgodnie z wymaganiami ustawodawcy) oraz w Rumunii. Pozostały wynik na działalności operacyjnej, który w I kw roku znalazł wsparcie w jednorazowych wpływach z odkupu instrumentów tier 1 oraz tier 2 w kwocie 250,6 mln EUR, wyniósł 131,2 mln EUR (-129,5 mln EUR w IV kw roku). Wynik ogólny na wszystkich kategoriach aktywów finansowych był dodatni. Powyższy wynik w IV kw roku wyniósł -5,4 mln EUR oraz 20,8 mln EUR w I kw roku. Wzrost można w znacznej mierze przypisać dodatnim różnicom z wyceny aktywów portfela wartości godziwej. Zysk przed opodatkowaniem wzrósł do 487,1 mln EUR w I kw roku z 453,1 mln EUR w IV kw roku. W I kw roku zysk netto po odliczeniu udziałów mniejszościowych wyniósł 346,5 mln EUR w porównaniu z 254,1 mln EUR w IV kw roku. III. BILANS w mln EUR marzec 2012 grudzień 2011 Zmiana Kredyty i pożyczki na rzecz instytucji kredytowych ,9% Kredyty i pożyczki na rzecz klientów ,0% Rezerwy z tytułu kredytów i pożyczek ,4% Aktywa inwestycyjne, pochodne instrumenty finansowe ,7% Aktywa finansowe ,4% Pozostałe aktywa ,8% Aktywa łącznie ,2% Kredyty i pożyczki na rzecz instytucji kredytowych wzrosły z nadzwyczaj niskiego poziomu 7,6 mld EUR na koniec roku 2011 do standardowego poziomu 13,4 mld EUR. 4,0 mld EUR nadwyżki płynności zdeponowanej w EBC na 31 marca 2012 roku również ujęto w powyższej pozycji. Ze względu na zbliżający się termin zapadalności wyemitowanych obligacji, przypadający na kwiecień 2012 roku, powyższa nadwyżka zmniejszy się. Strona 7 z 11

8 Kredyty i pożyczki na rzecz klientów pozostały na niezmienionym poziomie 134,8 mld EUR. Ograniczenie akcji kredytowej na rzecz klientów korporacyjnych Erste Bank Oesterreich zostało zrównoważone wolumenem kredytów udzielonych klientom korporacyjnym Česká spořitelna i Banca Comercială Română. Rezerwy z tytułu ryzyka zwiększyły się z 7,0 mld EUR do 7,4 mld EUR ze względu na dodatkowe alokacje. Wskaźnik NPL (udział kredytów zagrożonych w kredytach udzielanych klientom) osiągnął wartość 8,8% na 31 marca 2012 roku (8,5% na 31 grudnia 2011 roku). Współczynnik rezerw na kredyty zagrożone wzrósł z 61,0% na koniec roku 2011 do 61,9%. Wartość papierów wartościowych przeznaczonych na cele inwestycyjne w różnych kategoriach aktywów finansowych wzrosła o 6,4% z 38,1 mld EUR na koniec 2011 roku do 40,6 mld EUR w związku ze wzrostem wartości portfelów instrumentów dostępnych do odsprzedaży oraz utrzymywanych do zapadalności. Zmiana wynika z pozyskania aktywów o wysokiej płynności na potrzeby dostosowania do wymogów dotyczących płynności w ramach Bazylei 3. w mln EUR marzec 2012 grudzień 2011 Zmiana Depozyty banków ,7% Depozyty klientów ,9% Wyemitowane dłużne papiery wartościowe ,4% Zobowiązania inwestycyjne, pochodne instrumenty finansowe ,2% Pozostałe zobowiązania ,6% Zobowiązania podporządkowane ,4% Kapitał własny łącznie ,2% Przypisany do udziałów mniejszościowych ,4% Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego ,0% Pasywa i kapitał własny łącznie ,2% Depozyty klientów zwiększyły się o 2,9% z 118,9 mld EUR do 122,4 mld EUR na 31 marca 2012 roku. Zmiana wynika przede wszystkim ze wzrostu bazy depozytowej w austriackich bankach oszczędnościowych oraz w Czechach, jak również z pozostałych depozytów czeskich klientów. Wzrost wartości depozytów banków wynika przede wszystkim z wykorzystania drugiej transzy trzyletniej LTRO (długoterminowej operacji refinansowania) EBC w kwocie 1,1 mld EUR. Współczynnik kredytów do depozytów wynoszący 110,2% na 31 marca 2012 roku był niższy niż na 31 grudnia 2011 roku (113,3%). Spadek wartości wyemitowanych obligacji został zrównoważony z nadwyżką przez wzrost w obszarze obligacji hipotecznych i komunalnych oraz certyfikatów depozytowych, wartość wyemitowanych dłużnych papierów wartościowych wzrosła zatem o 4,4% z 30,8 mld EUR do 32,1 mld EUR. Znaczny spadek w zobowiązaniach podporządkowanych do 4,8 mld EUR na 31 marca 2012 roku wynika z odkupu instrumentów tier 1 i tier 2 w całkowitej kwocie nominalnej wynoszącej około 850 mln EUR. Kapitał własny akcjonariuszy Erste Group zwiększył wartość do 12,8 mld EUR na 31 marca 2012 roku (12 mld EUR na koniec 2011 roku). Wynika to nie tylko ze zdecydowanie wyższego zysku w I kw roku, ale również ze znacznego zwiększenia rezerw w ramach instrumentów dostępnych do odsprzedaży. Kapitał Tier 1 po potrąceniach określonych w austriackiej ustawie Prawo bankowe wyniósł 12,2 mld EUR (11,9 mld EUR na koniec 2011 roku). Strona 8 z 11

9 Kapitał Core Tier 1 (bez zysku zatrzymanego z I kw roku) również zwiększył się znacznie do 11,4 mld EUR (10,7 mld EUR na koniec 2011 roku) ze względu na ujęcie zabezpieczeń z tytułu kredytów niespłacanych terminowo w Rumunii zgodnie z międzynarodowymi standardami (MSSF) oraz austriacką ustawą Prawo bankowe. Erste Group planuje na rok 2013 przyjęcie MSSF na potrzeby obliczania wskaźników kapitałowych. Pociągnie to za sobą pewne potrącenia, które proporcjonalnie (styczeń 2012) ograniczą dodatni wpływ z 700 mln EUR do 350 mln EUR. Całkowite aktywa ważone ryzykiem, o wartości 111,8 mld EUR na 31 marca 2012 roku miały wartość o 2,0% niższą niż na 31 grudnia 2011 roku (114,0 mld EUR). Spadek wynika ze sprzedaży aktywów noncore oraz wielu innych kroków podjętych w celu spełnienia wymogu kapitałowego EBA (9%) do końca czerwca 2012 roku. Całkowita baza kapitałowa grupy instytucji kredytowych Erste Group, zgodnie z definicją austriackiej ustawy Prawo bankowe, zmniejszyła się z 16,4 mld EUR na koniec roku 2011 do 16,1 mld EUR na 31 marca 2012 roku. Współczynnik pokrycia odpowiadający ustawowemu wymaganiu minimalnemu na dzień sprawozdawczy (8,9 mld EUR) osiągnął wartość 179,7% (179,9% na koniec 2011 roku). Wskaźnik Tier 1, obejmujący wymogi kapitałowe związane z ryzykiem rynkowym oraz operacyjnym (wszystkie rodzaje ryzyka), zwiększył wartość do 10,9% (10,4% na koniec 2011 roku). Wskaźnik Core Tier 1 zwiększył wartość do 10,2% na 31 marca 2012 roku (9,4% na koniec 2011 roku). Wskaźnik Core Tier 1 zgodnie z definicją EBA wyniósł 9,7% na 31 marca 2012 roku. Współczynnik wypłacalności związany ze wszystkimi rodzajami ryzyka (całkowita baza kapitałowa jako procent podstawy do analizy ryzyka całkowitego, zgodnie z 22 ust. 1 austriackiej ustawy Prawo bankowe) pozostał niezmieniony na poziomie 14,4% na 31 marca 2012 znacznie powyżej wymaganego minimum 8%. IV. Zmiany kursów walutowych Kursy na koniec okresu Średnie kursy Kurs wzg. EUR marzec grudzień I III 2012 I III Zmiana Zmiana EUR/CZK 24,73 25,79 4,1% 25,08 24,37-2,9% EUR/RON 4,38 4,32-1,4% 4,35 4,22-3,1% EUR/HUF 294,92 314,58 6,2% 296,58 272,45-8,9% EUR/HRK 7,51 7,54 0,3% 7,56 7,40-2,1% EUR/RSD 111,70 106,00-5,4% 108,17 103,79-4,2% EUR/UAH 10,72 10,36-3,4% 10,53 10,87 3,2% Zmiana korzystna = aprecjajca względem EUR, niekorzystna zmiana = deprecjacja względem EUR. Erste Group, Dział komunikacji prasowej, 1010 Wiedeń, Graben 21, Fax: Michael Mauritz tel.: michael.mauritz@erstegroup.com Hana Cygonková tel.: hana.cygonkova@erstegroup.com Carmen Staicu tel.: carmen.staicu@erstegroup.com Zsofia Banuta, tel.: , zsofia.banuta@erstegroup.com Ta informacja prasowa dostępna jest również na naszej stronie internetowej Strona 9 z 11

10 Załącznik i. rachunek zysków i strat (MSSF) Erste Group w mln EUR I III 2012 I III 2011 Zmiana Dochód odsetkowy netto 1.336, ,0 2,7% Rezerwy z tytułu kredytów i pożyczek -580,6-460,1 26,2% Dochód netto z tytułu opłat i prowizji 430,3 455,2-5,5% Wynik inwestycyjny netto 93,6 236,7-60,5% Ogólne koszty administracyjne -945,1-963,0-1,9% Wynik na pozostałej działalności operacyjnej 131,2-128,7 nd. Wynik na aktywach finansowych wartość godziwa pow. 100,0% 41,5 9,5 Wynik na aktywach finansowych AFS -14,7 19,2 nd. Wynik na aktywach finansowych HTM -6,0 0,2 nd. Zysk/strata przed opodatkowaniem 487,1 471,0 3,4% Podatek dochodowy -107,2-106,8 0,4% Zysk/strata netto w okresie sprawozdawczym 379,9 364,2 4,3% Przypisany do udziałów mniejszościowych 33,4 42,8-22,0% Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego 346,5 321,4 7,8% II. Zestawienie dochodów ogółem w mln EUR I III 2012 I III 2011 Zmiana Zysk/strata netto przed odliczeniem udziałów mniejszościowych 379,9 364,2 4,3% Instrumenty dostępne do odsprzedaży (AFS) rezerwy (z uwzględnieniem przewalutowania) 396,4-54,1 nd. Instrumenty zabezpieczenia przepływów pieniężnych (CFH, cash flow hedge) rezerwy (z uwzględnieniem przewalutowania) 3,1-37,7 nd. Zysk/strata aktuarialna 0,0 0,0 nd. Przewalutowanie 124,2 221,9-44,0% Podatki odroczone z tytułu pozycji ujętych bezpośrednio w kapitale własnym -92,0 17,5 nd. Pozostały zysk całkowity łącznie pow. 100,0% 431,7 147,6 Zysk całkowity łącznie 811,6 511,8 58,6% Przypisany do udziałów mniejszościowych 157,0-2,1 nd. Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego 654,6 513,9 27,4% Strona 10 z 11

11 III. Bilans (MSSF) Erste Group w mln EUR marzec 2012 grudzień 2011 Zmiana AKTYWA Gotówka i salda rozliczeń z bankami centralnymi ,8% Kredyty i pożyczki na rzecz instytucji kredytowych ,9% Kredyty i pożyczki na rzecz klientów ,0% Rezerwy z tytułu kredytów i pożyczek ,4% Pochodne instrumenty finansowe ,5% Aktywa inwestycyjne ,1% Aktywa finansowe w cenie godziwej, zysk lub strata ,7% Aktywa finansowe dostępne do odsprzedaży (AFS) ,1% Aktywa finansowe utrzymywane do zapadalności (HTM) ,0% Udziały w kapitałach podmiotów stowarzyszonych wykazywane w kapitale własnym ,9% Wartości niematerialne i prawne ,5% Sprzęt i wyposażenie ,2% Bieżące aktywa podatkowe ,9% Odroczone aktywa podatkowe ,0% Aktywa dostępne do odsprzedaży pow. 100,0% Pozostałe aktywa ,2% Aktywa łącznie ,2% ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁ WŁASNY Depozyty banków ,7% Depozyty klientów ,9% Wyemitowane dłużne papiery wartościowe ,4% Pochodne instrumenty finansowe ,1% Zobowiązania inwestycyjne ,1% Rezerwy ,4% Bieżące zobowiązania podatkowe ,9% Odroczone zobowiązania podatkowe ,3% Pozostałe zobowiązania ,7% Zobowiązania podporządkowane ,4% Kapitał własny łącznie ,2% Przypisany do udziałów mniejszościowych ,4% Przypadający akcjonariuszom podmiotu dominującego ,0% Pasywa i kapitał własny łącznie ,2% Strona 11 z 11